Выбор вслепую, или как предприниматели выбирают банк

По данным ФНС, за 10 месяцев 2022 года зарегистрировалось 900 тыс. ИП и ООО, всего на 1 ноября в реестре 3,7 млн индивидуальных предпринимателей и 2,5 млн обществ с ограниченной ответственностью, и каждый предприниматель сталкивался со сложностью выбора банка для обслуживания. Для того чтобы понять, как собственники бизнеса принимают решение о выборе банка, был проведен опрос среди 100 предпринимателей различных возрастов, отраслей и уровней дохода.

Среди опрошенных наибольшее количество предпринимателей в качестве основного банка для обслуживания выбрали Тинькофф Банк (46%), Сбер (31%), на третьем месте по популярности прием платежей неофициально (5%).

После открытия бизнеса менеджеры крупнейших банков начинают кампанию по привлечению клиента, однако результаты проведенного опроса показывают, что условия обслуживания — второстепенный фактор выбора для половины проголосовавших.

Потребители могут даже не читать условия договора, так как уже обслуживаются в банке как физические лица и доверяют ему. Это факт в пользу текущего вектора развития финансовых организаций в сторону клиентоцентричности и повышения клиентского опыта — потребители ценят качество услуг и уже заранее доверяют качеству услуг для бизнеса.

С точки зрения психологии этот факт объясняется двумя главными факторами. Во-первых, это способность мозга мыслить привычками, шаблонами. При позитивном опыте взаимодействия создается цепочка «Банк N = качество». Во-вторых, выбор банка для бизнеса, особенно для начинающих предпринимателей, погружает в неопределенность — сложно заранее узнать, каким будет качество обслуживания, а поскольку для мозга состояние неизвестности небезопасно, выбор получается в пользу проверенных банков.

 

Остальные причины выбора связаны с функциональностью сервисов и опций, которые предлагают банки: на втором месте по популярности удобство оформления ООО или ИП (33%). Если банк на этапе оформления бизнеса упрощает жизнь предпринимателю и избавляет его от заполнения бумаг, посещения госорганов, привозит договор и бизнес-карту (и все это вне зависимости от уровня оборота), то есть ожидания, что обслуживание будет на высоком уровне.

Фактор, который выбрала треть опрошенных, — прием платежей по ссылке, отчасти это связано с тем, что 47% проголосовавших в той или иной мере занимаются онлайн-услугами (консалтинг, обучение, копирайтинг, фото-видео и другие).

Возможность оформления рассрочек выбрали 23% опрошенных, и на пятом месте оказался фактор условий по снятию наличных без комиссии (20%).

С наложением санкций и сложностью проведения и получения международных переводов возрос спрос на сервисы, решающие эти задачи. Так, 18% опрошенных пользуются сервисом Prodamus, еще 8% — сервисами криптовалюты.

Два заключительных вопроса были связаны с проблемами предпринимателей.

Из сотен проблем в числе наиболее важных на данный момент оказались вопросы масштабирования, привлечения клиентов (45%), делегирования, тайм-менеджмента, расфокуса (15%), на третьем месте (также 15%) — внешние причины, на которые как будто не повлиять. В их числе блокировка социальных сетей, ситуация в стране, работа государственных органов, давление регуляторов, санкции, проблемы с платежами за рубеж, уход производителей оборудования из РФ, снижение спроса и покупательской способности населения. Единицы банков помогают предпринимателям решать эти задачи, хотя ресурсы и возможности для этого есть.

Интересно: только 10% ответили, что для решения проблем нужны знания и инструменты, 35% опрошенных понимают, что для решения обозначенных выше проблем важно работать с мышлением. Для предпринимателей и экспертов наиболее эффективная связка для решения этих запросов — коучинг и консалтинг. Консалтинг показывает стороны для усиления со стороны бизнеса, коучинг помогает предпринимателям работать с собственными установками.

Коучинг помогает при масштабировании: создание новых способов действий, тестирование гипотез и анализ, вопросы делегирования, тайм-менеджмента — анализ эффективности, работа с контролем, помогает увидеть возможности в меняющихся условиях, научиться гибкости.

В итоге в коучинге удается «предсказать» результат на основе мыслей, изменить за счет этого будущее, сэкономить время и средства на неудачные попытки.

Для развития бизнеса, масштабирования и перехода на новый уровень важно менять не жизнь, а способ мышления создателя бизнеса. С коучами работают также крупнейшие банки, как Сбер, ВТБ, ПСБ, ведущие компании — «ВымпелКом», Московская биржа, «Северсталь», СИБУР, чтобы усилить компетенции топ-менеджеров, выстроить качественное командное управление и как результат увеличить прибыль организаций.

Выбор банка: сервис или бренд?

Несмотря на пассивность населения и недостаточный уровень финансовой грамотности, количество пользователей банковских услуг в России неизбежно растет. Рынок, по экспертным оценкам, близок к насыщению, поэтому налаживание отношений с каждым клиентом, действующим или потенциальным, становится более значимым, чем это было еще пять лет назад. От чего же зависит выбор банка? Все факторы, влияющие на выбор, условно можно разделить на внешние и внутренние.

К внешним факторам относится все, что связано с особенностями доступности финансовых услуг: инфраструктура отделений и банкоматов, ценовая политика, основанная на экономической конъюнктуре, бизнес-модель банка и спектр предоставляемых услуг, а также вопросы защиты прав потребителей (рис. 1).

 

 

К внутренним факторам, в создании которых напрямую участвует банковский маркетинг, можно отнести условия по продуктам и услугам, уровень сервиса, репутацию банков (рис. 2).

 

 

Три «кита» из мира потребителей банковских услуг в России

Особенность российского банковского рынка заключается в том, что большинство потребителей пользуется продуктами тех банков, к которым их однажды склонили. Как правило, это зарплатная карта, оформленная работодателем, либо карта, предложенная для начисления пенсии или других социальных выплат в определенном банке, часто — без возможных вариантов. Карта, на которую регулярно поступают деньги, становится основным инструментом и является определяющим фактором при дополнительных услуг именно в этом банке (рис.

3).

 

 

Еще одна особенность рынка, о которой важно напомнить: концентрация в банковской сфере высока. Об этом говорят официальная статистика и данные НАФИ. Недавний опрос граждан показал, что 67% считают своим основным банком Сбербанк России (рис. 4.)

 

 

Наконец, финансовая грамотность: по данным НАФИ, полученным в мае 2017 года, в случае если требуются новые финансовые продукты или услуги, только 53% респондентов сравнивают условия. Другими словами, половина будет выбирать «сердцем», половина — «головой».

Готовы ли рекомендовать?

Среднее значение индекса потребительской лояльности (NPS) среди клиентов крупных российских банков достигает 27. Напомним, что индекс рассчитывается на основе разделения потребителей на три группы — «промоутеров», «нейтралов» и «критиков» — в зависимости от того, готовы ли клиенты банка рекомендовать его своим друзьям и знакомым. Почти каждый второй потребитель (45%) готов рекомендовать свой банк другим. Для сравнения приведем индекс NPS американских банков: для национальных банков NPS = 3, для региональных — NPS = 21, для местных — NPS = 48 (Источник: Bain, Lending Club, 2016). Учитывая, что рекомендации — один из мощнейших инструментов привлечения новых клиентов, очень важно сделать этот процесс управляемым, принимая во внимание нюансы финансовой грамотности и финансового поведения россиян, которые склонны переоценивать свои знания и не планировать свое финансовое будущее.

Продукт или бренд — что важнее при выборе

Более половины клиентов считают свой банк надежным, эта категория оценки является основной при выборе новых продуктов или услуг. Кроме того, важное место занимает категория «имидж», которая часто служит драйвером рекомендаций клиентов. На третьей позиции — «современность» и «технологичность» (рис. 5).

 

 

В общем понимании «надежный» банк — это «государственный», «большой», который «не обманет и не украдет». Однако в мировой практике есть дополнение к этому взгляду: надежный банк — это партнер, который помогает своим клиентам выстраивать финансовую стратегию на годы вперед, консультирует и ведет своих клиентов к финансовому благополучию. Например, в исследовательском спецпроекте «Дети и финансы» мы подробно рассматривали кейсы нескольких зарубежных банков, в которых карточный или сберегательный продукт, предложенный родителям вскоре после рождения ребенка, трансформировался по мере взросления в пенсионный продукт для родителей повзрослевшего клиента.

Помогать грамотно пользоваться финансовыми инструментами и продуктами, обучать и рассказывать просто о сложном — это те атрибуты надежности, которые все еще «проседают» в банковском сервисе. В них заложен огромный конкурентный потенциал. Напомним, что большинство людей испытывает трудности при пользовании продуктами и их выборе.

Исследования показывают, что, если клиент осознанно сделал свой выбор — он удовлетворен и будет рекомендовать банк другим. Клиентам важна надежность. Направление усилий на развитие данной составляющей, а также новый смысл надежности должны принести положительный эффект.

Refund Choices – Выплаты с помощью BankMobile

ВАША ШКОЛА ИСПОЛЬЗУЕТ ВЫПЛАТЫ С BANKMOBILE ДЛЯ ДОСТАВКИ ВАШЕГО ВОЗВРАТА

Когда дело доходит до принятия решения о том, как получить свои деньги, вы заслуживаете выбора.

Вы можете выбрать:

ДЕПОЗИТ НА СУЩЕСТВУЮЩИЙ СЧЕТ – Деньги переводятся на существующий счет в тот же рабочий день, когда мы получаем средства от вашей школы. Как правило, банк-получатель зачисляет деньги на ваш счет в течение 1-2 рабочих дней.

ДЕПОЗИТ НА ТЕКОВЫЙ СЧЕТ BANKMOBILE VIBE. Если вы открываете текущий счет BankMobile Vibe (после подтверждения личности), деньги зачисляются в тот же рабочий день, когда мы получаем средства от вашей школы.

В некоторых школах может быть доступна бумажная проверка.

Выберите свой вариант

Для начала:

Найдите свой персональный код. Код можно получить несколькими способами:

• ПОЧТА: Обратите внимание на отправленный по почте конверт. Ваш код будет отправлен на адрес, указанный в файле вашей школы.
• ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА: Мы отправим вам электронное письмо с вашим кодом.
• ПО ЗАПРОСУ: Посетите сайт RefundSelection.com и нажмите «Нужен код?». связь. Вы можете использовать любой персональный код, назначенный вам, чтобы выбрать предпочтительный вариант возврата.

После того, как вы получите код, выполните эти простые шаги:

Шаг 1

Посетите refundselection.com

Шаг 2

Введите свой уникальный личный код

Шаг 3

Выбор вы хотите получить свои деньги

У вас нет личного кода?
Проверьте свою почту на предмет отправленного по почте конверта или перейдите сюда, чтобы отследить его в Интернете.

Вы должны вернуть деньги?
Если вы не получаете финансовую помощь, вы все равно можете получить деньги обратно от школы в будущем. Ведь вы можете бросить занятие или сделать переплату. Прохождение этого процесса сейчас может гарантировать, что вы своевременно получите все деньги, причитающиеся вам от вашей школы.

Если вам нужно возмещение, мы отправим вам электронное письмо с уведомлением, когда оно будет обработано.

Вы также можете получать оповещения о возврате средств прямо на свой мобильный телефон. Зарегистрироваться очень просто:

1. Войдите в свой профиль
2. На вкладке «Профиль пользователя» выберите «Мобильные оповещения»
3. Следуйте инструкциям. (Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных, подробности можно узнать у вашего поставщика услуг.)

Какие деньги я могу получить?

Наиболее распространенный тип денег, который мы выплачиваем студентам, — это средства, оставшиеся от премий финансовой помощи, займов или грантов после оплаты обучения. Студенты, получающие эти средства, обычно просили эту дополнительную поддержку, чтобы помочь с книгами и расходами на проживание. Другие виды денег могут включать возмещение переплаты за обучение или пропуск занятий. Мы используем термин «возврат», но в вашей школе эти средства могут называться по-другому, например, выплата, остаток или стипендия.

Почему я получаю персональный код?

Вы будете использовать свой персональный код, чтобы сделать выбор возврата на RefundSelection. com.

Как я могу получить персональный код?

Код можно получить несколькими способами:

• ПОЧТА: Обратите внимание на отправленный по почте конверт. Ваш код будет отправлен на адрес, указанный в файле вашей школы.
• ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА: Мы отправим вам электронное письмо с вашим кодом.
• ПО ЗАПРОСУ: Посетите RefundSelection.com и нажмите «Нужен код?». связь.

Вы можете использовать любой назначенный вам личный код, чтобы сделать выбор в пользу возврата средств.

Как будут доставлены мои деньги?

Возврат денежных средств осуществляется в несколько этапов. Во-первых, ваша школа получает средства от соответствующего поставщика кредита и/или гранта и переводит их на ваш студенческий счет. Как только эта информация будет проверена вашей школой, она будет отправлена ​​в наш банк-партнер. После получения конкретной информации о возмещении и денежных средств они обрабатываются и выплачиваются в соответствии с вашим выбором.

Могу ли я изменить свои предпочтения по возврату средств для получения денег от моей школы?

Да. Просто войдите на RefundSelection.com и выберите «Настройки возврата» в меню «Возврат». Оказавшись на странице, просто сделайте новый выбор и нажмите кнопку «Обновить настройки», чтобы завершить процесс. Имейте в виду, что ваш новый выбор повлияет только на будущие деньги, которые вы будете получать от своей школы.

 

Обратите внимание, что могут быть обстоятельства, при которых ваша возможность изменить настройки возврата средств может быть ограничена. Например, если нам станет известно о потенциальной краже идентификатора или взлома учетной записи.

Как я узнаю, что мои деньги были отправлены?

Мы отправим вам электронное письмо на адрес, который вы указали во время настройки, или вы можете просмотреть статус вашего возмещения онлайн на RefundSelection.com.

Что такое расчетный счет BankMobile Vibe?

Текущий счет BankMobile Vibe — это только цифровой, застрахованный FDIC расчетный счет с доступом к 55 000 бесплатных банкоматов Allpoint® (наличие банкоматов зависит от местоположения), инструментами управления денежными средствами и единственной в своем роде программой признания. Вы можете продолжать пользоваться этим счетом, когда перестанете быть студентом, и мы также предлагаем процентный сберегательный счет.

Взимается ли ежемесячная плата за расчетный счет BankMobile Vibe?

Да. Текущий счет BankMobile Vibe имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 2,99 доллара США, однако вы можете избежать этой платы, сделав соответствующие депозиты на общую сумму 300 долларов США или более за цикл выписки. Квалифицируемые депозиты включают в себя прямой депозит, переводы с внешних банковских счетов, чековые депозиты, депозиты в точках продаж и депозиты наличными, такие как депозиты, сделанные через Green Dot® Reload @ the Register™. Возвраты финансовой помощи или другие возмещения, выданные вашей школой, проценты, заработанные на вашем счете, рекламные кредиты, такие как возврат наличных, внутренние переводы по счету, освобождение от уплаты сборов, кредиты на сборы, возвращенные предметы или кредиты на споры, не имеют права на 300 долларов США в общей сумме депозитов. Для получения дополнительной информации см. Таблицу комиссий за расчетный счет BankMobile Vibe, информацию о процентных ставках и Условия использования счета.

Что делать, если у меня есть дополнительные вопросы?

1. 1. Получите простые ответы в любое время, используя нашу онлайн-базу часто задаваемых вопросов
   2. Посетите RefundSelection.com
   3. Позвоните в службу поддержки: 1-877-327-9515
   4. Твиттер @askbmd
   5. Facebook @bankmobiledisbursementsfaqs

Узнайте больше о текущем счете BankMobile Vibe

Текущий счет BankMobile Vibe предлагает возможность осуществлять банковские операции в любом месте и в любое время. Это один из ваших электронных вариантов получения возмещения.

Мы помогаем студентам в достижении их финансовых целей с помощью сберегательного счета BankMobile.

ХАРАКТЕРИСТИКИ

Паспорт

Программа поощрения учащихся за грамотные действия в классе и вне его.

Банкоматы Allpoint®

Попрощайтесь с комиссиями за банкоматы благодаря более чем 55 000 бесплатных банкоматов Allpoint (наличие банкоматов зависит от местоположения).

Переключатель включения/выключения дебетовой карты

Временно отключите карту для защиты от несанкционированного использования в случае утери карты.

Снимок

Управляйте своей финансовой вселенной, создавая резервы для достижения своих финансовых целей. Эта удобная мобильная функция выполняет расчеты за вас и дает вам более точное представление о ваших финансах, предоставляя финансовый моментальный снимок.

Bill Pay

Сделайте оплату счетов быстрее, проще и безопаснее. С помощью Online Bill Pay вы можете:

• Настраивать регулярные платежи

• Управлять получателями Bill Pay

• Просматривать историю платежей

Money Meter

Управляйте деньгами за считанные минуты с помощью Money Meter, интерактивного инструмента ведения бюджета BankMobile Vibe. Используйте его, чтобы:

• Отслеживать свои расходы

• Настраивать ежемесячные бюджеты по нескольким категориям

• Отслеживать свои денежные потоки

• Просматривать историю расходов

Узнать больше

Как это работает: ваши учебные заведения осуществляют возврат средств через Службу управления возмещениями

Иметь учетную запись в вашем учреждении было приятно и замечательно. Я стал независимым от своих денег. Я распоряжаюсь и распоряжаюсь своими финансами так, как хочу. Я знаю, сколько у меня на счету, сколько я должен потратить и на что я должен потратить. Самая захватывающая часть — это карта. Это дает мне душевное спокойствие, когда я делаю покупки в магазинах, вне магазинов и в Интернете.

Zaliya, Peralta Community College District

Ответы на ваши вопросы!

Ваша школа осуществляет возврат средств с помощью BankMobile Disbursements, технологического решения, позволяющего быстрее доставлять возмещение учащимся.

Естественно, у вас могут возникнуть вопросы об этом новом процессе, поэтому мы предоставили обзор наших услуг — нажмите, чтобы узнать больше о том, кто мы и что мы можем сделать для вас.

на выбор

• Что
• Когда
• Почему
• Как
• Где

Что такое BankMobile Выплаты?

Ваша школа предоставляет учащимся возмещение финансовой помощи и другие кредитные остатки с помощью платформы BankMobile Disbursements. Некоторые из причин, по которым вы можете получить деньги, включают: пропуск или отмену занятий, получение финансовой помощи или гранта. В этих случаях школа отправит нам возмещение для выплаты вам. Выбрав предпочтительный вариант возврата, вы сможете выбрать способ получения средств. Варианты включают электронный депозит на другой счет, бумажный чек (если он предлагается учебным заведением во время выбора возврата) или электронный депозит на текущий счет BankMobile Vibe, застрахованный FDIC только цифровой текущий счет, разработанный специально для студентов с доступом к комиссии 55 000 — бесплатные банкоматы Allpoint® (местоположение, доступность и часы работы банкоматов Allpoint зависят от продавца и могут быть изменены), инструменты управления денежными средствами и единственная в своем роде программа признания. Мы стремимся обеспечить 100% возврат средств студентам, предоставляя студентам четкий выбор и предлагая отличное обслуживание клиентов.

Когда выплачивается возмещение?

Мы узнаем, когда вы получите возмещение, только после того, как ваша школа пришлет нам файл о возмещении, содержащий эту информацию. Подпишитесь на мобильные оповещения с нами, чтобы вы могли получать уведомления, когда ваш возврат был выплачен нам. Но поскольку каждый кампус отличается, лучший способ узнать, когда может быть получено возмещение, — это обратиться в отдел финансовой помощи или в бизнес-офис.

Почему школы используют платформу BankMobile Disbursements для возврата средств?

У нас обоих одна цель: поставить учеников на первое место. Варианты включают в себя электронный депозит на другой счет, бумажный чек (если он предлагается учреждением при выборе возврата) или электронный депозит в BankMobile Vibe, застрахованный FDIC только цифровой текущий счет, разработанный специально для студентов * с бесплатным доступом к 55 000 Банкоматы Allpoint® (местоположение, доступность и часы работы банкоматов Allpoint зависят от продавца и могут быть изменены), инструменты управления денежными средствами и единственная в своем роде программа признания.