Содержание

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.
Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.
Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Москва Град» за 2,78 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (556 000 ₽).
Ставка — 6,5% на 20 лет.
Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 2 224 000 ₽.
Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 3 972 413 ₽ (из них на погашение процентов — 1 748 413 ₽).
Ежемесячный платёж — 16 552 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 13 лет. Выгода составит почти 715 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.
Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, самоизоляция, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:
по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?

  • Николай Воронин
  • Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

10 стран с самой низкой ставкой по ипотеке | Курсив

Ипотечную программу «7-20-25» в Казахстане называют очень выгодной и доступной. Однако в сравнении с процентными ставками на жилищное кредитование в других странах ставки отечественной программы выглядят не такими уж демократичными. Kursiv

Research решил выяснить, в каких странах можно приобрести жилье по самым низким ипотечным ставкам.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в стране зависят от многих факторов, в числе которых кредитно-денежная политика (ДКП) государства, базовая ставка, как основной инструмент ДКП, уровень инфляции, уровень платежеспособности заемщиков, состояние рынка недвижимости и т. д.

Как показывает статистика, в развитых странах с совершенной банковской системой ставки по жилищным займам меньше ставок в развивающихся странах в десятки раз. Истории известны случаи отрицательной процентной ставки – когда банк платит заемщику за использование кредита. Так, Центробанк Дании пошел на один любопытный эксперимент – датчанин Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому 11 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон ($38). Дело в том, что на конец 2015 года процентная ставка по его кредиту, не учитывая комиссионные сборы, составляла -0,0562%.

Такие случаи единичны, однако ставки по жилищному кредитованию меньше двух процентов – вполне реальны. Представляем вашему вниманию десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке.

1. Япония. По данным Numbeo.com, текущая процентная ставка по ипотечному кредитованию для займов более 20 лет в Японии составляет в среднем 1,3%. В стране очень низкий уровень инфляции – всего 0,9% годовых, однако очень дорогая недвижимость. Чтобы приобрести среднее жилье площадью 90 кв. м без первоначального взноса, японцам необходимо откладывать весь семейный бюджет в течение 11,66 лет, а выплаты по ипотеке тут будут стоить 65,9% ежемесячного дохода среднестатистической семьи*. На кредит в банке в Японии могут претендовать только граждане страны или иностранцы с видом на жительство.

2. Финляндия. Здесь ипотеку можно оформить со ставкой 1,48% годовых, а кредиты выдают и иностранцам. Стоимость жилья относительно доходов населения вполне подъемная – семья может скопить на недвижимость, откладывая среднюю зарплату 7,4 лет, либо платить за ипотеку 42,8% от среднего семейного бюджета.

3. Швейцария. Недвижимость Швейцарии – предел мечтаний многих. Ставка по жилищному займу здесь в среднем 1,5% годовых. Инфляция здесь чуть ниже – 1,2%. В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдается на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. В среднем выплаты по ипотеке здесь равны 61,2% среднего семейного дохода. Несмотря на низкий процент по кредиту, местные жители могут жить в съемной квартире всю жизнь, а покупать свое жилье накладно из-за высоких цен и дорогих налогов на недвижимость.

4. Франция, процентная ставка по ипотечному займу здесь равна 1,83% годовых. Это довольно доступная плата за кредит, учитывая уровень инфляции в стране в 2,3%. Стоимость жилья относительно доходов здесь примерно на уровне Японии – скопить на жилье, откладывая весь семейный доход, можно за 11,51 лет. Ипотеку во Франции выдают вне зависимости от гражданства.

5. Германия – еще один представитель Западной Европы в рейтинге. Ставка по ипотеке здесь, по последним данным, – около 1,89% годовых. В среднем, выплаты по жилищному кредитованию составляют около половины семейного бюджета. По доступности стоимости недвижимости Германия входит в первую двадцатку – скопить на жилье тут можно за 8,48 лет.

6. Словакия лидирует в Центральной Европе по доступности жилищного кредитования. Ставки по ипотеке в стране – 1,92% годовых. Инфляция несколько выше, чем у западных соседей – 2,8%. Снимать недвижимость в Словакии, в отличие от вышеназванных стран, не очень выгодно – соотношение стоимости жилья и ежемесячной арендной платы здесь составляет 17,8 раза, то есть месячная рента равна 5,6% от всей стоимости жилья, что довольно много относительно других стран региона.

7. Тайвань – еще одна страна, где ставка по ипотеке не превышает 2%. Так, жилищный кредит здесь можно получить всего за 1,95% годовых. Несмотря на низкие ставки из-за высокой стоимости недвижимости, жилищный кредит в Тайване, как и во многих странах Юго-восточной Азии, доступен далеко не всем. Выплаты за ипотеку в стране равны 106% бюджета семьи со средним достатком, а соотношение стоимости жилья и арендной платы достигает 54,7 раза (плата за аренду равняется 1,8% от стоимости недвижимости), поэтому тайванцам выгоднее снимать жилье в течение всей жизни.

8. Дания. Несмотря на единичные случаи отрицательной ставки по ипотеке, платить за кредит в Датском Королевстве все-таки придется. Ставка по кредиту в стране – около 2,05%. Жилье относительно средних доходов населения здесь вполне доступное, скопить на хорошую «трешку» можно за семь лет. Ипотека в Дании для иностранцев сопряжена с множеством ограничений, установленных на покупку недвижимости иностранцами. Связано это с тем, что местные власти уж очень берегут свои ресурсы и интересы собственных граждан.

9. Сингапур. В стране самый низкий уровень инфляции из представленной десятки – 0,6%, при этом самый высокий уровень ипотечных выплат относительно доходов семьи – 130%. Копить на жилье здесь также довольно долго – 21,2 года. Ставка по жилищному кредитованию в Сингапуре – 2,07%.

10. Литва замыкает десятку рейтинга со ставкой по ипотечному кредитованию 2,08%. За 90 кв. м здесь нужно платить 72,8% от среднестатистического семейного бюджета ежемесячно в виде ипотечных выплат. Арендные выплаты обойдутся примерно в ту же сумму.

В Казахстане минимальную ставку по ипотечному кредитованию, действующую на сегодня, предоставляет Жилстройсбербанк – 3,5% (эффективная ставка от 3,6%). Данная ставка предоставляется в зависимости от выбранной тарифной программы и при соблюдении определенных условий, таких как: накопление в банке минимальной необходимой суммы сбережений, достижение минимального значения оценочного показателя, предоставление залогового обеспечения, подтверждение платежеспособности заемщика.

* За бюджет одной семьи взяты 1,5 средние заработные платы по региону, с учетом того, что 50% женщин, состоящих в браке, не работают.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков. 

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный. 

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

— стоимость страховки;

— комиссионные платежи;

— размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке. Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты. Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

— сумма первого взноса;

— срок кредита;

— размер и вид дохода;

— возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

— отсутствие официально подтвержденного дохода; 

— негативная кредитная история; 

— наличие непогашенных кредитов или кредитных карт; 

— возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств — www.fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

  • копия паспорта
  • копия трудовой книжки
  • справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал. 

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков. Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать. «В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю. 

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin.ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.


Ставки по ипотеке за рубежом


Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

  • Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей


Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно


Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране


Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.


Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

  • Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

У кого лучшие ставки по ипотеке?

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

  1. Freedom Mortgage
  2. Better Mortgage
  3. Citibank
  4. Guild Mortgage Company
  5. Американская финансовая сеть

Помните, ставки сильно различаются от человека к человеку.

Ваша собственная ставка зависит от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая ставка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как найти

вашу самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные.Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: Среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2,92% для 30-летнего кредита.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом, ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%.Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Ипотечный кредитор Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2
Freedom Mortgage 2.92%
Better Mortgage 3,03%
Citibank 3,05%
Guild Mortgage Co. 3,15%
American Financial Network 3,16%
ссудный депо 3,17%
Гарантированная ставка 3,17%
Межстрановая ипотека 3,17%
Ипотека Prosperity Home Mortgage 3.17%
Homepoint 3,18%
Новое американское финансирование 3,18%
Bank of America 3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage) 3,20%
Supreme Lending 3,20%
American Pacific 3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека 3,21%
Gateway Mortgage Group 3.22%
Stearns Lending 3,23%
Movement Mortgage 3,24%
Academy Mortgage Corp. 3,24%
Caliber Home Loans 3,25%
Paramount Группа жилищного ипотечного кредитования 3,25%
Finance of America 3,26%
LendUS 3,26%
Citizens Bank 3.27%

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки в качестве инструмента для сравнения кредиторов и определения их рейтинга.

Но прежде чем закрепить заем, вам нужно получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

Ипотечный кредитор Средняя общая стоимость кредита, 2020 г.
(как% от средней суммы кредита) 2
Пример: Первоначальные затраты для
Ипотека на сумму 250 000 долларов
Высшее кредитование 0.64% $ 1,612
Citibank 0,83% $ 2070
PNC 0,90% $ 2,248
Chase 0,99% $ 2,470
Better Mortgage % 2,612 долл. США
Wells Fargo 1,20% 2,992 долл. США
Gateway Mortgage Group 1,26% 3,153 долл. США
Гарантированная ставка 1.35% $ 3,371
Bank of America 1,40% $ 3,504
Flagstar Bank 1,41% $ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC 1.47% $ 3,680
LendUS LLC 1,52% 3789 долларов США
Homepoint 1,53% 3835 долларов США
кредит Депо 1,54% 3855 долларов США
Freedom Mortgage 1.55% 3 876 долларов США
Northpointe Bank 1,56% 3 892 доллара США
Финансы Америки 1,56% 3 902 доллара США
Банк США 1,64% Граждане США Банк 1,64% 4,103 долл. США
Sierra Pacific Mortgage 1,65% 4114 долл. США
American Pacific 1,68% 4,201 долл. США
Fairway Independent 1.75% $ 4369
Bay Equity LLC 1,75% $ 4 377
Caliber Home Loans 1,75% $ 4382
Движение ипотеки 1.79% $ 4,481

64 900

Когда вы делаете покупки, обратите внимание, что некоторые затраты на закрытие сделки не могут быть согласованы, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий.Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (7 августа 2021 г.)

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать авансовые расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита. Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно читайте котировки ставок. Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
  2. Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендации, отзывы клиентов и обзоры экспертов.
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение ссудных оценок — является ключом к поиску лучшей ипотечной ставки самая доступная ипотека в целом.

Как читать ссуду

Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример оценки кредита, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечного кредита.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

Поиск лучшей комбинации цены и комиссии

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Оценка вашей годовой процентной ставки (APR) часто может помочь вам сравнить общую стоимость кредита, потому что APR включает проценты и комиссию по ссуде.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Советы по самой низкой ставке по ипотеке

Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней.Это правило номер один.

Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  • Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем покупать или рефинансировать. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии.
  • Рассмотрите возможность получения скидок. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункты дисконтирования стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
  • Согласуйте ставку. Переговоры с кредитором могут показаться устрашающими, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которого вы хотите получить.
  • Согласуйте свои затраты на закрытие сделки. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность. Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на входе.
  • Знайте, когда заблокировать ставку. Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить право на низкие ставки по ипотеке.

Например, обычные ссуды требуют только 3% -ную скидку. Но если вы сможете отложить 20%, вы получите более высокую ставку и избежите частного ипотечного страхования (PMI).Таким образом, ваш кредит будет стоить намного меньше в целом.

Для государственных ипотечных программ, таких как ссуды FHA, VA и USDA, сумма первоначального взноса не будет иметь такого большого влияния на вашу ставку.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначального взноса.

Связав большую часть своих сбережений дома, вы можете оказаться в затруднительном положении, если возникнут чрезвычайные расходы. Это также может привести к тому, что новым покупателям жилья не хватит денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появятся.

Часто имеет смысл сделать меньший первоначальный взнос и взять более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Тогда вы потенциально можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой и без ипотечного страхования через несколько лет.

Подтвердите право на покупку дома (7 августа 2021 г.)

Другие факторы, влияющие на ваши ставки по ипотеке

Существует множество различных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

Вы практически не сможете контролировать некоторые из этих факторов. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам в 2020 году.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете все контролировать, важно знать, какие факторы вы можете изменить, , при подаче заявления на ссуду.К ним относятся такие вещи, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
  • Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45% может вызвать беспокойство у кредиторов. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу.
  • Срок займа: Более короткие займы, такие как 15-летняя ипотека, как правило, предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека
  • Ваш тип ставки: Ипотека с регулируемой ставкой рекламирует более низкие ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой. Но когда срок действия начальной ставки ARM истечет, ваша процентная ставка и ежемесячные платежи могут увеличиться. -время покупатели жилья.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами ссуды, чтобы найти свой ценовой диапазон.
  • Ваш первоначальный взнос или собственный капитал: При покупке дома большая сумма первоначального взноса может принести вам более низкую процентную ставку. При рефинансировании ипотечного кредита сумма собственного капитала, которую вы создали, также может повлиять на вашу ставку

Если вы сможете улучшить свое финансовое положение во всех или в большинстве из этих областей, у вас будет доступ к некоторым из самых низких ставок кредиты на рынке.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке: больше, чем процентная ставка

Покупатели жилья часто думают о процентных ставках при покупке жилищного кредита.Но интерес — это только одна часть головоломки.

Общая сумма вашего платежа по ипотеке также будет включать следующие расходы:

  • Налоги на недвижимость : Города и округа взимают налог на недвижимость каждый год. Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
  • Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к вашему ежемесячному платежу
  • PMI или MIP : если вы не вкладываете 20% в обычную ссуду , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку.Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Ипотечное страхование обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.

Если вы живете в многоквартирном доме или планируете строительство квартиры, вы также будете нести ответственность за ежемесячные взносы в ТСЖ.

Когда вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Процентные ставки по ипотеке по видам кредита

У разных видов ипотечных кредитов разные процентные ставки.

Чтобы выбрать подходящий для вас тип кредита, вам нужно подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома и местонахождении.

  • Ссуды FHA: Федеральное жилищное управление требует кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA. Процентные ставки FHA, как правило, низкие, но взносы по ипотечному страхованию увеличивают ваш ежемесячный платеж
  • Займы в USDA: Министерство сельского хозяйства США поддерживает ипотечные ссуды для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.Первоначальный взнос не требуется, требования по кредиту обычно начинаются с 640, а процентные ставки USDA часто ниже рыночных.
  • Ссуды VA: Многие военные и ветераны могут претендовать на ссуду VA, поддерживаемую Департаментом по делам ветеранов. Ссуды VA не предполагают первоначального взноса и PMI, и по этим ипотечным кредитам обычно самые низкие ставки на рынке.
  • Обычные ссуды: При соответствующей или стандартной ипотеке ваша процентная ставка напрямую связана с вашим кредитным рейтингом и первоначальным взносом.Требуется только 620 баллов FICO и снижение на 3%, но заемщики со снижением на 20% и баллом более 720 получают лучшие ставки по ипотеке.
  • Джамбо-ссуды: Вам понадобится крупный ссуда, чтобы купить дорогостоящую недвижимость. Эти ссуды превышают обычные лимиты по ссуде и обычно требуют 10-20% снижения (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Процентные ставки по гигантским кредитам часто аналогичны обычным ставкам по кредитам для заемщиков с хорошей кредитной историей

Не все кредиторы предлагают полный набор вариантов ссуд.И не все виды ссуд подходят для всех типов недвижимости. Например, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA для покупки дома для отпуска или аренды недвижимости.

Если вы не уверены, какой заем подойдет вам лучше всего, поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о возможных вариантах.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотечным кредитам все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей жилья и рефинансирует домовладельцев.

Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки. Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Обязательно посмотрите на комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентную ставку при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

Подтвердите новую ставку (7 августа 2021 г.)

1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

2 Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год.Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

У кого лучшие ставки по ипотеке?

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

  1. Freedom Mortgage
  2. Better Mortgage
  3. Citibank
  4. Guild Mortgage Company
  5. Американская финансовая сеть

Помните, ставки сильно различаются от человека к человеку.

Ваша собственная ставка зависит от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая ставка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как найти

вашу самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные.Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: Среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2,92% для 30-летнего кредита.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом, ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%.Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Ипотечный кредитор Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2
Freedom Mortgage 2.92%
Better Mortgage 3,03%
Citibank 3,05%
Guild Mortgage Co. 3,15%
American Financial Network 3,16%
ссудный депо 3,17%
Гарантированная ставка 3,17%
Межстрановая ипотека 3,17%
Ипотека Prosperity Home Mortgage 3.17%
Homepoint 3,18%
Новое американское финансирование 3,18%
Bank of America 3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage) 3,20%
Supreme Lending 3,20%
American Pacific 3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека 3,21%
Gateway Mortgage Group 3.22%
Stearns Lending 3,23%
Movement Mortgage 3,24%
Academy Mortgage Corp. 3,24%
Caliber Home Loans 3,25%
Paramount Группа жилищного ипотечного кредитования 3,25%
Finance of America 3,26%
LendUS 3,26%
Citizens Bank 3.27%

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки в качестве инструмента для сравнения кредиторов и определения их рейтинга.

Но прежде чем закрепить заем, вам нужно получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

Ипотечный кредитор Средняя общая стоимость кредита, 2020 г.
(как% от средней суммы кредита) 2
Пример: Первоначальные затраты для
Ипотека на сумму 250 000 долларов
Высшее кредитование 0.64% $ 1,612
Citibank 0,83% $ 2070
PNC 0,90% $ 2,248
Chase 0,99% $ 2,470
Better Mortgage % 2,612 долл. США
Wells Fargo 1,20% 2,992 долл. США
Gateway Mortgage Group 1,26% 3,153 долл. США
Гарантированная ставка 1.35% $ 3,371
Bank of America 1,40% $ 3,504
Flagstar Bank 1,41% $ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC 1.47% $ 3,680
LendUS LLC 1,52% 3789 долларов США
Homepoint 1,53% 3835 долларов США
кредит Депо 1,54% 3855 долларов США
Freedom Mortgage 1.55% 3 876 долларов США
Northpointe Bank 1,56% 3 892 доллара США
Финансы Америки 1,56% 3 902 доллара США
Банк США 1,64% Граждане США Банк 1,64% 4,103 долл. США
Sierra Pacific Mortgage 1,65% 4114 долл. США
American Pacific 1,68% 4,201 долл. США
Fairway Independent 1.75% $ 4369
Bay Equity LLC 1,75% $ 4 377
Caliber Home Loans 1,75% $ 4382
Движение ипотеки 1.79% $ 4,481

64 900

Когда вы делаете покупки, обратите внимание, что некоторые затраты на закрытие сделки не могут быть согласованы, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий.Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (7 августа 2021 г.)

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать авансовые расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита. Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно читайте котировки ставок. Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
  2. Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендации, отзывы клиентов и обзоры экспертов.
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение ссудных оценок — является ключом к поиску лучшей ипотечной ставки самая доступная ипотека в целом.

Как читать ссуду

Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример оценки кредита, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечного кредита.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

Поиск лучшей комбинации цены и комиссии

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Оценка вашей годовой процентной ставки (APR) часто может помочь вам сравнить общую стоимость кредита, потому что APR включает проценты и комиссию по ссуде.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Советы по самой низкой ставке по ипотеке

Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней.Это правило номер один.

Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  • Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем покупать или рефинансировать. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии.
  • Рассмотрите возможность получения скидок. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункты дисконтирования стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
  • Согласуйте ставку. Переговоры с кредитором могут показаться устрашающими, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которого вы хотите получить.
  • Согласуйте свои затраты на закрытие сделки. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность. Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на входе.
  • Знайте, когда заблокировать ставку. Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить право на низкие ставки по ипотеке.

Например, обычные ссуды требуют только 3% -ную скидку. Но если вы сможете отложить 20%, вы получите более высокую ставку и избежите частного ипотечного страхования (PMI).Таким образом, ваш кредит будет стоить намного меньше в целом.

Для государственных ипотечных программ, таких как ссуды FHA, VA и USDA, сумма первоначального взноса не будет иметь такого большого влияния на вашу ставку.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначального взноса.

Связав большую часть своих сбережений дома, вы можете оказаться в затруднительном положении, если возникнут чрезвычайные расходы. Это также может привести к тому, что новым покупателям жилья не хватит денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появятся.

Часто имеет смысл сделать меньший первоначальный взнос и взять более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Тогда вы потенциально можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой и без ипотечного страхования через несколько лет.

Подтвердите право на покупку дома (7 августа 2021 г.)

Другие факторы, влияющие на ваши ставки по ипотеке

Существует множество различных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

Вы практически не сможете контролировать некоторые из этих факторов. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам в 2020 году.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете все контролировать, важно знать, какие факторы вы можете изменить, , при подаче заявления на ссуду.К ним относятся такие вещи, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
  • Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45% может вызвать беспокойство у кредиторов. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу.
  • Срок займа: Более короткие займы, такие как 15-летняя ипотека, как правило, предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека
  • Ваш тип ставки: Ипотека с регулируемой ставкой рекламирует более низкие ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой. Но когда срок действия начальной ставки ARM истечет, ваша процентная ставка и ежемесячные платежи могут увеличиться. -время покупатели жилья.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами ссуды, чтобы найти свой ценовой диапазон.
  • Ваш первоначальный взнос или собственный капитал: При покупке дома большая сумма первоначального взноса может принести вам более низкую процентную ставку. При рефинансировании ипотечного кредита сумма собственного капитала, которую вы создали, также может повлиять на вашу ставку

Если вы сможете улучшить свое финансовое положение во всех или в большинстве из этих областей, у вас будет доступ к некоторым из самых низких ставок кредиты на рынке.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке: больше, чем процентная ставка

Покупатели жилья часто думают о процентных ставках при покупке жилищного кредита.Но интерес — это только одна часть головоломки.

Общая сумма вашего платежа по ипотеке также будет включать следующие расходы:

  • Налоги на недвижимость : Города и округа взимают налог на недвижимость каждый год. Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
  • Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к вашему ежемесячному платежу
  • PMI или MIP : если вы не вкладываете 20% в обычную ссуду , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку.Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Ипотечное страхование обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.

Если вы живете в многоквартирном доме или планируете строительство квартиры, вы также будете нести ответственность за ежемесячные взносы в ТСЖ.

Когда вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Процентные ставки по ипотеке по видам кредита

У разных видов ипотечных кредитов разные процентные ставки.

Чтобы выбрать подходящий для вас тип кредита, вам нужно подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома и местонахождении.

  • Ссуды FHA: Федеральное жилищное управление требует кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA. Процентные ставки FHA, как правило, низкие, но взносы по ипотечному страхованию увеличивают ваш ежемесячный платеж
  • Займы в USDA: Министерство сельского хозяйства США поддерживает ипотечные ссуды для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.Первоначальный взнос не требуется, требования по кредиту обычно начинаются с 640, а процентные ставки USDA часто ниже рыночных.
  • Ссуды VA: Многие военные и ветераны могут претендовать на ссуду VA, поддерживаемую Департаментом по делам ветеранов. Ссуды VA не предполагают первоначального взноса и PMI, и по этим ипотечным кредитам обычно самые низкие ставки на рынке.
  • Обычные ссуды: При соответствующей или стандартной ипотеке ваша процентная ставка напрямую связана с вашим кредитным рейтингом и первоначальным взносом.Требуется только 620 баллов FICO и снижение на 3%, но заемщики со снижением на 20% и баллом более 720 получают лучшие ставки по ипотеке.
  • Джамбо-ссуды: Вам понадобится крупный ссуда, чтобы купить дорогостоящую недвижимость. Эти ссуды превышают обычные лимиты по ссуде и обычно требуют 10-20% снижения (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Процентные ставки по гигантским кредитам часто аналогичны обычным ставкам по кредитам для заемщиков с хорошей кредитной историей

Не все кредиторы предлагают полный набор вариантов ссуд.И не все виды ссуд подходят для всех типов недвижимости. Например, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA для покупки дома для отпуска или аренды недвижимости.

Если вы не уверены, какой заем подойдет вам лучше всего, поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о возможных вариантах.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотечным кредитам все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей жилья и рефинансирует домовладельцев.

Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки. Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Обязательно посмотрите на комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентную ставку при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

Подтвердите новую ставку (7 августа 2021 г.)

1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

2 Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год.Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Лучшая ставка по ссуде для физических лиц на август 2021 г.

Руководство по банковской ставке для выбора лучшей ссуды для физических лиц

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в августе 2021 года

  • Ставки по личным займам
  • Низкие процентные ставки
  • Ставки по безнадежным кредитам
  • Ставки хороших кредитов
  • Ставки займов на консолидацию долга
SoFi

5,99% –19,63% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов США

Общий заем физическим лицам

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов США

Щедрые условия погашения

Avant

9,95% –35,99%

от 2 до 5 лет

2 000–35 000 долларов США

Люди с плохой кредитной историей

Маркус от Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Выплата

5.99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Выскочка

6,76% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Маленькая кредитная история

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

PenFed

Начиная с 5.99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Суммы малых кредитов

ТД Банк

6,99% –21,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

PNC Банк

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

от 6 месяцев до 5 лет

1 000–35 000 долл. США

Личный кабинет

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов США

Щедрые условия погашения

Выплата

5,99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Софи

5.99% –19,63% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов США

Защита по безработице

FreedomPlus

7,99% –29,99%

от 2 до 5 лет

7 500–50 000 долларов

Быстрое одобрение

PenFed

Начиная с 5,99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Суммы малых кредитов

Выскочка

6.76% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

Проспер

7,95% –35,99%

3 или 5 лет

2 000–40 000 долл. США

Без штрафа за предоплату

Обновление

5.94% –35,97% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Маркус от Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

ТД Банк

6,99% –21.99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Плохие кредитные ссуды

5,99% –35,99%

500–10 000 долларов

Не указано

Плохой кредитный рейтинг

Выскочка

6.76% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

600

Ограниченная кредитная история

OneMain Financial

18,00% –35,99%

1500–20 000 долларов

Не указано

Обеспеченные кредиты

ТД Банк 6,99% –21,99% 2000–50 000 долларов Не указано Кредитный корпус
Avant

9.95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

580 *

Варианты погашения

LendingPoint

9,99% –35,99%

2 000–36 500 долл. США

590

Малые кредиты

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

Не указано

Быстрое финансирование

LendingClub

8.05% –35,89%

1000–40 000 долл. США

600

Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi

5,99% –19,63% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов США

680

Высокие лимиты заимствования

Маркус от Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

Не указано

Кредиты физическим лицам без комиссии

LendingClub

8,05% –35,89%

1000–40 000 долл. США

600

Привлечение денег у других инвесторов

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов США

Не указано

Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки

Проспер

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

640

Совместные займы

Ракетные займы

5,97% –29,99% (с автоплатой)

2 000–45 000 долларов США

Не указано

Быстрое финансирование

Лучшее яйцо

5.99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

600

Заемщики с кредитом «в порядке»

Откройте для себя

6,99% –24,99%

2,500–35 000 долларов

660

Диапазон условий погашения

Надежный

2,49% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

Варьируется

Заемщики, желающие установить цену в магазине

Гарантия

Начиная с 4.99%

1 000–100 000 долл. США

Варьируется

Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы

Гражданский банк

Зависит от местонахождения

5 000–15 000 долларов

Не указано

Суммы малых кредитов

Выплата

5.99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

640

Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

3-5 лет

2 000–50 000 долл. США

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте

Световой поток

2,49% –19,99% (с автоплатой)

2–12 лет

5 000–100 000 долларов США

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

PenFed

Начиная с 5.99%

1–5 лет

600–35 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

OneMain Financial

18% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Откройте для себя

6,99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

Выскочка

6.76% –35,99%

3-5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

Маркус от Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

  • Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
  • Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
  • Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
  • Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и документы, удостоверяющие личность.

Подробная информация: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

  • SoFi: Лучший общий личный кредит
  • LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
  • Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
  • Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
  • Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
  • Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
  • Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
  • Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
  • LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
  • PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
  • TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
  • PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: лучший общий личный кредит

Почему SoFi — лучший общий личный кредит: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай потери работы и вам необходимо приостановить выплаты по кредиту.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –19,63% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочитать SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие займы для щедрых условий погашения

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем для щедрых условий погашения: Его условия займа варьируются от двух до семи лет для большинства займов (и выше до 12 лет для ссуд на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии), что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить более низкие ежемесячные платежи.

LightStream
4,6 / 5,0
Не указано
2,49% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 12 лет
Не указано
Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей.Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Avant
4,5 / 5,0
580 FICO и 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 2 до 5 лет
Не указано
Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Почему Маркус от Goldman Sachs — лучший персональный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах консолидации долга с широкими суммами займов и относительно низкая годовая процентная ставка 19.99 процентов. С ссудой на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды, чтобы погасить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Маркус от Goldman Sachs
4,8 / 5,0
Не указано
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Best Egg: Лучшее для низких годовых

Почему Best Egg — лучший личный заем для низких годовых: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5.99 процентов годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за создание: 0,99% до 5.99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочтите экспертный обзор Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Почему «Обновление» — лучший персональный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение.

Обновление
4,8 / 5,0
Не указано
5.94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочитать обзор обновлений эксперта Bankrate

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Почему Payoff — лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, Выплата ссуд начинается с 5.99 процентов, что могло бы сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им быстрее выбраться из долга.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за создание: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредит оценка при подаче заявки.Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5,0
600
6,76% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите обзор экспертов Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для использования созаемщика

Почему LendingClub — лучший персональный заем для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который если вы занимаетесь, вам может потребоваться помощь созаемщика.Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

долларов США
LendingClub
4,3 / 5,0
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Прочитать обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: Лучший кредит для небольших сумм

Почему PenFed — лучший индивидуальный кредит для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный кредит PenFed всего за 600 долларов, что составляет идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите брать на себя большие долги.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–35 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Почему TD Bank — лучший частный кредит за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы минимальный причитающийся платеж или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

ТД Банк
4,9 / 5,0
Не указано
6,99% –21,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше

Прочитать эксперт по банковским тарифам TD Bank Review

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Почему PNC Bank — лучший личный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично -лицо.PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 5,99% (с автоплатой)
1000–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Ознакомьтесь с обзором банка PNC Bankrate

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 7 июля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5% до 15,5% для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит 720–850 10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность 690–719 13,5% –15,5%
Средний кредит 630–689 17,8% –19,9%
Плохой кредит 300–629 28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, в том числе среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Для существующих заемщиков некоторые кредиторы продлили свои программы по предоставлению кредитов до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призывает президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое ссуды на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсы:

  • Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
  • Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
  • Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
  • Процентные ставки намного ниже , чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
  • В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумного времени для выплаты ссуды .

Минусы:

  • Годовые процентные ставки обычно выше на годовых, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
  • Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
  • Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
  • Некоторые кредиторы не допускают к совместным подписаниям , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
  • Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

  1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
  2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
  3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
  4. Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
  5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
  6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

  • Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий долга по кредитной карте, например, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду с течением времени, часто с лучшая процентная ставка.
  • Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
  • Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить ценность вашего дома.
  • Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку частные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую процентную ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В целом, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявление на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личную ссуду; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных на случай чрезвычайных ситуаций сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​августе 2021 г.

Справочник по банковской ставке для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 г.

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в августе 2021 г.

LightStream

Щедрые условия погашения

2.49% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5000–100 000 долл. США

Выплата

Выплата долга по кредитной карте

5,99% — 24,99%

от 2 до 5 лет

5000–40 000 долл. США

Лучшее яйцо

Низкая ставка

5.99% — 29,99%

от 3 до 5 лет

2000–50 000 долл. США

SoFi

Защита по безработице

5,99% — 19,63% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5000–100 000 долл. США

FreedomPlus

Быстрое одобрение

7,99% — 29.99%

от 2 до 5 лет

7 500–50 000 долларов

PenFed

Суммы малых кредитов

Начиная с 5,99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долл. США

Выскочка

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

6,95% — 35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

LendingClub

Использование созаемщика

8.05% — 35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Проспер

Без штрафа за предоплату

7,95% — 35,99%

3 или 5 лет

2000–40 000 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

5,94% — 35,97% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

1 000–50 000 долл. США

Маркус от Goldman Sachs

Консолидация долга

6.99% — 19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3500–40 000 долларов

ТД Банк

Немного комиссий

6,99% — 21,99%

от 3 до 5 лет

2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850) 10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719) 13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689) 17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629) 28.5% — 32,0%

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — лучший вариант для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение по онлайн-кредитованию потребителей Truist (ранее SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и владение лошадьми.Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 2,49% до 19,99%. Сумма займа начинается от 5000 долларов и достигает 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до 12 лет.

Почему LightStream лучше всего подходит для щедрых условий погашения: В то время как большинство кредиторов, представленных на этой странице, предлагают сроки до пяти лет, Lightstream предлагает сроки до семи лет для большинства кредитов и до 12 лет для ссуды на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, у кого есть солидная кредитная история. Кроме того, весь процесс подачи заявки проходит безбумажно. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказавшихся от автоплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Payoff ссуды могут использоваться только для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Годовая процентная ставка колеблется от 5.93% до 19,99%. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Почему Payoff лучше всего подходит для оплаты долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка кредитной карты часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать ее привлекательной для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату. Также не взимаются сборы за возвращенный чек или ежегодные сборы.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание. Это единственная комиссия, связанная с выплатой ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем вы получаете по своим кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.Суммы займа варьируются от 2000 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Почему Best Egg лучше всего для низких годовых : годовых по ссудам Best Egg начинаются с 5,99 процента, а при 29,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у нескольких кредиторов на этой странице.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу ссуд.Размер комиссии составляет от 0,99% до 5,99%.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 19.63 процента. Суммы займа варьируются от 5000 до 100 000 долларов, а сроки займа — от двух до семи лет.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы : Если вы потеряете работу, программа SoFi по защите от безработицы позволяет отсрочить выплаты по кредитам на три месяца, в общей сложности до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.Его ссуды также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и личным финансовым консультантам. В случае, если вы потеряете работу, SoFi даже может помочь вам найти новую.

На что обращать внимание: SoFi предоставляет весь процесс выдачи кредита в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что он полностью онлайн.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также стоит обратить внимание на ограничения ставок.Годовая процентная ставка SoFi составляет 19,63%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — лучший вариант для быстрого утверждения

Обзор: ссуды FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого. Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и достигает 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 50 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Почему FreedomPlus лучше всего быстрое одобрение : Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с одобрением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

Льготы: FreedomPlus позволяет вам иметь со-заемщика, который может дать вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере 1,99% к 4.99 процентов, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия таких расходов, как ремонт дома, консолидация долга, медицинские и стоматологические счета.Годовая процентная ставка PenFed начинается с 5,99 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 35 000 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку индивидуальные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобилей.

Льготы: Хотя PenFed взимает плату за просрочку платежа по своим личным займам, комиссии за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 6,95% до 35,99%, а суммы займов — от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для с небольшой кредитной историей или без нее : Хотя многие заявки на получение ссуды основываются на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для совместного заемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков.Персональные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля. Доступны ссуды на сумму от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему LendingClub — лучший вариант для , использующего созаемщика : LendingClub допускает совместные заявки, что может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение личной ссуды под низкие проценты.

Льготы: Онлайн-заявка на получение кредита LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление от 3 до 6 процентов в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, у кого кредитоспособность от справедливой до отличной. Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2 000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Почему Prosper — лучший вариант для Отсутствие штрафа за предоплату : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны уже через день после того, как кандидаты выполнят все требования.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если ваш заем не получит хотя бы 70% финансирования в течение 14 дней с момента подачи заявки, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать большие деньги и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper.Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды для тех, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок. Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 5,94% до 35,97%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от двух до семи лет.

Почему обновление лучше всего для Быстрое финансирование : Обновление предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Льготы: Штраф за предоплату отсутствует. Кроме того, если вы используете один из личных ссуд для консолидации долга, Upgrade дает вам возможность отправить ссуду прямо вашему кредитору.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших ссудных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus by Goldman Sachs — лучший вариант для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения долга по кредитной карте.Годовая процентная ставка варьируется от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Почему Маркус от Goldman Sachs лучше всех подходит для консолидации долга: Благодаря низкой ставке и срокам погашения, которые растягиваются до шести лет, Маркус может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или предоплату. Если вы вносите платежи вовремя в течение года, компания позволит вам пропустить месяц, в течение которого проценты не начисляются.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор, чтобы пройти квалификацию, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитоспособность, и тем, кто пытается получить кредит.Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с вариантами от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет с годовой процентной ставкой от 6,99 процента до 21,99 процента.

Почему TD Bank является лучшим для низких комиссий: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссиях с TD Bank — он не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.

Льготы: Личные ссуды в TD Bank можно получить всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это значит, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует заниматься здесь всеми своими банковскими операциями.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с невысокой кредитной историей могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21.99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Личные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают заявителей с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого наивысший кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на воздействие COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по ссудам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в помощи коронавируса, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

  • Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
  • Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
  • Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
  • Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев.«Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть в связи с беспроцентной ссудой:

  • Комиссия за оформление
  • Штрафы за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку платежа
  • Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как получить право на получение ссуды под низкий процент для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкий процент.

  1. Изучите все возможные варианты. Сделайте покупки и проверьте предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
  2. Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
  3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
  4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто присматриваетесь к магазинам, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
  5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Постарайтесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
  6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов смотрят на ваше отношение долга к доходу, или DTI, — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода.Уменьшая сумму вашей задолженности, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
  7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х, но большинство дают свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

PNC Bank Персональные кредиты: обзор 2021 года

Характеристики PNC

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов PNC.

Вы не можете ожидать, что традиционный обычный банк предложит конкурентоспособные личные займы с низкими ставками и комиссиями, но PNC Bank делает именно это. Если вам необходимо консолидировать долг под высокие проценты, провести ремонт дома или профинансировать крупную покупку, обратите внимание на то, что могут предложить личные ссуды PNC.

Являясь одним из крупнейших банков в стране по размеру активов, PNC предоставляет необеспеченные ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ставками, которые варьируются в зависимости от местоположения. В то время как заемщикам не нужны существующие отношения с PNC для получения ссуды, те, у кого есть текущий счет PNC, которые выбирают автоматические платежи по ссуде, получают скидку на свою процентную ставку.

* Тарифы и условия зависят от штата.

Плюсы и минусы личных кредитов PNC Bank

Вот список некоторых преимуществ и недостатков PNC Bank.

Плюсы:

  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение: В отличие от некоторых кредиторов, PNC Bank дает вам свободу досрочно погасить ссуду без комиссии.
  • Льготы для клиентов PNC Bank: Если у вас уже есть текущий счет PNC, вы можете получить 0,25-процентную скидку на годовую процентную ставку по ссуде, установив автоматические платежи.

Минусы:

  • Продукты различаются в зависимости от местоположения: От вашего местоположения зависит, на какие годовые процентные ставки и условия погашения вы имеете право. Для некоторых почтовых индексов эту информацию сложно найти на веб-сайте PNC.
  • Возможно, придется посетить филиал для получения средств: В зависимости от вашего местоположения вам может потребоваться посетить филиал, чтобы подписать документы о ссуде, неудобство, которое многие кредиторы, работающие только через Интернет, устранили.

Условия кредитования

PNC предлагает необеспеченные личные ссуды в размере от 1000 до 35000 долларов США со сроками погашения от шести до 60 месяцев в некоторых штатах.Фиксированные ставки банка начинаются с 6,54 процента в некоторых почтовых индексах, но доступные вам ставки зависят от кредитоспособности, суммы кредита и места вашего проживания.

PNC не раскрывает ни минимальный кредитный рейтинг для получения ссуды, ни количество времени, которое потребуется для финансирования вашей ссуды.

Пени и штрафы

PNC сводит комиссии к минимуму. У него нет комиссии за выдачу кредита и штрафа за досрочное погашение необеспеченных кредитов. Но те, у кого нет текущего счета в PNC, платят 0.На 25 процентов больше процентов. Плата за просрочку платежа варьируется.

Как подать заявку на получение кредита в PNC Bank

Вы можете подать заявление на получение необеспеченной личной ссуды в PNC через ее веб-сайт, по телефону или лично в отделении. Самый быстрый способ начать процесс — использовать его онлайн-приложение.

Чтобы подать заявку онлайн, вам необходимо предоставить:

  • Ваше полное имя, номер социального страхования и дата рождения.
  • Удостоверение личности с фотографией.
  • Ваш текущий адрес (и предыдущий адрес, если вы были там менее двух лет).
  • Ваш годовой доход.
  • Сумма, которую вы хотите занять.

Лица, подающие заявку с совместным заявителем, также должны будут предоставить информацию о своем втором заявителе.

Хотя информации о процессе утверждения немного, заемщикам в некоторых штатах может потребоваться посетить филиал, чтобы подписать окончательные кредитные документы перед получением финансирования.

Если у вас есть вопросы о вариантах ссуды, консультанты по обслуживанию клиентов доступны по телефону 1-888-762-2265 с 7 а.м. до 22:00 EST с понедельника по пятницу и с 8:00 до 17:00. EST суббота и воскресенье.

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные займы LightStream: обзор 2021 года

Особенности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы на оплату счета за медицинское обслуживание или лодку в течение более шести лет вам нужно было занять не менее 25 000 долларов.

Условия кредитования

Суммы ссуды от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2,49% до 20,49%. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный заем LightStream по номеру:

  • Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
  • Рефинансировать ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
  • Рефинансировать существующие займы LightStream.
  • Фонд предприятий.
  • Финансирование рефинансирования при обналичивании.
  • Купить акции, облигации или опционы на акции или погасить ссуду за опцион на акции.
  • Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

Как подать заявку на получение кредита с LightStream

При рассмотрении вашей кредитной заявки LightStream учитывает ваши:

  • Кредитная история.
  • Запрошенная сумма кредита.
  • Запрошенная цель кредита.
  • Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
  • Доступные активы.
  • Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

  • Цель, сумма и срок кредита
  • Способ оплаты
  • Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
  • Информация о трудоустройстве
  • Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
  • Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
  • Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

После того, как вы получите одобрение, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Доступность

LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако в нем не раскрываются требования к минимальному доходу, из-за чего потенциальным заемщикам труднее узнать, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка

LightStream и отсутствие комиссий принесли ему высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на ссуды и управлять своими счетами полностью онлайн, а служба поддержки доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзоры

Bankrate кредиторов, предлагающих личные ссуды, основаны на Доступность , Доступность и Клиентский опыт , оценивая такие характеристики, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки и удобные онлайн-приложения и доступ к счету .

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные займы SoFi: обзор 2021 года

Характеристики SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие. членский опыт.”

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

  • Кредит от хорошего до отличного: для получения личной ссуды заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
  • У вас короткая кредитная история. SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
  • Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы:

  • Без комиссии: SoFi не взимает комиссию за выдачу или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
  • Сумма займа: Сумма займа SoFi варьируется от 5000 до 100 000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
  • Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
  • Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

  • Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личного кредита.
  • Время для получения средств: После одобрения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней, согласно SoFi.

Условия кредитования

Суммы займа варьируются от 5000 до 100000 долларов.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99% до 20,69% и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25%. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды

SoFi подлежат погашению в течение двух-семи лет.

Пени и штрафы

Персональные ссуды

SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает штрафы за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платеж, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на кредит в SoFi

SoFi упрощает работу с приложением.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить кредит, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi, и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *