что лучше и в чем отличия — WEBBANKIR на vc.ru
{«id»:13800,»url»:»\/distributions\/13800\/click?bit=1&hash=494bcf8595527c8c9e734d9291ef1b1692fb7de6e7f241fd1532d02dbe17011c»,»title»:»\u041b\u0430\u0439\u0444\u0445\u0430\u043a\u0438 \u0434\u043b\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u041c\u0430\u0440\u043a\u0435\u0442\u0435\u00bb «,»buttonText»:»\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»imageUuid»:»fb0a50bc-0a7b-535f-b137-b58b2208d639″,»isPaidAndBannersEnabled»:false}
13 просмотров
Когда сотрудник банка оформляет пластиковую карту, он спрашивает у клиента, какая платежная система является для него более предпочтительной: Visa или MasterCard. Этот вопрос нередко ставит человека в тупик. В этой статье расскажем о том, чем отличается Visa от MasterCard и что лучше выбрать.
Как работают платежные системы?
Большинство финансовых операций проводятся через электронные сервисы. Они позволяют в считанные секунды рассчитаться за покупку или перевести средства на нужный счет.
Чтобы понять, что лучше, Visa или MasterCard, важно учитывать, что при использовании внутри РФ существенной разницы нет. Владельцы карт каждой из этих систем могут:
- оплачивать покупки в торговых точках, принимающих карты;
- снимать денежные средства в банкоматах вне зависимости от обслуживающей финансовой организации;
- делать онлайн-покупки на различных торговых площадках, в том числе и зарубежных.
Чем отличается Visa от MasterCard?
Главное различие этих ПС заключается в системе бонусов и привилегий. И Visa, и MasterCard имеют хорошие программы лояльности. Рассмотрим их более подробно.
Карты “Виза” выпускаются в нескольких категориях. Чем они выше, тем больше возможностей открывается перед владельцем.
Самые статусные категории позволяют получать бесплатную страховку во время путешествий, гарантию на покупки, полноценную медицинскую и юридическую поддержку и многое другое.
Карты “Мастеркард” предоставляют держателям хорошие бонусы при посещении различных мероприятий. Например, владельцы могут пойти в кинотеатр или ресторан со скидкой, стать обладателем дополнительного бесплатного билета в музей и т.д. Важное преимущество заключается в том, что эти бонусы действуют в любой точке мира.
Подведем итог. Если вы задаетесь вопросом, что лучше, Visa или MasterCard, определитесь, где вы планируете пользоваться этими картами наиболее часто. На территории нашей страны различий практически нет. Обе платежные системы предоставляют множество хороших бонусов и скидок.
Разница становится более ощутимой при посещении других стран. “Виза” предлагает более выгодные условия для путешественников.
Без «Мира»: куда ехать за картами Visa и Mastercard и сколько это стоит
25.10.
Из-за опасения вторичных санкций банки Турции и других стран отказываются от обслуживания карт российской платежной системы «Мир». Стало ли это новым стимулом для витка спроса на карточные туры за рубеж, куда отправиться за иностранной картой сейчас и в какую сумму обойдется такая поездка, расспросили туроператоров.
ЗАЧЕМ РОССИЯНАМ НУЖНЫ КАРТЫ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Этой осенью у российских туристов появились новые причины для оформления за рубежом банковских карт Visa и Mastercard. Основная– отказ банков Турции и других стран в приеме и обслуживании российских карт «Мир». В Турции и Узбекистане это произошло в конце сентября. В октябре данный процесс активизировался в Киргизии: по информации «Интерфакса», по состоянию на 20 октября полностью или частично приостановили обслуживание карт «Мир» 10 из 23 коммерческих банков Киргизии.
По наблюдению специалистов «ВЕДИ ГРУПП», с отказом ряда стран в приеме карт «Мир» спрос на карточные туры увеличился примерно на 20%.
«Клиенты привыкли расплачиваться банковскими картами в отелях или на шопинге. Путешествовать наличными не всегда удобно, к тому же многие туристы уже отвыкли от этой практики», — поясняют в «ВЕДИ ГРУПП».
В компании добавляют, что иностранные Visa и Mastercard также нужны россиянам для бизнеса, или, например, для оплаты других расходов за рубежом, связанных с работой, обучением или лечением.
Наличие зарубежной карты становится необходимым условием для получения визы в некоторые страны ЕС. Например, для покупки страхового полиса при подаче заявлений на оформление визы в Мальту и Словению. Ну а визовые центры Германии требуют не только евростраховку: в качестве доказательства финансового благополучия заявителя нужно и наличие счета в банке, который работает на территории ЕС.
Эксперты добавляют к этим причинам расширение географии прямых рейсов в зарубежные страны, где пока не принимают российские карты «Мир», а также возросший интерес к турам long stay. Как сообщают туроператоры, для комфортного длительного пребывания за границей часть их клиентов также стремится обзавестись зарубежной банковской картой.
«Туристы хотят получить работающие по всему миру банковские карты, чтобы свободно распоряжаться своими денежными средствами в любой стране», — подчеркивают в PAC Group.
ОСЕННЯЯ ВОЛНА СПРОСА НА КАРТОЧНЫЕ ТУРЫ ОКАЗАЛАСЬ В РАЗЫ СКРОМНЕЕ ВЕСЕННЕЙ
По оценкам туроператоров, комплекс вышеназванных факторов вызвал определенный краткосрочный всплеск интереса к карточным турам осенью. Однако эта осенняя «волна» оказалась гораздо слабее той, что наблюдалась на старте запуска такого нишевого продукта весной 2022 года.
Если в марте-апреле туроператорские компании получали от 100-150 до 200-250 заявок в неделю на карточные туры, то сейчас это от 5 до 20-30 запросов в неделю.
Как полагают участники рынка, спрос на такие поездки сократился по нескольким причинам. Во-первых, аудитория карточных туров ограничена – те, кто хотел оформить иностранную банковскую карту, уже сделали это.
Во-вторых, в России появились сервисы, которые предлагают такие услуги онлайн – без выезда человека за границу.
В-третьих, из-за волны миграции на фоне частичной мобилизации резко подорожали авиабилеты в страны, где возможнооформить карту.
«Стоимость программ карточных туров не изменилась. Подорожали авиаперелеты», — констатируют в PAC Group.
По мнению специалистов, по мере стабилизации цен на авиабилеты спрос на карточные туры может снова оживиться в ближайшие 3-5 недель: за иностранными картами поедут те, кто намерен зимовать за рубежом. Из России в рамках зимнего сезона будут выполняться прямые рейсы в Гоа, Таиланд, Шри-Ланку, ОАЭ и другие страны.
ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО КАРТОЧНЫМ ТУРАМ В УЗБЕКИСТАН СТАЛО МЕНЬШЕ, УСЛОВИЯ ИЗМЕНИЛИСЬ
В сравнении с весной предложение по карточным турам сократилось. Так, из «карточного» списка у многих туроператоров выпал Узбекистан, где основным партнером выступал Kapitalbank.
По сообщению Kapitalbank, с 12 сентября физические лица-нерезиденты Республики Узбекистан смогут открывать счета в банке только при нахождении на территории страны непрерывно более 15 календарных дней перед днем обращения в банк, при обучении или официальном трудоустройстве в Узбекистане.
Сейчас туры в Узбекистан за оформлением банковской карты представлены в ассортименте лишь нескольких туроператоров. Например, у туроператора «ВЕДИ ГРУПП», который продолжает работу с другими узбекскими банками-партнерами.
По информации «ВЕДИ ГРУПП», условия получения банковской карты в Узбекистане изменились.
Если ранее карту можно было получить за 1 день и при минимальном проживании в Ташкенте от двух ночей, то теперь для получения карты нужно бронировать проживание от 5 ночей. Заезды в рамках тура «За VISA в Узбекистан» проходят по воскресеньям, стоимость тура – от 50 000 р. на двоих (без учета стоимости авиаперелета в Ташкент и обратно).
В стоимость карточного тура включены трансферы (аэропорт-отель-аэропорт, отель-банк-отель), проживание на выбор в отелях категории 4*, сопровождение при посещении банка, предварительная подготовка документов в банк и медицинская страховка до 40 000 долларов.
МЕСТО УЗБЕКИСТАНА ЗАНЯЛА АРМЕНИЯ
Сейчас лидером в сегменте карточных туров стала Армения.
Туры в Армению за оформлением банковских карт предлагают «ВЕДИ ГРУПП», «Русский Экспресс», BSI Group, ICS Travel Group и PAC Group.
В среднем поездка за картой в Армению за картой обойдется от 50-55 тыс.р. на двоих (без учета стоимости авиаперелета).
В предложениях «Русского Экспресса» и BSI Group также представлены карточные туры в Казахстан. С туроператорами «Русский Экспресс» и PAC Group можно отправиться за банковскими картами в Киргизию, с PAC Group – в Белоруссию.
По данным PAC Group, тур на 3 ночи в Бишкек стоит от 29 тыс.р. на двоих (без учета авиаперелета), аналогичный тур в Минск – от 34 575 р. на двоих (без учета перелета).
Есть и варианты за пределы СНГ: так, у «Русского Экспресса» и PAC Group представлены карточные туры в
Можно поехать и в Сербию, но в этом случае, как предупреждают в «Русском Экспрессе», надо запастись временем: на оформление банковской карты в Белграде уйдет примерно три недели.
Елена Мягкова
Фото: piqsels.com
карты Visa и Mastercard
карта «Мир»
цены
Visa и Mastercard: в чем разница?
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке).
Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Итак, вы решили открыть новую кредитную карту. Но как решить, какая карта подходит именно вам?
Есть много вариантов выбора кредитной карты, но один из вариантов, который люди часто упускают из виду, — к какой сети принадлежит карта. Visa и Mastercard — две крупнейшие сети кредитных карт в США. Вы, вероятно, знакомы с обоими названиями, но что это такое — и чем они отличаются? Давайте взглянем.
Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас
- Что такое сеть кредитных карт?
- Как Visa и Mastercard завоевали кредитную индустрию?
- Visa или Mastercard: что лучше?
- Какие еще варианты у вас есть?
Начнем с основ: что такое сеть кредитных карт?
Как мы отмечали в нашей статье о компаниях, выпускающих кредитные карты, в индустрии кредитных карт есть два основных игрока: эмитенты кредитных карт и сети кредитных карт.
Эмитенты кредитных карт , такие как Chase и Citi, одобряют вашу заявку на получение кредитной карты, устанавливают кредитный лимит и процентные ставки, а также принимают ежемесячные платежи. Они также предлагают награды и привилегии, которые варьируются в зависимости от карты.
Сети кредитных карт , с другой стороны, разрешают и обрабатывают транзакции, которые вы совершаете с помощью своей карты. Эти платежные сети, по сути, связывают держателей карт с продавцами и банками, обеспечивая бесперебойную работу, когда вы используете свою карту у продавца, который ее принимает.
Сети кредитных карт включают Visa и Mastercard. Интересно, что Discover и American Express являются комбинированными компаниями, которые выпускают карты и и имеют свои собственные сети транзакций. В этой статье речь пойдет о Visa и Mastercard, поскольку они являются крупнейшими сетями в мире.
Как Visa и Mastercard завоевали кредитную индустрию? В 1958 году Bank of America выпустил кредитную карту BankAmericard®, первую потребительскую кредитную карту с функцией «возобновляемого кредита», которая давала держателю карты возможность либо полностью погасить свой баланс в конце каждого платежного цикла, либо сохранить остаток от месяца к месяцу.
Bank of America объединился с другими банками-эмитентами для создания National BankAmericard Incorporated. После расширения на международном уровне BankAmericard решил изменить свое название на Visa. Сегодня Visa работает более чем в 200 странах и территориях. На конец 2016 года в мире насчитывалось более 3 миллиардов карт Visa и около 44 миллионов продавцов, которые их принимали.
Mastercard была детищем группы банков, которые объединились, чтобы сформировать Межбанковскую карточную ассоциацию в 1966. Она получила название Mastercard только в 1979 году, но с тех пор расширилась и занимает значительную долю рынка США. Сегодня Mastercard предлагает множество различных типов кредитных карт, и эти карты принимаются более чем в 210 странах и территориях по всему миру.
Насколько велики эти две сети кредитных карт? Согласно исследованию Nilson Report, проведенному в феврале 2018 года, на долю Visa и Mastercard приходилось колоссальные 75% объема покупок по кредитным картам в США в 2017 году.
Размер увеличивает возможности и ресурсы. Таким образом, продавцы и потребители, ищущие такие преимущества, как защита покупок, отсутствие ответственности за несанкционированные платежи и (возможно, прежде всего) удобство, склонны тяготеть к картам Visa и Mastercard.
Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас
Visa и Mastercard: что лучше?Ответить на этот вопрос непросто. Обе сети кредитных карт предлагают широкое признание и конкурентные преимущества, но давайте попробуем немного разобраться.
ПринятиеМежду Visa и Mastercard может быть несколько существенных различий, но принятие не является одним из них. Обе карты широко распространены в США и более чем в 200 странах и территориях по всему миру.
Несмотря на то, что обе карты принимаются во всем мире, некоторые банки и страны время от времени заключают эксклюзивные партнерские соглашения по продуктам с одной или другой.
Например, в 2015 году Национальный банк Австралии объявил о 10-летнем эксклюзивном контракте с Visa.
Хорошей новостью является то, что эти типы партнерства обычно не влияют на вашу возможность использовать любой тип карт с продавцами. И Visa, и Mastercard широко распространены в Австралии.
ТехнологииКогда дело доходит до технологий, между этими двумя компаниями нет зияющей пропасти. Оба продолжают внедрять новые технологии, такие как бесконтактные платежи, более известные как «нажми и заплати».
Обе компании также уделяют особое внимание безопасности онлайн-покупок с помощью технологий, разработанных для обеспечения безопасности онлайн-транзакций.
Verified by Visa работает за кулисами, когда вы совершаете покупки в Интернете, чтобы определить, совершаете ли вы покупку не вы. Если вы используете новое устройство или совершаете особенно крупную покупку, вас могут попросить предоставить дополнительную информацию для подтверждения этой покупки.
Точно так же Mastercard SecureCode® генерирует приватный код для вашей учетной записи Mastercard, который можно использовать при совершении покупок в Интернете. Хотя она работает немного иначе, чем Verified by Visa, обе технологии обеспечивают дополнительный уровень безопасности при оплате.
Преимущества для держателей картVisa и Mastercard немного различаются по преимуществам, которые они предлагают держателям карт.
Что действительно важно, так это то, на какую
Вот базовая разбивка уровней каждой компании на основе нескольких их карточек. Обратите внимание, что приведенный ниже список преимуществ для каждой карты не является исчерпывающим, но он должен дать вам хорошее представление о том, что предлагает каждый уровень.
| Виза | Visa Signature® | Visa Infinite® | Мастеркард | World Mastercard® | World Elite Mastercard® | |
| Сообщение об утере или краже карты | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Срочная замена карты и выдача наличных в экстренном порядке | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| Защита цен | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| Защита от ответственности | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Придорожная диспетчерская | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| Бесплатная доставка с ShopRunner | ✓ | ✓ | ||||
| Служба гарантийного менеджера | ✓ | ✓ | ||||
| Профессиональные туристические услуги | ✓ | ✓ | ||||
| Покрытие отмены/отмены поездки | ✓ | ✓ | ||||
| Круглосуточный консьерж | ✓ | |||||
| Возмещение утерянного багажа | ✓ | |||||
| Страхование от несчастных случаев во время путешествия | ✓ |
При выборе кредитной карты смотрите на каждую карту в отдельности.
Определите, какие льготы, процентные ставки и вознаграждения наиболее выгодны для вас, и основывайте свое решение на этих факторах — после этого рассмотрите платежную сеть.
Если вы все еще не уверены, какая сеть вам подходит, вы можете начать с наших списков лучших кредитных карт Visa и лучших кредитных карт Mastercard.
Какие еще варианты у вас есть?Как мы упоминали выше, Visa и Mastercard — это сети кредитных карт, которые не выпускают собственные кредитные карты.
Другие компании, выпускающие кредитные карты, такие как American Express и Discover, выпускают кредитные карты и и управляют платежными сетями. Обе эти компании могут предлагать определенные преимущества или привилегии по своим картам, а иногда и иметь эксклюзивные связи с конкретными продавцами. Из-за того, как American Express и Discover используют свои платежные сети, эти кредитные карты не принимаются во всем мире.
Где принимаются мои кредитные карты?
Как выбрать лучшую карту?
Подумайте, на что вы тратите деньги.
Вам нужна карта, которая дополняет ваши привычки расходов и вознаграждает вас за ваш финансовый выбор. Если вы планируете иметь баланс (что мы не рекомендуем), вам также следует избегать кредитных карт с высокими процентными ставками.
У Visa и Mastercard много преимуществ. Каждый из них предлагает передовые платежные технологии, функции безопасности при совершении покупок в Интернете и высокий уровень принятия по всему миру.
Так что же делать ответственному покупателю кредитной карты? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на Visa и Mastercard, сосредоточьтесь на преимуществах, связанных с отдельными картами.
«Между конкретными картами есть различия… но уникальность обусловлена преимуществами, которые предоставляют отдельные банки (а иногда и их партнеры по кобрендам), — говорит Джо Станиш, соучредитель приложения для составления бюджета Honeyfi.
Если вы начнете с определения типа вознаграждения, которое вы предпочитаете, и процентной ставки, с которой вы можете жить, вы сможете найти подходящую карту для своего кошелька.
Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас
Будет ли Visa или Mastercard лучше в 2023 году?
Немногие компании имеют более доминирующую дуополию в своей отрасли, чем Visa (V 0,25%) и Mastercard (MA -0,28%). Да, Discover и American Express являются популярными эмитентами карт в США. Но они выпускают только карты, управляемые их собственным банком, в отличие от Visa и Mastercard, которые используют только фирменные карты и имеют платежную сеть. Это делает их менее рискованными, так как у них нет оружия, которым можно было бы управлять.
Хотя их бизнес похож, Visa и Mastercard доминируют в несколько разных нишах, хотя обе карты широко используются. Итак, у каких акций есть потенциал стать лучшими в 2023 году?
Концентрация Visa в США пошла на пользу компании в третьем квартале
Глядя на свои результаты в 2022 году, обе компании проделали отличную работу по сохранению своей стоимости, несмотря на тенденцию к снижению рынка: Visa потеряла 3,7% по сравнению с убытком Mastercard на 2,9%.
Эти предприятия нередко торгуют почти синхронно, поскольку они похожи. Тем не менее, Mastercard значительно превзошла Visa за последние пять лет, даже несмотря на то, что обе инвестиции были фантастическими.
Данные Visa Total Return Level от YCharts
Учитывая силу, которую эти акции продемонстрировали в 2022 году, вы, вероятно, ожидаете, что бизнес преуспеет, и вы будете правы.
В течение последнего отчетного периода обе компании продемонстрировали высокие результаты.
| Компания | Чистый доход | Рост чистой выручки в годовом исчислении | EPS | Рост на акцию за год |
|---|---|---|---|---|
| Виза | 7,8 миллиарда долларов | 19% | 1,86 $ | 13% |
| Мастеркард | 5,8 миллиарда долларов | 15% | 2,58 $ | 6% |
Источник данных: Visa и Mastercard.
YOY: Год за годом. Примечание. Visa сообщила о доходах за четвертый квартал 2022 финансового года, закончившийся 30 сентября, а Mastercard сообщила о доходах за третий квартал, закончившийся 30 сентября.
| Компания | Объем платежа США | Рост объема платежей в США | Объем международных платежей | Рост объема международных платежей |
|---|---|---|---|---|
| Виза | 1,479 триллиона долларов | 11,6% | 1,450 триллиона долларов | (0,5%) |
| Мастеркард | 0,683 триллиона долларов | 10,5% | 1,386 триллиона долларов | 0,8% |
Источник данных: Visa и Mastercard.
Поскольку Visa имеет большую долю рынка в США, у нее был более сильный рост доходов из-за растущих расходов (что противоречит понятию рецессии, но об этом позже).
С другой стороны, Mastercard более открыта на международном уровне, что не предвещало ничего хорошего в третьем квартале.
Итак, выберете ли вы одну или другую акцию на 2023 год, все сводится к тому, насколько сильным будет потребитель в США. Но у одного из финансовых директоров есть смелое заявление, которое инвесторы должны услышать.
Обе акции в настоящее время торгуются по исторически низким ценам
В отчете Visa о прибылях и убытках за четвертый квартал финансовый директор Васант Прабху сделал невероятное заявление: «В целях внутреннего планирования мы не предполагаем рецессии». Visa настолько уверена в силе потребителя, что идет вразрез с преобладающим представлением о неминуемой рецессии. По иронии судьбы, слово «рецессия» не было произнесено в отчете о прибылях и убытках Mastercard за третий квартал, так что эту компанию это тоже не слишком беспокоит.
Для каждой компании в следующем финансовом году (помните, у Visa заканчивается в сентябре, а у Mastercard — в декабре), аналитики Уолл-стрит прогнозируют, что доходы Visa вырастут на 12,1%, а Mastercard — на 13%.
Таким образом, все согласны с тем, что обе компании будут расти быстрее, чем в среднем по рынку, что является хорошим знаком для инвесторов.
Поскольку Mastercard, по прогнозам, опередит Visa в росте, это, вероятно, признак того, что эти аналитики считают, что международный рост будет немного выше, чем рост в США.
Что касается того, какие акции дешевле, то они обе приносят премию по сравнению с рынком.
V PE Ratio, данные YCharts
По сравнению с соотношением цены и прибыли S&P 500 , равным 20,4, эти два инструмента довольно дорогие. Однако из-за отличного исполнения каждой компании и невероятной бизнес-модели они долгое время торговались с премией к рынку и по-прежнему хорошо себя зарекомендовали в качестве инвестиций. Тем не менее, обе акции торгуются на нижней границе своего обычного диапазона, что делает их выгодными.
Виза по-прежнему кажется лучшим вариантом, поскольку она стоит меньше и растет быстрее. Тем не менее, долгосрочные попутные ветры международного присутствия Mastercard, вероятно, позволят ей превзойти Visa в долгосрочной перспективе, поскольку за пределами США возможен больший рост.