Как выгодно взять кредит под залог недвижимости – советы от Тинькофф-банка | ЭКОНОМИКА

Кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт. Обычно кредитор готов предложить клиенту от 40% до 90% стоимости объекта недвижимости.

Конкретная сумма денег озвучивается после проведения его оценки. Выполнять ее могут либо независимые оценщики, либо специальные организации, аккредитованные банком.

Для того чтобы получить положительное решение о возможности кредитования, заемщик должен подать в банк и еще кое-какие документы:

• экспликацию (план объекта),
• оформление страховки — на весь срок кредитования необходимо застраховать жизнь и трудоспособность клиента, а также залоговый объект недвижимости.

Кстати, проверить дадут кредит или нет и на какую сумму, можно не посещая офис банка: можно зайти на его официальный сайт (например Тинькофф), и оформить заявку.

Кредит одобрен. Что дальше?

После принятия Кредитным Комитетом банка положительного решения о предоставлении нецелевого кредита под залог недвижимости, клиенту открывают специальный счет (если к тому времени он еще не открыт), на который будут перечислены деньги.

Затем происходит подписание двух экземпляров кредитного договора. В нем отражена следующая информация:

• основные условия и параметры сделки;
• приложение с утвержденным графиком внесения платежей;
• тарифы (штрафы и пени на случай просрочки, комиссии и так далее).

Еще нужно будет подписать договор залога, который передается на регистрацию в Росреестр.

Кстати, в эту структуру (полное название — Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии) договор залога передает либо кредитор, либо заемщик: в разных банках процедура может отличаться.

Придется подождать

Обычно процедура регистрации занимает от одной недели до полутора месяцев. Средства клиент банка получает только после успешного ее завершения.

В преддверие сезона отпусков отличное предложение

Тинькофф-банк может предоставить кредит на отдых. Его здесь выдают двумя способами:

• специальная программа кредитования отпуска банком,
• получение счета непосредственно в туристическом агентстве.

Что нужно сделать, чтобы получить такой кредит

Для получения целевого займа в банке необходимо наличие пакета документов:

паспорт, идентификационный код, справка о доходах и т. п.

Обычно вся процедура оформления такого кредита занимает не более часа.

Большей популярностью у населения пользуется второй способ. В таком случае клиент получает счет на оплату поездки в туристической фирме и приносит его в банк, заключивший с турагентством партнерский договор.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281 Номер лицензии ЦБ РФ № 2673, 23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1. 

 

на правах рекламы

Покупка ювелирных изделий в кредит от компании 585GOLD

Регистрация заемщика	В регионе присутствия	В регионе присутствия	В регионе присутствия	В регионе присутствия	В регионе присутствия	В регионе присутствия
Документы	Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ
Возраст заемщика	Мужчины — от 18 лет	Мужчины — от 21 до 69 лет	Мужчины — от 20 до 75лет	Мужчины — от 20 до 75лет	Мужчины — от 19 лет	Мужчины — от 21 до 70 лет
	Женщины — от 18 лет	Женщины — от 21 до 69 лет	Женщины — от 20 до 75лет	Женщины — от 20 до 75лет	Женщины — от 19 лет	Женщины — от 21 до 70 лет
Иные требования	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)	Постоянное место работы. Получение трудовой. Пенсионеры так же могут являться клиентами (в том числе не работающие)
Досрочное погашение	На любом сроке без комиссий	На любом сроке без комиссий	На любом сроке без комиссий	На любом сроке без комиссий	На любом сроке без комиссий	На любом сроке без комиссий

Нам позвонила «сотрудница Сбербанка», но вместо развода мошенница рассказала, как обманывает и сколько зарабатывает.

Она даже прислала СМС с номера Сбербанка 900 — Город — Новости Санкт-ПетербургаСчитаете, что никто и никогда вас не обманет? Возможно, именно самоуверенность вас и подведетИллюстрация: Филипп СапегинПоделиться

Коллегам с 74.RU позвонила «сотрудница Сбербанка». То, что это развод, стало ясно с самого начала, но журналисты, особо ни на что не надеясь, предложили мошеннице рассказать свою историю, а она неожиданно согласилась. Аферистка призналась, что обзванивает россиян из другой страны (вы удивитесь), и 20 минут рассказывала о популярных схемах обмана и уровне своего дохода, а в конце внезапно расплакалась. И хотя мы не можем гарантировать, что всё сказанное — правда, но эту исповедь подневольной аферистки всё же стоит прочитать.

— По доходам стабильности нет, — заявляет Полина (так она представилась). — Может быть 7 тысяч долларов, а может быть 200 долларов — это в неделю. Работаем мы с 8 до 17, пять на два. Работаем на офисе, много нас таких очень. Тепленько, красивенько, удобненько. Кофеек пьем, печеньки кушаем.

Условиями работы девушка явно гордится, хотя и признает — приходится потрудиться, чтобы заработать деньги.

Исповедь лжесотрудницы Сбербанка

74.RU

— Из 100 ведется, наверное, процентов пять, — признает мошенница. — 95% я обзваниваю каждый день, и меня шлют. И только с пятью повезет, они меня хотя бы послушают. Из этих пяти еще не все смогут взять кредит. Знаете, как было обидно, когда мужчина уже взял кредит на 900 тысяч, подошел в банкомат это заливать и понял, что реквизиты-то ненастоящие у киви-кошелька? Он-то рад был, что понял, что мы мошенники. А нам знаете как обидно было? Я же уже распланировала, куда зарплату потрачу. Вот сейчас два дня у меня база такая говняная! Московская. Это просто капец. С москвичами невозможно, они очень прошаренные. И Санкт-Петербург тоже.

«Москвичи вообще не верят. Знаете, как с ними тяжело? Я просто говорю, что это Сбербанк, и иду на ***, извините за выражение»

---

Полина, телефонная мошенница

К каждому собеседнику, не положившему трубку сразу, девушка пытается найти подход.

— Если вы скажете, что у вас нет Сбербанка, я могу сказать, что Сбербанк является государственным банком, и придумать, что мне нужно направить заявку о компрометации ваших данных на банки-партнеры, — рассказывает Полина. — Вы мне скажете, в каком банке обслуживаетесь. Соответственно, после этого я вам скажу, что переведу вас на сотрудника вашего банка, и у вас в это время будет играть мелодия, а потом трубочку возьмет человек, который сидит рядом со мной. Это будет «сотрудник» ВТБ или «Тинькофф», и он будет задавать такие же вопросы.

Если же карта Сбербанка у собеседника есть, доверия к мошеннице может добавить эсэмэска с номера 900.

— Говорят, что мы подделываем номер, но невозможно подделать номер. Мы реально шлем эсэмэски с официального номера, — уверяет аферистка. — Люди думают, что это работник банка отправляет СМС. Я и вам сейчас пришлю! Захожу в «Дом Клик», к партнеру Сбербанка. Я могу указать левые данные, у меня стоит «Иванов Иван Иванович, 01. 01.1998», левая электронная почта, левый город и картинка с ромашками. Я вставляю просто ваш номер телефона, нажимаю «Отправить», и вам сейчас придет СМС с номера 900. Мы вам расскажем, что это страхование карты на безвозмездной основе, а на самом деле это даже не страхование карты, а ипотечное. Просто приходит эсэмэска с номера 900, а его все знают, он везде на билбордах.

СМС, к слову, действительно приходит.

74.RUПоделиться

— Мошенничество никогда не перестанет быть возможным, потому что люди доверчивые, — продолжает Полина. — Они могут быть даже неглупыми. Миллионеры попадаются, которые закладывают свои миллионы, миллиарды, квартиры. Это не говорит о том, что они глупые. Просто доверчивые.

«Если старая схема перестанет работать, придумаем новую фишку»

---

Полина, телефонная мошенница

То, что жертвами обмана чаще становятся старики, всего лишь стереотип, уверяет нас собеседница.

— С бабушками так тяжело! Они то не ходят, то еще что-нибудь. А если денег нет на карте, значит, надо ехать, оформлять кредит, — сокрушается девушка. — В основном денег нет ни у кого на карте. Я не знаю, что у вас произошло в России, но денег просто нет! Тогда мы шлем человека в региональное отделение, где ему карту оформляли, и рассказываем, что там сидят мошенники, что эти сотрудники банка всем его данные раздали и пытаются оформить кредит. Его нужно срочно закрыть, составив такую же заявку, чтобы опередить мошенников. Люди оформляют кредит и кладут деньги на наш счет. Всё!

Аферистка не зря говорит «у вас в России», ведь звонит она из-за границы.

— Я из вашей любимой страны соседней — Украины, а обманываю россиян, — посмеивается Полина. — Это безопаснее, чем обманывать украинцев. Вам тяжелее будет вычислить нас: существует VPN, Интернет, соответственно, никто меня не найдет, и всё будет в порядке. А если я буду сидеть в Украине и обманывать украинцев, меня найдут через пару дней.

Номер мошенницы определился как московский74. RUПоделиться

Откуда у жителей Украины база данных россиян? Тут, по словам мошенницы, нет ничего сложного.

— Где базу берут для нас, я точно не знаю, но данные люди сливают сами. Например, номера есть в доставке. Доставку вы заказываете, номер указываете, почту. Есть еще турфирмы, брокерские фирмы, куча всего. Есть люди, которые этим занимаются, которые составляют все эти базы, ищут и находят номер телефона, владельца, адрес, — перечисляет мошенница. — Всё зависит от того, как много вы указываете свой номер телефона, в каких местах. Вот у меня, например, сейчас указан ваш адрес (и она действительно называет корректные данные. — Прим. ред.). Это может быть офис, в котором просто карта оформлялась, а может быть домашний адрес. Роли это не играет.

«В основном у нас есть номер телефона, имя, фамилия, отчество и город, в котором оформлялась карта. Иногда бывает настоящий адрес человека»

---

Полина, телефонная мошенница

Несколько раз по ходу разговора мы спрашиваем у девушки, не жаль ли ей обманутых людей. И каждый раз она отвечает по-новому.

— Если мне будет жаль, я не смогу тут сидеть и работать. Тут не сидят те, кому жаль. Нужно об этом не думать. Если я себе сейчас не помогу, меня не станет. А почему я должна думать о других, когда обо мне никто не думает? — с некоторым даже вызовом говорит мошенница. — То, что правительство ворует у вас годами, считается нормальным. А когда другие люди воруют, это уже считается плохим.

«Либо ты, либо тебя. Мы же тут не от хорошей жизни сидим, неужели этого не понимают люди?»

---

Полина, телефонная мошенница

Спустя некоторое время она сама возвращается к этой теме.

— Вы меня спросили, не жалко ли нам людей. Как может быть жалко человека, который сам предоставляет свои данные? Всем же говорят: «Нельзя рассказывать никому свои данные, нельзя», — словно бы оправдывается мошенница.

Она признается, что обманом людей занимается всего пару месяцев.

— У меня высшее образование — отельно-ресторанный бизнес, а работала я официанткой. Мамы не стало, бабушки не стало, я осталась одна и пошла работать на эту ерунду. Мне же надо как-то подниматься, это очень тяжело, особенно когда нет помощи родных, — призналась Полина. — Я не хочу просто умереть с голоду и бомжевать.

Свой нынешний заработок девушка откладывает и планирует со временем купить квартиру.

— То, что я официантом получала, это приблизительно тысяч 50 в рублях. Нет, тысяч 40 в месяц. Вам этого хватит, чтобы насобирать на что-то, когда у вас ничего нет? — в голосе снова появляется вызов. — Тысяч, наверное, 18 уже отложила (видимо, называет сумму в долларах. — Прим. ред.). Это учитывая то, что я купила себе многое, живу, ни в чем себе не отказываю. Если бы я полностью откладывала, то уже больше бы, чем на полквартиры, насобирала.

«Я два месяца работаю, и на полквартиры получилось уже накопить»

---

Полина, телефонная мошенница

Свою откровенность мошенница объясняет довольно просто:

— Вы же спросили, я болтаю. Я устала просто звонить, мне хочется отвлечься чуть-чуть. Я сижу, курю IQOS, пью кофе и очень устала уже.

Однако бравады хватает ненадолго.

— Знаете, как жалко? Людей же все-таки жалко. Я бы не хотела, чтобы с моими стариками такое произошло. Мне, в принципе, конечно, всё равно, но иногда задумываешься, что люди могут собирать эти деньги на лечение, еще на что-то. Конечно, немножечко расстраиваюсь… Берегите своих родственников. Расскажите им об этом. И удачи вам, до свидания, — вдруг начинает плакать Полина и тут же кладет трубку.

А вам звонили телефонные мошенники?

Комментарий пресс-службы Северо-Западного банка ПАО Сбербанк:

Одним из наиболее распространенных методов мошенничества сегодня остается социальная инженерия. Злоумышленники разными психологическими методами, например, представляясь сотрудниками государственных учреждений, социальных служб, банков, входят в доверие собеседника и получают необходимую информацию для совершения преступления или мотивируют потенциальную жертву на добровольные действия, направленные на передачу денежных средств.

Сбербанк дает рекомендации, которые помогут обезопасить себя от телефонного мошенничества.

• Запишите номера банка в адресную книгу своего телефона: 900, 8 800 555-55-50. Если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный.

• Сразу заканчивайте разговор в сомнительных ситуациях. Позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

• Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Работник банка никогда не попросит у вас перевести денежные средства или секретные данные от карты и интернет-банка: : ПИН-, CVV- или CCV-код, код из СМС или пароли от Сбербанк Онлайн.

•Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Считаете, что никто и никогда вас не обманет? Возможно, именно самоуверенность вас и подведетИллюстрация: Филипп Сапегин74.RUНомер мошенницы определился как московский74. RU

Тинькофф Банк в партнерстве с Auto.ru предлагает ссуды на покупку автомобилей с пробегом

Тинькофф Банк в партнерстве с Auto.ru, одной из крупнейших в России площадок по продаже автомобилей через Интернет, объявил о запуске нового внеофисного сервиса по кредитованию подержанных автомобилей.

Auto.ru будет отвечать за безопасность транзакций и проверку данных о продавцах и транспортных средствах, а Тинькофф Банк будет одобрять и выдавать кредиты на подержанные автомобили в базе данных Auto.ru.

Чтобы получить автокредит, покупателю не нужно будет лично посещать отделения банка, дилерские центры или сервисные центры, так как вся обработка будет производиться удаленно.Продавцы также будут освобождены от каких-либо дополнительных процедур, которые являются частью обычного процесса подачи заявки на ссуду на подержанный автомобиль, и получат оплату по завершении сделки.

Оформить кредит на подержанный автомобиль в Тинькофф Банке можно будет через платформу Auto. ru или прямо на сайте банка на Тинькофф.ру. На Auto.ru покупатель может нажать кнопку в объявлении автомобиля или перейти на отдельную страницу, чтобы заполнить небольшую заявку на автокредит.

Процентные ставки по автокредиту начинаются с 9.9% годовых в Тинькофф Банке при наличии кредитов как на новые, так и на подержанные автомобили. Заказчики могут получить до 1 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Подробности о ставках Тинькофф по автокредитованию можно найти на сайте Tinkoff.ru.

«В партнерстве с Auto.ru мы создали удобный и прибыльный продукт и беспроигрышный вариант для всех участников автомобильной сделки. Вы можете подать заявку, проверить автомобиль и получить автокредит на одной онлайн-платформе, которая служит универсальным магазином.Деньги по сделке зачисляются на карту клиента «Тинькофф Блэк», и покупатель может сразу снять их в любом банкомате. Клиентам не нужно вести переговоры с автосалонами или покупать дополнительные услуги, такие как комплексное страхование автомобиля или экстренная помощь на дороге. Связь между продавцом и покупателем является беспрепятственной, и после выдачи автокредита покупатель как бы заплатил свои деньги ». — Вице-президент, руководитель направления развития продуктов и управления портфелем Тинькофф Банка Данил Анисимов.

«Наша команда работает не покладая рук, чтобы сделать вашу сделку с автомобилем максимально прозрачной и удобной. Мы знаем, что продавец хочет получить полную стоимость автомобиля в день сделки. Мы также знаем, что покупатели часто полагаются на заемные деньги при покупке автомобилей. Новый сервис Auto.ru Finance в партнерстве с Тинькофф Банком упрощает процесс, позволяя покупателям выбирать автомобиль, заполнять заявку и получать кредит на единой платформе. Кроме того, банк предлагает особые условия, более выгодные, чем условия потребительского кредита.»- Кирилл Смолин, руководитель отдела продуктов Auto.ru.

Тинькофф в App Store

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по версии Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшее приложение для iOS-банкинга для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.

Мы продолжаем расти. Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка. После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте мобильный телефон, счета за Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитам счета или номеру карты
∙ Переводы на иностранные банковские карты
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, счетов за коммунальные услуги
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверка и оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения, подписка на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед ФНС и ФСИН
∙ Оплата счетов-фактур (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Оплата транспортных карт, платный проезд и парковка
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономия денег с помощью Investing Jar
∙ Добавление карт других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказ дополнительных карт и предоставление ограниченного доступа для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: третье- полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, выписки с банковского счета для подачи заявления на визу, выписки со счета
∙ Включение и настройка функции овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавление карт Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa )
∙ Установить или сменить PIN-код
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет картами других банков

Детские карты Тинькофф Юниор
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление учетными записями и лимитами
∙ Отслеживание местоположения вашего ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Расходы трекер с подробной разбивкой по депозиту и счету
∙ Статистика расходов, которую можно фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусы:
∙ Выбрать и просмотреть увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемая сумма кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт лояльности
∙ Наслаждайтесь беспроцентной рассрочкой по кредитным картам
∙ Пригласите друга программа

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID

И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей , советы путешественникам и т. д.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Тариф Тинькофф Черный: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк Профиль компании: Приобретение и инвесторы

Обзор Тинькофф Банка

Обновите этот профиль

• Статус
• Приобретено / слито

• Тип последней сделки
• M&A
• (Отменено)

Тинькофф Банк Общая информация

Описание

Провайдер банковских и розничных финансовых услуг в России. Финансовая экосистема компании предлагает полный спектр финансовых услуг и услуг в сфере образа жизни для частных лиц и предприятий через мобильное приложение и веб-интерфейс. Его услуги включают сбережения, инвестиции, ипотечные платформы, семейное банковское дело, страхование, ссуды, путешествия и услуги в сфере недвижимости, соответствующие потребностям клиентов.

Контактная информация

Хотите покопаться в этом профиле?

Мы поможем вам найти то, что вам нужно

Учить больше

Тинькофф Банк Оценка и финансирование

Тип сделки	Дата	Сумма	Оценка / EBITDA	Пост-Вал	Статус	Долг

Эта информация доступна на платформе PitchBook.Чтобы изучить полный профиль Тинькофф Банка, запросите доступ.

Запросить бесплатную пробную версию

Тинькофф Банк Сравнения

Описание

Первичная
Промышленность

Расположение штаб-квартиры

Сотрудников

Всего собрано

Постоценка

Подробная информация о последнем финансировании

Провайдер банковских и розничных финансовых услуг в России. Финансовая экосистема компании предлагает полный диапазон

Национальные банки

Москва, Россия

00000

0.000 0000-00-00

000000 и 0

00000

na aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud упражнения ullamco labouris nisi ut aliquip ex ea

00000 0000000000 00000

Лондон, Великобритания

0000 По состоянию на 0000

00000

0,00 0000-00-00

00000000000 00000

00000000

, quis nostrudercise ullamco labouris nisi ut aliquip ex ea Commodo Concequat.Duis aute irure

00000 0000000000 00000

Лондон, Великобритания

000 По состоянию на 0000

00000

00000000000 00000

Добавить сравнение Функция сравнения

PitchBook дает вам параллельный обзор ключевых показателей для аналогичных компаний. Персонализируйте, какие точки данных вы хотите видеть, и мгновенно создавайте визуализации.

Запросить бесплатную пробную версию

Тинькофф Банк Конкуренты (3)

Название компании	Статус финансирования	Расположение	Сотрудников	Всего собрано	Дата последнего финансирования / Тип	Сумма последнего финансирования
Monzo	При поддержке венчурного капитала	Лондон, Великобритания	0000	00000	00000000000	00000
00000000 0000	При поддержке венчурного капитала	Лондон, Великобритания	000	00000	00000000000	00000
000	При поддержке венчурного капитала	Берлин, Германия	0000	00000	00000000000	00000

Вы смотрите 3 из 3 конкурентов. Получить полный список »

Руководство Тинькофф Банка (13)

Обновите этот профиль

Имя	Название	Сиденье для борта	Контактная информация
Оливер Хьюз	Главный исполнительный директор и председатель правления
Чесаков Георгий	Генеральный директор, Тинькофф Мобайл
Илья Писемский	Финансовый директор, заместитель председателя правления
Павел Христолюбов	Главный операционный директор
Изюмова Наталья	Главный бухгалтер, член Правления

Вы просматриваете 5 из 13 руководителей команды.Получить полный список »

Тинькофф Банк Бывшие инвесторы

Имя инвестора	Тип инвестора	Холдинг	Инвестор с	Раундов участников	Контактная информация

Эта информация доступна на платформе PitchBook. Чтобы изучить полный профиль Тинькофф Банка, запросите доступ.

Запросить бесплатную пробную версию

Тинькофф Банк Инвестиции и приобретения (4)

Название компании	Дата сделки	Тип сделки	Размер сделки	Промышленность	Ведущий партнер
00000 00000000	15 октября 2019 г.	000000000000000000		Финансовое программное обеспечение	0000 000000
000000.00	16-июл-2018	000000000		Фильмы, музыка и развлечения	000000 000000
000000,00	24 декабря 2014 г.	000000000000000000		Медиа и информационные службы (B2B)	0000 000000
Москва Страхование	16 августа 2013 г.	Выкуп / LBO		Многострочное страхование	0000 000000

Чтобы просмотреть полную историю инвестиций и приобретений Тинькофф Банка, запросите доступ »

TCS Group Holdings (LSE: TCS) | RNS

Тинькофф Банк предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу

Москва, Россия — 6 августа 2018 года.TCS Group Holding PLC (TCS LI) (далее «Группа»), ведущий российский цифровой поставщик финансовых продуктов и услуг, объявляет, что его бизнес-подразделение «Тинькофф» расширяет спектр услуг, которые предлагает малому и среднему бизнесу, и запускает кредиты для компаний и предпринимателей.

С момента запуска в 2016 году Тинькофф Бизнес построил очень успешную экосистему малого и среднего бизнеса с привлекательными тарифными планами, полным спектром услуг по расчетно-кассовому менеджменту, бухгалтерскому учету, зарплатным проектам, торговому эквайрингу, интернет-эквайрингу, POS-кредитованию и банковские гарантии для участников государственных закупок. Теперь же «Тинькофф Бизнес» будет предлагать клиентам МСБ три вида кредитов: универсальные, овердрафт и возобновляемый кредит.

Эти услуги по кредитованию малого и среднего бизнеса будут использовать преимущества отмеченного наградами мобильного приложения и веб-сайта Тинькофф Банка, что даст российским предпринимателям доступ к быстрым займам всего за пару кликов в их личном кабинете и без дополнительных условий.

Федор Бухаров, глава Тинькофф Бизнеса, прокомментировал:
«Тинькофф Бизнес — один из крупнейших драйверов комиссионных доходов Группы, и его количество увеличивается более чем на 90 тысяч новых клиентов в квартал.Начало кредитования малого и среднего бизнеса — это следующий большой шаг в расширении нашего направления бизнеса в сфере малого и среднего бизнеса. Мы понимаем потребности наших клиентов и стремимся предоставить им полный спектр услуг, которые помогут быстро решить ключевые бизнес-вопросы ».

Контакты:

Тинькофф Банк

Дарья Ермолина
Руководитель PR

+ 7 495 648-10-00 (доб. 2009 г.)

[email protected]

О Группе

TCS Group Holding PLC — инновационный поставщик розничных финансовых услуг через Интернет, работающий в России через высокотехнологичный филиал. Платформа.TCS Group включает в себя Тинькофф Банк, сеть виртуальных мобильных операторов Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование и Тинькофф Софтверный Центр, сеть центров разработки по всей России.

Группа была основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым и с октября 2013 года котируется на Лондонской фондовой бирже.

Не имея розничных отделений, Группа обслуживает своих клиентов удаленно через онлайн-каналы и колл-центр, а также имеет сеть из более чем 2500 представителей для обеспечения бесперебойной доставки своей продукции.Сеть покрывает всю Россию и обеспечивает доставку на следующий день большинству клиентов.

Ключевым бизнесом Группы является Тинькофф Банк, первый и единственный в России прямой банк, предлагающий розничные финансовые услуги как под собственным брендом, так и партнерам через платформу Tinkoff. ru. Ассортимент продуктов включает ежедневные банковские операции (кредитные и дебетовые карты, платежи, денежные переводы), сбережения, инвестиции, программы лояльности, туристические услуги, услуги малого и среднего бизнеса, ипотечную платформу и страхование. Уделяя особое внимание мобильному бизнесу, банк предлагает мобильные приложения как для своей клиентской базы (Мобильный банк), так и за ее пределами (штрафы за трафик, MoneyTalk, мгновенные денежные переводы с карты 2).

По состоянию на 1 мая 2018 года банк был вторым по величине игроком на рынке кредитных карт в России с долей рынка 11,7%. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC за 1К18 по МСФО составила 5,7 млрд руб., Рентабельность собственного капитала выросла до 68,5%.

Крупнейший российский финансовый новостной портал Banki.ru назвал Тинькофф Банк Банком года 2016. В октябре 2016 года Frost & Sullivan признал Тинькофф Банк крупнейшим независимым глобальным директ-банком. В 2015 и 2016 годах журнал Global Finance назвал Тинькофф Банк лучшим потребительским цифровым банком в России. В 2016 году банк также получил награду Global Finance за лучший интегрированный сайт для потребительских банков и был назван Euromoney лучшим цифровым банком в Центральной и Восточной Европе. Мобильное приложение банка было признано лучшим в России по версии Markswebb Rank & Report три года подряд в 2014, 2015 и 2016 годах и Deloitte четыре года подряд с 2013 по 2016 год.

Оценка кредитов и борьба с мошенниками: AI in Банковский сектор России

Интеграция искусственного интеллекта в банковский сектор положительно сказывается как на участниках финансового рынка, так и на их клиентах.Системы искусственного интеллекта в кредитных организациях снижают влияние человеческого фактора на принятие решений, оперативно анализируют информацию и автоматизируют общение с пользователями. При этом клиенты банка получают услуги более высокого качества. В статье подробно рассказывается о применении искусственного интеллекта в банковской системе России.

Банковский скоринг

Банки, выдающие ссуды, используют скоринговую технологию. Это относится к системе, которую финансовые учреждения применяют для оценки кредитоспособности людей.Эта программа наполнена различной информацией о потенциальных заемщиках:

• возраст и пол;
• семейное положение;
• уровень дохода;
• трудовой стаж;
• кредитная история;
• место работы и учебы;
• наличие автомобилей и др.

Каждый критерий оценивается в определенном количестве баллов, которые в конечном итоге суммируются. Такая проверка позволяет банкам определять финансовую ответственность людей.После этого они решают, выдавать ссуду или нет.

Сегодня финансовые организации интегрируют инновационные скоринговые решения в свою деятельность. Речь идет о системах искусственного интеллекта, помогающих анализировать информацию о клиентах банка с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения. Они изучают данные из социальных сетей и базы анализа информации, анализируют активность потенциальных заемщиков в Интернете и даже учитывают их поведение.

Примеры

Искусственный интеллект в российском Тинькофф Банке автоматически анализирует данные о клиентах и ​​определяет соответствующий лимит кредитования.После этого финансовая организация продолжает изучать расходы, привычки и другие факторы заемщика. Эта информация используется для корректировки суммы ссуды.

LIME разработала инновационную систему оценки, которая анализирует до 10 000 потребительских характеристик за несколько секунд. Программа опирается как на кредитную историю, так и на поведение человека. Он узнает, как люди заполняют форму, сколько времени они тратят на каждое действие, а также учитывает другие особенности поведения. Такой подход позволяет автоматизировать процесс выдачи кредита.

В 2016 году Mail.Ru Group и кредитное бюро Equifax разработали собственную скоринговую систему для банков. Их программное обеспечение анализирует большие данные. В результате он определяет надежных клиентов среди пользователей, которым было отказано в ссуде по разным причинам (например, из-за плохой кредитной истории). Такой продукт открывает для банков более широкий рынок кредитования.

Борьба с мошенниками

Технологии искусственного интеллекта помогают участникам финансового рынка бороться с мошенниками, пытающимися получить кредиты или осуществить денежные переводы обманным путем.Банки используют биометрический анализ для идентификации клиентов и спекулянтов. Теперь системы искусственного интеллекта уже умеют определять людей по голосу, лицу и даже по скорости набора текста.

Примеры

Россия применяет технологию удаленной идентификации на основе биометрических данных в Совкомбанке, ВТБ, Почта Банке и других кредитных организациях.

Компьютерное зрение Тинькофф Банка распознает документы с точностью до 90%. Эта технология уже используется для идентификации лиц клиентов. Благодаря этому решению удалось в шесть раз снизить количество случаев подделки поддельных документов.

Шведская компания BehavioSec разработала систему искусственного интеллекта, способную идентифицировать людей по скорости набора текста, силе нажатия клавиш и другим параметрам. Такой биометрический анализ позволяет распознать мошенника, который пытается выдать себя за другое лицо.

Чат-боты

По прогнозам Gartner, к 2020 году большая часть коммуникационных процессов с участием предпринимателей и их клиентов будет автоматизирована. Чат-боты помогут им реализовать эту концепцию.

В настоящее время виртуальные помощники все чаще заменяют операторов центров обработки вызовов в банковском секторе.Они предоставляют пользователям информацию о товарах и услугах, дают подсказки, показывают курс обмена и поддерживают перевод средств с карты на карту.

Чат-боты уже используются следующими крупными компаниями: Bank of America, Capital One, American Express, DBS и Master Card. Россия интегрировала виртуальных помощников в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и другие депозитарные учреждения.

Примеры

В 2016 году российский Точка Банк запустил чат-бота в мессенджере Facebook.Он позволяет клиентам просматривать информацию о своих счетах, находить банкоматы и кассы, а также осуществлять платежи.

В Тинькофф Банке есть несколько чат-ботов. Например, в 2015 году банк запустил виртуального помощника MoneyTalkBot в мессенджере Telegram. Он предназначен для перевода денег другим пользователям. В 2018 году финансовая организация добавила бота для бизнесменов. Он оснащен образовательными и развлекательными функциями.

Кроме того, все заявки Тинькофф Банка обрабатываются специальными виртуальными помощниками.20% всех диалогов с клиентами автоматизированы и ведутся без участия оператора.

Системы искусственного интеллекта для взыскания долгов

Инсайдеры финансового рынка применяют технологии искусственного интеллекта для борьбы с должниками. Системы искусственного интеллекта информируют клиентов о долгах, обнаруживают пользователей, которым требуется напоминание об оплате, и помогают коллекторским агентствам индивидуально подходить к каждому потребителю.

Примеры

В 2018 году ВТБ запустил автоматическую систему взыскания ссудной задолженности клиентов банка. Это программное обеспечение автоматически информирует пользователей об отсрочке платежа, сумме долга и сроках, а также указывает, когда он должен быть оплачен.

Бинбанк в России строит самообучающиеся модели поддержки. Они позволяют составить список лиц, нуждающихся в консультации и обязательном напоминании о выплатах по кредиту. Они также определяют потребителей, для которых звонки и уведомления о задолженности будут неэффективными.

Заключение

Искусственный интеллект — одна из самых перспективных технологий в банковской сфере.В настоящее время системы искусственного интеллекта помогают финансовым учреждениям лучше понимать потребности потребителей, повышать качество обслуживания клиентов и увеличивать доходы. Платформы AI позволяют клиентам банка получать более персонализированные услуги и оперативно решать актуальные проблемы.

АИЖК и Тинькофф Банк откроют для себя цифровую ипотеку в России

Российское Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и Тинькофф Банк создадут совместное предприятие по предоставлению онлайн-ипотечных кредитов.

Платформа будет поддерживать автоматическое согласование на основе стандартов АИЖК, оформлять ссудную документацию и выдавать ссуды, позволять онлайн-регистрацию сделок с недвижимостью в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) — и может быть интегрирована с системами других Российские ипотечные кредиторы.

Кроме того, платформа позволит заемщикам обслуживать ипотечные кредиты, в том числе производить ежемесячные платежи. Клиенты смогут запрашивать банковские выписки и другие документы, включая контакты страховых компаний, а также обращаться за консультацией по обслуживанию.

Александр Плутник, генеральный директор АИЖК, говорит, что «все больше россиян хотят использовать ипотечные кредиты для покупки дома», и ему необходимо внедрить «современное решение, чтобы сделать этот процесс максимально удобным и понятным. максимально проста в использовании ».

В рамках этой совместной работы АИЖК сосредоточится на создании ипотечных продуктов, андеррайтинге, онлайн-регистрации сделок с недвижимостью и выдаче кредитов банком агентства. Тинькофф Банк, в свою очередь, будет отвечать за настройку платформы, продвижение услуги и обеспечение поддержки клиентов в режиме 24/7.

AI и ML

Пребывая в России в прошлом месяце, Московский физико-технический институт (МФТИ), предприниматель Олег Тиньков и менеджеры Тинькофф Банка установили 100 миллионов рублей ($ 1.7 миллионов) благотворительный фонд для поддержки исследований в области искусственного интеллекта (AI) и машинного обучения (ML). Фонд стал крупнейшим эндаументом МФТИ и является открытым фондом, а это означает, что выпускники МФТИ, присоединяющиеся к Тинькофф Банку, смогут внести свой вклад в фонд на более позднем этапе.

Тиньков, основатель Тинькофф Банка, говорит, что «готов к тесному сотрудничеству и обмену практическими знаниями с университетами». Он также напоминает, что в первой половине 2017 года Тинькофф Банк открыл специальную кафедру финансовых технологий в Физтехшколе прикладной математики и информатики МФТИ.

В прошлом году у нас было эксклюзивное интервью с Оливером Хьюзом, генеральным директором Тинькофф Банка. Он рассказал о своем онлайн-финансовом супермаркете, о сохранении динамики и о том, что банки США и Великобритании иногда могут не впечатлять.

Налоговые правила для сверхбогатых делают остров Мэн убежищем для частных самолетов

ПОЖЕРТВОВАТЬ

Олег Тиньков — российский миллиардер, заработавший себя самостоятельно, со склонностью к частным самолетам и роскошным домам по всему миру, носящим его имя, как и основанный им онлайн-банк.

Прочтите версию этой истории в The Times (Великобритания)

В течение многих лет Тиньков хвастался этим роскошным образом жизни в социальных сетях. Согласно его сообщениям в Instagram, в феврале его семья совершила перелет между тремя странами за один день на самолет за 58 миллионов долларов, отмечая 17-летие его сына Романа. Когда Роману было всего 10 лет, он позировал для фото в Instagram, разрезая ленту на лестнице первого самолета Тинькова, стоимостью 28 миллионов долларов. «Рома купил игрушку», — гласила подпись.

Кредит: Instagram. Фотография в Instagram, на которой сын Олега Тинькова Роман перерезает ленточку в частном самолете. Тиньков подписал фото: «Рома купил игрушку».

В том же 2013 году Тиньков сообщил властям США, что его собственный капитал составляет 300000 долларов. Он отказывался от своего натурализованного гражданства США и был обязан декларировать свои активы в процессе. Но прокуратура утверждала, что только его акции в Тинькофф Банке стоили более 1 миллиарда долларов.Сейчас он борется за экстрадицию из своего дома в Лондоне, чтобы столкнуться с обвинениями в налоговом мошенничестве в Соединенных Штатах.

Хотя Тиньков был обвинен в налоговом мошенничестве в США, он смог легально сэкономить миллионы в европейской налоговой гавани.

На острове Мэн, владении британской короны в Ирландском море, Тиньков создал непрозрачную структуру лизинга самолетов, которая позволила ему избежать налоговых платежей за три частных самолета, стоимость которых, как сообщается, составляет около 114 миллионов долларов. Он фактически сдал в аренду самолеты себе через анонимные офшорные компании, тем самым получив право на налоговые льготы, которые не применялись бы, если бы он просто купил самолеты.

Схема

Тинькова была впервые обнародована в 2017 году с публикацией Paradise Papers, утечки документов из юридической компании Appleby, которая помогла богатым клиентам спрятать свои активы в оффшоре.

В 2018 году Европейская комиссия призвала Великобританию положить конец тому, что она называет «злоупотреблением налоговой практикой на острове Мэн», после того, как расследование BBC показало, что местные власти вернули более 790 миллионов фунтов стерлингов 231 лизинговой компании, которая импортированные самолеты в период с 2011 по 2017 год.Великобритания начала расследование, но пришла к выводу, что «нет доказательств уклонения от уплаты НДС [налога на добавленную стоимость] с самолетов на острове Мэн». Отдельное расследование Европейской комиссии продолжается.

Теперь новая утечка банковских документов из отделения Национального банка Каймановых островов на острове Мэн демонстрирует слабые проверки соответствия и показывает, как именно работали эти сложные корпоративные структуры. Новые документы также показывают, что Тиньков был не единственным: по меньшей мере 12 других владельцев самолетов использовали аналогичные схемы, что позволило им сократить свои налоговые счета.

Кредит: Instagram. Олег Тиньков на своем самолете Falcon в Каннах, Франция.

С октября 2011 года почти 300 заявлений в таможенные органы острова о полном освобождении от НДС при ввозе самолета получили зеленый свет, согласно данным, опубликованным в рамках запросов о свободе информации. Анализ Global Witness показал, что это сэкономило владельцам почти один миллиард фунтов стерлингов, что эквивалентно всему бюджету правительства острова Мэн на 2020 год.

Потеря этих потенциальных доходов компенсируется процветающей индустрией финансовых услуг, от которой налоговые убежища, такие как остров Мэн, подпитывают свою экономику. Банковские документы также раскрывают роль поставщиков финансовых услуг — банкиров, бухгалтеров и фирм, предоставляющих корпоративные услуги, — в содействии таким схемам.

Тиньков не ответил на вопросы журналистов.

Кредит: Sipa USA через AP Олег Тиньков на XXIII Петербургской улице.Петербургский международный экономический форум 7 июня 2019 года.

«Как и все»

Согласно его автобиографии «Я такой же, как и все», Тиньков родился в Сибири в 1967 году в семье шахтера и швеи. После ряда предприятий розничной торговли, продуктов питания и напитков в 1990-х и начале 2000-х годов он основал Тинькофф Банк, онлайн-банк, у которого сейчас более семи миллионов клиентов. В своем последнем рейтинге миллиардеров Forbes назвал Тинькова одним из самых богатых бизнесменов России.

В то время как обвинительное заключение США было сосредоточено на корпоративном следе, ведущем на Британские Виргинские острова, он использовал остров Мэн для укрытия своих частных самолетов.

Stark Ltd, его компания по аренде самолетов, открыла банковский счет в местном отделении Cayman National в 2014 году.

Тиньков фигурировал в утечке Paradise Papers в 2017 году как клиент поставщика корпоративных услуг Appleby, теперь переименованного в Estera. Le Monde сообщал тогда, что бизнесмен использовал Stark Ltd для покупки частных самолетов у французского производителя Dassault и не уплатил ни цента НДС во Франции.Вместо этого самолеты были ввезены через Старк на остров Мэн, где Тиньков потребовал немедленного возмещения от налоговых органов, поскольку самолеты будут сданы в аренду.

Структура, которую использовал Тиньков, работала следующим образом: зарегистрированная на острове Мэн компания Stark Ltd купила самолеты, но вместо того, чтобы использовать их сама, компания сдала их в аренду отдельной фирме на Британских Виргинских островах, Moonfield Trading Inc., которая также в конечном итоге принадлежала Тинькову. .

Кредит: Instagram. В феврале семья Тиньковых отметила 17-летие Романа Тинькова, совершив поездку по трем странам за один день на самолете стоимостью 58 миллионов долларов. Пост Олега Тинькова в Instagram, посвященный этому случаю, был удален.

Согласно отчету Global Witness, действуя в качестве лизинговой компании, Старк мог требовать освобождения от НДС, который в противном случае должен был бы уплачиваться при импорте.

🔗Бизнес или удовольствие

Министерство финансов Великобритании не обнаружило доказательств уклонения от уплаты налогов на острове Мэн в своем обзоре за 2019 год, рекомендуя только более строгие проверки со стороны властей МОМ, чтобы убедиться, что статус самолетов по НДС после регистрации остается надлежащим.

В расследовании упоминались утверждения, сделанные в отчетах после утечки Paradise Papers, что некоторые самолеты использовались для отдыха без уплаты НДС.

Примечательно, что после ареста за налоговое мошенничество Тиньков удалил из своего Instagram фотографии, на которых он летел со своей семьей по Европе в самолете, который на бумаге использовался для бизнеса.

Начальник отдела коммуникаций Кабинета министров острова Мэн сообщил по электронной почте, что правительство острова «не потерпит никого, кто пытается уклониться от уплаты налогов.«Правительство работало с HMRC над выполнением рекомендаций, содержащихся в обзоре, проведением обширных мероприятий по сбору информации и разработке подходящего подхода к деятельности по обеспечению регистрации НДС после регистрации», — добавил представитель.

Схема основывалась на круговом финансовом соглашении, по которому две компании переводили средства между своими оффшорными банковскими счетами. Во-первых, Мунфилд одолжил Старку деньги на покупку самолета. Затем самолеты были сданы в аренду обратно в Moonfield для использования Тиньковым.Затем Мунфилд производил регулярные платежи Старку за использование самолетов — средства, которые почти сразу же возвращались в Мунфилд в счет погашения первоначальной ссуды. Фактически, Тиньков платил себе за использование собственных самолетов по договору лизинга, который позволял ему избегать уплаты НДС.

Утечка банковских документов показывает, что Старк получил 9,4 миллиона долларов в виде регулярных «авансовых арендных платежей» от Moonfield в период с июля 2014 года по февраль 2018 года. Платежи были отправлены обратно в Moonfield в качестве погашения кредита.Средний промежуток между получением Старком платежа и отправкой баланса составлял всего неделю.

Есть некоторые признаки того, что власти США, расследовавшие дело Тинькова в отношении налогового мошенничества, также проверили право собственности на самолеты. Среди взломанных файлов банка был тайник улик, подготовленный для явки национального сотрудника Каймановых островов в суды острова Мэн в июне 2018 года. В официальной повестке, содержащейся в папке, говорится о «уголовном расследовании, которое ведется в Ирландия », но в сопроводительном электронном письме эта информация описывается как« доказательства, разыскиваемые Министерством юстиции США », включая информацию, касающуюся самолетов Тинькова.

Кредит: Скриншот сайта Tinkoff Collection. Яхта La Datcha от Tinkoff Collection.

🔗Оффшорный яхтинг

Несмотря на то, что он борется с экстрадицией в США, где ему грозят серьезные обвинения в налоговом мошенничестве, Тиньков недавно запустил свое последнее предприятие: бизнес по аренде роскошных суперяхт с очевидными связями с компаниями в другом европейском налоговом убежище, принадлежащими Moonfield.

«La Datcha Tinkoff Collection» предлагает богатым отдыхающим возможность арендовать роскошные дома и яхты Тинькова по всему миру. «Работай усердно играй усерднее. Это моя жизненная философия », — пишет Тиньков во введении к сборнику.

La Datcha — это 252-футовая ледокольная и экспедиционная суперяхта, предназначенная для исследования арктических и антарктических регионов. Он оборудован двумя вертолетами и подводной лодкой и может разместить 12 гостей на шести палубах. Судно, строительство которого, как сообщается, обошлось в 100 миллионов долларов, можно арендовать за 740 000 евро (около 870 000 долларов) в неделю. Примечательная деталь была размещена на веб-сайте Edminston, брокера по продаже суперяхт, который продает судно, в июле 2019 года: «НЕ ДЛЯ ПРОДАЖИ ИЛИ ЧАРТЕРЫ ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ США В ВОДАХ США». Заявление было опубликовано во время расследования активов Тинькова в США.

Владелец La Datcha неизвестен, хотя две судоходные компании под названием La Datcha Marine Limited и La Datcha Yachting Limited были созданы на Мальте в 2016 году. Обе компании принадлежат Moonfield, компании, участвующей в схеме лизинга самолетов Тинькова.По данным Yacht Harbour, Тиньков планирует проводить на борту гигантской яхты 20 недель в году.

«Ничего плохого»

Внутренние электронные письма

Cayman National показывают, что после разоблачения Paradise Papers отдел соблюдения нормативных требований банка был обеспокоен счетом Старка, даже несмотря на то, что у него был доступ к кредитным документам, лежащим в основе соглашения, в течение более двух лет.

Еще раз взглянув на своего клиента — которого банк ранее отмечал как «Клиент с высоким риском» и «Высокопоставленный человек», — ярлыки, которые должны были подвергнуть его дополнительной проверке, — офицеры комплаенс забеспокоились, что Эстера, фирма, занимающаяся администрированием Мунфилд, похоже, «обходил стороной» опасения по поводу Тинькова.

В одном из электронных писем сотрудник Cayman National указал на замкнутость структуры: «Средства, поступающие на счет Stark Limited, поступают со счета Moonfield Trading Inc в Тинькофф Банке в России», — написал сотрудник. «Полученные средства выплачиваются в течение нескольких дней на другой [sic] счет на имя Moonfield Trading Inc в ABLV Bank в Латвии».

В другом внутреннем электронном письме банковский директор Cayman National написал, что эта структура является «фактически сквозным» счетом.”

В феврале 2018 года Cayman National подала заявление в Подразделение финансовой разведки на острове Мэн со ссылкой на Закон о доходах от преступной деятельности 2008 года. Банк отметил, что счета Moonfield находятся вне контроля Эстеры и что Cayman National не считает, что они имел «полное знание основного источника средств, поступающих на счет Stark Limited».

В раскрытии информации банк также выразил обеспокоенность тем, что имя Тинькова появилось в так называемом «Кремлевском списке» — списке олигархов и государственных чиновников, предположительно близких к Владимиру Путину, который был опубликован U.С. Казначейство месяцем ранее.

Но предполагаемые связи между Тиньковым и Путиным были впервые опубликованы более чем двумя годами ранее, когда бизнесмен дал интервью Financial Times в декабре 2015 года. Газета сообщила, что олигарх «случайно упомянул Владимира Путина по имени более десятка раз, хвастаясь о его отношениях с президентом ».

Последующая проверка счета Stark в июне 2016 года, проведенная

Cayman National, похоже, упустила из виду эту отчетность.В поле для флажка, в котором сотруднику предлагалось провести проверку в Google, сотрудник, отвечающий за соблюдение требований, написал «ничего плохого». Прикрепленные к обзору фотокопии результатов поиска Google показывают, что статья Financial Times была обнаружена, но не открыта.

Были и другие красные флажки, которые могли быть обнаружены в процессе проверки соответствия. Мунфилд, с российского банковского счета которого Старк получал регулярные арендные платежи, также имел счет в латвийском банке ABLV, на который Старк отправлял регулярные платежи по кредиту.Еще в 2012 году ABLV был замешан в возможном отмывании денег, и эта информация была общедоступной.

Банк изложил свои опасения в раскрытии информации властям острова Мэн в 2018 году, отметив, что они не знают, «что происходит со средствами, когда они попадают на латвийский счет Moonfield».

Месяц спустя власти США объявили ABLV «учреждением, вызывающим наибольшую озабоченность по поводу отмывания денег», что побудило ABLV объявить о своей добровольной ликвидации.

Представитель Cayman National сказал: «Банк осуществляет активную программу анализа рисков и в последние годы покинул старых клиентов, где существует повышенный риск борьбы с отмыванием денег (AML), и в настоящее время рассматриваются другие дела. ”

Кредит: Александрос Михайлидис / Алами Пьер Московичи на встрече министров финансов европейских стран в Брюсселе, Бельгия, 22 января 2019 г.

«Профессиональный бизнес»

самолетов, зарегистрированных на острове Мэн, могут путешествовать по всему ЕС, не подвергаясь таможенным проверкам, что является привлекательной привилегией для владельцев более 1000 самолетов, зарегистрированных на крошечном острове с тех пор, как он создал свой частный реестр самолетов в 2007 году.

«Это просто несправедливо, что некоторые люди и компании могут избежать наказания за неуплату правильной суммы НДС на такие товары, как яхты и самолеты», — сказал Пьер Московичи, бывший комиссар ЕС по экономическим и финансовым вопросам, налогам и таможне. «Благоприятный налоговый режим для частных лодок и самолетов явно противоречит нашим общепринятым налоговым правилам», — добавил он.

Во внутренней презентации, сделанной на Авиационной конференции острова Мэн в 2011 году старшим консультантом Ernst & Young по НДС, были изложены ключевые особенности налогового режима острова, которые он назвал «удобными для пользователя» и «ориентированными на бизнес». «Два примера, которые привел консультант, описывают сценарии, в которых компании, зарегистрированные на острове Мэн, создаются для покупки самолета, который затем используется в коммерческих целях материнской компанией — схема, аналогичная той, что использовал Тиньков.

«Эрнст энд Янг» заявила, что не будет комментировать отдельные вопросы клиентов из соображений политики, но что ни Тиньков, ни Старк Лимитед не были клиентами фирмы в течение нескольких лет. Бухгалтерская фирма добавила: «Все наши налоговые консультации, будь то в отношении планирования или соблюдения требований, основаны на наших знаниях налогового законодательства и практики на тот момент и обеспечивают прозрачность для налоговых органов.”

Документы из Cayman National показывают, что Тиньков был не единственным клиентом банка, который воспользовался преимуществами индустрии финансовых услуг острова таким образом. Двенадцать других клиентов банка также были владельцами самолетов, и данные свидетельствуют о том, что они использовали аналогичные корпоративные структуры для сокращения или даже отмены счетов по НДС, что сделало такие схемы обычной практикой.

Как и все налоговые убежища, экономика острова Мэн тесно связана с интересами сектора финансовых и корпоративных услуг.Регулирующие органы в налоговых убежищах часто позиционируют себя как снисходительные и «ориентированные на бизнес», приспосабливаясь к потребностям богатых клиентов сектора финансовых услуг, сохраняя при этом тесные связи с ключевыми фирмами, работающими в их юрисдикциях.

Исследование с открытым исходным кодом, проведенное Global Witness, проанализировало ряд тематических исследований, в том числе исследование Брайана Джонсона, директора гражданской авиации острова Мэн в период с 2006 по 2011 год. Самым заметным достижением Джонсона было создание реестра самолетов на острове.После пребывания в правительстве он присоединился к Appleby в качестве директора, что позволило фирме давать юридические и технические консультации клиентам, владеющим самолетами, особенно на острове Мэн.

Джонсон не ответил на вопросы журналистов.

Есть и другие примеры приятных отношений между регулирующими органами и сектором финансовых услуг на острове Мэн. Например, самым высокопоставленным должностным лицом, ответственным за НДС на острове Мэн, является глава таможенного и акцизного управления, таможенного агентства острова.Ежегодный доход, собираемый агентством, составляет почти половину общего дохода острова, поэтому неудивительно, что, когда в 2018 году была опубликована реклама этой должности, опыт в области косвенных налогов был отмечен как желательное качество.

Победивший кандидат имел опыт по обе стороны забора. Сандра Скушка присоединилась к IOMCE, имея опыт работы на предыдущих должностях в качестве главы отдела НДС в KPMG на острове Мэн и главы отдела косвенных налогов в KPMG Islands Group, сети отделений, охватывающей некоторые из самых известных налоговых гаваней и секретных юрисдикций в мире, включая Каймановы острова и Британские Виргинские острова.Это будет второй период пребывания Скушки в IOMCE, где она тренировалась до прихода в КПМГ в 2007 году.

К счастью для КПМГ, у бухгалтерской фирмы был еще один выпускник IOMCE, Пол Коули, чтобы заполнить освободившуюся должность Скушки. И Скушка без колебаний поддерживает связь со своими бывшими коллегами. На фотографии, сделанной в 2019 году, она запечатлена на праздновании 50-летия Мики Суиндейла, генерального директора KPMG Islands Group и бывшего председателя торговой палаты острова.

Помимо предоставления ключевого персонала правительству острова Мэн, КПМГ также выполняет официальную роль государственного независимого аудитора.У компании даже есть бывший сотрудник в Тинвальде, парламенте острова: спикер Дома ключей Хуан Уоттерсон, который до своего избрания работал бухгалтером в фирме.

КПМГ подтвердила свою роль аудитора правительственной отчетности острова Мэн «в течение нескольких лет» и подробную информацию об упомянутых сотрудниках, но отказалась от более общих комментариев по поводу импорта самолетов.

Хотя нет никаких предположений о том, что какое-либо должностное лицо или сотрудник компании действовал ненадлежащим образом, глубокие связи между финансовой отраслью и регулирующими органами могут ослабить способность официальных органов привлекать к ответственности частный сектор. Даже Казначейство Великобритании в своем в остальном весьма легкомысленном обзоре практики НДС на острове Мэн высказало предостережение:

«Многие консультанты утверждали, что они могли получить доступ к ускоренной услуге от IOMCE и имели прочные рабочие отношения с персоналом острова Мэн», — написали представители Казначейства. «Хотя это, вероятно, будет маркетинговая деятельность и не будет представлять собой существенный риск, IOMCE следует знать об этих утверждениях и при необходимости корректировать свои действия».

Кредит: Londonstills.com / Alamy Дорогой лондонский район Холланд-Парк.

«О налоговых делах Олега»

В феврале Тиньков был арестован в Лондоне по обвинению в налоговом мошенничестве. Он был освобожден после внесения залога в размере 20 миллионов фунтов стерлингов.

Согласно судебному протоколу в Daily Express , условия его освобождения под залог заключают его в квартире недалеко от Холланд-Парка в западном Лондоне с 19:00. и 7 часов утра, и он должен всегда оставаться в пределах большого Лондона.

В случае экстрадиции и осуждения по обвинениям США ему грозит до шести лет тюрьмы.

Цена акций TCS, материнской компании его банка, упала с максимума более 26 долларов 11 февраля до менее 11 долларов в начале марта, когда было опубликовано обвинительное заключение. В публичных заявлениях компания стремилась дистанцироваться от своего скандального основателя, который ушел из правления Тинькофф Банка в начале апреля.

«Я ничего не знаю о налоговых делах Олега», — сказал «Ведомостям» генеральный директор Тинькофф Банка Оливер Хьюз.«Я просто не в курсе».

Тиньков, похоже, также начал очищать свои связи с компанией. Пост в Instagram от 6 февраля, в котором запечатлены руководители Тинькофф Банка Александр Эмешев и Артем Яманов, был удален. В апреле Тиньков ушел с поста председателя правления банка, сославшись на состояние здоровья.

В недавних публикациях в социальных сетях Тиньков находится в больнице, проходит курс лечения от лейкемии — диагноз, который он обнародовал на следующий день после оглашения его обвинительного заключения. Он также объявил о планах направить часть своего состояния на создание реестра доноров костного мозга в России.

«Каждая жизнь бесценна», — сказал Тиньков в посте, сопровождающем видео, на котором он получает костный мозг.

Слушание по делу Тинькова в Вестминстерском мировом суде было отложено из-за его лечения, которое в настоящее время назначено на 25 сентября, сообщает российское информационное агентство ТАСС.

McClatchy из США предоставил репортажи.

.