Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 02.03.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 722 кредита от крупнейших банков России.

Потребительский кредит до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на кредит онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые целиНецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
РефинансированиеРефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащихМы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимостиНаилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительствоКредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиляКредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Кредиты на потребительские нужды в Минске, в банках Беларуси, взять потребительский кредит без справок и поручителей

Кредиты на потребительские нужды в Минске

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Потребительский кредит сегодня вы можете получить в двух основных формах – наличными и на карту. Где взять кредит наличными, в каком банке? Вам удастся это сделать практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Кредиты в РБ также часто предоставляются на карту.

Выгодный кредит наличными без справок и поручителей

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

  • коммерческими банками
  • банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

Кредиты без страховки в 2021

Взять кредит без страховки

Банки России заинтересованы в том, чтобы клиент вовремя погасил задолженность, несмотря на непредвиденные обстоятельства, поэтому часто предлагают получить кредиты на карту или наличными с оформлением страхового полиса.

Что такое страховка по кредиту?

Страховой полис – это защита клиента в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • заболевание или инвалидность;
  • смерть.

При наступлении страхового случая долг будет погашен средствами страховщика.

Можно ли взять кредит без страховки?

Получить кредит без страховки в 2021 году вполне реально, но такие программы могут отличаться особенностями:

  • чуть выше процентная ставка;
  • сумма может быть снижена;
  • потребуются справки о доходах;
  • повысится вероятность отказа.

Полис защищает и клиента, например, при потере работы страховка позволит закрыть долг без просрочек.

Какие банки дают кредит без страховки

Оформить кредит без страховки жизни и здоровья можно в любом банке, включая:

Банки, выдающие кредит без страховки

Банк

Продукт

Срок

Ставка

Сумма

Газпромбанк

Кредит Наличными
13 — 84 месяца
5.9 — 16.9
100 тыс. руб — 5 млн руб

Почта Банк

Наличными
36 — 60 месяцев
5.9 — 11.9
50 тыс. руб — 4 млн руб

Открытие

На любые цели
24 — 60 месяцев
5.5 — 21.9
50 тыс. руб — 5 млн руб

Восточный банк

Наличными
13 — 60 месяцев
9 — 29.9
80 тыс. руб — 3 млн руб

Металлинвестбанк

Кредит наличными на любые цели
13 — 84 месяца
6.8 — 15.8
50 тыс. руб — 2 млн руб

При поиске кредитного предложения обращайте внимание на процентную ставку, размер платежа и требования, чтобы найти лучшую программу.

Как взять кредит без страховки?

Чтобы оформить потребительский кредит без страховки с низким процентом, следуйте простой инструкции:

  1. Укажите нужную сумму и срок погашения.
  2. Изучите условия по программам на этой странице.
  3. Выберите лучшее предложение.
  4. Подайте онлайн-заявку на кредит.
  5. Узнайте решение и заключите договор.

Получить кредит наличными без страховки можно с 18 лет, без поручителей, но при наличии стабильного дохода.

Способы выдачи и погашения кредитов

Способы выдачи и погашения кредитов

Как получить?

Как погасить?

  • наличными;
  • на карту;
  • на банковский счет.
  • в отделении;
  • в банкомате;
  • через личный кабинет;
  • переводом по реквизитам.

Где еще взять кредит?

Также вы можете взять кредит на карту без отказа онлайн и без проверок, ознакомившись на нашем сайте с разделом займов и подав заявку в МФО. Можно получить небольшую сумму на короткий срок.

Кредит на потребительские нужды, взять кредит наличными в Минске

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 пр-т Московский, 130/2 РКЦ №48 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Лучшие банки для обработки жалоб потребителей

Мало что расстраивает больше, чем попытки связаться с вашим банком, когда что-то пошло не так с вашим текущим или сберегательным счетом. Но при решении проблем, связанных с банковским счетом, будь то кража личных данных или что-то столь простое, как необходимость изменения информации о счете, одни банки обрабатывают запросы своих клиентов лучше, чем другие. Ниже мы рассмотрим банки с лучшими показателями обслуживания клиентов, когда дело доходит до разрешения споров о банковских счетах.

Чтобы составить рейтинг лучших банков по рассмотрению жалоб потребителей, мы изучили данные CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). Мы сравнили банки по четырем факторам: коэффициент отклика, коэффициент потребительских споров, коэффициент закрытия с предоставлением помощи и коэффициент объяснения. Ознакомьтесь с разделом с данными и методологией ниже, чтобы узнать, откуда мы взяли данные и как их объединить.

Основные выводы
  • Потребители борются с банковскими счетами. По нашим данным с 2012 по 2017 год поступило более 86 000 жалоб на банковские счета или услуги. Это делает его четвертой по популярности категорией, на которую жалуются, после ипотеки, взыскания долгов и кредитной отчетности.
  • Большой разброс. Результаты каждого из наших показателей сильно различаются. Например, Charles Schwab предлагал своим потребителям персонализированное объяснение в 90% случаев при рассмотрении жалоб, в то время как Scottrade Bank делал то же самое только для 15% инцидентов.Вероятность того, что потребитель получит какую-либо компенсацию после подачи жалобы, колеблется от 38% с Empowerment Ventures до менее 1% с Netspend Corporation.

1. Барклайс Банк

Barclays возглавляет наш рейтинг банков с лучшим обслуживанием клиентов. По нашим данным, Barclays Bank своевременно реагировал на все жалобы потребителей. Помимо своевременного ответа на жалобы, банк также обычно предлагал решение, которое принял потребитель.Данные CFPB показывают, что только 15,5% потребителей оспаривают решение Barclays, 11-е место в нашем исследовании.

Помимо отличного обслуживания клиентов, потребители, осуществляющие банковские операции с помощью Barclays, также имеют доступ к некоторым из самых конкурентоспособных депозитных сертификатов.

2. Synchrony Financial

Synchrony Financial занимает второе место. Это онлайн-банк, известный своими конкурентоспособными высокодоходными сберегательными счетами. Как и Barclays, Synchrony своевременно ответила на 100% жалоб потребителей, поданных через базу данных жалоб потребителей CFPB.

Банк также преуспел в урегулировании споров со своими клиентами. По нашим данным, более 11% жалоб были закрыты с облегчением для потребителя, подавшего жалобу.

3. Ally Financial

Ally — еще одно онлайн-учреждение, которое предлагает своим клиентам одни из лучших текущих онлайн-счетов на рынке. Это финансовое учреждение заняло третье место благодаря низкому уровню споров и высокой ставке вознаграждения.

Банк предложил некоторую компенсацию чуть более 17% своих клиентов. Потребители склонны соглашаться с решением, предложенным Ally, и оспаривают только 13,6% результатов жалоб. По обоим этим показателям Элли входит в десятку лучших.

4. Netspend Corporation

Netspend занял четвертое место. Эта компания известна прежде всего тем, что помогает клиентам получить кредит с помощью предоплаченных дебетовых карт. Эта компания предлагает индивидуальные объяснения более чем 88% полученных ею жалоб потребителей.

Еще одна причина, по которой Netspend Corporation занимает такое высокое положение, — это низкий процент споров. Только 9,5% потребителей оспаривают решение Netspend по их жалобе, что является вторым самым низким показателем в нашем исследовании.

5. (ничья) Пятая третья финансовая корпорация

Fifth Third Financial Corporation — банк с офисами на Среднем Западе и Юге. Это финансовое учреждение приняло взвешенный подход, чтобы занять пятое место. Пятая третья финансовая корпорация имела три первых двадцатки, но не имела ни одной десятки.

Лучшая оценка банка была получена благодаря его объяснению. Согласно данным CFPB, он отвечал на жалобы индивидуальным объяснением в 68% случаев, что является 13-м по величине показателем в исследовании.

5. (ничья) New York Community Bank

New York Community Bank — это банк со штаб-квартирой в Нью-Йорке и филиалами в Нью-Джерси, Огайо, Флориде и Аризоне. По состоянию на 2016 год его общие активы составляли 48,93 миллиарда долларов.

Как и некоторые другие банки, возглавляющие этот список, New York Community Bank имел 100% своевременный ответ. Этот банк также предоставил персональные объяснения по более чем 85% жалоб.

7. First Citizens BancShares

First Citizens имеет филиалы, сосредоточенные на Западе и Юге. Этот банк имеет тенденцию обрабатывать жалобы клиентов, предлагая клиентам помощь. В общей сложности чуть менее 8% всех жалоб были закрыты с облегчением, что составляет 25 крупнейших жалоб.

Частично это привело к тому, что клиенты остались довольны. Чуть менее 17% потребителей оспорили исход своей первоначальной жалобы.

8. ВМС Федеральный кредитный союз

Это напряженная гонка за последние три места в нашей первой десятке. Navy Federal Credit Union опередил Charles Schwab и BOK Financial, заняв восьмое место, всего на 2 пункта в нашем индексе.

Navy Federal Credit Union обязан своим местом в этой десятке из-за того большого значения, которое он придает построению персонализированных ответов на жалобы потребителей. Менее 82% всех жалоб получают ответы с индивидуальными объяснениями.

9.Charles Schwab Corporation

Чарльз Шваб — одно из самых узнаваемых имен в этом списке. В общей сложности Charles Schwab своевременно ответила на 100% жалоб на банковские услуги и предоставила объяснения в 90% инцидентов.

Однако 0% потребителей, подавших жалобу, получили финансовую помощь, что снизило общую оценку.

10. БОК Финансовая корпорация

BOK Financial Corporation занимает последнее место. В то время как эта компания получила относительно низкие оценки за объяснение своих действий клиентам, клиенты, подавшие жалобу в BOK Financial Corp, имели низкий уровень споров.BOK Financial вошла в десятку лучших по скорости своевременного ответа и количеству споров среди потребителей.

Данные и методология

Чтобы составить рейтинг лучших банков по обслуживанию клиентов, мы изучили данные по 59 банкам, у которых было не менее 90 жалоб в категории банковских счетов или услуг в базе данных жалоб потребителей CFPB. Мы сравнили банки по следующим четырем параметрам:

  • Своевременный отклик. Это процент жалоб, на которые был дан первоначальный ответ в течение 15 дней и окончательный ответ в течение 60 дней.
  • Ставка потребительских споров. Это процент жалоб, по которым потребитель оспорил решение финансового учреждения в отношении их жалобы.
  • Жалоба закрыта со степенью облегчения. Процент закрытых жалоб, по которым потребитель получил какую-либо помощь от финансового учреждения.Примеры облегчения включают получение денежной компенсации или изъятие информации из кредитного отчета.
  • Скорость объяснения. Это процент инцидентов, когда банк предлагал потребителю персональное объяснение, подавшее жалобу.

Данные для всех показателей взяты из базы данных жалоб потребителей CFPB за период с 2012 по 2017 год.

После ранжирования каждого банка по каждому показателю мы определили средний рейтинг каждого банка. Затем мы использовали этот средний рейтинг для создания окончательной оценки.Банк с лучшим средним рейтингом получил 100. Банк с худшим средним рейтингом получил 0.

Советы по максимально эффективному использованию сберегательного счета
  • Подумайте о подключении к Интернету. Некоторые из лучших вариантов счетов можно найти в онлайн-банках. Это включает в себя Synchrony и Ally Bank, которые находятся в рейтинге выше. Другие варианты: GoBank, Moven и Simple. Эти онлайн-компании предлагают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, что означает, что сэкономленные вами деньги приносят вам доход.
  • Присмотритесь. Хотя процентные ставки являются одной из важных частей сберегательного счета, есть и другие показатели, которые следует учитывать. Например, если вы все еще находитесь на ранней стадии накопления и вам нечего откладывать, вы, вероятно, захотите выбрать сберегательный счет с низкими требованиями к минимальному остатку или без него. Или, если вы относитесь к тому типу людей, которые любят останавливаться в отделении и решать свои банковские задачи лично, имеет смысл осуществлять банковское обслуживание в компании, у которой есть местные отделения.В этом случае сберегательный счет, доступный только в Интернете, вероятно, вам не подойдет.

Вопросы о нашем исследовании? Свяжитесь с нами по адресу [email protected]

Фото: © iStock.com / sturti

Дерек Миллер, CEPF® Дерек Миллер — выпускник Эдинбургского университета, где изучал экономику. Он увлечен использованием данных, чтобы помочь людям принимать более обоснованные финансовые решения. Дерек — сертифицированный преподаватель в области личных финансов® (CEPF®) и член Общества содействия редактированию и письму в бизнесе.Он журналист данных, специализирующийся на поиске историй в числах. Написание Дерека было опубликовано на Yahoo, AOL и Huffington Post. Он считает, что самая большая финансовая ошибка, которую совершают люди, — это слишком поздно откладывать накопления на пенсию и упускать из виду чудеса начисления процентов. Дерек живет в Бруклине.

лучших банков с точки зрения качества обслуживания клиентов

Десятилетия назад банки с расширенным графиком работы отделений и дружелюбной телефонной поддержкой выделялись тем, что обеспечивали превосходное обслуживание клиентов.Теперь финансовым учреждениям также необходимо поразить вас своими предложениями цифрового банкинга.

Хотя банкам сложнее манипулировать все большим количеством каналов, которые в равной степени являются высокотехнологичными и высокотехнологичными, вам легче выполнять то, что вам нужно, на своих условиях в любое время.

Самые впечатляющие банки в наши дни будут предлагать простые в использовании мобильные приложения, а также предоставлять своим представителям клиентов круглосуточную связь по телефону без выходных. Они также будут поддерживать большую сеть банкоматов в дополнение к новым сервисам, таким как Zelle и Apple Pay.

Конечно, то, какие функции имеют наибольшее значение при взаимодействии с банками, будет варьироваться. Вы можете предпочесть снятие наличных в банкоматах, а не использование мобильных кошельков для покупок. Возможно, вы захотите поговорить с человеком, а не с роботом, чтобы получить ответы на свои вопросы.

Но вот и хорошая новость: существует больше возможностей, чем когда-либо прежде, для удовлетворения ваших конкретных потребностей. Мы изучили данные обзоров банков, проводимых Bankrate, чтобы в более широком плане определить ведущих поставщиков услуг для клиентов. Эти банки показали хорошие результаты в своих мобильных приложениях, сети банкоматов и удобстве работы службы поддержки клиентов, среди прочего.Вот лучшие банки.

Лучшие банки для обслуживания клиентов:

JPMorgan Chase

Chase хорошо известен и широко используется. Это крупнейший банк по размеру активов, инвестирующий в самые старые и новейшие каналы.

Chase поддерживает развитую сеть филиалов и продолжает расширять свое присутствие на новых рынках. Совсем недавно банк начал проводить мероприятия для небольших групп в некоторых своих филиалах. Эта серия мероприятий под названием «Chase Chats» посвящена темам, связанным с финансовым здоровьем, например поиску способов сэкономить больше.

Банк также поддерживает впечатляющее приложение для мобильного банкинга, получившее положительные отзывы в магазинах приложений. В приложении вы можете открывать счета, оплачивать счета, настраивать уведомления о поездках для своих карт, а также другие функции, позволяющие сэкономить время. Совсем недавно приложение стало поддерживать что-то менее типичное: оно ежедневно публикует основные сведения о ваших денежных поступлениях и убытках (включая визуальные эффекты) в виде того, что оно называет «сегодняшним снимком».

Чейз предлагает 24/7 представителей по телефону. Если вы предпочитаете не дожидаться звонка по номеру 1-800, вы можете отправить сообщение представителю банка из приложения.

В предыдущие годы банк получил признание за удовлетворенность клиентов. В 2018 году Чейз получил самые высокие оценки крупнейших банков в исследовании J.D. Power, в котором анализировалась степень удовлетворенности клиентов.

Chase получил 5 звезд из 5 за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Где это сияет: Инвестирует в цифровые и физические каналы.

Где можно было бы предложить больше: Вы можете найти банки, такие как Ally Bank и Chime, с более крупной сетью банкоматов в другом месте.

Wells Fargo

Банк в Сан-Франциско — еще один вариант для тех, кому нужен банковский опыт по двум направлениям: Wells Fargo имеет больше отделений, чем любой другой банк в США, и предлагает мобильное приложение с прогрессивными функциями.

Две вещи, в частности, выделяют Wells Fargo в сфере цифрового банкинга. Во-первых, в приложении есть функция, которая помогает понять, за что и когда вы платите. Он называется Control Tower и показывает, где вы поделились данными своей карты, чтобы получать повторяющиеся услуги, например абонемент в тренажерный зал или Hulu. Думайте об этом как об услуге напоминания. Во-вторых, банк позволяет вам делиться своими данными в популярных приложениях, таких как Mint, более безопасным и надежным способом, чем в прошлые годы.

Мегабанк поддерживает 13 000 банкоматов. Когда вы используете банкоматы банка, на экране отображаются наиболее частые транзакции, например сумма, которую вы чаще всего снимаете. Экран банкомата также поздравит вас с днем ​​рождения, когда наступит ваш важный день. Вы также можете связаться с представителями банка по телефону 24/7.

Wells Fargo получил 5 звезд из 5 за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Где это сияет: Обеспечивает прогрессивные функции цифрового банкинга и большую сеть филиалов.

Где можно было бы предложить больше: Он все еще восстанавливается после крупного скандала с продажами, когда счета клиентов открывались без их разрешения.

Ally Bank

Интернет-банк давно известен своим убийственным обслуживанием клиентов, и не зря. Представители банка не только доступны круглосуточно и без выходных по телефону и в чате, но и устанавливают ожидания относительно того, сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы даже попытаетесь им позвонить.Вы можете узнать приблизительное время ожидания на его веб-сайте, а также в его мобильном приложении.

Банк Direct также был лидером в других инициативах по улучшению качества обслуживания клиентов. Например, с 2015 года Ally предлагает виртуального помощника в своем приложении, который позволяет клиентам задавать свои вопросы устно (а-ля Apple Siri) или набирать (а-ля текстовые сообщения). Вы также можете взаимодействовать с Ally на устройствах с поддержкой Alexa, чтобы узнать баланс вашего счета и получайте другую информацию, пока ваши руки заняты приготовлением еды или чем-то еще.

Хотя вы откажетесь от доступа к филиалам, выбрав Ally, вы получите доступ к более крупной сети банкоматов. Благодаря партнерству с сетью Allpoint, Ally предоставляет бесплатный доступ к 43 000 банкоматов. Что еще более поразительно, банк дает вам возможность установить контроль над вашими платежными картами. Например, в мобильном приложении вы можете установить лимит расходов. Если вы склонны тратить слишком много средств, эта функция может вам помочь.

Ally Bank получил 5 звезд из 5 за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Где это сияет: Делает агентов доступными 24/7 и предлагает виртуального помощника.

Где можно больше предложить: Вы отказываетесь от возможности пользоваться банком в отделении.

Bank of America

Большой банк предлагает более сложные цифровые функции, разветвленную сеть филиалов и более 16 000 банкоматов — это меньше банкоматов, чем предлагает Ally, но больше, чем то, что предлагает Wells Fargo.

Что может быть (возможно) самым впечатляющим, то банк заслужил похвалы как лидер в скорости решения проблем клиентов. По мнению Дж.Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США, проведенному Д. Пауэром в 2019 году, Bank of America является лидером в предоставлении клиентам возможности решать свои проблемы через каналы самообслуживания — представитель филиала не требуется.

В Bank of America у вас будет доступ к мобильному приложению, которое выгодно отличается от многих своих конкурентов. Там, в приложении, вы можете задать автоматизированному помощнику Эрике всевозможные финансовые вопросы. Вы также можете получать предупреждения, если и когда специалисты банка сочтут, что вам угрожает овердрафт.

Если вам нужно посетить отделение, банк позволяет записаться на прием онлайн.

Bank of America получил 4,8 из 5 звезд за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Отличие: Поддерживает полезное приложение для мобильного банкинга и отлично справляется с проблемами клиентов.

Где можно было бы предложить больше: Как депозитный клиент, у вас не будет круглосуточного доступа к телефонным агентам.

Citibank

Citibank обеспечивает доступ, который вы должны ожидать от большого банка: он предлагает 65 000 бесплатных банкоматов в США. S. и делает представителей банка доступными 24 часа в сутки, семь дней в неделю по телефону. Вы можете найти банки с более крупными отделениями, но у вас все равно будут варианты лично. В целом Citi поддерживает более 700 отделений.

Но это более поразительно в других сферах обслуживания клиентов. Например, Citibank позволяет всем использовать свое банковское приложение * без * необходимости регистрировать учетную запись Citi. Другими словами, вы можете протестировать банк в Интернете, прежде чем делать это. Но у вас не будет доступа к полному меню мобильных функций банка, пока вы не получите аккаунт.Некоторые из этих функций приложения включают в себя возможность: депозитные чеки, оплату счетов, отключение карты в случае ее пропажи и подключение к финансовому консультанту по щелчку.

Если вас все еще не впечатляют их цифровые продукты, вы можете сыграть активную роль в создании будущих. Через сообщество Canvas банка вы можете предоставить Citi информацию о том, что вы хотите видеть в его финансовых продуктах.

Citibank получил 4,6 звезды из 5 за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Где это сияет: Предлагает большую сеть банкоматов и предоставляет полезные инструменты цифрового банкинга.

Где можно было бы предложить больше: Вы можете найти банки с более крупной филиальной сетью в другом месте.

PNC Bank

PNC Bank предлагает надежную сеть отделений, насчитывающую около 18 000 банкоматов и цифровых инструментов, которых нет во многих банках.

С 2009 года PNC предлагает клиентам виртуального кошелька мобильное приложение с нетипичными функциями цифрового банкинга. Например, клиенты могут получать уведомления о днях, когда у них могут закончиться деньги. PNC также поддерживает стандартные функции мобильного банкинга, такие как мобильный чек и отправка денег через приложение.

Один из банков, выходящих на встречу трендам и открывающих отделения на новых рынках. Помимо открытия счетов и других стандартных транзакций, PNC использует свои отделения для обучения потребителей инструментам цифрового банкинга.

PNC тоже усердно работает над новыми идеями. Недавно он запустил дочернюю компанию для тестирования и развития новых продуктов, в том числе банковских.

Чтобы облегчить клиентам доступ к наличным деньгам, банк недавно расширил доступ к бесплатным банкоматам: PNC владеет 9000 банкоматов и в рамках партнерства предоставляет доступ к еще 9000 банкоматов в магазинах шаговой доступности.

PNC Bank получил 4,6 из 5 звезд за качество обслуживания клиентов в обзоре Bankrate.

Где это сияет: Поддерживает 2400 филиалов и предлагает инструменты управления цифровыми деньгами.

Где можно больше: У вас не будет доступа к круглосуточным консультантам по обслуживанию клиентов по телефону.

Итог

Банки тратят много времени и ресурсов на улучшение вашего банковского опыта. Если вам нужен банк, который предлагает высоко оцененное приложение, не отказываясь от отделения, вы можете его найти.Проведите исследование, чтобы найти банк, который предлагает наиболее важные для вас функции.

Хотите больше отзывов? Присоединяйтесь к группе Money Masters Bankrate на Facebook, чтобы обсудить.

Подробнее:

5 лучших национальных банков — NerdWallet

Лучшие национальные банки доступны по всей стране и предлагают обширные сети банкоматов, а также такие функции, как бонусы за регистрацию и высокие процентные ставки. Некоторые из них расположены в обычных домах, а другие доступны только в Интернете.

+ Ищете вместо этого крупнейшие национальные банки?

6 крупнейших национальных банков

Если вас больше всего интересует возможность посетить отделение банка, вы можете вместо этого изучить крупнейшие национальные банки. Вот шесть лучших в США по размеру активов, у которых также есть не менее 1000 филиалов в 15 или более штатах. Подробнее о каждом вы можете прочитать в наших обзорах.

Узнайте больше о большинстве этих банков, нажав на их названия:

  1. Chase: отличный бонус за регистрацию для проверки; более 4700 отделений и 16000 банкоматов.

  2. Bank of America: Безупречный онлайн-опыт включает виртуального финансового помощника; около 4300 отделений и 16900 банкоматов.

  3. Wells Fargo: легко отменить ежемесячную плату за проверку; около 5,3 тыс. отделений и 13 тыс. банкоматов.

  4. Банк США: расценки на рекламные компакт-диски выше средних; около 2700 отделений и 4500 банкоматов.

  5. Truist Bank: удобный онлайн-банкинг; около 2 900 отделений и 4 300 банкоматов.

  6. PNC Bank: единый счет для упрощения управления капиталом; около 2300 отделений и 18000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase Bank: лучший для бонусов за регистрацию

  • Бонус за регистрацию для новых текущих счетов (срок действия истекает 14. 04.21).

  • Более 4700 отделений примерно в 35 штатах и ​​округе Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N.A., член FDIC

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

  • Виртуальный финансовый помощник в приложении Эрика может помочь с банковскими задачами.

  • Около 4300 отделений примерно в 35 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Discover Bank: лучший для APY и льгот

  • 0,40% APY на сбережения с минимальным балансом $ 0.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

  • 0.50% APY на сбережениях с минимальным балансом $ 0.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов

  • 0,55% APY на сбережения с минимальным балансом 100 долларов и твердой проверкой APY.

Лучшие национальные банки

Chase: Лучший бонус за регистрацию

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

Его бонус за проверку регистрации отличает Chase от других крупных банков, и у него есть отделения и банкоматы в США. Счета идут с ежемесячной комиссией, которую довольно легко избежать, но проценты по текущим и сберегательным счетам низкие.

  • Получите бонус: Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Новый текущий счет может принести вам дополнительные 200 долларов (срок действия истекает 14.04.21).

  • Комиссий можно избежать: избегайте ежемесячных сборов за проверку, используя прямые депозиты, поддерживая минимальные ежедневные остатки на счетах или сохраняя определенную сумму на всех счетах Chase.

  • Низкие ставки: APY минимальны для сберегательных продуктов.

  • Множество отделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 35 штатах и ​​16 000 банкоматов.

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N. A., член FDIC

Bank of America предлагает хорошую доступность и каналы связи, но, как и в других крупных обычных банках, процентные ставки минимальны.

  • Надежное покрытие отделений и банкоматов: Банк имеет около 4300 отделений примерно в 35 штатах.

  • Легко добраться до обслуживания клиентов: колл-центр работает с 8 утра.до 23:00 Восточный по будням и с 8:00 до 20:00. по выходным. Служба поддержки клиентов Bank of America в Twitter обрабатывает @BofA_Help оперативно, а также доступна онлайн-поддержка в чате, а также виртуальная финансовая помощь.

  • Низкие ставки: минимальная процентная ставка по текущим счетам, сберегательным счетам и депозитным сертификатам.

  • Комиссий можно избежать: Комиссий можно избежать с помощью соответствующих действий, таких как использование прямого депозита или поддержание относительно низкого минимального остатка.

Discover Bank: лучший для APY и льгот

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Discover — это онлайн-банк с высокой доходностью по сберегательным и депозитным сертификатам, а также с текущим счетом для вознаграждений.

  • Сильная сеть банкоматов: доступ к 60 000 бесплатных банкоматов.

  • Проверка дает вознаграждение: 1% кэшбэка при покупке соответствующей дебетовой карты до 3000 долларов в месяц.

  • Высокие ставки: APY на Discover Savings и депозитные сертификаты очень конкурентоспособны.

  • Бесплатно: ежемесячная плата или минимальные требования к депозиту на текущих и сберегательных счетах отсутствуют.

Ally Bank: Лучший для обслуживания клиентов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Ally не имеет физических отделений, но комиссии низкие, а процентные ставки высокие.

  • Интернет-банк со множеством банкоматов: Ally — это онлайн-банк, но вы можете получить доступ к своим наличным деньгам с помощью надежной общенациональной сети банкоматов, насчитывающей более 43 000 точек.

  • Без ежемесячной платы: Нет ежемесячной платы за чековые и сберегательные счета.

  • Высокие ставки: процентные ставки конкурентоспособны по сберегательным и депозитным сертификатам.

Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant предлагает общенациональную доступность, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячных комиссий по депозитным счетам.

  • Онлайн-кредитный союз со множеством банкоматов: легко присоединиться и доступен в основном онлайн, Alliant может похвастаться сетью банкоматов, насчитывающей более 80 000 человек.

  • Высокие ставки: APY на депозитных счетах конкурентоспособны с другими онлайн-банками.

  • Комиссий, которых легко избежать, отсутствие минимального остатка: от ежемесячных сборов легко избежать, и на текущих счетах нет требований о минимальном остатке.

Лучшие национальные банки

Минимальный депозит для открытия сбережений

0.01% (Ставка действует с 14.09.2020. Процентные ставки изменчивы и могут изменяться.)

Имейте в виду, что доступ к филиалу обычно означает большую оплату сборов и доходов меньше интереса. Если вам интересно, от чего вы откажетесь в возврате, проверьте свой баланс с помощью нашего калькулятора.

+ Вот краткое изложение наших выборов лучших национальных банков

Лучшие национальные банки

  1. Откройте для себя: лучший для APY и льгот, онлайн-банк с высокой ставкой сбережений и проверкой возврата денег.

  2. Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов, онлайн-банк с высокими процентными ставками и без ежемесячных комиссий.

  3. Chase: Лучший для бонусов, обычный банк с отличным бонусом при проверке регистрации и большой сетью филиалов.

  4. Bank of America: лучший для онлайн-банкинга, обычный банк с множеством вариантов обслуживания клиентов.

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

В данном обзоре национальные банки — это финансовые учреждения с присутствием как минимум в 15 штатах.Для банков с филиалами мы рассматривали только те, у которых было не менее 1000 отделений, но некоторые из них работают онлайн и не имеют отделений. Счета в этих онлайн-банках доступны людям, живущим почти в каждом штате.

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Крупные национальные банки обслуживают больше территории страны, чем региональные или местные банки. Региональный банк может обслуживать только несколько соседних государств; общественный банк может обслуживать только один город в штате.

Национальные банки, как правило, имеют больше технологических ресурсов и более широкий спектр продуктов, чем небольшой банк; с другой стороны, более мелкие банки могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Лучшие национальные традиционные банки не всегда платят самые высокие процентные ставки по сберегательным продуктам. Как и другие обычные банки, они могут платить за сбережения примерно в среднем по стране — 0,04% — или меньше.

И, как и другие онлайн-банки, лучшие национальные онлайн-банки часто имеют более высокие APY.Нетрудно найти ставки 0,75% и выше.

Национальные банки лучше других банков?

Это зависит от того, что вы ищете. Если ваш самый большой приоритет — это личная доступность, вам может подойти национальный обычный банк. У вас больше шансов найти филиал, где бы вы ни жили. Если вас интересуют лучшие тарифы и крупные сети банкоматов, вам может подойти один из лучших национальных онлайн-банков.

Если доступ к отделению вдали от дома не является приоритетом, и вы действительно цените личное, индивидуальное обслуживание, региональный или общественный банк может быть лучше для вас.

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Не обязательно. Многие из лучших национальных банков NerdWallet выбирают онлайн, потому что они часто предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем обычные банки. Но некоторые обычные банки выделяются другими причинами, такими как солидные бонусы за регистрацию или обслуживание клиентов.

Многие онлайн-банки позволяют людям регистрироваться практически из любой точки США, в то время как в большинстве обычных банков есть штаты, которые они не обслуживают.Например, у Chase есть филиалы вдоль восточного и западного побережья, но он не обслуживает некоторые западные штаты.

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Лучшие национальные обычные и лучшие национальные онлайн-банки имеют разные плюсы и минусы. Обычные банки с большей вероятностью будут предлагать рекламные акции или приветственные бонусы для новых счетов, в то время как онлайн-банки с большей вероятностью будут платить более высокие ставки по депозитам, часто выше нуля.75% для экономии.

В то время как оба открыты для многих людей в США, обычные банки имеют более личный доступ, в то время как онлайн-банки имеют длительные часы приема звонков для обслуживания клиентов или крупных сетей банкоматов.

Плюсы и минусы онлайн-банков

Хотите управлять своими деньгами в Интернете? Вот все, что вам нужно знать о преимуществах и недостатках онлайн-банкинга.

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Ваши деньги в равной степени защищены в любом банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов. Если у вашего банка есть такая защита — а у большинства банков она есть — вы застрахованы на сумму до 250 000 долларов на человека, на каждую категорию собственности, на банк.

Какой банк номер один в Америке?

В настоящее время крупнейшим банком Америки по депозитам является Chase Bank. У него есть отделения примерно в 35 штатах и ​​около 16 000 банкоматов, а также расширенные часы обслуживания клиентов по телефону.

Однако это не обязательно означает, что вам следует выбрать именно Chase. Прежде чем сделать выбор, сравните процентные ставки, сборы и дополнительные факторы с другими вариантами в вашем регионе.

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Существует множество способов присвоить рейтинг банку, но удовлетворенность клиентов очень важна. Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США J.D. Power 2020, Чейз — единственный из пяти крупнейших банков страны, выигравший в любом регионе.

Chase — это банк с лучшим рейтингом удовлетворенности клиентов в Калифорнии и Флориде. Он набрал 80% или выше среди опрошенных клиентов во всех остальных регионах.

Какие 10 крупнейших банков США?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 10 крупнейших розничных банков США.S. по активам:

Эти банки обычно имеют большие филиалы и сети банкоматов и предлагают множество различных продуктов, а также длительные часы обслуживания клиентов. Но прежде чем подписаться на один, вы должны рассмотреть свои приоритеты, включая процентные ставки и доступность.

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Крупнейшие банки страны предлагают аналогичные предложения. Однако есть некоторые отличия. Например, с Wells Fargo немного проще, чем с Chase или Bank of America, отказаться от платы за базовую проверку.И Chase не взимает комиссию за переводы с защитой от овердрафта, в то время как Bank of America это делает. Wells Fargo взимает комиссию только в том случае, если вы не внесете гарантийный депозит или не перечислите перевод в тот же день.

Выбор лучшего банка для вас зависит от того, какими конкретными услугами вы пользуетесь чаще всего и у какого банка больше всего отделений и банкоматов поблизости, поэтому стоит изучить детали.

Вы можете узнать больше в личном сравнении крупнейших банков страны NerdWallet:

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

Некоторые банки предлагают бонус за регистрацию новым клиентам, открывающим счета.В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы найти бонусы в размере около 200 долларов.

Многие национальные банки постоянно предлагают бонусы за регистрацию; Предложение Чейза особенно выгодно, но Citibank, Bank of America и HSBC также предлагают их. Вы можете узнать больше в списке лучших банковских акций NerdWallet.

методология

Чтобы определить лучшие счета, мы внимательно изучили 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли. В этом обзоре мы рассмотрели только те обычные банки, которые имеют не менее 1000 отделений как минимум в 15 штатах и ​​широко доступные онлайн-банки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U. С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых учреждений, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие в целом: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки, хотя онлайн-счета, подобные тем, что указаны в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат.И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Сводку лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank

  • Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank

  • Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance

  • Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank

  • Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime

  • Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union

  • Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank

  • Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших учреждений в целом

Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов, без комиссии за транзакции за рубежом.

  • До 2,80% годовых на экономии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Chime, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Некоторые из наших лучших текущих счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Axos Bank®, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в банке nbkc, член FDIC

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

В целом, обслуживание клиентов

В целом, вознаграждения с возвратом денег

В целом, гибкость Общая доступность банкоматов

В целом, проценты за проверку

Экономия, 0. 50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020

Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

Исследование: чего на самом деле хотят потребители от банков

Между крупными банками, кредитными союзами и онлайн-банками существует больше возможностей для банковского обслуживания, чем когда-либо прежде.Как потребители решают, какой банк они будут использовать?

Чтобы выяснить это, мы опросили более 1700 потребителей, чтобы выяснить, насколько важны для них различные банковские функции. Мы также спросили, удовлетворяют ли их нынешние банки их потребности и насколько они открыты для внесения изменений.

Прочтите, чтобы узнать, что именно потребители ценят в банке.

Основные выводы

  • Наиболее важными функциями, которые потребители хотят от банка, являются высокое качество обслуживания клиентов, низкие комиссии, безопасность и защита от мошенничества, а также мобильный и онлайн-доступ.
  • Если бы у потребителей была только одна функция в банке, это были бы низкие комиссии.
  • Конкурентоспособные процентные ставки важны для более чем 90% потребителей.
  • Более половины потребителей считают процентные ставки по сберегательным счетам наиболее важным типом процентной ставки.
  • Типы социальной ответственности, которые потребители больше всего ищут в банке, — это помощь в финансовых трудностях и возвращение обществу.
  • Около 80% потребителей в некоторой степени или очень довольны своими первичными банками.
  • Более 48% потребителей вряд ли перейдут на новый банк, даже если он подходит лучше.
  • Почти 23% потребителей заявили, что не открыли бы счет в онлайн-банке.

Потребители хотят отличного обслуживания клиентов в своих банках

Мы дали респондентам список банковских функций и спросили, насколько важна каждая функция при принятии решения о том, где они откроют новую учетную запись.

Вот 10 лучших и процент потребителей, которые сказали, что каждая функция была «в некоторой степени» или «очень» важна:

  1. Качество обслуживания клиентов: 97. 18%
  2. Низкие комиссии на текущих и других счетах: 96,54%
  3. Функции безопасности и защиты от мошенничества: 96,07%
  4. Мобильный и онлайн-доступ: 95.04%
  5. Хорошая репутация бренда: 92,56%
  6. Простой доступ к банкоматам: 91,68%
  7. Конкурентоспособные процентные ставки: 91,33%
  8. Типы предлагаемых счетов: 90,75%
  9. Удобные отделения отделения: 88.47%
  10. Доступность ссуд / других финансовых продуктов: 83,14%

Несколько функций по-прежнему были важны, но не так много людей:

  • Устойчивость и экологичность: 73,48%
  • Разнообразие в руководстве банка: 70,90%
  • Участие в сообществе: 69,26%

Есть несколько функций, которые практически всем нужны от банковского счета: хорошее обслуживание клиентов, низкие комиссии, безопасность, а также мобильный и онлайн-доступ. Но даже несмотря на то, что некоторые функции были более популярными, чем другие, все они по крайней мере в некоторой степени важны для большинства потребителей.

Чтобы лучше понять, что наиболее важно , мы спросили потребителей, чего бы они хотели, если бы им пришлось выбирать банк на основе всего одного фактора. Более 10% респондентов выбрали три функции:

  1. Низкие комиссии на текущих и других счетах: 21,25%
  2. Мобильный и онлайн-доступ: 18,97%
  3. Качество обслуживания клиентов: 10.66%

Простой доступ к банкоматам (8,37%), удобное расположение отделений (8,37%), хорошая репутация бренда (8,26%) и конкурентоспособные процентные ставки (7,73%) также были популярны.

Потребители больше всего заинтересованы в процентной ставке по сберегательным счетам

Более 90% потребителей хотели получить от своего банка конкурентоспособные процентные ставки. Вот как потребители ответили, когда мы спросили, какая процентная ставка была наиболее важной:

  1. Сбережения: 52,17%
  2. Личные займы: 15. 46%
  3. Ипотека: 14,93%
  4. Счет денежного рынка: 8,02%
  5. Депозитные сертификаты (CD): 5,74%
  6. Прочие кредиты: 3,69%

Банки с лучшими сберегательные счета имеют большое преимущество в привлечении клиентов, потому что процентные ставки по сбережениям — это то, на что потребители больше всего обращают внимание.

Это имеет смысл, учитывая, что люди обычно хранят большую часть своих денег на сберегательном счете в основном банке.Счета денежного рынка и компакт-диски не так популярны. И хотя конкурентоспособные ставки по кредитам и ипотеке являются плюсом, потребители могут их найти. Им не нужно использовать для этого свой основной банк, если они найдут более выгодную сделку.

Потребители нуждаются в финансовой помощи и внимании к сообществу

Мы также спросили потребителей, какой фактор социальной ответственности был для них наиболее важен. Вот что они выбрали:

  1. Помощь / помощь при финансовых трудностях: 27. 28%
  2. Возвращение обществу: 22,25%
  3. Использование капитала во благо: 12.00%
  4. Помощь неблагополучным сообществам: 11,42%
  5. Работа по сокращению разрыва в благосостоянии: 10,42%
  6. Охрана окружающей среды: 9,31%
  7. Разнообразие: 7,32%

Неудивительно, что помощь в тяжелых условиях пришла сюда первой, особенно в то время, когда пандемия COVID-19 привела к повсеместной финансовой неопределенности.Потребители хотят, чтобы банк оказал им помощь, если они в ней нуждаются.

(Если вам нужна финансовая помощь из-за COVID-19, обязательно ознакомьтесь с нашим списком ресурсов по коронавирусу для нуждающихся.)

Мы не должны понимать, что эти результаты означают, что потребителей не волнуют элементы внизу списка. Такие факторы, как разнообразие и экологичность, важны более чем для 70% потребителей. Просто они обычно не самые важные по сравнению с другими видами социальной ответственности.

Потребители хотят, чтобы их банки были более вовлечены в жизнь их сообщества.

По большей части потребители довольны своими текущими банками — с некоторыми оговорками.

Лишь около трети потребителей (33,37%) считают, что их основной банк очень хорошо соответствует их приоритетам. Еще 46,49% сообщили, что их основной банк выполнил некоторые из их приоритетов. В целом почти 80% остались довольны хотя бы частично.

Осталось чуть более 20% недовольных: 14,75% заявивших, что их основной банк несколько плохо справляется со своими приоритетами, и 5.39% ответили, что это очень плохо соответствует их приоритетам.

Однако не было областей, в которых потребители выражали бы высокий уровень неудовлетворенности.

Когда мы спросили потребителей, какие банковские функции важны для них, мы также спросили, довольны ли они своим основным банком в каждой из этих областей. Из 13 банковских функций уровень удовлетворенности потребителей был выше 90% в девяти из них. Вот четыре характеристики, по которым уровень удовлетворенности был ниже 90%:

  • Конкурентоспособные процентные ставки: 85.60%
  • Удобное расположение отделения: 88,70%
  • Устойчивое развитие и экологичность: 86,30%
  • Участие сообщества: 86,18%

Потребители не хотят менять банк

Одна вещь, которую потребители действительно не делают люблю делать это переключать банки. Мы спросили, насколько вероятно, что они сделают это, если найдут банк, который лучше соответствует их приоритетам. Вот как они ответили:

  • Очень маловероятно: 17.80%
  • Скорее маловероятно: 30,50%
  • Скорее вероятно: 34,54%
  • Очень вероятно: 17,15%

Это довольно равномерное разделение. Но это все еще удивительно, учитывая, что вопрос был в том, перейдут ли они в банк, который им больше подходит. Даже при наличии лучшего варианта банковского обслуживания более 48% потребителей, вероятно, будут придерживаться того, что у них уже есть.

Потребители также сообщили нам, сколько времени прошло с тех пор, как они открыли новый текущий или сберегательный счет:

  • Менее 6 месяцев назад: 11.01%
  • 6-12 месяцев назад: 12.59%
  • 12-24 месяцев назад: 16.98%
  • 24-36 месяцев назад: 17,56%
  • Более 36 месяцев назад: 41,86%

По большей части люди хотят открыть счет в банке и использовать его в течение длительного времени. В целом это хороший подход, хотя все же разумно проверять лучшие банковские счета хотя бы раз в год. Всегда есть возможность найти что-то получше, тем более что новые клиенты часто могут претендовать на банковские бонусы.

Потребители по-прежнему не решаются выбирать только онлайн-банки

Популярность онлайн-банков растет. Поскольку у этих банков нет физического местонахождения, они часто имеют более низкие комиссии и более высокие процентные ставки, чем обычные банки.

Несмотря на эти преимущества, онлайн-банки еще далеко не у всех. Чуть более 46% потребителей сообщили, что у них открыт счет в онлайн-банке.

Значительная часть потребителей все еще хочет иметь банк с отделениями, которые они могут посетить.Почти 23% заявили, что не открыли бы счет в онлайн-банке, даже если бы он имел лучшие функции, чем обычный банк.

Банкам необходимо иметь все это

Чтобы потребители были довольны, банки не могут ничем пренебрегать. Потребители считают важными практически все особенности банковского дела. Они ищут счета с низкими комиссиями и конкурентоспособными процентными ставками. Они хотят, чтобы их деньги были безопасными и легкодоступными. Они ожидают качественного обслуживания клиентов и хорошей репутации бренда.

Приятно видеть, что социальная ответственность имеет значение для большинства потребителей при выборе банка.Людям нужен банк с экологически чистыми методами работы, разнообразным руководством и вовлечением общества. Эти факторы, возможно, еще не во главе списка, но мы ожидаем, что они станут все более важными для потребителей.

Методология

The Ascent распространила этот опрос через Pollfish среди 1708 взрослых американцев в возрасте 18 лет и старше 7 октября 2020 года.

Респонденты составляли 55% женщин и 45% мужчин. Распределение по возрасту составляло примерно 11% от 18 до 24 лет, 28% от 29 до 34 лет, 33% от 35 до 44 лет, 13% от 45 до 54 лет и 14% старше 54 лет.

Некоторые проценты могут не составлять 100% из-за округления.

Потребительский банкинг: статистика и тенденции в 2021 году

Банки уже давно играют важную роль в нашей финансовой жизни. Они помогают потребителям создавать богатство в долгосрочной перспективе и предоставляют кредит на крупные покупки и проекты. Однако новые технологии приводят к существенным изменениям в способах взаимодействия людей с банковским сектором. Мы составили статистический справочник, чтобы помочь вам лучше понять текущие тенденции и условия в сфере потребительского банкинга.

Потребительский банкинг в США: краткие сведения

В качестве краткого справочника мы собрали набор статистических данных, которые отвечают на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о потребительском банкинге. Каждая из этих фигур обсуждается более подробно в следующих разделах.

Каков средний баланс сберегательного счета в США? 7000,00 долларов США
Каков средний баланс текущего счета в США? $ 3 400,00
Какой процент клиентов банка регулярно пользуется онлайн- и мобильным банкингом? 71% онлайн, 43% мобильные [1]
Как часто средний U.S. Потребитель использует дебетовую карту? 22,8 раза в месяц [2]
У какого банка больше всего отделений в США? Wells Fargo (6 087 филиалов) [3]
Какой процент американцев не имеет банковских счетов? 7,0% [4]

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«60%», «40%»], «data»: [[«Вопрос», » Рисунок «], [» Каков средний баланс сберегательного счета в U. S.?»,»$7,000.00″pting,[ «Каков средний баланс текущего счета в США?», «3 400,00 долларов США»], [«Какой процент клиентов банка регулярно использует онлайн-банкинг и мобильный банкинг?», «71% онлайн. , 43% mobile \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «[1] \» href = \ «# sources \» \ u003E [1] \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «], [» Как часто средний потребитель в США использует дебетовую карту? «,» 22,8 раза в месяц \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink- -black \ «title = \» [2] \ «href = \» # sources \ «\ u003E [2] \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«Какой банк работает больше всего филиалы в U.S.?»,»Wells Fargo (6087 филиалов) \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «[3] \» href = \ «# sources \» \ u003E [3] \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «], [» Какой процент американцев не имеет банковских счетов? «,» 7,0% \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» [4] \ «href = \» # sources \ «\ u003E [4] \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»]], » сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средние банковские остатки, ставки и комиссии

Продукты счета, процентные ставки и комиссии, которые предлагают банки, имеют тенденцию постепенно меняться с течением времени. Мы изучили остатки на счетах в банках, тенденции депозитных ставок и политику комиссионных в десятках крупных банков, чтобы получить представление о текущем состоянии банковского дела в США

.

Средние и медианные остатки на банках

Согласно последним имеющимся данным ФРС, средний остаток на текущем счете составлял 9 284,92 доллара, что намного выше среднего остатка в 3400 долларов. Текущий средний остаток на сберегательном счете составляет 15 634,67 долларов, что также выше, чем средний баланс сбережений в 7000 долларов.

Текущие процентные ставки банка

Вопреки постоянному повышению процентных ставок, которое мы наблюдали в 2018 году, Федеральная резервная система оставила базовую процентную ставку неизменной с начала 2019 года.Ставка по федеральным фондам выросла с 1,25% -1,50% в январе 2018 года до диапазона 2,00% -2,25% к декабрю 2018 года. На данный момент ставка находится в целевом диапазоне 2,25% -2,50%. Дальнейший рост в этом году является неожиданным, несмотря на сильные внутренние экономические данные, поскольку различные глобальные события, такие как неопределенность в связи с Брекситом и торговая война с Китаем, остаются нерешенными.

В связи с ожиданиями того, что ставка по федеральным фондам останется прежней, потребители видят несколько более низкие ставки по широкому спектру финансовых продуктов, включая ипотечные кредиты, ссуды и депозитные счета потребителей.Наконец, борьба за потребительские и корпоративные депозиты за укрепление своего баланса остается напряженной, поскольку региональные банки теряют долю депозитов, а онлайн-банки увеличивают долю депозитов. Ниже представлена ​​таблица текущих средних, низких и высоких значений APY для проверки сбережений, денежного рынка и процентной ставки [5].

90.01%
Сбережения 0,01% 0,15% 2,40%
Денежный рынок 0,01% 0,34% 3,50%
0,11% 1,36%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип учетной записи», » Низкий »,« Средний »,« Высокий »], [« Экономия »,« 0,01% »,« 0,15% »,« 2,40% »], [« Денежный рынок »,« 0,01% »,« 0,34% », «3,50%»], [«Проверка процентов», «0,01%», «0,11%», «1,36%»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable «: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Типичные банковские сборы

При открытии счета всегда следует обращать внимание на комиссию банка за обслуживание. Наиболее распространенные платежи включают ежемесячное обслуживание, снятие средств в банкоматах, банковские переводы и овердрафты. Такие сборы приносят банкам миллиарды долларов годового дохода.

Стандартные комиссии за счет в 10 крупнейших банках США
Ежемесячная плата за обслуживание 12–25 долларов 0–20 долларов 0–12 долларов
Комиссионные сборы за банкомат 2,50–5,00 долларов $4 34–36 долларов США
Комиссия за банковский перевод 15–50 долларов США 15–50 долларов США 15–50 долларов США

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип комиссии», » Проверка »,« Сбережения »,« Денежный рынок »], [« Ежемесячная плата за обслуживание »,« 12–25 долларов »,« 0–20 долларов »,« 0–12 долларов »], [« Комиссия за банкомат »,« 2 доллара. 50–5 долларов США »,« 2,50–5 долларов США »,« 2,50–3 доллара США »], [« Комиссия за овердрафт »,« 34–36 долларов США »,« — »,« — »], [« Комиссия за банковский перевод »,« 15–50 долларов США. «,» 15–50 долларов «,» 15–50 долларов «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Крупные банки предоставляют широкий спектр продуктов и услуг для людей любого финансового положения. В результате существует несколько уровней банковских счетов с разными функциями, преимуществами и комиссиями. Например, некоторые текущие счета более высокого уровня предлагают такие преимущества, как отказ от комиссии за банкомат, скидки на продукты и возможность получения процентов, но взимают более высокую ежемесячную плату, которая требует более высоких требований к отказу.Требования к ежемесячной плате и отказу от прав варьируются от банка к банку и от штата к штату.

Интернет-банки в основном функционируют так же и имеют тех же потребителей, что и банки с физическими отделениями; однако у них нет кирпичных и минометных площадок, которые нужно поддерживать. Отсутствие физического местоположения означает меньшие расходы для банков и может означать более выгодные цены на услуги и продукты для потребителей. В результате большинство онлайн-банков не взимают ежемесячную плату за счет, меньше взимают плату за другие услуги, такие как комиссия за овердрафт, и предлагают более высокие процентные ставки.

Потребительские банковские услуги

Способы банковского обслуживания и оплаты покупок сильно изменились с тех пор, как Федеральная резервная система начала проводить трехгодичное обследование почти 20 лет назад.

Рост использования мобильного банкинга

Мобильный банкинг предоставляет удобные функции, которые становятся все более изощренными и способны заменить обычные услуги. По мере того, как потребители становятся более знакомыми и уверенными в мобильных технологиях, использование приложений и веб-инструментов для банковских операций будет расти. Кроме того, опросы показывают, что растущее число пользователей смартфонов все больше полагается на свои смартфоны при принятии финансовых решений. [5]

Среди респондентов, которые в течение последних 12 месяцев в основном использовали мобильный банкинг, в основном использовались проверка баланса счета или недавних транзакций (94% респондентов), перевод денег между банковскими счетами (58% респондентов), получение предупреждений (56% респондентов). респондентов), внести чек с помощью мобильной камеры (48%), оплатить счет (47% респондентов) и найти ближайший внутрисетевой банкомат или филиал своего банка (36% респондентов).

Использование дебетовых карт резко возросло, в то время как использование чеков резко сократилось, а кредитные карты и переводы через ACH умеренно выросли. Мобильные кошельки, онлайн-платежи и денежные переводы P2P значительно выросли с 2012 года, но составляют лишь небольшую часть общих платежей. Хотя это число пока невелико, оно может измениться очень быстро, как это было в Китае, где мобильные платежи выросли с 11 миллиардов долларов до 17 триллионов долларов всего за пять лет.

Изменение привычек: дебетовые карты vs.Мобильный банк

Мобильный банкинг набирает популярность среди всех возрастных, расовых и доходных групп. Однако более пристальный взгляд на демографические данные позволяет предположить, что мобильные технологии все быстрее внедряются среди определенных групп потребителей. Между тем, количество пользователей дебетовых карт, похоже, имеет тенденцию к снижению — даже несмотря на то, что количество карт в обращении растет.

Существуют небольшие различия между расовой принадлежностью и тенденциями владения: 90% латиноамериканцев владеют мобильными телефонами, в то время как 88% и 83% белых и черных владеют телефонами, соответственно.У испаноязычных пользователей мобильных телефонов больше шансов иметь смартфон, чем у белых или черных. [5]

Хотя у большего числа домохозяйств есть дебетовые карты (84% домохозяйств имеют дебетовую карту), а использование дебетовых карт на одно домохозяйство со временем фактически увеличилось, меньше домохозяйств (58% домохозяйств) фактически используют их. [5]

Тенденция к снижению использования дебетовых карт, по данным домохозяйств в США

Дебетовые карты

часто используются для доступа к банкоматам или для безналичных покупок, но с помощью мобильного и онлайн-банкинга такие задачи, как проверка баланса счета или перевод денег, теперь можно выполнять без банкоматов.По мере увеличения стоимости вознаграждений по кредитным картам число домохозяйств, использующих кредитные карты, также растет (50,9% домохозяйств в 2013 году по сравнению с 64,3% в 2018 году). Узнайте больше об использовании кредитных карт в нашем подробном исследовании. [5]

Альтернативы дебетовым картам становятся все популярнее по мере развития технологий.

Количество домашних хозяйств, использующих предоплаченные дебетовые карты, выросло с 7,9% до 9,8% с 2013 по 2015 год. Эти карты были наиболее распространены среди домашних хозяйств, не охваченных банковским обслуживанием, где, по оценкам, 27,1% домашних хозяйств, не охваченных банковскими услугами, имели предоплаченные дебетовые карты по сравнению с 15. 4% и 6,9% в домашних хозяйствах, не имеющих доступа к банковским услугам, и домашних хозяйствах с полным банковским обслуживанием, соответственно. Дебетовые карты с предоплатой были наиболее популярны среди более молодых и малообеспеченных семей. [5]

Статистика без банковского и банковского обслуживания

Финансовая доступность — одна из отличительных черт развитой страны, но всегда есть постоянная доля потребителей, которые управляют своими деньгами вне рамок традиционного банковского дела. Ниже приведены некоторые статистические данные и тенденции, касающиеся лиц, не охваченных и не охваченных банковскими услугами в Соединенных Штатах.

Домохозяйства, не охваченные банковскими услугами, по возрасту и группе доходов

Домохозяйство, не охваченное банковскими услугами, — это такое домашнее хозяйство, в котором никто не владеет текущим или сберегательным счетом. Домохозяйства, не охваченные банковскими услугами, составляют 7% всех американских домохозяйств. В домохозяйстве с недостаточным уровнем банковского обслуживания есть как минимум одно лицо, имеющее счет в учреждении с федеральным страхованием, но оно также использует альтернативные финансовые услуги и продукты. Это могут быть ссуды до зарплаты, денежные переводы, услуги по обналичиванию чеков и ссуды под ломбард. Необеспеченные банковскими услугами домохозяйства составляют 19.9% семей в США.

Как и в случае с предоплаченными дебетовыми картами, правительственные данные показали, что среди более молодых американцев и американцев с низкими доходами выше процент семей, не охваченных и не охваченных банковскими услугами. Данные показали аналогичные тенденции для домохозяйств, которые сообщили о более низком уровне образования.

Домохозяйства, не охваченные банковскими услугами и не имеющими достаточного доступа к банковским услугам, по штатам

В масштабах страны доля домашних хозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющих доступа к банковским услугам, снизилась на 0,7% и 0,1% соответственно с 2013 года.

Тем не менее, эта тенденция характерна для страны в целом, и в некоторых штатах действительно наблюдается увеличение доли домашних хозяйств, не охваченных банковскими услугами / не имеющих достаточных банковских услуг.

9139
  • 4 903 10,9%

  • Штат
    % Без банковского обслуживания% Без банковского обслуживания% Без банковского обслуживания% Без банковского обслуживания% Без банковского обслуживания% Без банковского обслуживания
    7% 23,9% + 3,3% -2,5%
    Аляска 1,9% 19,3% 3,5% 26,1% + 1,6% +6. 8%
    Аризона 12,8% 17,6% 8,5% 18,5% -4,3% + 0,9%
    Арканзас 12,3% 22,6% -2,6% -3,1%
    Калифорния 8,0% 17,0% 6,2% 19,1% -1,8%3 + 2,1% 6.4% 17,3% 4,4% 19,1% -2,0% + 1,8%
    Коннектикут 5,6% 14,4% 6,2% 14,8% + 0,4%
    Делавэр 6,1% 18,5% 4,8% 15,4% -1,3% -3,1%
    Округ Колумбия 9139 9139,89 % 10,8% 25. 4% -1,0% + 0,6%
    Флорида 6,2% 19,1% 5,9% 17,7% -0,3% -1,4% 26,9% 11,9% 14,6% + 1,0% -12,3%

    Показать все строки

    {«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «данные»: [[«», «», «\ u003Cstrong \ u003E2013 \ u003C \ / strong \ u003E», «», «\ u003Cstrong \ u003E2015 \ u003C \ / strong \ u003E», «», «\ u003Cstrong \ u003E% Change \ u003C \ / strong \ u003E «], [» \ u003Cbr \ / \ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003EState \ u003C \ / strong \ u003E «,»% Unbanked «,»% Underbanked «,»% Unbanked » , «% Недостаточно банковских», «% небанковских», «% недостаточно банковских»], [«Алабама», «9. 2% »,« 26,4% »,« 12,5% »,« 23,9% »,« + 3,3% »,« — 2,5% »], [« Аляска »,« 1,9% »,« 19,3% »,« 3,5% »,« 26,1% »,« + 1,6% »,« + 6,8% »], [« Аризона »,« 12,8% »,« 17,6% »,« 8,5% »,« 18,5% »,« — 4,3% » , «+ 0,9%»], [«Арканзас», «12,3%», «25,7%», «9,7%», «22,6%», «- 2,6%», «- 3,1%»], [«Калифорния» , «8,0%», «17,0%», «6,2%», «19,1%», «- 1,8%», «+ 2,1%»], [«Колорадо», «6,4%», «17,3%», » 4,4% »,« 19,1% »,« — 2,0% »,« + 1,8% »], [« Коннектикут »,« 5,6% »,« 14,4% »,« 6,2% »,« 14,8% »,« + 0,6 % »,« + 0,4% »], [« Делавэр »,« 6,1% »,« 18,5% »,« 4,8% »,« 15,4% »,« — 1,3% »,« — 3,1% »], [« Округ Колумбия »,« 11,8% »,« 24,8% »,« 10.8% »,« 25,4% »,« — 1,0% »,« + 0,6% »], [« Флорида »,« 6,2% »,« 19,1% »,« 5,9% »,« 17,7% »,« — 0,3 % »,« — 1,4% »], [« Грузия »,« 10,9% »,« 26,9% »,« 11,9% »,« 14,6% »,« + 1,0% »,« — 12,3% »], [« Гавайи »,« 3,8% »,« 19,7% »,« 2,4% »,« 17,4% »,« — 1,4% »,« — 2,3% »], [« Айдахо »,« 5,4% »,« 19,0% » , «3,6%», «23,1%», «- 1,8%», «+ 4,1%»], [«Иллинойс», «7,4%», «14,6%», «7,1%», «14,3%», » -0,3% »,« — 0,3% »], [« Индиана »,« 7,2% »,« 17,6% »,« 4,8% »,« 18,2% »,« — 2,4% »,« + 0,6% »], [«Айова», «4,5%», «14,4%», «4,2%», «18,2%», «- 0,3%», «+ 3,8%»], [«Канзас», «6,0%», «22,9») % »,« 7,6% »,« 18,3% »,« + 1,6% »,« — 4,6% »], [« Кентукки »,« 9. 7% »,« 23,5% »,« 9,0% »,« 18,2% »,« — 0,7% »,« — 5,3% »], [« Луизиана »,« 13,9% »,« 24,5% »,« 14,0% » »,« 13,8% »,« + 0,1% »,« — 10,7% »], [« Мэн »,« 2,4% »,« 19,2% »,« 2,3% »,« 17,1% »,« — 0,1% » , «- 2,1%»], [«Мэриленд», «4,8%», «23,9%», «4,8%», «22,4%», «+ 0,0%», «- 1,5%»], [«Массачусетс» , «5,8%», «17,2%», «5,7%», «16,0%», «- 0,1%», «- 1,2%»], [«Мичиган», «5,7%», «18,1%», » 6,0% »,« 19,8% »,« + 0,3% »,« 1,7% »], [« Миннесота »,« 3,6% »,« 12,3% »,« 3,4% »,« 14,3% »,« — 0,2%. «,« + 2,0% »], [« Миссисипи »,« 14,5% »,« 32,8% »,« 12,6% »,« 25,5% »,« — 1,9% »,« — 7,3% »], [« Миссури »,« 8,9% »,« 20,4% »,« 8,5% »,« 22.3% »,« — 0,4% »,« + 1,9% »], [« Монтана »,« 6,6% »,« 17,0% »,« 4,0% »,« 13,3% »,« — 2,6% »,« — 3,7% »], [« Небраска »,« 5,7% »,« 20,1% »,« 5,1% »,« 21,1% »,« — 0,6% »,« + 1,0% »], [« Невада »,« 7,9 % »,« 24,7% »,« 8,9% »,« 27,3% »,« + 1,0% »,« + 2,6% »], [« Нью-Гэмпшир »,« 2,9% »,« 13,9% »,« 1,8% »,« 18,2% »,« — 1,1% »,« 4,3% »], [« Нью-Джерси »,« 8,2% »,« 19,6% »,« 7,4% »,« 15,6% »,« — 0,8% » , «- 4,0%»], [«Нью-Мексико», «10,9%», «22,5%», «9,4%», «26,9%», «- 1,5%», «+ 4,4%»], [«Новый Йорк »,« 8,5% »,« 19,6% »,« 8,0% »,« 23,8% »,« — 0,5% »,« + 4,2% »], [« Северная Каролина »,« 8,4% »,« 21,5% » »,« 7,7% »,« 20,6% »,« — 0,7% »,« — 0,9% »], [« Северная Дакота »,« 2. 8% »,« 20,0% »,« 3,0% »,« 20,8% »,« + 0,2% »,« + 0,8% »], [« Огайо »,« 7,2% »,« 20,0% »,« 5,8% »,« 17,5% »,« — 1,4% »,« — 2,5% »], [« Оклахома »,« 10,9% »,« 22,2% »,« 11,0% »,« 26,4% »,« + 0,1% » , «+ 4,2%»], [«Орегон», «4,5%», «17,1%», «5,1%», «20,5%», «+ 0,6%», «+ 3,4%»], [«Пенсильвания» , «5,2%», «22,2%», «4,7%», «18,8%», «- 0,5%», «- 3,4%»], [«Род-Айленд», «6,2%», «14,0%», «5,0%», «16,1%», «- 1,2%», «+ 2,1%»], [«Южная Каролина», «10,5%», «25,6%», «8,9%», «23,4%», » -1,6% »,« — 2,2% »], [« Южная Дакота »,« 4,2% »,« 19,9% »,« 4,2% »,« 19,8% »,« + 0,0% »,« — 0,1% »] , [«Теннесси», «9,7%», «18,7%», «10.8% »,« 19,2% »,« + 1,1% »,« + 0,5% »], [« Техас »,« 10,4% »,« 27,4% »,« 9,4% »,« 23,7% »,« — 1,0 % »,« — 3,7% »], [« Юта »,« 3,3% »,« 13,0% »,« 3,9% »,« 20,9% »,« + 0,6% »,« + 7,9% »], [» Вермонт »,« 3,1% »,« 16,2% »,« 1,5% »,« 12,8% »,« — 1,6% »,« — 3,4% »], [« Вирджиния »,« 6,5% »,« 19,5% » , «4,6%», «19,7%», «- 1,9%», «+ 0,2%»], [«Вашингтон», «4,1%», «17,2%», «4,1%», «20,7%», « +0,0% »,« + 3,5% »], [« Западная Вирджиния »,« 11,0% »,« 19,0% »,« 8,0% »,« 17,5% »,« — 3,0% »,« — 1,5% »] , [«Висконсин», «4,8%», «10,4%», «3,4%», «15,6%», «- 1,4%», «+ 5,2%»], [«Вайоминг», «5,6%», « 21,8% »,« 2,4% »,« 20,5% »,« — 3,2% »,« — 1,3% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable » : false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

    Причины, по которым домохозяйства, не охваченные банковскими услугами, избегают банков

    Есть много причин, по которым люди остаются без банковского счета или банковских услуг, но пять основных причин, названных респондентами опроса, не охваченного и не имеющего банковского обслуживания, были:

    24
    Недостаточно денег на счете 57. 4%
    Избегание банка дает больше конфиденциальности 28,5%
    Не доверяйте банкам 28,0%
    Слишком высокие комиссии за счет 27,7%
    Комиссия за счет

    7 непредсказуема %

    {«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«80%», «20%»], «data»: [[«Цитированная причина», «% респондентов»], [«недостаточно денег для хранения на счете», «57,4%»], [«отказ от банка дает больше конфиденциальности», «28.5% »], [« Не доверяйте банкам »,« 28,0% »], [« Слишком высокая комиссия за счет »,« 27,7% »], [« Комиссия за счет непредсказуема »,« 24,0% »]], сноска «:» »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc » }

    Еще одной важной причиной количества домохозяйств, не охваченных и не охваченных банковскими услугами, является нестабильность доходов. В ходе опроса домохозяйствам был задан вопрос, варьируется ли их ежемесячный доход «в некоторой степени», «сильно» или «незначительно».

    Много 12.9% 30,9%
    Скорее 8,7% 26,6%
    Немного 5,7% 19,1%

    {«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «25%», «25%»], «data «: [[« Различный доход \ u2026 »,« Без банковского обслуживания »,« Без банковского обслуживания »], [« Много »,« 12,9% »,« 30,9% »], [« В некоторой степени »,« 8,7% »,« 26,6% «], [« Немного »,« 5,7% »,« 19,1% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

    Как видно из таблицы, доля домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющих доступа к банковским услугам, увеличивается при более высоких уровнях волатильности доходов, о которых сообщается. Эта положительная корреляция сохранялась на всех уровнях дохода, но была менее выражена среди домохозяйств с более высокими общими доходами.

    Топ-10 крупнейших банков США

    Мы изучили 10 крупнейших банков по количеству филиалов и записали некоторые быстрые статистические данные, такие как количество филиалов, общие депозиты и общие активы. Данные взяты из квартальных отчетов FDIC и компаний по состоянию на 1 квартал 2018 года.

  • 7 15
  • 1039
    1. Уэллс Фарго 1 297 178 млн долл. США 6 087 -2.0% 41
    2. JP Morgan Chase 1 297 178 млн долл. 5 284 -2,4% 23
    3. Bank of America 1 328,664 млн долл. 33
    4. Банк США $ 344,5284M 3222 -1,5% 28
    5. PNC -264,704%
    6.BB & T * $ 158,196M 2,192 -2,8% 15
    7. Банк регионов $ 96,990M 1,492 -7,2% $ 162,379M 1,311 -8,0% 11
    9. TD Bank 832,824 долларов США 1,278 -0,6% 15
    +8. 1% 13

    {«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«28%», «18%», «18%», «18%», «18%»], «данные»: [[«Банк», «Всего депозитов», «Количество филиалов», «Изменение в филиалах с 2017 года», «Охваченные государства»] , [«1. Wells Fargo», «1 297 178 млн. Долларов», «6 087», «- 2,0%», «41»], [«2. JP Morgan Chase», «1 297 178 млн. Долларов», «5 284», «- 2,4. % »,« 23 »], [« 3. Банк Америки »,« 1 328 664 млн. Долларов США »,« 4 603 »,« — 3,2% »,« 33 »], [« 4. Банк США »,« 344 5284 млн. Долларов США » , «3 222», «- 1,5%», «28»], [«5.PNC »,« 264 704 миллиона долларов »,« 2561 »,« — 4,7% »,« 19 »], [« 6. BB&T * «,» 158 196 миллионов долларов «,» 2192 «,» — 2,8% «,» 15 «], [» 7. Банк регионов »,« 96 990 миллионов долларов »,« 1492 »,« — 7,2% »,« 15 »], [« 8. Suntrust Bank * «,» 162 379 миллионов долларов «,» 1311 «,» — 8,0% «,» 11 «], [» 9. TD Bank »,« 832 824 миллиона долларов »,« 1278 »,« — 0,6% »,« 15 »], [« 10. KeyBank «,» 104 751 млн долларов «,» 1039 «,» + 8,1% «,» 13 «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

    BB&T и SunTrust в настоящее время находятся в процессе слияния, чтобы стать Truist, 6-м по величине банком в Америке.

    В Соединенных Штатах больше всего банков в мире, насчитывая более 4800 различных банков. По сравнению с другими странами, в США очень фрагментирован банковский сектор — например, в Канаде всего 28 активных банков. Это разнообразие проистекает из сложной нормативной базы, которая может отличаться от штата к штату. В результате регулирующим органам становится сложнее осуществлять строгий надзор, и банки, таким образом, могут занимать более рискованные позиции, чем на более концентрированных рынках.

    Источники

    Что лучше для вас?

    Кредитные союзы vs.Банки: обзор

    Когда вы решаете, где открыть свои финансовые счета, вы можете задаться вопросом: что мне следует пойти в банк или кредитный союз? Сегодня между ними меньше различий с точки зрения удобства, особенно если рассматриваемый вами кредитный союз имеет хорошие онлайн-услуги и является членом кооператива, который предоставляет доступ к отделениям и банкоматам по всей стране. И банки, и кредитные союзы также предлагают одинаковую безопасность для ваших денег благодаря страхованию, поддерживаемому федеральным правительством.

    Когда вы изучаете банки и кредитные союзы, подумайте, что для вас наиболее важно, например, множество банкоматов или самые низкие комиссии на текущем счете.

    Ключевые выводы

    • Кредитные союзы, как правило, имеют более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по сберегательным счетам и ссудам, в то время как мобильные приложения и онлайн-технологии банков, как правило, более продвинуты.
    • Банки часто имеют больше отделений и банкоматов по всей стране. Некоторые кредитные союзы компенсируют это преимущество совместной сетью общих отделений CO-OP, состоящей из 5600 отделений и более 54000 банкоматов без дополнительных сборов.
    • Кредитные союзы известны тем, что обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, в то время как крупные национальные банки, как правило, имеют более строгие правила и меньшую гибкость в принятии решений.

    Банки

    Право собственности и членство

    Банки принадлежат инвесторам и действуют как коммерческие учреждения, и банки должны приносить прибыль своим инвесторам.

    Любой человек имеет право открыть счет в банке, в том числе частные лица или компании. Клиенты не имеют права голоса или права голоса в управлении банком, в отличие от кредитного союза, в котором есть членство. В банке вы — клиент. В кредитном союзе вы являетесь его членом.

    Предложения продуктов

    Банки предлагают как частные, так и коммерческие банковские продукты, включая бизнес-кредитные карты и бизнес-ссуды.Банки могут предлагать средства инвестирования и сбережения, такие как индивидуальные пенсионные счета (ИРА), депозитные сертификаты и счета денежного маркетинга.

    Процентные ставки

    Когда вы ищете ссуду любого типа, всегда лучше проверять как местные банки, так и кредитные союзы. Онлайн-банки могут предлагать более низкие ставки, чем обычные учреждения с онлайн-присутствием, но банки обычно не могут конкурировать с кредитными союзами на этой арене.

    Сборы

    Поскольку банки должны зарабатывать деньги для своих инвесторов, они, как правило, взимают более высокие комиссии, чем кредитные союзы.Бесплатные текущие счета в банках обычно сопровождаются такими условиями, как минимальный остаток на счетах или требованиями для дополнительных типов счетов (таких как ипотека или кредитные карты).

    Комиссия за ошибки, такие как отклоненный чек или овердрафт, также обычно выше в банках, особенно если вы не имеете права на премиум-аккаунт. Опять же, когда вы исследуете банковские сборы, важно сравнивать оба онлайн-банка с обычными фирмами.

    Интернет-службы и технологии

    Крупные банки, как правило, тратят больше денег на технологии, и в результате они известны тем, что добавляют технические услуги намного быстрее, чем кредитные союзы.Услуги мобильного банкинга, вероятно, будут намного более продвинутыми в банках. Если технологии и онлайн-банкинг являются ключевыми для вашего выбора, составьте список необходимых вам услуг и попросите продемонстрировать их, прежде чем открывать счет в банке или кредитном союзе.

    Кредитные союзы

    Право собственности и членство

    Кредитные союзы являются некоммерческими и принадлежат их членам, и, по данным Национальной ассоциации кредитных союзов, 120 миллионов американцев принадлежат к одному.Банки должны приносить прибыль своим инвесторам, а кредитные союзы не должны получать прибыль для своих членов. Вместо этого их цель — поддерживать низкие комиссионные, устанавливать как можно более высокие процентные ставки по сбережениям и как можно более низкие процентные ставки по ссудам. Кредитные союзы должны ограничивать свою клиентскую базу тем, что называется «зоной членства». Это может быть компания, в которой люди работают, школа или место поклонения, географический регион или членство в организации.

    Национальные кредитные союзы творчески подходят к тому, как повысить право на членство. Connexus, например, обеспечивает членство через свою ассоциацию, в которую люди могут вступить за $ 5. Члены кредитных союзов также имеют возможность голосовать за политику кредитных союзов и участвовать в принятии решений; клиенты банка не имеют такой возможности.

    Предложения продуктов

    Кредитные союзы, как правило, предлагают меньше продуктов, чем банки, особенно в сфере коммерческого банкинга.Кредитные союзы, которые, как правило, значительно меньше банков, также обычно предлагают меньше инвестиционных продуктов, ограничиваясь текущими и сберегательными счетами и кредитными картами.

    Процентные ставки

    Во многих случаях вы обнаружите, что кредитные союзы предлагают самые низкие процентные ставки по кредитам, таким как автокредиты и ипотека. Что касается процентных ставок по сберегательным продуктам, вы, вероятно, обнаружите, что кредитные союзы предлагают более высокие ставки, чем банки. Национальная администрация кредитных союзов, используя данные S&P Global Market Intelligence, регулярно сравнивает процентные ставки по сберегательным вкладам и кредитам для банков с кредитными союзами.Таблица за третий квартал 2020 года показывает, что кредитные союзы установили более высокие процентные ставки по компакт-дискам, денежному рынку и сберегательным счетам, а также более низкие процентные ставки по большинству жилищных кредитов и кредитов на покупку автомобиля.

    Сборы

    Многие кредитные союзы предлагают текущие счета без минимального остатка и без ежемесячной платы за обслуживание. В зависимости от кредитного союза комиссия за банковские ошибки, такие как возвращенный чек, также может быть ниже, чем в банке.

    Интернет-службы и технологии

    Национальные и глобальные банковские компании часто имеют большие бюджеты на технологии, в отличие от многих небольших кредитных союзов.Однако можно найти национальные кредитные союзы с опциями цифрового банкинга, которые предоставляют большинство необходимых вам услуг. Обязательно спросите кредитные союзы об их технологии мобильного банкинга и проверьте их веб-сайты на простоту и услуги.

    Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов, поэтому можно не беспокоиться о сохранности своих денег.

    Ключевые отличия

    Более крупные банки могут подвергнуть вас плохому обслуживанию клиентов.Один печально известный случай: в 2018 году Wells Fargo был оштрафован на 575 миллионов долларов за открытие несанкционированных счетов и взимание с потребителей ненужных сборов по автострахованию и ипотеке. Хотя это могло быть особенно плохим игроком среди банков, многие крупные банки негибки в отношении своих клиентов. сервис, потому что правила не установлены локально. Скорее, они выполняются национальными советами директоров и исполнительным руководством.

    Кредитные союзы стремятся обслуживать своих членов и, как правило, проявляют большую гибкость, когда дело касается потребностей клиентов.На голосование по вопросам обслуживания клиентов влияют владельцы счетов — члены кредитного союза, которые имеют равные права голоса. Кроме того, членство в кредитных союзах меньше и лучше известно местным отделениям, что помогает облегчить установление отношений с руководителями отделений и лицами, принимающими решения по кредитам. Это может облегчить получение необходимой ссуды. Конечно, некоторые банки ставят своей целью работу с потребителями, поэтому вы также можете найти хорошее личное обслуживание в местном отделении банка.

    Крупные банки обычно имеют больше мест для прямого обслуживания клиентов.Кредитные союзы, как правило, располагаются в гораздо меньших городах с меньшим количеством отделений. Чтобы компенсировать этот недостаток, кредитные союзы сформировали сеть общих филиалов CO-OP, насчитывающую более 5600 общих филиалов по всей стране. Connexus, например, позволяет искать филиалы в Интернете. Кроме того, он предлагает более 54 000 бесплатных банкоматов через CO-OP или MoneyPass, чтобы обеспечить более конкурентоспособное обслуживание клиентов по всей стране.

    Кредитные союзы vs.Банки
    Кредитные союзы Банки
    Плюсы:
    Предлагайте более низкие процентные ставки и высокие нормы сбережений.
    Акцент на качественное обслуживание клиентов.
    Может иметь низкие или бесплатные счета и услуги для клиентов.
    Плюсы:
    Предлагаем широкий спектр банковских, кредитных и пенсионных продуктов.
    Более крупные банки предлагают удобство доступа к многочисленным отделениям, банкоматам, а также к технологиям онлайн- и мобильного банкинга.
    Минусы:
    Несколько финансовых продуктов.
    Неудобство из-за отсутствия филиалов.
    Мобильный банкинг, возможно, отсутствует.
    Потенциально низкотехнологичный онлайн-банкинг.
    Минусы:
    Потенциально более высокие процентные ставки по кредитам.
    Меньше внимания к персонализированному обслуживанию клиентов.
    За большинство текущих и сберегательных счетов взимается высокая комиссия.

    Особые соображения

    Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), а кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов.Взаимодействие с другими людьми

    Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита, поговорите с отделом обслуживания клиентов выбранного вами учреждения и узнайте о различных типах счетов, которые вы можете использовать для расширения доступа к страхованию. Например, текущий счет и сберегательный счет могут иметь право на страхование до 250 000 долларов.

    Часто задаваемые вопросы о кредитном союзе и банке

    Кредитные союзы безопаснее банков?

    Нет. Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов либо через FDIC (банки), либо через Национальную администрацию кредитных союзов.Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита в банке или кредитном союзе, вам следует
    поговорить с менеджерами по работе с клиентами.

    В чем основное преимущество кредитных союзов?

    Кредитные союзы обычно предлагают более низкие комиссии, более высокие нормы сбережений и более индивидуальный и индивидуальный подход к обслуживанию клиентов для своих членов. Кроме того, кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам. Кроме того, получить ссуду в кредитном союзе может быть проще, чем в более крупном обезличенном банке.Кроме того, активную роль в нем играют члены кредитных союзов. Члены кредитного союза могут голосовать за политику и решения, принятые финансовым учреждением.

    Каковы недостатки кредитных союзов?

    Большинство кредитных союзов не могут конкурировать с банками, когда дело касается удобства (доступ к банкоматам и отделениям) и таких технологий, как мобильный банкинг. Многие кредитные союзы не могут конкурировать с онлайн-банками с точки зрения технологий. Кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам, но спектр финансовых продуктов может быть ограничен по объему по сравнению с крупными банками.

    Итог

    Кредитные союзы, вероятно, предложат вам более дешевые услуги и лучшие варианты процентных ставок как по ссудам, так и по депозитам. Банки, вероятно, будут предоставлять больше услуг и продуктов, а также более передовые технологии. Вам нужно будет принять во внимание подобные факторы, чтобы решить, какое учреждение лучше всего удовлетворит ваши потребности.

    .