Калькулятор вкладов
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
calcus.ru
Капитализация процентов — что это. Формула расчета капитализации процентов по вкладу в банке
Главная > Статьи > Капитализация процентов — что это. Формула расчета капитализации процентов по вкладу в банкеПоявление свободных финансов ставит человека перед вопросом о том, как их надежно вложить, чтобы получать в результате максимальную прибыль. Что означает прибавление начисленного дохода к депозиту? Условие размещения эффективно, удобно, имеет прозрачную схему, обеспечивает постоянный рост выплат.
Что такое капитализация процентов на счете
Банковское вложение имеет разные условия хранения. Капитализация процентов – что это такое? Это процесс увеличения накоплений, при котором прибавленный доход присоединяется к итоговому накоплению. Банк начисляет прирост на уже увеличенную сумму. Капитализация процентов на счете по вкладу является увеличением доходности депозита по методу сложных прибавлений. Рост платежей в среднем превышает аналогичное увеличение накоплений по простой схеме, когда прибыль начисляется, выплачивается после окончания действия договора.
Годовая капитализация процентов
Основная сумма долгосрочных банковских вложений, оформляемых на несколько лет, может увеличиваться несколько раз за время действия договора. Ежегодная капитализация процентов предусматривает добавление посчитанного прироста по завершении каждого года. Банковский продукт имеет относительно небольшую доходность, если сравнивать его с иными схемами начисления денежных средств. Из-за этого процентные вложения с ежегодным прибавлением дохода не пользуются значительным спросом.
Ежеквартальная капитализация процентов
Этот вариант банковского начисления является более прибыльным в сравнении с предыдущим способом. Депозитный доход от такого размещения средств ощущается хорошо. При ежеквартальной капитализации процентов увеличение основного накопления происходит каждые три месяца. Срок вложения при этом составляет от полугода и более. Этот период начисления встречается практически у всех депозитов Сбербанка России.
Капитализация процентов по вкладу ежемесячно
Что такое капитализация вклада в банке с ежемесячным увеличением депозита? Основная сумма регулярно возрастает за счет определенной прибавки дохода. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением – самый выгодный вариант использования денежных средств, достойная альтернатива вложениям в акции, облигации. Лестничная схема получила большое распространение среди банковских учреждений, пользуется оживленным спросом у вкладчиков. Дополнительный плюс – оформление депозита с учетом возможности частичного снятия денежных средств.
Ежедневная капитализация процентов
В исключительных случаях доход прибавляется к итоговой сумме депозита каждый день. Вклад с ежедневной капитализацией процентов обладает высокой доходностью. Этот способ размещения невыгоден банку, поэтому является временным явлением. Такой вариант начисления дохода предлагается финансовым учреждением, если оно предоставило кредиты на большую сумму, остро нуждается в инвестициях. Предлагая ежедневно капитализировать прибыль, банк склонен увеличивать срок размещения депозита или искусственно занижать ставку, увеличивая тем самым свою выгоду.
Расчет капитализации процентов
Чтобы выбрать лучшее предложение среди финансовых услуг, получить максимально допустимую выгоду от денежных средств, нужно знать, чем определяется уровень доходности вложения, как правильно рассчитать возможную прибыль. Те, кто предпочитает не вникать в сложные формулы, могут воспользоваться сервисом поиска вариантов вложения, специальным калькулятором. Чтобы рассчитать свою прибыль, можно использовать готовую схему. Формула капитализации процентов выглядит так:
Образец договора с капитализацией процентов
Видео: вклады с капитализацией процентов и пополнением
Отзывы
Наталья, 34
Пользовалась услугами Балтийского банка на протяжении двух лет, и мне есть о чем рассказать. Выбрала это учреждение, потому что офис расположен рядом с домом, предлагаются хорошие ставки с понятным расчетом. Больше всего мне понравился вариант с прибавлением дохода, возможностью пополнять. Думаю, он самый выгодный, удобный.
Маргарита, 42 года
Оформила депозит с хорошей ставкой, ежемесячной прибавкой, потому что это предложение самое выгодное. Неудобно только, что имеется обязательный минимум на продолжительный срок, и это является риском. Думаю, вложение выгодно, если нужно разместить солидное накопление, которое намного больше обязательного остатка.
Екатерина, 30 лет
Сделала расчет по формуле, открыла депозит в МДМ с ежемесячной прибавкой. Одно из условий – возможность снятия. Уже третий месяц прибыль просто не прибавляется к сумме депозита, банк только переводит рассчитанные деньги. Писала претензии, но пока результата нет. Не ожидала, что банк не будет соблюдать условия договора.
Источник: artdeco2011.ru
16.12.2016
intaer.ru
Капитализация процентов — что это. Формула расчета капитализации процентов по вкладу в банке
Появление свободных финансов ставит человека перед вопросом о том, как их надежно вложить, чтобы получать в результате максимальную прибыль. Что означает прибавление начисленного дохода к депозиту? Условие размещения эффективно, удобно, имеет прозрачную схему, обеспечивает постоянный рост выплат.
Что такое капитализация процентов на счете
Банковское вложение имеет разные условия хранения. Капитализация процентов – что это такое? Это процесс увеличения накоплений, при котором прибавленный доход присоединяется к итоговому накоплению. Банк начисляет прирост на уже увеличенную сумму. Капитализация процентов на счете по вкладу является увеличением доходности депозита по методу сложных прибавлений. Рост платежей в среднем превышает аналогичное увеличение накоплений по простой схеме, когда прибыль начисляется, выплачивается после окончания действия договора.
Годовая капитализация процентов
Основная сумма долгосрочных банковских вложений, оформляемых на несколько лет, может увеличиваться несколько раз за время действия договора. Ежегодная капитализация процентов предусматривает добавление посчитанного прироста по завершении каждого года. Банковский продукт имеет относительно небольшую доходность, если сравнивать его с иными схемами начисления денежных средств. Из-за этого процентные вложения с ежегодным прибавлением дохода не пользуются значительным спросом.
Ежеквартальная капитализация процентов
Этот вариант банковского начисления является более прибыльным в сравнении с предыдущим способом. Депозитный доход от такого размещения средств ощущается хорошо. При ежеквартальной капитализации процентов увеличение основного накопления происходит каждые три месяца. Срок вложения при этом составляет от полугода и более. Этот период начисления встречается практически у всех депозитов Сбербанка России.
Капитализация процентов по вкладу ежемесячно
Что такое капитализация вклада в банке с ежемесячным увеличением депозита? Основная сумма регулярно возрастает за счет определенной прибавки дохода. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением – самый выгодный вариант использования денежных средств, достойная альтернатива вложениям в акции, облигации. Лестничная схема получила большое распространение среди банковских учреждений, пользуется оживленным спросом у вкладчиков. Дополнительный плюс – оформление депозита с учетом возможности частичного снятия денежных средств.
Ежедневная капитализация процентов
В исключительных случаях доход прибавляется к итоговой сумме депозита каждый день. Вклад с ежедневной капитализацией процентов обладает высокой доходностью. Этот способ размещения невыгоден банку, поэтому является временным явлением. Такой вариант начисления дохода предлагается финансовым учреждением, если оно предоставило кредиты на большую сумму, остро нуждается в инвестициях. Предлагая ежедневно капитализировать прибыль, банк склонен увеличивать срок размещения депозита или искусственно занижать ставку, увеличивая тем самым свою выгоду.
Расчет капитализации процентов
Чтобы выбрать лучшее предложение среди финансовых услуг, получить максимально допустимую выгоду от денежных средств, нужно знать, чем определяется уровень доходности вложения, как правильно рассчитать возможную прибыль. Те, кто предпочитает не вникать в сложные формулы, могут воспользоваться сервисом поиска вариантов вложения, специальным калькулятором. Чтобы рассчитать свою прибыль, можно использовать готовую схему. Формула капитализации процентов выглядит так:
Образец договора с капитализацией процентов
Порядок оформления банковского вложения предполагает заключение соответствующего соглашения между учреждением и владельцем капитала. В договоре прописываются права, обязанности сторон, их ответственность. Соглашение содержит сведения о размере процентной ставки, частоте увеличения основного капитала. Образец договора с капитализацией процентов:
Видео: вклады с капитализацией процентов и пополнением
Отзывы
Наталья, 34
Пользовалась услугами Балтийского банка на протяжении двух лет, и мне есть о чем рассказать. Выбрала это учреждение, потому что офис расположен рядом с домом, предлагаются хорошие ставки с понятным расчетом. Больше всего мне понравился вариант с прибавлением дохода, возможностью пополнять. Думаю, он самый выгодный, удобный.
Маргарита, 42 года
Оформила депозит с хорошей ставкой, ежемесячной прибавкой, потому что это предложение самое выгодное. Неудобно только, что имеется обязательный минимум на продолжительный срок, и это является риском. Думаю, вложение выгодно, если нужно разместить солидное накопление, которое намного больше обязательного остатка.
Екатерина, 30 лет
Сделала расчет по формуле, открыла депозит в МДМ с ежемесячной прибавкой. Одно из условий – возможность снятия. Уже третий месяц прибыль просто не прибавляется к сумме депозита, банк только переводит рассчитанные деньги. Писала претензии, но пока результата нет. Не ожидала, что банк не будет соблюдать условия договора.
16.12.2016
bookshunt.ru