Содержание

Лучшие кредитные карты 2018 года с самыми выгодными условиями

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018-2019 году по мнению пользователей банков. Мы поможем подобрать и получить кредитку.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

brobank.ru

Какую кредитную карту выбрать: параметры, лучшие предложения

Олег Кузнецов

Обновлено 02 декабря 2017

Шрифт
A
A

Нет времени читать?

Те, кто раньше не брал кредит, могут растеряться, решая, кредитную карту какого банка оформить. Выбрать среди множества вариантов непросто, необходимо сравнить несколько факторов.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Кредитный лимит, руб

до 300000

Ставка, в год

от 15%—29,9%

Льготный период

до 55 дней

Возраст

с 18 — 70 лет

Кредитный лимит, руб

до 300 000

Ставка, в год

от 23,99%

Льготный период

100 дней

Возраст

от 18 лет

Кредитный лимит, руб

30000-300000

Ставка, в год

27-32%

Льготный период

до 120 дней

Возраст

21-75 лет

Чем кредитные карточки различаются между собой?

Каждое банковское предложение имеет свои особенности. Перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо обратить внимание на такие параметры.

ПараметрКомментарий
Стоимость обслуживанияВ зависимости от класса ведение счета может стоить по-разному. За обслуживание стандартных карточек банк, в среднем, берет 1-2 тыс. р. в год, золотые и платиновые могут стоить 10-20 тыс. р.
Льготы и привилегииЧем выше категория, тем больше привилегий получает владелец карточного счета. Например, владельцу платиновой карты может быть бесплатно предложена медицинская страховка для путешествий или абонемент на юридические консультации. Часто для держателей кредитных VIP-карточек предлагаются повышенные ставки по вкладам и индивидуальное обслуживание персональным менеджером.
Кредитный лимитКак правило, объем доступных для использования средств тоже определяется классом карты. По стандартным лимит обычно не превышает 100 тыс. р., а по премиальным может быть и до 1 млн р.
Процентная ставкаПлата за пользование кредитом зависит от типа карточки и категории самого заемщика. Например, для зарплатных клиентов банк может установить меньший процент, чем для заявителей, которые впервые обращаются в кредитную организацию.
Льготный периодОсобенностью кредитных карточек является возможность не платить банку проценты за использование предоставленного лимита в течение оговоренного времени. Продолжительность льготного периода обычно составляет 50-60 дней, но по кредитным программам некоторых банков может достигать и 100-120 дней. Важно, что в большинстве кредитных организаций возможность не платить проценты предоставляется только при безналичной оплате. На снятие наличных льготный период (за редким исключением) не распространяется.
Программа лояльностиПредлагаемая карточка может быть оформлена совместно с каким-либо партнером банка, например, авиафирмой или сетью заправок. Расплачиваясь такой картой, ее держатель копит бонусы, которыми в дальнейшем можно будет распорядиться в партнерской компании.
Сервис кэшбекОпция подразумевает под собой возврат части (как правило, от 1 до 3%) потраченных средств. По некоторым карточкам существуют акционные или льготные категории, в которых кэшбек может достигать 10%.
Комиссия за снятие наличныхНа снятые средства не только не распространяется льготный период, но и начисляется дополнительная комиссия.

Предусмотрев это, некоторые банки предлагают карточки, по которым можно снимать средства бесплатно.

Какие факторы решающие при выборе карты?

То, какую кредитную карту выбрать, зависит от потребностей и целей самого клиента.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сумма займа, руб

3000-30000

Возраст

18-65 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1500-70000

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-30000

Условия

Без справок

Если нужно платежное средство для повседневных трат, то лучше выбрать стандартную карточку с лимитом до 100 тыс. р. Стоимость обслуживания будет ниже, а при погашении взятой суммы в льготный период можно будет не платить проценты. При этом стоит проанализировать, в каких магазинах или категориях чаще всего планируются траты, и оформить вариант с соответствующим кэшбеком или программой лояльности.

При необходимости оформления премиальной карты с пакетом привилегий предпочтение стоит отдавать карточкам с максимальным набором опций, в которых есть реальная потребность. Например, если клиент не планирует выезжать за рубеж, то страховка путешественников ему будет не нужна.

Если нужен крупный лимит для большого объема трат или снятия наличных, то лучше рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Ставка будет, скорее всего, ниже, а процент за снятие наличных платить не придется. Если клиент в основном планирует безналичные покупки, но допускает возможность снятие средств, то можно рассмотреть карточки, по которым за обналичивание не взимается комиссия.

Карту какого банка выбрать?

«100 дней» от Альфа-банка.

Определившись с целями использования карточки, нужно проанализировать предложения банков.

Для повседневных трат

«Карманная» от ВТБ 24.

Для  небольших покупок можно рассмотреть следующие предложения.

Платежный инструментПреимущества
«Карманная» от ВТБ 24Стоит 900 р в год, возможен лимит до 299 999 р.
«100 дней» от Альфа-банкаЛьготный период до 100 дней, стоит 990 р. за год, лимит до 300 000 р.
«Cash Back» от ВТБ 24Со всех покупок (включая онлайн) возвращается 1%, лимит по карте до 299 999 р., возможно бесплатное обслуживание.
«Кредитная» от СбербанкаСтоимость за год 750 р., возможен лимит до 600 000 р., предлагается участие в бонусной программе.
«Кредитная» от Ренессанс КредитЛимит до 200 тыс. р.; ставка от 24,9%, плата за выпуск и обслуживание карточного счета не берется, возможно участие в бонусной программе.
«Платинум» от Тинькофф банкаЛимит до 300 000 р., стоимость 590 р. за год, участие в программе лояльности.

Премиальные карточки

«Премьер» от Сбербанка.

Для получения привилегий и для крупных приобретений стоит выбрать из перечисленных в этой таблице предложений.

«Привилегия» от ВТБ 24.

Платежный инструментПреимущества
«Премиум» от банка ОткрытиеВозможность получения скидок в выбранной категории, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, обслуживание карточного счета может быть бесплатным.
«Привилегия» от ВТБ 24Кэшбек до 5%, льготное кредитование, повышенные ставки по депозитам, индивидуальное обслуживание.
«Премьер» от СбербанкаЛьготные курсы валют, персональный менеджер, медицинское страхование путешественников, доступ в VIP-залы аэропортов, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Для снятия наличных

«Просто» от банка «Восточный».

Клиентам, которым может потребоваться снимать деньги с карты, рекомендуется обратить внимание на одно из следующих предложений.

Платежный инструментПреимущества
«Просто кредитная карта» от Сити БанкаЗа снятие средств не взимается комиссия, карточка оформляется и обслуживается бесплатно, ставка от 18% годовых, возможен лимит до 300 000 р.
«Просто» от банка «Восточный»Лимит до 120 000 р., снятие денег без комиссии, плата за карту 30 р. в день, ставка 0% в течение 1 850 дней (5 лет).
«Почтовый Экспресс» от Почта банкаВ зависимости от лимита (5, 10 или 15 тыс. р.) взимается плата 300, 500 или 600 р. соответственно, ставка 0% годовых, ежемесячно нужно оплачивать 500, 1 000 или 1 500 р. в зависимости от лимита.

Банки, входящие в эти три списка, с наибольшей вероятностью одобрят заявку совершеннолетним и имеющим доход гражданам РФ.

zaim-bistro.ru

Какую кредитную карту лучше взять и в каком банке

Какую взять кредитную карту и в каком банке это лучше и выгоднее сделать – ответ дают профессионалы-финансисты.

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время — для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

 

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», — советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ».

 


Смотрите также:

— Кредитная карта Сбербанка: проценты и условия >>

— Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>


 

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

 

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять, эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», — отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», — поясняет Дмитрий Шиляев.

 


Смотрите также:

— Кредитная карта Тинькофф: стоит ли открывать, проценты и условия >>


 

ВАЖНО: Многие сегодня предпочитают оформлять кредитные карты, которые банки рассылают по почте. Это удобно, поскольку не требуется идти в банк, взять кредитную карту можно, не выходя из дома. Но есть и минусы.

top-rf.ru

какую лучше выбрать, советы и рекомендации

Многие перед тем как перейти на безналичный электронный расчет по средствам начинают долго и упорно размышлять, а какой же банк у нас в стране самый лучший и как выбрать банковскую карту? Тут следует для начала решить, для чего вам нужна карта? Ведь карты различаются как по виду, типу, так и по классу, и многие карты вам просто могут не подойти. После того как вы сможете выбрать уже дальше встает другой вопрос – карту какого банка выбрать?

Какую банковскую карту выбрать?

Какая карта лучше по платежной системе?

Перед тем как ответить на вопрос – какую банковскую карту лучше выбрать? Мы постараемся ответить какого типа карта лучше? Обычно карты выпускаются в двух платежных системах Visa и MasterCard. У данных систем больше общего чем различий, но мы постараемся вам разъяснить какая из них лучше в том или ином моменте.

Какую карту обычно выбирают при поездке за границу? Тут сразу встает несколько вопросов, а в какой стране лучше та или иная карта. Дело в том, что самым основным различием является то, что у карты Visa основной валютой является доллар, а у Master Card евро. Именно при использовании за границей вам будет выгодно снимать и обналичивать средства именно там, где евро или доллар является основной валютой.

Любой работник банковского дела скажет вам – что выбор между Visa или MasterCard в нашей стране не имеет смысла, именно потому что у нас национальная валюта является рубль. И если вы ломаете голову какую карточку выбрать? – то выберите любую из них – это две очень хорошие и надежные платежные системы.

Также на картах хорошей банковской организации дополнительно пишут помимо платежной системы еще дополнительную информацию. Банковские карточки у Visa и MasterCard разделяются еще на подвиды.

Данные подвиды имеют свои плюсы и минусы, а также преимущества. Обычно разделение идет от самых примитивных карт, до карт с высокими привилегиями, которые доступны только самым богатым клиентам. Многие банки предлагают разные условия по типу карт, так что выбирать придется, отталкиваясь от условий банка.

 

Выбираем карту банка по отзывам

Выбрать лучшую пластиковую карту так же можно опираясь на комментарии или отзывы на сайтах. Обычно там пишут довольно развернуто, от информации – какой банковской картой пользуется клиент, до условий пользования, также упоминают некоторые минусы и недочеты самого банка.

Тут конечно будет немного сложно понять в каком банке лучшие дебетовые или кредитные карты, но саму суть и некоторую информацию вы сможете уловить. Дело в том, что на официальных сайтах, по многим картам некоторые моменты упускают и не пишут. И есть они только в самом договоре, который редко кто читает. На сайте с отзывами обычно люди указывают некоторые мелкие моменты, которые вылезают после пользования той или иной картой.

Выбираем среди банков, которые учувствуют в ССВ

Обычно клиент выбирает среди банковских организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов или сокращенно ССВ. Этот показатель показывает насколько банк надежный и насколько твердо он стоит на ногах. Особенно это будет интересно тем, кто решил сделать вклад в банк.

На сайте Агентства страхования вкладов находится список всех банков, которые учувствуют в системе ССВ. Выбирая банковские организации следует обязательно смотреть на то входит ли тот или иной банк в данный список – это очень важно!

Кредитная или Дебетовая карта?

Любая пластиковая банковская карта имеет определенный вид – дебетовая карта или кредитная карта. Есть еще несколько других видов, но они не так распространены, как эти два. Обычно дебетовая карта привязана к вашему отдельному накопительному счету, который вы свободно можете пополнять или тратить с него деньги. Такими картами пользуются большинство граждан нашей страны, от студентов до пенсионеров.

Пластиковых кредитных карт чуть меньше, но они не менее важные. Кредитная карта имеет еще несколько дополнительных атрибутов. Так как кредитная карта привязана непосредственно к кредитному счету в банке, а данный кредитный счет является неким заёмом со стороны банка, то у вас при оформлении данной карточки есть кредитная процентная ставка, а также несколько правил по выплате долга.

Пластиковые дебетовые или кредитные карты также могут иметь платежную систему Visa или MasterCard, но условия пользования от этого сильно не меняются.

Какой банк лучше?

Если вы уже выбрали платежную систему и вид самой карты, то можно выбрать и сам банк. Каких карт больше всего в нашей стране? Тут ответ очевиден – карт Сбербанка. Но на самом деле распространенность продукции данного банка не говорит о том, что он самый лучший среди многих.

Банки предоставляют огромное количество различных программ как для всех клиентов, так и для определенной группы людей.  Если вы пенсионер или студент, то вы можете выбрать среди всех карточек, которые предлагаются данным группам людей от банка, ту которая подойдет больше всего вам. Выбранным вами банк станет вашей опорой и надежным финансовым плечом, так что тут нужно будет подумать и решить, что для вас лучше.

Если банк имеет хороший рейтинг, если он имеет именно ту программу, которая вам хорошо подходит, и отзывы хорошие, то можно смело выбирать именно этот банк. Дело в том, что банки постоянно что-то придумывают и стараются угодить своим клиентам, делая более лояльные условия.

Если вы выбрали кредитную карту, то смотрите, чтобы был низкий процент по кредиту. Обязательно смотрите на все условия пользования. Нужно обращать внимание на комиссию при обналичивании, а также на годовое обслуживание. Также плюсом будет бонусная программа, кэшбэк, а также бесплатная услуга СМС-банка.

При выборе дебетовой карты, смотрите на услуги, бонусные программы и кэшбэк. Также многие банки предлагают в бонус начисление по остатку средств на карте. Некоторые банки предлагают довольно неплохие проценты, и вы не только будете с легкостью пользоваться средствами с карты, но также копить и приумножать свои деньги.

Вывод

Помните, что на карте будут лежать ваши кровные и от выбора банка и самой карты будет зависеть, насколько удобно вам будет пользоваться данным пластиком. Немаловажным фактором также станет наличие банкоматов рядом с вашим домом или работой.

Загрузка…

cartoved.ru

Как выбрать кредитную карту для собственного пользования?

Самые лучшие кредитные карты- оформленные в собственном банке. Но владеть банком случается далеко не всем, а вот купить что-нибудь понравившееся, не накапливая денег, хочется многим. Кроме того, оплачивать покупки карточкой действительно удобно.

Кредитная карта, какого банка лучше подойдет в конкретной ситуации – зависит от многих факторов. Благоразумно ознакомиться со всеми доступными предложениями и основательно все посчитать, прежде чем оформлять заявку на получение кредитки. Бывает и так, что поблизости негусто банков, их филиалов и банкоматов, да и карточку не везде принимают к оплате. Т.е. где лучше взять кредитную карту – может оказаться не только финансовым, но и географическим вопросом.

Разновидности банковских карт

Широко распространенные кредитные карты – лишь один из существующих вариантов. Также бывают дебетовые, обычные и привилегированные, валютные и пр. Они по-разному классифицируются, обладают множеством дополнительных свойств.

Например, с дебетовых можно оплачивать покупки лишь в пределах суммы на счете, а по кредитным банк предоставляет общий лимит займов, но взамен требует возврат с процентами.

Мало того: применяется сложная система комиссионных отчислений при оплате товаров и услуг в разных магазинах, обналичивании в банкоматах своего банка (либо партнерских) и «чужих», взимается и плата за обслуживание карт-счета (за год или помесячно).

В молодежной среде и для бизнесменов актуален вопрос статуса, престижности, поэтому какая кредитная карта лучше – зависит от сопутствующих бонусов. Например, премиальные (т.н. золотые, платиновые) кредитки дают своим обладателям право на скидки во многих заведениях-партнерах соответствующего банка: отелях, автосервисах, ресторанах, салонах и т.д.

С такой карточкой бесплатен доступ ко всем (или почти всем) существующим сервисам. Но как раз финансовой выгоды в них нет – обслуживание премиальных карт в разы дороже, чем обычных, что фактически «съедает» экономический эффект от всех скидок.

Для людей, часто ездящих в зарубежные командировки, существенно влияет на решение, какую кредитную карту выбрать, валюта карт-счета. Например, в платежной системе MasterCard операции привязаны к евро, а в системе Visa- к доллару США.

Причем сам карт-счет может быть и в рублях, но выгодность конвертации зависит от страны, где находится и расплачивается кредиткой ее обладатель.

Условия кредитования

Чтобы определиться с выбором, какую кредитную карту лучше взять, когда сопутствующие обстоятельства не довлеют, ориентироваться целесообразно на финансовые критерии. Иначе говоря, можно собрать воедино выставляемые банками требования к заемщикам, по которым выдаются кредитные карты. Лучшие условия из имеющихся определить несложно, сравнивая цифры.

Наиболее важные моменты: график погашения задолженности (ежемесячно или иначе), размер льготного периода (когда комиссия и плата за обслуживание не взимается), величина процентной ставки. Оплату можно и снизить, если предоставить в банк побольше документов, обладать благоприятной кредитной историей, владеть другими счетами в этом же банке и т.д.

Чем быстрее и проще выдается кредит – тем дороже он окажется. Соответственно, если главный критерий выбора – финансовый, то наиболее выгодная по расходам – и есть лучшая кредитная карта. Отзывы уже состоявшихся обладателей подобной кредитки мало чем помогут в такой ситуации, потому что жизненные обстоятельства у всех разные.

Сопутствующие обстоятельства

Если это первый раз в жизни оформляется кредитная карта, – какая лучше, отзывы понять наверняка поспособствуют. При условии, что этими отзывами являются мнения опытных в финансовых вопросах близких людей или компетентных профессионалов.

Существуют кредитки для пенсионеров, молодежные, вышеупомянутые валютные и статусные. Совместные кобрендинговые финансовые инструменты банков, сотовых операторов, авиакомпаний и других структур позволяют экономить соответственно на оплате мобильной связи, авиаперелетов и пр.

Есть и специальные благотворительные кредитки, с которых отчисляются деньги на гуманные цели. Поэтому лучшие кредитные карты всегда выбираются индивидуально.

В большом городе, когда вокруг много банковских учреждений разного масштаба, нередко оказывается, что предлагаемые ими условия выдачи кредиток мало отличаются. В таких обстоятельствах вопрос, «как выбрать кредитную карту» трансформируется в другой: в каком банке лучше оформить карточку?

Стоит учесть не только текущее положение, но и возможные перспективы: наличие престижных карт, льготных (зарплатных, пенсионных и т.п.), предлагаемые кобрендинговые программы, количество отделений (и банкоматов) именно этого банка в стране.

pr-credit.ru