Лучшие Дебетовые карты с процентом на остаток 2019 – сравнение и рейтинг
Сегодня дебетовые карты с процентом на остаток являются традиционным выбором большинства работающих россиян. Хотя бы одна такая наверняка есть у вас и ваших родителей, родственников и друзей. Данный класс финансовых продуктов выбирают те, кто ценит стабильность и предпочитает держать средства на накопительном счете. Это наиболее популярный банковский продукт, что гарантирует наличие богатого выбора и привлекательных условий.
На что смотреть при выборе
Главной отличительной особенностью таких карточек, в нашем случае, является предоставление банком условий с высоким процентом на остаток по счету. Именно на этот показатель стоит обращать внимание в первую очередь. Разумеется, присутствует еще целый ряд параметров, которые необходимо учесть для определения действительно выгодного решения, но они представляют меньшую ценность для среднего пользователя.
Перечислим самые привлекательные варианты, которые на сегодняшний день могут предоставить дебетовые карты с начислением процентов:
- доходные продукты с бесплатным обслуживанием;
- предложения с кэшбэком и большим %;
- с ежедневным начислением процентов на остаток.
Дополнительным плюсом любой карты будут такие функциональные возможности, как бесконтактная оплата, снятие наличных без комиссии, управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении.
Стоит также учитывать распространенные ограничения, свойственные для данного вида банковских продуктов. Одним из неприятных минусов может стать наличие особых условий для расчета величины начисляемых %, в зависимости от суммы на остатке по счету. Схожие условия распространяются и на стоимость обслуживания, когда оно становится бесплатным при достижении определенного размера средств на счете в отчетный период.
Главная рекомендация — выбирайте предложения с максимальным начислением процентов и бесплатным обслуживанием. Так вы сможете успешнее копить средства на счете.
Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2019 год
dobro-bank.ru
13 выгодных карт с процентом на остаток
Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.
В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.
Карта | Процент на остаток | Стоимость | Выгода за год |
Хоум Кредит Банк — Польза | 7,5% (на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽ | 7 500 ₽ |
Ренессанс Кредит — Дебетовая | 7,25% (на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%) | 99 ₽ за оформление карты + 59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес. | 1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽ |
Восточный Банк — Карта №1 Visa Instant Issue | 7% (на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.) | 150 ₽ за оформление + 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ | 1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽ |
Ак Барс — Evolution | 7% (на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%) | Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес. | 6 878 ₽ |
УБРиР — Максимум Visa Classic | 6,75% (при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%) | 1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес. | 6 750 ₽ |
Банк Зенит — Доходный остаток | 7% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.) | 1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год | 1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽ |
Росевробанк — Накопительная | 6,1% (на остаток до 3 миллионов ₽) | Бесплатно | 6 100 ₽ |
Тинькофф Банк — Tinkoff Black | 6% (при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке | 6 000 ₽ |
Московский индустриальный Банк — Фреш | 6% (на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽ | 6 000 ₽ |
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend | 6% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%) | 299 ₽ за оформление + 2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽ | 1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽ |
Почта Банк — Сберегательный счёт Мир неименная | 5% (на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%) | Бесплатно | 5 000 ₽ |
| 5% (на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽) | Бесплатно | 5 000 ₽ |
Промсвязьбанк — В движении | 5% (на остаток более 5 000 ₽) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес. | 5 000 ₽ |
Источник: сайты банков
Карты с самым большим процентом на остаток
Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.
Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.
Бесплатные карты
В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.
https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/
Карты без минимального ограничения на остаток
Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).
Как мы считали
Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.
Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.
Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.
Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.
Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари
www.sravni.ru
Дебетовые карты с процентами на остаток: банковские карты с начислением процентов
Клиенты Банка Хоум Кредит могут получать доход не только с вкладов. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток дают возможность безопасно хранить накопления, оплачивать любые товары и при этом получать прибыль в размере до 7,5% годовых.
Банку Хоум Кредит доверяют миллионы российских граждан – по данным авторитетного аналитического агентства Frank Research Group, мы занимаем 12 место в России по объему выпущенных банковских карт. Столь высокая позиция не случайна – мы регулярно улучшаем свои предложения, снижаем расходы на выпуск и обслуживание платежных инструментов.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток имеет множество преимуществ перед классическим вкладом:
- использование без ограничений – дебетовая карта с процентами на остаток дает возможность снимать наличные, переводить средства физическим и юридическим лицам, делать покупки в обычных магазинах и в интернете;
- держателю карты доступны все средства – требования к минимальному остатку на счете отсутствуют, вы можете потратить все до копейки;
- ежемесячное начисление процентов на остаток по карте – прибыль поступает независимо от того, есть ли движения по счету.
Дебетовые карты с процентом на остаток в Банке Хоум Кредит
Для удобства клиентов мы разработали различные предложения.
Рублевая дебетовая карта
- карта «Космос» VISA – до 7,5% на остаток, возврат баллов в размере 1–3% от суммы покупок в обычных магазинах, до10% от суммы покупок в интернете, бесплатное обслуживание счета в течение первых 12 месяцев.
Валютные дебетовые карты
- карта VISAGOLD – доллары США, доход 0,5% годовых на ежедневный остаток на счете, стоимость выпуска 25$;
- карта MASTERCARDGOLD – евро, доход 0,2% годовых на ежедневный остаток на счете, стоимость выпуска 25€.
Все карты с начислением процентов на остаток безопасны в использовании. Удобные сервисы управления и контроля денежными средствами – Интернет-банк, мобильное приложение, SMS-оповещения – позволяют отслеживать движения по счету в режиме реального времени.
Как оформить банковскую карту с начислением процентов на остаток?
Заказать карту можно в любом из наших офисов – специалист поможет с выбором наиболее подходящего продукта. От вас потребуется только паспорт.
Чтобы сэкономить время, закажите дебетовую карту с процентом на остаток дистанционно. Просто выберите подходящий продукт и заполните короткую анкету. В течение 2 часов с вами свяжется наш сотрудник, проверит анкетные данные, согласует дату и время визита в ближайший офис.
Оформить заявку на картуwww.homecredit.ru
Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?
Карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов.
Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.
Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.
Накопительная дебетовая карта
Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.
Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.
Рекомендуемые дебетовые карты
www.vbr.ru