Пенсия военно-морского флота подписана в качестве залога для получения дорогостоящих быстрых денежных средств — Центр общественной неподкупности

Введение

В конце 2005 года доктор Луи Крут и его жена Кэти оказались в долгах из-за серии неудач.

Дочь с психическим заболеванием обошлась им в тысячи медицинских и других счетов за лечение в больницах от Лондона до Сан-Антонио. Неожиданный налоговый счет, вызванный изъятием денег из пенсионного плана, привел к возникновению долгов перед штатом Кентукки и Налоговой службой на сумму более 100 000 долларов. Из-за поломки водяного насоса их дом был поврежден на сумму 12 000 долларов.

«Мы пытались выяснить, как вы собираетесь оплачивать эти счета?» — говорит Луи. «И мы просто чесали в затылках».

Но одним из самых дорогостоящих шагов пары в Лексингтоне, штат Кентукки, стал ответ на объявление в военном журнале компании Retired Military Financial Services, которая предлагала быстрые деньги, подкрепленные пенсией Луи за 23 года работы военно-морским врачом. Луи подписал контракт с компанией, по которому он получил 91 566,37 доллара в виде «единовременной выплаты» в обмен на пенсионные выплаты за восемь лет.

Включая комиссии и другие сборы, сделка была эквивалентна ссуде с годовой процентной ставкой более 30,7 процента — ставка, которая была бы незаконной согласно законам о ростовщичестве во многих штатах. Это сделало компанию объектом двух коллективных исков за последнее десятилетие, а также частым заявлением истца и ответчика в судах по делам о банкротстве по всей стране.

«Нам нужен был денежный поток, чтобы заплатить за то, за что нам нужно было заплатить в тот момент, — говорит 59-летняя Кэти. — Для нас они были находкой.Мы даже не знали, что против них подавали иски ».

Служба военной финансовой службы в отставке, также известная как структурированные инвестиции, утверждает, что ее выплаты «не являются ссудой» и, следовательно, не подпадают под действие законов о ростовщичестве. Компания также заявляет, что оказывает важные услуги военным пенсионерам, которые иначе не могли бы монетизировать свои пенсионные выплаты.

Стивен П. Кови, ветеран армии, который является одним из основателей, защищает свою компанию и заявляет, что ее деловая практика является законной.

«Позиция такова: мы покупаем с единовременной скидкой, будущий денежный поток», — сказал он в интервью iWatch News . «Мы не кредиторы. Когда вы не кредиторы, вы не занимаетесь потенциальным ростовщичеством ».

Круты — не единственная семья военных, столкнувшаяся с проблемами с тем, что защитники прав потребителей называют хищными кредиторами. По данным онлайн-опроса 2010 года, проведенного FINRA Investor Foundation, более одной из пяти военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, брали ссуды на покупку автомобилей, «авансы» на возврат налогов или другие виды небанковских ссуд за последние пять лет.

Хантингтон-Бич, Калифорния, компания Structured Investments Co., которая ведет бизнес как военно-финансовые службы в отставке и пенсионное финансирование США. 1990-е гг.

Structured Investments на кредитовании ветеранов может привлечь внимание недавно созданного Бюро финансовой защиты потребителей, созданного в соответствии с законом о реформе Уолл-стрит, подписанным в прошлом году.У CFPB есть офис, посвященный помощи военнослужащим, возглавляемый Холли Петреус, женой бывшего главнокомандующего США в Афганистане генерала Дэвида Петреуса.

Она сказала Конгрессу, что ее офис будет устанавливать и обеспечивать соблюдение правил, чтобы помочь семьям военнослужащих четко понять стоимость и особенности финансовых продуктов. «Один из способов помочь — обеспечить соблюдение законов, которые уже существуют, для их защиты», — сказала Холли Петреус. «Другой — при необходимости писать новые правила».

Усиленный правительственный контроль мог появиться слишком поздно для крутов.В соответствии с требованиями структурированных инвестиций, круты использовали свою единовременную выплату, чтобы погасить почти 60 000 долларов долга по кредитной карте, списать 23 000 долларов налоговых долгов и погасить еще почти 13 000 долларов в виде ссуд от Федерального кредитного союза военно-морского флота.

Для этого они подписали более 95 ежемесячных пенсионных выплат — в общей сложности 2 457,37 долларов в месяц после уплаты налогов — на счет, контролируемый структурными инвестициями. Они также согласились платить 131,04 доллара в месяц в течение шести лет за полис страхования жизни на сумму 180 000 долларов, в котором структурированные инвестиции указаны в качестве бенефициара — гарантия, что компания будет возвращена, если Луи умрет и его пенсионные выплаты прекратятся.

«Отнесено к уборщикам»

Контракт со структурными инвестициями предоставил соучредителям компании доверенность на крутов с полномочиями «предпринимать все необходимые и законные действия» для обеспечения того, чтобы пара производила ежемесячные платежи. Структурированные инвестиции также подготовили и предоставили Луи отказы, заявив, что ему посоветовали обратиться за советом к юридическим и финансовым консультантам, но он отказался это сделать.

В 25-страничном контракте со структурированными инвестициями не упоминалось, что единовременная выплата в размере почти 92 000 долларов эквивалентна годовой процентной ставке 30.7 процентов. В то время как ссуды должны включать информацию о процентной ставке в соответствии с федеральным Законом о праве кредитования, структурированные инвестиции подчеркнули, что сделка «не была ссудой». В одном письме Крутам говорилось, что их долговая нагрузка «уменьшится, если вы обменяете единовременную сумму на погашение текущей кредитной карты или других долгов». Он даже предполагал, что они могли бы заработать десятки тысяч долларов в течение следующего десятилетия, взяв единовременную выплату и вложив ее. Их контракт с компанией назвал сделку «Соглашением об использовании ренты» и признал, что она представляет «новые и сложные юридические вопросы.”

Сделка оказалась дорогостоящей для крутов.

Включая страховые взносы, пара заплатила 178 600,29 долларов до августа 2011 года, согласно данным, предоставленным Kroots и собранным iWatch News. Они должны заплатить дополнительно 64 153,70 доллара до октября 2013 года. Это означает, что круты в конечном итоге заплатят 242 753,99 доллара в течение 95 месяцев за начальные 91 566,37 доллара наличными.

Общая сумма может возрасти, однако, если разовый ежемесячный перевод прерывается из-за того, что пара «не предприняла разумных шагов» для обеспечения продолжения выплаты Dr.Пенсия Крута для структурированных инвестиций. Если это произойдет, структурированные инвестиции оштрафуют пару дополнительными двумя годами пенсионных и страховых выплат или 62 121,84 доллара, подлежащих выплате до 2015 года.

«Нас везут в уборщицу, — говорит Кэти. «Я не думал о том, насколько больше мы платим проценты».

Действительно, круты использовали единовременную выплату от Структурированных инвестиций, чтобы рассчитаться с кредиторами, взимавшими гораздо более низкие эффективные процентные ставки. Их кредитный союз взимал 9.От 5 до 12,5 процентов для личных займов, штат Кентукки взимает годовую процентную ставку от 5 до 10 процентов по налоговым долгам. Даже их кредитная карта с самой высокой процентной ставкой взимала только 22,9 процента.

Если бы пара вместо этого объединила свои долги в конце 2005 года в единую ссуду с процентной ставкой 18 процентов — немного выше, чем их средняя ставка по кредитной карте, — они могли бы произвести такие же ежемесячные платежи и завершить погашение ссуды в прошлом году.

Круты знакомы с невзгодами.Пара переезжала с полдюжины раз, чтобы приспособиться к карьере Луи в военных госпиталях США в Германии, Вирджинии, Калифорнии и Мэриленде.

Один из их сыновей, Джозеф, умер от аневризмы головного мозга в 13 лет. Его смерть побудила Кэти стать сторонницей донорства органов и привела к тому, что в 1997 году пара усыновила двух девочек с особыми потребностями из системы приемных семей Кентукки.

Другие военные пенсионеры получали единовременные выплаты от Структурированных инвестиций, благодаря которым процентные ставки по кредитным картам выглядели хорошо.

Киркланд Брогдон-старший, бывший морской пехотинец из Джейнсвилля, Калифорния, получил в 2003 году выплату в размере 24 542 доллара в обмен на восьмилетние выплаты из своей пенсии и покупку полиса страхования жизни на 60 000 долларов, закрепленного за Структурированными инвестициями. Включая страховые взносы, его эффективная годовая процентная ставка по контракту превышала 39 процентов, согласно документам коллективного иска против компании в Калифорнии, который был предварительно урегулирован в 2007 году.

Дэрил Генри, ветеран ВМС-инвалида из Лорел, штат Мэриленд.В 2003 году он получил от Структурированных инвестиций выплату в размере 42 131 доллар США, подкрепленную его пенсией. С учетом взносов по страхованию жизни эффективная годовая процентная ставка по его контракту составляла 28 процентов, согласно данным, приведенным в его документах по коллективным искам.

«Я вошел в глаза настежь. Я знал, что они меня обманывают, — говорит 48-летний Гэри Инфинджер, бывший армейский сержант, страдающий рассеянным склерозом. Инфинджер сообщил iWatch News , что десять лет назад он получил единовременную выплату от Structured Investments, подкрепленную выплатами ветеранам по инвалидности.

Прибыльная компания, проблемы с законом

Контракты, подобные контрактам с Крутами, очевидно, были прибыльными для Структурированных инвестиций. К 2009 году компания перестала быть стартапом и добавила двух сотрудников, работающих полный рабочий день, и двух сотрудников, работающих неполный рабочий день, чтобы отслеживать свои финансы и соглашения с ветеранами.

Хотя структурированные инвестиции собирают прибыль от выкупа пенсий, о которой банки могли только мечтать, у нее есть история юридических проблем. Основанная в южной Калифорнии в 1996 году, через два года после того, как Кови, один из ее соучредителей, был признан виновным в мошенничестве с банками, Structured Investments начала с продажи доли участия инвесторам в компаниях, целью которых было покупать пенсии у ветеранов вооруженных сил и пенсионеров.

«К нам обратился пенсионер, который хотел узнать, можем ли мы предоставить ему единовременную сумму наличных денег на военную пенсию, которую он имел», — сказал Кови iWatch News . «Мы изучили это и, по сути, начали покупать их».

Инвесторам компании пообещали 8-процентную прибыль от инвестиций на сумму более 50 000 долларов в течение восьми лет, и им сказали, что это «возможность владеть денежным потоком платежей, генерируемых государственными пенсиями военнослужащих США», согласно данным Калифорнийского департамента. корпораций.

Среди тех, кого позже наняли для привлечения капитала для компании, был Андре Файт, человек из южной Калифорнии, чья работа с рухнувшим инвестиционным фондом в Лос-Анджелесе привела к тому, что в 1997 году федеральный суд вынес судебный запрет, запрещающий ему «обманывать и обманывать» людей. при продаже товаров. Fite не ответил на многочисленные призывы к ответу.

Хотя компания рекламировала инвестиции как имеющие нулевой риск, структурированные инвестиции прекратили выплаты своим инвесторам в 2009 году, согласно данным Департамента корпораций Калифорнии.Ранее в этом году государственное агентство запретило Structured использовать ложные заявления для продажи каких-либо дополнительных ценных бумаг после того, как оно обвинило его в том, что оно не сообщило инвесторам о коллективном иске, с которым оно столкнулось, и в том, что оно не раскрыло предыдущие юридические проблемы Кови и Файт.

Покупка денежного потока

Кови, получивший диплом юриста в Университете Южной Калифорнии, защищает свою компанию и заявляет, что ее деловая практика является законной.

Компания может юридически контролировать банковские счета, на которые Крут и другие ветераны направляют свои пенсии, но Кови сказал: «Совершенно очевидно, что пенсионеры имеют окончательный и односторонний контроль над тем, куда правительство направляет эти средства», — говорит он.

Structured Investments могут быть лучше для некоторых пенсионеров, чем кредитные карты. «Процентные ставки, которые взимаются с клиентов по кредитным картам, значительно различаются», — говорит он. «Если вы не платите основную сумму, даже не считая комиссионных, вы говорите о месяцах и месяцах увеличения основной суммы».

Structured Investments больше не оплачивает выплаты ветеранам по инвалидности. Он также отрицает, что компания требует от пенсионеров выплаты определенных долгов.Когда пенсионеры сталкиваются с долгами, «мы согласовываем с ними, какие счета им лучше всего обслужить, чтобы расплатиться или списать», — сказал он.

Кови сказал, что планирует оспорить запрет Калифорнии на продажу ценных бумаг им и его компанией, добавив, что он не может комментировать решение компании прекратить выплаты своим инвесторам, поскольку этот вопрос является предметом судебного разбирательства.

Кови не оспаривает, что пункт в контрактах компании, предусматривающий наказание пенсионеров, которые пропускают единовременную ежемесячную выплату с дополнительными выплатами за два года, может быть расценен критиками как обременительный.«Это то, что добавили юристы, которые готовили для нас документы в 1996 году», — сказал он.

В 2005 году на компанию была подана пара коллективных исков от военнослужащих в отставке, которые утверждали, что Structured Investments нарушила закон Калифорнии о ростовщичестве, ограничивающий ставки ссуд, и нарушил федеральный закон, запрещающий военным пенсионерам «передавать» свои пенсионные пособия кому-то другому.

Structured Investments заявили в суде в 2009 году, что ветераны «по всей стране» не могут получить доступ к кредитам от обычных кредиторов.«Приобретая часть государственных потоков платежей у пенсионеров (включая ветеранов), Structured предоставляет ценные услуги», — написала Джастин Кейси, юрист компании.

(ОБНОВЛЕНИЕ: коллективный иск в Калифорнии урегулирован) В конце августа суд штата Калифорния признал контракты незаконным назначением военной пенсии и присудил группе бывших военнослужащих 2,9 миллиона долларов плюс гонорары адвокатов.

Предыдущий коллективный иск достиг предварительного урегулирования в 2007 году, когда пенсионеры согласились получить от 1 000 до 1 200 долларов США от структурированных инвестиций.Компания также согласилась отказаться от некоторых сборов и штрафов по контрактам пенсионеров.

И CFPB, и министерство обороны отказались комментировать iWatch News о продуктах структурированных инвестиций.

Стюарт Россман, юрист Национального центра защиты прав потребителей, который помогал подать последний коллективный иск против компании, высмеивает утверждение компании о том, что ее продукция не является ссудой. «Если он ходит как утка и говорит как утка, это утка», — говорит он.

Стабильный и оскорбительный

На веб-сайте компании структурированные инвестиции рекламируются как «незаменимый источник выкупа пенсий, иногда называемых пенсионными ссудами», и информирует потенциальных клиентов, что «банки не признают пенсии в качестве залога».

И хотя десятки компаний размещают в Интернете рекламу о покупке потоков доходов от лотерей, судебных расчетов и заработной платы, структурированные инвестиции, вероятно, столкнутся с постоянным вниманием к ветеранам и другим военным пенсионерам, говорит Кристофер Петерсон, профессор права в Университет штата Юта, который исследовал предполагаемое хищническое кредитование солдат и других военнослужащих.

«В нашем обществе есть несколько вещей более уверенных, чем то, что наше правительство будет выплачивать пенсии ветеранам», — говорит он. «Видеть пенсионную ссуду… под 30 процентов, особенно ветерану, это довольно оскорбительно».

Круты, которые не участвовали ни в одном из коллективных исков, продолжают отправлять ежемесячные пенсионные выплаты Луи ВМС в Структурированные инвестиции. Исчезновение военной пенсии Луи помогло приостановить их пенсионные планы, и 62-летний Луи продолжает работать врачом отделения неотложной помощи в больнице Управления по делам ветеранов.

«Мы не можем сейчас выйти на пенсию», — говорит Кэти. «У нас есть еще как минимум 10-15 лет».

Репортер Ширли Гао внесла свой вклад в этот отчет.

ипотечных кредитов и займов рефинансирования для пожилых людей по социальному обеспечению

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Все больше и больше американцев пользуются низкими процентными ставками и налоговыми льготами, которые предоставляются при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

К счастью, сегодня существует множество вариантов жилищного кредита для пожилых людей, даже если у вас есть доход по социальному обеспечению. Вот что нужно знать.

В этой статье (Перейти к…)

Во-первых, если у вас есть средства, возраст не является слишком старым для покупки или рефинансирования дома.Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от получения ипотеки в зависимости от возраста.

Если мы основываем право на получение кредита только на основании возраста, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы претендовать на получение ипотечной ссуды.

Критерии отбора остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако при выходе на пенсию может быть сложнее соответствовать этим критериям, особенно когда речь идет о доходе.

Пожилые люди должны ожидать более строгого контроля при подаче заявления на ипотечный кредит.Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Может быть больше обручей, через которые нужно прыгнуть. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете претендовать на получение нового жилищного кредита или рефинансирования своего нынешнего дома.

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Доход по социальному обеспечению при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что вы, вероятно, можете купить дом или рефинансировать на основании дохода социального обеспечения, если вы его получаете в настоящее время.

SSI следует учитывать вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Поскольку SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать». Это означает, что кредитор может увеличить соответствующую сумму на 10–25 процентов и помочь вам получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Для того, чтобы кредитор засчитал доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA Award или , подтверждающем текущую квитанцию.

Если заемщик получает доход по социальному обеспечению из трудовой книжки другого лица (), ему необходимо предоставить письмо SSA Award и , подтверждающее текущее получение, а также подтверждение того, что доход будет продолжаться не менее 3 лет.

Как упоминалось выше, пожилые люди могут легко преодолеть препятствие для получения ипотечного кредита, если у них есть достаточные активы, пенсионные сбережения или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

1. Ссуды на истощение активов

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Технически это то же самое, что и традиционная ипотека. Единственное отличие состоит в том, как ипотечный кредитор рассчитывает ваш доход.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют заемщикам претендовать на получение жилищного кредита на основе их ликвидных активов, а не постоянного источника дохода.

В этом случае сумма активов заемщика делится на ежемесячный «доход», который используется для определения того, могут ли они позволить себе выплату по ипотеке.

Например, предположим, что у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов. Кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой), чтобы получить «доход» около 2700 долларов в месяц. Это число используется в качестве вашего ежемесячного денежного потока для получения ипотеки.

Чтобы получить квалификацию, вам потребуется значительная сумма сбережений.

Только определенные типы средств могут быть засчитаны в ваш квалификационный «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно к ним относятся:

• Текущие и сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты
• Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
• 401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того, имеет ли доход определенный срок истечения На сегодняшний день кредиторы требуют, чтобы вы документально подтвердили регулярное и непрерывное получение их соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

• Письма от организаций, обеспечивающих доход
• Копии писем о пенсионном обеспечении
• Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
• 1099 форм
• Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, не получающих доход , заем на истощение активов может быть хорошим способом получить новый жилищный заем или рефинансирование.

2.Программа покупки дома Fannie Mae для пожилых людей

И Fannie Mae, и Freddie Mac имеют политики, которые позволяют использовать пенсионные активы, соответствующие критериям, при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета для пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик еще не использует актив, кредитор может рассчитать поток доходов, который может предложить этот актив.

3. Программа покупки дома Freddie Mac для пожилых людей

Точно так же Freddie Mac изменил свои правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить ипотеку, когда у них ограниченный доход, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам рассматривать IRA, 401 (k) s, единовременные выплаты по пенсионным счетам и выручку от продажи бизнеса для получения права на ипотеку.

Любые активы IRA и 401 (k) должны быть полностью переданы в собственность и должны быть «полностью доступны для заемщика, не подлежат штрафу за снятие средств и не должны в настоящее время использоваться в качестве источника дохода».

4. Купить дом на инвестиционные деньги

Инвестиционные фонды могут быть использованы для получения ипотеки. Но кредиторы, скорее всего, не будут считать полную сумму активов.

Когда пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут использовать только 70 процентов стоимости этих счетов для определения количества оставшихся распределений.

5. Купите дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры делают это, добавляя своих детей в свое заявление на ипотеку.

Ребенок со значительным доходом может рассматриваться вместе с родителем, что позволяет ему покупать дом даже при отсутствии регулярного денежного потока.

Fannie Mae предлагает все более популярную новую кредитную программу для соавторов.Ипотечная программа «HomeReady» позволяет подсчитывать доход от членов домохозяйства, не получающих займы, например от взрослых детей.

Чтобы иметь право на HomeReady, вы должны приобретать основное место жительства, а не загородный дом или инвестиционную недвижимость.

6. Купить дом с необлагаемым налогом доходом

Еще одно полезное решение для пожилых людей — это подсчет необлагаемого налогом дохода.

обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить размер этого дохода на 25 процентов, что также называется «валовой выручкой», при расчете ежемесячного дохода.

К сожалению, только то, что кредитору разрешено объединять необлагаемый налогом доход, не означает, что он должен это делать. Кроме того, они могут увеличить валовую прибыль на меньший процент, например, на 10 или 15 процентов.

Поговорите со своим кредитором о том, как он рассчитывает необлагаемый налогом доход.

7. Обратные ипотечные кредиты

Обратный ипотечный кредит становится все более популярным ипотечным продуктом, специально разработанным для пожилых людей.

Обратная ипотека официально называется ипотекой с конверсией собственного капитала или HECM и поддерживается Федеральной жилищной администрацией (FHA).

Обратные ипотечные кредиты позволяют пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

Со временем задолженность по дому увеличивается, а размер собственного капитала уменьшается.

При использовании обратной ипотеки один заемщик должен быть не моложе 62 лет, чтобы соответствовать требованиям.

Обратная ипотека подходит не всем. Другой тип ссуды — например, кредитная линия собственного капитала (HELOC), ссуда собственного капитала или рефинансирование наличными — часто является лучшим выбором для оценки стоимости дома.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов Департамента жилищного строительства и городского развития об обратной ипотеке HECM.

8. Льготы по налогу на имущество для пожилых людей

И последнее, что нужно учитывать в качестве старшего домовладельца, это то, что вы можете претендовать на льготу по налогу на недвижимость.

Правила подачи заявления об освобождении от уплаты налога на имущество пожилых людей — а также суммы, на которую могут быть уменьшены ваши налоги, — зависят от штата. Поэтому обратитесь в местный налоговый орган или к специалисту по финансовому планированию для получения дополнительной информации.

Если вы имеете право на снижение налогов на недвижимость, это может помочь снизить отношение вашего долга к доходу (DTI) и, следовательно, увеличить сумму, которую вы можете занять по новому жилищному кредиту.

В качестве примера предположим, что у пенсионера Майкла есть 1 000 000 долларов в его 401 (k), и он не тронул его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать необходимые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы дать Майклу право на ипотеку, кредитор использует 70 процентов от баланса 401 (k), или 700 000 долларов, за вычетом его первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы, переданные на пенсионные счета, для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Предположим, что после первоначального взноса и затрат на закрытие у Майкла остается 630 000 долларов.

При условии 30-летней ипотеки, эта сумма в 630 тысяч долларов может быть использована для постепенного погашения его ипотеки в течение следующих 360 месяцев. Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на оплату жилья.

• Сумма в 401 (k) = 1 000 000 долларов
• Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700 000 долларов США
• Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
• Ежемесячный бюджет ипотеки (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «ссудой, основанной на активах».«И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они используют активы, чтобы помочь им получить квалификацию.

Майкл мог бы использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Социального обеспечения и его Roth IRA, чтобы квалифицироваться и занять как можно больше.

На самом деле ему не нужно начинать погружаться в свой 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает его кредитору, что он мог бы полагаться на свой 401 (k) для выплаты ипотеки, если это будет необходимо.

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Хотя максимального возраста для подачи заявления на ипотеку не существует, пожилым людям и пенсионерам может быть сложнее получить жилищный заем.

Вот несколько проблем, с которыми вы можете столкнуться при покупке или рефинансировании, и что с ними делать.

Нет регулярного дохода

Ипотечные компании должны подтвердить, что вы можете погасить жилищный заем, прежде чем они предоставят вам ссуду.

Обычно это означает рассмотрение ежемесячного дохода на основе налоговых форм W2.Но у большинства пожилых людей нет регулярного ежемесячного денежного потока, чтобы показать кредиторам.

Для тех, кто выходит на пенсию, кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для получения ипотеки.

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки. Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

И пенсионерам необходимо показать, что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки сверх обычных расходов на проживание, таких как питание и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (выход на пенсию)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют вскоре выйти на пенсию, могут столкнуться с другой проблемой в процессе подачи заявки на ипотеку.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы должны подтвердить, что ваш источник дохода сохранится в течение как минимум 3 лет после закрытия ссуды.

Кто-то, выходящий на пенсию через год или два, не сможет выполнить это требование постоянного дохода.

В этом случае они не будут иметь права на получение ипотечной ссуды или ссуды рефинансирования — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они спрятали на инвестиционных и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не сообщайте кредитору, что планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях о заработной плате нет ничего, что могло бы указать кредитору на пенсионные планы, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход продолжится.

Также нет никаких гарантий, которые вам понадобятся при планировании. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, своих вложений или желания продолжать работать.

Однако вам нужно быть абсолютно уверенным, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке с доходом, который вы получите на пенсии.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы получили «выкуп» при выходе на пенсию или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах, возможно, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

В большинстве руководств по андеррайтингу считается, что распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов имеет определенную дату истечения срока действия. Это потому, что они связаны с истощением актива.

Таким образом, заемщики, которые получают доход из таких источников, должны иметь возможность документально подтвердить, что ожидается, что он будет продолжаться в течение не менее трех лет после даты их заявки на ипотеку.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными. По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов, чтобы определить, сколько распределений осталось.

Многие пенсионеры и пожилые люди предпочитают иметь ипотечный кредит вместо выплаты остатка по кредиту или покупки нового дома за наличные.

Это может высвободить сбережения для других целей. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход, входят в число самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов, пожилые люди могут рассмотреть возможность финансирования покупки нового дома по ряду причин.

• Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на обслуживание и ипотеку.
• Физические проблемы — Уборка и ремонт могут стать физически тяжелыми.Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
• В дополнение к фиксированному доходу — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями при получении фиксированного дохода. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
• Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров выезжают из своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот.

Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, которые позволяют пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы имеют опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Перед тем, как выбрать кредитора, обязательно задайте несколько проверочных вопросов. Вы захотите узнать, как кредитор квалифицирует пенсионный доход, а также как он рассчитывает соответствующий доход от активов.

Несколько вопросов, заданных заранее, помогут вам найти опытного кредитора, который обработает ваше заявление и предложит вам наиболее выгодную сделку.

Подтвердите новую ставку (4 сентября 2021 г.)

Прибыльный пенсионный план 401k, американские компании подали плохой пример

Ирвин, Калифорния / ACCESSWIRE / 4 сентября 2014 г. / Учащиеся снова в школе, и многие люди снова ощущают финансовое бремя расходов на колледж. Пенсионерам, с другой стороны, есть о чем беспокоиться: о финансировании своих пенсионных потребностей.Американская инвестиционная компания, расположенная в Калифорнии, округ Ориндж, заявила, что американские рабочие злятся и полностью разочарованы в компаниях с голубыми фишками, которые не предоставляют самые прибыльные пенсионные льготы, и многие рабочие говорят, что они не уверены в своей продолжительности жизни. .

Результаты получены в результате более чем трех месяцев непрерывных обсуждений и дебатов на TradeRushReview.us.com. По словам Билла Ачолы, президента TradeRushReview.us.com, разочарование и горечь по отношению к компаниям «голубых фишек» очень сильны, особенно среди потенциальных работников, имеющих пенсионный план 401 тыс.

Представитель TradeRushReview.us.com советует, что если американский рабочий хочет получить прибыльное пенсионное пособие, ему следует подумать о работе на нефтяной вышке. Большинство этих компаний предлагают щедрые дополнительные взносы, и они могут добавить до 19% вознаграждения сотрудников в конце года независимо от того, что сотрудники сохранили на своих счетах.

BrightScope Report, который проанализировал около 3500 планов 401 (k) компании с активами не менее 100 миллионов долларов, показал, что у юристов, нефтяников и газовиков и сотрудников авиакомпаний одни из лучших планов 401 (k) в стране.

Из исследования 401k, проведенного Пегги Коллинз из Bloomberg News, Пегги провела шесть хороших месяцев, изучая документы компании, и составила список лучших и худших планов компании 401 (k), как показано ниже:

компаний с благоприятным планом 401k

— ConocoPhilips, хьюстонский производитель нефти и газа
— Philips Morris International
— Amgen
— Boston Scientific
— Caterpillar

Компании с неблагоприятным планом 401k

— Google Inc.
— Amazon
— Facebook
— Oracle
— Whole Foods

История продолжается

«Я была удивлена ​​и шокирована уровнем разочарования, выраженным в ходе этих дебатов», — сказала Дорин Агвата. «Американские рабочие гораздо лучше осведомлены об этом вопросе, чем может представить большинство людей». Далее она говорит: «Если американский рабочий хочет иметь свободную от стресса продолжительность жизни или умеренный пенсионный бюджет, тогда рабочие должны правильно спланировать из своего пенсионного плана 401 тыс. ».

В исследовании, проведенном Cerulli Associates в Бостоне, пенсионеры начинают переводить средства из своих 401 тыс. в самостоятельные IRA, общая сумма которых в 2013 году составила немногим более 320 млрд долларов.Кроме того, по оценкам исследовательской компании, примерно через 5 лет эта цифра достигнет уровня 500 миллиардов долларов.

Частью движения пенсионных инвестиций являются переводы в Gold IRA. Эта тенденция объясняется неизменной уверенностью финансовых экспертов в силе золота. На протяжении многих лет золото доказывает свою способность превосходить все другие инвестиционные инструменты даже в тяжелых экономических условиях. Как сказал Дж. П. Морган в 1912 году: «Золото — это деньги, все остальное — кредит».

Процесс пенсионного планирования не обязательно прекращается, когда человек подает свои пенсионные документы.В статье USA Today важность пенсионного планирования и инвестирования подчеркнул Джон Бучек из MetLife Solutions Group. По его словам, четыре фазы выхода на пенсию:

— Наличие денег, достаточных для выхода на пенсию
— Достаточно денег, чтобы оставаться на пенсии
— Наличие достаточного количества средств, чтобы защитить себя от долгосрочного ухода
— Четвертый этап — это перевод ваших активов так же упорядоченно, как возможный.

Президент TradeRushReview.us.com советует, что любой американский рабочий, желающий накопить значительный пенсионный фонд, независимо от возраста, должен сначала учитывать ожидаемую продолжительность своей жизни.По сути, это количество лет, которое он ожидает прожить. Это позволит ему сделать точные прогнозы относительно того, сколько денег ему нужно, чтобы жить достойной жизнью в пенсионные годы.

Составление мудрых прогнозов будущих финансовых потребностей с использованием комплекта финансового планирования выхода на пенсию важно для принятия правильных инвестиционных решений для успешного накопления средств. Когда дело доходит до пенсионного плана 401K, необходима более агрессивная инвестиционная позиция, если инвесторы хотят максимизировать потенциальную доходность своих инвестиций.

О Traderushreview

Получите советы экспертов по IRA и инвестиционным новостям на http://traderushreview.us.com/ira-gold-rollover . Было бы большой ошибкой игнорировать важность пенсионного планирования и инвестирования. Разумное инвестирование сегодня — единственный способ иметь надежное финансовое будущее.

Контакт

372-467-2431

Источник: Traderushreview

3 способа заработать 1 миллион долларов до выхода на пенсию

Если вы не собираетесь накопить 1 миллион долларов к моменту выхода на пенсию, возможно, вам стоит подумать об этом.Это не совсем подходящая сумма для всех, но большинству из нас захочется иметь довольно большое гнездышко, чтобы черпать деньги на пенсии.

Вот три способа получить этот миллион долларов, одни лучше, другие. Посмотрите, какой из них наиболее подходит для вас.

Источник изображения: Getty Images.

Это худший из трех способов уйти на пенсию с миллионом долларов, но многие люди используют его. Некоторые используют его, тратя деньги на лотерейные билеты — несмотря на то, что шансы на выигрыш огромного джекпота часто составляют миллионы к одному.Другие могут надеяться унаследовать деньги от родственника — хотя это редко бывает уверенным, поскольку многие родственники могут быть не такими богатыми, как вы думаете, или у них могут быть другие представления о том, как их активы будут распределены после их кончины.

Третьи могут рассчитывать на социальное обеспечение, чтобы вывести их на пенсию, но они могут не оценить то, что предлагает социальное обеспечение. В последнее время среднемесячное пособие для пенсионеров составляло всего 1557 долларов, или около 18 700 долларов в год. Это вряд ли очень хорошо поддержит многих пенсионеров — что делает еще более целесообразным выход на пенсию с миллионом долларов или какой-либо другой изрядной суммой, которая вам понадобится на пенсии.

Эта стратегия накопления миллиона долларов на пенсии намного лучше предыдущей: зарабатывайте больше. Это легче сказать, чем сделать, но для многих можно сделать и . Ознакомьтесь с таблицей ниже, в которой показано, как вы можете со временем накопить примерно миллион долларов, в зависимости от того, сколько вы можете регулярно откладывать. Предполагается, что процентная ставка составляет 3%, что намного выше, чем вы получите в наши дни, но в течение длительного периода процентные ставки, вероятно, будут значительно колебаться.

Источник: расчеты автора.

Если у вас есть достаточно времени и вы можете регулярно откладывать деньги, вы можете получить миллион долларов. Однако вам понадобится лот лет , если только вы не зарабатываете много денег. Если вы не зарабатываете много денег, возможно, вы сможете подняться по карьерной лестнице, подав заявку на более высокие должности и, возможно, повысив свою квалификацию для них, получив дополнительные свидетельства или степени. Вы даже можете переключить карьеру на более прибыльную, если она вам нравится.

Источник изображения: Getty Images.

И, наконец, инвестирование в акции. Вероятно, это будет наиболее эффективный способ заработать миллион долларов. Как и в приведенном выше примере, чем больше у вас времени и чем больше денег вы можете регулярно инвестировать, тем быстрее вы доберетесь до этого миллиона. Но поскольку долгосрочные среднегодовые темпы роста фондового рынка близки к 10% вместо 3% процентной ставки, использованной выше, вы достигнете своего миллиона намного быстрее.Ознакомьтесь с таблицей ниже, в которой предполагается, что темп роста составляет 8%, чтобы быть немного более консервативным:

Источник: расчеты автора.

Существует множество способов выйти на пенсию с миллионом долларов на финансовых счетах — или какой-либо другой крупной суммой, достаточной для обеспечения комфортного уровня жизни в сочетании с вашим доходом по социальному обеспечению. Найдите время, чтобы подумать о своей ситуации и придумать план выхода на пенсию. Затем выполните этот план. Вы поблагодарите себя за это позже.

Вот 40 лучших вакансий для пенсионеров

Вы пенсионер, но хотите работать?

Выход на пенсию и концепция перехода к следующему этапу жизни подвергаются переоценке.Люди либо откладывают выход на пенсию до более позднего возраста, либо «рано выходят на пенсию», обретя финансовую независимость благодаря движению FIRE.

Оба могут быть отличными вариантами. Когда дело доходит до выхода на пенсию, не существует единой дорожной карты, подходящей для всех, включая супругов. Для супругов, которые были вместе на протяжении десятилетий, нет ничего необычного в том, что они ставят перед собой разные цели после выхода на пенсию.

Мы с Крейгом расходимся во мнениях относительно радостей и достоинств работы. Мне всегда нравится работать, сталкиваться с проблемами, которые я мог преодолеть, встречаться с людьми и находить смысл в том, что я делаю.Крейг более традиционен, ему нравится быть адвокатом, но он хотел бы заниматься другими делами, помимо работы. В наши дни есть больше возможностей работать из любого места во время путешествия или по сезону, так почему бы не подумать о том, что лучше для вас?

Согласно исследованию Центра пенсионных исследований Transamerica, многие работники рассчитывают выйти на пенсию после 65 лет или никогда не выйти на пенсию. Большинство (55%) работников планируют работать на пенсии либо неполный рабочий день (41%), либо полный рабочий день (14%). Те, кто планирует выйти на пенсию после 65 лет или работать после выхода на пенсию, предлагают финансовые причины и сохранение активности в качестве основания пока не выходить на пенсию.

Вы у золотых ворот, и впереди одни из лучших лет. Тем не менее, вы не хотите полностью выходить на пенсию, даже если вы достигли «традиционного» возраста для этого. Есть много вещей, которые вам нравится делать, и вы хотите попробовать. На этот раз в вашей жизни может быть отличное время, чтобы начать бизнес, присоединиться к совету директоров, стать гидом или работать в розничной торговле.

Причин трудоустройства пенсионеров:

• Страх остаться без сбережений на пенсию.
• Предпочитаю получать пособие по социальному обеспечению как можно позже (возраст 70 лет).
• Расходы на медицинское обслуживание растут, и вы хотели бы увеличить свое «гнездовое яйцо».
• Зарабатывайте деньги, чтобы продолжать вести хороший образ жизни.
• Наслаждайтесь социальным взаимодействием и отношениями, которые вы устанавливаете во время работы.
• Ищите интеллектуальную стимуляцию, решая проблемы на работе.
• Продолжение работы в качестве пожилого гражданина может не понравиться всем, но многих достоинств работы предостаточно.

Мы составили список рабочих мест для пенсионеров, которые должны соответствовать различным потребностям и образу жизни тех, кто предпочитает продолжать работать, независимо от того, хотите ли вы:

• Работа из дома и онлайн.
• Используйте свои карьерные возможности и навыки.
• Используйте машину или дом.
• Пройдите дополнительное обучение или сертификацию.
• Больше свободного времени.
• Поделитесь своими знаниями и опытом.

40 вакансий для пенсионеров

1. Бухгалтер

Вам нравится работать с числами? Бухгалтеры — это те, кто управляет счетами, счетами, заработной платой и другими финансовыми записями для предприятий. Они используют различные математические и компьютерные программы, такие как Excel, Quickbooks и другие бухгалтерские программы.Эти рабочие места оплачиваются до 20 долларов в час, если вы несете единоличную ответственность и руководите другими людьми.

2. Присоединяйтесь к доске

Работа в совете директоров некоммерческой или корпоративной организации — отличный способ усилить свои полномочия, навыки и навыки. Это также может быть довольно прибыльным. По данным Национальной ассоциации корпоративных директоров, компенсация за место в совете крупной частной компании может достигать 115 000 долларов. В то же время государственная корпорация может получить до 214 000 долларов.

Существует значительный спрос на недопредставленных людей, таких как женщины и члены совета директоров из числа меньшинств, которые имеют соответствующий опыт. Делиться своими навыками на доске может быть полезным для тех, кто был менеджерами и лидерами. NACD предлагает программы сертификации, чтобы вы могли укрепить свои навыки.

3. Консультант по бизнесу или менеджменту

Возможность стать консультантом по бизнесу или менеджменту для тех, кто любит свою работу и не готов полностью выйти на пенсию. Вы можете продолжать работать у своего нынешнего работодателя с неполным рабочим днем ​​или по гибкому графику или работать самостоятельно.

Использование ваших знаний для консультирования по бизнес-процессам (например, бизнес-консультации) или работы с людьми в организации (например, консультирование по вопросам управления) для развития обучения или организационной культуры может быть беспроигрышным решением. Для многих консалтинг — это переходный шаг к полной пенсии с дополнительным доходом.

Согласно данным Payscale, средняя годовая базовая зарплата без учета премий при полной занятости составляет 88 628 долларов для консультанта по вопросам управления и 75 151 доллар для бизнес-консультанта.

4. Помощник по административным вопросам / секретарь

Пенсионеры могут работать помощниками по административным вопросам или секретарями, особенно если они обладают набором различных навыков для выполнения важной мелкой работы. В их обязанности входит поддержка административных специалистов в любом секторе и возможность работать удаленно.

Они помогают разными способами, организуя, выполняя задачи, планируя встречи, координируя встречи, выполняя бухгалтерский учет и создавая файлы. Средняя годовая зарплата помощников по административным вопросам составляет 33 510 долларов США.Тем не менее, если они являются исполнительными административными помощниками или исполнительными секретарями, их заработная плата может доходить до 65 230 долларов США или средняя почасовая оплата в 31,36 долларов США, в зависимости от того, где вы работаете.

Вакансии в инженерии

Инжиниринг — это такая область, как сестринское дело, где есть большой спрос со стороны работодателей, которым нужны глубокие знания, технические знания и профессиональное суждение тех, кто имеет многолетний опыт. Вышедшие на пенсию инженеры часто хотят продолжить работу после выхода на пенсию, чтобы удовлетворить свои потребности в интеллектуальном стимулировании и решении проблем.

Они могут работать неполный рабочий день или удаленно в качестве инженеров-консультантов, независимых подрядчиков, фрилансеров или временных работников в краткосрочных или долгосрочных проектах.

Среди доступных инженерных вакансий и средней заработной платы пенсионеров по стране:

5. Начальник логистики

Супервайзер по логистике наблюдает за повседневными операциями на производственных предприятиях и складах, координируя отгрузку продукции. После пандемии ограничения предложения повлияли на поставки продукции практически во всех отраслях.Эта работа требует годовой зарплаты в размере 54 209 долларов.

6. Технический писатель

Инженеры могут быть важны для передачи своего ноу-хау. Если они пишут хорошо, они используют свой опыт в качестве технических писателей, которые пишут инструкции по эксплуатации и другие технические документы, чтобы помочь потребителям и профессионалам ориентироваться в машинах, оборудовании и приспособлениях. Они зарабатывают около 57 116 долларов.

7. Профессор инженерного дела

Существует большой спрос на профессоров инженерного дела, которые преподают начинающим инженерам бакалавриат и аспирантуру.Профессора могут получать 59 660 долларов в год.

8. Инспектор по обеспечению качества

Инспектор по обеспечению качества работает на фабриках и заводах-производителях, чтобы гарантировать правильную и эффективную сборку продуктов и процессов в соответствии с правилами и положениями или рекомендовать изменения. Они зарабатывают около 59 651 доллар.

9. Домашний инспектор

Хотя вам не нужно быть инженером, чтобы проводить осмотр дома, инженеры на пенсии, обладающие ценными знаниями и опытом, часто становятся инспекторами дома.Домашние инспекторы оценивают электрические, отопительные, водопроводные и структурные системы в домах. Для покупателей жилья очень важно иметь защиту, нанимая домашних инспекторов для выявления потенциальных дефектов при покупке дома.

Большинство домов будут надежными и безопасными, но опасность может сделать осмотр дома потенциально опасным. Пенсионеры могут работать по гибкому графику, работая в поле, а не в Интернете.

Во многих, но не во всех штатах требуется пройти обучение и сдать экзамен для целей лицензирования.Согласно BLS, домашняя инспекция проводится инспектором по строительству и строительству и может приносить от 58 000 до 450 долларов за каждую инспекцию.

10. Park Ranger

Вы любите гулять на свежем воздухе? Вам может понравиться следующая работа, которая часто привлекает, среди прочего, врачей, юристов и бухгалтеров на пенсии. Пенсионеры часто работают смотрителями парков в национальных парках, которые представляют собой сезонные работы (обычно шесть месяцев в году), которые обеспечивают свежий воздух и красивые пейзажи.

Просматривая usajobs.com, я нашел объявление о вакансии в Службе национальных парков, в котором указаны зарплаты в диапазоне от 64 649 до 84 049 долларов в год.Проверьте это! Я видел и другие «Требуется помощь» для смотрителей парка, рекламируемых Службой охраны рыболовства и дикой природы США и Инженерным корпусом армии США, у которых есть технические требования.

Сестринское дело

Те, кто работает в сфере медсестер, особенно дипломированные медсестры (RN), имеют удовлетворительную карьеру с богатыми навыками. Они могут захотеть продолжить свою полноценную работу после выхода на пенсию на разных должностях. Многим медсестрам не хватает командной работы в своей области и их призвания помогать людям.

Пандемия особенно сильно пострадала от медсестер, которые оказались в центре наиболее пострадавших. В результате травм многие медсестры ушли с работы, что привело к нехватке медсестер по всей стране. Есть несколько работ, связанных с медсестрой, со средней заработной платой пенсионеров по стране:

11. Медсестра на дому

Медсестры по уходу на дому предоставляют услуги пациентам после операций, реабилитации или длительного ухода, в среднем 16,40 долларов в час.

12. Инструктор по оказанию первой помощи

Медсестры-пенсионеры могут обучить СЛР, базовым навыкам жизнеобеспечения и обучить оказанию первой помощи в чрезвычайных ситуациях до оказания первой помощи. Они могут преподавать в школах, пенсионных сообществах и больницах, и это лишь некоторые из них. Они зарабатывают около 23,61 доллара в час.

13. Школьная медсестра

Я не могу сказать вам, как часто мои дети ходили к школьной медсестре, но это было гораздо больше, чем просто школьный библиотекарь! Школьная медсестра оказывает медицинскую и неотложную помощь учащимся K-12 и колледжам или лагерям летом, когда они больны или травмированы.Они могут зарабатывать 49 220 долларов в год.

14. Медсестра, работающая неполный рабочий день

Медсестры необходимы круглосуточно и заполняют пробелы, когда штатные медсестры отсутствуют или недоступны. Они общаются и наблюдают за пациентами, сообщая о своих наблюдениях, обновляя графики и отчеты. Они зарабатывают 31,05 доллара в час.

15. Менеджер по продажам в области медицины

Руководители отдела продаж медицинских товаров могут использовать свои знания и опыт в области сестринского дела и знакомство с пациентами и медицинскими работниками, такими как врачи, больницы и фармацевты, чтобы служить связующим звеном для доставки лекарств, устройств и оборудования тем, кто в них нуждается.Таким образом, они зарабатывают в среднем 74 907 долларов в год.

16. Медсестра

Путешествующие медсестры могут временно принимать командировки в различные регионы для оказания медсестер. Они могут заполнить пробелы, когда возникает нехватка медперсонала из-за особых событий, таких как Covid, ураганы, землетрясения, в любой точке страны. В среднем они зарабатывают 1734 доллара в неделю.

17. Охранник

Сотрудники правоохранительных органов на пенсии часто стремятся стать охранниками после выхода на пенсию в возрасте 55+.Они служат невооруженными охранниками в пенсионных сообществах, банках, казино, школах и пунктах сбора платы за проезд на полную или частичную занятость. Это остается опасной работой. По данным Salary.com, средняя заработная плата без учета бонусов в 2021 году составит 33 502 доллара США.

18. Диск для Uber или Lyft

Любишь водить машину? Вы можете часами ездить на таких сервисах совместного использования, как Uber или Lyft. Есть несколько требований, таких как наличие водительских прав и соответствие минимальному возрасту в выбранной вами области.Эта работа может стать отличным промежуточным шагом к полной пенсии.

Они изучат вашу биографию, в том числе записи о вождении, в целях безопасности. Вам понадобится четырехдверный автомобиль, желательно не 20-летней модели, иметь страховку и регистрацию. Если у вас нет подходящего автомобиля, вы можете арендовать его у этих компаний.

19. Личный повар

Умеешь ли ты готовить со вкусом и получать от этого удовольствие? Людям нравится нанимать квалифицированных личных поваров для особых мероприятий или долгосрочных кулинарных нужд.Для того, чтобы стать частным или личным поваром, могут быть требования к образованию, которые могут отличаться от ваших клиентов. Если вы время от времени готовите еду для определенного человека или семьи, это может быть менее формальная договоренность.

Наем повара может быть для различных целей, таких как питание, пожилые люди или больные, вечеринки или еда на дому для занятых людей. Почасовая оплата составляет около 30-40 долларов в час. Тем не менее, стоимость проведения больших вечеринок зависит от человека.

С другой стороны, клиенты могут попросить вас иметь широкий репертуар.Возможно, вам потребуется предоставить доказательства ваших кулинарных способностей, кулинарного образования и сертификата. Вы указываете почтовые индексы или области, в которых вы можете предоставлять услуги, на таких сайтах, как Hire A Chef.

20. Репетитор онлайн или лично

Вы любите преподавать и хотите гибкости? Станьте репетитором онлайн или лично и поделитесь своими знаниями. Выберите часы и предмет знаний для ACT, SAT или выпускных экзаменов. Рассмотрите возможность индивидуального репетиторства или занятий. Это может быть сезонное или круглогодичное выступление.Репетиторство может входить в ваш график, работая неполный рабочий день или удаленно.

Существуют требования к образованию, как минимум, с окончанием средней школы. Типичная почасовая оплата в размере 30 долларов или выше будет зависеть от предмета, а более сложная учебная программа, такая как математика, требует более высоких требований и оплаты. Несколько компаний, в которых стоит подумать о работе: The Tutoring Company, Tutor.com и TutorMe.

21. Адъюнкт-профессор

Пенсионеры часто отправляются в городские колледжи в качестве места назначения на старших курсах из-за «возросших культурных возможностей и возможностей обучения.«25 лучших мест для выхода на пенсию по версии Forbes» насчитывает девять городов, выбранных в качестве университетских городов. Для пенсионеров привлекает возможность поделиться своим опытом и знаниями с молодежью. Таким образом, пенсионеры, имеющие ученые степени, часто становятся адъюнкт-профессорами в колледжах. Адъюнкт-профессора зарабатывают от 1500 до 3000 долларов за курс.

22. Примите участие в исследовании

Вы когда-нибудь хотели принять участие в исследовании и спасти человечество? Медицинские исследования необходимы для поиска новых лекарств, лечебных средств и пищевых добавок, но они должны пройти множество клинических испытаний.Учебные больницы, клиники, биотехнологические компании и исследовательские организации ищут людей, которые будут участвовать в их исследованиях для получения платных возможностей, которые могут составлять 1000 долларов и более. Вы можете проверить местные больницы или клиники в вашем районе, например ResearchMatch.org, Covance или ClinicalTrials.gov. Kessler Foundation проводит анкетирование.

23. Зарабатывайте деньги, работая на Amazon

Вы смотрели фильм «Страна кочевников», фильм о временных американских пожилых людях, работающих по сезонам? w Персонаж Фрэнсиса МакДорманда, Ферн, работает в составе временной рабочей силы Amazon Camper Force.Amazon предлагает бонусы за вход в систему в размере до 1000 долларов и 20 долларов в час для работы в своей рабочей силе. Подавляющее большинство из более чем 1,3 миллиона сотрудников Amazon работают на свои часы. Работники, занятые неполный рабочий день, получают те же льготы, что и сотрудники, работающие полный рабочий день. У Amazon есть и другие возможности, а именно:

24. Amazon Flex рекомендует использовать свой автомобиль для доставки за 18–25 долларов в час, в зависимости от местоположения.
25. Amazon Fresh — это продуктовая доставка свежих продуктов.
26. Amazon Mechanical Turk (MTurk) — это онлайн-рынок краудсорсинга.Вы можете стать сотрудником MTurk в свободное время и стать частью их глобальной рабочей силы по требованию.

Предположим, у вас есть свободное время и вы хотите поработать в MTurk из дома. В этом случае вы можете применить свои навыки для обработки данных исследования, проверки и детализации данных, обработки изображений / видео, расшифровки аудиозаписей и сбора информации. Большая часть работы связана с утомительным сбором данных завершенных опросов и опросов. Почасовая оплата варьируется от однозначных цифр до 16 долларов в час в зависимости от задачи, плюс некоторые рабочие места получают бонусы.

27. Стать местным экспертом

Людям нравится узнавать новые вещи, проторенные не по проторенной дороге. Если у вас есть специальные знания, вы говорите на нескольких языках и увлечены местностью, в которой живете, вы можете стать местным гидом. Гиды пользуются большим спросом, когда они делятся своим опытом и историями, которые оживляют конкретный город или поселок.

28. Стать фотографом

Вам нравится фотография как хобби? Почему бы не сделать следующий шаг и не заняться любимым делом, будь то портреты, семейная фотография, путешествия, спорт, природа, стоковые фотографии или откровенная фотография.Продавайте свои фотографии в Интернете или соответствующим компаниям, специализирующимся в вашей области знаний. Рассмотрите возможность размещения на Fine Art America или на сайтах стоковых фотографий, таких как Getty Images или Shutterstock.

29. Писательское дело-фрилансер

Вам нравится писать? Если вы хорошо пишете, возможно, вы захотите заняться этим на фрилансе. Вы хотите выбрать желаемую нишу, которая работает для вас. Требуется время, чтобы развить свою нишу, навыки письма и голос.

Есть много способов найти писательскую работу в Интернете.Будет проще, если у вас будет профессиональный блог, чтобы вы могли ссылаться на свою работу. Однако вы можете начать с холодных презентаций и связаться с редакторами онлайн. Если вы новичок в написании текстов-фрилансеров, проверьте доску вакансий, нет ли писателей-фрилансеров, и спросите, можете ли вы разместить гостевой пост.

30. Представитель службы поддержки клиентов

Представитель службы поддержки клиентов часто является лицом компании, когда потребителю нужны ответы, помощь или есть жалобы, которые могут перерасти в вопросы и проблемы.Они несут ответственность за привлечение клиентов от имени компании.

В обязанности входит отвечать на вопросы по телефону или электронной почте, участвовать во встречах для предоставления отзывов или изучения новых тактик общения, а также обладать экспертными знаниями о продукте или услуге. По данным BLS, они могут зарабатывать 17,23 доллара в час или 35 830 долларов в год.

31. Сотрудник по розничным продажам

Отрасль розничной торговли, в основном строительные компании, восстанавливается после того, как пандемия закрыла многие розничные магазины.Сотрудник по розничным продажам привлекает клиентов, привлекая их, предлагая интересные предложения, делясь знаниями о продуктах и ​​отвечая на их вопросы. Пенсионеры приветствуются во всех сферах розничной торговли.

В зависимости от опыта работы в розничной торговле они могут зарабатывать 13,13 долларов в час или 27 820 долларов для начального уровня, или, если у них больше опыта в предыдущей карьере, доход может доходить до 37 539 долларов (Glassdoor). Пенсионеры могут рассматривать эту работу на условиях неполного рабочего дня или во время сезонных праздников.

32.Кассир

Кассир или кассир розничной торговли отвечает за обработку платежей наличными, дебетовыми, кредитными и проверочными транзакциями с использованием кассового аппарата или другой системы точек продаж в розничной среде. Они также балансируют регистр в конце дня, вносят изменения, регистрируют покупки и сканируют товары для продажи.

ZipRecruiter оценивает заработок кассиров на уровне 11 долларов в час или 22 599 долларов в среднем по стране.

33. Выставочный стенд

Товар или визуальный дисплей демонстрирует товары, чтобы побудить клиентов совершить покупки.Они проектируют и устанавливают витрины для одежды, аксессуаров, украшений, спортивного инвентаря, мебели и других окон. Пенсионеры, у которых есть предыдущий опыт работы в розничной торговле, могут искать эту работу, чтобы использовать свои навыки в розничной торговле.

По данным Payscale, средний продавец товаров или оконный триммер может зарабатывать 58 958 долларов в год.

34. Цветочный аранжировщик или дизайнер

Если вам нравится работать с цветочными композициями и у вас есть опыт работы с цветочными композициями, это может быть отличной работой для пенсионера.Каждый кажется счастливым, даря или получая цветы, и может сделать унылый день похожим на солнечный свет. Я всегда восхищалась теми, кто красиво оформляет цветы.

Работа флористом стала для доктора Сьюзан Гаретс работой мечты, когда она ушла из медицины в качестве специалиста по уху, носу и горлу в 2016 году. Задолго до того, как выйти на пенсию, она присоединилась к садовому клубу и наслаждалась созданием цветочных композиций в качестве своего хобби. во втором акте, изучая, как делать японский цветочный дизайн.

Цветочные аранжировки зарабатывают 14 долларов.92 в час или 31 033 доллара в год.

35. Продай свои поделки

Вы любите делать поделки? Вы можете делать это в свободное время и удаленно. В последние годы продавать свои уникальные товары на, казалось бы, безграничном рынке стало намного проще. Эти онлайн-площадки могут взимать плату за листинг, транзакции и обработку платежей, поэтому вы должны проверить каждую компанию. Наиболее известные компании:

• Etsy
• Shopify
• Большой картель
• Зиббет
• IndieMade
• ArtFire
• Сделано вручную на Amazon

36.Продажа профессиональных услуг в Интернете

Платформы для продажи профессиональных услуг фрилансерам постоянно расширяются. Вы можете указать свои услуги и сделать ставку на вакансии среди мест, которые вы можете разместить и сделать ставку на вакансии, — это Fiverr, Upwork и 99 Designs. Вы можете назвать свою цену от 5 долларов, рассказать о своем опыте и о том, как вы работаете. Среди услуг, которые вы можете предложить:

• Графика и дизайн
• Цифровой маркетинг, электронная почта и маркетинг в социальных сетях
• Веб-разработка
• Письмо и перевод
• Видео и анимация
• Музыка и аудио

37.Сборщик налогов

Вам не обязательно быть CPA, чтобы составлять налоги, но вы, вероятно, хотите хорошо разбираться в цифрах. Подготовка налоговых деклараций обычно носит сезонный характер, в дни, предшествующие критическому времени 15 апреля, традиционной дате подачи налоговой декларации. H&R Block обучит вас (за определенную плату) работе с налогами для них. Payscale показывает, что составители налоговой декларации зарабатывают около 13,87 долларов в час.

38. Участвуйте в фокус-группах

Исследователи рынка полагаются на участие потребителей в фокус-группах, чтобы получить бесценные мнения о новых и существующих продуктах и ​​услугах.Вы можете участвовать один на один по телефону, увеличивать масштаб, в небольшой группе, которая встречается лично или онлайн. Каждая фокус-группа будет отличаться. Ваша компенсация может быть почасовой в размере от 50 до 150 долларов США или за исследовательскую сессию. Группы обычно встречаются на час или два. Участие может быть прибыльным для учебы с оплатой 400 долларов в час для тех, у кого гибкий график.

Вот рекомендуемые фокус-группы с учетом их рейтингов:

• Опросы пользователей
• Ответчик.io
• Рекрут и поле
• FocusGroup.com
• Исследование рынка зонда

39. Станьте сиделкой или смотрителем

Когда люди уезжают в отпуск или путешествуют по работе, они рассматривают возможность найма няни. Владельцы, обеспокоенные кражами со взломом, ищут безопасности и душевного спокойствия. Профессиональные няни могут поливать растения, собирать почту, выносить мусор и ухаживать за домашними животными. Они могут зарабатывать от 25 до 45 долларов в час, в зависимости от местоположения. Няни могут останавливаться на короткое время или более продолжительное время.

Владельцу важно доверять кому-то, кто временно проживает в вашем доме, ухаживает за любимыми домашними животными или растениями. Им потребуется проверка биографических данных. Вы можете зарегистрироваться в таких организациях, как TrustedHouseSitter.com или HousesittersAmerica.com, где обзоры и проверка будут полезны для потенциальных клиентов. Когда сидение с домашним животным является основной функцией, вы можете нанять няню (см. Ниже).

Наблюдатель за домом или имуществом отличается от няни. Человек может следить за домом несколько раз в течение недели.Они ищут неисправности и утечки и проверяют температуру в доме, чтобы избежать прорыва труб или проблем с котлом. Эта работа может быть сезонной, когда районы предназначены в основном для летних или зимних домов.

40. Станьте сиделкой для домашних животных

Вы любите домашних животных и хотите иметь что-то лучшее, чем владеть им? Няня! Мы любим своих питомцев и сделаем практически все, чтобы им было комфортно, когда мы в отъезде. Когда сидение с домашними животными является основной задачей, владельцы будут искать опытных сиделок, которые будут заботиться о своих питомцах, кормя, гуляя и обращая на них внимание.Посмотрим правде в глаза, мы любим этих важных членов семьи и хотим избегать питомников, но. Мы также хотим путешествовать без чувства вины.

Няням может быть выплачена почасовая или ежедневная оплата за посещение домашних животных в течение дня или за ночевку в доме человека или в вашем доме. У профессиональных сиделок может быть несколько домашних животных одновременно. Упомянутые выше организации по присмотру за домашними животными также присматривают за домашними животными.

Присмотр за домашними животными может варьироваться от 15 до 50 долларов в час. Мы платили 65 долларов в день плюс чаевые сиделке, которая выгуливала собак.Он остался ночевать, кормил, гулял и ухаживал за нашей собакой.

Последние мысли

Многие рабочие места для пенсионеров могут соответствовать вашему образу жизни, поскольку вы определяете, хотите ли вы работать в качестве перехода к полной пенсии, получать доход, общаться с другими людьми или просто получать удовольствие от интеллектуального стимулирования непрерывного обучения.