Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5 миф: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

• Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Заработать или обжечься. Почему Центробанк предупреждает об опасности криптовалюты

В одном из недавних интервью председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина в очередной раз указала на опасность инвестирования в криптовалюты. По ее мнению, высокая волатильность этих инструментов способна привести к колоссальным потерям. ЦБ никогда не дает советов по поводу подходящих способов инвестиций. Но в данном конкретном случае он предостерегает от подобного способа вложения свободных средств.

Модная возможность пощекотать нервы

Настолько консервативная позиция главы ЦБ в указанном вопросе вполне обоснованна. В данном случае применим старейший принцип медицинской этики, дословно гласящий: «прежде всего — не навреди». Действительно, попытки получить прибыль на колебаниях курса криптовалют способны принести очень быстрые и крупные убытки даже опытным инвесторам и спекулянтам.

© Гавриил Григоров/ТАСС

Расхожее выражение о том, что самая популярная криптовалюта биткойн представляет собой «цифровое золото», остается очень красивым, но неверным по своей сути сравнением. В то же время биткойн выглядит намного менее рискованным вложением, чем инвестиции в целый ряд менее известных и популярных криптовалют.

Между тем начинающие инвесторы и спекулянты обычно не понимают разницы в уровне риска при выборе класса инструментов для инвестирования. Более того, указанный параметр зачастую даже не принимается во внимание. В самом начале сложного пути создания личного капитала и управления им приобретение любого актива субъективно воспринимается как серьезная и надежная инвестиция. В этом плане понимание приходит с опытом и нередко сопровождается более или менее серьезными потерями.

На эту тему

Исторически сложилось так, что каждое молодое поколение в нашей стране имело новую модную возможность вложить деньги, пощекотать нервы и хорошо заработать или очень больно обжечься на этом. Начиная с 1990-х годов в России стало популярным участие в финансовых пирамидах, «торговля» на рынке Forex через серых брокеров и вступление в «MLM-бизнесы» с финансовыми вложениями. Для более продвинутой и обеспеченной публики имелись такие экстремальные возможности, как поход в казино, покупка государственных краткосрочных облигаций (ГКО) с последующим реинвестированием в этот же класс инструментов или участие в долевом строительстве объектов недвижимости. Это далеко не полный перечень.

Надо признать, что в моменте многие из подобных способов инвестирования могли приносить немалую прибыль — что лишь подогревало их популярность. В настоящее время новой, модной и технологически продвинутой возможностью спекулятивного вложения средств стал глобальный рынок криптовалют. Операции с ними способны увеличить вложенные деньги в разы и даже в десятки раз. Неприятной оборотной стороной этого остается вероятность частичной и даже полной потери вложенных средств.

«Зашифрованное ничто»

Для того чтобы понять специфические риски указанного класса активов, нет необходимости излишне углубляться в технологические тонкости и особенности конкретных монет.

На эту тему

Прежде всего, необходимо понимать, что криптовалюта представляет собой некий электронный код. Она не имеет физического выражения. Образно говоря, покупатель криптовалюты приобретает «зашифрованное ничто». Сомнительным исключением в данном случае могут служить лишь «физические биткойны» — металлические жетоны, к которым привязан закрытый ключ, дающий доступ ко все тому же самому криптографическому коду. Такие монеты не являются реальным средством расчета и скорее представляют собой сильно подорожавший со временем сувенир.

Поскольку в мире уже существуют безналичные деньги, не имеющие физического выражения, криптовалюты воспринимаются пользователями как нечто привычное и само собой разумеющееся. Легкая возможность их обмена на традиционные валюты приравнивает их к обычным деньгам. Но существенная разница между ними и безналичными фиатными деньгами все же имеется.

Коль скоро криптовалюты представляют собой нечто, не имеющее физического выражения, вполне логично встает вопрос по поводу их справедливого обменного курса по отношению к доллару США и иным национальным валютам. Это весьма непростой вопрос. Теоретическая минимальная себестоимость генерации монет, представляющих собой децентрализованную криптовалюту, приближается к нулю. Таким образом, этот инструмент для инвестирования не имеет внутренней ценности и ничем не обеспечен.

Зашиты растущие расходы

Вместе с тем генерация биткойна и иных популярных криптовалют уже давно превратилась в очень капиталоемкий и энергозатратный бизнес. Так называемые майнеры специализируются на предоставлении вычислительных мощностей для обработки транзакций с криптовалютами и поддержания работоспособности платежной системы. В качестве вознаграждения они получают генерируемые в ходе этого процесса дополнительные монеты.

На эту тему

Получается, что в стоимость наиболее популярных криптовалют теперь зашиты растущие расходы майнеров на оборудование и электроэнергию. Предполагается, что они не будут продавать полученные монеты себе в убыток. Это в значительной степени поддерживает и стабилизирует их курс. Поэтому на данном этапе рентабельность генерации криптовалюты уже имеет большое значение. Вместе с тем многократный рост обменного курса биткойна по отношению к уровню, на котором эта валюта находилась до обретения широкой популярности, означает наличие в обращении большого количества монет с минимальной себестоимостью.

С учетом указанных факторов можно сделать обоснованный вывод о том, что криптовалюты ничем не обеспечены. Несмотря на то что затраты на их генерацию вполне реальны, их некоторая внутренняя стоимость весьма условна. Это значит, что криптовалюты не могут иметь стабильного обменного курса. Исходя из этого, они являются скорее спекулятивным активом и в меньшей степени средством платежа. Сильные колебания их стоимости, в том числе и рост, не имеют фундаментальных оснований. Они обычно вызваны манипуляциями крупных держателей и спекулятивными факторами. История знает немало подобных примеров. Одним из наиболее известных остается пресловутая тюльпаномания.

Таким образом, ключевым риском для держателей криптовалют выступает вероятность сильного падения их стоимости. Попытки спекулятивной игры на постоянных колебаниях курса способны принести еще более быстрый убыток. При прогнозировании цен на криптовалюты, в отличие от акций и биржевых товаров, почти отсутствуют объективные критерии и ориентиры.

В данном случае речь не идет о такой категории криптовалют, как стейблкойны (от англ. stablecoin) — цифровые аналоги обычных валют или физических товаров. Их можно рассматривать как форму привычных производных инструментов. Это похоже на фьючерс, у которого отсутствует «плечо» и дата исполнения.

Энтузиасты криптовалют очень любят пенять на то, что национальные валюты также ничем не обеспечены и их курс подкрепляется лишь доверием людей. Эта точка зрения не вполне верна. Национальные валюты в отличие от криптовалют обычно имеют монополию в качестве платежного средства на территории собственной страны. Такую роскошь пока себе не может позволить даже биткойн. Тем более пока не может быть и речи о том, чтобы какая-то независимая криптовалюта обрела статус мировой резервной валюты.

Попутно стоит отметить, что важным преимуществом криптовалют является прозрачный механистичный механизм их эмиссии. Она ограничена известными четкими правилами. Теоретически это исключает инфляцию криптовалют в отличие от привычных фидуциарных денег (не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, их номинальная стоимость  устанавливается государством вне зависимости от материала). Однако эта характеристика не отменяет того факта, что курс непопулярной криптовалюты не будет расти, вне зависимости от объема ее эмиссии.

«Гонения» на цифровые валюты

Между тем мировые центробанки готовятся к выпуску цифровых аналогов безналичных национальных валют. Пионером в этом плане уже стал Китай. Тестирование цифрового российского рубля запланировано на 2022 год. ФРС пока не торопится с реализацией проекта Fedcoin. Однако в этом плане все может очень быстро измениться.

На эту тему

Очевидно, что в случае введения цифровых аналогов мировых резервных валют правительства США и ЕС попытаются ограничить оборот независимых криптовалют. Это связано с тем, что широкая практика неконтролируемого оборота средств, в том числе и трансграничного, будет означать для них проблемы со сбором налогов. Например, в Китае уже сейчас начались «гонения» на цифровые валюты. По-видимому, это лишь первые ласточки.

Будущие регуляторные ограничения на приобретение независимых криптовалют и на расчеты в них могут оправдываться стандартными формулировками по поводу необходимости противодействия финансированию терроризма и отмыванию средств, нажитых преступных путем. Другим вполне разумным аргументом способно стать обвинение их в неэкологичности и пресловутый «высокий углеродный след».

Действительно, майнинг большого количества уже существующих и конкурирующих между собой криптовалют по большому счету представляет собой непроизводительную трату электроэнергии, которой можно было бы избежать. Существенная часть этой электроэнергии генерируется с использованием невозобновляемых минеральных ресурсов.

На данном этапе криптовалюты уже представляют собой выпущенного из бутылки джинна. Отследить их оборот и полностью исключить возможность их использования едва ли возможно. Но уменьшить их популярность с помощью широкого спектра ограничительных и контрольных мер государствам вполне по силам. В таком сценарии миграция инвесторов и спекулянтов из криптовалют в другие инструменты накопления и инвестиций способна оказать сильное давление на их курс.

«Криптовалютные ограбления»

Наконец, необходимо учитывать и отсутствие любых гарантий возврата вложенных в криптовалюты средств в случае проведения ошибочных платежей, мошеннических действий или утраты приватных ключей и паролей. Новости по поводу банкротства криптовалютных обменных пунктов и бирж уже давно стали привычным делом. Доступ к большому количеству криптовалютных кошельков утерян по причине обычной невнимательности при хранении паролей и приватных ключей. Не секрет, что одной из излюбленных целей для хакеров всех мастей являются именно криптовалюты.

На эту тему

Попытки пользователей защитить свои электронные кошельки от «криптовалютного ограбления» способны приобретать форму мании. Например, файлы и пароли, необходимые для доступа к ним, могут храниться на специальных физических носителях с серьезным шифрованием. Все еще популярно их размещение на отдельных компьютерах, не имеющих физического доступа в интернет.

Но наиболее параноидальным владельцам криптовалют даже этого мало. Среди них, например, бытует конспирологическая теория о том, что информация с не подключенного к Сети компьютера все равно может быть похищена через секретный способ связи, основанный на изменении скорости вращения вентилятора блока питания (своеобразная азбука Морзе).

Все эти ухищрения лишь подтверждают тот факт, что криптовалюта также может быть похищена, как и любые другие электронные и физические деньги.

Как заработать на Форекс с минимальными вложениями?

Создать заработок на Форекс без вложений вполне возможно!

Не всем дано понять алгоритмы работы биржи Форекс и не все могут освоить трейдинг, но можно получат доход от валютного рынка и, не наблюдая за движением котировок. Отличным вариантом такого вида заработка является партнёрская программа.

Это несложный вид заработка, который заключается только в том, чтобы приглашать людей зарегистрироваться в определённой брокерской компании и приступить к работе. Естественно, что компания это должна быть надежной, проверенной временем и предоставлять трейдеру очень выгодные условия для работы. Поэтому перед тем как рекомендовать какого-то брокера, следует поискать в интернете отзывы о его работе, например на тематических форумах http://forexbeseda.com/threads/3305-Otzyv-o-rabotodatele-TeleTrade-Otzyv-klienta-Teletreyd-o-neudachnom-opyte-raboty, зарегестрироваться самому и потестировать торговлю хотя бы на демо-счете.

Приглашенные вами трейдеры начнут торговать на бирже, а компания будет за это платить вам вознаграждение в виде части спреда. Кроме того, партнерская программа имеет несколько ступеней, поэтому вы будете получать определённый процент от того, что приглашенные вами люди тоже будут приглашать людей.

Почему выгодно приглашать и трейдеров, и партнеров?

Если рассматривать 3-х уровневую партнерскую программу, вам будет начисляться прибыль от ваших прямых партнеров, их партнеров и партнеров их партнеров! И пусть отчисления с каждой ступени меньше, но количество задействованных в цепочке людей больше. Поэтому это очень хорошие деньги, которые можно заработать, не вложив ни копейки. Иначе говоря, торговля на форекс без вложений собственного капитала это реальность, однако инвестируя в этот процесс небольшие суммы, можно выстроить серьезную бизнес-структуру с постоянным доходом.

Как развить работу с партнерской программой?

Если вы хотите заработать больше и поставить заработок на постоянную основу, то вам понадобится сайт и, соответственно, хостинг и домен.

То есть, как вы уже поняли, зарабатывать можно совершенно с нуля! Для этого не нужно обладать каким-то образованием, не нужно специальных навыков, нужно только ваше желание! Но, что самое главное, — это не лохотрон и развод! Это реальный и легальный заработок на бирже!

Если же вы уже ведете свой блог или планируете создать форум для общения трейдеров, то для вас такой заработок даже намного реальнее и проще, чем для новичков. Ведь у вас уже есть определенная аудитория на блоге и, как говорит статистика, люди в любом возрасте и любых интересов никогда не откажутся заработать! Особенно без вложений!

Вы можете написать статью-обзор, где покажите, в чем прибыльность партнерской программы или же повесить баннер в сайдбаре, где его будут видеть даже случайно зашедшие на ваш сайт люди. А ведь это ваши потенциальные клиенты и партнеры!

Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться контекстной рекламой в одной из поисковых систем. Хотя в рекламу, конечно, придется вложить какие-то деньги, но вы их легко отобьете, если грамотно спланируете рекламную компанию и привлечете достаточно много клиентов!

Как говорится, для человека, желающего заработать, преграды отсутствуют!
Не стоит исключать и доски бесплатных объявлений! Для новичков — самый идеальный вариант. Ведь зачастую там ищут работу те, кто хочет заработать в Интернете и не имеют больших инвестиционных капиталов.

Увеличьте свое богатство в 2021 году

Выяснить , как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые стоит задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег нужно вложить?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами.Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии.Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду. Если вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько мне инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины.Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить деньги или вложить их?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если для начала вы инвестируете с малого, вы приобретете хорошую практику, узнаете свою истинную толерантность к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании — это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а, скорее, как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда вложить свои деньги — на долгосрочную перспективу.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, пожалуй, наиболее выгодным местом для инвестора является фондовый рынок.

Когда вы покупаете акцию, тогда вам будет принадлежать небольшая часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс

Инвестирование

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — приносил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401 К

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для новичков. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не .

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства, чтобы с комфортом выйти на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего инвестировать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Не следует ли мне тоже вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете, как инвестировать и понимаете, во что вкладываете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как вкладывать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, есть преимущество перед конкурентами и что вы понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также увеличивает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкурентов.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «покупную цену». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречивой информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

Вот сколько 25-летних должны инвестировать в месяц, чтобы стать миллионером

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до инвестирования, часто возникает вопрос на миллион долларов, на который все хотят получить ответ: сколько мне нужно вложить, чтобы стать миллионером?

Нравится это людям или нет, краткий ответ — это зависит от обстоятельств.

И хотя есть так много советов, когда дело доходит до создания богатства, одно из наиболее важных советов, которое часто повторяется (не зря), — начать инвестировать как можно раньше. Молодые люди, возможно, только начинают распределять свою зарплату начального уровня между арендной платой, задолженностью по студенческому кредиту, чрезвычайным фондом и своей социальной жизнью, но им также следует избегать откладывания инвестиций на второй план.

Select попросил Брайана Стиверса, финансового консультанта и основателя Stivers Financial Services, помочь нам точно рассчитать, сколько денег 25-летние люди должны инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером.

«Когда дело доходит до инвестирования, есть три очень важных компонента: сумма, которую вы вносите ежемесячно, ваша норма прибыли и сколько времени вам нужно откладывать», — пояснил Стиверс.

При обработке цифр Стиверс учел три различных коэффициента возврата и использовал пенсионный возраст 65 лет, что дает 25-летним 40-летним людям возможность достичь 1 миллиона долларов. Вот что мы обнаружили:

• 25-летний человек, делающий инвестиции, приносящие 3% годовой доходности, должен будет инвестировать 1100 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
• Если вместо этого они будут делать инвестиции, дающие 6% годовой доходности, им придется вкладывать 530 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
• Но если они выберут более агрессивные инвестиции, приносящие 9% годовой доходности, им нужно будет инвестировать всего 240 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.

Как мы видим, более высокая доходность может позволить вам вкладывать меньше денег каждый месяц и при этом достигать той же цели. Доходность 3% является обычным явлением для более консервативного портфеля, состоящего в основном из облигаций, тогда как доходность в 6% является немного более умеренной и обычно состоит из комбинации акций и облигаций.Тем не менее, доходность 9% является более агрессивной, и ее обычно можно получить через портфель с большим количеством акций.

Имейте в виду, что при инвестировании в акции вы не должны просто выбрасывать деньги на случайные отдельные акции. Испытанная и верная стратегия — инвестировать в индексные фонды или ETF, которые отслеживают фондовый рынок в целом, например, S&P 500. Согласно Investopedia, S&P 500 исторически приносил в среднем от 10% до 11% годовых, так что вы можете ожидайте, что фонд, отслеживающий этот индекс, даст аналогичную прибыль.Обратите внимание, что прошлые доходы не указывают на будущий успех.

Конечно, портфель, состоящий в основном из акций, обычно рассматривается как более рискованный, но часто говорят, что 25-летние люди более терпимы к риску, поскольку у них больше времени, чтобы выдержать спад на рынке и восстановиться после убытков. Но если вы не знаете, как создать портфель, который адекватно отражает вашу способность к риску, робо-консультанты, такие как Wealthfront и Betterment, могут выбрать портфели, которые лучше всего соответствуют вашим предпочтениям.

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront

• Минимальный депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевой счет, перевод, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Годовая плата за консультационные услуги Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги. Дополнительные классы активов к вашему портфелю включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

• Образовательные ресурсы

  Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Betterment

Безопасный сайт на Betterment

• Минимум депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Премиум-инвестирование требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.

• Бонус

  До одного года бесплатного управленческого обслуживания с внесением соответствующего депозита в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги

• Образовательные ресурсы

  Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

Если вы хотите напрямую покупать отдельные акции, индексные фонды и / или ETF, вам нужно открыть бесплатный брокерский счет, например Schwab или Fidelity.

Другой важный элемент инвестирования, упомянутый Стиверсом, — это время. Благодаря сложным процентам люди в возрасте 20 лет, которые хотят выйти на пенсию в возрасте 60 лет, могут вкладывать меньше денег каждый месяц по сравнению с теми, кто начинает инвестировать в возрасте 30 лет. Но, согласно опросу Business Insider и Insider Intelligence, 48% миллениалов не инвестируют, потому что не думают, что зарабатывают достаточно денег для этого.

Давно существовало мнение, что нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать.Тем не менее, многие инвестиционные приложения позволяют пользователям инвестировать в дробные акции — также известную как часть акций в зависимости от суммы денег, которую вы хотите инвестировать, а не количества акций, которые вы хотите приобрести, — всего за 1 доллар. А такие приложения, как Acorns, даже позволяют пользователям инвестировать «мелочь», которую они получают от повседневных покупок, таких как кофе, учебники и одежда.

Но рост стоимости жизни и сокращение остатков задолженности по студенческим займам также могут создавать проблемы, когда дело доходит до ощущения, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть свои основные расходы и при этом инвестировать в свое будущее.В результате 25-летние (и другие люди в возрасте от 20 до 30 лет) могут чувствовать, что они даже не знают, как высвободить деньги для инвестирования.

«Я бы начал с того, что посоветовал им взглянуть на выписки по своим дебетовым или кредитным картам за три месяца и составить список, на что они тратят свои деньги», — предложил Стиверс. Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам определить любые ненужные расходы, которые съедают ваш доход. Затем вы можете сократить эти вещи и высвободить больше денег, чтобы направить их на инвестиции и расходы, которые вам действительно небезразличны.

И, конечно же, когда дело доходит до инвестирования, одна из самых эффективных вещей, которые вы можете сделать, — это просто начать, даже если вы начинаете с небольшого вклада. «Я говорю клиентам, что если вы сейчас не инвестируете, просто начните с чего-нибудь», — сказал Стиверс. «Если вы не можете вносить 30 долларов в неделю, может быть, вы можете просто инвестировать 10 долларов в неделю. Даже привычка вкладывать небольшие суммы может помочь».

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

10 стратегий для быстрой прибыли

Ищете способ быстро окупить свои инвестиции? Даже в условиях спада экономики есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ваши деньги выросли. Вот 10 стратегий, которые вы можете использовать, прямо из новой книги «Быстрая прибыль в тяжелые времена».

Ниже приводится отрывок из книги
Быстрая прибыль в тяжелые времена: 10 секретных стратегий, которые сделают вас богатыми в условиях подъема или спада экономики
Джордана Э. Гудмана
Опубликовано Business Plus, январь 2008 г.
$ 23.99US / $ 27,99 CAN
978-0-446-58156-1
Авторские права © 2008 Jordan E. Goodman

Быстрая прибыль в тяжелые времена научит вас всему, что вам нужно знать, и предоставит вам конкретные ресурсы (веб-сайты, бесплатные номера и т. Д.) Для реализации следующих 10 стратегий:

1. Инвестируйте в налоговые залоги
Покупайте залоговые права, наложенные на недвижимость муниципалитетами, потому что владельцы не уплатили свои налоги на недвижимость. Затем, когда владельцы недвижимости платят то, что они должны муниципалитетам, получают не только возврат своей основной суммы, но и процентную ставку пени, установленную муниципалитетом, обычно в диапазоне от 8% до 25%.Если владелец недвижимости полностью не выполняет свои обязательства, вступите во владение недвижимостью за долю от ее реальной стоимости: сумму уже уплаченных вами налогов. Затем вы можете продать недвижимость, даже немного ниже ее рыночной стоимости, с огромной прибылью.

2. Покупка недвижимости по цене ниже рыночной
Выявите продавцов недвижимости, которые готовы согласиться на сумму меньше полной рыночной стоимости своей собственности по разным причинам. Затем немедленно перепродайте собственность с прибылью, отремонтируйте ее, сдавайте в аренду или даже живите в ней самостоятельно, и все это со встроенной финансовой подушкой, так как вы приобрели собственность по гораздо меньшей цене, чем она действительно стоит.

3. Инвестируйте в доходные трасты и товарищества с ограниченной ответственностью
Получайте высокую доходность от 8% до 13%, инвестируя в трасты, которые добывают или транспортируют природные ресурсы, такие как нефть, газ, уголь или древесина. Такие трасты передают большую часть своих доходов напрямую инвесторам в виде ежемесячных дивидендов. В зависимости от траста или MLP, некоторые распределения могут считаться безналоговым возвратом капитала, что еще больше повысит вашу доходность после уплаты налогов.

4. Инвестируйте в высокодоходные акции
Инвестируйте в акции со стабильным бизнесом, который выплачивает дивидендную доходность от 5% до 15% или более.Некоторые отрасли, предлагающие такую ​​высокую доходность, включают электроэнергетику, нефтяные танкеры и инвестиционные фонды в сфере недвижимости, а также несколько закрытых паевых инвестиционных фондов с широкой базой. Это способ сделать ваш капитал составным с очень небольшим риском, когда вы реинвестируете дивиденды, или увеличить доход, на который вы живете, если вы возьмете дивиденды наличными.

5. Зарегистрируйтесь в планах реинвестирования дивидендов
Инвестируйте в компании, предлагающие планы реинвестирования дивидендов, известные как DRIPS, которые позволяют использовать дивиденды для покупки акций напрямую и, таким образом, в обход брокерских комиссий.Автоматически реинвестируйте дивиденды обратно в дальнейшие покупки акций, тем самым со временем увеличивая активы вашего портфеля. Некоторые компании предлагают DRIPS со скидкой, что означает, что вы получаете дополнительный бонус от 2% до 5% каждый раз, когда реинвестируете дивиденды, что еще больше увеличивает вашу прибыль без каких-либо дополнительных затрат для вас. Таким образом, если вы получите дивиденды на 100 долларов, вы получите акции на 105 долларов при подписке на программу DRIP со скидкой 5%.

6. Покупайте высокодоходные облигации
Покупайте облигации компаний, муниципалитетов или иностранных правительств индивидуально или через открытые и закрытые фонды с доходностью от 5% до 12%.В дополнение к высокой процентной ставке вы получите возврат основной суммы при наступлении срока погашения облигации. На сегодняшнем рынке доступно множество типов гибридных облигаций с запоминающимися названиями, такими как STRIDES, ELKS, MITTS и HITS, которые предлагают гарантированный возврат основной суммы, высокую доходность и потенциальные бонусы в зависимости от того, как работают базовые инструменты.

7. Используйте опционы пут и колл
Вместо того, чтобы покупать и продавать реальные акции или фондовые индексы, вы можете за небольшую часть стоимости торговать правами на покупку и продажу этих акций или фондовых индексов по определенным ценам в течение определенного периода. времени до двух лет в будущее.Эта форма торговли с использованием заемных средств позволяет получить гораздо большую прибыль, но также сопряжена с риском гораздо больших потерь, чем при обычном инвестировании в акции. Поэтому крайне важно следовать осторожным стратегиям, ограничивающим риск при оптимизации прибыли.

8. Прибыль от торговли иностранной валютой
Торгуйте одной валютой против другой, ожидая, что купленная вами валюта вырастет в цене по сравнению с той, которую вы продали. Это удобный способ получить прибыль от падения курса доллара США по отношению к большинству основных иностранных валют.

9. Инвестиции и возможности брокерского движения денежных средств
Определите людей и / или компании, желающие продать будущую дебиторскую задолженность со значительной скидкой в ​​обмен на наличные деньги. Затем либо купите платежи самостоятельно, либо выступите в качестве брокера для третьей стороны, обычно крупной финансовой компании, которая предоставляет средства. Например, вы можете выступать посредником или покупать денежные потоки у победителей лотереи, выигравших судебный процесс, закладные или возмещение, причитающееся врачу, от страховых компаний или Medicare.

10. Настройте стратегии пассивного дохода
Создайте какую-то систему, которая требует минимального постоянного управления, но продолжает приносить значительный денежный поток в далеком будущем. Вот несколько примеров:

• размещение торговых автоматов в местах с высокой посещаемостью для получения пассивного дохода всякий раз, когда клиенты совершают покупки
• размещение банкоматов или кассовых терминалов (кредитные / дебетовые / считывание карт) в местах с большим объемом продаж для получения небольших комиссионных, выплачиваемых продавцами всякий раз, когда клиенты используют банкоматы
• Покупайте качественные таймшеры в желаемых местах и ​​в желаемое время года и сдавайте их в аренду через Интернет, чтобы получать значительный доход от аренды

Авторские права © 2008 Jordan E.Гудман

Закажите быструю прибыль в тяжелые времена: 10 секретных стратегий, которые помогут вам разбогатеть в условиях подъема или спада экономики от Amazon.com

Об авторе
Джордан Э. Гудман — бывший журналист журнала Money и автор нескольких бестселлеров, в том числе «Денежная книга для всех» , Словарь финансовых и инвестиционных терминов и Master Your Money Type . Он предоставляет финансовые консультации миллионам людей каждый месяц, регулярно выступая по радио и телешоу, а также через свои семинары для корпоративной, ассоциативной и университетской аудитории.Он был постоянным автором новостей NBC News at Sunrise, The Marketplace Morning Report на Public Radio и многих других шоу. Он ведет популярный веб-сайт финансовых ресурсов www.moneyanswers.com и ведет шоу «Деньги Ответы» в радиосети VoiceAmerica на www.voiceamerica.com. Вы можете узнать больше об этой книге на сайте www.fastprofitsinhardtimes.com.

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в акции?

Чтобы делать деньги на фондовом рынке, нужно начинать с больших денег, верно?

Икс

Ну нет.Вопреки расхожему мнению, вам не нужно иметь здоровенный трастовый фонд или сверхглубокие карманы, такие как паевые инвестиционные фонды или другие институциональные игроки, чтобы начать инвестировать.

«Если вы типичный работающий человек или начинающий инвестор, вы должны знать, что для начала не нужно много денег», — написал основатель IBD Уильям О’Нил в статье «Как заработать на акциях».

«Вы можете начать всего с 500–1000 долларов и добавлять к ним по мере зарабатывания и экономии денег», — написал он.

А поскольку многие брокеры теперь предлагают сделки с нулевой комиссией, легко совершать несколько покупок и продаж одной акции.

Первые инвестиции О’Нила

Фактически, О’Нил начал свою инвестиционную карьеру в зрелом возрасте 21 года, купив всего пять акций Procter & Gamble (PG).

Что важнее того, сколько денег у вас есть, чтобы начать инвестировать, так это научиться выбирать лучшие акции. Акции имеют потенциал для большой прибыли, если вы знаете, какие из них выбрать в нужное время. В нужное время есть две составляющие: сама акция и текущий тренд общего фондового рынка.

Акция может иметь первоклассный рейтинг от IBD, такой как отличный составной рейтинг, высокий рейтинг прибыли на акцию и солидный рейтинг относительной силы. Используйте Stock Checkup в качестве руководства. Компания явно может быть лидером в своей области, но благоразумно подождать, пока акции не вырвутся из прочной базы с ростом объемов.

Это увеличивает ваши шансы на получение прибыли.

Начните инвестировать с этой суммы

Чтобы еще больше повысить шансы на большой рост после прорыва, лучше покупать, когда рынок находится в подтвержденном восходящем тренде.Три из четырех акций в конечном итоге будут следовать за рынком, поэтому нет смысла покупать во время коррекции или когда рынок находится под давлением. (Всегда читайте колонку «Общая картина», чтобы оставаться на правильной стороне рынка.)

Допустим, у вас есть 500 или 1000 долларов, чтобы начать инвестировать. В прошлом вы могли сосредоточиться только на одном или двух потенциальных победителях или на четырех с 10 000 долларов. Было разумно минимизировать количество сделок из-за высоких комиссионных, взимаемых брокерами.

Но теперь, когда гиганты онлайн-брокера предлагают сделки без комиссии, это не проблема. Вместо этого спросите себя, комфортно ли вам иметь, скажем, 10% вашего портфеля в одной акции. А как насчет 15% или 20%?

А что, если вам нужно инвестировать значительно большую сумму, скажем, 500 000 долларов или 1 миллион долларов? Точно так же, вместо того, чтобы покупать несколько десятков акций для хеджирования рисков, все же лучше сосредоточиться не более чем на восьми-десяти акциях. Так, например, в портфеле в 1 миллион долларов стоимость одной акции может достигать 125 000 долларов.

«Даже инвесторам с портфелем более миллиона долларов необязательно владеть более чем шестью или семью тщательно подобранными ценными бумагами», — сказал О’Нил. «Если вам неудобно и нервно только шесть или семь, тогда владейте десятью. Но владение 30 или 40 может быть проблемой».

Подходящий размер для каждой вашей акции

Убедитесь, что размер позиции установлен правильно, когда нависают такие события, как отчеты о прибылях и убытках или решение FDA. Также имейте в виду, что Правила справедливого раскрытия информации (REG FD), принятые в 2000 году, увеличили риск больших разрывов в один день.

IBD Leaderboard не только предлагает надежных инвестиционных кандидатов, которые соответствуют ключевым фундаментальным и техническим показателям роста, но также может помочь инвесторам определить размер позиции. Например, полная позиция в акции в списке акций Leaders Near A Buy Point нацелена на 12,5% -ный вес в портфеле для акций роста; половина позиции стоит 6,25%, а четверть позиции — 3,125%.

Служба также предупреждает пользователей, когда размеры позиций в таблице лидеров увеличиваются, уменьшаются или они удаляются из списка.

Сконцентрируйте позиции акций для истинного превосходства

Акции

Leaderboard принесли взвешенную по портфелю доходность в размере 58,4% в 2020 году по сравнению с ростом на 16,3% для S&P 500 без учета дивидендов.

Руководящие принципы определения размера позиции могут помочь инвесторам держать свои портфели под контролем, чтобы отдельная акция не стала слишком большой или слишком маленькой, если на то пошло. Также не имеет значения, насколько мало или насколько велика сумма, которую вы должны инвестировать. Список лидеров включает в себя ведущие акции, выбранные высокопоставленными членами рыночной команды IBD.

Как отмечает О’Нил в своей книге: «Сохраняйте управляемость. Чем больше у вас акций, тем труднее отслеживать их все».

---

Присоединяйтесь к IBD Live! Изучите лучшее чтение графиков, купите очки, правила продажи, методы работы с портфелем с CAN SLIM Pros

---

И большие деньги знают это лучше, чем кто-либо. Почему? Институциональные инвесторы, как правило, используют разумные правила покупки и продажи для концентрированного портфеля отдельных акций, а также понимают более широкую рыночную тенденцию.

Никогда не рано начинать экономить или учиться инвестировать. Чем вы моложе, тем больше шансов вырасти даже на скромную сумму в геометрической прогрессии, как объясняется в этой колонке «Уголок инвестора».

В небольшом портфеле, как сконцентрироваться

Не пытайтесь снизить риск, покупая 15 или 20 акций. Вместо этого сосредоточьтесь на горстке потенциальных победителей. Имея 10 000 долларов, придерживайтесь нескольких тщательно отобранных хороших акций вместо корзины имен.

Предположим, у вас есть 10 000 долларов, и вы вложили 5 000 из них в Facebook (FB) при выходе из начальной стадии в июле 2013 года.Если бы вы купили акции около правильной точки покупки по цене 32,61 и удерживали бы позицию до середины апреля 2016 года, вы бы выросли на 240% или 12 000 долларов. Неплохой выигрыш.

Как насчет того, чтобы вложить еще 2500 долларов в работу в Reynolds American (ныне дочерняя компания British American Tobacco), когда она очистила базу — блюдце с идеальной точкой покупки 52,67 — в марте 2014 года? С прибылью 85% (без учета дивидендов) эта пачка выросла до 4625 долларов чуть более чем через два года.

Большая общая прибыль

Если оставшиеся 2500 долларов перейдут к оператору авиакомпании Hawaiian Holdings (HA) в октябре.22 ноября 2014 г., прорыв через точку покупки 16,18 в превосходной базе двойного дна, акции взлетели бы на 210% до 7 750 долларов меньше, чем через два года.

Эти начальные 10 000 долларов выросли бы до 29 375 долларов. Если вы сохраните свои убытки по другим акциям на уровне не более 7-8% для каждой сделки, вы сможете сохранить большую часть этой прибыли. Всегда соблюдайте золотое правило инвестирования.

Помните, большие деньги делаются, используя разумные правила покупки и продажи для концентрированного портфеля отдельных акций, а также понимая более широкий рыночный тренд.

Никогда не рано начинать экономить или учиться инвестировать. Чем вы моложе, тем больше шансов вырасти даже на скромную сумму в геометрической прогрессии, как объясняется в этой колонке «Уголок инвестора».

Версия этой колонки была впервые опубликована 15 апреля 2016 года. British American Tobacco приобрела Reynolds American в июле 2017 года. Следите за Гондо в Твиттере по адресу @IBD_NGondo, чтобы получить более подробный анализ основных ETF и акций роста .

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Как найти правильную точку покупки практически на любой ведущей акции

В поисках хороших акций: акции роста около зоны покупок

Где найти самые прибыльные ETF

Хотите найти следующий Microsoft, Google, Home Depot, Netflix, Facebook? Начните с простой процедуры

Акции текущего роста в таблице лидеров IBD: Go Here

Сила инвестирования

Факторы, влияющие на инвестирование

Цель инвестирования — накопление богатства с течением времени и / или получение дохода от ваших инвестиций для достижения целей.Инвесторы покупают такие активы, как паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, недвижимость и товары, в ожидании увеличения стоимости этих активов и достижения их финансовых целей. Успешное инвестирование требует времени, терпения и четкого и реалистичного плана, направленного на достижение вашей цели.

Существует три фактора, которые могут повлиять на вероятность достижения ваших финансовых целей: ваш временной горизонт, норма прибыли на ваши инвестиции и сумма, которую вы инвестируете .

Горизонт времени

Чем больше у вас времени на накопление богатства, тем больше у вас возможностей для достижения ваших целей. Стоимость ожидания начала инвестиционной программы может быть значительной.

Ранний старт Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше при той же годовой доходности 7%. Преимущество раннего старта позволило Джейн инвестировать меньше, но закончить с большим количеством денег. Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

Норма прибыли

Получение более высокой нормы прибыли приведет к более быстрому накоплению богатства, но для получения более высокой доходности вам может потребоваться инвестировать в ценные бумаги с большим риском и волатильностью или изменением цен. Важно понимать взаимосвязь между риском и доходностью.

• Инвесторы могут со временем стремиться к более высокому потенциалу доходности, чтобы брать на себя больший риск. Инвестиции с меньшим риском обычно со временем окупаются меньше.

• Риск демонстрирует волатильность.У более рискованных инвестиций будет более крупное и быстрое изменение цены, чем у менее рискованных инвестиций. Инвестиции с низким уровнем риска имеют более высокую вероятность защиты основной суммы или меньшее изменение цены.

Сумма риска, на которую вы готовы пойти, является личным предпочтением.

Сумма инвестиций

«Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги» — старая пословица, но как заставить этот принцип работать может показаться недосягаемым. Простая стратегия — начать с обычного инвестиционного плана и ежегодно увеличивать свои взносы на небольшую сумму.Это положительно повлияет на вашу способность создавать богатство.

Инвестируйте больше Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше, хотя он инвестировал на 20 лет дольше. Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

---

Преимущества компаундирования

Еще один способ роста ваших денег — это комплексный рост, когда вы зарабатываете деньги на доходе от инвестиций.Ниже приведен пример того, как это работает с инвестициями паевого инвестиционного фонда.

Два фактора создают волшебство начисления процентов:

• Реинвестирование процентов, дивидендов и доходов от прироста капитала; и количество времени, которое вы вложили.
• Инвесторы паевых инвестиционных фондов, которые реинвестируют свои доходы, покупают больше акций и получают доход от инвестиций в эти акции, а также дивиденды от первоначальных инвестиций. Компаундирование может творить чудеса для увеличения вашего богатства, особенно в течение длительного периода времени.

Реинвест Преимущества компаундирования

На этой диаграмме показаны преимущества комплексного роста первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США при различных нормах доходности, когда дивиденды и прибыль реинвестируются.

5% доход

Остаток на конец года	Остаток	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	10 500 долл. США	500 долл. США	$ 0	500 долл. США
Год 10	16 долларов.289	5000 долларов США	$ 1,289	$ 6 289
Год 30	43 219 долл. США	15 000 долл. США	18 219 долл. США	33 219 долл. США

7% доход

Остаток на конец года	Остаток	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	10 700 долл. США	$ 700	$ 0	$ 700
Год 10	19 672 долл. США	7 000 долл. США	2 672 долл. США	9 672 долл. США
Год 30	76 123 долл. США	21 000 долл. США	$ 45 123	$ 66 123

10% доход

Остаток на конец года	Остаток	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	11 000 долл. США	1 000 долл. США	$ 0	1 000 долл. США 90 680
Год 10	25 937 долларов США	10 000 долл. США	$ 5 937	$ 15 937
Год 30	174 494 долл. США	30 000 долл. США	$ 134 494	$ 164 494

Автоматическое инвестирование

Автоматическое инвестирование, часто называемое усреднением стоимости в долларах, — это простой и эффективный способ инвестирования.Выбрав инвестицию, вы решаете, сколько вы будете инвестировать и как часто. Затем вы настраиваете автоматический план для ежемесячного инвестирования определенной суммы, разрешая снятие средств со своего банковского счета.

Регулярно инвестируя в восходящие и падающие рынки, вы будете покупать больше акций при низких ценах и меньше — при высоких. Это снижает среднюю стоимость акции и предоставляет простой способ ежемесячно инвестировать часть своей зарплаты. Это также избавляет от догадок и попыток вычислить время на рынке.

Стратегия усреднения долларовых затрат может снизить риск вложения единовременной суммы на рынок в течение одного дня. Периодически инвестируя, вы распределяете риск цены покупки на несколько рыночных периодов.

Инвестируйте регулярно Автоматическое инвестирование

На этой диаграмме сравниваются автоматические инвестиции в размере 200 долларов США за 6 месяцев. В марте, когда цена упала, было куплено больше акций; в мае было куплено меньше акций, когда цена выросла. Регулярно инвестируя, вы получаете выгоду от усреднения долларовой стоимости, обычно снижая среднюю цену за акцию.

Месяц	Цена за акцию	Приобретено акций	акций в собственности	Средняя стоимость
январь	10,00	20,000	20,000	10,00
Февраль	$ 9.50	21,053	41,053	$ 9,74
март	9,00 $	22,222	63,275	$ 9,48
апрель	$ 9,83	20,346	83,621	$ 9.57
Май	11,00 $	18,182	101.803	$ 9,82
июнь	10,25	19,512	121,315	$ 9,89
			Средняя цена: 9 долларов.93	Средняя стоимость: 9,75 долларов США

Влияние инфляции

Поскольку инфляция влияет на ваши инвестиции, вам необходимо учитывать сумму, необходимую для достижения вашей цели, с точки зрения того, когда вы будете использовать свои инвестиции, а не в сегодняшних долларах.

Счет IRA на миллион долларов обеспечил более щедрую пенсию в 1980-х, чем сегодня. Покупательная способность пенсионного счета в размере 1 000 000 долларов в 1980 г. равнялась примерно 2 долларам.6 миллионов 30 лет спустя, в 2010 году, с поправкой на инфляцию, измеренную Индексом потребительских цен. Вам нужно будет инвестировать больше сейчас, чтобы получить более истинную ценность позже. Если ваши инвестиции приносят доход в размере 7% в течение года, но инфляция составляет 3%, «покупательная способность» ваших инвестиций вырастает на 4% (7% прибыли минус 3% инфляции).

Роль профессионального совета

Имея множество вариантов инвестирования, доступных сегодня, некоторые инвесторы предпочитают получать профессиональные консультации от инвестиционного менеджера или консультанта, в то время как другие предпочитают управлять инвестициями самостоятельно.Роль профессионального инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы выступать в качестве консультанта и предоставлять беспристрастный совет, который служит вашим уникальным инвестиционным целям. Они делятся советами, пересматривают ваш финансовый план и помогают определить, какие шаги вам могут потребоваться. Профессиональный инвестиционный менеджер может дать совет во многих областях, включая экономическую перспективу, разработку инвестиционного плана, помощь в выборе инвестиций и многое другое.

Преимущество обращения за советом к профессионалу заключается в том, что он имеет более глубокие знания в тонкостях финансов и может также выступать в качестве третьей стороны, чтобы убедиться, что все детали в порядке.Кроме того, все финансовые специалисты несут фидуциарные обязанности перед своим клиентом. Несмотря на то, что доступно множество финансовых ресурсов и инструментов, профессиональное руководство может принять во внимание вашу уникальную ситуацию и определить, как лучше всего достичь ваших идеальных конечных целей. Профессиональный совет также может принести пользу вашему инвестиционному портфелю, но получение консультации связано с расходами или вознаграждением.

Брокеры: Физические лица или компании, выступающие в качестве посредников между инвесторами и фирмами, продающими средства.
Консультанты по инвестициям: Дают рекомендации по инвестициям и / или проводят анализ ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию: Специалисты по финансовому планированию создают программы для клиентов, исходя из их финансового положения и будущих целей. Они могут специализироваться в определенной области, например, на пенсии.

* Если вы пользуетесь услугами финансового профессионала, ниже приведены общие вопросы, которые следует задать при рассмотрении того, как различные инвестиции вписываются в портфель:

• Пользуюсь ли я правильными финансовыми продуктами?
• Принесут ли мои вложения доход?
• Как моя терпимость к риску соотносится с инвестиционным выбором?
• О каких стратегиях экономии налогов я должен знать?
• Чего-то не хватает в моей финансовой стратегии?

Как инвестировать деньги — лучшие способы вложить деньги

Почему вам следует инвестировать?

Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь.И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Вот тут-то и возникает вопрос «как вложить деньги».

Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем.Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений. Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

• Страховые планы
• Паевые инвестиционные фонды
• Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
• Недвижимость
• Фондовый рынок
• Товары
• Деривативы и иностранная валюта
• Новый класс активов

Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для новичков

Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции связанными со страхованием финансовыми инструментами, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложения денег

• Страховые планы

  Эти инструменты отлично подходят для молодых начинающих с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, например, индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.

• Паевые инвестиционные фонды

  Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Поскольку вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.

  Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.

• Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения

  Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.

• Налоговые льготы

  Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.

  Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по вложению денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие, как вы, тоже читают …

Заявления об отказе от ответственности:

* Налоговые льготы регулируются положениями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.

COMP / DOC / Apr / 2020/34/3457

Типы инвестиций — по всей стране

5 инвестиционных вопросов о вашем портфеле

Инвестиции — это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее. Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

1.Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели. Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как размер риска, который вы готовы терпеть, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии. Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько — или как быстро — вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии. Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения.С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму прибыли, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

3. Насколько я могу терпеть риск?

Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует некоторая неопределенность относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете — или не можете — заработать на них.Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Определенные типы инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги.Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли. Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями.Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью. Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.