единая региональная программа ипотечного кредитования от банка ВТБ по всей России
Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье
Подать заявку по телефону
Подать заявку по телефону
Все, что вы хотели знать об ипотеке
Ставки
Базовые условия
Сумма кредита
Срок кредита
Первоначальный взнос
Заемщик
Поручители
Требования программы
Рефинансирование
Цель кредита
Недвижимость
Расположение жилья
Продавец
Требования к приобретаемому жилью
Заемщик
Поручители
Дополнительно при совмещении с семейной ипотекой
Страхование
Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?
Кредитная документация по сделке:
кредитный договор между заемщиком и банком
при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве
или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией
Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?
Обязательно страхование объекта недвижимости, а также проведение оценки вторичного жилья.
Дополнительно:
страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре
Расходы по сделке:
аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца
Какую страховую компанию выбрать?
Воспользуйтесь услугами
наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ
Зачем проводить оценку жилья?
Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита.
Закажите оценку онлайн и получите отчет в личном кабинете в течение 1-2 рабочих дней.
Список оценочных организаций, рекомендованных банкомЗачем нужны поручители?
Привлекать поручителей не обязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.
Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.
Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?
Нет, на долю могут претендовать только ваш муж или жена.
Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
Не обязательно.
Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.
Как использовать материнский капитал?
Есть два способа:
Внести материнский капитал как первоначальный взнос — отдельно или вместе с другими личными средствами.
Использовать в счет частичного или полного досрочного погашения
При этом можно взять ипотеку без первоначального взноса. Банк выдаст кредит на полную стоимость жилья, а когда деньги по сертификату поступят, внесет эту сумму как досрочное погашение. Это возможно, если сумма материнского капитала будет не меньше 10% от стоимости жилья.
Как использовать материнский капиталПродавец не хочет ждать, пока Пенсионный фонд переведет материнский капитал для первоначального взноса. Что делать?
В этом случае ипотеку можно получить без первоначального взноса. Как это работает:
Банк выдает ипотеку и переводит всю стоимость жилья продавцу
После сделки Пенсионный фонд переводит деньги банку
Банк переводит материнский капитал в счет досрочного погашения.
При такой сделке сумма материнского капитала должна быть не меньше 10% от стоимости жилья.
Кому принадлежит квартира в ипотеке?
Квартира принадлежит вам.
Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.
Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?
Да, но по согласованию с банком.
В какие даты вносить ежемесячный платеж?
Как вам удобно — в начале или середине месяца:
со 2-го по 5-е число
с 15-го по 18-е число
Списание проходит автоматически. Пополнять счет можно заранее в любое время. Например, в ВТБ Онлайн на сайте или в приложении.
Оформите ипотеку в ВТБ
1
Заполните онлайн-заявку
Банк свяжется с вами, чтобы уточнить условия
Памятка по заполнению2
Выберите недвижимость
Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ
3
Оформите
сделку
Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности на земельный участок
Все предложения по ипотеке
Способ оформления
Специальные программы
Категория недвижимости
Ипотека в городах
Рефинансирование
Сервисы
до5 млн ₽ | от 10%от 400 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
Фиксированная ставка на весь срок | до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Решение по кредиту за день | до100 млн ₽ | от 10%от 400 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Всего один визит в банк для подписания документов | до100 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
до60 млн ₽ | от 20%от 800 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
Постройка дома на выгодных условиях | до100 млн ₽ | от 25%от 1 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни | до100 млн ₽ | от 25%от 1 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
до30 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
до20 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до100 млн ₽ | от 25%от 1 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до20 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
от300 тыс. ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до8 млн ₽ | от 40%от 1 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
на последнем месте
на последнем месте
на последнем месте
на последнем местеVendor Take Back Mortgage — Сеть ипотечных брокеров
Vendor Take Back Mortgage может помочь, если у вас нет первоначального взноса
Когда дело доходит до уникальных обстоятельств, иногда требуется уникальное решение. Возврат ипотечных кредитов поставщиком может стать творческим решением проблемы, если получение традиционной ипотеки не работает для покупателя из-за проблем с первоначальным взносом.
Возврат ипотечного кредита (ВТБ) происходит, когда продавец играет двойную роль и одновременно становится кредитором. Продавец может одолжить покупателю средства, необходимые для покупки недвижимости (жилой или коммерческой), и зарегистрировать вторичное право удержания на эту сумму.
Для недавно выписанных банкротов или людей без первоначального взноса, с несуществующей или плохой кредитной историей ВТБ может предоставить возможность владения жильем в самых сложных обстоятельствах.
Не секрет, что пробиться на рынок недвижимости некоторым заемщикам бывает непросто. Правительство Канады не облегчило жизнь новым заемщикам, введя стресс-тест ипотечного кредита.
Если у вас плохая кредитная история, вы новичок в Канаде или у вас просто еще не было достаточно времени для создания кредитной истории, вам нужна опция покупки, которая поможет вам войти в курс дела.
Сеть ипотечных брокеров может помочь вам решить, подходит ли вам поставщик услуг по возврату ипотечного кредита. Мы помогаем канадцам выйти на рынок жилья уже более 30 лет.
Наш опыт в области жилищного финансирования поможет вам или вашему предприятию найти правильное кредитное решение, чтобы воплотить в жизнь ваши мечты о собственности.
Возможно, вы инвестируете в свой первый дом или делаете коммерческие инвестиции, в любом случае мы можем помочь вам принять важные решения, которые будут соответствовать вашим целям.
Как продавец работает с возвратом ипотечного кредита?
Если вы хотите купить недвижимость, но у вас нет доступа к дополнительным средствам для первоначального взноса, вы можете рассмотреть вариант возврата продавцом.
Возможно, ваш банк не сможет одобрить кредит, который поможет вам внести первоначальный взнос, и у вас может не быть возможности или времени накопить.
Продавец, забирающий закладную, может обойти эту проблему в обмен на требование части доли в вашей собственности.
Продавец, который выдает вам средства, регистрирует залог против вашей собственности так же, как и ваш основной ипотечный кредитор. Как только вы полностью погасите кредит (с процентами), ваш продавец освободится от вашей собственности.
Во многих случаях продавец предлагает вернуть ипотечный кредит по более низкой ставке, чем рыночная стоимость, чтобы облегчить быструю продажу для покупателя. Условия, штрафы и процентные ставки обсуждаются, пока вы прорабатываете детали своего ВТБ.
Преимущества возвратной ипотеки от продавца
Как покупатель, так и продавец могут найти преимущества в договоренности с ВТБ. Как покупатель, вы можете получить более крупную ипотеку, чем может предложить ваш банк.
Как продавец, вы можете взимать проценты и получать более высокую прибыль от продажи вашей собственности.
Имущество, которое не продается, также может быть легче перевезти, если продавец сможет открыть его для более широкого круга потенциальных покупателей. В дополнение к этим преимуществам:
- Отсрочка уплаты налогов с более низким приростом капитала может работать на пользу продавцу. Не беря 100% выручки от продажи авансом за один налоговый год, продавец может быть заинтересован в том, чтобы распределить свои налоговые обязательства на несколько лет.
- ВТБ могут быть дешевле, чем другие альтернативные финансовые решения для покупателей, но при этом обеспечивать более высокую норму прибыли для продавцов, чем другие традиционные источники инвестиций, такие как сберегательные облигации.
- Покупатель может воспользоваться более низкими сборами и премиями CMHC. Если вы хотите финансировать по более высокому коэффициенту, чем вам может позволить обычный кредитор (более 80%), ВТБ может помочь вам внести более высокий первоначальный взнос, чтобы избежать страховых взносов по ипотечному кредиту.
Инвесторам или предприятиям, желающим приобрести недвижимость для сдачи в аренду или владеть несколькими объектами недвижимости, также может помочь ВТБ. Вместо того, чтобы придумывать 20% для первоначального взноса из собственного пула активов, вы можете инвестировать с помощью продавца вместо того, чтобы ликвидировать активы, которые приносят богатство.
Почему продавец хочет мне помочь?
В дополнение к вышеупомянутым выгодам/преимуществам как для покупателей, так и для продавцов, наиболее очевидной причиной, по которой продавец хочет помочь, является облегчение процесса продажи недвижимости, в которой он больше не нуждается или не нуждается.
В то время как риск в этом типе кредитования на самом деле является риском продавца, как правило, стоит избежать дополнительных расходов на хранение имущества и всех связанных с этим расходов.
Даже несмотря на то, что ваш основной ипотечный кредитор будет первым в очереди, если вы не выплатите ипотечный кредит и последует обращение взыскания, с точки зрения денежного потока кредитор может быть склонен пойти на просчитанный риск.
Ключевая информация для приобретения бизнеса
Коммерческая недвижимость может быть сложной задачей, и подача заявки на коммерческую ипотеку требует больше усилий, чем заявка на ипотеку на жилье.
Возврат закладной может быть полезен для облегчения процесса приобретения бизнеса. Условия погашения могут быть согласованы, чтобы быть короче, чем банковский кредит с более низкой процентной ставкой.
Необеспеченные активы могут быть включены в сделку, например, оборудование, торговое оборудование или интеллектуальная собственность – активы, которые могут быть включены или не включены в кредит для малого бизнеса в банке.
Кредитор с опытом работы в бизнесе может быть привлечен для помощи в переходе к новому владельцу, у которого практически нет опыта в отрасли.
Наконец, поскольку покупатель будет иметь постоянные отношения с продавцом, существует большая вероятность возмещения непредвиденных расходов или нераскрытых обязательств, обнаруженных после продажи.
Доверьтесь Сети ипотечных брокеров, чтобы помочь вам с возвратом ипотечных кредитов у продавцов
Учитывая сегодняшнюю стоимость недвижимости, многим канадцам трудно найти капитал, необходимый для начала работы.
Независимо от ваших обстоятельств, мы можем помочь вам выйти на рынок недвижимости, если продавец заберет ипотечный кредит, это ваше решение для внесения первоначального взноса.
Пусть наш многолетний опыт предоставления ипотечных услуг канадцам работает на вас.
Закажите бесплатную консультацию с членом нашей команды, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь. Узнайте, что 30-летний практический опыт и сеть надежных кредиторов могут сделать для вас, свяжитесь с нами сегодня.
Что такое возврат ипотечного кредита у продавца?
Типы кредита
Если вам интересно, следует ли вам добиваться возврата ипотечного кредита у продавца, вы находитесь в правильном месте. В этом посте мы расскажем вам, что такое ипотека ВТБ, роли покупателя и продавца в этом типе ипотеки, а также различные преимущества и риски, связанные с ней.
Key Takeaways
- Продавец забирает закладную (продавец забирает закладную) — это когда продавец недвижимости выступает в качестве продавца для покупателя
- Возврат ипотечного кредита поставщиком в основном используется покупателями, если у них недостаточно денег для внесения первоначального взноса или у них плохая кредитная история
- Хотя возврат ипотечного кредита продавцом кажется отличным вариантом, существуют различные риски, связанные как с покупателем, так и с продавцом, которые необходимо устранить
Что такое возвратная ипотека продавца?
Возврат ипотечного кредита продавцом или Возврат ипотечного кредита продавцом — это когда продавец имущества выступает в качестве продавца для покупателя.
По сути, это вид ипотеки, при котором покупатель недвижимости получает ссуду от продавца для обеспечения продажи собственности. Это может быть полная стоимость дома или его частичное покрытие (например, первоначальный взнос). Вместо того, чтобы иметь дело с посредником, продавец сам выступает в роли ипотечного кредитора, и все ежемесячные платежи покупателя идут ему.
Кому подходит Ипотека ВТБ?
Прежде чем мы перейдем к общим последствиям, связанным с возвратом ипотечного кредита продавцом, давайте сначала опишем некоторые его характеристики. Ведь важно знать, применимо ли это к вам.
- Продавец по ипотечному кредиту должен полностью владеть домом, чтобы предоставить эту возможность.
- Покупатель
Если вы, как продавец, не владеете своей недвижимостью напрямую, вы не можете участвовать в ипотеке с выкупом у продавца вместе с потенциальным покупателем.
С другой стороны, если вы являетесь покупателем и у вас достаточно средств, чтобы покрыть первоначальный взнос, или у вас хороший кредит, вам лучше поискать другие варианты ипотеки. Несто может помочь вам.
Когда выгодна ипотека в ВТБ?
Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, что такое ипотека в ВТБ, пора углубиться и объяснить, почему покупатель вообще может искать финансирование в ВТБ. Есть 3 конкретные ситуации, которые могут потребовать этого типа финансирования дома.
- Рынок покупателя. Это означает, что покупателям доступно больше свойств. Перевод: конкуренция высока для продавцов. Чтобы противодействовать этому, продавцы могут предлагать ипотечные кредиты ВТБ, чтобы заманить покупателей.
- Лучший доступ к домам мечты. Точно так же для покупателя, не имеющего значительных финансовых средств, возврат ипотечного кредита позволяет им получить доступ к домам, которые в противном случае могли бы выйти за рамки их бюджета.
- Обходной путь для тех, у кого плохая кредитная история. Без солидной кредитной истории трудно получить традиционную ипотеку, а найти дом мечты с плохой кредитной историей еще сложнее. Используя ипотечный подход ВТБ, покупатель имеет больше доступа к домам, чем обычно, из-за своих финансовых ограничений.
Ипотека вызывает у вас головную боль?
Сделайте передышку и поработайте с экспертами Nesto, чтобы вам было легче.
Как Ипотека ВТБ влияет на покупателя и продавца?
Мы уверены, что вы хотели бы знать, каковы точные последствия ипотеки ВТБ и как она повлияет на вас как на покупателя или продавца. Будьте уверены, у нас есть ответы. Давайте рассмотрим преимущества и риски, связанные с каждой ситуацией, чтобы дать вам целостную точку зрения, чтобы сделать лучший шаг для себя.
Преимущества возврата ипотечного кредита для продавца В ипотеке ВТБ преимущества для продавца довольно существенны.
- Быстрее продать свой дом. Неудивительно, что на рынке покупателя продажа дома может занять намного больше времени, чем обычно. Чтобы получить дом из рук, ипотека с возвратом предлагает наиболее рациональный процесс, расширяя сеть для кандидатов.
- Денежные поощрения. Более чем вероятно, что процентные ставки, которые покупатель получит, когда владелец будет владеть ипотекой, будут выше. Это приносит хорошую прибыль продавцу. В конечном итоге они зарабатывают больше на ежемесячных платежах, чем если бы продавали единовременно.
- Отложить налог на прирост капитала. Этот тип ипотеки позволяет продавцу распределить свои налоговые обязательства на несколько лет.
В ипотеке ВТБ выгода для покупателя не столь существенна с точки зрения денежного стимулирования, но тем не менее стоит упомянуть.
Некоторые льготы по ипотеке ВТБ, которые нужно знать покупателю:
- Гибкость для поиска товаров. Покупатель будет иметь доступ к большему количеству объектов в пределах своего диапазона поиска, чем если бы он выбрал традиционный подход к ипотеке из-за финансовых ограничений.
- Не ограничивается финансовыми ситуациями. Точно так же, когда продавец берет обратно ипотечный кредит, им не нужно беспокоиться о своем финансовом положении, особенно в том, что касается кредитного рейтинга или сбережений на первоначальный взнос.
Проблемы, связанные с рисками и процентной ставкой при ипотеке ВТБ
У каждой медали есть обратная сторона, и наряду с преимуществами этой ипотеки ВТБ существуют риски, связанные с ней как для покупателя, так и для продавца. Ниже мы описываем эти риски для вас:
Для покупателя:- Более высокие процентные ставки . Какой бы приятной ни была ипотека ВТБ, видя, что покупатели могут получить дом за пределами своего бюджета, это не без последствий. Они будут платить более высокие процентные ставки по ипотечному кредиту, чем по традиционной ипотеке, поскольку ставку устанавливает продавец, а не кредитор.
- Действует как второй кредит. В этой ситуации покупателю автоматически предоставляется вторая ипотека. Наличие традиционной ипотеки для ежемесячной выплаты по ипотеке ВТБ на указанную сумму кредита может сложиться. Если вы не будете осторожны с тем, что вы платите, вы можете в конечном итоге потерять права выкупа.
Они будут платить более высокие процентные ставки по ипотечному кредиту, чем по традиционной ипотеке, поскольку ставку устанавливает продавец, а не кредитор.Для продавца:
- Высокий риск, высокая награда. Для продавца существует неотъемлемый риск, связанный с одолжением денег покупателю для покупки дома. Ипотека ВТБ по сути является второй ипотекой, и если покупатель не выполнит свои обязательства, продавец, скорее всего, не вернет эти деньги. Не говоря уже о том, что им, возможно, придется иметь дело с юристами и дополнительными расходами в процессе.
Использование Nesto для подачи заявки на традиционную альтернативу ипотеке
Как видите, ипотека ВТБ на первый взгляд кажется отличной альтернативой, если у вас плохая кредитная история или проблемы с первоначальным взносом, риски перевешивают преимущества .
Мы понимаем, что многим традиционная ипотека кажется недосягаемой; однако именно поэтому существует наша команда экспертов по ипотеке. В Nesto мы стремимся найти самые низкие ставки и сделать ипотеку доступной.
Наши эксперты по ипотеке обладают ноу-хау, позволяющим разрабатывать индивидуальные ипотечные стратегии, которые будут соответствовать вашим потребностям, где бы вы ни находились. Таким образом, вы можете избежать высоких процентных ставок, связанных с ипотекой ВТБ, и не должны балансировать 2 ипотечных кредита.
Заключение
Как и везде в жизни, у каждого свой путь. В то время как ипотека ВТБ может быть отличным вариантом для некоторых покупателей на текущем рынке, она может создать больше бремени, чем необходимо в будущем.
Тем не менее, зачем отправляться домой, чувствуя себя перегруженным платежами? Мы говорим, оно того не стоит. Поговорите с нашей командой сегодня, чтобы узнать, как получить ипотечный кредит, который подходит именно вам.