Прежде чем брать кредит… — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

#кредиты

Для финансирования своих целей, возможно, Вы захотите рассмотреть вариант заимствования денежных средств. Поэтому давайте поговорим об этом важном и очень ответственном решении.

Оцениваем возможности

По какой бы причине вы не решили воспользоваться кредитом, нужно четко осознавать: его необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Поэтому следует реально оценить, насколько стабильны ваши доходы и сможете ли вы своевременно и в полной мере осуществлять платежи по кредитному договору.

Подумайте и критически оцените необходимость обращения за кредитом. Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Во всех остальных случаях предпочтение следует отдать сбережению.

Выбираем лучшее предложение

Банками страны предлагается большой выбор видов кредитных продуктов на различных условиях. Попробуйте выбрать для себя несколько подходящих вариантов в разных банках и сравнить их.  Посетите сайты банков, часто на них имеется кредитный калькулятор. Обращайтесь к сотрудникам банка за разъяснением непонятных условий. В центрах банковских услуг, как правило, есть специалист, в обязанности которого входит консультирование в доступной для понимания форме посетителей, не обладающих специальными финансовыми знаниями. Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к нему), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством Республики Беларусь.

О подписании договора

До заключения кредитного договора банк обязан предоставить вам в письменном виде под подпись сведения об условиях кредитования, форма и содержание которых являются унифицированными. Эта информация предоставляется бесплатно, а ее подписание не является заключением кредитного договора и не означает возникновения каких-либо обязательств у человека.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Внимательно  и вдумчиво читайте все пункты кредитного договора. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Вопрос выбора вида кредита лучше разбирать индивидуально, поскольку все зависит именно от того, какой результат Вы хотите получить. Будете ли Вы брать кредит разово или будет ситуация, когда нужно будет еще раз обратится за кредитом. Какая сумма нужна – небольшая, или приличная. Как долго будете пользоваться кредитными средствами и так далее

О возврате кредита и уплате процентов

Возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им можно различными способами.

 Порядок расчета платежей следует изучить до заключения кредитного договора.  При одной и той же процентной ставке в зависимости от способа погашения, платежи по процентам могут различаться. Основные способы погашения кредита это — равными платежами (аннуитет) и с уменьшением суммы ежемесячного платежа (дифференцированный). При равной ставке и сроке, общая сумма процентов при аннуитете больше. Оправданием такой переплате может служить возможность ежемесячно тратить на погашение кредита меньшую сумму (при той же ставке и сроке, ежемесячные платежи при аннуитете будут сначала существенно ниже, чем при дифференцированном погашении). Аннуитет удобен для кредитополучателя с точки зрения равномерной нагрузки на семейный бюджет.

Кредит на потребительские нужды кредитополучатель вправе возвратить досрочно, без уведомления банка. При этом необходимо уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом.

Об отказе в выдаче кредита

Обязательные условия предоставления кредита предусматриваются банками самостоятельно и должны быть утверждены локальными нормативными правовыми актами. Банки оценивают кредитоспособность заявителя на основании многофакторного анализа, в том числе оценивают заявленный клиентом уровень получаемых доходов, возможность своевременно регулярно погашать кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора. Также изучаются сведения, содержащиеся в кредитных историях.

Предоставляя кредит на потребительские нужды, банк использует показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. Этот показатель не должен превышать 40%.

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует в том числе показатель обеспеченности кредита, который рассчитывается как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором. Размер его не должен быть больше 90%.

Превышение указанных показателей может быть причиной отказа в предоставлении кредита.

Кроме того, банки вправе не заключать кредитный договор, если есть сведения о том, что предоставленную сумму кредита получатель не возвратит в срок. Вместе с тем, в случае отказа банкам рекомендовано доступно, аргументированно и компетентно объяснить заявителям причины, по которым принято отрицательное решение о предоставлении кредита.

Существенные условия кредитного договора

Согласно законодательству, в любом кредитном договоре должны присутствовать существенные условия: сумма, срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты. В этом перечне также ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При определении в кредитном договоре порядка предоставления и возврата (погашения) кредита банк обязан предложить один из бесплатных таких способов.

Взимать какие-либо дополнительные платежи (комиссионные и иные вознаграждения) за пользование кредитом банкам законодательно запрещено. То есть расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, банк должен включать в процентную ставку (например, по рассмотрению документов, сопровождению кредита, выпуску и обслуживанию дополнительной карточки и другие).

О задолженности

Кредитополучатель вправе получать информацию о задолженности по кредитному договору по запросу бесплатно как минимум раз в месяц. Это сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, а также в части просроченной задолженности. В случае с последней банк обязан информировать кредитополучателя в срок не позднее 30 дней со дня ее образования. Данная работа также проводится безвозмездно.

Договор – это обязательство

Важно ответственно относится к заключению кредитного договора и помнить, что подписав его, вы соглашаетесь со всеми прописанными условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению.  

 

Отзывы о кредитах в банках России

• Банки
• Отзывы о банках
• Отзывы о кредитах

На странице собраны отзывы клиентов о кредитах в банках России, а также общий рейтинг банков и отзывы по конкретным продуктам.

Все отзывы о банках

Инвест Альянс

Хорошее кпк, кредиты беру только здесь

Третий кредит уже погасила. Все три кредита брала в этой компании, нравится система поощрений. С каждым разом все меньше процент по выплатам. Никаких скрытых платежей, все согласно договору. Менеджеры очень подробно рассказывают все условия. Мне очень нравится с ними работать, получается легко и просто.

Газпромбанк

Для бюджетников есть вариант

Брала в Газпромбанке кредит наличными для бюджетников. Что хочу сказать — оформить все можно быстро, буквально за минуты заявку рассматривают. Мне для оформления нужны были все необходимые документы, подтверждающий доход, если у вас карта другого банка, то еще выписка с работы нужна и копия трудовой. Брала на 7 лет, сумма приличная, процент получился небольшой, около 4,5%.

Банк «Открытие»

Быстрый кредит

Кредит оформили быстро и без проблем, что мне очень понравилось. Брал 2 млн., проценты низкие, поэтому платеж в месяц выходит небольшой. Выгодно кредитоваться тут, лучше условий я пока нигде не видел.

Тинькофф Банк

Понравилось удобство оформления кредита — никаких лишних телодвижений

Представитель приехал к нам домой, подписали доки и разошлись. Т. к. кредит под залог, ожидалось, что нужно его зарегистрировать, это банк сделал за меня. 70 000 пришло сразу в день одобрения, остаток — в день регистрации, спустя 2 дня. Так что еще и быстро. Плачу через приложение с карты Тинькофф без всяких комиссий. Похвалить не могу только ставку. От рекламной отличается, конечно, не в лучшую сторону.

Газпромбанк

Мой опыт с кредитом

Брал кредит, чтобы сделать ремонт родителям в квартире. А то лет 15 назад делали его последний раз. Оформлял в ГПБ, так как у них на мой взгляд самый адекватный банк, не выпендриваются, а продукты хорошие. Заявку по кредиту приняли буквально за 5 минут и уже положительный ответ дали. Оформил все по паспорту, быстро тоже. Ремонт сделали за 2 месяца. За полгода рассчитался с банком, процент был очень адекватным, по бюджету не ударило. Зато родители рады были и все быстро получилось!

Газпромбанк

Кредит на операцию

Осенью прошлого года сильно приболела и понадобилась довольно дорогая операция. Свободных денег не было, у родственников одалживать не хотелось и мы решили с мужем взять кредит. В ГПБ все оформили очень быстро. Кредиты берем не в первый раз, но брали до этого в другом банке. Тут скорость ГПБ впечатлила в самом хорошем смысле. И заявку быстро рассмотрели, и карту с деньгами на следующий день привезли ровненько в то время, на которое договаривались. Сейчас уже все хорошо, операция успешно прошла и за кредит рассчиталась почти.

Еще отзывы

Народный рейтинг

• Бланк банк

  11 отзывов

• Инвест Альянс

  6 отзывов

• Банк Оранжевый

  5 отзывов

• Почтобанк

  4 отзыва

• БЖФ Банк

  4 отзыва

• Абсолют Банк

  4 отзыва

• Кредит Европа Банк

  3 отзыва

• Кольцо Урала

  2 отзыва

• Энерготрансбанк

  1 отзыв

• Солид Банк

  1 отзыв

Персональные кредиты | Bankrate.com

• Кредит

  Узнать сегодняшние тарифы

• Калькулятор

  Рассчитайте платеж по кредиту

• Денежный мешок

  См. кредиты консолидации долга

• Кредит Плохой

  См. кредиты с плохой кредитной историей

• Кредит на улучшение дома

  См. кредиты на улучшение дома

• Снижение ставок

  См. кредиты под низкие проценты

• Долларовая монета

  См. кредиты на лодки

• Доллар

  См. Кредиты на колеса

• Книга

  Читать отзывы о провайдере

• Онлайн

  Просмотреть все статьи о кредитах

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов в течение двух минут или меньше, чтобы узнать, на какие личные кредиты вы имеете предварительное право. Это бесплатно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Наш кредитор выбирает

Команда экспертов Bankrate постоянно оценивает кредиторов, чтобы найти для вас лучшие продукты личного кредита. Мы смотрим на диапазоны годовых процентных ставок кредиторов, суммы кредита, комиссионные сборы, продолжительность сроков погашения, скидки и варианты поддержки клиентов, чтобы выработать наши рекомендации.

Подходит для крупных кредитов и гибких условий погашения

Приблиз.

апреля

9,99%–25,99%

с Autopay

Сумма кредита

5 000–100 000 долларов

Срок: 2-7 лет*

Кредитный рейтинг

Н/Д

Прочтите наш обзор Стрелка вправо

on Bankrate

Обзор : LightStream идеально подходит для заемщиков, которым нужен более длительный срок погашения и более низкие ежемесячные платежи по кредиту. Lightstream также позволяет заемщикам выбирать, когда получить кредит, что позволяет осуществлять дальнейшее финансовое планирование.

 

• Самая низкая ставка только для отличной кредитной истории. Ставки 6,99–22,49% годовых с автоматической оплатой.*
• Кредиты от 5000 до 100 000 долларов США
• Доступно финансирование в тот же день (применяются условия)
• Мы гарантируем, что вы получите самый выгодный кредит

*Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 6,99% годовых со сроком 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 308,73 долларов США. ©️ 2022 Финансовая корпорация Truist. Truist, LightStream и логотип LightStream являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.

• Pros

  • Финансирование в тот же день
  • Без комиссии
  • Высокая максимальная сумма кредита

  Минусы

  • Предквалификация недоступна
  • Требуется оценка «хорошо-отлично»
  • Высокая минимальная сумма кредита

• Для кого

  • Заемщики с хорошей кредитной историей
  • Заемщики ищут более крупные кредиты

  Почему нам это нравится:

  Компания LightStream ограничивает свои кредиты суммой в 100 000 долларов США, что делает их идеальными для различных целей. Кредитор также предлагает длительные сроки погашения до семи лет — или 12 лет, в зависимости от кредита, — что может сделать ваш ежемесячный счет более управляемым.

  Привилегии кредитора:

  • Скидка 0,50% при автоплатеже
  • Мобильное приложение
  • Заемщики могут выбрать дату выплаты

  Сборы:

  Нет

  Время получения средств:

  В тот же день, если одобрено до 14:30. ЕТ.

  Требования:

  • Кредитоспособность заемщика должна быть от хорошей до отличной
  • Продемонстрировать способность погасить кредит
  • Иметь устоявшуюся кредитную историю

Лучше всего подходит для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей

Приблиз.

апреля

6,70%–35,99%

Сумма кредита

1 000 – 50 000 долларов

Срок: 3-5 лет*

Кредитный рейтинг

Н/Д

Прочтите наш обзор Стрелка вправо

on Bankrate

Обзор : Upstart оценивает всю финансовую картину человека при рассмотрении кредитных заявок, а не только кредитную историю. Этот кредитор также позволяет заемщикам изменять даты платежа в определенных ситуациях.

• Плюсы

  • Низкий стартовый год
  • Минимальный кредитный рейтинг не требуется
  • Широкий диапазон сумм кредита

  Минусы

  • Ограничения по высоким процентным ставкам
  • Высокая плата за отправку
  • Поручители не допускаются

• Для кого это

  • Заемщики с далеко не идеальной кредитной историей
  • Заемщики с ограниченной кредитной историей

  Почему нам это нравится:

  Upstart рассматривает всю вашу финансовую картину, а не только ваш кредитный рейтинг, чтобы одобрить вам кредит. Это облегчает доступ к персональным кредитам компании для тех, у кого ограниченная кредитная история или менее звездный кредит.

  Привилегии кредитора:

  • Кредитная история не требуется для подачи заявки
  • Доступна предварительная квалификация
  • Ускоренный процесс подачи заявки
  • Быстрое финансирование
  • Заемщики могут изменить дату платежа

  Сборы:

  • До 10% комиссии за отправку
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 5% от суммы просроченного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше
  • Комиссия за возврат чека на сумму 15 долларов
  • Плата за бумажную копию 10 долларов

  Время получения средств:

  На следующий рабочий день после одобрения.

  Требования:

  • Не проживать в Айове или Западной Вирджинии
  • Быть старше 18 лет
  • Иметь подтвержденный доход
  • Будьте в курсе всех существующих учетных записей
  • Соблюдать требования по минимальному соотношению долга к доходу (45% или 50%, в зависимости от штата)
  • Иметь банковский счет в США

Лучший для экстренных кредитов

Приблиз.

апреля

7,74%–17,99%

Сумма кредита

500–50 тысяч долларов

Срок: 1-5 лет*

Кредитный рейтинг

700+

Прочтите наш обзор Стрелка вправо

на Банкрейт

Кредитный союз застрахован NCUA на федеральном уровне.

 

 

Обзор: PenFed предлагает широкий диапазон сумм кредита от 600 до 50 000 долларов США, что делает его идеальным для заемщиков, которым нужно занять лишь небольшую сумму. PenFed также имеет обслуживание клиентов семь дней в неделю и низкий минимальный годовой доход в размере 7,74 процента. Поскольку PenFed является кредитным союзом, членство в нем также дает дополнительные привилегии и возможности улучшить свое финансовое благополучие.

 

Федеральная страховка NCUA. *Годовая процентная ставка (годовая), действующая с 09/01/2022 и могут быть изменены. Чтобы получить любой рекламный продукт, вы должны стать членом кредитного союза PenFed.

• Плюсы

  • Низкая минимальная сумма кредита
  • Низкий пуск апр
  • Без комиссии за создание

  Минусы

  • Требуется высокий кредитный рейтинг
  • Чтобы подать заявку, необходимо стать участником
  • Высокая плата за просрочку платежа

• Для кого

  • Заемщики с хорошей кредитной историей
  • Заемщики ищут малый или средний кредит

  Почему нам это нравится

  В то время как большинство кредиторов требуют минимальной суммы кредита в размере 1000 долларов США, PenFed позволяет заемщикам брать кредиты размером от 600 долларов США. Кредитный союз также имеет один из самых конкурентоспособных диапазонов APR на рынке и не взимает плату за открытие.

   

  Привилегии кредитора

  • Мобильное приложение
  • Малые суммы кредита
  • Доступны физические ветви
  • Широкий диапазон часов обслуживания клиентов

  Сборы

  • Комиссия за возврат платежа в размере 30 долларов США
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США
  • Время получения средств
  • 1-2 рабочих дня после проверки.

  Требования

  • Минимальный кредитный рейтинг 700
  • Необходимо вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку

Основы потребительского кредита

Персональный кредит можно использовать по-разному, и подать заявку на его получение довольно просто. Более того, при правильном обращении они могут помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, вы должны знать о других факторах при подаче заявки, таких как процентная ставка по кредиту, чтобы гарантировать, что вы получите платеж, который вы можете себе позволить.

Виды потребительских кредитов

Персональные кредиты — это необеспеченные кредиты в рассрочку с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами. Тем не менее, есть несколько видов личных кредитов. Личный кредит, который будет работать лучше всего для вас, зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, финансовое состояние и цель вашего кредита.

Выбор редакции

5 минут чтения

5 минут чтения

5 минут чтения

4 минуты чтения

4 минуты чтения

Что нового

• Приложения BNPL изменили привычки американцев к расходам.

  13 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Узнайте, как привести свои финансы в порядок перед свадьбой.

  5 минут чтения 31 марта 2023 г.

• То, что кредит легко получить, не означает, что это лучший вариант.

  6 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Причина, по которой вы получаете кредит, является личной, но она может повлиять на выбор кредитора.

  6 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Кредиторы имеют различные политики, когда дело доходит до повторных клиентов.

  4 мин чтения 31 марта 2023 г.

• Кредиты до зарплаты могут быть заманчивыми, но они также могут создать порочный круг долгов.

  8 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Краткосрочные кредиты могут быть заманчивы для быстрой наличности. Подходите с осторожностью.

  6 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Ссуды до зарплаты могут показаться ответом на быстрые деньги, но они сопряжены с рисками.

  5 минут чтения 31 марта 2023 г.

• Мотоциклетные кредиты позволяют вам финансировать новый или подержанный велосипед — аналогично автокредиту. Вы можете взять кредит у производителя или дилера, а некоторые банки предлагают кредиты на мотоциклы. Если вы не собираетесь с […]

  4 min read 31 марта 2023 г.

• Если у вас плохая кредитная история и вам срочно нужны наличные, вот более безопасные способы взять кредит.

  5 минут чтения 30 марта 2023 г.

Вам также может понравиться

• Консультации по кредитам
• Управление долгом
• Автокредиты
• Кредиты с плохой кредитной историей
• Кредиты консолидации долга

См. также

• Мошенничество с личными кредитами
• Как выбраться из долгов
• Лучшее место для получения личного кредита
• Рефинансирование кредита

Надежный поставщик точных курсов и финансовой информации

Wall Street JournalUSA TodayThe New York TimesBloomberg

Банковские кредиты | Банк первых граждан

Получите средства, необходимые для достижения ваших целей

Возьмите под контроль свои финансы с помощью персонального кредита

Если у вас есть цель, мы здесь, чтобы помочь вам достичь ее с доступным финансированием. Наши быстрые кредиты поставляются с конкурентоспособными ставками, гибкими условиями и удобным онлайн-банкингом. Свяжитесь или посетите местное отделение, чтобы спросить о банковских кредитах сегодня.

Ипотека для экономии денег

Воспользуйтесь сегодняшними ставками, чтобы уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

• Расплачивайтесь за жилье быстрее и в более короткие сроки
• Конкурентоспособные низкие фиксированные или регулируемые процентные ставки
• Платить более низкие сборы и авансовые платежи

Линии и ссуды под залог жилья

Получите средства, необходимые для начала вашего следующего проекта дома.

• Доступ к конкурентоспособным низким процентным ставкам
• Используйте капитал вашего дома для достижения ваших целей

Кредиты на улучшение дома

Быстро получите средства, необходимые для ремонта или реконструкции вашего дома.

• Конкурентоспособные низкие процентные ставки
• Удобный, быстрый и простой процесс получения кредита
• Необеспеченная ссуда — собственный капитал не требуется

Ссуда ​​под залог лота

Купите землю сегодня, а завтра застройте свою собственность или постройте дом своей мечты.

• Покупка участков или незастроенной земли
• Подходит для основного или вторичного жилья
• Доступны варианты с гибким сроком

Автокредиты

Получите отличную фиксированную ставку за новую или новую для вас поездку.

• Подходит для новых и подержанных автомобилей
• Гибкие условия доступны до 84 месяцев
• Конкурентоспособные фиксированные ставки и ежемесячные платежи

Специализированное кредитование

Мы поможем вам найти доступный способ достижения ваших целей.

• Отличные варианты кредита на лодку и кредит на дом на колесах
• Конкурентоспособные фиксированные ставки и ежемесячные платежи
• Доступны другие варианты специализированного кредита

Спросите нас о других доступных кредитных вариантах

Не пора ли консолидировать свой долг с помощью банковского кредита?

Льготы

Получите личный кредит на то, что вам нужно

Вы можете сэкономить на более высоких процентных остатках благодаря нашим конкурентоспособным ставкам по личным кредитам.

• Конкурентоспособные тарифы
• Без штрафа за досрочное погашение
• Фиксированные или переменные ставки
• Обеспеченный или необеспеченный

Цифровой банкинг

Банк из любого места с помощью мобильных устройств

Отслеживание ваших покупательских привычек

Беспрепятственное перемещение денег

Установка оповещений для транзакций

Узнать больше Узнайте больше о цифровом банкинге

Цифровой банкинг

Банк из любой точки мира с помощью мобильных устройств

Отслеживайте свои покупательские привычки

Цифровой банкинг

Банк из любой точки мира с помощью мобильных устройств

Беспрепятственный перевод денег

Цифровой банкинг

Банк из любой точки мира с помощью мобильных устройств

Установить оповещения для транзакций

Узнать больше Узнайте больше о цифровом банкинге

Денежные вознаграждения

Возврат денег за каждую покупку

Будьте проще.