Как платить кредит если потерял работу: 5 способов!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

• предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
• снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

• при потере места работы, заработка;
• при наличии единственной жилплощади;
• если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

• выписка из государственного реестра о владении жильем;
• заявление о прошении реструктуризации займа;
• справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
• копии трудовой книжки;
• при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
• справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

pankredit.com

Как выплачивать кредит при потере работы

Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить.

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка»

Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как отказаться от кредита?

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

• при потере работы или значительной части дохода;
• если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
• если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
• если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения. Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

credits.ru

Как платить кредит, если потерял работу: план действий.

Практически каждый из нас хоть раз в жизни обращался за банковским займом.

Но в жизни нередко случаются неприятности: можно лишиться работы, получить серьезную травму и т.д. В таких ситуациях попросту нечем выплачивать долг. Что делать, если вы больше не можете платить кредит на прежних условиях? Как не попасть в долговую яму, если потерял работу? Расскажем далее.

Как платить кредит, если нет дохода?

Несмотря на ваши материальные трудности, взятое обязательство в любом случае придется исполнить. Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или злостном уклонении от уплаты задолженности, нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от уплаты кредита, но вносить платежи на прежних условиях больше не в состоянии.

Заявление можно составить в свободной форме. В нем укажите причину, приведшую вас к материальной несостоятельности, и приложите документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Так вы покажете кредитору, что не отказывайтесь от обязательства по выплате займа, и готовы оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Подтвердите свои слова документально, иначе банк вам не поверит.

Как только кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Помните, что финансовые организации заинтересованы в возврате своих средств.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Что может предложить банк?

Обычно банки предлагают несколько способов, которые помогут облегчить ваше долговое бремя:

Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако учтите, что при реструктуризации итоговая стоимость кредита будет выше.

Это возможность получить новый заем на более выгодных условиях, который полностью покроет предыдущий. Такая процедура позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.

Кредитные каникулы позволят разобраться с неожиданными финансовыми трудностями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной, когда придется оплачивать только проценты по кредиту.

• Объединение нескольких займов

Это слияние нескольких кредитов в один. Способ удобный и выгодный, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.

• Продажа залогового имущества

Вы вправе продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении. Так вы сможете выручить больше денег, чем если его продаст кредитор.

Все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.

Если банк не согласился на компромисс и подал на вас в суд, вы можете:

• потребовать уменьшения «тела» кредита;
• потребовать уменьшения банковских процентов;
• заявить требование о снижении размера неустойки.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением суммы долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить. Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

Скачать образец заявления о рассрочке исполнения судебного решения

Скачать образец заявления об отсрочке исполнения судебного решения

План действий

Чтобы минимизировать свои долги перед банком, необходимо составить четкий план действий и строго его придерживаться:

1. Составьте список задолженностей

Пропишите число незакрытых кредитов, их общую стоимость (со всеми неустойками), график ежемесячных платежей по каждому займу. Это поможет увидеть соотношение расходов по уплате кредитов с вашими реальными доходами.

2. Начните гасить ссуду с наибольшей процентной ставкой

Это оптимальное решение, если у вас имеется несколько непогашенных займов. Оно позволит уменьшить сумму возможной неустойки в случае просрочки платежей. Если процентная ставка по всем займам почти одинакова, лучше начать с погашения мелких кредитов. Это послужит дополнительной мотивацией для дальнейших действий.

Сначала погасите самый дорогой кредит.

3. Планируйте свои финансы

Составьте список доходов и расходов. Так вы сможете понять, куда уходят деньги и сэкономить на лишних тратах.

4. Ищите новую работу или подработку

Чем быстрее вы поправите свое финансовое положение, тем скорее выберетесь из кризиса. Можно подумать, как еще увеличить доход: сдать в аренду недвижимость, превратить хобби в способ заработка и т.д.

Это шаги, которые помогут выйти из долгового кризиса и выбрать подходящий способ для погашения возникшей задолженности. Чтобы грамотно разобраться с накопившимися долгами по кредитам, рекомендуем прибегнуть к помощи юриста. Он тщательно изучит ваши кредитные договоры и предложит оптимальный вариант выхода из кризисной ситуации.

protivdolgov.ru

Как выплачивать кредит при потере работы?

Что делать, если Вы потеряли работу и на вас «весит» кредит? Как выплачивать кредит при потере работы? Чем поможет реструктуризация кредита?

Когда мы оформляем кредит в банке, конечно же, мы не думаем о том, что что-то может случится. Мы не думаем, что наша зарплата вдруг станет меньше, нас вдруг понизят в должности или вовсе уволят, мы так же не рассматриваем худшие варианты, например, болезни, при которых вообще не сможем работать. Хотя, от такой ситуации не застрахован никто, и подобное может случиться с каждым. Как же в такой ситуации не обрасти еще большими долгами и проблемами, разобраться с банком и не потерять имеющееся имущество?  

Самое первое, что вам следует сделать при таких случившихся проблемах, это сообщить о них в банк. Выдавая кредит, банк расписывает получение от вас дохода на несколько лет вперед, надеется на регулярное их поступление и распределяет эти средства дальше, именно так и работают все финансовые учреждения. Ваша потеря дохода – большая и потеря для банка, даже если они назначат вам штрафы и пенни, это не спасет их ситуацию. Поэтому, все специалисты настоятельно рекомендуют незамедлительно сообщить в банк о сложившейся ситуации, так вы по крайней мере не настроите сотрудников банка против себя и возможно, вместе вы сможете найти какое-то решение.

Банк всегда надеется на то, что его клиенты будут с ним честны, не будут ничего скрывать и предоставлять только правдивую информацию, причем делать это своевременно. Именно так вы и должны поступить при возникших проблемах.

Тем не менее, многие заемщики, почему-то потеряв доход и имея огромные долги перед банком, предпочитают скрываться от него, пропускать платежи по кредиту, не сообщая в банк о причинах. Некоторые даже надеяться, что банк со временем забудет про их долг. Это, конечно, очень глупо.

Реструктуризация кредита как выход

Если у вас появились проблемы с выплатами по уважительной причине, например, потеря работы, существенное снижение дохода или серьезная болезнь, сразу же отправляйтесь в банк и рассказывайте все, как есть. Сообщите банку о том, что вы не собираетесь скрываться и отказываться от своих обязательств. Такое поведение будет означать для банка, что вы несмотря на проблемы, надежный заемщик и ответственный человек, которому можно доверять.

Что же вам дальше предпринимать, если доход потерян, а долг все равно надо выплачивать? Тут может быть несколько вариантов развития событий. Можно попросить у банка так называемые кредитные каникулы. Они представляют собой отсрочку платежей, примерно на 12 месяцев. То есть ваш кредит, останется, но просо перенесется. Банк может пойти вам на встречу и полностью перенести все ваши платежи, или же хотя бы разрешить вам уплачивать только проценты по кредиту. За время кредитных каникул вы сможете, возможно, поправить здоровье, найти новую работу и восстановить прежний доход. Не отчаивайтесь, верьте в свои силы, что работа обязательно будет найдена, а доход восстановлен, и вы сможете убедить в этом и банк.

Вторым вариантом для вас может стать реструктуризация кредита. То есть, это изменение условий кредитного договора. По сути, она представляет собой расторжение кредитного договора и заключение нового, на новых условиях. По новым условиям, у вас может быть увеличен срок кредитования, в результате чего ежемесячный платеж станет меньше. Возможно, банк так же пойдет вам на встречу и уменьшит проценты по кредиту, предоставит вам какие-то льготы, или какой-то период, без платежей. Существуют так же такие программы кредитования, где в начале вы платите очень маленькую сумму по кредиту, а в последствии она увеличивается и увеличивается к концу срока кредитования. Часто за реструктуризацией обращаются граждане, которые хотят объединить несколько кредитов в разных кредитных учреждениях в один, в одном банке. Если вы обратитесь за реструктуризацией по уважительным причинам, таким как потеря работы или дохода, то банк вполне может пойти вам на встречу, не выставлять штрафные санкции и облегчить вам условия кредитования.

Кстати, реструктуризация является отличным шансом не испортить свою кредитную историю. Особенно, если вы ее с таким трудом зарабатывали в предыдущие годы. Но, все это вам удастся сохранить, только если вы незамедлительно обратитесь в банк, не дожидаясь просрочек по кредиту, штрафов и звонков из банка из-за неуплат.

Если вы собираетесь идти в банк и просить реструктуризации, то сразу же решите для себя, какие условия будут для вас приемлемыми. Будет очень нечестно и бесполезно, если банк пойдет вам на уступки, назначит другие условия по кредиту, меньшие по размеру платежи, а вы все равно не сможете их оплачивать.

Проанализируйте, какую сумму вы потяните, как вы сможете платить, просчитайте все возможные варианты и оцените шансы. Только после этого вам стоит идти в банк и просить об условиях, в которых вы уже точно уверены.

Что делать с ипотечным кредитом, если потеряли работу

Если у вас крупный, ипотечный кредит, а работа потеряна, то тоже может быть несколько различных вариантов развития событий. Первое, что стоит рассматривать в этом случае – это продажа ипотечной квартиры. Но, только если она полностью покроет ваш долг и закроет ваш кредит. Если, вы все равно останетесь должны, а платить не сможете, то продажа квартиры вас не спасет.

Хорошим вариантом при таких проблемах является сдача ипотечного жилья в аренду. Вам придется искать себе другое жилье, например, переехать к родственникам, а ипотечное отдать квартирантам. При этом постарайтесь сдать жилье за такую стоимость, чтобы вам хватало на выплату ежемесячного ипотечного взноса. Кстати, стоит отметить, что если вы собираетесь сдавать в аренду ипотечное жилье, то вы должны получить у банка, где у вас оформлена ипотека, соответствующее разрешение.
Можно так же попробовать попросить помощи у государства, и обратиться в специальное учреждение АИЖК. Там вам помогут договориться с банком об отсрочке платежей, или же при самом лучшем положении вещей, предоставить ссуду на оплату части кредита.

Самое главное, что вы должны запомнить – все ваши обращения в банк и другие организации должны быть подтверждены документально, соответствующим пакетом документов. Какие это должны быть документы — точно узнайте в банке или том учреждении, куда вы собираетесь обращаться. Помните, чем раньше вы сообщите в банк о случившемся, тем лучше, даже если ваши проблемы с финансами еще не начались, а только начнутся в следующем месяце, не тяните, не допускайте просрочек платежей и штрафов, а особенно обращений банка в суд. Если вы доведете дело до суда, даже при ваших проблемах с финансами, вам уже вряд ли кто-то поможет и посочувствует.  

credits.ru

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.
Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса — таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию — банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?
1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

2. Кредитные каникулы. Надо понимать, что банк просто так долг не спишет, но пока Вам нечем платить, можно попросить о кредитных каникулах — отсрочке платежей на некоторое время, пока не найдете новые источники доходов. В таком случае клиент некоторое время сумму основного долга не выплачивает, а погашает только проценты. Однако, после окончания кредитных каникул сумма платежей резко возрастает. Такой способ подходит только тем, кто уверен, что спустя некоторое время его доходы увеличатся и позволят погасить долг.
Оцените сложившуюся ситуацию и найдите пути выхода. Чтобы быстрее выбраться из долгов, надо обратить внимание на поиск новых источников доходов. Ждать, что ситуация разрешится сама собой не следует, надо активно искать новую работу или дополнительные подработки. Также читайте о том, как отменить штрафы по кредитам

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого — не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории. Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении — это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как выплачивать кредит при потере работы, советы кредиторов

Когда на горизонте появляется что-то хорошее, очень не хочется думать о плохом, о худшем варианте поворота событий. Оформляя кредит в банке, далеко не каждый заемщик задумывается над тем, как он будет возвращать долг, если он внезапно потеряет работу, заболеет и не сможет работать или будет понижен в должности. Подобная ситуация может обернуться очень большими проблемами, особенно в случае, если имеется кредит, и не один. Что же делать в такой ситуации? Как не испортить отношение с банком и не лишиться своего имущества?

Самое первое, что следует помнить заемщику, оставшемуся без работы, это необходимость предупредить своего кредитора о сложившихся обстоятельствах. Дело в том, что банк, выдавая кредит на несколько лет, расписывает приход денег и надеется на регулярное их поступление. Поэтому потеря работы заемщиком очень невыгодно сказывается на самом банке, и размер штрафов и пени здесь играет небольшую роль. Поэтому специалисты рекомендую заемщикам незамедлительно сообщить банку о своем изменившемся финансовом положении. Банк рассчитывает получать от своего клиента правдивую и актуальную информацию. Многие заемщики, потерявшие заработок и имеющие многотысячный долг перед банком, предпочитают скрываться, пропускать платежи по кредиту, полагая, что этот вариант является наилучшим, и банк вскоре забудет про них и про долг. Однако в таком случае лучше всего сразу прийти в банк, рассказать о своей проблеме и заверить банк в том, что вы ни в коем случае не собираетесь отказываться от своих кредитных обязательств. Именно такое поведение зарекомендует вас как ответственного заемщика, которому можно доверять.

Варианты взаимодействия с банком если доход потерян

Что же делать, если прежний доход потерян, а долг остался? Здесь существует несколько вариантов действий. Во-первых, можно обратиться в банк-кредитор с просьбой предоставить кредитные каникулы. Чаще всего отсрочка предоставляется на срок до 12 месяцев. В такой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от уплаты кредита, или же выплачивать только проценты по кредиту. Смысл кредитных каникул состоит в том, что за время их продолжительности заемщик успеет найти работу и сможет выплачивать долг в прежнем ритме. Другими словами, просить банк предоставить кредитные каникулы имеет смысл для тех заемщиков, которые уверены, что в скором времени работа будет найдена, а доход — восстановлен.

Во-вторых, можно обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Реструктуризация – это процедура, предполагающая внесение изменений в кредитный договор, то есть подписание нового кредитного договора. Также могут быть изменены условия кредитования, срок предоставления займа или размер процентной ставки. Также за реструктуризацией часто обращаются лица, объединяющие несколько кредитов в различных кредитных учреждениях в один долг, но в одном кредитном учреждении. В случае, когда заемщик обращается за реструктуризацией вследствие потери работы, банк может пойти навстречу, остановить применение штрафных санкций, продлить срок кредитования совместно с кредитными каникулами.

Нельзя не отметить, что реструктуризация является отличным шансом не испортить свою заработанную тяжелым трудом положительную кредитную историю. Поэтому обращаться за помощью к своему кредитору необходимо как можно раньше, не дожидаясь просрочек, штрафов и звонков разгневанного банка.

Итак, если заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию кредита, то необходимо заблаговременно решить, какие выплаты в сложившейся ситуации будут наиболее приемлемыми. В разговоре с кредитным менеджером необходимо оговорить дальнейшие условия сотрудничества, сумму ежемесячных платежей  и другие вопросы.

Как быть, если на заемщика оформлен ипотечный кредит, а работа потеряна? В данном случае также существует несколько вариантов, которые могут помочь заемщикам не стать злостными неплательщиками. Первое, что можно рассмотреть, это продажа ипотечного жилья с целью возврата большей части долга. Если продажа вас не устраивает, можно сдавать свое жилье в аренду, плату за которую отдавать банку в качестве кредитных взносов. Конечно, при желании сдавать квартиру жильцам необходимо обязательно получить разрешение от банка, так как ипотечная квартира является залоговым имуществом и любые действия, производимые с ней, должны в обязательном порядке согласовываться с кредитором. Третьим вариантом является помощь государства – заемщику необходимо обратиться с заявлением в АИЖК.

Помните, все обращения в банки и в АИЖК должны быть подтверждены пакетом необходимых документов, список которых следует узнавать в кредитных учреждениях. В любом случае, если вы чувствуете, что в скором времени ваше финансовое положение может изменить в худшую сторону, а у вас имеются кредитные обязательства, нужно заранее продумать свои действия и постараться не допустить просрочки, начисление штрафов и передачу дела в суд.

srochnyj-kredit.ru

Потеря работы и кредит. Что делать?

Здравствуйте Ольга! Есть несколько вариантов решения вашей проблемы. Главное — это найти работу, чем быстрее, тем лучше.

Заработная плата должна позволять оплачивать оба кредита, доход должен полностью покрывать расходы. Также можете продать недвижимость, если есть такая возможность.

Если не оплачивать кредит, то банк имеет полное право подать в суд. Судебные приставы начнут действовать согласно решению суда – будут изымать имущество и все то, что можно продать для полного погашения долга.

Для того чтобы приставы не изъяли имущество, которое вам не принадлежит, необходимо подать в суд. Это могут сделать родственники. Тогда, возможно, вещи, которые вам не принадлежат, не будут изъяты.

Другое дело, если б у вас не было имущества, тогда судебный пристав приостанавливает или прекращает судебное производство.

Вам необходимо связаться с банком, в котором оформлен кредит, уточнить ситуацию, какая сумма долга, что можно предпринять, чтобы стабилизировать ситуацию.

Обязательно сообщите, что на данный момент у вас возникли финансовые трудности — потеря работы, и кредит в ближайшее время погашать нет возможности.

Также вы можете попросить отсрочку у банка, но иногда это бывает непросто.

В зависимости от вашей кредитной истории, от того, насколько хорошо раньше проходили оплаты, банк может предложить вам реструктуризацию, т.е. продление периода кредитования, тем самым уменьшится ежемесячный платеж. При этом могут списать часть начисленных штрафных санкций.

Если машина находится в залоге, постарайтесь ее продать и вносить оплаты. В такой ситуации с просрочками в платежах начисляется пени и штрафы, соответственно портится кредитная история.

И тогда дороги во все банки будут закрыты. Так как вся информация хранится в Бюро кредитных историй и доступна банкам. Даже если вы захотите взять новый кредит чтобы погасить свои уже имеющиеся долги, вам, скорее всего, откажут.

Но необходимо доказать кредитору, что данная ситуация возникла в связи с трудными жизненными обстоятельствами обстоятельствами.

infapronet.ru