Где смотреть свою кредитную историю

Экспертное мнение

Кредитная история влияет на кредитный рейтинг человека. Рассказываем, как бесплатно узнать свою кредитную историю.

06.12.21

119

Поделиться

Отвечает Андрей Лагунов, директор по продуктам и сервисам Финуслуг.

В кредитной истории отображается, когда и какие кредиты вы брали и как их отдавали. Эту информацию банки в обязательном порядке должны отправлять в бюро кредитных историй.

Узнать, в каком именно бюро хранится ваша история (бывает, и не в одном — зависит от того, какой банк куда отправляет данные), можно несколькими способами: через сайт Центробанка, в банке или бюро кредитных историй. Проще всего сделать запрос онлайн на портале Госуслуг (если у вас есть подтвержденная учетная запись).

После того как вы узнаете, в каком БКИ хранятся ваши данные, вы можете запросить кредитную историю. Самый простой способ — онлайн с авторизацией в нужном БКИ с помощью все тех же Госуслуг. Два раза в год свою кредитную историю можно запрашивать бесплатно (и только один раз в год — на бумажном носителе).

• Экспертное мнение

  Смогут ли программы льготной ипотеки поддержать рынок недвижимости? Или продажи встанут и начнется падение цен на квартиры?

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7. 00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp

Telegram

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

26.02.2019 18:05

Рубрика:

Экономика

Для устройства на работу все чаще требуется кредитная история

Юлия Кривошапко

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Справка «РГ»

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Российская газета — Федеральный выпуск: №43(7801)

Долги и кредитыРаботаРынок труда

Главное сегодня

лучших кредитных карт для создания кредита на февраль 2023 г.

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие кредитной карты может быть разумным способом создать или восстановить кредит — до тех пор, пока вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Несмотря на то, что доступны тысячи кредитных карт, для получения большинства из них требуется кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (как правило, кредитный рейтинг ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они продлевают кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Какая бы сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом — если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не вносите платежи. Но не беспокойтесь о потере этих денег; ваш депозит подлежит возврату, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свою учетную запись.

В дополнение к защищенным картам, есть несколько других вариантов кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят или не могут внести депозит. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать прочную кредитную историю, вы должны быть уверены, что используете ее ответственно. После того, как вы откроете кредитную карту, убедитесь, что вы тратите средства по средствам и оплачиваете остаток вовремя и в полном объеме.

CNBC Select проанализировала 29 кредитных карт, которые продаются потребителям с плохой или плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашей кредитной истории. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы залога, сборы, программы вознаграждений и годовую процентную ставку. Вот наш лучший выбор.

Лучшие кредитные карты для создания кредита

• Победитель: Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®
• Второе место: Discover it® Secured Credit Card
• Лучшая для возврата денег : Защищенная карта US Bank Cash+® Visa®
• Лучший низкий депозит: Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
• Лучше всего подходит для иностранных заявителей: Deserve Digital First Card™
• Best for Travel Rewards: U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card
• Best for student: Discover it® Student Cash Back
• Best for medium Credit19 Capital Platin One Карточка

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Winner

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Возврат наличных без комиссии»

Узнать больше

На защищенном сайте Petal

• Возврат 1% наличными за соответствующие покупки сразу и до 1,5% наличными за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; 2% to 10% cash back at select merchants

• None

• $0

• None

• 17.24% — 31.24% variable

• N/A

• None

• Удовлетворительно, хорошо, без кредита

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная WebBank, представляет собой уникальную карту, в которой используется другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты. Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank анализирует ваши банковские выписки и другие данные, такие как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно удобно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это влияет на решение о кредите.

Карта «Лепесток 2» — одна из немногих карт с нулевой комиссией*: без годовой комиссии, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции. И это выделяется среди потребителей, пытающихся получить кредит, потому что не требуется гарантийный депозит.

Он также предлагает программу поощрений с возвратом 1% наличных денег сразу за соответствующие покупки, которая может увеличиться до 1,5% наличных денег после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятная привилегия, но и отличный способ поощрения ответственного поведения. Владельцы карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от некоторых продавцов.

Занявший второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года

• $0

• Н/Д за покупки

• 27.24% переменная

• 3% плата за перевод на баланс вступительного баланса, до 5% плата за будущие переводы баланса (см. Условия) *

• Нет

• Новое / Переда ставки и сборы и наша методология, применяются условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает владельцам карт доступ ко многим привилегиям и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата наличных, отсутствие годовой комиссии и сборов за иностранные транзакции. Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов США. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

  Владельцы карт получают 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок. Эта карта также поставляется с приветственным бонусом для новых владельцев карт: Discover будет соответствовать любому возврату денег, который вы заработаете в течение первых 12 циклов выставления счетов. Таким образом, если в конце первого года вы вернете 100 долларов, Discover предоставит вам дополнительные 100 долларов.

  Что действительно выделяет эту карту, так это простота, с которой ее держатели могут перейти на незащищенную карту. Начиная с семи месяцев с момента открытия счета, Discover автоматически проверит счет вашей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит. Это избавляет от догадок, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

  Лучший вариант для возврата наличных

  Защищенная карта US Bank Cash+® Visa®

  Узнать больше

  Информация о защищенной карте US Bank Cash+® Visa® была собрана независимо компанией Select и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

  • Кэшбэк 5% за ваши первые $2000 в совокупности соответствующих критериям покупок каждый квартал в двух выбранных вами категориях, возврат 2% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в одной выбранной вами ежедневной категории (например, заправочные станции, продуктовые магазины и рестораны) и 1 % возврата денег за все остальные покупки, соответствующие критериям

  • Нет

  • $ 0

  • Нет

  • 29,49%.

  • 3%

  • Плохо/Нет

  Просмотреть больше

  Для кого это? Если вы хотите получить кредит, одновременно получая возврат наличных, рассмотрите защищенную карту US Bank Cash+® Visa® Secured. Потратив на карту, вы можете заработать:

  • Кэшбэк 5% за ваши первые 2000 долларов США за соответствующие критериям покупки каждый квартал в двух выбранных вами категориях. Некоторые категории включают: телевидение, интернет и потоковое вещание, бытовые коммунальные услуги, операторов сотовой связи, рестораны быстрого питания и кинотеатры.
  • Кэшбэк 2% на отвечающие критериям покупки в одной из повседневных категорий по вашему выбору (например, заправочные станции, продуктовые магазины и рестораны)
  • Кэшбэк 1% на все другие соответствующие условиям покупки

  Заработанный вами кешбэк можно использовать одним из трех способов: переводом на ваш счет, прямым переводом на ваш расчетный, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке США или с помощью бонусной карты банка США (похожей на подарочную карту Visa). ).

  Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты US Bank Cash+® Visa Signature®, но, в отличие от некоторых других карт в этом списке, нет четких сроков. После повышения класса залог будет возвращен.

  Лучшая кредитная карта с низким депозитом

  Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

  Узнать больше

  Информация о кредитной карте Capital One Platinum с обеспечением была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации .

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Если вы ищете обеспеченную карту, но не можете позволить себе стандартный депозит в размере 200 долларов, взгляните на обеспеченную кредитную карту Capital One Platinum. Он не имеет годовой платы и различных минимальных гарантийных депозитов в размере 49 долларов США. , $99 или $200 — в зависимости от вашей кредитоспособности.

  Если вы соответствуете требованиям, вы по-прежнему можете получить доступ к кредитному лимиту в размере 200 долларов США, внося только 49 или 99 долларов США.

  В дополнение к более низким гарантийным депозитам Capital One автоматически рассматривает держателей карт для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев без необходимости дополнительного депозита. Это отличный стимул практиковать ответственное управление картами.

  В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет программы поощрений или приветственного бонуса. Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

  Лучше всего для иностранных заявителей

  Карта Deserve Digital First Card™

  Узнать больше

  Информация о карте Deserve Digital First Card™ была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Карта Deserve Digital First Card™ подходит для тех, у кого нулевая или ограниченная кредитная история и у кого нет средств для внесения залога.

  Годовой сбор и сборы за иностранные транзакции отсутствуют. Кроме того, если карта одобрена, вы получаете мгновенный доступ и можете добавить ее в Apple Pay.

  Владельцы карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Возврат 1%: При покупках до 500 долларов возвращается 1%.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,25% возврата на покупки, пока не достигнете 1000 долларов США.
  • Возврат 1,50%: После того, как вы потратите 1000 долларов США за расчетный период, вы получите возврат 1,50% от оставшихся покупок за этот расчетный период.

  Вы можете использовать возврат наличных в виде кредитной выписки для компенсации вашего счета.

  Best for Travel Rewards

  Карта US Bank Altitude® Go Visa® Secured

  Узнать больше

  Информация о карте US Bank Altitude® Go Visa® Secured была собрана компанией Select независимо, не просматривалась и не предоставлялась эмитента карты до публикации.

  • 4 балла за каждый доллар, потраченный на питание, 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, заправочных станциях и стриминговых сервисах, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие соответствующие критериям покупки; Cardmems также имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США за годовые покупки в потоковой службе

  • Нет

  • $ 0

  • Нет

  • 29,49%. Переменная

  • 9002 3% из суммы из суммы из суммы по сумме по сумме по сумме по сумме по сумме по сумме из суммы по сумме из суммы по сумме из суммы по сумме из суммы по сумме из суммы из суммы по сумме из суммы по сумме из суммы из суммы из суммы по сумме, либо 5% из суммы, или каждая из них 5% из суммы из суммы по сумме, либо по номеру 5%. минимум, в зависимости от того, что больше.

  • Нет

  • Плохо/Нет

  Просмотреть еще

  Для кого это? Защищенная карта US Bank Altitude® Go Visa® — одна из немногих обеспеченных кредитных карт, ориентированных на путешествия, на рынке. Так что, если вы хотите получать вознаграждение за поездки при совершении покупок при одновременном накоплении кредита, эта карта может вам подойти.

  Расплачиваясь картой, вы можете заработать:

  • 4 балла за каждый доллар, потраченный на питание
  • 2X баллов за доллар, потраченный в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в стриминговых сервисах
  • 1X баллов за каждый доллар, потраченный на все другие соответствующие критериям покупки

  Когда эти баллы используются, они стоят 1 цент за балл, что дает вам эффективные 4% возвращаются в цене за ужином — отличная ценность, которая превосходит даже некоторые незащищенные кредитные карты.

  Кроме того, держатели карт имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США на ежегодные покупки потоковых сервисов.

  Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты подписи Visa Altitude Go банка США, но, в отличие от некоторых других карт в этом списке, нет четких сроков. После повышения класса залог будет возвращен.

  Карта не облагается комиссией за иностранные транзакции, и вы можете выбрать дату оплаты счета.

  Лучшее для студентов

  Discover it® Student Cash Back

  Узнать больше

  На защищенном сайте Discover

  • Получайте возврат 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, и заправочные станции, вплоть до ежеквартального максимума при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

  • Discover будет соответствовать всем денежным обратным, который вы заработали в конце первого года

  • $ 0

  • 0% за 6 месяцев при покупках

  • 17.24% — 26,24%

  • 17,24% — 26,24%

  • 17,24% — 26,24%

  • 3% комиссионный сбор за первоначальный перевод баланса, до 5% комиссия за будущие переводы баланса (см. условия)*

  • Нет

  • Справедливая / Новичок в кредите

  *См. ставки и сборы и нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в юном возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы является одним из самых простых способов получить кредит. Программа Discover it® Student Cash Back — наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хороший кредит во время учебы в колледже. Чтобы подать заявку, вам должно быть больше 18 лет, и вы должны быть гражданином США.

  Эта карта предоставляет щедрую программу кэшбэка: после активации держатели карт могут получать 5% кэшбэка за чередующиеся категории до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически зарабатывают неограниченный кэшбэк в размере 1%.

  Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде соотношения доллара к доллару всех денежных средств, заработанных за первый год для новых владельцев карт. Таким образом, если в конце первого года у вас будет кэшбэк в размере 50 долларов, Discover предоставит вам дополнительные 50 долларов.

  Эта карта не облагается годовой комиссией и комиссией за иностранные транзакции, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт. Существует также 0% вводная годовая процентная ставка в течение первых шести месяцев на новые покупки, которая идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости для комнаты в общежитии. После вводного периода существует переменная годовая процентная ставка от 17,24% до 26,24%.

  Лучшая для среднего кредита

  Кредитная карта Capital One Platinum

  Узнать больше

  Информация о кредитной карте Capital One Platinum была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Нет

  • Нет

  • $ 0

  • Нет

  • 29,74%.0003

  • Нет

  • Удовлетворительно/Хорошо

  См. нашу методологию, применимы условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Если у вас средний кредит и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для средних претендентов на получение кредита, например, кредитную карту Capital One Platinum. Эта карта также предоставляет преимущества при поездках, которые могут сэкономить ваши деньги и защитить вас от непредвиденных проблем — в первую очередь отсутствие комиссии за иностранные транзакции.

  Эта привилегия сэкономит вам обычную комиссию в 3%, которую многие другие карты взимают с каждой покупки, сделанной за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на путешествия, и в зависимости от того, какая часть этой суммы делается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов США с помощью кредитной карты Platinum от Capital One (и даже больше, в зависимости от ваших привычек в отношении расходов на поездки).

  Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев при поездках, освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это без дополнительной оплаты, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти привилегии — отличный способ сделать путешествие менее напряженным и предоставить вам покрытие для соответствующих проблем.

  Эта карта не предлагает бонусную программу, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за ежедневные расходы. Но без ежегодной платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семье Capital One.

  Найдите лучшую кредитную карту для себя, ознакомившись с предложениями на нашем рынке кредитных карт или получите персонализированные предложения по номеру  CardMatch™ .

  Часто задаваемые вопросы

  • Почему важен кредит на строительство?
  • Каковы преимущества кредита на строительство?
  • Можете ли вы получить одобрение на кредитную карту без кредитной истории?
  • Как улучшить кредитный рейтинг?
  • Создают ли авторизованные пользователи кредит?

  Почему важен кредит на строительство?

  Хороший кредитный рейтинг необходим для многих важных финансовых шагов, включая получение ипотеки, открытие кредитной карты, получение страховки автомобиля, а иногда даже поиск работы вашей мечты. Если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, вы можете не получить одобрение на определенный финансовый продукт или можете платить более высокие процентные ставки.

  Каковы преимущества кредита на строительство?

  Почти каждый аспект вашей финансовой жизни зависит от вашего кредитного рейтинга. Создание хорошего кредитного рейтинга помогает повысить ваши шансы на одобрение финансовых продуктов, помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия, а также позволяет вам получать выгоду от надежных преимуществ кредитной карты.

  Могу ли я получить одобрение на кредитную карту без кредитной истории?

  Можно оформить кредитную карту, не имея кредитной истории. Как правило, легче получить одобрение для защищенных кредитных карт или стартовых кредитных карт, которые разработаны специально для тех, кто начинает наращивать свой кредит.

  Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

  Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг – это последовательно практиковать ответственное кредитное поведение, например ежемесячно вовремя оплачивать счета и ограничивать коэффициент использования кредита.

  Создают ли авторизованные пользователи кредит?

  Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты — отличный способ заработать кредит. Если у основного держателя карты хорошая (670–799) или отличная кредитная история (800–850), она может быть относительно малорискованной и позволяет вам создать или повысить свой кредитный рейтинг. Однако есть также случаи, когда авторизованный пользователь может повредить вашему кредитному рейтингу, например, если владелец основного аккаунта пропускает платеж.

  Читать дальше

  Наша методика

  Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшие возможности для создания или восстановления кредита, выберите проанализированы 29 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, которые строят или восстанавливают свой кредит.

  Мы сравнили каждую карту по целому ряду характеристик, включая годовую плату, минимальный залог, кредитный лимит, программу вознаграждений, начальную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссию за иностранные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также учли, насколько легко обновить карту с обеспеченной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой залог.

  Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся создать (или восстановить) свой кредит, не имеют надежных программ поощрения, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, желающих восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, своевременно и полностью выплачивать остаток — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

  Petal 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank.

  Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за возврат денег для студентов Discover it®, нажмите здесь .

  Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Discover it® Secured, нажмите здесь .

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Проверка кредитного рейтинга в банке

  До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID -19.

  В этой статье:

  • Какие кредитные рейтинги используют банки?
  • Могу ли я доверять счету в моем банке?
  • Должен ли я проверить свой балл в другом месте, прежде чем брать кредит?
  • Могу ли я получить свой кредитный отчет через свой банк?
  • Что делать, если меня не устраивает ни один из моих кредитных рейтингов?

  В зависимости от того, где вы осуществляете свои банковские операции, у вас может быть доступ к вашему кредитному рейтингу через ваш банк или кредитный союз. Конечно, это удобное предложение, но оно может заставить вас задаться вопросом, достаточно ли надежен счет, который вы видите, чтобы основывать на нем финансовые решения. На рынке существует множество кредитных рейтингов, и ваше финансовое учреждение может предоставить вам любой из них, включая тот, который был разработан внутри компании.

  Хотя модели кредитного скоринга различаются, общий процесс и цель одинаковы. Счетчик извлекает информацию из вашего кредитного отчета и помещает ее в специально созданный алгоритм. Полученное число попадет где-то в спектр, предназначенный для измерения и прогнозирования кредитного риска. Чем выше ваш балл, тем меньший риск вы представляете, и тем лучше условия, которые вы, вероятно, получите при подаче заявки на кредит или кредитную карту. Если данные в вашем кредитном отчете неверны или неполны, кредитный рейтинг будет точным. Это может быть не тот, который вы ожидаете.

  Какие кредитные рейтинги используют банки?

  Многие банки предоставляют ваш FICO ^® Score ^☉ , который обычно используется для принятия решения о кредитовании, но банки могут показать вам любой кредитный рейтинг, который они предпочитают использовать. Существует довольно много версий FICO ^® Score. Если это оценка, которую предоставляет ваш банк, она, скорее всего, покажет вам вашу оценку FICO ^® 8 или 9, потому что они используются самым широким кругом кредиторов.

  Другим часто используемым кредитным рейтингом является VantageScore 9.0581 ® , который был создан совместно тремя основными бюро кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax). Он тоже представлен в нескольких версиях.

  FICO ^® Scores и VantageScores — это всего лишь два типа кредитных рейтингов, которые могут отображаться в вашем приложении, поэтому уточните в своем банке, какой из них он использует. Существует много десятков моделей кредитного скоринга, в том числе используемых только в образовательных целях. Ваш банк может выбрать любой из них, в том числе тот, который он производит и использует для принятия решений о кредитовании.
  

  Могу ли я доверять счету в моем банке?

  Любой кредитный рейтинг, указанный в приложении вашего банка или по вашему запросу, будет надежным показателем вашей кредитоспособности, если информация в вашем кредитном отчете является точной.

  Однако каждый кредитный рейтинг рассчитывается по-своему. Например, числовой диапазон как для общего использования FICO ^® Scores, так и для VantageScores 3.0 и новее составляет от 300 до 850, но каждая модель взвешивает информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, по-разному:

  • FICO ^® вычисляет все просроченные платежи одинаково, но VantageScore отдает им приоритет, при этом просроченные платежи по ипотечным кредитам являются наихудшими.
  • VantageScore оценивает историю платежей как 40% вашей оценки, но FICO ^® Scores считает ее как 35%.
  • FICO ^® Счетчики рассчитывают все кредитные запросы одного типа в течение 45 дней как один кредитный запрос; VantageScore считает несколько запросов, независимо от того, для чего они предназначены, в течение 14 дней как один.

  Кроме того, если ваш банк предоставляет вам рейтинг FICO ^® , он может быть основан на вашем кредитном отчете только из одного кредитного бюро. Три основных бюро кредитной информации могут иметь немного отличающуюся информацию о вас, а это означает, что ваши баллы FICO ^® могут различаться между ними. Например, если в одном кредитном отчете не указана учетная запись в коллекциях, баллы FICO ^® , созданные из вашего кредитного файла в этом бюро, будут сравнительно выше. С другой стороны, VantageScores имеет единую модель трех бюро, поэтому ваши оценки будут более последовательными.

  Должен ли я проверить свой счет в другом месте, прежде чем брать кредит?

  Кредитный рейтинг, предоставляемый вашим банком, поможет вам отслеживать свое личное кредитное благополучие. Когда он поднимется, вы поймете, что идете в правильном направлении, даже если это не показатель, с которым вы знакомы или который обычно не использует кредитор.

  Тем не менее, поскольку кредиторы используют кредитные баллы для определения квалификации и установления таких условий, как процентные ставки, рекомендуется проверить свои кредитные рейтинги с помощью наиболее распространенных моделей оценки, чтобы исключить некоторые догадки при планировании:

  • Жилищный кредит : Ипотечные кредиторы часто используют модель FICO ^® специально для ипотечных кредитов или VantageScore 4. 0.
  • Автокредит: Прежде чем купить автомобиль, проверьте кредитные рейтинги, на которые обычно полагаются финансовые компании при автокредитах: FICO ^® Score 8, FICO ^® Score 9, FICO ^® Auto Score и VantageScores 3.0 и 4.0.

  Могу ли я получить свой кредитный отчет через свой банк?

  Кредитный рейтинг, который вы получаете из приложения вашего банка, — это просто число, которое представляет информацию в вашем кредитном отчете. Он не будет включать ваш полный кредитный отчет.

  Так как единственный способ гарантировать, что ваша оценка точна, состоит в том, чтобы убедиться, что все, что указано в вашем кредитном отчете, верно, вам также необходимо просмотреть свои кредитные отчеты. Проверка ваших кредитных отчетов не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете получить их по телефону:

  • Бюро кредитных историй : Вы имеете право на доступ к своим кредитным отчетам непосредственно из бюро кредитных историй. Вы можете бесплатно получить доступ к своему отчету Experian и просмотреть свой кредитный рейтинг, рассчитанный на FICO 9.0581 ® Модель с оценкой 8.
  • AnnualCreditReport.com : Копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро предоставляются бесплатно каждые 12 месяцев. Вы можете заказать их онлайн на сайте AnnualCreditReport.com, по телефону или по почте.

  Что делать, если меня не устраивает ни один из моих кредитных рейтингов?

  Если ваш кредитный рейтинг не соответствует вашим ожиданиям, вы можете его улучшить, приняв меры. Поскольку все модели кредитного скоринга используют только информацию, содержащуюся в кредитном отчете, ваша стратегия будет заключаться в обеспечении того, чтобы указанные там данные были положительными.

  1. Исправьте ошибки. Имея на руках свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, есть ли какие-либо ошибки, например, счета, которые были открыты мошенническим путем. Если они есть, оспорьте их. Как только они будут удалены, ваши баллы, скорее всего, повысятся.
  2. Работа с коллекциями. Если у вас есть счета в коллекторских агентствах, это отрицательно сказывается на вашей кредитной истории. Но погашение этих счетов может сделать вас лучше в глазах кредиторов, поскольку некоторые новые модели кредитного скоринга (такие как FICO ^® 9 и VantageScore ^® 3.0 и 4.0) игнорируют коллекции с нулевым балансом.
  3. Отправляйте платежи вовремя. Во всех моделях кредитного скоринга история платежей почти всегда является наиболее важным фактором. Поэтому, если в прошлом вы просрочили платежи, измените ситуацию и с этого момента соблюдайте все установленные сроки.
  4. Уменьшить возобновляемый долг. Баланс кредитной карты, который слишком близок к лимиту, увеличит коэффициент использования кредита, что повлияет на ваши баллы. Сосредоточьтесь на погашении долга. Хорошее эмпирическое правило — задолжать менее 30% вашей кредитной линии, но чем меньше, тем лучше.
  5. Используйте различные кредитные счета. Если у вас не так много кредитных счетов или их вообще нет, гораздо сложнее доказать, что вы отличный кредитный клиент. Если у вас есть кредитная карта, попробуйте использовать ее хотя бы для совершения небольших покупок, которые вы оплачиваете каждый месяц. Кредиты и другие виды долгов также влияют на ваш кредитный рейтинг, если вы ответственно их выплачиваете.
  6. Избегайте избыточных заявок на новый кредит. Подавайте заявку только на те кредитные продукты, которые вам нужны, и они будут работать хорошо. Заявки на получение кредита приводят к тому, что называется «жестким запросом» в вашем кредитном отчете, что может привести к снижению вашей оценки на несколько баллов. Хотя это может показаться не таким уж большим, но это может сыграть решающую роль, если ваша оценка находится на границе более высокого или более низкого диапазона оценок.

  Просмотр вашего кредитного рейтинга через приложение вашего банка может быть очень полезным и познавательным занятием. Имейте в виду, однако, что это не обязательно номер, который вы можете показать кредитору, поскольку он может отличаться от системы подсчета очков, которую они используют для оценки вашей кредитоспособности.