Что такое капитализация (вклада, процентов)?

Любой, кто хотя бы раз открывал денежный вклад в банке, сталкивался с понятием капитализации. Этот экономический термин только кажется сложным — на самом деле суть его очень проста. Разберемся, что значит капитализация как таковая, и что именно она означает применительно к банковской сфере.

Капитализация — прирост капитала за счет дохода по нему

У любого человека или организации может иметься некий капитал — крупная денежная сумма, которую можно потратить, а можно сохранить. Но есть и третий путь — средства капитала можно пустить на увеличение самого капитала.

К примеру, если некое производство направит свой дополнительный капитал на улучшение оборудования или на приобретение активов, то в итоге стартовая сумма прирастет дополнительным доходом. И получен он будет именно благодаря использованию самой этой суммы.

Капитализация вклада и процентов — что означают эти банковские понятия?

Осталось разобраться, что обозначает слово «капитализация» на практике — по отношению ко вкладам и процентам.

  • Капитализацией вклада называется процесс увеличения исходной суммы за счет прирастающих процентов. Важная особенность состоит в том, что на протяжении всего срока депозита проценты продолжают начисляться именно на исходную сумму. Если соглашение о капитализации составлено таким образом, то единственный способ увеличить проценты по капиталу за счет уже поступивших процентов — это дождаться истечения срока вклада, а затем продлить его, отталкиваясь уже от новой суммы капитала.
  • Капитализация процентов — несколько иное и куда более выгодное для вкладчика понятие. В этом случае начисленные проценты прибавляются к исходной сумме вклада почти сразу — и следующие проценты начисляются уже с учетом полученной прибыли. Капитализация процентов может быть ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной. Теоретически она позволяет вкладчику увеличить свой капитал намного быстрее и значительнее. Однако на практике по вкладам с капитализированными процентами банки часто устанавливают пониженные процентные ставки, что несколько уменьшает выгоду.

Именно из-за этого различия между капитализацией вклада и процентов необходимо внимательно изучать договор при создании денежного вклада. Не обратив внимания на тонкости терминологии, можно упустить собственную выгоду и лишиться возможности получить дополнительные средства.

Похожие статьи

infoogle.ru

Что такое капитализация вклада? Сроки и условия капитализации процентов


27 01 2018
Нина Кузнецова

Похожие статьи

Сегодня банки предлагают большое количество различных вкладов. Например, вклады с процентами по остатку, рублевые вклады и вклады в долларах и евро, вклады в драгоценных металлах.

Но больше всего вопросов вызывают вклады с капитализацией процентов, ведь чаще всего потребителей интересует, что такое капитализация. Давайте разбираться в этом вопросе.

Что такое капитализация процентов?

Капитализация процентов – это метод начисления процентов, при котором проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные ранее. Это значит, что проценты за второй период будут начисляться на сумму вклада и проценты, начисленные за первый период.

Договор банковского вклада с капитализацией процентов включает в себя следующие условия:

  • Размер процентной ставки без учета капитализации
  • Период начисления процента
  • Сроки капитализации начисленных процентов
  • Начисление процентов за количество календарных дней фактического нахождения вклада и причисленных процентов на счете
  • Выплата внутри срока процентов и причисление их к вкладу.

Начисленные проценты по вкладу выплачиваться могут на счет «до востребования», на банковскую карту или же причисляться к вкладу, в качестве дополнительного взноса.

В первых двух случаях капитализация процентов по вкладу происходить не будет, в третьем случае доход от начисленных процентов будет увеличиваться, так что стоит обратить внимание на данное условие в договоре.

Сроки капитализации

Сроки капитализации характеризуют период начисления процентов и их причисление к вкладу. Данный период устанавливается банком самостоятельно, однако он обязательно будет указан в договоре. Зачастую используются

  • ежемесячная капитализация процентов,
  • ежеквартальная,
  • ежегодная и в конце срока вложения.
  • Разовая капитализация процентов осуществляется в конце срока вложения, при этом заранее предусмотрена пролонгация вклада с добавлением суммы процентов. Однако это определенное лукавство со стороны банка, поскольку внутри срока капитализация не осуществляется.
  • Ежегодная капитализация представляет собой начисление процентов в конце года, но вклад размещается на 2 и более года. В данном случае доход от капитализации минимальный.
  • Ежеквартальная капитализация процентов более выгода, чем ежегодная, потому как начисление процентов происходит каждые три месяца, но срок вклада должен быть минимум на 6 месяцев. Доход от данного вида капитализации более ощутим. Достаточно часто данный вид капитализации использует Сбербанк.
  • Ежемесячная капитализация процентов встречается не часто, однако будет наиболее выгодной из вышеперечисленных, потому как начисление процентов осуществляется каждый месяц, и каждый месяц проценты причисляются к основной сумме вклада.
  • Самый большой доход от капитализации будет при ежедневном начислении процентов, однако данный вариант практически не используется, поскольку слишком не выгоден банку.

При расчете доходов от капитализации могут применяться две формулы, и зависимо от выбранного метода доход будет отличаться. Это формулы простых либо сложных процентов. Более выгодно начисление по формуле сложных процентов.

В любом случае всю сумму вклада и проценты вкладчик сможет снять только в конце действия договора.

Нина Кузнецова


Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Что такое капитализация вклада? Способы и сроки капитализации процентов / MRates.ru

Каждый человек, решив единожды вложить свои средства в банк, всенепременно обдумывал все заранее тщательнейшим образом. Он подбирал себе самый подходящий вклад, изучая начисляемые проценты, возможность пополнения или досрочного снятия, срок, на который будет открыт вклад. Разумеется, все это очень важно, но есть еще один момент, который следует учесть – речь идет о капитализации процентов по депозитам.

О самом понятии «капитализации процентов»

Как ни крути, но в нынешнее время мало кто ведает о том, что собой представляет пресловутая капитализация. Тем не менее, она крайне важна при принятии решения в пользу того или иного вклада под проценты. Словом, капитализация – это ежемесячное (или даже ежеквартальное, все зависит от конкретных условий депозита) начисление накопленных процентов на основной счет. Получается, в будущем начисление процента будет отталкиваться уже от несколько большей суммы, нежели была поначалу, что существенно увеличивает доход.

Если же говорить простым языком, то капитализация – это возможность зарабатывать на накопленных процентах.

Способы выплаты капитализации

Проценты, которые были начислены при капитализации, выплачиваются сегодня несколькими способами. Это может быть, например, выплата на вашу дебетовую карту, или же перечисление на специальный счет, или же, разумеется, она может дополняться к первоначальной сумме вложения, превращаясь тем самым в своего рода бонусный взнос. Следовательно, если выбран третий способ, то ежемесячная выплата будет со временем увеличиваться ввиду увеличения суммы депозита.

О сроках капитализации процентов

Что значит срок капитализации? В целом, это временной отрезок, по прошествии которого происходит собственно капитализация. Согласно статистическим данным, самой актуальной является именно ежедневная капитализация, при которой накопленные проценты выплачиваются каждый день. Есть еще более распространенные способы – раз в месяц и раз в квартал. Стоит также отметить, что если вклад открывается на достаточно длительный срок, то капитализация вообще может быть ежегодной.

Я бы определил несколько способов того, как проценты могут быть начислены. Может быть одноразовый вариант капитализации – такой, при котором в соответствии с составленным контрактом прибыль будет насчитываться в конце оговоренного срока. Также может быть автоматическая пролонгация, при которой деньги будут добавлены к основной сумме. Такая процедура может происходить и раз в год, если срок вложения будет составлять один год; раз в квартал, в месяц и, как ни странно, раз в день (последний вариант сегодня почти никто не применяет).

В итоге отметим, что многолетняя практика отлично демонстрирует то, что капитализация в депозите – прекрасный шанс получить прибыль, но только когда вашей главной целью будет сохранить и приумножить накопившиеся средства.

mrates.ru