Лучшие Кредитные карты 2019 – сравнение и рейтинг
Использовать заемные средства банков на постоянной основе для совершения повседневных покупок и оплаты счетов сегодня стало привычным образом жизни и при правильном раскладе может предоставить существенно большие выгоды, чем использование стандартных дебетовых продуктов. Лучшие кредитные карты дают своим владельцам значительную финансовую свободу в нужный момент, а также дополнительно открывают доступ к всевозможным бонусам, уникальным скидкам и услугам. В большинстве случаев эти выигрышные условия активны если вы вовремя вносите платежи по кредиту.
Как выбрать самый удобный вариант
В текущий момент на рынке представлено свыше 300 уникальных кредитных предложений. Очевидно, что при столь высокой конкуренции в данном сегменте банки стараются предложить существующим и потенциальным клиентам наиболее привлекательные условия, а также создать продукт, который не смогут скопировать конкуренты. По этим причинам выбрать самую лучшую кредитку не всегда просто. Необходимо учитывать собственные предпочтения, стиль жизни, структуру расходов и соотносить это с условиями по каждому рассматриваемому варианту.
Чтобы оформить лучшую кредитную карту не обязательно ориентироваться на популярные банковские предложения, необходимо лишь найти выгодные преимущества. Существуют беспроигрышные условия, которые прекрасно подходят к любой кредитке. Наиболее интересные предложения, как правило, имеют сразу несколько подобных условий.
Самые выгодные кредитки имеют:
- бесплатное годовое обслуживание или обслуживание, стоимость которого многократно компенсируется предоставляемыми картой бонусами;
- беспроцентный период, желательно свыше 60 дней;
- высокий процент по cashback на все покупки и повышенный кэшбэк на одну или несколько категорий покупок;
- возможность заказать карту онлайн с доставкой курьером;
- минимальные комиссии на популярные банковские операции, включая снятие наличных в банкомате;
- большой кредитный лимит;
- дополнительные скидки и бонусы от партнеров банка.
Топ-10, рейтинг лучших кредиток 2019
dobro-bank.ru
| 1 Тинькофф Платинум (кредитная карта) | 55 дней | от 12% | 5.0 | |
| 2 Восточный экспресс банк (карта Cash-Back) | 56 дней | от 29,9% | 5.0 | |
| 3 Тинькофф (кредитная карта 120 дней без процентов) | 120 дней | от 12,9% | 5.0 | |
| 4 Квику (Кредитная карта) | 50 дней | от 29% | 5.0 | |
| 5 Ренессанс Кредит Кредитная карта | 55 дней | от 24,9% | 4.9 | |
| 6 Альфа-Банк 100 дней без процентов (Visa Gold) | 100 дней | от 14,9% | 4.8 | |
| 7 Альфа-Банк Cash Back | 60 дней | от 14,9% | 4.8 | |
| 8 Райффайзенбанк Всё сразу (Кредитная карта) | 52 дня | от 29% | 4.7 | |
| 9 Альфа-Банк кредитная карта без затрат | 60 дней | от 23,99% | 4.7 | |
| 10 Карта рассрочки Халва | 36 месяцев | 0% — 36% | 4.7 | |
| 11 Альфа-Банк Близнецы (Visa) | 100 дней | от 23,99% | 4.7 | |
| 12 ВТБ Банк Москвы «Низкий процент» (MasterCard Classic) | 50 дней | от 24,9% | 4.6 | |
| 13 Альфа-Банк 100 дней без процентов (MasterCard Gold) | 100 дней | от 14,9% | 4.5 | |
| 14 Карта Alfa-Miles Альфа-Банка (Visa Signature) | 60 дней | от 23,99% | 4.5 | |
| 15 Тинькофф Канобу | 55 дней | от 23,9% | 4.5 | |
| 16 Тинькофф Рандеву | 55 дней | от 23,9% | 4.5 | |
| 17 Тинькофф Lamoda | 55 дней | от 23,9% | 4.5 | |
| 18 ВТБ Банк Москвы «Низкий процент» (Visa Classic) | 50 дней | от 24,9% | 4.5 | |
| 19 Карта Совесть Киви Банк | 365 дней | 29% | 4.5 | |
| 20 УБРиР Максимум | 60 дней | от 27% | 4.5 | |
| 21 ВТБ Банк Москвы — Низкий процент (MasterCard Gold) | 50 дней | от 23,9% | 4.3 | |
| 22 Альфа-Банк «РЖД» (MasterCard Standard) | 60 дней | от 23,99% | 4.0 | |
| 23 Touch Bank (Кредитная карта) | 61 день | от 15,9% | 4.0 | |
| 24 ВТБ Банк Москвы Матрешка (Visa) | 50 дней | от 24,9% | 4.0 | |
| 25 Альфа-Банк 100 дней без процентов (Visa Classic) | 100 дней | от 14,9% | 4.0 | |
| 26 Альфа-Банк 100 дней без процентов (Visa Platinum) | 100 дней | от 14,9% | 4.0 | |
| 27 Альфа-Банк 100 дней без процентов (MasterCard Classic) | 100 дней | от 14,9% | 4.0 | |
| 28 Альфа-Банк 100 дней без процентов (MasterCard Platinum) | 100 дней | от 14,9% | 4.0 | |
| 29 Альфа-Банк «Alfa-Miles» (Visa Classic) | 60 дней | от 23,99% | 4.0 | |
| 30 Альфа-Банк «Alfa-Miles» (Visa Signature Light) | 60 дней | от 23,99% | 4.0 | |
| 31 Альфа-Банк «РЖД» (MasterCard Gold) | 60 дней | от 23,99% | 4.0 | |
| 32 Альфа-Банк «РЖД» (MasterCard Platinum) | 60 дней | от 23,99% | 4.0 | |
| 33 Тинькофф All Airlines | 55 дней | от 15% | 4.0 | |
| 34 Тинькофф Google Play | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 35 Тинькофф АлиЭкспресс | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 36 Тинькофф eBay | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 37 Тинькофф OneTwoTrip | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 38 Тинькофф Drive | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 39 Тинькофф Малина | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 40 ВТБ Банк Москвы «Низкий процент» (Visa Gold) | 50 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 41 ВТБ Банк Москвы «Дар святыне» (Visa Classic) | 50 дней | от 24,9% | 4.0 | |
| 42 Кредитная карта ЯР-Банк | 55 дней | от 27,8% | 4.0 | |
| 43 Альфа-Банк Перекрёсток | 60 дней | от 25,99% | 4.0 | |
| 44 Газпромбанк (Кредитная карта) | 60 дней | 23,9% — 49,9% | 4.0 | |
| 45 Карта Польза Банка Хоум Кредит | 51 день | от 29,9% | 4.0 | |
| 46 Восточный экспресс Сезонная карта | 56 дней | от 15% | 4.0 | |
| 47 Тинькофф S7 Airlines | 55 дней | от 18,9% | 4.0 | |
| 48 Тинькофф Ulmart | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 49 Тинькофф All Games | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 50 Тинькофф WWF | 55 дней | от 23,9% | 4.0 | |
| 51 Почта Банк (Элемент 120) | 120 дней | от 0% | 4.0 | |
| 52 АТБ Банк (Ставка 19%) | 56 дней | от 19% | 4.0 | |
| 53 АТБ Банк (90 даром) | 92 дня | от 0% | 4.0 | |
| 54 АТБ Банк (Мои правила) | 56 дней | от 28% | 4.0 | |
| 55 Банк Хоум Кредит (карта рассрочки Свобода) | нет | 0% — 34,9% | 4.0 | |
| 56 УБРиР 120 дней без процентов (Кредитная карта) | 120 дней | от 27% | 4.0 | |
| 57 Кредитная карта Можно Все (Росбанк) | 62 дня | от 26,9% | 4.0 | |
| 58 Тинькофф Другие правила | 55 дней | от 12,9% | 4.0 | |
| 59 Быстрокарта (карта займов) | нет | от 2% в день | 4.0 | |
| 60 Тинькофф PlanetaCard (кредитная карта) | 55 дней | от 29,9% | 4.0 | |
| 61 Тинькофф AuraCard (кредитная карта) | 55 дней | от 29,9% | 4.0 | |
| 62 Тинькофф LetoCard (кредитная карта) | 55 дней | от 29,9% | 4.0 | |
| 63 Тинькофф AcademeG (кредитная карта) | 55 дней | от 19,9% | 4.0 | |
| 64 Деньги на дом (кредитная карта) | Нет | от 0,8% в день | 4.0 | |
| 65 Альфа-Банк (карта рассрочки #вместоденег) | нет | 0% — 36,5% | 4.0 | |
| 66 Русский Стандарт (кредитная карта Visa Platinum) | 55 дней | от 21,9% | 4.0 | |
| 67 Банк ВТБ (Кредитная мультикарта) | 50 дней | 26% | 4.0 | |
| 68 Русский Стандарт (футбольная карта) | 55 дней | от 21,9% | 4.0 | |
| 69 ЮниКредит Банк UEFA Champions League (кредитная карта) | 55 дней | от 26,9% | 4.0 | |
| 70 Тинькофф (карта рассрочки) | 55 дней | от 0% | 4.0 | |
| 71 Кредитная карта Сбербанка на 50 дней | 50 дней | 17,9%-27,9% | 4.0 | |
| 72 Кредит Европа Банк (кредитная карта) | 55 дней | от 25% | 4.0 | |
| 73 Сбербанк (Кредитная бизнес-карта для ИП) | 50 дней | 17,9%-27,9% | 4.0 | |
| 74 Кредитная карта Двойной кэшбэк (Промсвязьбанк) | 55 дней | 26% | 4.0 | |
| 75 Кредитная карта Кэшбэк (Восточный банк) | 56 дней | от 24% | 4.0 | |
| 76 Яндекс Плюс Тинькофф (кредитная карта) | 55 дней | 15% — 39,9% | 0.0 |
credits-on-line.ru
Самые выгодные кредитные карты России
Ежегодно банки улучшают условия предоставления займа и обслуживания платежных инструментов, что вызывает растерянность среди клиентов, желающих оформить один из них. Среди множества предложений популярных кредитных карт следует рассмотреть и сравнить платежные инструменты наиболее востребованных финансовых организаций России. Исходя из приведенных ниже данных, каждый потенциальный заемщик сможет понять какую кредитную карту лучше оформить.
ВТБ Банк Москвы
«Низкий процент» с выгодным кэшбэком
— процентная ставка: от 23%
— кредитный лимит: 750 тыс. р.
— льготный период: 50 дней
— обслуживание: 1500 р.
— снятие наличных: 4.9%+299 р.
— бесплатный SMS-банкинг первые два месяца после подключения
— платежная система: Visa, MasterCard
Возврат до 10% с расходов от покупок при участии в программе
Ренессанс Кредит
Кредитная карта с бесплатным обслуживанием
— процентная ставка: 25% при безналичном расчете и 30% за обналичивание
— кредитный лимит: 200 тыс. р.
— льготный период: 55 дней
— обслуживание: бесплатно
— снятие наличных: 5-7% (минимум 200 р.)
— получение в день заявки
— платежная система: MasterCard
Программа лояльности «Простые радости»
Тинькофф Банк
Тинькофф Платинум с курьерской доставкой
— процентная ставка: 12.9-29.9%
— кредитный лимит: 300 тыс. р.
— льготный период: 55 дней
— обслуживание: 590 р.
— SMS-инфо, мобильное приложение, доставка карты на дом
— платежная система: MasterCard
Программа лояльности «Браво» заключается в возрасте части потраченных денежных средств: 1% от расходов и от 3 до 30%
Альфа-Банк
«100 дней без процентов»
— процентная ставка: от 23.99% (точный размер устанавливается в индивидуальном порядке)
— кредитный лимит: до 1 млн р.
— льготный период: 100 дней (возобновляются после погашения задолженности)
— обслуживание: 1190 р.-5490 р.
— бесконтактная оплата
— платежная система: Visa, MasterCard
Программы лояльности и дополнительные начисления на карту от банка отсутствуют.
Touch-Банк
Кредитная карта Daily 2.0
— процентная ставка: от 12%
— кредитный лимит: 1 млн р.
— льготный период: 61 день
— обслуживание: 250 р. или бесплатно при остатке в 50 тыс. р. или сумме покупок от 30 тыс. р.
— снятие наличных: бесплатно, но при обналичивании через сторонние банки суммы свыше 150 тыс. р. комиссия составит 2%
— онлайн-оформление, оплата в одно касание, доставка курьером
— платежная система: Visa
Возврат 3% от расходов по любимым категориям и 1% — за все остальные покупки. 1 бонусный балл = 1₽. Минимальная стоимость товара должна составлять 1000₽.
Райффайзенбанк
#ВСЕСРАЗУ – карта с говорящим названием
— процентная ставка: от 29%
— кредитный лимит: 600 тыс. р.
— льготный период: 52 дня
— обслуживание: 1490 р.
— снятие наличных: 3.9%+390 р.
— индивидуальное оформление платежного инструмента (оплата услуги заложена в стоимость годового обслуживания, которая составит
— платежная система: Visa
В качестве программы лояльности выступает кэшбэк в размере 5%.
МТС Банк
МТС Деньги Weekend с кэшбэком каждую пятницу
— процентная ставка: 23-34%
— кредитный лимит: 299999 р.
— льготный период: 51 день
— обслуживание: 900 р.
— снятие наличных: 3.9%+350 р.
— оплата одним касанием, наличие мобильного приложения
— платежная система: MasterCard
Кэшбэк в размере 1% на все покупки и 5% при расчете в ресторанах и кафе, за спорттовары и услуги такси.
Карта Совесть
Карта рассрочки без переплат
— процентная ставка: отсутствует (после окончания срока действия рассрочки составляет 0.03% в сутки)
— кредитный лимит: 300 тыс. р.
— льготный период: до 12 месяцев (на время действия рассрочки)
— обслуживание: бесплатно
— снятие наличных: не предоставляется
— бесплатное SMS-информирование, беспроцентный перевод собственных средств на Qiwi-кошелек
— платежная система: Visa
Дополнительные бонусы не предусмотрены.
Карта Халва от Совкомбанка
Беспроцентная карта рассрочки для покупки товаров у партнеров банка
— процентная ставка: отсутствует
— кредитный лимит: 350 тыс. р.
— льготный период: до 12 месяцев (устанавливается магазином, в котором приобретался товар)
— обслуживание: бесплатно
— снятие наличных: 4.9%, разрешено обналичивание не более 100 тыс. р.
— бесконтактная технология оплаты PayPass, мобильное приложение для контроля счета
— платежная система: MasterCard
Предоставляется функция начисления на остаток в размере 7% годовых. При этом возможно увеличение до 8.25%, если у держателя карты нет просрочек и в течение отчетного месяца было приобретено 4 товара, общая стоимость которых не менее 10 тыс. ₽, а одного из них – не менее 3 тыс. ₽.
Также гарантирован кэшбэк 1% (максимум 5000₽ за 1 календарный месяц).
УБРиР
Новое предложение банка — карта «120 дней без процентов»
— процентная ставка: 27% или 32% в зависимости от наличия справки о доходах
— кредитный лимит: до 60 тыс. или до 150 тыс. р. в зависимости от подтверждения дохода
— льготный период: 120 дней
— обслуживание: 1500 р. (при годовом расходе от 100 тыс. р. оплата отменяется, после чего деньги возвращаются на карту)
— снятие наличных: 4% (минимум 500 р.)
— быстрое оформление – в течение получаса
— платежная система: Visa
Привилегии для держателей заключаются в кэшбэке в размере 1%
Как определить выгодную карту
Процентная ставка и установленный кредитный лимит – весомые, но не определяющие факторы при выборе кредитки. Для того, чтобы выяснить какая кредитная карта самая выгодная, нужно изучить конкретный платежный инструмент по нескольким позициям.
Стоимость обслуживания
Величина этого показателя напрямую зависит от предоставляемых бонусов и услуг. Также часто это связано не только с серией карты, но и с ее уровнем, когда стоимость годового обслуживания значительно увеличивается. В большинстве случаев такая абонентская плата оправдана, поскольку тарифные привилегии окупают эти расходы.
Льготный период
Не всегда использование средств займа предусматривает переплату по процентной ставке. За это отвечает льготный период. Эту опцию можно считать главным показателем самых выгодных кредитных карт. Чем дольше срок его действия, тем больше шансов у держателя карточки погасить задолженность без дополнительных взносов. Некоторые банки практикуют возобновляемый льготный период. А это значит, что при своевременном внесении нужной суммы можно не обращать внимания на размер ставки. Однако, следует внимательно читать договор – чаще всего грейс-период не распространяется на обналичивание кредитных средств.
Кэшбэк
Частичный возврат потраченных денежных средств является характерной чертой практически каждого платежного инструмента. Но размер кэшбэка и список партнеров, покупки у которых еще более выгодные, устанавливаются банком в рамках тарифного плана.
Лучшая кредитная карта должна содержать такую функцию, поскольку при безналичном расчете за покупки можно возвратить значительную часть потраченных денежных средств.
Бонусы
Программа лояльности, присвоенная карточке, является не менее решающим фактором при выборе кредитного продукта. Это связано с тем, что объем начисляемых баллов может в некоторой степени сбалансировать расходы по процентам и обслуживанию платежного инструмента. Многие банки разрабатывают специализированные бонусные системы, рассчитанные на конкретный круг потребителей, что оказывается еще более выгодно для клиента. Такими можно назвать карточки с накопляемыми милями для путешествий, скидками для покупок по определенным категориям и т.д. Именно поэтому многие выгодные кредитные карты основываются на бонусных системах.
Снятие наличных
Еще один признак, по которому следует выбирать выгодную кредитную карту, — размер комиссионного сбора за обналичивание средств займа. Снятие денег с карты влечет за собой дополнительные списания: определенный процент от снимаемой суммы плюс фиксированная ставка за оказание самой услуги. Но объем переплат также зависит от выбранного банка. Также могут налагаться ограничения по обналичиваемой сумме и количеству проводимых операций: в сутки и в месяц. Если вы планируете снять с кредитки большую часть начисленных банком денег, то комиссия за снятие наличных – это первый момент, на который стоит обратить внимание при выборе карточки.
Оказание дополнительных услуг
В этот перечень входит SMS-банкинг, интернет-банкинг, проведение различного рода безналичных переводов и внесение денежных средств на счет кредитки несколькими способами. За совершение этих операций также может взиматься комиссия. Поэтому даже самые выгодные кредитные карты в отношении условий предоставлений займа могут быть неоправданно дорогими в плане обслуживания.
ВажноОднозначно сказать какая кредитная карта самая выгодная нельзя, т.к. каждый держатель расставляет приоритеты в наборе функций по своему усмотрению.
Рекомендации по оформлению
- Многие банки выставляют минимальные требования для выпуска кредитной карты. Однако, для предоставления более выгодных условий, лучше оформить справку о доходах по месту вашей работы. Так банк предоставит более высокий объем средств займа и пониженную процентную ставку. Еще один нюанс: некоторые банки принимают такой документ, оформленный только по их образцу. Поэтому заранее посетите финансовое учреждение и возьмите бланк либо скачайте его с официального сайта.
- Если вы часто путешествуете, то поинтересуйтесь у сотрудников банка о том, функционирует ли предлагаемая карта за границей. Также ознакомьтесь с тарифным планом, поскольку некоторые услуги за пределами РФ осуществляются с повышенной комиссией. Особенно это касается снятия наличных. К тому же нелишним будет узнать как проводится конверсия – вы будете знать о текущем состоянии счета в нужной валюте.
- Узнайте о партнерах банка – вы сможете получать бонусы и участвовать в их акционных программах.
Читайте также
skarty.ru