лучшие советы по ведению бюджета

Управление финансами — ценный навык и для семейных пар, и для тех, кто живет один. Ведение личного бюджета помогает понять финансовые привычки, эффективнее управлять деньгами и не тратить лишнего. В статье расскажем, как самостоятельно вести бюджет, и рассмотрим несколько инструментов, которые могут в этом помочь.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это финансовый план, распределяющий текущий и будущий доход, предназначенный для расходования и сбережений.

Практически все специалисты, которые связаны с финансами, утверждают, что активное финансовое планирование благотворно сказывается на материальном благополучии и отдельного человека, и жизни домохозяйства в целом.

Для чего нужен личный бюджет?

Выделим основные плюсы учета личных финансов:

— Позволяет добиться большей финансовой дисциплины,

— Учит расставлять приоритеты и корректировать свои расходы в соответствии с доходами,

— Выявляет ненужные траты,

— Позволяет скорректировать траты, снизить долговую нагрузку,

— Сосредотачивает на достижении целей, требующих сбережений, а также инвестиционных проектах.

Как вести свой бюджет

Ответив на вопрос, что такое ведение личного бюджета, поговорим о том, как это делать. Первый шаг — ежемесячный анализ доходов и расходов, а конкретно их сбор и классификация.

Доходы, получаемые регулярно:

— Зарплата, стипендия, пособие по безработице;

— Субсидии на жилье, пособие на ребенка;

— Доходы от вкладов, акций;

— Иные доходы (сдача в аренду жилья, алименты и пр.).

Доходы, получаемые периодически, либо те, сумма которых серьезно колеблется.

— Премии,

— Доходы от инвестиций,

— Крупные подарки.

Расходы также могут быть нескольких видов. Некоторые эксперты по планированию финансов рекомендуют выделять следующие: постоянные, переменные, неожиданные или годовые.

К постоянным затратам относятся:

— Питание,

— Жилье,

— Лекарства,

— ТВ, Интернет, мобильная связь,

— Транспорт,

— Стриминговые сервисы, абонентская плата за онлайн сервисы,

— Взносы по страховке,

— Оплата кредитов и пр.

Проживание и питание — это расходы, которые сложно сократить. Но такие траты, как разнообразные онлайн подписки, необходимо периодически проверять и отключать неактуальные.

Может показаться, что странно сравнивать затраты на питание и оплату сервисов, но здесь мы говорим о постоянных расходах, а списание средств за онлайн подписки происходит регулярно, и мы этого не замечаем, хотя суммы там могут оказаться не маленькие.

С другой стороны, некоторые специалисты расходы на питание относят к переменным, так как потраченная за один и тот же период сумма может оказаться разной, в то время как условная плата за жилье, например, аренда от месяца к месяцу практически не меняется.

Затем стоит собрать периодические расходы:

— Покупка одежды,

— Покупка бытовой техники,

— Траты на путешествия, отдых, досуг,

— Траты на маленькие удовольствия (кофе, сладости),

— Поездки на такси,

— Другие.

Для более наглядного отражения основных видов расходов семьи/ человека можно создать таблицу для ведения личного или семейного бюджета.

Таблица финансового учета расходов и доходов за месяц

(перевод с французского)

В дополнение к сумме, который позволяет закрывать потребности каждый месяц, важно иметь буфер на случай непредвиденных обстоятельств, таких как поломка компьютера или автомобиля. Многие специалисты рекомендуют накопить сумму равную, как минимум, месячным затратам, и держать ее в резерве.

Третья графа расходов — неожиданные или годовые. В какой-то степени они могут пересекаться с переменными:

— Годовой абонемент на фитнес,

— Автомобильная страховка,

— Ремонт в квартире,

— Техобслуживание автомобиля,

— Другие.

Распределив таким образом доходы и расходы, можно увидеть в каком статусе ваши финансы: в профиците или дефиците, какие объективные резервы существуют, какие статьи затрат легко сократить, с этого и нужно начинать.

Чем личный бюджет отличается от семейного?

Перед тем, как углубиться в тему: «Как правильно планировать свой личный бюджет», отметим, что следует отличать его от бюджета семейного. Основное отличие состоит в том, что семейные ресурсы складываются, как правило, из зарплат двух членов семьи, а тратится, как минимум, в трех направлениях, а личный формируется из доходов одного человека и расходуется только на его нужды. То есть, таблица расходов на месяц в этих двух случаях будет отличаться довольно существенно.

Покупка второй машины, дома и, конечно, планирование ребенка входят в число проектов, осуществляемых за счет денег семьи. Приведем несколько советов, которые помогут определиться с тем, как рассчитать свой бюджет.

Свадьба

Свадебное торжество нередко превращается в долг, выплачиваемый годами. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, продумайте различные, в том числе бюджетные варианты торжества. Решите, какие именно затраты можно сократить, а от каких можно вовсе отказаться. Заложите превышение затрат на 5-10%, такая подушка безопасности точно не будет лишней.

Ремонт

Составление личного бюджета при планирование крупных проектов, например, на ремонта может помочь сэкономить тысячи евро. Для начала определите, какой именно ремонт даст наибольшую отдачу от инвестиций, например, кухни (который составляет от 10 до 15% стоимости дома). Затем сэкономьте на всем, что можно контролировать: самостоятельное выполнение работ вместо найма бригады или выбор недорогих материалов.

Ребенок

Появление ребенка может съедать до 20% финансовых ресурсов семьи. Излишне говорить, что это событие требует планирования, и составление бюджета доходов и расходов может в этом помочь. Например, помимо подгузников, есть такие приобретения, как мебель, декор, одежда для беременных. А после родов возможно потребуется помощь няни, какие-то дополнительные процедуры для мамы и ребенка. Подумайте об этом заранее.

Надеемся, эти рекомендации помогут вам организовать правильный учет доходов и расходов для дома.

Как ставить финансовые цели?

Но вернемся к целям ведения личного бюджета. Как минимум, их нужно уметь правильно ставить. Определим основные характеристики целей:

— конкретность,

— измеримость.

— достижимость,

— значимость,

— ограниченность по времени.

Например, хочу за 11 месяцев накопить 1000 евро на отпуск — хорошо поставленная цель. Она отвечает всем условиям, и вероятнее всего, будет достигнута.

Финансовые цели делят на краткосрочные (крупная бытовая техника, отпуск, ремонт), среднесрочные (автомобиль, образование, медуслуги) и долгосрочные (недвижимость).

Понимая это, вы можете расставить приоритеты: чего именно вам хочется достичь в первую очередь, и планировать в соответствие с этим свой финансовый бюджет.

Интересный опыт в планировании бюджета доходов и расходов можно почерпнуть, изучая привычки и опыт в пользовании финансами жителей разных стран. В одной из статей мы рассказали о подходе к личному и семейному бюджету в скандинавских странах.

Личный бюджет на месяц или год

Поговорим о том, как вести учет доходов и расходов. На первых порах, достаточно тетради в клетку, где можно зафиксировать все источники личных доходов и нарисовать таблицу учета расходов, также можно использовать Excel.

Если вы новичок, не стоит замахиваться сразу на комплексное ведение бюджета, начните с малого: обозначьте источники основного дохода и ключевые траты. Если вам удастся от месяца к месяцу вести домашний бюджет в таком объеме, далее можно его детализировать. Например, из статьи расходов «Коммуналка» выделить отдельно воду, отопление, электричество и т. д.

Отдельный вопрос, рассматривать ли личный бюджет (ведение расходов и доходов) только в контексте месяцев или с перспективой на год. Это дело персонального удобства и задач, которые хочется решить.

Таблица доходов и расходов семьи

Высший пилотаж в планировании финансов — это таблица расходов и доходов на каждый день. Заниматься этим регулярно, несомненно, полезно, но мало кто-то готов к такому скрупулезному труду. Поэтому поговорим о том, как это можно упростить.

Сервисы для планирования личного бюджета

Скрин приложения Fast budget

На вопрос: «Как правильно вести свой бюджет?», — исчерпывающий ответ дают такие, достаточно профессиональные инструменты, как специализированные приложения для ведения дневника расходов и личного финансового учета, в целом. Расскажем о восьми из них.

Fast Budget, expense manager

Это приложение ведет подсчет финансов, позволяя ежедневно анализировать свои затраты, способствуя увеличению сбережений. В нем есть сводная страница, показывающая поток ваших денег, которую можно настроить в соответствии с потребностями.

В приложении можно смотреть консолидированные расходы за месяц, неделю, день, и воспользоваться аналитическими функциями. Это достаточно просто.

Базовый набор функций доступен бесплатно, есть платные подписки. Рейтинг в Google Play Market 4.6 из 5.

Доход vs Расходы

Приложение, которое помогает вести бюджет, позволяя сравнивать доходы и расходы, контролировать их по дням и персонализированным категориям. Есть возможность создавать отдельный бюджет на неделю, месяц по разным категориям, функция предстоящих оплат, которая облегчает отслеживание грядущих платежей и шлет уведомления. Также приложение формирует отчеты и делает резервные копии. Среди минусов отсутствие интерфейса на русском языке. Рейтинг в Google Play Market 3.9 из 5.

Wallet

Программа, которая не только поможет вести личный бюджет онлайн: отслеживать расходы, но и планировать их заранее, на месяц, год или десять лет. Можно синхронизировать банковские транзакции автоматически и с категориями.

Wallet показывает, как вести учет личных финансов, позволяет составить гибкий бюджет в соответствии с целью, которую хочется достичь, будь то выплата долгов, покупка автомобиля, недвижимости или что-то еще. Рейтинг приложение 4.7 из 5 в Google Play Market.

Bluecoins

Приложение предоставляет отчеты и анализ для более эффективного управления доходами и расходами. Сервис показывает, как правильно вести финансовый учет не только в контексте семьи, но и в рамках малого предприятия. Есть возможность экспортировать отчеты о своих ежемесячных расходах в виде электронных таблиц или в формате pdf. Рейтинг в Google Play Market 4. 4 из 5.

Toshl Финансы

Простое приложение подходит для централизованного контроля банковских счетов, карт и наличных. Предоставляет данные учета личных расходов: сколько потрачено и сэкономлено, среди прочего, с помощью круговых диаграмм, пузырьков, карты затрат и т. д. Позволяет спланировать финансовые ресурсы по категориям, ярлыкам, учетным записям и периодам времени. Уведомляет, когда деньги заканчиваются. Рейтинг 4.4 из 5.

Splitwise

Это приложение полезно для тех, кто задается вопросом, как вести расходы нескольких участников домохозяйства. В нем можно отслеживать распределение бытовых затрат по каждому члену семьи, компаньону. Также оно подходит для разделения издержек между участниками совместной поездки. В приложении можно вести учет личного бюджета с учетом совместных трат: сколько вы должны своим друзьям, сколько они должны вам, сколько потрачено и какие деньги еще остались.

Рейтинг в Google Play Market 4.3 из 5. Из минусов отсутствие интерфейса на русском языке.

Coinkeeper

Приложение для ведения личных финансов, которое отслеживает расходы, позволяя понимать, куда уходят ваши деньги. Подойдет людям, вовлеченным в управление цифровыми деньгами. В Coinkeeper также можно завести виртуальную банковскую карту. Рейтинг 4.3 из 5 в Google Play Market.

Скрин приложения Bluecoins

Хомяк — управление расходами

Сервис, показывающий, как правильно вести ежедневный учет денег, работает с бюджетом на один день. В таблице собираются все дневные расходы. Приложение позволяет ставить цели на год, и достигать их в бюджете 1 дня. Минус сервиса — отсутствие версии для Android.

Итак, мы рассмотрели различные аспекты ведения учёта личных финансов, принципов его планирования, рассказали на примерах, как правильно вести учет расходов, распределить бюджет на месяц, дали описание нескольких инструментов для автоматизации этой работы. Надеемся, что собранная здесь информация поможет увеличить ваш личный доход, добиться поставленных целей и выработать правильное отношение к собственным ресурсам, и не только материальным.

Завершить обзор полезных программ мы хотим мобильным приложением KoronaPay, которое хоть и не помогает планировать бюджет, но зато способствует снижению затрат на международные денежные переводы. Комиссии за услугу от 0%, минимальная курсовая наценка. Переводы можно отправлять со своего смартфона 24/7, доставка мгновенная.

Виды доходов семьи, учитываемые при назначении ежемесячной денежной выплаты на детей от 3 до 7 лет — Статьи

Виды доходов,

которые учитываются при определении права

 на ежемесячную денежную выплату на ребенка в возрасте от трех до семи лет включительно

26. 05.2020 11:14:48, 2967 просмотров.

Отслеживание ежемесячных расходов: первый шаг к успеху в деньгах

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Когда вы начнете отслеживать расходы, вы можете разделить свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Регулярное отслеживание расходов может дать вам точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого.

Затем, используя бюджет, вы сможете точно учитывать все счета, которые вам необходимо оплатить в будущем. Но прежде чем вы начнете вставлять цифры в электронную таблицу или приложение, найдите минутку, чтобы перечислить все свои ежемесячные расходы.

Вот как начать отслеживать свои ежемесячные расходы.

Проверьте выписки по своему счету

Определите свои финансовые привычки, проведя инвентаризацию всех своих счетов, включая текущий счет и все имеющиеся у вас кредитные карты. Взглянув на свои счета, вы сможете определить свои модели расходов.

Ваши расходы будут состоять как из постоянных, так и из переменных расходов. Постоянные расходы с меньшей вероятностью меняются от месяца к месяцу. Они включают ипотеку или аренду, коммунальные услуги, страховку и платежи по долгам. У вас будет больше возможностей для корректировки переменных расходов, таких как еда, одежда и путешествия.

Классифицируйте свои расходы

Начните с группировки ваших расходов. Некоторые веб-сайты личных финансов и кредитные карты автоматически помечают ваши покупки в таких категориях, как «универмаг» или «автомобилестроение». Вы можете обнаружить, что эти импульсивные покупки в Target обходятся вам очень дорого. Или, может быть, вы поймете, что платите за повторяющиеся услуги подписки, без которых вы могли бы обойтись.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Затем сортировка этих расходов по потребностям и желаниям может помочь вам организовать свой бюджет и расставить приоритеты расходов, особенно если вам нужно сократить расходы, чтобы освободить место для сбережений или погашения долга.

Потребности

Это расходы, которых нельзя избежать. Если вы используете бюджет 50/30/20, они должны составлять 50% ваших расходов. Предметы первой необходимости часто включают следующее:

• Жилье: ипотека или аренда; страхование домовладельцев или арендаторов; налог на недвижимость (если он еще не включен в ипотечный платеж).

• Транспорт: Оплата автомобиля, бензин, техническое обслуживание и автострахование; общественный транспорт.

• Здравоохранение: медицинское страхование; наличные медицинские расходы.

• Страхование жизни.

• Коммунальные услуги: электричество и природный газ; вода; санитария/мусор; интернет; сотовый телефон и/или стационарный.

• Продовольственные товары, туалетные принадлежности, стрижка и другие предметы первой необходимости.

• Уход за детьми.

• Выплаты по студенческим кредитам; другие минимальные платежи по кредиту; пособие на ребенка или алименты.

🤓Подсказка для ботаников

Если вы обнаружите, что ваш бюджет выходит из-под контроля, внимательно изучите те элементы, которые вы классифицировали как потребности, и подумайте о переговорах, рефинансировании или понижении рейтинга.

Желания

Эти расходы может быть сложнее учесть в бюджете, так как они не всегда включают фиксированную ежемесячную плату. Если вы используете бюджет 50/30/20, потребности могут составлять до 30% ваших расходов.

• Одежда, украшения и т. д.

• Питание вне дома, специальные блюда (стейки на гриле и т. д.).

• Алкоголь.

• Билеты в кино, на концерты и мероприятия.

• Членство в спортзале или клубе.

• Командировочные расходы (авиабилеты, гостиницы, аренда автомобилей и т.д.).

• Кабельные или потоковые пакеты.

• Уход за собой, например посещение спа-салона и педикюр.

• Декор для дома.

🤓Совет для ботаников

Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы понять, чего вы хотите и сколько вы склонны на них тратить. Пусть каждый взрослый в вашей семье сделает то же самое, если вы составляете семейный бюджет. Это упражнение дает вам реалистичную основу. Вы можете использовать полученные знания для внесения небольших изменений в свои расходы с течением времени.

Сбережения и погашение долгов

Это деньги, которые вы откладываете на пенсию, резервный фонд и другие сбережения, а также используете для погашения кредитной карты с высокими процентами и других «токсичных» долгов, таких как ссуды до зарплаты. Это также включает в себя все, что превышает минимальный платеж по вашим «хорошим долгам», таким как ваши студенческие ссуды и ипотечные кредиты. В бюджете 50/30/20 это должно составлять 20% вашего дохода.

• Чрезвычайный фонд.

• Сберегательный счет.

• 401(к).

• Индивидуальный пенсионный счет.

• Прочие инвестиции.

• Оплата кредитной картой (см. совет по бюджету ниже).

• Доплаты по ипотеке.

• Дополнительные выплаты по студенческим кредитам.

🤓Nerdy Tip

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете свои кредитные карты, классифицируйте расходы в соответствии с тем, что вы покупаете — например, продукты в соответствии с потребностями. Однако, если вы поддерживаете баланс и начисляете проценты и сборы, перечислите платежи сверх минимума в разделе «Погашение долга».

Составьте свой бюджет

Сложите свои расходы по каждой категории потребностей, желаний и сбережений/долгов, а затем подставьте свой ежемесячный чистый доход ниже.

Каждые несколько месяцев пересматривайте свой бюджет и корректируйте его по мере необходимости. Рассмотрите возможность использования бюджетного приложения, чтобы отслеживать свои расходы, экономя время по мере того, как вы набираете обороты с новой привычкой к составлению бюджета. Если вы застряли, попробуйте эти советы по бюджетированию.

Калькулятор бюджета на 50/30/20

Приложения для составления бюджета или отслеживания расходов

Бюджетные приложения, такие как You Need a Budget и Mint, предназначены для оперативного управления деньгами и позволяют ежемесячно распределять определенную сумму расходуемого дохода в зависимости от того, что вы получаете и сколько платите. Эти типы приложений будут работать, если вы готовы регистрировать свои покупки, тратить время и придерживаться своего бюджета.

В зависимости от того, что вы получаете от этого, платное приложение может стоить затрат. Вам нужен бюджет, например, составляет 99 долларов в год или 14,99 долларов в месяц (после 34-дневной бесплатной пробной версии), но у него есть привлекательные преимущества, такие как возможность синхронизации транзакций непосредственно с вашего банковского счета и возможность проведения живых семинаров с служба поддержки компании.

NerdWallet также определил лучшие приложения для отслеживания расходов на основе оценок и популярности среди пользователей.

Ознакомьтесь с другими трекерами расходов

Не любите приложения? Электронная таблица — еще один ценный инструмент для отслеживания денег. Вы можете найти множество бесплатных шаблонов бюджета в Интернете, а NerdWallet также предлагает онлайн-таблицу бюджета.

Или, если у вас более сложная финансовая ситуация, например, инвестиции или бизнес, вы можете рассмотреть Quicken, который позволяет импортировать банковские транзакции и отслеживать ваши инвестиции.

Quicken предлагает настольное программное обеспечение с обширными функциями составления бюджета и отслеживания, а также имеет мобильный инструмент: приложение для составления бюджета Simplifi. Подписки оплачиваются ежегодно, а средняя ежемесячная стоимость программного обеспечения для настольных ПК варьируется от 3,49 долл. США за «стартовую» версию до 8,99 долл. США за версию для дома и бизнеса.

Определите место для изменений

По мере отслеживания будьте готовы вносить коррективы. Снижение крупных постоянных расходов в вашей жизни, таких как стоимость жилья, транспортных средств и коммунальных услуг, может оказать значительное влияние на ваш бюджет. Кроме того, ознакомьтесь с дополнительными способами сэкономить деньги, которые могут дать вам передышку.

Хотите ботанические знания, персонализированные за ваши деньги? Соберите все свои деньги в одном представлении и получайте индивидуальную информацию, чтобы максимально использовать их. Учить больше.

Аналогично…

Что входит в доход | HealthCare.gov

Что включать в доход

При заполнении заявки на Marketplace вам нужно будет оценить вероятный годовой доход вашей семьи.

• Сбережения Marketplace основаны на вашем ожидаемом доходе домохозяйства за год, на который вы хотите получить страховое покрытие, а не на доходе за прошлый год. Вы должны сделать наилучшую оценку, чтобы претендовать на правильную сумму сбережений.
• Вас спросят о текущем ежемесячном доходе, а затем о годовом доходе.

Чей доход следует включить в вашу оценку

Для большинства людей домохозяйство состоит из налогоплательщика, их супруга, если он есть, и их иждивенцев, включая тех, кто не нуждается в страховом покрытии .

Рынок подсчитывает предполагаемый доход всех членов семьи.

Узнайте больше о том, кто входит в домохозяйство Marketplace.

Какой доход учитывается

Marketplace использует число доходов, называемое модифицированным скорректированным валовым доходом (MAGI), для определения права на сбережения. Это не строка в вашей налоговой декларации.

Узнайте, что входит в MAGI и как это оценить.

Ваш MAGI представляет собой сумму следующих сумм для каждого члена вашей семьи, который должен подать налоговую декларацию:

Узнайте, как рассчитать свой MAGI на основе скорректированного валового дохода.

В приведенной ниже таблице показаны распространенные виды доходов и то, считаются ли они частью MAGI. Если вы ожидаете, что типы дохода не будут показаны, или у вас есть дополнительные вопросы, см. подробности о том, что IRS считает доходом.

Сообщайте об изменениях дохода в Marketplace

Если у вас есть медицинская страховка Marketplace, очень важно как можно скорее сообщать о любых изменениях дохода.