Содержание

Налоговый вычет по процентам по ипотеки, документы, сумма

  • Главная
  • Налоговый вычет

Налоговый вычет «под ключ» — легко!

Команда опытных юристов окажет полное правовое сопровождение при получении налогового вычета, проверит корректность начисления налогов, а финансовый советник поможет в планировании личного бюджета.

Ваши преимущества:

Экономия времени

На изучении налогового законодательства, заполнении документов, общении с ИФНС

Просто и удобно

Получение консультации (онлайн, через личный кабинет/ бесплатный звонок по России)

Высокое качество сервиса

Юристы со специализацией на налоговом праве, знают актуальные нормы закона, имеют многолетний опыт общения с органами ФНС

Выгодно

Консультации по возможности законного увеличения суммы к возврату, уменьшения налога при продаже недвижимости

Гарантия качества

Правовое сопровождение на всех этапах получения вычета до получения денежных средств на счёт клиента

Получение вычета, не выходя из дома

Подача сканов документов в ИФНС по ЭДО (создание КЭП)

Сертификат Налоговый вычет «под ключ» – это ваша возможность вернуть налоги с расходов на лечение, обучение, страхование, покупку жилья, ипотечные проценты, инвестирование с помощью ИИС. И это еще не все!

В рамках сертификата вас проконсультируют по корректности начисления налогов, проинформируют о положенных льготах и ответят на вопросы по личному финансовому планированию. И все на специальных условиях для клиентов Росбанк Дом.

оставить заявку

Как воспользоваться услугой
по получению налогового вычета?

1. Приобрести сертификат

Приобрести сертификат на сайте Росбанк Дом1
или у менеджеров банка

2. Активировать сертификат

По телефону 8(800) 500-35-68 или в личном кабинете на
сайте компании через форму «Регистрация», используя

индивидуальный номер Сертификата и код активации

3. Войти в личный кабинет

Для входа в Личный кабинет использовать пароль,
который будут направлен в письме после регистрации.
Логин – номер Сертификата.

4. Получить консультацию

По телефону 8(800) 500-35-68
или в личном кабинете на сайте

Воспользоваться услугой2

1 Оформить сертификат вы можете по ссылке: rosbank-dom.ndfl.tech

2 Услуга предоставляется ООО «Юридические Решения». ОГРН: 5177746279266, ИНН: 9718083320, КПП: 770701001. Адрес: 127055, г. Москва, Бутырский вал, д. 68/70 стр.1

Продолжая пользоваться 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта

2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с ‘прокруткой’ (‘пролистыванием’) вниз ее содержимого настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Google Analytics», «Яндекс Метрика». Порядок обработки ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК. В случае несогласия с обработкой ваших персональных данных вы можете отключить сохранение cookie в настройках вашего браузера.

…показать

Налоговый вычет по процентам по ипотеке | Что это такое и как это используется?

Налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам позволяет вам вычитать проценты, которые вы платите по ипотечным кредитам, из подоходного налога. Сумма, которую вы можете вычесть, ограничена, но она может быть существенной. Вы должны указать вычеты в своей налоговой декларации, если вы требуете вычета процентов по ипотеке.

Что такое налоговый вычет процентов по ипотечному кредиту?

Вычет процентов по ипотеке позволяет вам вычесть сумму процентов, которую вы платите по ипотеке, из налогооблагаемого дохода при подаче налоговой декларации. Вычет может сэкономить вам деньги на ваш налоговый счет.

Несмотря на то, что существует ограничение на сумму кредита, вычет включает проценты по любому кредиту, связанному со строительством, покупкой или улучшением вашего основного места жительства. Вы также можете претендовать на аренду имущества или вторых домов, которыми вы владеете — с некоторыми ограничениями.

Каковы пределы вычета процентов по ипотеке?

С 1987 года были установлены ограничения на сумму ипотечного кредита, по которому вы можете требовать процентные вычеты. Суммы становились все меньше и меньше, а последний лимит указан в Законе о снижении налогов и занятости от 2017 года, также известном как TCJA.

Ограничения на вычет налога на проценты по ипотеке

Дома, проданные до 13 октября 1987 г.
Ипотечные кредиты до 13 октября 1987 г. считаются просроченными долгами, и сумма ипотечного кредита не ограничивалась. Если у вас все еще есть ипотечный кредит той эпохи, вы можете вычесть все проценты.

Дома, проданные с 13 октября 1987 г. по 16 декабря 2017 г.
Если вы получили ипотечный кредит до 16 декабря 2017 г., вы можете вычесть проценты на первый миллион долларов США по ипотечному кредиту, если вы подаете заявление в одиночку или состоите в браке, подающем совместную заявку. Если вы состоите в браке и подаете документы отдельно, сумма ограничена только первыми 500 000 долларов вашей ипотеки.

Дома, проданные до 1 апреля 2018 г.
Дома, проданные после принятия в декабре 2017 г. Закона о снижении налогов и занятости, но до 1 апреля 2018 г., могут претендовать на ограничение по ипотеке в 1 миллион долларов — если вы подаете один или женат, подача совместно.
Если вы состоите в браке и подаете документы отдельно, то это ограничивается первыми 500 000 долларов вашей ипотеки.

У вас должен быть юридически обязывающий договор на покупку дома до 15 декабря 2017 г., закрытие дома до 1 января 2018 г. и приобретение дома до 1 апреля 2018 г.

Дома, проданные 1 апреля 2018 г. или после этой даты
Вы можете вычесть проценты по ипотеке только на первые 750 000 долларов вашей ипотеки, если вы подаете заявление в одиночку или состоите в браке, подаете заявление совместно. Если вы состоите в браке и подаете документы отдельно, то это ограничивается первыми 375 000 долларов вашей ипотеки.

Ограничения на налоговый вычет по ипотечным кредитам возникли из-за роста цен на жилье. По оценкам Уильяма Дж. Гейла из Брукингского института, вычет процентов по ипотечным кредитам обходился федеральному правительству в 60 миллиардов долларов в год в виде налоговых поступлений до налоговой реформы 2017 года.

После налоговой реформы 2017 года эта цифра уменьшилась вдвое.

Что подлежит вычету, а что нет?

Существует несколько типов ипотечных кредитов, на которые распространяется налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам. Но есть некоторые ограничения.

Виды кредитов, которые могут позволить вам получить налоговый вычет по процентам по ипотеке

  • Традиционная ипотека
  • Вторая ипотека
  • Кредит на рефинансирование жилья
  • Кредит под залог дома
  • Кредитная линия

Главное требование для возможности вычета процентных платежей заключается в том, чтобы кредит был обеспечен вашим основным или дополнительным домом, для которого он используется для покупки, строительства или улучшения. Вы не можете требовать вычета по личным кредитам или кредитам, обеспеченным третьим, четвертым или другим домом.

Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов

Потому что пропуск важных новостей и обновлений может стоить вам денег.

БУДЬТЕ В ЗНАНИИ

Как работает налоговый вычет по процентам по ипотеке для налогов за 2022 год?

Вычет налога на проценты по ипотечным кредитам может быть достаточным для того, чтобы домовладельцы могли указывать свои вычеты по статьям вместо того, чтобы требовать стандартного вычета в своей декларации о подоходном налоге. Детализированный вычет исторически был самым крупным вычетом для большинства домовладельцев.

Но это может быть уже не так.

Закон о снижении налогов и занятости от 2021 года уменьшил сумму вычета процентов по ипотечным кредитам для кредитов на сумму более 750 000 долларов США. В то же время TCJA увеличил стандартный вычет. Благодаря более низкому пределу вычета процентов по ипотеке многие домовладельцы теперь вместо этого используют стандартный вычет.

Реклама

Пример того, как работает вычет процентов по ипотеке

Важно рассчитать вычет процентов по ипотеке и сравнить ваши детализированные вычеты со стандартным вычетом.

Если размер вашего кредита меньше лимита в 750 000 долларов США или других лимитов, применимых к вашей ситуации, вам не нужно производить никаких расчетов. Вы сможете потребовать всю сумму процентов, которые вы заплатили.

Но если размер вашего кредита превышает лимиты, вы сможете требовать только часть процентных платежей.

Например, предположим, что у вас есть ипотечный кредит в размере 1,5 миллиона долларов — и вы подаете заявление в одиночку или в браке совместно — вы можете требовать вычета процентов только на основе лимита в 750 000 долларов. Допустим, вы заплатили 90 000 долларов в виде процентов за год.

Вы должны использовать формулу для расчета налогового вычета по процентам по ипотеке.

Развернуть

В этом примере вы делите лимит займа (750 000 долларов США) на остаток по ипотечному кредиту (1 500 000 долларов США). Это дает вам 0,5, которые вы умножаете на общие процентные платежи, которые вы сделали за год (9 долларов США). 0,000).

Сумма, которую вы можете потребовать в качестве налогового вычета по процентам по ипотеке, составляет 45 000 долларов США.

Как подать заявку на налоговый вычет по процентам по ипотеке в налоговой декларации

Чтобы потребовать налоговый вычет по процентам по ипотеке, вам необходимо указать свои вычеты, используя Приложение A (Форма 1040) из IRS в дополнение к стандартной форме 1040.

Когда использовать дополнительные формы IRS для вычетов процентов по ипотеке

Приложение C (Форма 1040 или 1040-SR)
Используйте Приложение C, если у вас есть домашний офис, в котором вы ведете бизнес, или если вы используете деньги по ипотеке для деловых целей. Форма Графика C охватывает прибыль и убытки для собственного бизнеса.

Приложение E (Форма 1040)
Приложение E предназначено для отчетности о дополнительном доходе, который вы получаете от недвижимости. Используйте эту форму, чтобы запросить вычет процентов по ипотеке за сдаваемую в аренду недвижимость, которой вы владеете.

Вам нужно будет указать проценты по ипотеке как расходы в Графиках C и E.

Ваши налоговые формы, программное обеспечение для подготовки налогов или налоговый специалист могут помочь вам пройти шаги, необходимые для получения налогового вычета по процентам по ипотеке.

Реклама

Мгновенная связь с финансовым консультантом

Наш бесплатный инструмент поможет вам найти консультанта, который удовлетворит ваши потребности. Найдите финансового консультанта, который соответствует вашим уникальным критериям. После того, как вы были подобраны, проконсультируйтесь бесплатно без каких-либо обязательств.

Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.

Последнее изменение: 12 декабря 2022 г.

Реклама

8 процитированных научных статей

Авторы Annuity. org придерживаются строгих правил поиска источников и используют только заслуживающие доверия источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, уважаемые некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

  1. Исследовательская служба Конгресса. (2020, 25 июня). Экономический анализ вычета процентов по ипотечным кредитам. Получено с https://crsreports.congress.gov/product/pdf/R/R46429/1
    2. .
  2. Исследовательская служба Конгресса. (2020, 7 мая). Вычет процентов по ипотеке. Получено с https://crsreports.congress.gov/product/pdf/IF/IF11540
    3. .
  3. Истман, С. и Тайгер, А. (2019, 15 октября). Вычет процентов по ипотечному кредиту. Получено с https://taxfoundation.org/home-mortgage-interest-deduction/
  4. Гейл, WG (2019, 9 апреля). Отказ от ипотечного вычета. Получено с https://www.brookings.edu/opinions/chipping-away-at-the-mortgage-deduction/
    5. .
  5. Служба внутренних доходов. (2021, 4 марта). Публикация 936 (2020), Вычет процентов по ипотечному кредиту. Получено с https://www.irs.gov/publications/p936
    6. .
  6. Национальная ассоциация риелторов. (н.д.). Вычет процентов по ипотеке. Получено с https://www.nar.realtor/mortgage-interest-deduction
    7. .
  7. Рэй, Д. (2021, 10 августа). Что нужно знать о налоговых вычетах для домовладельцев в 2021 году -2021/?sh=624d00773752
  8. Налоговый фонд. (н.д.). Вычет процентов по ипотеке. Получено с https://taxfoundation.org/tax-basics/mortgage-interest-deduction-mid/
    9. .

На этой странице

  • Налоговый вычет по процентам по ипотеке
  • Пределы отчислений
  • Как это работает
  • Пример дедукции
  • Как подать заявку

Microsoft больше не поддерживает ваш веб-браузер. Обновите свой браузер для большей безопасности, скорости и совместимости.

Если вы хотите узнать больше о покупке или продаже аннуитетов, позвоните нам по телефону 855-995-1277

Налоговые вычеты по процентам по ипотеке. Что разрешено в 2022 году?

Какие расходы по ипотеке не облагаются налогом в 2022 году?

Существуют обстоятельства, при которых владение домом может иметь налоговые льготы. Льготы могут быть разными для ваших федеральных налогов и налогов штата. В штатах часто действуют особые правила, в соответствии с которыми затраты на ипотеку подлежат или не подлежат налогообложению. И то, как вы подаете свои налоги, может повлиять на то, какие налоговые вычеты вы можете требовать.

Чтобы лучше понять, можете ли вы вычесть проценты по ипотеке и другие расходы по ипотеке из налогов, поговорите со своим налоговым специалистом. Вот обзор того, какие расходы по ипотеке могут быть вычтены из налогов в 2022 году.

Можно ли вычесть проценты по ипотечным кредитам?

Текущие правила IRS позволяют многим домовладельцам вычитать из налогов до первых 750 000 долларов процентных платежей по ипотеке. Домовладельцам, которые состоят в браке, но подают документы отдельно, может быть разрешено вычесть до первых 350 000 долларов США из своих расходов на проценты по ипотеке. Для домовладельцев, получивших ипотечные кредиты до 16 декабря 2017 г., установлены более высокие лимиты.

Имейте в виду, что обычно вам необходимо перечислять свои налоговые вычеты по пунктам, а не использовать стандартные вычеты, чтобы указать расходы на проценты по ипотечным кредитам в налоговых декларациях. Поговорите со своим налоговым специалистом о том, какой выбор может быть лучше для вас. Также помните, что вычет процентов по ипотеке, как правило, наиболее выгоден в начале срока кредита. Это связано с тем, что большинство ипотечных кредитов структурированы таким образом, что большая часть вашего ежемесячного счета уходит на выплату процентов в первые годы кредита. В последующие годы ваши процентные платежи обычно меньше, поэтому ваши потенциальные налоговые вычеты также могут быть меньше.

В начале налогового сезона вы получите годовой отчет (форма 1098) от вашей ипотечной компании. Эта форма документирует проценты по ипотеке, которые вы заплатили в предыдущем году. Вам нужно будет знать, сколько процентов по ипотеке вы заплатили за год, чтобы рассчитать, сколько вы можете вычесть из ваших налогов.

Можно ли вычесть налог при страховании ипотечного кредита?

В зависимости от вашего дохода и типа кредита вы можете вычесть страховку по ипотечному кредиту из федеральных налогов. Типы ипотечного страхования, которые обычно считаются налоговыми вычетами IRS, включают частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам, премии по ипотечному страхованию (MIP) по кредитам FHA, комиссию за финансирование кредита VA и комиссию за гарантию кредита USDA.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Скидки по ипотечным кредитам иногда не облагаются налогом. Однако правила, регулирующие налоговый вычет баллов по ипотечным кредитам, сложны. Чтобы лучше понять эти правила, проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом. Также см. эту статью на веб-сайте IRS.

Облагаются ли основные платежи по ипотеке налогом?

Платежи, которые вы делаете в счет погашения основного долга по ипотечному кредиту, то есть деньги, которые вы заняли на покупку дома, не облагаются налогом. В результате вы не можете претендовать на часть вашего ежемесячного ипотечного счета, которая идет на выплату основного долга, в качестве вычитаемых расходов на ваши налоги. Стоимость вашего первоначального взноса, страховки домовладельцев, титульного страхования и расходов на закрытие, кроме дисконтных баллов, как правило, также не облагается налогом.

Что такое налоговый кредит на проценты по ипотечным кредитам?

Семьи с доходом от низкого до среднего могут иметь право на получение налогового кредита в рамках программы Сертификат ипотечного налогового кредита (MCC). MCC предлагает налоговую скидку в долларах, которая делает платежи за жилье более доступными. Программа ограничена покупателями жилья, впервые приобретающими жилье, вам необходимо выполнить ее требования, чтобы получить право на участие, а сумма кредита может варьироваться в зависимости от штата. Кредиторы обычно применяются для этого налогового кредита от вашего имени, когда вы подаете заявку на ипотеку. Узнайте больше об этих налоговых льготах на сайте FDIC.gov.

 

* Freedom Mortgage Corporation не является финансовым консультантом. Идеи, изложенные выше, предназначены только для информационных целей, не предназначены для инвестиций или финансового совета и не должны толковаться как таковые. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом, прежде чем принимать важные личные финансовые решения, и проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно налоговых последствий и вычета процентов и сборов по ипотеке.

Налоговые вычеты и льготы для собственников жилья

Узнайте о налоговых льготах, если у вас есть дом

Налоговые последствия рефинансирования наличными

Повлияет ли изъятие наличных из капитала вашего дома на ваши налоги?

Налоговые льготы, программы и гранты для тех, кто покупает жилье впервые

Узнайте о финансовой помощи при покупке дома

Получите дополнительные советы

Начните сегодня, получив персонализированную оценку вариантов ипотечного кредита от Freedom Mortgage.