Содержание

Почему отказывают в кредите во всех банках? И что делать?

Всё чаще повторяются случаи, когда при обращении в банк за кредитом в ответ получаешь отрицательное решение по кредиту. И причем банки, отказывающие в кредите не озвучивают причину отказа. Так, почему отказывают в кредите во всех банках? Вроде с трудоустройством и заработком все в порядке, но всё же существует причины, препятствующие получению кредита. В итоге, нуждающийся в потребительском кредите ломает голову для того, чтобы уяснить для себя отказ в заявке. Немало важным фактором является как выяснение причины неодобрения ссуды, так и стремление поменять положение дел в лучшую сторону.

Возможно ли выявить из-за чего не дают займ? Нельзя уверенно на сто процентов определить причину отказа. Ведь каждый случай индивидуален, требует тщательного изучения и анализа ситуации отдельно. Но всё же, существуют определённые критерии, по которым заёмщик может получить отказ. Большинство банков при оформлении отказа на выдачу определенной суммы придерживаются положений нормативного документа, где отмечается, что банки имеют право умалчивать о причине не выданного кредита.

Жесткие условия для получения займа

С каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит. Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.

Необходимо знать! В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас. Но, не выдавать кредит вообще – это не приемлемо для организации.

В связи с этим, возникает необходимость для ужесточения требований выдачи финансов, так как желающих получить займ очень много. Отсюда вытекают вопросы о получении потребительского кредита для нужд, так как даже самые идеальные претенденты на ссуду в банке по неизвестным причинам не получают одобрение.

Решение банков на оформление кредита

При рассмотрении заявки на займ пользуются двумя способами. Первый способ заключается в использовании системы под названием Скоринг. Во втором способе принимают участие аналитики кредитного отдела. Скоринговая система построена на накоплении баллов, то есть при анкетировании за каждый ответ прибавляется соответствующее число баллов. От большего количества баллов заемщика зависит дальнейшая судьба при получении займа и появляется большая вероятность услышать положительный ответ от банка. Отсюда вывод, что способ скоринга дает больше возможности следующим заявителям на кредит:

  • Имеющим официальный брак,
  • Женщинам,
  • От 25 до 35 лет,
  • Имеющим свое жилье,
  • Семьям без детей или с одним ребенком,
  • Стаж не менее года,
  • Средняя либо высокая заработная плата.

После того, как суммируется количество набранных баллов, и заявка на займ одобряется, но не начался процесс оформления договора, то начинают свою работу аналитики кредитного отдела. Обязанностью аналитиков является поиск сведений в отношении заемщика, разговор с членами семьи и начальством с бывшего места работы, а также выявление какой-либо информации, которая может положительно отразиться на получение кредита. Предпочтение отдают клиентам, которые имели хорошую историю в получении кредита. А те клиенты, у которых есть неудачно завершенные кредиты, автоматически вычёркиваются из списка при скоринге.

Причина отказа

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

  1. Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке.
  2. Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории.
  3. Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму.
  4. Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов.
  5. Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов.
  6. Количество реальных кредитов. Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели. И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют.
  7. Трудовая деятельность в ИП. В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа.
  8. Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:
  • Руководителя,
  • Офиса работодателя,
  • Бухгалтера,
  • Друзей (не сотовый),
  • Знакомых (не сотовый).
  1. Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом. В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера.
  2. Несовпадение информации о зарплате и работе. Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

  • Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
  • Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно,
  • Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев,
  • При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Чтобы иметь хорошее кредитное прошлое можно: не подавать заявку на займ 15 лет (история о взятых займах будет чистой) или очень часто получать маленькие потребительские кредиты и погашать их в срок (кредитная история будет безупречной).

Загрузка…

easybizzi39.ru

почему банки отказывают в займе в 2019 году

Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» — еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

Что делать?

Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

  • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
  • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
  • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

Сигнал второй: испорченная кредитная история

Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. «Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков», — предупреждает Александр Алымов, руководитель по разработке кредитных продуктов Альфа-Банка.

Что делать?

Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро. «Мы используем «Украинское бюро кредитных историй», «Международное бюро кредитных историй», «Первое всеукраинское бюро кредитных историй», «Украинское кредитное бюро» (т.е. все существующие в Украины крупные бюро – прим.ред.)», — комментирует Сергей Базов, директор департамента розничных рисков банка «Финансы и Кредит».

Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

Сигнал третий: перекредитованность кандидата

Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

Что делать?

Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

Многие банки в 2013 году имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. «У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита», — поясняет Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит».

Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

Что делать?

Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. «Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту», — отмечает Наталья Кравец.

Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. «В нашем банке собрана большая база клиентов, проведена огромная работа по анализу клиентского портрета, с целью определения тех клиентов, по которым уровень просроченной задолженности минимален. На основании этих данных построена скоринговая модель», — рассказывает Александр Алымов.

В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

Какие существуют причины отказа в кредите?

Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок — 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

www.prostobank.ua

Почему отказывают в кредите во всех банках

Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда обращение в банк заканчивалось полным фиаско. Самое неприятное в этом моменте то, что ни один банковский сотрудник, скорее всего, не ответил на вопрос, волнующий взволнованных заемщиков, — почему банк отказал в кредите? Предлагаем рассмотреть возможные причины отрицательных решений.

Как принимается решение

Есть два способа рассмотрения данных потенциального заемщика, когда он подает заявку на кредит. Первый – проверка информации скоринговой системой, второй – анализ анкеты кредитными аналитиками.

Скоринговая оценка основывается на балльной системе, когда каждый параметр из заявки-опросника имеет присвоенный ему балл. Например, лица, находящиеся в браке вызывают у банка больше доверия, чем граждане, не состоящие в браке. Так, в первом случае заемщику может быть присвоен некий балл, а во втором его значение будет равно нулю. В результате оценки клиент набирает определенное количество баллов, на основании которых происходит отказ в выдаче денежных средств или же одобряются выбранные условия кредитования.

Причины отказа в кредите банальны – недобор баллов. Получить кредит «по скорингу» легче всего замужним женщинам от 25 лет, с одним ребенком, проживающим в собственной квартире, имеющие текущий стаж работы более года и высокий уровень дохода (чтобы будущие выплаты по кредиту составляли не более 25% его суммы).

Если автоматический анализ не закончился отказом, но и не было предложено перейти на этап оформления договора, банк подключает аналитический центр для принятия решения по кредиту. Банковские сотрудники могут позвонить заемщику, его родственникам или на работу для сбора дополнительной информации или проверки имеющихся данных, записанных со слов клиента. При такой проверке вероятность отказов уменьшается, так человек может своими ответами оказать положительное влияние на решение аналитиков.

К более глубокому анализу данных допускаются заемщики только с положительным кредитным прошлым, так как при негативной истории чаще приходит автоматический отказ. Несмотря на то что второй этап проверки осуществляют люди, добиться у них причины отказа практически невозможно. Поэтому ответ на вопрос: «как узнать, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?» – догадаться. Дело в том, что ни один квалифицированный сотрудник банка не выдаст информацию о процедуре принятия решения кредитными аналитиками, потому что:

  • донесение до общественности внутренних процедур – это разглашение коммерческой тайны;
  • если причины отказов станут известными, увеличится число мошенников, которые смогут подстраиваться под банковские запросы к клиентам.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на кредит, следует проанализировать вероятные причины отказов. Те моменты, которые возможно исправить в своей жизни, нужно подкорректировать, чтобы увеличить вероятность получения заемных средств.

Плохая кредитная история

Это одна из причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Как говорилось ранее, при негативном кредитном прошлом отказ приходит еще на этапе скорингового анализа. В таких случаях даже предварительные решения, чаще всего по одним паспортным данным, заканчиваются отказом. Как можно исправить ситуацию:

  1. Погасить всю просроченную задолженность и подождать 1 месяц для обновления данных в Бюро кредитных историй.
  2. Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации и погасить его в срок. Это поможет поднять кредитный рейтинг, на который банки ориентируются при принятии решения.
  3. Оформить реструктуризацию задолженности по существующим кредитам.

Доходы клиентов

Иногда отказы происходят и при добросовестном выполнении обязательств в прошлом. Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Здесь есть множество вариантов: несоответствие доходов, отсутствие нужных документов, большое количество имеющихся кредитов и др. Остановимся на первой причине.

Низкая платежеспособность отрицательно сказывается на решении банка. По негласным нормам, ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 35—40% от суммы ежемесячного заработка. Если заемщик живет в арендованном помещении, имеет другие кредиты, алиментные обязательства и другие ежемесячные расходы, то допустимая доля снижается до 15—20%.

Конечно, многие банки понимают, что заработные платы, отображенные на бумаге, часто занижены, но решение принимается только на основе подтвержденных данных. Если заемщик имеет альтернативные источники доходов – арендная плата, доход по депозитам и др., он может предоставить выписки с движениями средств на платежных счетах.

Несоответствие минимальным требованиям

К таким условиям получения денег относятся возрастные ограничения, требования о стаже и размере доходов, отсутствие собственного движимого/недвижимого имущества (для предоставления в качестве залога) и др. То есть это те требования, которые банк выдвигает для клиентов для получения каждого кредитного продукта.

К этой причине можно отнести трудности в предоставлении нужных документов. Например, заемщик не может взять на работе справку по форме 2-НДФЛ, но при этом отказывается заполнять документ по форме банка. Такая ситуация может быть основанием, почему не дают кредит ни в одном банке, особенно когда речь идет о крупной сумме или о целевом кредите (автокредитование, ипотека).

Нахождение в черных списках

В банках существуют внутренние и общебанковские черные списки. Например, клиент, регулярно осуществляющий платеж с задержкой в несколько дней, не может считаться злостным неплательщиком, но вызывает у кредитора опасения, связанные с возвратом денег. С другой стороны, проблемный клиент с частыми затянутыми просрочками, попадает в черный список недобросовестных заемщиков, которым банки делятся друг с другом для своевременного предупреждения таких ситуаций.

К черным спискам можно отнести и государственные базы. Так, если клиент имеет судимость, ему будет отказано в кредите. Аналогичное решение банка ожидает заемщика, если он не платит налоги или имеет судебное решение о взыскании алиментов.

Скрытые причины отказов

Если вышеперечисленные причины отрицательных решений общеизвестны, то следующие возможные причины являются догадками, подкрепленными практическим опытом. Поговорим о них подробнее.

Отсутствие кредитной истории

Когда человек обращается за кредитом впервые, сложно сделать правильный вывод, не имея почвы для анализа его кредитоспособности. В таком случае банки могут либо отказать полностью, либо существенно уменьшить запрашиваемую сумму.

Человеческий фактор

Неопрятный вид потенциального клиента может негативно сказаться на отношении к нему сотрудника банка. Обратите внимание на детали: волосы, ногти, аксессуары – все должно выглядеть аккуратным и ухоженным. Низкий социальный статус также может повлиять на банковское решение. Отсутствие высшего образования, низкооплачиваемая должность и другие параметры иногда становятся причинами отказа.

 

Большое количество иждивенцев уменьшает вероятность положительного ответа, так как расходы на детей, неработающих супругов существо сокращает посильную сумму ежемесячного платежа по кредиту.

znatokdeneg.ru

Почему банки отказывают в кредите

Одним из этапов проверки клиента в кредитном учреждении является визуальный скоринг. Ниже мы расскажем, какие рекомендации относительно оценки заемщиков содержатся в инструкциях банков, и какие признаки кредитный инспектор может расценить как стоп-сигнал.

Адекватность клиента — главное условие получения кредита

Оформляя заявку на кредит, кредитный инспектор должен в том числе провести визуальную оценку потенциального заемщика. Для этого в банках есть специальные инструкции с описанием признаков, которые указывают на невозможность выдачи кредита клиенту.

Первое и главное – человек, обратившийся в банк, должен быть адекватным во всех смыслах этого слова. Во время оформления кредитной заявки специалист банка оценивает его внешний вид и поведение. При обнаружении у клиента признаков употребления наркотиков или алкоголя, наличия проблем с психикой, неспособности самостоятельно отвечать на вопросы, задаваемые сотрудником банка, или подписать анкету, о выдаче кредита не может быть речи. Всю информацию о визуальной оценке потенциального заемщика специалист вносит в анкету на получение кредита.

О неблагополучии клиента может говорить и его беспричинная раздражительность или агрессия, проявляемая при общении с менеджером. В целом, любая настораживающая информация о внешнем виде или поведении клиента вносится сотрудником банка в соответствующий формуляр. Затем службы банка будут анализировать ее вместе с финансовой и другой информацией.

Опрятность тоже имеет значение!

При общении с клиентом менеджер фиксирует несколько параметров. И если у клиента вызывает затруднение объяснение цели выдачи кредита, а его внешний вид говорит о принадлежности к криминальному миру, это не пройдет мимо внимания менеджера.

Кредитного инспектора обязательно насторожит несоответствие внешнего вида заемщика статусу, заявленному им в анкете. Проводя визуальную оценку, банковский работник должен обращать внимание на то, насколько клиент опрятен. Если он выглядит, как человек без определенного места жительства, то у него нет шансов на получение кредита. При этом, бренд одежды заемщика для банка неважен.

Кроме того, если клиента сопровождают какие-то лица, и тем более, если они подсказывают ему, что он должен отвечать на вопросы, то кредит он не получит.

Не стоит недооценивать значения визуальной оценки. Даже если формальные признаки будут указывать на то, что кредит выдавать можно, то результаты визуальной оценки могут поставить этот вывод под сомнение. Обычно в случаях, когда потенциальный заемщик формально соответствует кредитным требованиям банка, но у кредитного инспектора есть претензии к его поведению или внешнему виду, банк принимает решение о выдаче кредита индивидуально, вне рамок скоринговой системы, опираясь на всю имеющуюся информацию о клиенте.

Как состояние жилья может повлиять на решение банка

Некоторые банки при выдаче займов отправляют своих агентов к заемщикам домой, для оценки внешнего вида не только самого клиента, но и его жилища.

При проведении такого визуального скоринга специалист обращает на то, в каком состоянии находится жилье, и насколько клиент ориентируется в районе проживания и квартире. Это делается для того, чтобы избежать ситуации, когда заемщик, сняв недвижимость на пару дней для оформления кредита, после получения денег исчезает из поля зрения кредитора. Таким образом пресекается оформление мошеннических займов. Ежемесячно специалисты обновляют анкету визуального скоринга, дополняя ее другими вопросами. Визуальный скоринг очень важен для скоринговых моделей, он считается одним из главных элементов системы принятия решений.

Кредитные агенты используют целый ряд «уловок» для определения добросовестности клиента. Например, находясь в его квартире, они просят дать ножницы, или обращают внимание на наличие зубной щетки, или задают вопросы о соседях по подъезду. Практика показывает, что такие действия способствуют повышению эффективности скоринга и, как следствие, обеспечивают снижение доли дефолтных платежей до 5%.

Тем не менее, некоторые МФО все же считают, что внешний вид не может быть причиной отказа в займе. Главное, чтобы у заемщика присутствовало понимание условий подписываемого им договора. Они мотивируют такой подход тем, что, уделяя слишком серьезное внимание внешнему виду заемщика, сотрудник кредитного учреждения может посчитать хорошего клиента плохим. Но если у сотрудника нет однозначной уверенности в том, что заемщику понятны условия договора (например, у него есть трудности с русским языком), то такой клиент получает отказ в выдаче микрозайма.

«Большой брат» и так все узнает

С помощью сегодняшних технологий банки могут выдавать кредиты, не видя заемщика. Благодаря интернету и популярности социальных сетей, они имеют доступ не только к кредитной истории потенциального заемщика, но и к другой информации.

Уже сегодня в распоряжении современных финтех-компаний находятся тысячи параметров, позволяющих компании провести оценку платежеспособности клиентов. Речь идет не только о данных бюро кредитных историй, информации из соцсетей, процессе заполнения заявки. Теперь банк оценивает, с какого устройства она подавалась, как часто человек бывает в роуминге и т. д. Нет никаких сомнений в том, что со временем количество информации будет только увеличиваться, так как данных, которые можно получить и проанализировать, становится все больше. С их помощью кредитор при рассмотрении заявки на кредит сможет давать кредитным рискам максимально точную оценку.

Не секрет, что сегодня финансовые компании активно внедряют технологии, позволяющие идентифицировать клиента по различным признакам: по голосу, по сетчатке глаза, по фотографии с паспорта; или даже по манере печатания на клавиатуре, которая у каждого человека является уникальной. То есть, человечество становится все ближе к полной автоматизации банковских услуг.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Почему отказывают в кредите: 9 популярных причин

В современном обществе без денег обойтись невозможно. Не у всех людей зарплаты позволяют жить и не отказывать себе ни в чем. Поэтому иногда возникает необходимость оформления кредита.

Многие рассчитывают на помощь от финансового учреждения даже не думая, что её получают не все. Как бы ни рассказывали в рекламе, что деньги получают все, на практике совсем другая картина.

Мы расскажем, почему отказывают в кредите и как узнать причину.

Оформление кредита: что нужно знать?

Чтобы не возникало вопросов, почему отказывают в кредите, необходимо изучить стандартные требования к заемщикам. Во избежание отказа, нужно собрать определенные документы и соответствовать некоторым требованиям.

Кредиты выдают людям, которые подходят под такие параметры:

  1. Российское гражданство.

    Зачастую людям, которые имеют другое гражданство, хотя и проживают на территории РФ продолжительное время, отказывают в кредите.

  2. Прописка и место жительства.

    Заемщик обязан жить на той территории, которую обслуживает банк.

  3. Трудоустройство.

    В первую очередь, клиент должен иметь постоянный доход с официального места работы. Если записи в трудовой книги нет, то необходимо составить трудовой контракт со своим начальником.

    Второй очень важный момент – стаж на последнем месте трудоустройства должен быть как минимум 6 месяцев. Иногда эту цифру опускают до 3-х месяцев, но только в том случае, когда сумма небольшая.

  4. Финансовое состояние.

    Большинство финансовых учреждений отказывают в кредите тем, кто имеет низкий уровень дохода. Конечно, многое зависит от суммы кредита, его вида, сроков погашения и т.д. Если речь идет о больших деньгах, то кроме отказа вы не получите больше ничего.

  5. Возрастной фактор.

    По закону и по правилам большинства финансовых учреждений, на кредит могут рассчитывать люди от 18 до 70 лет (это максимальный возраст, который должен исполниться на момент закрытия договора).

    На самом деле, деньги выдают только тем, кому в пределах 25-55 лет. По многим показателям, это самые надежные клиенты.

Все данные необходимо подтверждать справками с места работы (справка о доходе и наличии стажа), предъявить оригинал паспорта, заполнить анкету заемщика и т.д. Лучше заранее приготовить все документы, чтобы не получить отказ в кредите.

Как обрабатывают заявления на кредит?

Чтобы ответить на вопрос, почему банки отказывают в кредите, необходимо понять, по какому принципу построена их работа. В данном случае для нас главное – это разобраться, как финансовое учреждение рассматривают заявления на получение денег от клиентов.

Существует 2 способа:

  1. Проверка данных с помощью скоринговой системы;
  2. Проверка анкеты заявителя аналитиком.

Если ваше заявление рассматривают с помощью скоринговой программы, то для одобрения необходимо набрать определенное количество баллов. За каждый пункт анкеты программа насчитывает очки.

Например, человек, который состоит в браке, вызывает доверие потому, что он по жизни должен быть ответственный. То есть, и с возвратом денег проблем возникнуть не должно.

Таким образом, программа за этот пункт поставит, допустим, 10 баллов. Тот, кто не имеет узаконенных отношений, в этой графе получит ноль очков.

В итоге, заемщик должен набрать необходимое количество баллов для программы, что бы получить деньги. Если их не хватит, то в кредите откажут.

Чтобы не получить отказ в скоринговой программе, заемщику должно быть как минимум 25 лет, необходимо быть в браке и иметь ребенка. Также хорошо, если есть собственное имущество (квартира, дом, автомобиль), высокооплачиваемая должность и стаж на работе не меньше года.

Бывает такое, что по скорингу клиент набирает баллы, но банк все равно переводит его на дополнительный этап – общение с кредитным аналитиком. Он перепроверяет всю информацию, указанную в анкете, лично.

Кредитный аналитик может позвонить на работу, родственникам и т.д. Если в анкете указанная информация достоверная, то в кредите не откажут.

К сожалению, после проверки данных кредитным аналитиком некоторые получают отказ.

Узнать основания невозможно по таким причинам:

  1. Рассказав о причине отказа, аналитик рассекретит процедуру принятия решения по выдаче денег населению, а это уже разглашения коммерческой тайны;
  2. Если все будут знать, почему отказывают в кредите, то появится много мошенников, которые начнут умело обходить банковские требования.

Почему заемщик в банке получил отказ в кредите?

Каждое обращение на получение денег от финансового учреждения индивидуальное. Сказать конкретно, почему отказали в кредите, сложно, ведь необходимо изучить обращение каждого клиента по отдельности.

Мы подобрали 9 распространенных причин, по которым банки отказывают клиентам в помощи.

  1. Испорченная кредитная история.

    Банки имеют доступ к информации о кредитных историях каждого гражданина России. Перед тем как выдать деньги, они её проверяют. Если человек брал ранее деньги, и при этом не возвращал вовремя, то в кредите откажут в любом банке.

    Также финансовые учреждения могут отказать человеку, который уже имеет несколько кредитов, хотя и выплачивает их вовремя.

  2. Человек никогда не брал кредит ранее.

    Получить отказ можно даже из-за отсутствия кредитной истории. Банки отказывают новичкам, если речь идет о крупных суммах, ведь они не знают, ответственно ли подойдет к этому вопросу их новый клиент. Если вы просите о небольшом потребительском кредите, то вам не должны отказать.

  3. Возрастной фактор.

    По закону, кредит могут оформлять люди, которым исполнилось 18 лет. На самом деле, банки отказывают молодым заемщикам. Они считают, что люди 18-24 лет еще молоды и халатно могут отнестись к денежному договору.

    Еще одна причина – это отсутствие постоянного дохода и собственного залогового имущества. Если вы имеете оформленную на себя квартиру и постоянную работу, то в принципе банк может пойти на уступки и дать деньги.

  4. Недостоверная информация в анкете.

    Некоторые люди наивно полагают, что можно обмануть финучреждения. Для получения кредита некоторые оформляют справку о доходах и постоянном месте работы за деньги. Сегодня банки распознают мошенников быстро, такая схема уже давно не работает.

    Не стоит обманывать, ведь менеджер по кредитам может занести человека в черный список и ни одно финансовое учреждение больше никогда не выдаст ему деньги.

  5. Судимость.

    Человеку с судимостью, даже условной, сложно не только устроиться на работу, но и получить небольшой кредит в банке. Проблемы возникают даже у тех, с кого судом было снято тяжелое бремя.

  6. Низкий уровень дохода.

    Если сумма ежемесячного платежа по погашению кредита больше или равна половине вашего дохода, то вы получите отказ.

    Сегодня есть такая функция, как «Кредитный калькулятор». Она помогает рассчитать в режиме онлайн, полагаясь на желаемую сумму займа, сколько придется платить в месяц, какой процент и максимальный срок погашения долга.

  7. Сотрудничество с индивидуальным предпринимателем.

    Банки России недоверительно относятся к индивидуальным предпринимателям, считая, что они могут в любой момент все потерять. Если ваша сфера деятельности и доход напрямую зависит от малого бизнеса, в помощи откажут.

  8. Несоответствие информации в анкете в других банках.

    Часто заемщики просят денег сразу в нескольких организациях одновременно. При проверке анкеты кредитным аналитиком, они сопоставляют анкеты клиента со всеми теми, которые он подал в разные банки.

    Если информация не совпадает, то в кредите откажут везде. Возможно, за обман заемщика занесут в черный список.

  9. Нет стационарного телефона.

    Некоторые банки требуют указывать стационарные номера телефонов. Если домашнего телефона нет, то можно указать рабочий номер, родителей или близких друзей.

    Стационарные номера нужны, чтобы не потерять связь с клиентом. Ведь от мобильного телефона легко избавиться, стационарный поменять невозможно.

2 способа узнать, почему вам банк отказал в кредите

Люди, которые не один раз сталкивались с оформлением кредитов, знают, что банки могут отказать и при этом даже не объяснить причину. Многим заемщикам такая информация необходима, ведь так бы они смогли исправить свои минусы и не потерять необходимые деньги. Так как узнать, почему отказывают в кредите?

Первый способ – это пообщаться лично со своим кредитным менеджером. Не нужно начинать беседу на повышенных тонах. Объясните работнику, как вам важно согласие банка, расспросите вежливо, что нужно сделать для получения положительного ответа.

Если вы расположите менеджера к себе, то в дальнейшем он поможет вам даже устранить все недочеты в подаче заявления на кредит.

Второй способ – это самостоятельно разобраться, почему банк отказал. Возможные причины мы описали выше.

Еще можно просмотреть свою кредитную историю (если она у вас есть). Запрос нужно делать на официальном сайте Бюро кредитных историй. Их список можно увидеть здесь: https://www.cbr.ru/ckki/print.aspx?file=list_BKI.htm&pid=restr&sid=ITM_23447

Отметим! Не доверяйте тем бюро, которые не вошли в список от Центрального банка РФ, тем более, не пересылайте им деньги. Только эти учреждения могут располагать настоящей информацией о кредитной истории граждан России.

На официальном сайте бюро кредитных историй каждый пользователь может запросить подробный отчет о своей финансовой ситуации. Первый запрос бесплатный. После придется уже платить за информацию. Также можно обратиться за помощью в банк или к нотариусу. Они могут получить необходимые сведенья.

Почему банки отказывают в кредите?

О причинах рассказывают специалисты:

Причин, почему отказывают в кредите, немного. Если проанализировать ситуацию, то можно найти способ получить деньги от банка и решить все свои проблемы.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Узнайте почему отказывают в кредите во всех банках


Решение обратиться в отделение банка за оформлением кредита – решение не из простых для человека. Обычно, такое мнение не относится к спонтанным. Чаще, граждане приходят к нему постепенно, предварительно взвесив все плюсы и минусы. Если решение уже принято и путей отхода нет, остаётся собрать документы и подойти в банк за одобрением и требуемой суммой. Это основной вариант развития событий. Но не бывает правил без исключений. Часто встречаются ситуации, когда потенциальному клиенту почему отказывают в кредите во всех банках, причём причины остаются неизвестными.

Как узнать точную причину отказа в кредитовании

Обычно, банковские работники стараются не распространяться о том, как рассматривается каждый кандидат. О тех факторах, которые влияют на решение. Возможно, полного списка качеств не существует и маловероятно, что он когда-нибудь появится. Можно только предполагать, как рассматривают потенциальных заёмщиков.

Почему могут отказать в кредитовании

В большинстве ситуаций причины очевидны. К ним можно отнести низкий уровень зарплаты, просрочки и штрафы в кредитной истории, наличие других кредитов.

Стоит рассмотреть некоторые из них более подробно:

  • 1. Низкий уровень дохода. Эта причина считается одной из самых очевидных. От размера зарплаты зависит платёжеспособность клиента. Обычно, рассчитывается средний доход, полученный за последние шесть месяцев. Для этого некоторые банки просят предоставить справку с места трудоустройства – 2 НДФЛ. Если общая цифра по кредиту будет превышать уровень оплаты труда на 30-50% — это гарантия отказной заявки.
  • 2. Мало трудового стажа, молодой возраст. Банки доверяют тем потенциальным клиентам, кто официально устроен на последнем месте работы более полугода. Также сотрудники банка предпочитают людей от 25 лет, имеющие стабильный доход.
  • 3. Плохаякредитная история. Она называется таковой, если на момент подачи заявки имеются кредиты, которые не погашены и имеют просроченные платежи. Этот сигнал характеризует клиента как неплатёжеспособного и безответственного. К ним относят злостных неплательщиков, которые систематически не вносят оплату.
  • 4. Наличие активных кредитов. Как правило допускается иметь до пяти действующих кредитных договоров. Однако, нужно помнить про условие – сумма кредитов не должна быть больше 50% общего дохода.
  • 5. Иные причины. Они не так распространены, но тоже могут стать основой отказа. К ним относят отсутствие предыдущих кредитов, трудоустройство у ИП, наличие малого или среднего бизнеса; неверные данные о работодателе, месте или цели.

Как быть, если банк отказал

Прежде всего, не надо бросаться в панику. Можно спокойно обратиться в любое другое банковское отделение. Нужно понимать, что отказ не может быть беспочвенным. Важно помнить, что за любым кредитом кроется твёрдая основа. Если условия выплат будут мягче, а кредит сможет брать любой желающий, значит ставки у них очень высокие. Таким способом организация сводит к минимуму все возможные риски и страхует себя.

Задавайте свои вопросы и я с радостью отвечу на них. Очень надеюсь, что Вам не придется себе вопрос почему отказывают в кредите во всех банках, после прочтения моей статьи.

Вам может быть это интересно:

tvoizakon.ru

Почему банки отказывают в кредите

Процесс кредитования довольно тонкая тема. Многие обыватели не знают всех тонкостей банковской сферы и поэтому, прежде чем решиться взять кредит, хотят быть уверенными, что им его предоставят. Учитывая сложность решения современных бюрократических вопросов, желание такой уверенности оправданно. Мало кому хочется бегать по соответствующим инстанциям в поисках очередной необходимой для кредита справки, и после всех «мучений» услышать отказ.

Почему банки отказывают в кредите

Зависит это от того, что вопрос о предоставлении кредитных средств сейчас упорядочен и соответствует установленному регламенту в банковской среде. Решаются данные вопросы либо посредством привлечения программных модулей, в которых заложен набор утверждений по поиску соблюдения определенных условий, либо коллегией, исключающей возможность принятия решения единолично.

Владея данными сведениями Вы можете вполне оправданно скептически относиться к словам неких личностей, у которых якобы есть связи в кредитном отделе того или иного банка, и они помогут в получении кредита. Вышеуказанная информация напрочь опровергает такие заявления, ибо способствовать выдаче кредита самостоятельно имеют право только люди из высшего руководства банковской инстанции.

Почему все банки отказывают в кредите

Вопрос: почему отказывают в кредите во всех банках? — имеет вполне очевидный ответ. Следует хоть немного изучить принципы кредитования, прежде чем бегать по многим банкам с надеждой, что в хоть каком-нибудь кредит наконец выдадут. После того как получите отказ в одном двух банках, стоит сразу же остановить поиски, поскольку положительного результата так и не добьетесь. Энергию лучше пустить на поиск логических причин этих отказов.

Связанно это с тем, что имеется организация кредитных историй. Каждое Ваше обращение по вопросам займа фиксируется в соответствующем архиве (происходит это при обращении оператором отделения банка к Вашей кредитной истории, когда он «пробивает» Ваше соответствие их порядку выдачи кредита). Поскольку эти действия повторяются каждым банковским работником, который занимается выдачей Вам кредита, список отказов только увеличивается. Чем больше банков откажут Вам в кредите, тем меньше оснований будет у следующего пойти Вам на встречу. Так как оператор зайдет в историю и увидит, что Вы множество раз получали отказ, от греха подальше тоже Вам откажет.

Более жесткий регламент

Удовлетворить запрос о кредитных средствах в наше время стало значительно тяжелее, и относиться это ко всем группам займов частных лиц, в том числе: ипотек, лизинга, потребительского займа и т.д. Поэтому на запрос «банки отказывают в кредите что делать» становится все сложнее найти решение.

Основным фактором стало то, что снизилась ликвидность в банковской отрасли, также сыграл момент экономической рецессии. Проще говоря – экономика потеряла в бюджете, и настолько потеряла, что нет никакой возможности удовлетворить запросы всех желающих. Никому не известно куда просочился бюджет, однако нужда банков во вложениях очевидна по их процентным ставкам.

Прекратить кредитовать население является логичным решением, когда банку не хватает средств. Вполне оправданно, ведь чтобы выдать кредитные средства их необходимо откуда-то взять. Однако рекламные сообщения о специальных программах кредитования ничуть не убывают с баннеров и прочих рекламных инструментов. Абсолютное большинство населения может посчитать это неуместным, ведь есть ли смысл говорить о том, чего Вы не осуществляете?

Однако подобные действия осмысленны, по общепринятым негласным канонам рекламного мира – Ваше место могут занять другие, если Вы не будете постоянно говорить о себе. Как это связанно с кредитами?

Все более, чем очень просто:

  • у банка нет денег, он прекращает рекламу о кредитных программах;

  • рекламные места занимаются конкурентами;

  • банк восстанавливает свой бюджет и способность кредитовать население, но к ним никто не идет, поскольку многие уже даже забыли название банка, не то чтобы деньги у них занимать.

Согласно этому не следует верить особо активной рекламе вышеупомянутого содержания.

Но и абсолютно исключить кредитование банк то же не может, так как проценты по кредиту будут полезны при отбивании процентов по вкладам. Учитывая, что банк ограничен в свободных для кредитного отдела финансах, приходиться принимать более серьезные меры по «фильтрации» потенциальных клиентов. Крайне разумный подход, ведь сократив число перспективных просрочек и других возможных проблем с клиентом, возможность заработать на переплатах остается вполне себе удовлетворительной.

В силу учащения таких мероприятий в финансовой среде, во многих кредитных отделах установлен усиленный контроль сведений о всех обратившихся, чтобы выявить все возможные проблемы, которые могут возникнуть с клиентом по возвращению им заемных средств.

Причины отказа

Почему банки отказывают в кредитах?

  1. Возрастные категории

Многих возмущает тот факт, что получение паспорта не гарантирует им выдачу кредитных средств, однако возраст в этом вопросе не самый ключевой критерий. Платежеспособные клиенты это именно то, что необходимо банку. Благодаря возрастным рамкам у кредиторов появляется возможность «отобрать» людей более ответственных, нежели в более молодые годы.

Потребительский кредит, а также пакет кредитных карт доступен женщинам с двадцати трех лет, а мужчинам с двадцати четырех. Это связанно с тем, что 24-летние мужчины менее вероятно призовутся в армию, чего банковским службам хотелось бы избежать. Поскольку взыскать с солдата проценты, или заемные средства, бегая за ним по военным дислокациям, не самая лучшая перспектива.

Несмотря на это занять деньги могут и с восемнадцатилетнего возраста, учитывая ряд определенных обстоятельств.

  1. Маленький доход

Эта причина является самым главным критерием из тех, что поддаются проверке банком, при рассмотрении Вашего кредитного вопроса. Большинство инстанций в открытой форме информируют обратившихся о минимальном пороге ежемесячной заработной платы или прочего дохода.

На основе дохода и ежемесячной выплаты по займу и составляют представление о платежеспособности перспективного клиента. Есть правило, что совокупность всех платежей по кредиту не должна быть больше трети дохода за обусловленный период времени.

Как узнать почему отказали в кредите? Большинство банков располагают на своих сайтах калькуляторы, при помощи их любой человек может выявить размер кредита, на который он может претендовать исходя из своей зарплаты. Тот же принцип можно просчитать и в обратном порядке.

При ипотеке в расчет идет общий доход супругов.

  1. Домашний телефон

Этот пункт – своеобразная гарантия Вашей «неподвижности». Некоторые банки ставят наличие телефона, привязанного к постоянному месту жительства, обязательным условием кредитования. Поскольку, владея этими данными, Вас без труда можно будет сыскать, при возможных неуплатах.

  1. Рабочий телефон

Когда на неимение домашнего проводного средства связи еще можно закрыть глаза, к рабочему это не относится. У сотрудников кредитного отдела в момент пропадет доверие к Вашему месту работы, если там отсутствуют проводные телефоны, это весомая причина, чтобы отказать Вам в получении средств.

Несмотря на стремительно падающую актуальность проводных телефонов, пункты с ними по-прежнему важные условия кредитования.

  1. Мобильный номер принадлежит другому физическому лицу

Как факт. Вам могут отказать, даже если телефон принадлежит ближайшему родственнику. Точная информация не разглашается, однако специалисты заверяют, что это выступает дополнительным инструментом взыскания задолженности.

Редкие банки проверяют информацию относительно телефона, но это им под силу и право на такие действия остается за ними.

  1. Отсутствие стажа

Стоит ли объяснять логику этого требования? Суть в том, что работающего определенное время могут уволить с меньшей вероятностью, следовательно, платежеспособность не пострадает. Отдельным пунктом указывается необходимый стаж. Каждая служба по-разному требует, но среднее число 3-4 месяца на одном месте работы.

  1. Работа на частного предпринимателя

Немногим понятно, почему банки отказывают в кредите ИП. Вероятно, это связанно с ненадежностью, по мнению банков, ИП сравнительно с ООО или АО.

Многие банки не афишируют данное требование, потому стоит внимательно читать договор, возможно, этот пункт будет указан самым мелким шрифтом.

  1. Бизнесмен

Наличие собственного бизнеса также может повлиять на окончательное решение банка относительно Вашего займа. Это касается потребительских кредитов, которые могут уйти в бизнес, чего не предусматривает регламент выдачи займов физическим лицам.

А вот ипотеку, пожалуйста. Частным предпринимателям и бизнесменам гораздо проще получить ипотечный заем, чем потребительский кредит.

Большая часть банков имеет в арсенале особые условия кредитования бизнесменов потребительскими кредитами, но как причина для отказа это весомый повод.

  1. Ваши цели

Если это погашение другого кредита, закупка специального оборудования, начало собственного бизнеса – во всем этом откажут. Однако, есть своеобразные тонкости и ряд условий, при которых заем возможен, но это вопрос индивидуального характера и он довольно-таки щепетилен.

  1. Активная кредитная история

Почему все банки отказывают в кредите тем, кто часто занимает деньги и досрочно выплачивает всю сумму? Идея заработка на кредитовании теряет смысл, если клиент не переплачивает проценты весь указанный максимальный период в договоре. Что это значит? Когда Вы выплачиваете заем, взятый на два года, за три месяца – банк серьезно теряет в потенциальной прибыли, а такие клиенты данной отрасли не нужны. Поскольку их интересует прибыль от человека, а не его честность, добросовестность и т.д.

  1. Опасная профессия

Стоит ли говорить о каких либо моральных нюансах, когда речь заходит о прибыли? Самые нелепые страхи потерять деньги – это если клиент потеряет жизнь на своей работе, к ряду этих людей относят охрану, полицию, МЧС и т.д.

  1. Судимость

Логичная причина, почему почта банк отказывает в кредите работающему, но судимому Василию Иванову (к примеру). Возможны исключения, если Ваше преступление никоим образом не связано с финансовой составляющей, но это большая редкость.

  1. Проблемы с психикой

Причина логична и не требует объяснений, однако банки здесь беспокоятся за юридическую составляющую. В связи с тем, что психическое помутнение рассудка при подписании заемного договора, было бы аргументом в суде неплательщиков, исключаются кредиты психически нездоровым людям. Также в это число входят наркоманы и еще ряд лиц.

  1. «Мутная» кредитная история

Целесообразность выдачи средств людям, которые неоднократно нарушали условия, подписанного ими договора, сводится к нулю. Тот же фактор сыграет против Вас, если ближайшие родственники действовали против интересов банка.

  1. Фальшивая информация

Недооценивать методы проверки потенциальных клиентов не стоит. Если в ходе проверки банкиры обнаружат, что Вы дали им заведомо ложные сведения, отказ стопроцентный. Более того, за банком остается право передать Вас правоохранительным органам как мошенника.

  1. Несовпадение фактов

Если информация о работе, семье и прочем, не совпадет с ранее указанной другому банку, в кредите Вам откажут.

После прочтения данного материала все еще задаетесь вопросом, как узнать почему банки отказали в кредите? В таком случае Вам следует обратиться к специалистам за более детальным изучением вопроса.

Казалось бы, все просто – зарабатываете на процентах, так предоставьте возможность людям платить Вам эти проценты. Однако, на деле это весьма рискованный бизнес, особенно относительно «нашего» человека, которому только дай повод избежать траты средств. Редакция надеется, Вы нашли ответы из этого материала на вопрос, почему банки отказывают в кредите.

Читать так же:

comments powered by HyperComments

business-ideal.ru