Home Buyer Realtor Rebate Guide (2023)

Риелторская скидка — это возмещение, которое покупатель получит от своего агента по недвижимости при закрытии сделки. Скидка выплачивается покупателю из части комиссии их агента по недвижимости. Агенты покупателя предлагают комиссионные скидки как способ привлечь больше клиентов.

hash-markСколько стоит типичная скидка покупателя?

Типичная скидка покупателя составляет от 1% до 2,25% от покупной цены дома, который вы покупаете. Фактическое число зависит от суммы денег, потраченной на дом, но в большинстве случаев риелторы возвращают покупателю от трети до двух третей своей комиссии, если они решат сделать скидку.

Большинство агентов по закупкам зарабатывают около трех процентов комиссионных. Это означает, что вы можете рассчитывать на возврат от одного до двух процентов от цены вашего дома, если вы получите скидку покупателя дома от своего агента. На дом стоимостью 200 000 долларов скидка в один процент равняется примерно 2 000 долларов. Агенты, которые выдают более крупные, двухпроцентные скидки, обычно имеют минимум, поэтому вам может потребоваться купить дом за 500 000 долларов, чтобы получить полную скидку, но на дом за полмиллиона долларов вы рассчитываете на скидку 10 000 долларов. Это серьезные деньги!

hash-markКак вести переговоры о возврате покупателю дома

Скидки покупателя подлежат обсуждению, поэтому вам, возможно, придется получить желаемую скидку, попросив об этом. Самый простой способ получить скидку покупателя дома — это работать с агентом по недвижимости, известным своими скидками. Однако это не всегда выполнимо, особенно если вы имеете дело с рынком с высоким спросом.

Если вы хотите работать с агентом, который обычно не предлагает их, просто спросите, можете ли вы получить от них скидку, если согласитесь работать с ними. Если вы вежливо попросите и покажете им свое предварительное одобрение, вы можете получить то, что хотите.

hash-markЯвляются ли скидки риэлтора законными?

Хотите верьте, хотите нет, но предложение скидки риэлтору не во всех штатах является законным. Некоторые штаты рассматривают скидки как несправедливое преимущество или потенциальную угрозу для отрасли. В результате возникает сопротивление движению. Многие штаты, в том числе Алабама, Луизиана и Миссури, запретили эту практику. Но в большинстве штатов скидки покупателям поощряются как способ повысить конкуренцию, выгодную для потребителей.

Если вы не уверены, разрешены ли скидки риэлторам в вашем штате, рекомендуется проверить, что о вашем штате говорят юридические онлайн-сайты.

hash-markЗачем риэлтору предлагать скидку на комиссию за дом?

1. Скидки Поощряйте покупателей, выполняющих часть работы риэлтора
2. Скидки помогают лучше согласовать интересы покупателя и агента
3. Скидки покупателям жилья помогают привлечь клиентов
4. Скидки риэлторам делают сделки более эффективными
5. Экономия денег клиентов полезна для бизнеса
6. Скидки могут помочь сделать дома более доступными
7. Они выделяют риэлтора

1.

Скидки Поощрение покупателей, выполняющих часть работы риэлтора

Возможно, наиболее важной причиной того, что скидки для покупателей становятся все более распространенными, является изменение поведения покупателей. Все больше и больше покупателей находят свои дома в Интернете без помощи агента. Эта тенденция означает, что агенты по закупкам проводят меньше времени с клиентами и выполняют меньше работы, при этом собирая те же комиссионные. Комиссионные скидки имеют смысл, поскольку агент знает, что они делают меньше работы, а предложение скидки покупателю — отличный способ привлечь новых клиентов.

2. Скидки помогают лучше согласовать интересы покупателей и агентов

Риэлторы, предлагающие комиссионные скидки, ищут мотивированных покупателей, которые знают, чего хотят. Они не хотят тратить огромное количество времени на то, чтобы показать и «продать» вас дома, и предпочитают сосредоточиться на том, чтобы заполучить вас по очень выгодной цене. Это означает, что риэлторы, которые делают скидки, предоставят вам среду без давления и будут действовать больше как консультанты и менеджеры по сделкам, чем настойчивые продавцы.

3. Скидки покупателю жилья помогают привлечь клиентов

Одна из основных причин, по которой риэлторы предлагают скидки, заключается в том, что они помогают привлечь покупателей. Многие рынки недвижимости переполнены агентами, и риелтору нелегко найти клиентов. Однако не так много агентов, которые предлагают скидки, даже если покупатели этого хотят. Предложение скидки покупателю дома может оказаться удивительно быстрым способом побудить людей работать с вами, а не с другими.

4. Скидки риэлторам делают сделки более эффективными

Предложение скидки делает сделку более эффективной. Агенты по закупкам, которые предоставляют скидки, делают это отчасти потому, что сделки более эффективны. Они тратят меньше времени на показ домов покупателям, и процесс закрытия обычно проходит быстрее. Наконец, скидка — отличный способ завоевать покупателя, так что риск потерять покупателя из-за другого агента невелик.

5. Сбережения клиентов Деньги хороши для бизнеса

Вы могли бы передавать клиентам сбережения, связанные с недвижимостью. Технологии упростили обработку документов, обновление списков и работу с людьми в мире недвижимости. Это сокращает время работы и затраты. Некоторые риэлторы хотят передать сбережения другим. Кроме того, как мы уже говорили ранее, предложение скидки покупателю дома — отличный способ гарантировать, что ваш клиент не будет присматриваться к ценам.

6. Скидки могут помочь сделать жилье более доступным

Дом, о котором идет речь, может быть трудно продать. Некоторым агентам по закупкам, специализирующимся на элитных домах, трудно найти клиентов, достаточно богатых, чтобы позволить себе определенные дома. Скидка — это их способ завоевать известность как агента по закупкам, который ставит потребителей на первое место.

7. Они выделяют риэлтора

Некоторые риэлторы предлагают скидку покупателю дома, чтобы выделиться, особенно если они не предлагают другие более дорогие услуги. Например, не все риелторы заботятся о том, чтобы завоевать и угостить своих покупателей или возить их на показы на «Мерседесе» за 75 000 долларов. Скидка может быть использована как способ использовать услуги риэлтора.

Скидки помогают покупателям жилья очень просто. Вы получаете деньги обратно в конце сделки с недвижимостью. Это деньги, которые были бы оставлены риэлтору, и это не совсем «разменная мелочь».

Скидка может дать достаточно дополнительных денег для покрытия расходов на переезд, покупки новой мебели или обновления части вашего нового дома. Кроме того, кому не нравится получать деньги обратно после того, как они что-то купили? Скидки покупателю — это высшая привилегия возврата денег в сфере недвижимости.

hash-markДля чего люди используют скидки покупателей?

Поскольку вы получаете возврат денег за покупку, вы можете делать с ней все, что захотите. Это ваши деньги, и нет никаких ограничений на то, на что вы можете их использовать. Тем не менее, многие люди используют его для одного из следующих действий:

• Расходы на закрытие:  Если вам необходимо покрыть определенную дополнительную часть расходов на закрытие, вы можете использовать свою скидку для этой цели. Тем не менее, вам, возможно, придется сначала обсудить это с вашей титульной компанией и риелтором.
• Расходы на переезд:  Эти грузовики напрокат могут влететь в копеечку. Наличие скидки может облегчить движение вашего кошелька. Даже если она не покрывает полную стоимость переезда, она все равно может стать значительной частью ваших расходов.
• Новая мебель:  Обычно новые домовладельцы используют деньги со скидкой, чтобы покупать мебель. В конце концов, новые дома заслуживают нового оборудования.
• Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций:  Иногда пополнение счета сбережений на случай чрезвычайных ситуаций является самым разумным решением. Покупатели жилья, которые беспокоятся о будущем, как правило, используют по крайней мере часть скидки в качестве сберегательного фонда, если они могут себе это позволить.

hash-markЕсть ли недостатки в скидках для покупателей жилья?

Если вы покупаете жилье, скорее всего, вам интересно, в чем «подвох». Хотите верьте, хотите нет, но здесь нет подвоха, и средний риэлтор, предлагающий скидку, имеет большой опыт. Поскольку они работают более эффективно, рибейт-агенты совершают больше транзакций, чем традиционные агенты. Это делает их отличными переговорщиками.

решёткаЧто делать, если вам предлагают скидку, хотя она незаконна?

Лучшее, что вы можете сделать для себя, это уйти от риелтора и найти кого-нибудь другого. Есть большая вероятность, что рассматриваемый риелтор не является законным, а если и является, то не может продавать дома законным путем.

Сообщить о них в их брокерскую компанию — вариант, который вы можете рассмотреть. Кто знает, какие еще трюки они проворачивают? Другим покупателям (и их брокерским конторам) лучше знать, что происходит.

решёткаКраткая заметка о выборе риэлтора через скидки

Стоит отметить, что скидки не всегда являются гарантией хорошего риелтора. Есть риэлторы, которые, возможно, борются с проблемой публичного имиджа или имеют плохую репутацию, могут делать скидки, чтобы оправдать ожидания покупателей. Но есть также множество технически подкованных агентов и брокеров, которые построили свою бизнес-модель на основе скидок.

При выборе риелтора не позволяйте скидкам стать решающим фактором в процессе выбора. Посмотрите на их отзывы и репутацию и поговорите с несколькими агентами, прежде чем решить, с кем вы хотите работать.

Рибейты для риэлторов — это уникальный способ вернуть деньги после того, как вы закроете покупку дома, и их популярность растет. Легко понять, почему они становятся популярными, особенно на рынке покупателей. Не облагаемый налогом возврат наличных за дом облегчает переезд с финансовой точки зрения.

Риэлторы, желающие увеличить прибыль, имеют возможность возвращать часть своих комиссионных покупателям, но не продавцам. Если вы живете в штате, где скидки на недвижимость являются законными, вы можете рассчитывать на возврат до двух процентов, в зависимости от цены вашего нового дома. Однако только 40 из 50 штатов разрешают такую ​​практику. Поэтому, прежде чем предположить, что это выполнимо, следите за законами вашего штата.

hash-markRealtor Rebates Часто задаваемые вопросы

Могут ли риэлторы предоставлять скидки продавцам?

Поскольку скидки определяются как возврат денег за покупку, предоставление скидки риэлтору продавцу жилья на самом деле не работает. Продавец может договориться о более низкой комиссии, но это не будет уступкой. Скидки покупателю — это эксклюзивная привилегия покупателя жилья.

Облагается ли налогом скидка покупателя?

Вы могли бы подумать, что скидки на недвижимость будут облагаться налогом по правилам IRS, но, к удивлению, это не так! Это связано с тем, что скидка на комиссию, например, предлагаемая агентами покупателей, на самом деле не является формой дохода. Вместо этого IRS рассматривает это как корректировку цен. Таким образом, это дополнительный бонус, который следует учитывать.

Все деньги, которые ваш дом может вернуть вам на налоги в этом году

Эта история является частью Taxes 2023, репортажа CNET о лучшем налоговом программном обеспечении, советах по налогам и обо всем остальном, что вам нужно для подачи декларации и отслеживания возврата.

Обладание собственным домом может быть американской мечтой, но это недешево. По данным компании по недвижимости Clever, помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей по ипотеке, средний домовладелец в США платит 15 405 долларов в год за обслуживание, коммунальные услуги, налоги и страховку.

Роберт Родригес/CNET

Однако у всех этих расходов есть и положительная сторона — налоговые льготы и вычеты для вашего дома, которые могут привести к большему возврату налога. Для домовладельцев, узнав как можно больше о своих потенциальных налоговых льготах, вы сможете максимизировать возврат налога при подаче декларации о подоходном налоге.

Большинство домовладельцев с ипотечными кредитами знают, что они могут вычитать платежи в счет процентов по кредиту, но многие налоговые вычеты и налоговые кредиты, связанные с владением домом, менее очевидны. Узнайте обо всех возможных налоговых льготах для домовладельцев, чтобы получить максимально возможный возврат своих налогов.

Чтобы узнать больше о налогах, узнайте о крупнейших налоговых льготах и ​​о том, как создать учетную запись IRS в Интернете.

Как действуют налоговые льготы для домовладельцев?

Большинство льгот по подоходному налогу для домовладельцев представляют собой налоговые вычеты, то есть уменьшение вашего налогооблагаемого дохода. Чем меньшая часть вашего дохода облагается налогом, тем меньше денег вы платите в виде налогов.

Когда вы подаете налоговую декларацию, вы должны решить, следует ли использовать стандартный вычет — 12 950 долларов США для лиц, подающих единый налог, 25 900 долларов США для лиц, подающих совместную налоговую декларацию, или 19 долларов США., 400 для глав домохозяйства или пожененных опиловки отдельно — или детализируйте вычеты, как подарки к призрению и государственным налогам.

Чтобы воспользоваться преимуществами налоговых вычетов домовладельцев, вам необходимо перечислить свои вычеты по пунктам, используя Форму 1040, Приложение А. Ваше решение о перечислении будет зависеть от того, превышают ли ваши постатейные вычеты ваши стандартные вычеты. Все лучшее налоговое программное обеспечение может быстро помочь вам решить, следует ли перечислять детали или нет (а также помочь вам заполнить все налоговые формы, упомянутые в этой статье).

Налоги кредиты для домовладельцев не требуют перечисления. Они напрямую уменьшают сумму налогов, которые вы должны, и вы обычно можете получить эти кредиты независимо от того, перечисляете ли вы отчисления по пунктам.

Проценты по ипотечным кредитам являются самой большой налоговой льготой для домовладельцев

Проценты по ипотечным кредитам, или сумма процентов, которую вы ежегодно платите по ипотечному кредиту, являются одним из наиболее распространенных налоговых вычетов для домовладельцев. Это также часто является наиболее прибыльным, особенно для новых домовладельцев, чьи платежи обычно идут больше на проценты по кредиту в течение первых лет ипотеки.

Домовладельцы, подающие налоги совместно, могут вычесть все платежи по процентам по ипотечным кредитам по кредитам до 1 миллиона долларов или по кредитам до 750 000 долларов, если они были предоставлены после 15 декабря 2017 года. Индивидуальные заявители получают половину этих сумм — 500 000 или 375 000 долларов соответственно.

Чтобы вычесть проценты по ипотеке, вам необходимо заполнить форму IRS 1098, которую вы должны получить от своего кредитора в начале 2023 года. Затем вы можете ввести сумму из строки 1 этой формы 1098 в строку 8 приложения 1040 A.

Ипотечные баллы также не облагаются налогом

Вы можете купить ипотечные баллы, также называемые «дисконтными баллами», при покупке дома, чтобы уменьшить процент по ипотеке. Каждый 1% от суммы ипотеки, которую покупатели жилья платят сверх своего первоначального взноса, обычно снижает их процентную ставку на 0,25%, хотя точная сумма будет зависеть от кредитора и кредита.

Скидочные баллы могут сэкономить вам большие деньги при 30-летней ипотеке за счет снижения общей суммы процентов, которые вам придется платить в течение десятилетий, но они также могут сэкономить вам деньги на налогах при их покупке. IRS считает баллы по ипотеке предоплаченными процентами, поэтому вы можете добавить сумму, уплаченную за баллы, к общей сумме процентов по ипотеке, указанной в строке 8 формы 1040, Приложение А.

Налоговый кредит на проценты по ипотечным кредитам для новых домовладельцев может принести большие деньги

Домовладельцы, получившие Сертификат об ипотечном кредите от правительства штата или местного самоуправления, обычно приобретаемый через ипотечного кредитора, могут получить процент от выплаты процентов по ипотечному кредиту обратно в качестве налогового кредита. Кредитные ставки по ипотечным сертификатам варьируются в зависимости от штата и могут варьироваться от 10 до 50 процентов.

Например, домовладелец с MCC в Луизиане, который позволяет 40% процентов по ипотеке в качестве кредита, который заплатил 10 000 долларов в качестве процентов по ипотеке в 2022 году, может потребовать 2 000 долларов из этих процентов и оставшиеся 8 000 долларов в качестве вычета.

Этот совет по налогам для домовладельцев наиболее эффективен, если вы впервые приобрели жилье, что широко определяется как отсутствие проживания в доме, которым вы владели в течение последних трех лет. Если вы покупаете свой первый дом, обязательно спросите у своего кредитора или ипотечного брокера, имеете ли вы право на MCC.

Чтобы подать заявку на налоговый кредит на проценты по ипотеке, используйте форму IRS 8396. Помните, что вам не нужно перечислять вычеты по пунктам, чтобы требовать налоговых кредитов.

Вы можете вычесть налоги на недвижимость, но только до определенной суммы

Местные и государственные налоги на недвижимость, чаще называемые налогами на имущество, могут быть вычтены из ваших налогов, но в гораздо меньшей сумме, чем до 2017 года. 

Благодаря Закону о сокращении налогов и занятости от 2017 года до $10 000 вместе взятых из ваших налогов на недвижимость, а также государственных и местных подоходных налогов. До 2017 года вся сумма налога на имущество вычиталась.

Чтобы получить вычет по налогу на имущество, вам необходимо отслеживать ежегодные платежи по налогу на имущество. Ваши налоги на недвижимость также могут быть указаны в графе 10 формы 109. 8 от вашего ипотечного кредитора. Введите общую сумму налогов на недвижимость, уплаченных за год, в строке 5b 1040 Приложения A. 

Расходы на домашний офис подлежат вычету только в том случае, если вы работаете не по найму и регулярно» для своего собственного бизнеса или подработки могут требовать расходы на домашний бизнес, используя форму IRS 8829. Эти вычеты также доступны для арендаторов.

Самый простой способ получить налоговую льготу для домашнего офиса — использовать стандартный вычет для домашнего офиса, основанный на 5 долларах за квадратный фут, используемый для бизнеса площадью до 300 квадратных футов. «Обычный метод» вычета домашнего офиса включает в себя подсчет процента вашего дома, который используется для бизнеса. Оба метода используют форму 8829.для отчетности.

Вычеты по хоум-офису недоступны для удаленных сотрудников компаний.

Установка зарядной станции для электромобилей может вернуть вам 30%

Зарядные станции для электромобилей могут вернуть вам деньги по налоговому счету. Если вы устанавливаете у себя дома любую зарядную станцию ​​с альтернативной энергией, вы получаете максимальный кредит в размере 30% от стоимости или 1000 долларов США (в зависимости от того, что меньше). Заполните форму IRS 8911, чтобы получить налоговый кредит за деньги, потраченные на установку экологически чистой энергии.

Займитесь защитой окружающей среды, чтобы получить налоговые льготы за энергоэффективность

Вы можете вернуть 30% затрат на установку солнечных батарей в качестве налоговой льготы.

Стивен Шенкленд/CNET

Если в 2022 году вы сделали энергоэффективные улучшения в своем доме, вы, вероятно, сможете вернуть часть этих денег в виде налоговых льгот, но это становится немного сложнее. Существует два типа налоговых льгот для повышения энергоэффективности дома: кредит на чистую энергию для жилых помещений и кредит на улучшение энергоэффективности дома.

Жилищный кредит на экологически чистую энергию может вернуть вам 30% любых денег, которые вы потратили на установку солнечной энергии, солнечного нагрева воды, энергии ветра, геотермальных тепловых насосов, топливных систем на биомассе или собственности на топливных элементах. Единственным ограничением является собственность на топливные элементы — 500 долларов за каждые пол киловатта мощности.

Кредит на улучшение энергоэффективности дома, также известный как кредит на энергетическое имущество, не относящееся к бизнесу, затем делится на две категории: «затраты на энергоэффективное жилое имущество» и «квалифицированные улучшения энергоэффективности».

В первом случае расходов на энергетическое имущество вы получите фиксированную налоговую льготу в размере от 50 до 300 долларов США за установку устройств, сертифицированных Energy Star, таких как тепловые насосы, водонагреватели или печи. Во втором случае квалифицированных улучшений вы можете получить налоговый вычет в размере 10% на стоимость улучшений, таких как добавление изоляции, ремонт крыши или замена окон.

Кредит на улучшение энергоэффективного дома имеет пожизненный лимит в размере 500 долларов США для всех улучшений, сделанных после 2005 года. Начиная с 2023 года Закон о снижении инфляции заменит пожизненный лимит в размере 500 долларов на годовой лимит в размере 1200 долларов США для налогового кредита.

Чтобы получить налоговые льготы на энергоэффективные улучшения дома в 2022 году, вам необходимо документировать свои расходы в форме IRS 5695.

Проценты по кредитам под залог жилья также могут быть вычтены ипотека может быть вычтена из ваших налогов так же, как обычные проценты по ипотеке, с важным ограничением максимальной суммы кредита в размере 1 миллиона долларов США или 750 000 долларов США (для совместных заявителей), если вы приобрели свой дом после 15 декабря 2017 года.

Также очень важно обратите внимание, что налоговый закон 2017 года ограничивает вычеты по процентам по кредиту под залог недвижимости деньгами, которые используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» домов. Если вы заняли деньги, чтобы заплатить за новую машину или смокинг, вам не повезло.

Если вы заплатили проценты по кредиту под залог дома, который был использован непосредственно в вашем доме, вы можете запросить вычет по той же строке, что и проценты по ипотечному кредиту и баллы по ипотечному кредиту: Строка 8 формы 1040, Приложение A.

Когда вы продавая свой дом, включите все ваши улучшения в базовую стоимость

Любой доход, который вы получаете от продажи дома, облагается налогом как прирост капитала (с заметным исключением – см. ниже). Ваша прибыль рассчитывается как разница между продажной ценой дома и вашей «основной стоимостью». Эта базовая стоимость включает в себя то, что вы заплатили за дом, стоимость улучшений, которые вы, возможно, сделали, а также любую потерю имущества в результате износа или несчастного случая.

Если вы установили новую крышу, заменили печь, отремонтировали полы или даже благоустроили сад, не забудьте включить эти расходы, чтобы увеличить скорректированную базу и уменьшить сумму прироста капитала от продажи.

Если вы продали свое основное место жительства, вы получите большой налоговый вычет.

Когда вы продаете дом, вам нужно будет заплатить налоги с суммы денег, которую вы заработали на продаже, в качестве прироста капитала. Однако, если вы проживаете в доме в течение двух из предыдущих пяти лет перед продажей, вы получаете очень большую налоговую скидку — 500 000 долларов США для семейных граждан или 250 000 долларов США для одиноких или отдельных владельцев.

Все американцы получают эту налоговую льготу независимо от их возраста и независимо от того, сколько раз они уже пользовались ею ранее. Обратите внимание, что требования к месту жительства применяются независимо от того, владеете ли вы домом или нет. Если вы арендуете дом на два года, а затем покупаете его, вы можете продать его со стандартным исключением проживания в любое время.

Вы, вероятно, получите налоговую информацию о продаже вашего дома в форме 1099-S, и вы сообщите о своей окончательной прибыли — с этим исключением в размере 500 000/250 000 долларов США — в форме 89 IRS. 49. Если вы не получили форму 1099-S и ваша прибыль от дома меньше, чем исключение, вам вообще не нужно сообщать о продаже по вашим налогам.

Ремонт дома для медицинских нужд может быть вычтен

Медицинские расходы могут быть крупным налоговым вычетом, но только если они превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода, который, по сути, является вашим налогооблагаемым доходом. Любые улучшения дома — защитные решетки, пандусы, более широкие дверные проемы, перила и лифты, например, — связанные с состоянием здоровья, могут быть включены в ваши налоговые вычеты на медицинские расходы.

Сохраните все свои квитанции и счета и включите общую стоимость улучшений или дополнений вместе со всеми дополнительными медицинскими и стоматологическими расходами в строке 1 1040 Приложения A.

Какие расходы на жилье не подлежат налогообложению?

Несмотря на все налоговые льготы, доступные для домовладельцев, есть некоторые расходы, связанные с домом, которые не могут быть вычтены из вашего дохода.