Содержание

Кредиты в Санкт-Петербурге от 3% на 27.10.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 68 банков Санкт-Петербурга

Предоставление потребительских кредитов в 2021 году — это одна из наиболее востребованных финансовых услуг в нашей стране. Граждане обращаются за кредитом для реализации своих целей и желаний. Жители города Санкт-Петербург имеют возможность подать заявку на кредит дистанционно, либо лично обратившись в отделение банка. Общее количество банков в Санкт-Петербурге составляет 68, а список финансовых продуктов насчитывает 492 кредитов, поэтому каждый клиент сможет подобрать максимально оптимальный для себя вариант.

Как получить кредит

Чтобы взять кредит, физические лица должны соответствовать определенному возрасту, иметь гражданство РФ, постоянную/временную регистрацию на ее территории, официальную занятость. Критерии получения положительного результата рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:

  • предыдущий опыт погашения долговых обязательств;
  • наличие текущей задолженности по выданным займам;
  • непогашенные долги по обязательным платежам (например, по коммунальным услугам, алиментам), штрафам ГИБДД и прочим административным взысканиям.

Чтобы оформить кредит в Санкт-Петербурге, потребуется пакет документов. Как правило, в него входят:

  • заявление-анкета;
  • паспорта участников сделки;
  • сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.

В качестве обеспечения по кредиту может понадобиться предоставление поручительства.

Где найти информацию о кредитах

Поскольку на рынке Санкт-Петербурга существует большой выбор финансовых предложений, в том числе получение кредита наличными, важно определиться, какой из них будет предпочтительнее для вас. Выбрать наиболее оптимальный вариант финансирования поможет онлайн-портал Banki.ru. На сайте есть сервис «Мастер подбора кредита», осуществляющий бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Также клиенты могут воспользоваться портативным калькулятором для расчета ежемесячных платежей по заданным параметрам. Чтобы принять решение в пользу того или иного варианта, обратите внимание, что размер минимальной процентной ставки по кредитам в Санкт-Петербурге на сегодняшнюю дату 27.10.2021 составляет 3.

Публикация: 06.10.2021

Изменено: 06.10.2021

Кредиты в Челябинске от 3% на 27.10.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 43 банка Челябинска

Потребительский кредит в Челябинске — удобный банковский инструмент, позволяющий получить желаемую вещь, даже не имея накоплений. За выдачей кредита часто обращаются люди, которые хотят купить бытовую технику и электронику, мебель или недвижимость.

На сайте Banki.ru можно изучить программы финансирования по ставке от 3 на 27.10.2021 2021, просмотреть и сопоставить условия по кредитам, чтобы выделить подходящие именно для себя. Зайдя на наш портал, пользователь увидит, какими предложениями он сможет воспользоваться в Челябинске.

Челябинск — город, где можно оформить следующие типы кредитов, подходящих под разные цели и задачи:

  • классические;
  • ипотечные;
  • образовательные;
  • кредиты на покупку транспортного средства;
  • товарные.

Данные категории кредитов считаются основными.

Одобрение заявки на кредит зависит от таких факторов:

  • размер дохода заявителя;
  • наличие имущества, которое может стать залогом по кредиту;
  • возможность привлечения поручителей.

Порядок оформления

Как заключить кредитный договор и взять кредит:

  1. Выбрать банк Челябинска и конкретную программу кредитования. На этом этапе соискатель оценивает собственную платежеспособность, с максимальной ответственностью подходит к выбору кредитора и определяется со своей социальной категорией. Если гражданин раньше уже брал кредит в банке и благополучно завершил сделку, стоит обратиться туда же.
  2. Заполнить предварительную заявку удобным способом (подойти к представителю банка в каком-нибудь ТЦ Челябинска, лично посетить офис компании, воспользоваться онлайн-формой).
  3. Подготовить требующуюся документацию.
  4. Пройти собеседование в ФО и сдать собранные бумаги.
  5. Заключить сделку, получив кредит наличными или на карточку. Здесь стоит уточнить условия использования интернет-банкинга, чтобы клиент смог удаленно контролировать состояние кредита, просматривать даты, суммы выплат и т. д.

Полезные рекомендации

Что нужно сделать, чтобы в одной из 43 компаний точно оформить кредит:

  • убедиться, что заемщик имеет хорошую КИ;
  • внести в заявку достоверные сведения;
  • определиться с целями получения кредита;
  • предоставить обеспечение;
  • оформить страховку;
  • стать участником программы лояльности (если таковая действует).

Кроме того, стоит воспользоваться сервисом подбора кредитов, также имеющимся на Banki.ru. С его помощью можно отыскать лучший среди 359 продуктов и заключить действительно удачную сделку с ФО.

Публикация: 06.10.2021

Изменено: 06.10.2021

Банки зафиксировали всплеск спроса на кредиты на фоне обвала рубля :: Финансы :: РБК

Еще один фактор, повлиявший на спрос, — ожидание клиентами роста кредитных ставок. «На рынок досрочно могут выйти заемщики, которые ожидали более низких ставок: в условиях неопределенности они могут принять решение взять кредит уже сегодня», — поясняет Доронкин.

«Спрос на товарные ссуды в большей степени связываем с ростом курсов валют», — пояснил представитель «Ренессанс кредита». Ажиотажный спрос связан с ожиданиями потребителей «из-за ослабления рубля и возможного всплеска инфляции», сообщило в пресс-релизе «Открытие». По словам директора департамента кредитного бизнеса банка Михаила Чамрова, заемщики верят в скорое удорожание займов. «Клиенты, которые сомневались или откладывали получение кредита на потом, решили получить кредиты, опасаясь повышения ставок», — поясняет он.

Читайте на РБК Pro

Рубль стал второй по волатильности валютой мира

В Почта Банке считают, что повышенный спрос со стороны заемщиков связан с запущенной ими в начале марта рекламной кампанией. Как отмечает директор по продуктам и технологиям банка Григорий Бабаджанян, в Европе, которая раньше России столкнулась со вспышкой коронавируса, потребители увеличили траты на покупки в интернете, онлайн-сервисы и заказы товаров и еды в сервисах доставки. «Будут ли наблюдаться аналогичные тренды в России, пока говорить преждевременно», — резюмирует он. Распространение COVID-19 в России уже спровоцировало рост трат, подсчитал банк ВТБ.

ВТБ зафиксировал 30% рост объема покупок авиабилетов за последнюю неделю

Райффайзенбанк видит рост кредитования через дистанционные каналы, отмечает руководитель направления по развитию потребительских кредитов банка Дмитрий Сивов: «За последний месяц до 62% увеличилось количество сделок, проведенных полностью онлайн, без встреч с мобильным представителем банка. В январе этот показатель был равен 57%». Он не прокомментировал, связано ли это с пандемией и переводом многих сотрудников на удаленную работу.

В Промсвязьбанке не связывают всплеск заявок с «эпидемиологической ситуацией». Интерес клиентов вызван улучшением условий по продуктам, считают там.

Конвертируются ли заявки в кредиты

«Мы видим рост обращений, но какая будет конверсия заявки в кредит, сейчас сложно сказать», — говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Он напомнил, что многие банки внедрили новые, более жесткие требования к оценке заемщиков.

В сегменте необеспеченного кредитования наблюдается увеличение активности не только клиентов, но и банков, отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «Однако рост заявок и выдачи новых кредитов отмечен прежде всего в сегменте кредитования действующих, хорошо знакомых банкам клиентов. Что касается новых заемщиков, как принято говорить, «с улицы», то здесь банки придерживаются более консервативной политики», — подчеркивает он.

Бюро кредитных историй пока не располагает данными о выдачах в марте в количественном и денежном выражении. Но рост по итогам месяца возможен, считает Лагуткин.

Если это произойдет, март может стать первым месяцем в 2020 году, когда будет наблюдаться увеличение выдач в сегменте необеспеченного потребкредитования, следует из статистики БКИ. Так, по данным «Эквифакса», в январе—феврале количество оформленных потребкредитов сократилось на 15,5%, а объем — на 8,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По оценкам НБКИ, в январе—феврале выдачи снизились на 8,9% в годовом выражении. С 1 октября Банк России ввел повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Чем выше закредитованность клиента, тем меньше выгоды от выдачи ссуды ему получает банк. Снижение выдач необеспеченных кредитов и кредитных карт началось в четвертом квартале прошлого года, писал РБК. В начале этого года игроки заметно сократили продажи кредиток.

Российские банки резко ограничили выдачи кредиток

Объединенное кредитное бюро, которое также входит в топ-3 на российском рынке, наоборот, сообщало о росте продаж в сегменте беззалоговых ссуд — на 21% в количественном и на 23% в денежном выражении. В отличие от НБКИ и «Эквифакса», ОКБ располагает данными Сбербанка. В январе и феврале кредитная организация обновила исторические рекорды по выдачам розничных ссуд, следует из ее отчетности по РСБУ.

Михаил Доронкин не считает, что ажиотажный спрос на ссуды выльется в рост выдач. «Мы ожидаем ужесточения кредитных политик в отношении заемщиков, занятых в отраслях со сложной экономической ситуацией, включая туризм, авиаперевозки, сферу услуг», — говорит он.

На политику банков продолжат влиять и ограничения ЦБ, добавляет Ирина Носова. «Эффективность примененных мер ЦБ по сдерживанию рисков в потребительском кредитовании не вызывает сомнений: в настоящее время банки достаточно сдержанны в выдаче потребительских кредитов», — утверждает она. Но, по ее словам, ажиотажный спрос на кредиты «несет в себе дополнительные риски, что через некоторое время он приведет к росту просроченной задолженности в кредитных портфелях банков».

лучших личных займов под низкий процент в октябре 2021 года — советник Forbes

Получив личный заем от банка США, вы можете получить быстрый доступ к средствам для удовлетворения своих единовременных финансовых потребностей, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов. U.S Bank предлагает беззалоговые личные ссуды в размере от 1000 до 25000 долларов существующим клиентам банка США. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Ссуды банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, которая включает 0.Скидка 50% при автоплате. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона. Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете вносить платежи по кредиту до наступления срока их погашения.

Подача заявки на ссуду в банке США проста и может быть сделана онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.

Право на участие: Банк США требует, чтобы заявители были существующими клиентами Банка США. Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение индивидуальной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако те, у кого есть 680 баллов, не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.

Поскольку вам может потребоваться посетить отделение, чтобы закрыть кредит, вы должны жить рядом с физическим местом. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон. , Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Использование ссуд: Персональные ссуды банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование. Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.

Срок рассмотрения: Заявитель обычно узнает свой статус одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если U.Представителю S. Bank требуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.

Персональные ссуды Bank of America на 2021 год: что предлагается?

Несмотря на то, что Bank of America является одним из крупнейших поставщиков финансовых услуг в США, он не предлагает ссуды для физических лиц. Чтобы найти альтернативу личным ссудам Bank of America, вы можете сравнить компании ниже или прочитать, чтобы узнать больше о том, какие ссуды предлагает банк.

В этом руководстве:

Альтернативные ссуды Bank of America

  • Тарифы от 3.99% и 19,99% * годовых с AutoPay
  • Требуется минимальный кредитный рейтинг 660
  • Никаких комиссий

  • Ставки от 7,99% до 35,97% годовых
  • Требуется минимальный кредитный рейтинг 620
  • Вы можете проверить ставки без ущерба для своего кредитного рейтинга

  • Ставки обычно составляют от 8,41% до 35,99% годовых 1
  • Минимальный кредитный рейтинг 600 в большинстве штатов
  • Средства можно получить в течение одного рабочего дня

Хотя личные ссуды Bank of America не существуют, у вас все еще есть много других вариантов.Вот несколько альтернатив заимствованию в Bank of America.

LightStream

Ставки (годовая процентная ставка)

3,49% — 19,99% *
с AutoPay

Суммы кредита

5000–100 000 долларов США

LightStream позволяет брать в долг больше, чем у многих конкурентов, а его начальная годовая процентная ставка является одной из самых низких среди всех личных кредитов. LightStream также предоставляет гарантию получения кредита, по которой вы получите кэшбэк, если вы не удовлетворены своим опытом заимствования.Тем не менее, только заемщики с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут иметь право на получение кредита. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 660.

  • Категория кредитного рейтинга: Отлично, хорошо
  • Мягкий кредит для проверки ставок: Недоступно
  • Срок депозита: В тот же день (применяются условия)
  • Комиссия за оформление: 0%
  • Комиссия за просрочку: Нет
  • Скидки: Снижение процентной ставки на 0,50% при включении в систему автоплатежей
  • Условия погашения: 24–144 месяца в зависимости от цели кредита **

Обновление

Тарифы (годовые)

7.99% — 35,97%

Сумма займа

1000 — 35000 долларов США

Upgrade — отличный вариант для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей, а также для тех, кому нужны более мелкие ссуды, поскольку у них минимальная сумма ссуды ниже, чем у большинства кредиторов. Они также основывают свое право больше на ваш свободный денежный поток, чем другие кредиторы. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620.

  • Категория кредитного рейтинга: Удовлетворительно, плохо
  • Мягкий кредит для проверки ставок: Да
  • Срок депозита: Уже на следующий день
  • Комиссия за оформление: 2.9% — 8%
  • Комиссия за просрочку: $ 10
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев

Upstart

Ставки (годовые)

8,41% — 35,99% 1

Суммы кредита

1000–50 000 долларов США 2

Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая в партнерстве с банками предоставляет личные ссуды, которые можно использовать практически для чего угодно. Модель кредитования Upstart учитывает образование, занятость и многие другие переменные при определении права на участие. 3 Эта модель дает на 27% больше разрешений и на 16% ниже ставок, чем традиционные модели. 4

  • Категория кредитного рейтинга: Удовлетворительно, плохо
  • Мягкое извлечение кредита для ставок по чекам: Да
  • Срок депозита: Всего за один рабочий день
  • Комиссия за оформление: 0% — 8%
  • Комиссия за просрочку: 15 долларов или 5% от платежа
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев

Хотите сравнить дополнительные варианты, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим личным займам.

Другие места для поиска личных займов

У вас также есть множество других вариантов личных займов, которые предлагает широкий спектр финансовых учреждений. Некоторые из ваших других вариантов включают:

Другие традиционные банки

Хотя Bank of America не предлагает ссуды физическим лицам, многие другие банки это делают. Небольшие местные банки также могут предоставлять частные ссуды.

Банки могут предоставить разумные процентные ставки, если у вас хороший кредитный рейтинг, а небольшие местные банки также часто имеют хорошее обслуживание клиентов.

Однако имейте в виду, что некоторым банкам требуется больше времени для утверждения финансирования, чем онлайн-кредиторам, или у них могут быть более строгие квалификационные требования. И обслуживание клиентов может быть не так хорошо, как в кредитных союзах, принадлежащих членам.

>> См. Варианты: Банковские ссуды для физических лиц

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы предоставляют альтернативу традиционным обычным финансовым учреждениям. Многие онлайн-кредиторы предоставляют быстрый доступ к необеспеченным займам, иногда на следующий рабочий день.

Также может быть легче найти онлайн-кредиторов, готовых работать с вами, даже если у вас плохая кредитная история, поскольку многие онлайн-кредиторы имеют более мягкие квалификационные требования, чем традиционные поставщики ссуд.

Если вы рассматриваете возможность онлайн-кредитования, вы можете обратиться к нашему лучшему кредитору-партнеру, LightStream.

Ставки (годовая процентная ставка)

3,49% — 19,99% *
с AutoPay

Суммы кредита

5000–100 000 долларов США

>> См. Параметры: Лучшие личные займы онлайн

Одноранговые кредиторы

Существует несколько торговых площадок однорангового кредитования, включая LendingClub.Эти торговые площадки сами не финансируют ссуды. Вместо этого вы отправляете свою информацию, они проверят ваш кредитный отчет и другие финансовые данные, а также разместят ваш кредит для инвесторов.

У вас есть гибкость в отношении условий ссуды и суммы ссуды у одноранговых кредиторов, и вам может быть легче получить право на необеспеченный личный ссуду, чем в традиционных банках.

>> См. Варианты: Одноранговые займы

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, поэтому в отличие от банков они не пытаются зарабатывать деньги для акционеров.Они известны хорошим обслуживанием клиентов, потому что принадлежат участникам и не так заинтересованы в прибыли, как традиционные банки.

Многие кредитные союзы также имеют более конкурентоспособные ставки и более мягкие квалификационные требования, чем традиционные банки.

Однако, чтобы получить ссуду в кредитном союзе, вы должны быть его членом. Вам может потребоваться право на членство в зависимости от того, где вы ходите в школу, являетесь членом определенной группы, работаете по определенной профессии или проживаете в определенном месте.Некоторые кредитные союзы также разрешают вступать всем желающим.

>> См. Параметры: Кредитный союз Персональные ссуды

Какие виды ссуд Bank of America доступны?

Хотя Bank of America не предлагает ссуды для физических лиц, если вы надеялись взять ссуду на дом или машину, или если у вас достаточно собственного капитала, вы можете рассмотреть следующие продукты Bank of America. Обратите внимание, что Bank of America также не предлагает студенческие ссуды.

  • Ипотека и рефинансирование ипотеки : Bank of America предлагает ипотечные кредиты для покупки домов, а также ссуды на рефинансирование жилья для экономии на существующих ипотечных кредитах.Дом, который вы покупаете или владеете, будет служить залогом по ссуде, а выплачиваемые вами проценты должны вычитаться из налогооблагаемой базы в пределах федеральных ограничений. Прочтите наш полный обзор ипотечного кредита Bank of America.
  • Кредитные линии собственного капитала : Если вы хотите взять взаймы под залог собственного капитала, Bank of America предоставит вам необходимое покрытие. Кредитная линия собственного капитала может позволить вам использовать капитал, накопленный вами за счет собственного капитала, для ремонта дома или других покупок. Прочтите наш полный обзор Bank of America HELOC.
  • Автокредиты : Автокредиты также являются обеспеченными займами, поскольку автомобиль выступает в качестве залога. Процентная ставка по автокредиту обычно ниже, чем ставка по личному кредиту, потому что ссуда обеспечена. Узнайте больше об автокредитовании Bank of America.
  • Кредитные карты : Хотя технически это не является ссудой, Bank of America также предлагает множество кредитных карт, которые могут вас заинтересовать.

    Вот краткое изложение некоторых альтернативных вариантов ссуд Банка Америки для физических лиц.Обязательно учтите все требования к приемлемости, прежде чем подавать заявление с кредитором. Если доступна мягкая проверка кредитоспособности, это предпочтительнее, поскольку она не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Жесткая проверка кредитоспособности может оставаться в вашем кредитном отчете около двух лет.

    Как Upgrade, так и Upstart предлагают мягкие проверки кредитоспособности.

    Кредитор Ставки (годовые) Минимальный кредитный рейтинг
    LightStream 3.49% — 19,99% * с Autopay 660+
    Обновление 7,99% — 35,97% 620+
    Upstart 8,41% — 35,99% 600+
    99 * Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита.Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    ** Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых и сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США ».

    1 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21.97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США за 1 000 долларов США. Например, общая стоимость ссуды в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке.

    2 Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду.Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

    3 Хотя образовательная информация собирается в рамках процесса проверки ставок Upstart, ни Upstart, ни его банковские партнеры не имеют минимального уровня образования, необходимого для получения ссуды.

    4 Номера одобрений сравнивают процент одобрения кредита в 2020 году по модели Upstart и гипотетической традиционной модели принятия кредитных решений. Расчет годовой процентной ставки сравнивает две модели на основе средней годовой процентной ставки, предлагаемой заемщикам с одинаковой скоростью утверждения. Гипотетическая традиционная модель, используемая в анализе Upstart, была разработана в связи с программой тестирования доступа к кредитным письмам CFPB No Action Letter, обучена на данных платформы Upstart, использует логистическую регрессию и учитывает традиционные переменные приложения и кредитного файла.

    Должен ли я получить ссуду через ипотечную компанию или банк?

    Перед покупкой дома вам нужно будет выбрать, с кем вы собираетесь работать в процессе покупки жилья. Это начинается с вашего агента по недвижимости, хотя ваш сотрудник по ипотечным кредитам может быть не менее важным. Они могут проконсультировать вас по вопросам рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, если у вас уже есть дом. Финансовый консультант также может помочь вам скорректировать ваш финансовый план в соответствии с вашими потребностями в жилищном кредите.В любом случае, получив кредитного эксперта, которому вы можете доверять, вы, скорее всего, будете полагаться на него годами, независимо от компании, в которой он работает.

    Определение банков и ипотечных компаний

    Банки с полным спектром услуг известны как финансовые учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне. Они предлагают ипотечные ссуды вместе с другими банковскими продуктами, такими как текущие и сберегательные счета, а также коммерческие и коммерческие ссуды. Многие также предлагают инвестиционные и страховые продукты.Ипотечные кредиты — это просто один из аспектов их бизнеса. Федеральная компания по страхованию вкладов (FDIC) регулирует и проверяет банки с полным спектром услуг.

    С другой стороны, ипотечные компании регулируются отдельными штатами. Эти правила также значительно строже. Кроме того, использование ипотечной компании означает, что вы не сможете консолидировать все свои финансовые счета в одном учреждении. Однако для некоторых это может не помешать.

    Источники ипотечного кредита

    Ипотечные кредиторы проходят очень разные процессы в федеральных банках и ипотечных компаниях.Чтобы стать кредитором в банке, необходимо зарегистрироваться в Национальной системе ипотечного лицензирования (NMLS). У них также должны быть сняты отпечатки пальцев и проверено на наличие криминального прошлого. Любой, кто в прошлом совершал финансовые преступления, такие как мошенничество, не может заниматься выдачей ипотечных кредитов. Однако FDIC не требует от кредитора продемонстрировать какие-либо конкретные знания в области ипотечной практики или программ.

    Однако, чтобы работать в ипотечной компании, кредитор должен пройти серьезную подготовку.Они должны сдать два экзамена: национальный экзамен и экзамен для каждого штата, в котором они хотят практиковаться. Эти тесты подчеркивают понимание законов о бизнесе и защите прав потребителей. Как только кредитор получает государственную лицензию, он должен ежегодно продлевать каждую из них.

    Банковские преимущества и недостатки ипотеки

    Банк может предложить вам как клиенту особые преимущества. Сюда могут входить более низкие ставки и специальные кредитные программы, нацеленные на самозанятых покупателей жилья и инвесторов.Однако следует отметить, что стандарты кредитования могут быть более строгими из-за соблюдения федеральных законов и законов об отчетности.

    Из-за масштабов финансовой деятельности банка большинство банков обслуживают ипотечные ссуды. Таким образом, после закрытия ссуды вы по-прежнему будете производить ежемесячные платежи в тот же банк, в котором была предоставлена ​​ссуда. Многие видят в этом преимущество использования банка с полным спектром услуг.

    Ипотечная компания Преимущества и недостатки

    Использование ипотечной компании для получения кредита дает определенные преимущества.Во-первых, у них, вероятно, есть доступ к более широкому спектру кредитных продуктов, чем у полнофункционального банка. Банки структурируют свои собственные кредитные программы в соответствии с руководящими принципами, установленными Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA. Но если ваша ситуация не соответствует их критериям, они откажутся от вашей ссуды.

    Ипотечные компании продают обслуживание. Таким образом, они получают доступ к программам кредитования, которые структурированы и предлагаются различными кредитными организациями, обычно крупными национальными банками. В отличие от ипотечного «брокера» ипотечная компания по-прежнему закрывает и финансирует ссуду напрямую.Поскольку эти компании обслуживают только ипотечные кредиты, они могут оптимизировать свой процесс намного лучше, чем банк. Это большое преимущество, означающее, что ваш ссуду можно закрыть быстрее.

    В условиях конкуренции с недвижимостью возможность своевременно закрыть ссуду имеет жизненно важное значение. Другое преимущество быстрого закрытия заключается в том, что ставки и сборы ниже при более коротких сроках блокировки.

    Обратите внимание, что ваш ипотечный кредитор может продать ваш кредит другому учреждению после закрытия. Если с вами такое случится, не волнуйтесь.Кредитные документы, подписанные вами с первоначальным кредитором, имеют обязательную юридическую силу в течение всего срока действия кредита. Ссудодатель не может изменять процентную ставку, комиссию или любой другой аспект ссуды.

    Итог

    Так что же выбрать? Банк с полным спектром услуг гарантирует, что ваш кредит останется в одной компании на весь срок. Обязательно убедитесь, что банк действительно обслуживает собственные ссуды. С другой стороны, ипотечная компания может предложить быстрое закрытие, доступность продуктов и опыт кредитора.Тем не менее, человек часто является наиболее важным аспектом жилищных кредитов. У обоих типов компаний есть фантастические и знающие кредиторы.

    Жилищный кредит и ваш финансовый план
    • Хотя финансовые консультанты не могут напрямую помочь вам в получении ипотеки, они могут гарантировать, что введение ежемесячных выплат по кредиту не окажет чрезмерного влияния на ваш финансовый план. Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
    • Если вы в конце концов захотите выйти на пенсию, совершенно необходимо не перерасходовать при покупке дома. Это может нанести ущерб вашим финансам на долгие годы, в результате чего будет очень трудно накопить сколько-нибудь значительную сумму пенсионных сбережений. Чтобы не выходить за рамки своих финансовых возможностей, воспользуйтесь калькулятором доступности дома SmartAsset.

    Фото: © iStock.com / DOUGBERRY, © iStock.com / Ridofranz, © iStock.com / BrianAJackson

    Грегори Эрих Филлипс Грегори Эрих Филлипс имеет более десяти лет опыта работы в сфере ипотечного кредитования. Он является активным специалистом по ипотечным кредитам и экспертом по таким темам, как экономика, жилищное финансирование и тенденции в сфере недвижимости.

    Найти личный заем | Кредиты на консолидацию долга

    † Годовые процентные ставки (APR) варьируются от 5,99% до 35,99%. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в виде годовой ставки, отражающая как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0.99% –5,99% от суммы кредита, которая будет вычтена из всех полученных вами доходов по ссуде. Комиссия за выдачу кредита на срок от 4 лет и более составит не менее 4,99%. Срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше, чем наша самая низкая заявленная ставка. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO ® и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Например: пятилетняя ссуда в размере 10 000 долларов США с годовой ставкой 9,99% предусматривает 60 запланированных ежемесячных платежей в размере 201,81 доллара США, а трехлетняя ссуда в размере 5000 долларов США с 5.На 99% годовых предусмотрено 36 запланированных ежемесячных платежей в размере 150,57 долларов США.

    Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней.

    * Введя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение обновлений, уведомлений и специальных предложений от Best Egg и его аффилированных лиц, агентов, поставщиков услуг или правопреемников (и любых аффилированных лиц, агентов или поставщиков услуг его правопреемника), а также от вашего согласие одного или нескольких кредитных партнеров.Этот адрес электронной почты также будет использоваться для входа в ваше приложение.

    ссуды Best Egg — это необеспеченные или обеспеченные личные ссуды, предоставленные Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender или Blue Ridge Bank, национально сертифицированным банком, членом FDIC, Equal Housing Lender. Кредитная карта Best Egg выдается First Bank & Trust, Brookings, SD в соответствии с лицензией Visa International. «Best Egg» является товарным знаком Marlette Holdings, Inc., корпорация Делавэр. Любое использование «Best Egg» означает «личный заем Best Egg» и / или «Best Egg от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank в качестве инициатора личной ссуды Best Egg», в зависимости от обстоятельств. Чтобы узнать больше о наших кредитных партнерах, щелкните здесь.

    Срок, сумма и годовая процентная ставка любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. Если предлагается, ваше кредитное соглашение будет содержать конкретные условия.Сроки получения доступных средств после одобрения займа могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка.

    Суммы займа варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США. Жители Массачусетса имеют минимальную сумму кредита в размере 6500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Грузия — 3000 долларов. Для второй ссуды Best Egg ваш общий остаток по существующей ссуде Best Egg не может превышать 50 000 долларов.

    кредитов Best Egg могут быть погашены в любое время без штрафных санкций. За исключением любых непредвиденных обстоятельств, ссуды Best Egg имеют минимальный срок 36 месяцев и максимальный срок 60 месяцев.

    Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

    ‡ Marlette Holdings, Inc., корпорация Делавэр, является материнской компанией для следующих дочерних компаний: Marlette Servicing, LLC и Marlette Marketing, LLC.

    © 2021 Marlette Funding, LLC. Все права защищены.

    Как получить личную ссуду

    Рост ссуды физическим лицам

    Сью везет свою дочь на прием к врачу по поводу перелома ноги, думая о том, чтобы оплатить свои недавние медицинские счета. Она спрашивает Сири: «Как мне получить личную ссуду?»

    Джек недавно основал небольшой бизнес по продаже грузовиков с едой и тако.Продажи растут, как и остатки на его кредитных картах. Он хочет взять личную ссуду, чтобы оплатить эти надвигающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.

    Если вы, подобно Сью и Джеку, слышали о личных ссудах, но обнаруживаете, что гуглите, «как получить личную ссуду в банке», вы не одиноки. Многие американцы в последнее время исследовали и брали личные ссуды. 1 Количество кредитов физическим лицам выросло с 16,9 млн до 19,2 млн с 2017 по 2018 год. 1 Если вы думаете, что вокруг плавает много долларов, вы правы. Общий остаток по всем кредитам физическим лицам вырос со 102 миллиардов долларов в начале 2017 года до 120 миллиардов долларов в начале 2018 года. 1

    Что такое кредит в рассрочку?

    Иногда ссуды для физических лиц называют ссудой в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же. Персональные ссуды можно использовать для множества разных целей — в этом вся прелесть.

    Чтобы получить личный заем, вам сначала нужно подать заявление на получение кредита в банке или онлайн-финансовой компании.Не все, кто подает заявку, будут соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может предоставить вам взаймы определенную сумму, например 10 000 долларов. Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.

    Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или рассрочка в размере 300 долларов каждый месяц. Обычно вы будете должны эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не выплатите полную сумму.

    Залог и кредиты физическим лицам

    Персональные ссуды обычно необеспеченные.Это означает, что требования к индивидуальному кредиту не включают обеспечение для поддержки ссуды. 2

    Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для выплаты ссуды, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.

    Если для ссуды действительно требуется обеспечение , она называется обеспеченной ссудой. Жилищный заем или автокредит считается обеспеченным займом. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотеку, дом обычно используется в качестве залога.Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, ссудившее вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили, но не смогли вернуть.

    Поскольку личные ссуды не требуют залога, это означает, что иногда проценты могут быть выше. 2 Проценты — это комиссия за использование денег банка. Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

    Персональный заем на погашение долга

    Получение личного кредита также может быть способом консолидации долга.Это идея объединения всех ваших долгов. Если у вас есть несколько разных долгов, и вам сложно их отслеживать, объединение их в личный заем может помочь сосредоточиться на отправке только одного платежа.

    Еще одним ключевым преимуществом консолидации личных займов для погашения долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку. Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким разным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить ссуду в рассрочку для погашения задолженности по кредитной карте. Вместо того, чтобы выплачивать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете работать над выплатой одной личной ссуды, чтобы в целом платить меньше.

    Чтобы глубже понять, как работают ссуды в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.

    Использование личной ссуды, чтобы вернуться к работе

    Дочь Сью недавно сломала ногу. Хотя ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.

    По этой причине Сью нужна помощь в оплате медицинских счетов. Она решает посмотреть, может ли личный заем стать решением. Спросив Сири, как подать заявку на получение личной ссуды, Сью узнает, что она может получить ее через банк или онлайн-кредитора.

    Так как ей не требуется залог для этого типа ссуды, Сью чувствует себя комфортно, беря ссуду на 5000 долларов под 8% годовых. Она будет платить около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет в счет погашения личного кредита. 3 Взяв личную ссуду, Сью сможет лучше справиться с непредвиденными расходами, не нанося при этом огромного финансового удара.

    Использование личного займа для консолидации долга

    У Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой.Для оплаты расходных материалов он использовал кредитные карты. Теперь у него остаток на двух картах составляет 5000 долларов, а на одной карте — 10000 долларов. Это 20 000 долларов долга, который необходимо выплатить.

    Джек исследует возможные варианты и выясняет, что он может получить личную ссуду в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% от остатка. Вместо того, чтобы платить сотни долларов по процентам, он может сэкономить, вложив эти суммы в личный заем, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов.А поскольку его ссуда имеет процентную ставку всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.

    Подробная информация о личных займах

    Несмотря на то, что личные ссуды могут быть полезны, важно учесть несколько моментов, прежде чем брать личный ссуду. Понимание того, что связано с личным заемом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о ссуде в рассрочку:

    Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы будете карабкаться каждый раз, когда наступает срок платежа.

    Сколько всего я заплачу? Как и другие ссуды, ссуды для физических лиц обычно взимают процентные ставки и комиссионные. В дополнение к выплате того, что вы взяли в долг, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Сумма может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от ссуды и банка.

    Допустим, вы берете личный заем на 30 000 долларов под 10% годовых. Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка.Проще говоря, это цена, которую вы платите за получение займа. Таким образом, если вы потратили семь лет на погашение этого кредита, вы могли бы заплатить в общей сложности более 40 000 долларов. 3

    Это потребность или желание? Хотя бывают чрезвычайные ситуации, иногда лучше накопить и использовать собственные средства для оплаты особых покупок. Обдумывание таких факторов, как желания и потребности, может быть полезным при рассмотрении вопроса о том, является ли личный заем правильным выбором.

    Лучшие личные займы для хорошей кредитной истории (кредитный рейтинг 670-739)

    Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

    Хорошая кредитоспособность — это уровень кредита, при котором начинают происходить хорошие вещи. Вы не только получите одобрение на получение любого личного кредита, на который вы подаете заявку, но и получите хорошую ставку!

    Помимо кредита, хороший кредитный рейтинг является преимуществом при приеме на работу или страховании жизни. Сотрудники с хорошей кредитной историей считаются более стабильными (и могут быть трудоустроены), в то время как страховые компании считают их менее рискованными, чем сотрудники, относящиеся к категориям удовлетворительного или плохого кредитного риска.

    Мы собираемся обсудить некоторые из различных возможностей личного кредита, доступных вам, если у вас есть хорошая кредитная история.И мы даже собираемся потратить немного времени на то, чтобы переместить вашу хорошую репутацию в диапазон отличной.

    Обзор лучших источников кредитования для людей с хорошей кредитной историей

    Кредитор Лучшее для Годовая процентная ставка Срок действия
    Fiona Широкий диапазон сумм кредита От 2,49% годовых От 6 до 144 месяцев
    Надежный Малые ссуды физическим лицам от 3.99% годовых (с AutoPay) * от 24 до 84 месяцев
    Monevo Тип кредитора 2,49% — 35,99% Годовая процентная ставка От 12 до 144 месяцев
    SoFi Льготы для заемщиков Годовая процентная ставка от 5,99% до 18,85% (с AutoPay) От 24 до 84 месяцев
    Marcus Без комиссии 6,99% — 19,99% годовых. Снизьте годовую процентную ставку на 0,25% с помощью AutoPay 36-72 месяца
    OppLoans Финансовые чрезвычайные ситуации До 160% годовых До 36 месяцев
    OneMain Личная поддержка От 18% до 35.99% годовых от 24 до 60 месяцев
    Best Egg Требования к прозрачности Годовая процентная ставка от 5,99% до 29,99% От 36 до 60 месяцев
    Рисунок Крупные суммы кредита Зависит от вашего кредитного рейтинга Разнообразие условий с фиксированной ставкой
    Lending Club Easy P2P кредиты от 8,05% до 35,89% годовых от 36 до 60 месяцев
    Prosper Открытые кредитные линии 7.От 95% до 35,99% Годовая процентная ставка от 36 до 60 месяцев

    Лучшие источники кредитования для людей с хорошей кредитной историей

    Когда у вас хороший кредит, у вас есть много вариантов ссуды. Это особенно верно, если ваш кредитный рейтинг превышает 700. Даже если это не может считаться отличной кредитной историей, этого достаточно, чтобы большинство кредиторов захотели вести с вами дела. Но некоторые кредиторы будут беспокоиться больше, чем другие, а других лучше избегать.

    Кредитные агрегаторы

    Это не прямые кредиторы, а веб-платформы, дающие вам доступ к сотням различных кредиторов.Большим преимуществом является то, что они избавляют вас от необходимости ходить по магазинам с отдельными кредиторами. Вы заполняете сводный запрос по кредиту, и кредиторы приходят к вам с предложениями. Вы можете выбрать тот, который лучше всего подойдет вам. Вот одни из лучших.

    • Fiona подберет для вас индивидуальные кредитные предложения от 1000 долларов до 250 000 долларов. Срок кредита составляет от 6 до 144 месяцев, а годовая процентная ставка начинается от 2,49%. Заполнив простую форму Фионы, вы получите предложения займа менее чем за минуту.
    • Credible предлагает несколько меньший диапазон ссуд — от 600 до 100 000 долларов. Вы можете увидеть всех кредиторов, доступных на платформе, даже не вводя никакой личной информации. И если вы найдете лучшую ставку по ссуде для личного пользования в другом месте, Credible даст вам 200 долларов. Так что обязательно стоит включить этот агрегатор в ваш поиск ссуды. Применяются условия, см. Гарантия лучшей цены.
    • Monevo получает кредитные предложения от 30 банков и кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кроме того, в зависимости от кредитора и условий вашей ссуды, на погашение ссуды может уйти от 12 до 144 месяцев. Это может быть полезным вариантом для людей, которым нужно занять большую сумму и поддерживать доступность ежемесячных платежей.

    Чтобы понять, на какие ссуды вы имеете право, обратитесь к некоторым кредиторам ниже:

    Персональные кредиторы

    Если у вас хорошая кредитная история, существует множество частных кредиторов, которые могут одобрить вашу ссуду.

    • SoFi использует множество факторов для утверждения ссуд, включая вашу финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами. Если у вас хорошее соотношение долга к доходу, вы можете претендовать на более высокую ставку, чем у кредитора, который использует только кредитные рейтинги. Также на ваш тариф действует скидка при автоплате. А если вы когда-нибудь потеряете работу, вы можете приостановить выплаты и получить помощь от SoFi в поиске вашего следующего концерта.
    • Marcus by Goldman Sachs® предлагает личные ссуды без комиссии от 3500 до 40 000 долларов с фиксированной годовой процентной ставкой на весь срок действия личного кредита, так что это всегда та же сумма, которую вы должны ежемесячно.И бонус: если вы выплачиваете кредит вовремя и полностью в течение 12 месяцев подряд, Маркус дает вам бонус, который вы можете отложить, если в течение этого времени не начисляются проценты — и ваш кредит просто продлен на один дополнительный месяц.

      Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

    • OppLoans — это альтернатива ссуде до зарплаты, если ваш кредит не так хорош, как вам хотелось бы.Процентные ставки довольно высоки по сравнению с другими вариантами, но все же намного ниже по сравнению с кредитами до зарплаты. Кроме того, у вас гораздо больше времени на погашение кредита, поэтому вы не будете продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа.
    • Онлайн-процесс подачи заявки OneMain прост и удобен, но кредитор действительно выделяется тем, что предлагает (и требует) личное участие в процессе утверждения. Перед получением финансирования вы должны посетить филиал и поговорить со специалистом по кредитам. Также обратите внимание, что для личных кредитов OneMain с по требуется залог.
    • Best Egg Индивидуальный заем на сумму от 2 000 до 35 000 долларов и может быть использован практически для любых целей. Чтобы претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, Best Egg заявляет, что вам потребуется кредитный рейтинг 700 и годовой доход не менее 100 000 долларов США. Эти прозрачные требования полезно использовать, чтобы получить представление о вашей позиции еще до подачи заявки.
    • Рисунок предлагает личные займы, на получение которых вы можете подать 100% онлайн за считанные минуты. Вы можете получить финансирование до 50 000 долларов всего за два дня.И, если вы порекомендуете другу посетить Figure, вы можете обеспечить себе дополнительные 150 долларов, если они возьмут ссуду.

    Одноранговые кредиторы (P2P)

    Ссуды, которые вы получаете из этих источников, часто имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем те, которые вы платите в банке или кредитном союзе. Но у них все же есть определенные преимущества. Например, вы можете получить личную ссуду до 40 000 долларов на любые цели. Кроме того, ссуды полностью необеспечены.

    Они могут быть особенно выгодны при больших медицинских долгах.Но одна область, требующая особого внимания, — это финансирование бизнеса. Получить ссуду для бизнеса любого типа может быть сложно. Но если вы пытаетесь открыть новый бизнес, получить его в банке или кредитном союзе будет практически невозможно. Поскольку личные займы P2P выдаются для любых целей, они могут быть идеальным источником финансирования нового бизнеса.

    • LendingClub Bank позволяет вам занимать до 40 000 долларов США с фиксированной ставкой и ежемесячными платежами. Подать заявку и получить предложение можно за несколько минут.Затем ваш заем будет отправлен инвесторам, и вы получите деньги на свой банковский счет в течение нескольких дней.
    • Prosper позволяет подать заявку на получение займа на сумму от 2 000 до 40 000 долларов. Для участия в кредитном отчете вам потребуется как минимум три существующие кредитные линии. Однако есть некоторая свобода маневра в отношении вашего фактического кредитного рейтинга, минимальный размер которого составляет 640. Конечно, вам понадобится более высокий балл, чтобы претендовать на лучшие ставки и более высокие суммы ссуды.

    Прочие виды ссуд под залог

    Ссуды под залог жилого фонда

    При хорошей кредитной истории они могут быть отличными источниками ссуды.Они включают как фактические ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). Как правило, вы получаете более высокие процентные ставки, чем другие виды ссуд, поскольку они обеспечиваются вашим домом. Они также предоставляют более крупные суммы ссуд, чем другие источники ссуд.

    Вот несколько вариантов, на которые стоит обратить внимание:

    • Рисунок позволяет вам платить фиксированные ежемесячные платежи, и они предлагают ставки, начинающиеся от 3,00% годовых, что включает скидку 0,50% за членство в кредитном союзе (0.25%) и подписка на автоплату (0,25%). Эта ставка также включает оплату комиссии за создание в размере 4,99% для тех, кто соответствует требованиям.
    • Hometap позволяет вам продать часть будущей стоимости вашего дома за наличные, что, по сути, делает компанию соинвестором вашей собственности. Когда вы будете готовы продать, Hometap заберет свою долю выручки.

    Получение личного автокредита с хорошей кредитной историей

    Если у вас хороший кредит, получение личной автокредиты почти наверняка.Проблемы могут возникнуть только в том случае, если ваша кредитная история показывает конкретные проблемы с текущим автокредитом или если ваш доход недостаточен для получения ссуды.

    Помимо этих двух проблем, вы не только получите одобрение, но и, вероятно, у вас будет много вариантов. Или вы можете проверить Fiona, чтобы помочь вам найти лучшие цены — так что это действительно просто больше удобства для людей с хорошей кредитной историей.

    Важно помнить, что автокредитование не так единообразно, как другие виды кредитования, особенно ипотека.Это потому, что автокредитование — это разнообразная отрасль. Есть банки, кредитные союзы и субстандартные кредиторы, и у каждого есть свои критерии.

    Если у вас хорошая кредитная история, вы сможете получить автокредит в своем банке или кредитном союзе по очень разумной ставке. Как минимум, получите предварительное одобрение, а затем предложите автомобильному дилеру более выгодное предложение.

    Ваш кредитный рейтинг все еще имеет значение для личных автокредитов, даже если у вас хороший кредит

    Даже если у вас хорошая кредитная история, ваш конкретный кредитный рейтинг во многом будет определять процентную ставку, которую вы будете платить по автокредиту.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы определить, какую ставку по индивидуальному кредиту вы получите.

    Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, не забудьте присмотреться к нему. С кредитными союзами часто бывает лучше, чем с банками, и, конечно, с финансированием дилеров. Например, DCU Credit Union, который предоставляет ссуды на национальном уровне, предлагает автокредиты от 2,74% годовых. Минимальный кредитный рейтинг, который они будут принимать, составляет 650, что на самом деле немного ниже диапазона от 670 до 739, который обычно считается хорошим кредитным рейтингом.

    Получение ипотеки с хорошей кредитной историей

    Большинство ипотечных кредиторов дадут вам ссуду, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 620, а есть несколько, которые снизятся до 600 или даже 580. Уловка в том, что вы будете платить более высокую процентную ставку с кредитным рейтингом, который низкий. И все это считается справедливым кредитным рейтингом, который находится в диапазоне от 580 до 669 кредитных баллов.

    Если у вас хороший кредитный рейтинг — 670 или выше, — вероятность одобрения намного выше. И хотя вы можете не получить самые низкие из доступных ставок по ипотеке, та, которую вы получите, будет намного лучше, чем если бы вы находились в приемлемом диапазоне кредитного рейтинга.

    Более того, если у вас хороший кредит, у вас меньше шансов нанять соавтора или внести крупный первоначальный взнос. Ваш кредит будет достаточно хорошим, и его не нужно будет компенсировать каким-либо важным компенсирующим фактором.

    Что касается ипотечного кредитора, то здесь особых рекомендаций нет. Практически все ипотечные кредиторы выдают ссуды через FHA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac. Это означает, что, несмотря на некоторую гибкость между кредиторами, все они, по сути, следуют одним и тем же правилам.

    Еще раз, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, вы можете определить влияние диапазонов кредитного рейтинга на вашу процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.

    Кредитные карты для людей с хорошей кредитной историей

    В то время как личные займы могут работать лучше для некоторых, использование кредитной карты для выплаты долга может быть лучшим вариантом.

    Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев. Это дает вам год или больше на погашение долга с НУЛЕВЫМИ процентами.Поэтому, если вы решите совершить крупную покупку — какой бы она ни была — кредитные карты с балансом позволят вам выиграть время и, следовательно, деньги. Кроме того, если у вас есть долг, который, как вы знаете, вы можете погасить за это время, обычно лучше использовать карту для перевода баланса, а не личную ссуду.

    Вот одна из моих любимых карт для перевода баланса:

    лучших банков для личных займов в Мэриленде на 2021 год

    Если вам нужно занять деньги, но кредиторы не предлагают ссуду, такую ​​как ипотека или автокредит, которая предназначена для ваших конкретных нужд, вы можете подать заявку на получение личной ссуды.

    Персональные ссуды — это очень гибкие ссуды, которые можно использовать практически для любых целей, от ремонта дома до консолидации долгов.

    Многие банки и онлайн-кредиторы предлагают индивидуальные ссуды.

    Если вам нужен личный заем и вы живете в Мэриленде, это одни из лучших кредиторов, которые вам доступны.

    Крупнейшие кредиторы в Мэриленде

    Крупнейшие кредиторы в Мэриленде:

    • M&T Банк
    • PNC Банк
    • Уэллс Фарго
    • SunTrust
    • BB&T
    • Сэнди Спринг Бэнк
    • Revere Bank
    • Ситибанк
    • Fulton Bank
    • Первый национальный банк Пенсильвании

    В этот список входят как национальные, так и местные банки.У каждого есть свои достоинства и недостатки.

    Лучшие личные займы в Мэриленде

    Если вы ищете местного кредитора в Мэриленде, вы можете рассмотреть один из следующих вариантов:

    • ТД Банк
    • Юнайтед Банк
    • Ферст Юнайтед Банк и Траст

    Работа с местным кредитором может быть заманчивой по ряду причин.

    Одна из причин заключается в том, что найти местного кредитора несложно. Вы, вероятно, уже знакомы с этими вариантами, просто прогуливаясь или проезжая мимо филиалов и просматривая местную рекламу.

    Местные банки также могут работать с большим количеством клиентов в вашем районе. Это означает, что они знакомы с уникальными проблемами и потребностями, с которыми сталкиваются люди в вашем штате.

    ТД Банк

    TD Bank предлагает кредиты на сумму от 2000 до 50 000 долларов на срок до 60 месяцев.

    TD Bank — хороший выбор, если деньги нужны быстро. Ссуды до 25 000 долларов США могут быть одобрены и профинансированы всего за два рабочих дня. В качестве бонуса, если вы уже являетесь клиентом TD Bank, вы можете получить домен.Скидка 25% при подписке на автоматические выплаты по кредиту.

    Юнайтед Банк

    United Bank — отличный выбор, если вам нужно занять небольшую сумму денег. Вы можете занять всего 1000 долларов, если это все, что вам нужно. Максимальный размер кредита банка составляет 20 000 долларов. Сроки от 12 до 60 месяцев.

    United Bank также хорош, если вам нужно быстрое одобрение. Банк заявляет, что может одобрить заявки всего за один день.

    Ферст Юнайтед Банк и Траст

    United Bank & Trust предлагает ссуды на сумму 2000 долларов и более и не рекламирует максимальную сумму ссуды.Вы можете выбрать срок от 12 до 84 месяцев, что дает вам возможность настроить свой ежемесячный платеж.

    В качестве бонуса вы можете установить свой собственный срок для первого платежа, что позволит вам установить даты платежа в соответствии с вашими зарплатными чеками или в начале или в конце месяца.

    Могут ли онлайн-кредиторы быть хорошей альтернативой?

    Местные банки и кредиторы — не единственный вариант, когда вы ищете личный заем.

    Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают более выгодные сделки, чем их обычные конкуренты.В частности, онлайн-кредиторы, как правило, имеют более низкие процентные ставки и комиссии.

    Помимо более низких ставок, некоторые онлайн-кредиторы предлагают другие преимущества.

    Например, Upstart — это онлайн-кредитор, который использует не только ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение о предоставлении кредита. Принимая во внимание ваше образование и историю работы, Upstart может предлагать ссуды людям, которые не могут претендовать только на кредитный рейтинг.

    С чем сравнивать

    Если вы хотите подать заявку на получение ссуды любого типа, в ваших интересах поискать выгодную сделку.

    Следующие несколько лет вы потратите на выплату ссуды, поэтому старайтесь выплачивать как можно меньше процентов.

    Когда вы смотрите на разных кредиторов, первое, что нужно сделать, это подумать о кредиторах, которые могут одобрить вашу заявку.

    Помните:

    Некоторые кредиторы хотят работать только с людьми со звездным кредитом. Другим нравится сосредотачиваться на тех, у кого меньше баллов. Попробуйте работать с кредитором, который ориентирован на потребителей с финансовым профилем, аналогичным вашему.

    Когда у вас будет список кредиторов, которые могут одобрить вашу заявку, посмотрите на их предложения и сравните следующие аспекты их кредитов.

    Комиссии

    Когда вы занимаете деньги, вы должны платить проценты. Многие кредиторы будут увеличивать комиссию, которая еще больше увеличивает стоимость заимствования.

    Когда вы получаете личную ссуду, наиболее распространенным типом комиссии является комиссия за выдачу кредита. Это процент от суммы, которую вы заимствуете, которая добавляется к остатку вашей ссуды.Персональные ссуды также имеют типичную комиссию за просрочку или просрочку платежа, которую взимают другие ссуды.

    Условия заимствования

    Когда вы получаете счет за ссуду каждый месяц, он включает дату платежа и минимальную сумму платежа. Срок ссуды — это время, которое потребуется для выплаты ссуды, если вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц.

    Персональные ссуды обычно имеют срок от 12 до 60 месяцев, хотя некоторые кредиторы предлагают более длительные или более короткие сроки.

    Короткие сроки приводят к более высоким ежемесячным платежам, но более низкой общей стоимости кредита.В долгосрочной перспективе вы получите более низкие ежемесячные платежи, но в долгосрочной перспективе это будет стоить больше. Стремитесь найти баланс между ежемесячной доступностью и общей стоимостью кредита.

    Лимиты кредитования

    В зависимости от ваших потребностей вам может потребоваться занять большую или небольшую сумму денег. У разных кредиторов разные минимальные и максимальные суммы кредита. Убедитесь, что выбранный вами кредитор предложит ссуду правильного размера.

    Период выплаты средств

    Если вам нужны деньги быстро, вам следует работать с кредитором, который специализируется на быстром одобрении и выплате средств.Некоторые кредиторы могут получить деньги в ваши руки всего за несколько дней, другие могут занять недели.

    Скидки

    Если ваш банк предлагает индивидуальные ссуды, стоит проверить, насколько он конкурирует. Не бойтесь спросить, предлагает ли ваш банк скидку на отношения. Многие банки предоставят держателям счетов скидку, если они также станут клиентами ссуды.

    Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение личной ссуды?

    Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вы должны предоставить некоторую личную информацию, которую банк может использовать для принятия решения.

    Предполагается предоставить следующую информацию частично или полностью:

    • Имя
    • Адрес
    • Дата рождения
    • Удостоверение личности, например водительское удостоверение
    • Номер социального страхования
    • Годовой доход
      • Подтверждение дохода, например выписки из банковского счета или квитанции.
    • Справка о трудоустройстве

    Заполняя заявку, не торопитесь и предоставляйте всю запрошенную информацию.Чем меньше вопросов у вашего кредитора, тем выше ваши шансы на получение ссуды.

    Как повысить ваши шансы получить одобрение на получение личной ссуды

    Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, вы хотите быть уверены, что даете себе наилучшие шансы на получение кредита. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить ссуду.

    Первый — убедиться, что у вас высокий кредитный рейтинг. Хотя для достижения хорошего результата могут потребоваться годы своевременных выплат, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл в краткосрочной перспективе.

    Одна из лучших стратегий — снизить коэффициент использования кредита, который измеряет ваш долг по сравнению с лимитами всех ваших кредитных карт и ссуд. Выплатите свой остаток и не используйте свои карты в течение месяца или двух, прежде чем подавать заявку на ссуду, чтобы попытаться набрать несколько очков в своем счете.

    Помимо вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу играет роль в вашей способности претендовать на получение ссуд. Этот коэффициент измеряет ваш годовой доход по сравнению с вашим общим долгом.

    Чтобы уменьшить отношение долга к доходу, вы можете погасить долг или увеличить свой доход. Выплата долга — лучший вариант, так как это также повысит ваш кредитный рейтинг.

    Увеличить доход может быть труднее. Если вы решите пойти по этому пути, убедитесь, что любой дополнительный доход, который вы получаете, задокументирован. Если вам платят незаметно, ваш кредитор не принимает во внимание этот доход.

    Лучшие варианты использования личных займов

    Персональные ссуды так популярны из-за их гибкости.Вы можете использовать их практически для любых целей, но вот некоторые из лучших причин, чтобы подать заявку на них.

    Консолидация долга

    Если у вас несколько долгов, например, по кредитным картам или другим займам, вы можете использовать личный заем, чтобы объединить эти долги в одну. Это упрощает управление, оставляя вам только один ежемесячный платеж, и может помочь снизить вашу процентную ставку.

    Скорая помощь / медицинские расходы

    Если вы столкнетесь с чрезвычайными расходами, такими как проблема со здоровьем или ремонт автомобиля, личный заем может помочь вам оплатить чрезвычайную ситуацию вместо того, чтобы прибегать к дорогостоящему долгу по кредитной карте.