Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?

Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?

E-mail для обратной связи (не обязательно)

E-mail

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Политика конфиденциальности и условия использования reCAPTCHA

Выберите ваш город

• Россия
• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Казань

• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Самара
• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа
• Красноярск
• Пермь
• Воронеж
• Волгоград
• Краснодар
• Саратов
• Тюмень
• Тольятти
• Ижевск
• Барнаул
• Иркутск
• Ульяновск
• Хабаровск
• Ярославль
• Владивосток
• Махачкала
• Томск
• Оренбург
• Кемерово
• Новокузнецк

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

Интересные предложения

Альфа-Банк

Семейная ипотека

4.25 756 отзывов

Ставка

от 5,5%

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Вторичное жилье

4. 25 756 отзывов

Ставка

от 11,89%

до 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Новостройка

4.25 756 отзывов

Ставка

от 11,89%

до 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Для IT-специалистов

4.25 756 отзывов

Ставка

до 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Сравни.ру

Банки

Ипотека

Путеводитель

В каком банке лучше брать ипотеку?

5 лучших кредиторов по ипотеке на апрель 2023 года

Процесс покупки жилья, как известно, напряжен и часто сбивает с толку, особенно если вы берете ипотечный кредит для финансирования большей части своей покупки. Когда дело доходит до процесса подачи заявки на жилищный кредит, нужно многому научиться, поэтому CNBC Select составил список из пяти лучших ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам упростить процесс и найти кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Мы оценили кредиторов жилищного кредита на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочего (см. нашу методологию ниже.)

Однако при подаче заявки на ипотеку важно помнить о нескольких вещах. Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам могут довольно часто колебаться, однако ставка, которую вы, вероятно, получите, будет сильно зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга и кредитного отчета. В то время как вы можете взглянуть на веб-сайт каждого кредитора, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки они взимают, лучший способ получить четкое представление о том, что вам будет предъявлено обвинение, — это предоставить необходимую информацию для проверки вашей ставки.

Процесс одобрения и принятия ипотечного кредита сопровождается множеством сборов, которые в совокупности называются «комиссией кредитора». Это может включать плату за создание, плату за обработку, плату за подачу заявки и плату за андеррайтинг. В дополнение к комиссиям кредитора вы также можете оплатить сбор за подготовку документов, сбор за оценку, сбор за поиск титула, страховку титула и многое другое. По данным ValuePenguin, комиссия кредитора может составить вам в среднем дополнительные 1387 долларов.

Некоторые кредиторы могут отказаться от определенных сборов или предоставить скидки на сборы. Всегда полезно спросить, от каких сборов можно отказаться, но когда вы решите перейти к конкретному кредиту от кредитора, подготовьтесь к учету этих дополнительных сборов.

И, наконец, очень важно сделать домашнее задание, чтобы быть уверенным, что выбираете кредитора, который соответствует вашим потребностям, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость. Домовладение требует обучения, но мы включили раздел часто задаваемых вопросов ниже, чтобы помочь вам ознакомиться с некоторыми аспектами процесса, но если у вас есть другие более конкретные вопросы, обратитесь к представителю или консультанту в желаемом кредиторе.

Лучшие ипотечные кредиторы

• Лучший для более низких кредитных рейтингов: Rocket Mortgage
• Лучший для гибких вариантов первоначального взноса: Chase Bank
• Лучший без комиссий: Ally Bank
• PNC 09019 Лучший для гибких вариантов кредита: 022
• Лучший для экономии денег: SoFi

Лучший для более низких кредитных рейтингов

Rocket Mortgage

Узнать больше

• Подать заявку онлайн, чтобы получить персональные ставки

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и Jumbo кредиты

• 8–29 лет, включая 15-летний и 30-летний сроки кредитный рейтинг, если соблюдаются другие критерии приемлемости

• 3,5%, если продвигаться вперед с кредитом FHA

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов США, имя которого стало нарицательным. Большинство ипотечных кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг 620, но Rocket Mortgage принимает кандидатов с более низким кредитным рейтингом на уровне 580.

У кредитора даже есть программа под названием «Программа «Новый старт», которая направлена ​​​​на то, чтобы помочь потенциальным заявителям повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Имейте в виду, однако, что если вы подаете заявку на ипотеку с более низким кредитным рейтингом, вы можете подвергаться процентным ставкам на более высоком уровне диапазона APR кредитора.

Этот кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA, что означает, что этот кредитор может быть не самым привлекательным для потенциальных покупателей жилья, которые хотят сделать покупку с 0% первоначальный взнос. Rocket Mortgage не предлагает ссуды на строительство (если вы хотите построить совершенно новый индивидуальный дом) или HELOC, но если вы покупатель жилья, который планирует приобрести дом на одну семью, второй дом или квартиру, которая уже на рынке это не должно быть для вас недостатком.

Этот кредитор предлагает гибкие условия погашения кредита, которые варьируются от 8 до 29 лет в дополнение к стандартным 15-летним и 30-летним срокам.

В среднем закрытие дома через Rocket Mortgage занимает около 47 дней. Однако имейте в виду, что, как правило, сроки закрытия во многом будут зависеть от того, насколько быстро вы сможете предоставить всю необходимую информацию и документацию, а также от того, сможете ли они обработать их без серьезных заминок.

Лучше всего подходит для гибких вариантов первоначального взноса

Chase Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; включая ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты DreaMaker℠ и Jumbo кредиты

• 10–30 лет

• 20002 900

  03 3 3 3%, если двигаться вперед с кредитом DreaMaker℠

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Chase Bank предлагает несколько вариантов для покупателей жилья, которые хотели бы внести меньший первоначальный взнос за свой дом. Традиционный совет состоял в том, чтобы внести первоначальный взнос в размере около 20% от цены дома, однако Чейз предлагает вариант кредита под названием «Кредит DreaMaker», который позволит покупателям жилья внести первоначальный взнос всего 3% (для сравнения). , кредит FHA требует от заемщиков внесения первоначального взноса в размере 3,5%).

Этот вариант предназначен для тех, кто может позволить себе только меньший первоначальный взнос, но также имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими их кредитами (годовой доход, используемый для квалификации клиента, не должен превышать 80% от среднего дохода по региону ( AMI), по данным команды Chase). Если вы соответствуете требованиям к доходу для кредита DreaMaker, этот вариант может быть очень привлекательным для тех, кто предпочитает внести как можно меньший первоначальный взнос, чтобы у них было больше денег, зарезервированных для других расходов на покупку жилья.

В дополнение к кредиту DreaMaker, Chase также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит (кредиты USDA и HELOC не предлагаются этим кредитором). Как и у других кредиторов, у Chase есть требование минимального кредитного рейтинга 620 для их ипотечных вариантов.

Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM). Этот кредитор также предлагает скидки для существующих клиентов, но требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase; 500 000 долларов США или более на этих счетах могут дать вам до 1150 долларов США от платы за обработку.

Вдобавок к этому Chase предоставляет ряд ресурсов, чтобы помочь своим клиентам ориентироваться в процессе и чувствовать себя комфортно при управлении своей ипотекой, включая онлайн-поддержку клиентов, ипотечные калькуляторы и образовательные статьи. Клиенты Chase обычно закрываются в течение трех недель.

Лучший вариант без комиссии кредитора

Ally Bank Mortgage

Узнать больше

• Подать заявку онлайн, чтобы получить персонализированные ставки; включены ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой

• Обычные кредиты, кредит HomeReady и Jumbo кредиты

• 15–30 лет

• 620

9 кредит

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Кредиторы обычно взимают ряд комиссий за заявки на ипотеку, в том числе комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг — эти комиссии могут в конечном итоге стоить значительную сумму в процессе покупки дома. Ally Bank не взимает какие-либо из этих сборов (однако они могут взимать плату за оценку и регистрацию, а также могут взимать плату за поиск и страхование прав собственности). Вы можете получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.

Ally предлагает ипотечную программу HomeReady, ориентированную на покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода (независимо от того, покупают ли они это впервые или повторно). авансовый платеж. Кандидаты также должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.

В дополнение к этому варианту кредита покупатели жилья могут также подать заявку на получение крупного кредита (кредиты FHA, VA и кредиты USDA недоступны через этого кредитора). Клиенты также могут выбирать между ипотечными кредитами с фиксированной и плавающей процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.

Клиентам Ally Bank требуется в среднем 36 дней, чтобы закрыть свои дома.

Лучше всего для гибких вариантов кредита

PNC Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок; включая ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, муниципальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов

• 10–30 лет

• 620003

• 0% при дальнейшем использовании кредита USDA

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Иногда трудно найти кредиторов, которые предлагают кредиты USDA в дополнение к другим стандартным ипотечным вариантам, но PNC Bank включает кредиты USDA в свою линейку. Этот кредитор также предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, гигантские кредиты и кредит PNC Bank Community Loan, который представляет собой специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без уплаты частного ипотечного страхования), но при этом выбирать между фиксированным. условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.

Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку (PMI), независимо от суммы их первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.

PNC Bank предлагает процесс оформления ипотечного кредита онлайн и лично, что может быть плюсом для покупателей жилья, которые не живут рядом с отделением PNC Bank, но все же хотят подать заявку на кредит. Вы можете пройти онлайн предварительную квалификацию всего за 30 минут, если у вас есть вся документация на руках, и, как и у большинства других кредиторов, PNC Bank требует минимального кредитного рейтинга 620.

Лучший вариант для экономии денег

SoFi

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; включая ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой

• Обычные кредиты, крупные кредиты, HELOC

• 10–30 лет

• 620

  2 9 % 22

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? SoFi предлагает покупателям жилья ряд скидок, которые помогут им сэкономить как можно больше денег в процессе покупки жилья. Когда вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, вы можете получить скидку 0,25%. А когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов.500 наличными. Еще одним привлекательным преимуществом является то, что участники SoFi могут получить скидку в размере 500 долларов на свой ипотечный кредит.

Этот кредитор предлагает онлайн-опыт для тех, кто хочет претендовать на получение обычного кредита, крупного кредита или HELOC (SoFi не предлагает ипотечные кредиты FHA, VA или USDA). Сроки варьируются от 10 до 30 лет и бывают как фиксированными, так и с регулируемой ставкой. Как и большинство других кредиторов, SoFi рассматривает кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 620.

Покупатели жилья также могут воспользоваться множеством ресурсов SoFi, таких как калькулятор доступности жилья, ипотечный калькулятор и калькулятор стоимости ремонта дома, который может действительно пригодится, если вы покупаете дом, который нуждается в некоторой работе, и вам нужно заранее выяснить, сколько в бюджете на ремонт.

Однако имейте в виду, что ипотечные кредиты SoFi доступны во всех штатах, кроме Гавайев.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Что такое предварительное одобрение и как оно работает?

Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, и это лишь некоторые из них. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и начать делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.

Как работают ипотечные кредиты?

Ипотека — это вид кредита, который можно использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не платя за него полностью авансом — вы просто вносите часть денег вперед (обычно от 3% до 20% от стоимости дома). ) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.

Например, вы, вероятно, не можете заплатить 400 000 долларов за дом авансом, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов авансом; ипотека позволит вам сделать этот платеж в размере 30 000 долларов, в то время как кредитор дает вам кредит на 370 000 долларов (оставшаяся сумма), и вы соглашаетесь выплатить эту сумму плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.

Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.

Где взять ипотечный кредит?

Существует множество ипотечных брокеров, предлагающих множество кредитных продуктов для финансирования покупки дома. Вы можете рассмотреть ипотечные кредиты от кредитных союзов, банков и даже онлайн-кредитора. Поскольку вариантов так много, может потребоваться некоторое время, чтобы решить, какие финансовые учреждения предлагают кредиты, которые лучше всего подходят для вас.

Существуют также различные виды ипотечных кредитов, на которые вы можете претендовать, например, обычные ипотечные кредиты, которые не поддерживаются никакими государственными программами. Кредиты FHA, которые являются еще одним типом ипотеки, являются одним из многих кредитов, поддерживаемых государством, которые могут рассмотреть заемщики.

Вы можете посетить веб-сайты кредиторов или связаться по телефону с представителями, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям заемщика, и получить представление о том, какие оценки кредита могут соответствовать вашим потребностям. Вы также можете обсудить, лучше ли вам подходят ипотечные кредиты с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, хотя некоторые кредиторы могут предлагать только один или другой вариант. Не забудьте также узнать о любых кредитных программах, на которые вы можете претендовать, чтобы сэкономить немного денег.

Ипотечные компании могут также предлагать другие продукты, направленные на помощь в приобретении жилья. Некоторые кредиторы также предлагают кредитные линии под залог собственного дома, которые представляют собой возобновляемую кредитную линию, которая обеспечена вашим домом и может использоваться для крупных расходов или консолидации долга. Рефинансирование — еще один популярный кредитный продукт, о котором спрашивают некоторые домовладельцы, который может снизить процентную ставку по вашей текущей ипотеке.

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит — это кредит, который финансируется частными кредиторами и продается государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 3% или 5% для этого кредита.

Что такое кредит FHA?

Ссуда ​​Федерального жилищного управления (ссуда FHA) — это ссуда, которая обычно позволяет вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявители могут уйти с более высоким отношением долга к доходу. Как правило, вам нужно только 3,5% первоначальный взнос с кредитом FHA.

Что такое кредит USDA?

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это кредит, предоставляемый Министерством сельского хозяйства США и предназначенный для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать этот кредит для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.

Что такое кредит VA?

Ипотечный кредит VA предоставляется через Министерство по делам ветеранов США и предназначен для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначальный взнос и отсутствие ипотечного страхования.

Что такое гигантский кредит?

Большой кредит предназначен для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Крупные кредиты не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac, и они обычно имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Как определяется моя ипотечная ставка?

Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, ставки по ипотечным кредитам, как правило, меняются в ответ на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении своих процентных ставок.

Рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, но ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Вы можете получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы сравнить и даже потенциально снизить ставку по ипотеке.

В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

Наша методология

Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами кредита. и условия, соответствующие целому ряду потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Годовые процентные ставки с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
• График закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания договора. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
• Сборы: Общие сборы, связанные с заявками на ипотеку, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили любые случаи, когда кредитор взимает такие сборы.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
• Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
• Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.

Обратите внимание на то, что ставки и структуры комиссионных, рекламируемые для ипотечных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако после того, как вы примете ипотечное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select по  личные финансы ,  технологии и инструменты wellness  и другие, и следуйте мы на Facebook , Instagram и 7 Twitter 8 , чтобы быть в курсе.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие ипотечные кредиторы на апрель 2023 года

Лучшие из

Перед покупкой дома, привлечением капитала или рефинансированием ипотечного кредита поищите среди них лучших ипотечных кредиторов для ваших обстоятельств.

25 апреля 2023 г.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Когда вы покупаете дом или используете собственный капитал, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, которого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.

Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов. Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, редакция NerdWallet отобрала одних из лучших в различных категориях (лучшие для покупателей жилья впервые, лучшие для крупногабаритных кредитов, кредитов FHA и VA, а также лучшие для линий собственного капитала). кредита), чтобы помочь вам найти ипотечный кредит, который подходит именно вам.

Вот еще один из наших выборов лучших ипотечных кредиторов.

Для домовладельцев, которые хотят получить доступ к собственному капиталу:

Для заемщиков, у которых есть проблемы с кредитом:

Для заемщиков, которые хотят рефинансировать:

Лучшие ипотечные кредиторы

Лучше: NMLS#330511

Мин. кредитный рейтинг

Мин. авансовый платеж

Почему нам это нравитсяПодходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих работу в Интернете.

Pros

• Предлагает программу, позволяющую отвечающим требованиям покупателям делать предложения за наличные.
• Позволяет легко увидеть индивидуальные ставки по ипотечным кредитам.
• Согласно последним федеральным данным, средние процентные ставки находятся на низком уровне по сравнению с другими кредиторами.

Минусы

• Не предлагает кредиты USDA.
• Кредиты VA доступны не во всех штатах.
• Не предлагает кредиты под залог дома.

Прочитать весь обзор

NBKC: NMLS#409631

Мин. кредитный рейтинг

Мин. авансовый платеж

Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков, которым нужны низкие ставки и комиссии, а также онлайн-поддержка по телефону. В. А. кредиты являются акцентом.

Pros

• Предлагает кредиты, обеспеченные государством, и некоторые продукты, которые трудно найти, такие как строительные кредиты и специальные ипотечные кредиты для пилотов.
• Предлагает низкие ставки и сборы по сравнению с другими кредиторами, согласно последним федеральным данным.
• Отображает настроенные тарифы с оценками комиссий без запроса контактной информации.

Минусы

• HELOC и ссуды на строительство на постоянной основе доступны только в районе метро Канзас-Сити.

Прочитать весь обзор

Новое американское финансирование: NMLS#6606

Мин. кредитный рейтинг

Мин. авансовый платеж

Почему нам это нравитсяПодходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.

Pros

• Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов на покупку и рефинансирование с акцентом на помощь малообеспеченным сообществам.
• Его кредитная линия на приобретение собственного жилья может быть использована для приобретения собственного или второго дома.
• Предлагает программу, позволяющую покупателям делать предложения наличными.

Минусы

• Согласно последним федеральным данным, сборы за выдачу ипотечных кредитов, как правило, находятся на высоком уровне.

Читать весь обзор

Pennymac: NMLS#35953

Мин. кредитный рейтинг

Мин. авансовый платеж

Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков, которым нужна ипотека, обеспеченная государством, которые хотят делать покупки онлайн.

Pros

• Предлагает широкий выбор кредитных продуктов, в том числе с государственной поддержкой и варианты рефинансирования.
• Отображает пользовательские котировки ставок на основе стоимости дома, первоначального взноса или собственного капитала, почтового индекса и диапазона кредитного рейтинга.
• «Lock & Shop» позволяет вам сохранить тариф на срок до 60 дней, даже если у вас еще нет договора купли-продажи.

Минусы

• Согласно последним федеральным данным, сборы за отправку находятся на более высоком уровне.
• Не предлагает кредитные линии под залог жилья или кредиты на ремонт.

Читать весь отзыв

Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030

Мин. кредитный рейтинг

Национальный / региональный

Национальный

Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков, которые ценят опыт полностью цифрового жилищного кредита с ипотечными ставками ниже, чем у других кредиторов.

Профессионалы

• Оптимизированный онлайн-процесс с возможностями поиска документов и активов, а также возможностью редактирования письма с предварительным одобрением.
• Процентные ставки по ипотечным кредитам ниже, чем у других кредиторов, согласно последним федеральным данным.
• Предлагает возможность работы с кредитными экспертами по телефону, если это необходимо.

Минусы

• Для получения индивидуальной процентной ставки требуется проверка кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Не предлагает кредитные линии под залог жилья.
• Согласно последним федеральным данным, комиссия за выдачу кредита выше, чем у других кредиторов.

Читать отзыв полностью

Как работает ипотека?

Ипотека — это кредит на покупку дома. Ссуда ​​погашается с процентами ежемесячными платежами в течение определенного количества лет, например, 15, 20 или 30. Если ипотека не погашена, заемщик может потерять дом в многоступенчатом процессе, известном как обращение взыскания.

Банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты. Чтобы подать заявку, заполните заявку и предоставьте документацию о своих финансах. Кредиторы учитывают ваш доход, долги и кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право и какие условия предложить.

Типы ипотечных кредитов

Существует множество программ ипотечного кредитования и жилищного кредита. Вот некоторые из ваших вариантов.

Фиксированные и регулируемые ставки

Существуют ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, до 10 лет, а затем корректируется через определенный интервал, обычно каждые шесть месяцев.

15-, 20- и 30-летняя ипотека

Самый популярный срок ипотеки — 30 лет, но также доступны 15- и 20-летние ипотечные кредиты. Платежи по ипотеке распределяются ежемесячно в течение всего срока. В конце концов, кредит погашается, и заемщик становится владельцем собственности бесплатно.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Эти кредиты обеспечены федеральным правительством:

Ипотечные кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем другие кредитные программы. Заемщики должны оплатить ипотечное страхование.

Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США и предназначенные для покупателей сельских домов, не требуют первоначального взноса, но заемщики должны платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, аналогично ипотечному страхованию для кредитов FHA.

Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для ветеранов и действующих военнослужащих. Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса, но заемщики платят единовременную комиссию за финансирование VA, которая может быть включена в кредит.

Обычные кредиты

Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством. Некоторые обычные кредиты имеют требования к первоначальному взносу всего 3%, но, как правило, заемщики должны платить за частную ипотечную страховку, если они вносят менее 20%.

Обычные ипотечные кредиты могут быть соответствующими или несоответствующими требованиям. Соответствующие обычные ипотечные кредиты подпадают под определенные ограничения суммы в долларах, ежегодно устанавливаемые Федеральным агентством жилищного финансирования. Они также соответствуют правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемыми государством организациями, которые покупают соответствующие кредиты.

Несоответствующие кредиты не соответствуют этим ограничениям и рекомендациям. Например, гигантские кредиты — это обычные ипотечные кредиты, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они также обычно имеют более строгие критерии для одобрения, чем другие ипотечные кредиты.

Какой кредитный рейтинг необходим для ипотечного кредита?

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита и кредитора. Большинство заемщиков имеют оценки от 600 до 700 баллов. Кредиты FHA обычно имеют самые мягкие требования к кредитному рейтингу.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Вы можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы увидеть среднее значение того, что предлагают кредиторы. Затем получите первоначальные котировки онлайн от некоторых кредиторов в зависимости от вашего местоположения, срока кредита, покупной цены, суммы первоначального взноса и других факторов.

Чтобы получить точное предложение, вам необходимо подать заявку на предварительное одобрение. В процессе предварительного одобрения кредитор проверит ваш кредит и вашу финансовую информацию, такую ​​как доход, активы и долги.

Как найти ипотечного кредитора

Время искать ипотечного кредитора — это до того, как вы начнете искать жилье. Получение предварительного одобрения на ипотеку покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель. Разумно получить предварительное одобрение, а затем получить оценки кредита от более чем одного кредитора. Оценка кредита содержит подробную информацию об условиях кредита, ежемесячных платежах и предполагаемых затратах на закрытие. С помощью этих фрагментов информации вы можете сравнить предложения и выбрать лучшее предложение.

Еще от NerdWallet:

Последнее обновление: 25 апреля 2023 г. время покупатели жилья оценивались на основе (1) части их бизнеса, посвященной кредитованию FHA и VA, (2) их способности предлагать обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%, (3) их комиссии за выдачу, (4 ) их собственные ссуды или помощь покупателю жилья в первый раз (например, гранты или ссуды для покрытия первоначального взноса и закрытия расходов), (5) прозрачность ипотечных ставок и (6) простота их онлайн-заявки. «Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье» указывает на кредиторов с наивысшим баллом в рубрике «Новый покупатель жилья».

Все проверенные ипотечные кредиторы, предлагающие крупные кредиты, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной крупным кредитам, (2) минимально допустимого первоначального взноса, (3) их сборов за выдачу крупных кредитов, (4) диапазона предлагаемые типы крупных кредитов, (5) прозрачность их ставок и (6) простота их онлайн-заявки. «Лучшее для крупных кредитов» указывает на кредиторов с самым высоким рейтингом в рубрике крупных кредитов.

Все проверенные ипотечные кредиторы, предлагающие кредиты FHA, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной кредитованию FHA, (2) их сборов за выдачу FHA, (3) диапазона предлагаемых кредитов FHA, (4) их ставки. прозрачность и (5) простота их онлайн-приложения. «Лучшее для кредитов FHA» указывает на кредиторов с наивысшим рейтингом в рубрике кредитов FHA.

Все проверенные ипотечные кредиторы, предлагающие ссуды для виртуальных активов, были оценены на основе (1) их вариантов покупки и рефинансирования виртуальных активов (2) части их бизнеса, посвященной кредитованию виртуальных активов, (3) их сборов за выдачу виртуальных активов, (4) прозрачности их ставок.