россияне назвали самые надежные и выгодные способы вложений — НАФИ

В нестабильной экономической обстановке приобретение недвижимости, открытие счета в государственном банке и покупка золота представляются россиянам наиболее надежными и выгодными способами вложений. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года*.

Покупка недвижимости по-прежнему на первом месте среди предпочитаемых способов вложения денег, при этом доли тех, кто считает этот способ надежным и выгодным, сократились за последние два года. По состоянию на март 2020 года 40% россиян считают недвижимость надежным способом вложения денег, 39% – выгодным. Цифры в динамике – в таблицах 1 и 2.

Кроме недвижимости в тройку лидеров по надежности и выгодности вложений средств входят вклады в государственных банках (23% россиян считают их надежными, 19% – выгодными) и покупка золота/драгоценностей (21% считают их надежным, 18% – выгодными).

Хранение наличных денег остается популярной формой сбережений, однако за три года стало восприниматься менее надежным. Так, доля россиян, считающих надежным накопление и хранение наличных в рублях, сократилась с 2017 года на 6 п.п. до 15%, а наличных в валюте – на 6 п.п. до 11%.

Выгодность наличных сбережений в рублях и в валюте отмечают равные доли россиян (по 10%), при этом еще год назад о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18% (сокращение на 8 п.п.).

Вклад в коммерческом банке представляется россиянам менее надежным и выгодным, чем вклад в госбанке или сбережения в наличных. Только 9% заявили о его надежности, 7% – о выгодности. Эти доли практически не менялись на протяжении последних лет.

Более сложные виды финансовых инструментов – покупка акций предприятий, вложения в паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды – представляются надежными и выгодными меньшинству россиян (от 3% до 8%). Прослеживаются гендерные различия: мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора, Аналитический центр НАФИ:

«Цикличность мировых экономических кризисов постоянно учит людей придавать большую важность формированию личных сбережений, которые создают финансовую подушку безопасности в случае резкого снижения доходов, увольнений или других схожих обстоятельств.

Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается.

В то же время, что в целом характерно для любого турбулентного периода, снижается склонность к риску. В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом».

Таблица 1. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»*, в % от всех опрошенных

	2017	2019	2020
Покупка недвижимости	49	44	40
Открытие счета/вклада в государственном банке	25	20	23
Покупка золота, драгоценностей	21	25	21
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде	21	17	15
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде	17	15	11
Открытие счета/вклада в коммерческом банке	6	5	9
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)	6	6	8
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)	3	2	3
Вложения в негосударственные пенсионные фонды	3	3	3
Другое	2	4	2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 2. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»*, в % от всех опрошенных

	2017	2019	2020
Покупка недвижимости	45	37	39
Открытие счета/вклада в государственном банке	18	10	19
Покупка золота, драгоценностей	15	16	18
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде9%	11	9	10
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде	15	18	10
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)	4	6	8
Открытие счета/вклада в коммерческом банке	5	7	7
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)	2	3	4
Вложения в негосударственные пенсионные фонды	1	3	2
Другое	1	3	2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Пять простых советов, как сохранить свои деньги — Рамблер/финансы

фото pixabay.comПять простых советов, как сохранить свои деньгиВ последнее время финансовые эксперты всё чаще говорят о вероятности нового мирового кризиса. И хотя российская экономика выглядит неуязвимой, финансисты пугают, что всё идёт к повторению глобального кризиса 1998 года и, как следствию, падению рубля, разорению компаний и безработице…

Эксперты советуют не впадать в панику и предлагают пять простых советов, как не лишиться своих сбережений на случай возможного финансового краха.

Совет 1. Будьте при деньгах.

Во-первых, стоит помнить, что в кризисной ситуации очень важно иметь личный «стабфонд» в размере не менее трёх месячных окладов. В случае потери работы этот резерв позволит осуществлять основные платежи (оплата связи, коммунальных услуг и т. д.) и спокойно преодолеть трудный период.

Поэтому сформируйте для себя резервный фонд, который будет ежемесячно пополняться в размере 10 % от ваших заработков. Если вдруг наступят «чёрные дни» в экономике, то отложенные деньги помогут вам продержаться «на плаву» какое-то время. Если вы являетесь владельцем компании, также следует сформировать резервный фонд, куда будут поступать деньги на непредвиденные расходы.

Совет 2. Не кладите все яйца в одну корзину.

На днях специалисты авторитетного агентства Bloomberg проанализировали пять последних крупных финансовых кризисов и назвали валюты, в которые лучше перевести свои капиталы, чтобы деньги не обесценивались.

По их мнению, в преддверии экономического спада лучше всего перевести свои накопления в швейцарские франки, сингапурские или американские доллары, а также в японские иены. Последняя валюта наиболее предпочтительна, так как она самая дешевая для страхования финансовых рисков.

При этом от денег развивающихся стран следует избавляться, так как в среднем за первые два года с начала кризиса они теряют в цене до 17 %.

Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев считает, что универсального рецепта инвестирования и накоплений сейчас нет, потому что на каждом человеке экономическая ситуация сказывается по-разному.

– Поскольку рубль остаётся национальной валютой, это не значит, что последние рубли нужно постоянно менять, превращая их в жалкий десяток долларов, – говорит аналитик. – Разумный подход к покупке валюты в том, чтобы лишние деньги, свободные от тех, что необходимы на жизнь, можно перевести в доллары или евро. Покупка валюты актуальна и сегодня, потому что доллар и евро ещё подрастут в цене. В этом смысле всё зависит от конкретной ситуации, которая сосредоточена в кошельке каждого отдельного потребителя.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что если у вас нет кредитных обязательств в долларах или евро, если у вас не запланированы существенные расходы в этих валютах на горизонте 1-2 лет, то свою личную финансовую корзину стоит «наполнить» так: 50 % — рубли, 25 % – доллары и 25 % – евро.

Совет 3. Избавьтесь от валютных кредитов.

Немедленно избавляйтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублёвые доходы. Не верьте в то, что произойдёт чудо и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны этого делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.

Не бойтесь банка и возможного суда. Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы всё-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.

Просите помощи в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли – любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Совет 4. Инвестируйте разумно.

Не знаете, что купить, чтобы сохранить деньги? Выгодным вложением капитала остаётся и будет оставаться покупка земли, объектов жилой и коммерческой недвижимости – это «стабильная валюта». Вместе с тем не стоит забывать, что квартиры и офисы время от времени дешевеют, поэтому следует приобретать их в развивающихся городах, где их стоимость в ближайшие десятилетия будет надёжной.

Инфляция в кризис вырастет при любом раскладе, а при наихудшем она взлетит, как ракета. Товары длительного пользования, номинированные в рублях, будут дальше дорожать, особенно импортные. Если намечалась крупная рублёвая покупка, например, автомобиля, имеет смысл её не откладывать.

Совет 5. Научитесь экономить.

Научитесь, наконец, экономить. В последние годы уровень потребления в обществе вырос до огромных масштабов, когда покупаются как нужные, так и ненужные вещи. Экономический кризис снижает степень покупательской способности, и потребитель начинает тратить деньги с умом.

…В целом во время кризиса сохранить важнее, чем приумножить. Меньше рискуйте и будьте при деньгах. Если случится кризис, то будут и возможности потратить или вложить эти деньги с выгодой. Либо у вас появится хорошая денежная подушка, чтобы тратить на жизнь и пережить этот кризис, каким бы масштабным он ни был.

за и против ─ NewTimes.kz

С начала 2021 года курс казахстанского тенге в паре с долларом снизился на 1,5%. И еще немного цифр: инфляция в Казахстане в мае текущего года составила 7,2%, она растет, хотя и не так быстро, как в начале года. Примерный уровень индекса потребительских цен в этом году составит 7-7,5%. Это значит, что курс тенге должен как минимум укрепиться на ту же величину, чтобы вложения в казахстанскую национальную валюту были интересны.

Стандартный подход к формированию валютной корзины выглядит следующим образом: 40% — в долларах США, 30% — в евро, остальное — в нацвалюте. Пропорции могут сдвигаться в обе стороны в зависимости от приоритетов и степени доверия той или иной валюте, но суть сохраняется неизменной: если не класть все яйца в одну корзину, можно избежать курсовых перепадов настроения и как минимум сохранить сбережения, как максимум — выиграть за счет колебаний курса.

При ставке Нацбанка Казахстана на уровне 9% средние ставки по вкладам в национальной валюте составляют 9,2-9,5%. Это чуть обгоняет инфляцию и сохраняет банковские предложения достаточно интересными. Однако стоит понимать, что инвестиционный мир дает гораздо больше возможностей, чем стандартный банковский депозит, пусть даже речь и идет о том, чтобы сделать тенге приоритетной валютой инвестирования.

Читайте также: Как казахстанцам сохранить сбережения от инфляции

Условно говоря, хранить деньги в тенге можно разными способами. Можно инвестировать на бирже в акции и облигации казахстанских компаний, и это тоже будет своего рода сохранением денег в местной валюте. Можно вложиться в недвижимость в Казахстане. Можно посмотреть в сторону паев ПИФов, это даст как минимум формат сохранения капитала, как максимум — выгодный сценарий для сбережения финансов от инфляционных потерь.

Наиболее оптимальный вариант сбережений денег в тенге — это выбор нескольких обозначенных выше инструментов и механизмов. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности, что «кубышку» съест инфляция, курсовые разницы или резкая смена рыночных настроений.

Здесь же стоит упомянуть, что любое инвестирование сопряжено с рисками, но если применяются смешанные механизмы — валютные, фондовые схемы, вложения в недвижимость или иные активы, риски пропорционально снижаются.

К любому формату инвестирования стоит подходить с холодной головой и взвешенными решениями. С выбором активов и вариантов вложений, в том числе и в национальной валюте, может помочь брокер. У него же в большинстве случаев можно пройти первоначальное обучение, так хотя бы будет общее впечатление о всех современных возможностях для сбережения и приумножения средств. Больше знаний — больше понимания перспектив, лучше видно поле инвестирования, а значит, ты уже как минимум на шаг впереди остальных. 

Аналитики выявили, в каких банках предпочитает хранить деньги малый бизнес

Облачный сервис по управлению торговлей «МойСклад» представил результаты своего исследования. Аналитики компании рассмотрели 10 российских городов-миллионников, включая Новосибирск по такому параметру, как количество открытых расчетных счетов в банках среди представителей малого бизнеса.

По данным МоегоСклада, выборку составили 6 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей численностью до 100 сотрудников.

Исследование показало, что банковский сектор довольно конкурентный. За первые места боролись сразу четыре банка: Сбербанк, Точка, Альфа-банк и Тинькофф. При этом, молодые компании, открывшиеся после 2018 года, согласно выводам МоегоСклада, отдают предпочтение Точке и Альфа-банку, тогда как компании, которые давно на рынке выбирают Сбербанк.

Рейтинг банков среди представителей малого бизнеса по общему числу открытых счетов возглавляет Сбербанк, на его долю приходится 24,7% открытых счетов. Второе место получил Альфа Банк, который совсем немного отстает от лидера — 19,1%. На третьем месте Тинькофф — 13,3%, который догоняет банк Точка — 12,8%. Пятое и шестое место занимают ВТБ — 5,3% и Модульбанк — 3,9%.

Интересно, что ситуация по регионам разнится. В Новосибирске, Екатеринбурге, Краснодаре, Казани, Нижнем Новгороде и Ростове-на-Дону лидирует Сбербанк. А вот второе место в Новосибирске, Нижнем Новгороде и, Краснодаре занимает Альфа-банк, в Екатеринбурге и Казани — Точка, в Ростове-на-Дону — одинаковую долю имеют Альфа-банк и Тинькофф.

Доли банков в городах-миллионниках

Во второй части исследования выявлены доли банков в зависимости от года регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. По данным сервиса Сбербанк теряет свои позиции, тогда как Точка их наращивает, начиная с 2019 года. Альфа Банк стал лидером среди небольших предпринимателей в 2015 и 2017 годах. Результаты динамического рейтинга показывают, что юридически лица, открывшие счета в 2020 году, отдают предпочтение банку Точка, его доля составляет 23,2%, тогда как у Сбербанка — 21,3%, у Альфа-Банка — 19,3%. Высокая доля у Тинькофф в 2020 году — 15,8%. В 2017 году Тинькофф продемонстрировал резкий рост, его доля составляла — 19,5%, сейчас она немного снижается, но остается стабильно высокой.

«Банковский сектор, казалось бы, консервативен и стабилен, но, как показал рейтинг — это не так. Рынок живой и конкурентый. Те банки, которые нацелены на предпринимательский сегмент или развивают собственные продукты для бизнеса, постепенно увеличивают долю. Мы видим, что даже те компании, кто на рынке более 10 лет, переходят в другие банки и открыты к новым предложениям финансового рынка. Думаю, что мы повторим подобное исследование через год и сравним результаты», – отметил CEO облачного сервиса МойСклад Аскар Рахимбердиев.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Россиянам рассказали, где лучше хранить деньги

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Россиянам рекомендовано разместить финансовую «подушку безопасности» на коротких депозитах сроком от трёх до шести месяцев, а также на облигациях федерального займа со сроком погашения в три — пять лет. Об этом РИА Новости сообщил начальник управления операций с ценными бумагами МТС Банка Роман Дмитриев.

---

По его словам, с повышением ключевой ставки банки начали поднимать процентные ставки по депозитам, однако рост ставок в долгосрочной перспективе пока неясен. Поэтому часть накоплений следовало бы держать в относительно коротких депозитах на три — шесть месяцев, а после нормализации денежно-кредитной политики и повышения ставок по длинным срокам разместить средства по более привлекательным ставкам и на более длительный срок в два-три года.

Кроме того, следует обратить внимание на государственные облигации федерального займа сроком от трёх до 10 лет и доходностью в 6,75–7% годовых, что выше депозитных ставок в крупных банках. «Учитывая долгосрочный прогноз Банка России по инфляции на уровне не выше 4% годовых, такие ставки являются достаточно привлекательными для вложений частных инвесторов», — добавил Дмитриев.

Ранее сообщалось, что в июле россияне смогли нарастить на своих банковских счетах валютные сбережения до $92,7 млрд, что стало максимумом с начала пандемии коронавируса. Так, валютные сбережения граждан с конца июня увеличились на 1,2%, достигнув максимального показателя с февраля 2020 года. Тогда это значение составляло $94,3 млрд. Нынешний рост валютных сбережений эксперты объясняют намерением россиян застраховаться от падения рубля.

Смотрите нас на Youtube

Как сохранить деньги в кризис путешественнику?

Обновлено 29.05.2020 Автор Олег Лажечников Просмотров 422

Было бы нечестно не написать ничего после того, как я выложил пост про то, как можно хранить деньги, к которому я до сих пор получаю вопросы. Все-таки я ту схему сейчас значительно упростил, так скажем, снизил доход в угоду своему спокойствию.

Наверняка, меня многие не поддержат, скажут паникер, но после падения СБ Банка, я крепко призадумался, а нужно ли мне сейчас все то количество счетов в банках и карт, которые у меня в наличии. Видимо на годик-два имеет смысл всю схему упростить и отнести все в Сбербанк/Матрасбанк (или в подобный банк) и переждать там. Ну, это если вы волнуетесь и переживаете, потому что, если верите в способность АСВ погашать долги до бесконечности и верите в то, что с банковской сферой в ближайшее время нормально все будет, то тогда, конечно, нет смысла дергаться.

Меньше банков

Я для себя решил, что мне спокойнее уменьшить количество банков, закрыть рублевые депозиты, снять часть в кеш, чтобы не дергаться и не отслеживать новости, какой банк сегодня развалился и сколько денег осталось у АСВ. Пусть даже сейчас по рублевым депозитам проценты хорошие, но оно того не стоит, когда рубль за пару месяцев может упасть в 2 раза. Окупаемость таких депозитов несколько лет, не меньше, и то в случае, если ничего резко не поменяется.

Даже официально говорят, что банков должно остаться совсем немного в стране, что означает, что поддерживать в случае дефолтов будут не всех. Так вот, скорее всего, на плаву останутся только такие крупные банки, как Сбербанк, Альфбанк, ВТБ, Промсвязь и другие из самых топовых. То есть сейчас даже в ТОП-100 не стоит держать ничего, вон СБ-банк входил в сотню и где он теперь. Скорее ТОП-10 нужен, пусть даже с худшими условиями и сервисом.

Я пока все свел к Сбербанку, Тинькову, и Кукурузе. Причем, на последних двух не держу значимые суммы, а лесенки ТКС временно закрыл все. Счета в других банках остались, в частности кредитка от Хоумкредита, но свои деньги там не держу. И еще задумался о том, чтобы открыть лимитный кредит на Кукурузе, все-таки конвертация по курсу ЦБ сейчас очень полезная штука (почти ни у кого уже нет), к тому же первые 6 месяцев будут давать кэшбек 3% по такой кредитке. И раз Кукуруза не совсем банковская карта (не страхуется АСВ), то как раз лучше использовать ее кредитные средства, чтобы в случае чего ничего не потерять.

Валюта и наличка

Опять же для своего спокойствия, решил и дальше хранить деньги по большей части не в рублях. Имхо, лучше баксами закупаться на отскоках, уже был курс 53 перед Новым годом, и 63 в середине января 2015. И сильно ниже вряд ли упадет в ближайшее время. Хотя, конечно, об этом надо было раньше думать, и сейчас может быть поздно делать резкие движения. Мне повезло, я успел зайти по более менее нормальному курсу.

И вот, когда будет 70% сбережений в валюте, то можно просто расслабиться и наблюдать за процессом (в смысле курсами). Как вариант, поспекулировать можно на курсах или акций подкупить, если знаете как. Но для сохраняльщика (и дилетанта) по типу меня, проще просто сидеть в валюте и ждать 🙂

Как вариант, можно что-нибудь купить. Но, если кризис будет затяжной (а он скорее всего продлится несколько лет, не меньше), то «3-й телевизор в квартире» не лучшее решение, когда кушать будет нечего. Поэтому валюта предпочтительнее. С другой стороны, имеет смысл купить что-то нужное, что по любому нужно, и что собирались в любом случае брать, например, машину. Ее потом еще продать можно подороже будет, сколько живу, цены на них никогда не падают.

Деньги в путешествии

Путешествуя, сохранять деньги в кризис стало совсем неудобно. Ведь если уезжать надолго, то теряется возможность оперативно решить какой-то финансовый вопрос. Например, если у банка отзовут лицензию, то придется возвращаться в Россию и лично забирать деньги у АСВ. Или та, или иная банковская карточка перестанет работать заграницей, а ты на нее рассчитывал… Не потащишь же с собой пачку долларов на полгода вперед. Помнится я писал, что нужно брать минимум налички, но теперь видимо надо пересматривать свою позицию, и нал нужен по любому. Только вот где его хранить, не в каждом отеле/доме есть сейф. Про отключение Swift сейчас не говорю, потому что, мне кажется, это маловероятно…

Не с наличкой же путешествовать!

Если как-то резюмировать, то:

• Лучше не держать деньги в сомнительных банках, если не хочется прекращать поездку и возвращаться домой, чтобы вызволять их через АСВ (которое к тому же может и не справится). Особенно, это касается валютных счетов, потому что в случае банкротства банка, выплачивать будут по курсу на день отзыва лицензии. Да и вообще они в принципе могут такие депозиты заморозить.
• Как никогда, важно брать с собой в путешествие штук 5 карт от разных банков, а не 1-2, чтобы иметь возможность перекинуть с одной на другую. Иначе можно остаться в чужой стране без денег вообще. Причем, одна из них должна быть от крупного банка по типу Сбербанка, пусть лучше не пригодится. И так как большинство карточек нельзя заказать удаленно, то надо сделать их заранее перед поездкой.
• Среди рублевых карт для снятия налички и оплаты заграницей карта Кукуруза теперь впереди планеты всей со своим курсом ЦБ. Карточки ВПБ и Европлан сдулись, и теперь совсем нет альтернативы.
• Вместо рублевых карт стали актуальны валютные (у меня Тинькофф, на текущий момент с нулевым балансом). Правда, при доходе в рублях и необходимости обменять их на валюту, нужно отслеживать курсы и знать, где можно выгодно обменять. В большинстве интернет-банков курс так себе, но в принципе менять можно, деваться-то все равно некуда. Продвинутые могут открыть себе торговый счет и менять валюту на бирже, но опять же плохо то, что эти счета не страхуются, да и все это лишние телодвижения. Мониторил одно время курсы ТКС и Авангарда и были моменты, когда они были ничего. Еще у меня теперь есть счет в Интерактивном банке (деньги там не держу), там обмен валюты идет в рабочие дни по биржевому курсу. А вот просто держать сразу крупные валютные суммы на карточках я бы не рискнул, по крайней мере в ТКС.
• Тем, кто долго находится на одном месте (заграницей) прямая дорога в местный банк за местной банковской картой. Так как я пока не определился со страной для временного проживания, то хочу для подстраховки заказать карту Epayments, о которой я тоже как-то писал. Она не российская и доставляется в любую точку мира, фрилансерам может пригодится.
• Держать часть денег в кеше, и касается не только тех, кто живет в России, но и тех, кто зарубежом, но при этом имеет российские счета. Например, можно было батов осенью снять пару сотен тысяч, как раз на часть зимовки хватило бы. В принципе и сейчас, на отскоках можно снимать сразу больше, чем надо на ближайшую неделю.
• Ну и последний способ сохранить деньги — путешествовать. Потому что впечатления, новый опыт, знакомства, всяко-разные полезные мысли, уже не отнять будет, они навсегда останутся с нами.

P.S. Вы уже предприняли что-нибудь, чтобы себя обезопасить в финансовом плане, или, чтобы просто стало спокойнее на душе? Или же вообще не паритесь? Как-то стремно уезжать-то, когда все деньги только на российских счетах.

P.P.S. Это не совсем советы, тут довольно все очевидно 🙂 Сам в некоем подвешенном состоянии и думаю, как правильно сделать.

Выбрать страховку сейчас очень сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю свои рейтинги: ТОП для Азии и ТОП для Шенгена. Постоянно читаю форумы, изучаю страховые договора и сам пользуюсь страховками. Как показывает практика, дешевле и удобнее всего покупать у агрегаторов: Polis812 или Черехапа.

Страховка со скидкой →

Деньги любят тишину. Как сохранить сбережения в кризис | Личные деньги | Деньги

Каждый раз, когда нефтяные котировки рушатся и тянут за собой курс рубля, наши соотечественники устремляются в магазины техники или в обменные пункты. В этот раз граждане раскупили еще и гречку.

Штурм магазинов россияне объясняют желанием сохранить накопления: «Вдруг кризис надолго». Потом, правда, и рубль укрепляется, и нефть дорожает, и новые модели телевизоров и холодильников выпускаются, а скупленная в панике техника пылится в коридоре.

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты дали рекомендации о том, что сейчас делать с накоплениями, чтобы сохранить их.

Не скупать доллары и евро на пике

В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.

«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Сохранить, а не потратить

Никто не знает, как долго продлится ситуация с распространением коронавируса, карантинами и закрытием производств по всему миру. Пока никто не может предугадать последствия для глобальной экономики.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее, например, на будущий отдых. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Так, купив ненужный вам чайник и включив его через год, вы можете обнаружить, что он уже не работает, а гарантийный срок истек. Моральный же износ означает, что появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — добавляет эксперт.

В чем же хранить сбережения?

«Деньги, которые вы тратите в обычной жизни (накопления на несколько месяцев), есть смысл хранить в рублях вне зависимости от его курса», — говорит Клопенко.

Дело в том, что долларами и евро не оплатить покупки в супермаркете или «коммуналку». В кошельке (на карте, в «чулке») в любом случае должны быть рубли.

Если у вас есть сбережения в иностранной валюте, научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин рекомендует инвестировать в государственные ценные бумаги европейских стран и России, которые обладают высшим рейтингом надежности. «Можно получить доходность как раз в валюте, в евро и в долларах. То есть вы не только будете хранить деньги в иностранной валюте, но и получите доход», — объясняет он.

Бутурлин напоминает, что в неспокойные времена защитным активом всегда было золото. «Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — подсказывает эксперт.

Главное, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене. «К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает она.

Во что сейчас не надо инвестировать?

По словам Ильи Бутурлина, сейчас не лучшее время для инвестиций в бизнес: впереди череда банкротств компаний.

«Также я бы не рекомендовал вкладывать деньги в структурные продукты, потому что они в 90% случаев не приносят прибыль инвесторам, а дают заработать только брокерским компаниям. Брокеры только воспользуются вашими деньгами и вернут их обратно, а вы не получите доход, если возьмете инструменты со 100% защитой капитала. <…> Не стоит покупать американские или российские акции, хотя многие аналитики сейчас дают такие рекомендации и говорят, что они подешевели. Учитывая тот факт, что экономика в дальнейшем продолжит замедляться, мы увидим дальнейшее снижение рынка, при котором эти ценные бумаги, возможно, будут стоить в разы дешевле, чем сейчас. Замедление мировых экономик только началось, и нужно сохранить капитал для возможностей, которые появятся после череды банкротств», — подсказывает эксперт.

Не поддаваться панике

Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.

Смотрите также:

Как сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом и закрытие расходов

• Самый простой способ накопить на дом на среднюю зарплату — автоматизировать свои сбережения.
• Определите, сколько вы хотите потратить, а затем рассчитайте, сколько вам нужно откладывать каждый месяц.
• Настройте автоматические переводы с чека на сберегательный счет или счет денежного рынка специально для покупки дома.
• Посетите Personal Finance Insider, чтобы узнать больше.

Копить на дом на среднюю зарплату может показаться титанической задачей.

Хотя может потребоваться некоторое время, чтобы накопить достаточно средств на первоначальный взнос и закрытие счетов, вы можете упростить это, если сэкономите автоматически.

Вот как сэкономить на доме, покупаете ли вы в следующем году или через пять лет.

1. Изучите цены на жилье

Прежде чем рассчитывать, сколько стоит сэкономить, вам необходимо иметь представление о том, сколько стоит ваш идеальный дом.Планируете ли вы остаться в том же районе, переехать в новый город или даже пересечь границы штата, изучите цены на жилье на таких сайтах, как Zillow, Trulia или Realtor.com, чтобы получить представление о средней цене за квадратный фут. в области.

Дом площадью 2500 квадратных футов в Остине, штат Техас, будет стоить дешевле, чем, например, такой же дом в Лос-Анджелесе.

2. Проверьте, имеете ли вы право на получение государственного кредита.

Правительство США предлагает жилищные ссуды, которые требуют меньших первоначальных взносов, чем соответствующие ссуды, плюс более высокая процентная ставка.Вы также можете получить квалификацию с более низким кредитным рейтингом. Вот три типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством:

• FHA ипотека: Федеральное жилищное управление требует первоначального взноса в размере 3,5% и кредитного рейтинга 580. Вы можете претендовать с кредитным рейтингом от 500, но тогда вам потребуется 10% первоначальный взнос.
• VA ипотека: Ипотека по делам ветеранов предназначена специально для людей, связанных с вооруженными силами. Возможно, вам вообще не понадобится предоплата.
• Ипотечный кредит USDA: Министерство сельского хозяйства США предоставляет ипотечные кредиты лицам с низким и средним доходом, которые покупают в сельской местности. Вам не нужен первоначальный взнос.

Государственные ссуды — отличный вариант, если вы соответствуете требованиям, потому что вы можете купить дом раньше с меньшим первоначальным взносом.

3. Определитесь с суммой первоначального взноса

Если вы планируете оформить обычную ипотеку, большинство финансовых экспертов рекомендуют стремиться к 20% первоначальному взносу, чтобы не доплачивать ежемесячно по частному страхованию ипотеки.PMI может стоить от 0,3% до 1,2% от основной суммы кредита и обычно выплачивается кредитору как часть ежемесячного платежа по ипотеке.

Если вам кажется, что невозможно сэкономить 20% от покупной цены, вы не одиноки. Согласно данным Realtor.com, типичный покупатель жилья из поколения миллениума вложил в среднем 7,8% от покупной цены своего дома по состоянию на апрель 2020 года.

Предположим, вы хотите купить дом стоимостью от 400 000 до 500 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 10% потребовал бы ежемесячной оплаты частного ипотечного страхования, но для этого потребуется всего от 40 000 до 50 000 долларов авансом.При 20% первоначальном взносе вы избежите выплат по ипотечному страхованию, но для завершения покупки потребуется от 80 000 до 100 000 долларов наличными.

4. Добавьте предполагаемые затраты на закрытие сделки

Первоначальный взнос — не единственная первоначальная стоимость покупки дома. Существуют сборы за оценку, осмотр дома, страхование домовладельцев, налоги на имущество и многие другие дополнительные расходы, которые вам понадобятся для покрытия наличными, в зависимости от дома и типа ссуды, которую вы получаете.

По данным компании ClosingCorp, занимающейся технологиями ипотечного кредитования, средние затраты на закрытие в 2020 году составили 6087 долларов США, включая налоги, и 3470 долларов США без налогов.

5. Определите свой идеальный график

Определите желаемую дату покупки, будь то год, пять или 10 лет. Знание того, сколько времени у вас есть, поможет разбить ваши цели сбережений.

6. Определите ежемесячную сумму сбережений или сумму сбережений в расчете на зарплату.

Возьмите желаемую дату покупки и работайте в обратном направлении, чтобы найти свою норму сбережений. Например, если вы хотите купить дом за 400 000 долларов через пять лет и ваша цель составляет 20% первоначального взноса — это 80 000 долларов плюс 8 000 долларов на покрытие расходов на закрытие сделки.

Чтобы сэкономить в общей сложности 88 000 долларов в течение следующих пяти лет, вам нужно откладывать примерно 1466 долларов в месяц или около 733 долларов на зарплату, если вам платят раз в два месяца (88000 долларов / 24 зарплаты / 5 лет).

Возможно, вы ожидаете непредвиденной прибыли или планируете направить свой годовой бонус или даже возврат налога в этот сберегательный фонд. В этом случае оцените годовую единовременную сумму, которую вы собираетесь сэкономить, и вычтите ее из своей общей цели сбережений, прежде чем рассчитывать, сколько вам нужно откладывать в месяц или на зарплату.

7. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Финансовые эксперты говорят, что лучшее место для накопления денег для первоначального взноса — это высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

Любой из них предлагает более высокие процентные ставки, чем текущий или традиционный сберегательный счет, помогая денежным средствам расти, сохраняя при этом их доступность и безопасность. Вы можете даже подумать о том, чтобы выбрать другой банк, нежели ваш основной, чтобы он действительно был вне поля зрения, из виду.

Если ваш график превышает пять лет, вы можете подумать о том, чтобы вложить сбережения в высокодоходный компакт-диск.Деньги будут привязаны на определенный период времени, но они останутся более безопасными, чем инвестиции на рынке, и, возможно, принесут больше процентов, чем сберегательный счет.

8. Настройте автоматические переводы

Ключ к любой разумной финансовой стратегии — автоматизация. Когда вы убираете из задачи беготню или «трение», ее становится легче, чем когда-либо.

У вас должна быть возможность легко настроить автоматические переводы со своего текущего счета на высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка онлайн.Как только это будет настроено, оттуда не будет никаких рук.

9. Составьте план по увеличению нормы сбережений, если необходимо.

Если вы выполнили математические вычисления на шестом шаге и не думаете, что сможете сэкономить так много, не паникуйте. Нет ничего плохого в том, чтобы начать с малого и увеличивать сумму сбережений по мере того, как вы получаете прибавку или сокращаете расходы или дискреционные расходы.

Может быть, вы можете взять на себя обязательство экономить только 200 долларов в месяц прямо сейчас, но вы ожидаете повышения в следующие несколько месяцев, планируете снизить расходы на жилье или, наконец, получите доход от своей побочной суеты.По возможности увеличивайте свои автоматические переводы, и ваш первоначальный взнос будет расти в кратчайшие сроки.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес | U.S. Управление малого бизнеса

Автор: Эрик Гилтнер, старший региональный менеджер
Районный офис Гранд-Форкса
Окружной офис в Северной Дакоте

Каждую неделю консультанты по малому бизнесу навещают клиентов, у которых есть прекрасная возможность начать бизнес, но у которых недостаточно денег, сэкономленных для необходимого вливания «начального капитала». Стартовый капитал определяется как общая стоимость денежных средств и активов, привнесенных в новое предприятие основным владельцем. Кредиторы обычно требуют 30% начального капитала, хотя это значение может меняться как вверх, так и вниз с учетом других ситуационных факторов.Значительное вливание капитала для стартапов свидетельствует о высоком уровне готовности клиента использовать возможность как в хорошие, так и в плохие времена. Это упрощает для кредитора благоприятные действия по запросу на ссуду. Значительный стартовый капитал также может свидетельствовать о том, что заемщик несет финансовую ответственность, которая благоприятно отражается на проблемах ведения бизнеса.

Предприниматель, не имеющий достаточного стартового капитала, может обратиться к членам семьи или друзьям и получить денежный «подарок» для получения ссуды.В этой ситуации кредитор попросит лицо, предоставляющее подарок, подписать документ, подтверждающий этот факт и подтверждающий, что не будет никаких попыток вернуть этот подарок до тех пор, пока первоначальная ссуда не будет выплачена полностью. Часто это требование отталкивает члена семьи от участия.

К сожалению, на этом этапе предприниматель часто упускает возможность. Лучшим вариантом было бы создать план сбережений, чтобы, когда появится следующая возможность, у них будет достаточно начального капитала, чтобы двигаться вперед.

Каждый, кто получает доход, имеет возможность создать «план сбережений» и управлять им. Первый шаг — проанализировать текущие привычки тратить. Для этого требуется подробный список каждого доллара, потраченного на ежемесячной основе. Затем этот анализ становится отправной точкой для создания плана сбережений.

Различайте потребности и желания
Создание плана сбережений означает добавление определенной дисциплины к вашим привычкам в отношении расходов. Вам действительно нужна чашка кофе за 3,50 доллара каждое утро? Это составляет до 875 долларов в год при 50-недельном рабочем графике.Принесите кофе из дома или купите одну сервировочную машину на рабочем столе и сэкономьте сотни долларов.

Платите только за то, что вы используете
Действительно ли вы получаете полную пользу от членства в фитнес-центре «премиум»? Присмотритесь к магазинам, и, скорее всего, вы сможете значительно сэкономить на плане, который соответствует вашему графику. А как насчет вашего счета за кабельное телевидение? Вы действительно смотрите эти премиум-каналы достаточно, чтобы заработать дополнительные деньги? Возможно, вы сможете сэкономить, отказавшись от плана и арендуя новые выпуски, когда у вас будет время их посмотреть.

Управляйте своими процентными расходами
Если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы делаете минимальные платежи каждый месяц, вам предстоит долгая поездка по выплате чрезмерной суммы в долларах по выплате процентов по сравнению с реальной суммой в долларах. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов под 17% годовых и вы производите минимальные платежи в размере 25 долларов, вам потребуется 126 месяцев, чтобы выплатить первоначальные 3000 долларов. И вы заплатите 2241 доллар в виде процентов на общую сумму денежных затрат в размере 5 241 доллар.Свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы запросить более низкую процентную ставку, если это возможно, а затем увеличьте платежи сверх минимума, чтобы погасить этот долг как можно скорее.

Проверьте использование мобильного телефона
Сядьте и проверьте свой счет за мобильный телефон. Стоят ли доллары, потраченные на текстовые сообщения и изображения, того, что вы от них получаете? Поговорите со своим оператором сотовой связи, чтобы найти план, который соответствует вашим новым бюджетным целям.

Покупка оптом там, где это приносит центы
Покупка оптом не имеет смысла, если вы используете товар два или три раза в год и / или существует опасность порчи.Рассмотрим «стручок» или одну порцию кофеварки, о которой говорилось ранее. Вы можете обнаружить, что оптовые закупки обеспечивают значительную экономию по сравнению с покупкой разовых порций.

Избегайте денежной ловушки для новой машины
Конечно, новая машина придаст вашему образу жизни определенную изящество, но если вы заинтересованы в экономии денег для нового бизнеса, покупка двухлетнего автомобиля, выходящего из лизинга, сэкономит вам деньги. в долгосрочной перспективе. А еще лучше найти надежный пятилетний автомобиль, заплатить наличными и сэкономить еще больше денег.

Создайте бюджет и соблюдайте его
После того, как вы проанализируете свои расходы и исключите или сократите ненужные или ненужные платежи, создайте бюджет для всех областей денежных затрат: аренда, коммунальные услуги, продукты, развлечения, одежда и т. Д. Отслеживайте каждый бюджетная область, и вам будет легче придерживаться своего бюджета. Есть несколько очень полезных бесплатных приложений для мобильных телефонов, которые помогут управлять вашим бюджетом.

Используйте автоматические отчисления на сберегательный счет
До появления автоматических отчислений эксперты по бюджету рекомендовали бы ежемесячно выплачивать ваши сбережения, а не другие расходы.Трудно сэкономить в конце месяца, если вы неосознанно все потратили. Автоматическое удержание работает так же, только лучше. Это заставляет вас работать с тем, что остается в вашей зарплате, для покрытия ваших расходов на проживание.

Есть много других способов сэкономить. Например, вы можете покупать подержанные, а не новые, исследовать ценовые предложения, чтобы получить самые выгодные предложения, и есть в магазине, а не вне дома. Вы будете удивлены, сколько денег будет потрачено зря, если вы не будете придерживаться хорошо продуманного бюджета на повседневную жизнь.Наконец, когда появится эта новая возможность для бизнеса, вы будете готовы инвестировать и начать этот новый бизнес, а в качестве дополнительного преимущества вы разовьете финансовые навыки, необходимые для успеха.

---

Эрик Гилтнер был специалистом по развитию бизнеса и региональным менеджером в Гранд-Форксе в Управлении малого бизнеса США с 1998 года, ранее он работал помощником декана Колледжа бизнеса и государственного управления UND. Он получил степень бакалавра наук. Имеет степень в области инженерной геологии и степень магистра делового администрирования Университета Северной Дакоты.С Эриком можно связаться по адресу [email protected].

Другие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты

Как подготовить кредитное предложение

Емкость и кредит

Хорошее планирование запуска включает точное определение денежных потребностей

7 финансовых принципов, которые помогут обеспечить успех в бизнесе

Как сэкономить деньги для выхода на пенсию — Business Guides

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, которые открывают свои собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.R.A., доступными в фирмах финансовых услуг, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о I.R.A.s:

Выбор, где начать I.R.A .: Обратитесь в финансовое учреждение за полной таблицей сборов, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если у вас слишком низкий баланс?

В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваши долгосрочные доходы, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

Caps: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет за свои взносы в основной I.Р.А. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о доходах и лимитах по депозитам и спросите фирму, в которой вы открыли I.R.A. за помощью. После того, как вы достигнете предела, не подлежащего вычету из налогооблагаемой базы, вы сможете вложить деньги в I.R.A. но вы не получите никаких налоговых вычетов. Как и в случае с 401 (k), вы будете платить налоги с денег, когда снимете их при выходе на пенсию.

Что нужно знать о Roth I.R.A.s:

The Roth I.R.A. это порода I.R.A. это ведет себя немного иначе.Используя Roth, вы платите налоги на деньги перед тем, как положить их на хранение, поэтому никаких налоговых вычетов не требуется. Но как только вы это сделаете, вы больше никогда не будете платить налоги, если будете следовать обычным правилам вывода средств. Roth I.R.A. — это особенно выгодное предложение для молодых людей с низкими доходами, которые сейчас не платят большие подоходные налоги. Федеральное правительство установило строгие ограничения дохода на такие ежедневные взносы в Roth. Вы можете найти эти ограничения здесь.

Что такое S.E.P. и Solo 401 (k) s?

Еще одна вариация I.R.A — это S.E.P. (сокращенно от Simplified Employee Pension), а также есть вариант Solo 401 (k) для самозанятых. У них есть свой набор правил, которые могут позволить вам сэкономить больше, чем вы могли бы с обычным I.R.A. Вы можете прочитать о различных ограничениях по ссылкам выше.

Советы и идеи по экономии денег для малого бизнеса

Конечно, теоретический совет — это хорошо, но когда вы изо всех сил пытаетесь сохранить свой бизнес, вам нужна реальная помощь от людей, которые пережили такие же ситуации.Я собрал 27 советов по экономии денег от реальных малых предприятий, преуспевающих в сложных экономических условиях. Реальные люди, реальный бизнес и реальные идеи, которые помогут вам сократить расходы, снизить накладные расходы и при этом выйти на целевой рынок и построить свой бизнес.

1. Сократите традиционную рекламу в пользу более дешевых альтернатив.

Это популярный шаг для малого бизнеса, и благодаря множеству возможностей интернет-маркетинга и рекламы можно сократить традиционные рекламные расходы и по-прежнему привлекать клиентов.Марисса К. Хейнс из Wealth Management Group of NA, LLC рекомендует связи с общественностью как гораздо более дешевую и эффективную форму рекламы. Хейнс и ее коллеги использовали свой опыт, чтобы стать авторитетными источниками в публикациях и СМИ.

Джон Бойд, генеральный директор облачной Meeting Wave, решил прекратить платить за рекламу и сосредоточиться на входящем маркетинге. Шай Атанелов, генеральный директор BigTimeWireless, сократил даже платную интернет-рекламу (например, Google Adwords) и сосредоточился на достижении результатов за счет использования методов SEO на веб-сайте компании и создания видеороликов на YouTube, что набрало более 700 000 просмотров и увеличило посещаемость. на сайт.

2. Найдите спонсоров для мероприятий.

События

могут быть очень привлекательными как для старых, так и для новых клиентов, и многие компании полагаются на регулярные мероприятия, от гала-концертов до семинаров, для расширения своей клиентской базы. Хейнс рекомендует нанять спонсоров, которые помогут покрыть расходы на мероприятия в обмен на какую-либо форму рекламы в рамках мероприятия. Обычно это выгодная сделка как для малого бизнеса, принимающего мероприятие, так и для спонсора, оплачивающего расходы, если они связаны между собой.

3.Аутсорсинг, аутсорсинг, аутсорсинг.

Сотрудники необходимы для выполнения работы, но расходы на них — от зарплаты до офисных помещений и страховки — могут составлять самую большую часть бюджета малого бизнеса. Жоржетт Паскаль, владелица PR Firm Pascale Communications, предпочитает свести к минимуму штатный персонал и поручает независимым подрядчикам работу, которую ее сотрудники не могут выполнить по мере необходимости.

Дебора Суини, генеральный директор My Corporation Business Services, Inc., использует тот же метод, нанимая консультантов по мере необходимости; Суини утверждает, что она может не только договориться с консультантами о более низкой ставке, но и что ее бизнес выигрывает от их более разнообразного опыта в их областях знаний.

4. Проведите переговоры с продавцами.

То, что вы платите своим поставщикам, не должно быть последним словом в том, что вы продолжаете платить. В конечном итоге поставщики тоже хотят оставаться в бизнесе, и они, как и вы, имеют дело с жесткой экономикой. Многие часто готовы договориться о более низких ценах, чем потерять постоянного клиента. Ян Аронович из GovernmentAuctions.org говорит, что его фирма смогла договориться о более выгодных ценах на все, от канцелярских товаров до телефонных счетов.Вы, конечно, ничего не потеряете, попробовав, и можете сэкономить несколько сотен долларов на ежемесячных эксплуатационных расходах.

5. Не ограничивайтесь кассовым ящиком.

Когда эта денежная масса становится низкой, как это обычно бывает на малых предприятиях, не закрывайте дверь, чтобы получить то, что вам нужно. Паскаль рекомендует вековую практику бартера. Она успешно использовала бартер, предлагая свои собственные PR-услуги в обмен на работу в фирме по дизайну интерьера, когда ей требовался редизайн офиса.Как и в случае переговоров с поставщиками, худший ответ, который вы можете получить, — это просто «нет», и вы можете быть удивлены тем, как быстро вы услышите «да».

6. Живите в облаке.

Гуру экономного маркетинга предложат вам облачное решение еще до того, как вы закончите задавать свой вопрос, но настоящие владельцы малого бизнеса рекомендуют ту же стратегию. Бойд из Meeting Wave избегает затрат на дорогостоящее оборудование и использует облачные сервисы для размещения данных. Бибби Гигнилят, основатель компании Party That Cook из Сан-Франциско, выбирает облачное программное обеспечение, «такое как Salesforce, PayCycle и Staffmate, где мы платим за годового пользователя, вместо того, чтобы покупать и поддерживать дорогое программное обеспечение внутри компании.«

7. Сокращайте внешние расходы сотрудников, а не сотрудников.

Аронович говорит, что его бизнес предоставлял бесплатные обеды штатным сотрудникам до 2009 года, то есть до тех пор, пока экономика не заставила их пересмотреть свои расходы. Хотя ни компания, ни сотрудники не хотели отказываться от льготы, с финансовой точки зрения для них было лучшим выбором предлагать простой завтрак из бублика по пятницам, экономить деньги, потраченные на бесплатные обеды, и, таким образом, иметь возможность поддерживать своих сотрудников в рабочем состоянии. чем откладывать их.

8. Используйте удаленную работу.

Удаленная работа возможна не для всех предприятий или для всех сотрудников в компании, но когда это возможно, она может значительно сэкономить деньги. Бизнес Паскаля был основан как полностью виртуальное агентство. Сохранение виртуальности позволяет малым предприятиям, таким как Pascale’s, избежать расходов на офисное пространство и связанных с этим текущих эксплуатационных расходов и сосредоточиться на выполнении работы с минимальными накладными расходами. Если вы не можете перевести весь свой персонал на работу на дому, найдите способ преобразовать хотя бы часть из них.

9. Используйте зеленый цвет, чтобы сэкономить зеленый цвет.

«Экологичность» — это не только отличный пиар-ход, но и разумный финансовый ход, по словам Шела Горовица, автора книги «Партизанский маркетинг становится зеленым: успешные стратегии для увеличения вашей прибыли и вашей планеты» . Горовиц рекомендует простые действия, например, ставить оборудование на удлинитель и выключать его, когда он не используется, или заменять существующий принтер на принтер, который печатает на обеих сторонах бумаги, тем самым сокращая бумажные отходы и затраты.Поскольку целью многих экологически безопасных изменений является экономия энергии, и вы должны платить за энергию, которую использует ваш бизнес, если вы можете сократить потребление энергии, вы также сократите свои расходы.

10. Нанимайте умных, неопытных людей.

Опыт — это еще не все, и он стоит дороже. В следующий раз, когда вы будете размещать объявление о вакансии, удалите строку «Должен иметь опыт работы X лет» и замените ее на «Недавние выпускники могут подать заявку». Суини использовала этот подход и наняла разработчиков, только что окончивших аспирантуру, получив денежное преимущество, обеспечив зарплату начального уровня и, по ее словам, получая выгоду от наличия сотрудников, которые «знакомы с последними технологиями»…часто более шустрый и готов учиться. «

11. Разъясните свою политику в отношении пожертвований.

Вместо того, чтобы отказываться от всех благотворительных взносов, потратьте 20 минут на разработку политики, которая прояснит ваши процедуры и ограничения. Это особенно полезно, если вы занимаетесь продовольственным бизнесом, который может быть перегружен просьбами о «пожертвованиях на еду» для мероприятий по сбору средств, или если ваш бизнес занимается другими товарами, в которых нуждаются благотворительные организации. Трейси Келлнер из компании Provenance Food, расположенной в Чикаго, нашла такой подход лучшим способом справиться с частыми запросами, на которые ей приходилось тратить время, отвечая на них.Вместо того, чтобы тратить свое время на ответ, Келлнер создала очень конкретную политику, сделала ее доступной по электронной почте или в виде физического документа и поручила своим сотрудникам раздать ее всем, кто ищет пожертвования.

12. Проведите переговоры с арендодателем.

Джоэллен Соммер, финансовый эксперт, предлагает пересмотреть договор аренды, чтобы сэкономить на расходах. Gignilliat of Party That Cook сделал именно это и смог сэкономить на одной из самых больших расходов, с которыми сталкивается малый бизнес. Если для вашего бизнеса важны первоклассные торговые площади, начните спрашивать о более выгодной сделке и сократите бюджет.

13. Сократите время сотрудников.

Зоммер также обнаружила, что ее клиенты могут сократить многих сотрудников до четырехдневной рабочей недели, что часто лучше работает как для сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Четырехдневная рабочая неделя означает повышенную экономию на коммунальных и эксплуатационных расходах, а также более низкую заработную плату для бизнеса в целом.

14. Практикуйте партизанский маркетинг.

Партизанский маркетинг может не только привлечь внимание к вашему бизнесу, но и сэкономить деньги.Нина Каннингем из Liberty Tax Service указывает на их практику использования «колеблющихся костюмов леди Либерти» и уличных развлечений. Они используют эти методы с 1997 года, говорит Каннингем, и обнаруживают, что «каждые два часа у нас есть колебания, мы получаем покупателя».

15. Держите свои собрания компактными.

Встречи на месте могут быть дорогими с точки зрения затрат на проезд и размещение, и даже виртуальные встречи обходятся вам с точки зрения оплачиваемых часов или затрат на заработную плату. Если сотрудники сидят на собрании, вместо того, чтобы производить работу или находить новых клиентов, вы теряете деньги.Вы не можете полностью исключить собрания, но вы можете поучиться у Дэвида Ланагана, основателя SMB Communications. Ланаган рекомендует, во-первых, ограничить количество людей, которые должны участвовать в собраниях. «Сводя встречи с клиентами к минимально возможному количеству сотрудников, — говорит Ланаган, — [я] гарантирую, что время моих сотрудников будет потрачено не зря и что связанные с этим расходы будут низкими».

16. Экономьте на доставке.

Джесси Коннорс, генеральный директор интернет-магазина предметов роскоши Peppermint Park, отмечает, что ее менеджер по доставке постоянно проверяет и сравнивает цены на доставку, согласовывает лучшие условия и следит за тем, чтобы они экономили каждую копейку, какую только могут.Как заявляет Коннор: «Если мы сэкономим несколько пенни на доставке каждого продукта, то экономия упадет до чистой прибыли и может составить большие деньги».

17. Сократите расходы на техническое обслуживание.

Вам действительно нужна ежедневная уборка в офисе? Компания Sommer рекомендует пересматривать такие текущие расходы на техническое обслуживание и сокращать их, где это возможно. Сотрудники могут сами очистить корзину. Уборка может производиться еженедельно, а не ежедневно. Уменьшите частоту затрат на техническое обслуживание, и вы сможете сэкономить деньги, не сокращая полностью затраты на техническое обслуживание или необходимые сервисные элементы.

18. Получите стажеров.

Gignilliat нашла стажеров по маркетингу из местных школ, чтобы они помогли в создании программы бизнеса в социальных сетях. «Они регулярно вели блоги, твиты и публикации в Facebook, — говорит Гигнилят, — что помогло нам улучшить нашу поисковую оптимизацию и расширить бизнес». А использование стажеров вместо штатных сотрудников позволяет сократить расходы, от зарплаты до льгот и офисных помещений. Объедините эту стратегию с дистанционной работой, и вы сможете выполнить много работы за небольшую часть стоимости.

19. Просмотрите все расходы, даже самые маленькие.

Это просто умный бизнес, но его часто упускают из виду, пока тяжелые экономические времена не заставят вас к нему. Аронович вспоминает, что в 2009 году они проанализировали все расходы компании, чтобы сократить все лишнее. Небольшое сокращение текущих расходов может привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе. Просмотрите все, что не обеспечивает рентабельность инвестиций, сократите до минимума и полностью исключите все посторонние.

20. Найдите способ подешевле.

Часто можно найти более дешевый способ предоставить сотрудникам те же льготы, как в случае с Gignilliat, который сократил расходы на кулер для воды в размере 900 долларов в год и заменил его кувшином с фильтрованной водой. От 900 до 30 долларов — это значительная экономия, и если вы сможете достичь такого рода финансовой смекалки в более чем одной области, вы можете превратить свой бизнес в экономичную машину, приносящую прибыль.

21. Купить оптом.

Компания

Gignilliat переключилась на закупку самых дешевых канцелярских товаров, таких как струйные картриджи, и закупку на оптовых складах или у онлайн-поставщиков, чтобы сэкономить как на стоимости продукта, так и на стоимости доставки.Проанализируйте свои текущие расходы и определите те, которые покупаются случайным образом или у поставщиков-посредников. Проверьте оптовые закупки и посмотрите, не сможете ли вы сэкономить значительную сумму на этих часто используемых товарах.

22. Используйте программное обеспечение с открытым исходным кодом.

Программное обеспечение, от базового до сложного, необходимо на каком-то уровне в каждом бизнесе. Прежде чем тратить сотни долларов на покупку или обновление программного обеспечения, ознакомьтесь с бесплатными альтернативами с открытым исходным кодом. Компания Бойда использовала программное обеспечение с открытым исходным кодом для создания своего онлайн-продукта, и вы можете найти программное обеспечение с открытым исходным кодом для всего, от редактирования фотографий до выставления счетов и бухгалтерского учета, управления проектами и создания документов.

23. Проведите олдскульный маркетинг.

Рондалинн Королак, управляющий директор Imagineering Unlimited, считает, что простая, старомодная практика отправки рукописных благодарственных писем клиентам может принести огромную прибыль. Королак обнаружил, что сама по себе эта практика «может поднять продажи на 10-20 процентов», что делает это определенно стоящим вложением пяти минут времени и стоимости марки.

24. Создавайте партнерские отношения для маркетинга.

Boyd выступает за создание партнерских отношений с другими стартапами, чтобы сократить расходы и увеличить охват рекламной деятельности.Алисия Варго, генеральный директор магазина роскошного нижнего белья Pampered Passions, соглашается: «Мы отказались от рекламы в печатных изданиях и на радио и сосредоточились на связанных альянсах, например, на свадебных магазинах, предприятиях после мастэктомии, фотографах, больницах и пластических хирургов. нас. Органическое партнерство намного перевешивает рекламу или продвижение по радио «.

25. Упростите процесс распространения.

Атанелов позволил финансовому кризису привести к полному пересмотру системы распределения бизнеса, устранив практику складирования и отгрузки собственного инвентаря и вместо этого обращаясь к поставщикам, чтобы «создать с ними партнерские отношения по прямой доставке».Атанелов говорит: «Наш поставщик будет отгружать товары напрямую нашим клиентам для нас … [они] согласились сделать это при условии, что мы доставим достаточное количество заказов».

Посмотрите на процесс распространения в вашем собственном бизнесе и найдите способы упростить или исключить задействованные процессы. Сосредоточьте свой бизнес и своих сотрудников на их сильных сторонах и заключайте разумные соглашения, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться.

26. Знай своего клиента.

Этот простой совет Аллена Эша из Almar Sales Co, семейного предприятия, основанного в 1965 году, возможно, наиболее применим.Подумайте об этом с точки зрения вашего конкретного бизнеса. Если вы знаете своих клиентов достаточно хорошо, чтобы знать, где они на самом деле выходят в Интернет, тогда вы можете сосредоточить свои усилия в области онлайн-маркетинга на этом, а не распространять свои ресурсы на целую арену интернет-опций.

Если вы знаете, что нравится вашим клиентам, как они реагируют, что они хотят и на что они потратят, вы исключите все другие варианты из своего бюджета. Устранение бесполезных вариантов означает, что деньги, которые вы тратите, будут более целенаправленными и получат лучший отклик, поэтому вы не только сначала экономите деньги, но и будете получать больше прибыли от того, что вы вкладываете.

27. Вознаграждайте своих получателей прибыли.

Может показаться, что это немного назад, но в некоторых случаях трата на сбережения имеет смысл. Королак рекомендует проявлять инициативу, поощряя выгодное поведение как ваших сотрудников, так и ваших клиентов. На что это похоже? Для Коннерса это означает делать небольшие жесты, такие как случайный бесплатный обед или угощение, чтобы поднять моральный дух сотрудников и сохранить позитивную рабочую среду.

Это также может означать предложение бонусов сотрудникам, которые соответствуют определенным требованиям к продажам или производству, и предложение более значительных скидок или пакетов с добавленной стоимостью для ваших самых лояльных клиентов.Если вы тратите немного денег на людей, которые лучше всего работают для вас, или покупаете у вас больше всего продуктов, вы просто вкладываете деньги в отношения, которые в конечном итоге принесут больше прибыли вашему бизнесу.

Энни Мюллер — писатель-фрилансер из Сент-Луиса. Она освещает темы малого бизнеса, уделяя особое внимание стартапам с минимальным / нулевым бюджетом, ведению бизнес-блогов и простым (разумным) способам использования социальных сетей для бизнеса, не продавая свою душу Facebook. Ее работы можно увидеть в Интернете в блоге Investopedia Financial Edge, Young Entrepreneur, Wise Bread, Organic Authority, Modern Mom и на ее собственном сайте AnnieMueller.com. Найдите ее в Twitter: @AnnieMueller.

Версия этой статьи была первоначально опубликована 1 апреля 2011 года.

Как сэкономить на страховании автомобиля

Приобретите страховку для вашего автомобиля

Цены различаются от компании к компании, поэтому стоит присматриваться.

Получите не менее трех предложений как от разных страховых компаний, так и от разных типов страховых компаний , то есть тех, которые продают через своих собственных агентов; те, которые продаются через независимых агентов; и те, которые продаются напрямую потребителям по телефону, через приложение или через Интернет.Попросите друзей и родственников дать рекомендации, основанные на их опыте, и проявите должную осмотрительность, изучив компанию, прежде чем совершать какие-либо действия.

Разберитесь в автостраховании в достаточной степени, чтобы задать вопросы потенциальному страховщику. Любой, с кем вы говорите, должен найти время, чтобы ответить, что вам нравится. Помните, что это люди, на которых вы будете полагаться, если случится худшее, и вам нужно будет предъявить претензии.

Имейте в виду, что самая низкая цена — не всегда самый «дешевый» вариант.Убедитесь, что выбранная вами компания имеет хорошую репутацию и вам комфортно пользоваться услугами профессиональных страховых компаний, с которыми вы общаетесь. Департамент государственного страхования или информационные интернет-сайты для потребителей могут предоставить информацию о жалобах потребителей, поступающих от компании, чтобы помочь вам выбрать страховую компанию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Сравните стоимость страховки перед покупкой автомобиля Взносы по страхованию автомобилей

частично зависят от цены автомобиля, затрат на его ремонт, его общих показателей безопасности и вероятности кражи.Многие страховщики предлагают скидки на функции, снижающие риск кражи автомобилей или травм, или на автомобили, которые считаются безопасными. Когда вы сравниваете новые или подержанные автомобили для покупки, также выясните, сколько будет стоить страхование каждого из них. Для начала вы можете проверить рейтинги безопасности для конкретных моделей с помощью онлайн-инструмента рейтинга Top Safety Pick от Страхового института дорожной безопасности (IIHS).

Увеличьте франшизу

Выбрав более высокую франшизу при страховании автомобиля, вы можете значительно снизить расходы на страховые взносы.Конечно, убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы уплатить более высокую франшизу в случае возникновения претензии.

Уменьшите необязательную страховку на свой старый автомобиль

Как показывает опыт, если стоимость вашего старого автомобиля меньше, чем в 10 раз превышает страховой взнос, наличие столкновения и / или полное страхование могут оказаться неэффективными с точки зрения затрат. Чтобы узнать, верно ли это для вас, проверьте стоимость вашего автомобиля. Вы можете бесплатно узнать, сколько стоит ваша машина, на таких сайтах, как Kelley Blue Book, Национальная ассоциация автодилеров (NADA) и TrueCar.

Объедините свою страховку и / или придерживайтесь той же компании

Многие страховщики предоставят вам скидку, если вы приобретете у них два или более вида страхования — например, страховку домовладельцев и автомобиль — или застрахованы более одного транспортного средства. Некоторые компании предлагают давним клиентам скидку. Нет никаких гарантий, поэтому сделайте свою домашнюю работу и сравните затраты на скидку по нескольким полисам от одного страховщика с покупкой вашей страховки отдельно от разных компаний.

Вести хорошую кредитную историю

Создание прочной кредитной истории имеет много преимуществ, в том числе более низкие затраты на страхование. Многие страховщики используют кредитную информацию для определения стоимости полисов автострахования. (Исследования показывают, что люди, которые эффективно управляют своим кредитом, предъявляют меньше требований). Чтобы убедиться, что вы получаете заслуженную оценку, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы быть уверенным, что вся информация верна.

Воспользуйтесь скидкой при небольшом пробеге

Некоторые компании предлагают скидки автомобилистам, которые проезжают меньше среднего количества миль в год. Скидки при небольшом пробеге также могут применяться к водителям, которые едут на работу на машине.

Спросите о групповом страховании

Некоторые компании предлагают скидки водителям, которые получают страховку по групповому плану от своих работодателей, через профессиональные, деловые группы, группы выпускников или от других ассоциаций.Обратитесь к своим аффилированным организациям, чтобы узнать, что они предлагают.

Ищите другие скидки

Есть и другие скидки, которые ваш страховщик может предложить страхователям. Например, некоторые компании предлагают скидки тем, у кого не было дорожно-транспортных происшествий или нарушений правил движения в течение определенного периода времени или кто прошел курс безопасного вождения. Если в вашем полисе есть молодой водитель, который хорошо учится, прошел курс обучения водителей или уехал в колледж без машины, вы также можете претендовать на более низкую ставку.

Спросите своего страховщика, на какие скидки вы можете претендовать, но имейте в виду, что важна окончательная стоимость вашего полиса. Компания, предлагающая несколько скидок, все же может предложить вам более низкую общую премиальную цену.

Дополнительные ресурсы

Следующие шаги: При покупке автостраховки подготовьте эту информацию.

Как сэкономить деньги без работы

11 советов по экономии денег без работы

Если вы в настоящее время теряете работу, вы не одиноки.Уровень безработицы в США в мае 2021 года составлял 5,8%. Когда у вас нет работы или работа не дает вам достаточно часов, деньги могут стать источником стресса. К счастью, вы можете предпринять шаги в поисках работы, чтобы помочь растянуть свои доллары и сэкономить деньги.

Часто выяснение того, как сэкономить деньги, будучи безработным, начинается еще до потери работы. Составление планов на всякий случай и создание резервного фонда может помочь решить некоторые проблемы с деньгами, когда вы будете искать свою следующую должность.

Важность сберегательного счета

Потеря источника дохода или значительное сокращение вашего дохода подчеркивает важность откладывания денег на случай чрезвычайных ситуаций.Когда вы безработный, имея сбережения, у вас есть средства, чтобы удержаться на плаву, пока вы ищете новую работу, что немного снижает давление. Если вы знаете, что накопили достаточно, чтобы прокормить себя в течение определенного количества месяцев, вы можете найти время, чтобы найти работу, которую вы считаете значимой и интересной.

Деньги на сберегательных счетах также могут помочь вам дополнить любое получаемое вами пособие по безработице. Часто пособие по безработице не заменяет полную сумму вашей зарплаты. В Пенсильвании еженедельное пособие по безработице обычно составляет половину полной заработной платы человека.В зависимости от вашего финансового положения, половины вашего предыдущего дохода может быть недостаточно для жизни, а это означает, что вам понадобятся дополнительные сбережения, чтобы прокормить себя.

Даже если вы можете жить на пособие по безработице, экономить деньги — это разумная идея. Вы можете использовать свои сбережения для покрытия непредвиденных расходов, которые возникают, когда вы не работаете, таких как ремонт автомобиля или ветеринарные счета для домашнего животного.

Что вы можете сделать

До того, как вы станете безработным

Подготовка к потенциальной безработице с одновременным получением дохода позволяет защитить свое финансовое будущее.В зависимости от вашей конкретной ситуации вы можете рассмотреть возможность принятия следующих мер, чтобы создать финансовую подушку на случай потери работы:

• Сосредоточьтесь на выплате долга: Если у вас есть задолженность, например, студенческая ссуда или задолженность по кредитной карте, постарайтесь погасить ее как можно быстрее, пока у вас есть работа. У вас будет меньше финансовых обязательств, если вы останетесь без работы и вам нужно будет беречь свои финансовые ресурсы. Составьте план выплаты долга, прежде чем вы начнете строить какие-либо другие планы на свое финансовое будущее.
• Сохраняйте понемногу с каждой зарплаты: Помимо выплаты долга, постарайтесь сэкономить как можно больше с каждой зарплаты. Начните с малого, например отложите 50 долларов на зарплату или все, что вы можете сэкономить. Автоматически переводите деньги на сберегательный счет после получения каждой зарплаты, чтобы вам не приходилось об этом думать. Даже если вы начинаете с малого с ваших сбережений, может быть полезно иметь в виду целевую сумму, например, сэкономить от трех до шести месяцев на расходах.
• Пополните свой пенсионный счет: Также неплохо откладывать на пенсию, пока вы работаете.Деньги на вашем пенсионном счете будут продолжать расти, если вы станете безработным, обеспечивая финансовую подушку на будущее. Некоторые пенсионные счета, например Roth IRA, позволяют снимать внесенную сумму до достижения пенсионного возраста. С этих счетов может не взиматься штраф, если вам понадобится дополнительный источник средств в случае безработицы.

Как распоряжаться деньгами без работы

Если вы потеряете работу, ваше внимание, скорее всего, сместится с создания финансовой подушки на максимальное использование ресурсов и денег.Вот как сэкономить после потери работы:

1. Искать отсрочки

После потери дохода сообщите учреждениям об изменении ваших обстоятельств. Некоторые поставщики услуг могут иметь программы, предназначенные для поддержки людей, потерявших работу, в том числе:

• Ваши коммунальные предприятия: Коммунальные предприятия могут разрешить вам отложить платежи или подписаться на тарифный план по бюджету.
• Провайдер кредитной карты: Компания-эмитент кредитной карты может принимать более низкие минимальные платежи.
• Ваш провайдер студенческой ссуды: Ваш провайдер студенческой ссуды, скорее всего, позволит вам отказаться от ссуды.

Имейте в виду, что просьба об отсрочке или отсрочке не отменяет ваших финансовых обязательств. В конце концов вам придется снова начать платить. Тем не менее, когда вы переживаете стресс и у вас мало денег, отсрочка может дать вам передышку.

2. Подключитесь к местным ресурсам

Ваше местное сообщество может стать отличным ресурсом, если вам нужна помощь в оплате продуктов питания, предметов личной гигиены или других предметов первой необходимости.В последние годы люди начали работать вместе над созданием общественных холодильников, которые обеспечивают едой нуждающимся. В кладовых с едой или в банках с продуктами могут быть какие-то кладовые, которые вы можете дать вам, если они вам понадобятся.

Если вам нужна медицинская помощь, местная клиника может предоставить профилактические или срочные услуги бесплатно или по сниженной цене для лиц без страховки.

3. Ищите распродажи и предложения

Еще один способ увеличить свои сбережения или пособия по безработице при поиске новой работы — найти как можно больше скидок или скидок.Чтобы получить максимальную отдачу от распродаж, ищите скидки на товары, которые вы все равно планировали приобрести. Если вам нужно купить новую одежду для собеседования при приеме на работу, сделайте покупки в комиссионных или комиссионных магазинах, чтобы получить лучшее предложение, или посетите новые магазины одежды во время распродаж.

Делая покупки для продуктов питания, используйте рекламные листовки в местных супермаркетах, чтобы помочь вам спланировать свои покупки. Кроме того, сначала сделайте покупки в кладовой и холодильнике, чтобы сократить количество пищевых отходов и снизить счет за продукты.

По возможности старайтесь складывать сделки.Наряду с получением продажной цены на товар используйте купон, если он у вас есть, или подпишитесь на программу вознаграждений.

4. Поговорите с друзьями или семьей

Ваши близкие могут оказать вам некоторую поддержку и помощь, пока вы не будете работать. Даже если они не могут дать вам денег, они могут помочь другим способом. Брат или сестра могут дать вам одежду, чтобы сократить расходы. Друг может отвезти вас туда и обратно, поэтому вам не придется платить за топливо или изнашивать собственный автомобиль.

Ваш круг общения также может помочь вам в поиске работы, дать вам потенциальных клиентов или помочь вам установить контакты.

5. Получение вознаграждений по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, которая дает вам бонусные баллы или возврат наличных за каждую совершенную вами покупку, обналичивайте эти награды и несколько сократите свои расходы. Поскольку программы вознаграждения различаются, обратите особое внимание на то, как вы можете и не можете использовать свои бонусные баллы.

Некоторые карты позволяют обменивать баллы на уже сделанные покупки.Некоторые вернут вам кэшбэк напрямую, в то время как другие позволят вам обменять свои баллы на подарочные карты. Использование ваших баллов для оплаты предметов первой необходимости, когда вы безработный, помогает снизить некоторые финансовые трудности, связанные с отсутствием источника дохода.

6. Спросите у поставщиков услуг более низкие ставки

Еще один способ сократить ваши ежемесячные обязательства — это узнать, могут ли поставщики услуг, такие как ваша сотовая компания или интернет-провайдер, предложить более выгодную цену за ваши услуги. Если вы какое-то время пользуетесь услугами компании, они могут заключить с вами сделку, чтобы вы оставались клиентом.

После того, как вы запросите более низкую ставку, вам может потребоваться провести переговоры или сообщить компании, если вы нашли более низкое предложение от их конкурента. В некоторых случаях компании предлагают дополнительные льготы вместо более низкой ставки.

7. Найдите соседа по комнате

Если вы владеете домом и у вас есть дополнительная спальня, переезд соседа по комнате может помочь вам оплатить жилье, пока вы не работаете. Найти соседа по комнате — вариант не для всех, но это может быть правильный выбор для вас.В зависимости от размера вашего дома и площади, которую вы сдаете в аренду, вы можете попросить их внести значительную сумму в ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вам не нравится, что кто-то живет с вами на постоянной основе, другой вариант — сдать в аренду одну или две комнаты в вашем доме. Вы можете выбрать график хостинга, который подходит вам, например, разрешить гостям сдавать комнату в аренду по выходным или в середине недели.

8. Следите за своими расходами

Бюджет — это разумно, когда у вас есть работа.Это становится еще более выгодным, когда вы безработный и живете на сбережения или пособие по безработице.

В дополнение к составлению бюджета каждый месяц следите за своими расходами, чтобы убедиться, что вы максимально соблюдаете свой бюджет. Отслеживание ваших расходов также позволяет увидеть, есть ли какие-то области, которые нужно улучшить. Вы можете тратить 75 долларов в неделю на продукты, но в конечном итоге тратите около 90 долларов в неделю. Просмотрите свои квитанции, чтобы узнать, как вы тратите лишние 15 долларов, и используйте полученную информацию, чтобы сократить расходы.

9. По возможности сокращайте

Сокращение ваших расходов и расходов идет рука об руку с их отслеживанием. После того, как вы проанализируете свои расходы и увидите, на что вы тратите деньги, решите, где вы можете или должны сократить расходы. Возможно, вы покупаете много полуфабрикатов в магазине или покупаете много свежих продуктов только для того, чтобы они испортились перед тем, как съесть. Сокращение любого из них поможет вам сократить расходы и свести к минимуму пищевые отходы.

Вы также можете сократить расходы другими способами.Один из вариантов — объединить походы по магазинам или поручения, чтобы использовать меньше бензина, снижая расходы на топливо и транспорт. Совместное использование автомобилей с коллегами — еще один способ сократить расходы на дорогу и транспорт. Поворот термостата на несколько градусов вверх или вниз в зависимости от сезона поможет вам снизить потребление энергии в доме и сэкономить деньги на коммунальных услугах.

10. Планируйте на следующий раз

Период безработицы может дать возможность учиться и расти. Один из способов сделать это — спланировать, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к следующему периоду безработицы.Когда вы найдете новую работу, возьмите на себя обязательство откладывать часть своего дохода, чтобы пополнить запасы на случай чрезвычайной ситуации или накопить сбережения, если у вас их не было в первый раз.

Вы также можете составить бюджет на случай чрезвычайной ситуации, чтобы использовать его, когда ваш доход ограничен. Чрезвычайный бюджет может сократить все расходы, кроме самых важных, помогая вам тратить меньше, пока у вас снова не появится надежный источник дохода.

11. Осторожно окунайтесь в сбережения

Ваш чрезвычайный фонд должен поддержать вас, когда доход ограничен.Тем не менее, вы можете не захотеть тратить их быстро или полностью истощить счет. Попробуйте использовать другие источники финансирования, прежде чем использовать свои чрезвычайные резервы. Когда вы все-таки используете свои сбережения, составьте план пополнения того, что вы потратили.

Mid Penn Bank может помочь вам управлять деньгами, пока вы безработны

Наличие денег в банке может дать вам душевное спокойствие, когда вы столкнетесь с потерей работы или уменьшением дохода. Mid Penn Bank предлагает сберегательные счета, которые помогут вам создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, и кредитные карты, которые помогут вам свести концы с концами, когда денег мало.Чтобы узнать больше о наших счетах, займах и других предложениях, свяжитесь с нами сегодня или откройте счет.

Раскрытие информации

Материал на этом сайте создан в образовательных целях. Он не предназначен и не должен рассматриваться как юридический, налоговый, инвестиционный, бухгалтерский или иной профессиональный совет.

Ценные бумаги и страховые продукты:

НЕ ДЕПОЗИТ | НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC | БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Как сэкономить деньги на всех ваших ежемесячных расходах и счетах

Экономия денег / советы по экономии

BartekSzewczyk / Getty Images / iStockphoto

Финансовое положение и цели у всех разные.Возможно, вы копите на крупную покупку, например, на дом, машину или поездку за границу. Возможно, вы боретесь с огромной задолженностью по студенческой ссуде и планируете погасить ее как можно скорее. Вы могли бы просто скрести, отчаявшись перестать жить от зарплаты до зарплаты, или у вас все хорошо, и вы просто стремитесь построить более светлое и безопасное будущее для себя.

Узнайте: 37 лайфхаков, которые сэкономят вам деньги
Ущипывание пенни: 17 удивительных способов, которыми выщипывание пенни обходится вам дороже

Как бы то ни было, важным шагом на пути к достижению ваших целей является тщательная оценка ваших расходов.Ваш ежемесячный бюджет, вероятно, включает повседневные нужды, такие как жилье и транспорт; желания, такие как ужин вне дома и развлечения; и потратить часть своей зарплаты плюс погасить долг. Поиск различных способов сэкономить деньги на всех ваших ежемесячных расходах, включая предметы первой необходимости, может помочь вам подготовиться к будущему и быстрее достичь своих финансовых целей.

Как сэкономить на семейных расходах

Для каждой семьи, независимо от финансового положения, разумно сэкономить на повседневных расходах, которые действительно могут накапливаться.Сокращение расходов не только создает передышку в вашем бюджете, но также высвобождает деньги, которые могут пойти на благосостояние вашей семьи. Дополнительные средства могут означать семейный отпуск, совместное изучение новых интересов и занятий или пополнение сберегательного счета колледжа.

Присмотр за детьми

Средние ежемесячные расходы: $ 860

Уход за детьми — одна из самых больших расходов, с которыми приходится сталкиваться родителям, особенно когда их дети маленькие и нуждаются в постоянном присмотре.Однако есть несколько способов сэкономить в этой области:

• Присоединяйтесь (или создайте) кооператив по присмотру за детьми, в котором вы обмениваетесь заботой с другими родителями.
• Используйте некоммерческие организации, такие как ваша местная церковь или YMCA.
• Разделите расходы на одного родителя с другим родителем. Няня может наблюдать за вашими детьми в доме одного человека. (Конечно, убедитесь, что вы прояснили это с няней.)
• Ищите услуги дневного ухода, основанные на доступной бизнес-модели ухода, такой как WeeCare.

Дополнительные занятия для детей

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Ежемесячная стоимость внеклассных мероприятий может варьироваться в зависимости от семьи в зависимости от ряда факторов, в том числе от места вашего проживания. Например, сезон занятий в Школе американского балета в Линкольн-центре в Нью-Йорке в период с января по май обойдется вам в 950 долларов. С другой стороны, в школе танцев Martell в Акроне, штат Огайо, сезон танцев с сентября по май стоит до 593 долларов, включая регистрационный сбор.

Если вы не можете взять и переехать в штат с более низкой стоимостью жизни, попробуйте ограничить ребенка одним занятием, которое ему особенно нравится. Если вы уже сделали это, изучите скидки. Многие программы предлагают льготные цены для многодетных семей, тех, кто регистрируется рано и т. Д. Такие сайты, как Groupon, также предлагают занятия за небольшую часть первоначальной стоимости. Наконец, если возможно, купите подержанные материалы — шипы, балетные пачки и т. Д. — или спросите у семьи и друзей.

Узнайте: составление бюджета 101: как создать бюджет, на который вы можете жить

Здравоохранение

Средние ежемесячные расходы: 432,75 долларов США

Хотя невозможно предсказать травмы и заболевания, есть уловки, позволяющие сэкономить на растущих расходах на здравоохранение.

Если у вас и вашего супруга есть работа, предусматривающая медицинское страхование для иждивенцев, сравнение планов страхования может привести к значительной экономии. Вы можете обнаружить, например, что работодатель вашего супруга (-и) предлагает более экономичный план страхования для семей.

Кроме того, что касается рецептов, покупка дженериков по возможности может снизить ваши ежемесячные расходы. По данным GoodRx, дженерики могут стоить до 85% меньше, чем их аналоги.

Уход за домашними животными

Средние ежемесячные расходы: 56,75 долларов США

Конечно, самый простой способ сократить расходы на уход за домашними животными — это не заводить домашних животных, но, поскольку собаки — лучшие друзья человека, понятно, что вы можете добавить одного в семью.Будь то собака, кошка, птица или другое существо, есть несколько способов сэкономить на расходах на домашних животных:

• Весна для страховки домашних животных, которая покроет вас в случае дорогостоящей чрезвычайной ситуации. Или, по крайней мере, создайте чрезвычайный фонд — если в конечном итоге вам не понадобятся деньги для вашего питомца, они все равно принадлежат вам.
• Попробуйте ветеринарный план скидок, например Pet Assure. Годовая плата за одну кошку составляет 79 долларов, а за одну собаку — 99 долларов. Если вам нужно покрыть весь зверинец домашних животных, вы можете получить безлимитный план Pet Assure за 199 долларов в год.Независимо от того, какой план вы выберете, вы получите скидку 25% на все ветеринарные услуги — от вакцинации до срочных визитов — при условии, что вы посетите врача, входящего в сеть. Ваш годовой взнос может окупиться всего за одно посещение.
• Подумайте о том, чтобы ухаживать за своими домашними животными самостоятельно. Это требует времени, небольшого количества смазки для локтей и средств для чистки домашних животных, но экономия действительно может быть существенной — особенно для длинношерстных домашних животных, требующих регулярного ухода.
• Попросите друзей и членов семьи присесть за питомцем, когда вас нет дома.Вы также можете попробовать такие сайты, как Rover, которые позволяют сравнивать цены на поставщиков медицинских услуг в вашем районе.
• Усыновляйте, а не покупайте — усыновление из местного приюта и спасение жизни животного значительно дешевле, чем покупка животного у заводчика или в магазине.
• Не покупайте дорогие игрушки в магазине и выбирайте самодельные игрушки.

Старший медперсонал

Средние ежемесячные расходы: 1 603–8821 доллар США, в зависимости от типа лечения

По словам Генворта, цены на услуги по уходу за престарелыми в некоторых местах опережают уровень инфляции.Например, отдельная палата в доме престарелых стоит в среднем около 8 821 доллар в месяц, тогда как сопутствующий уход — также известный как услуги домохозяйки — обходится примерно в 4 481 доллар в месяц. Итак, первый шаг к экономии на уходе за пожилыми людьми — это честно оценить себя или своего любимого человека. Доступно множество вариантов, в том числе дневной уход за взрослыми, уход на дому, уход за престарелыми и квалифицированный уход.

Если вы или ваш любимый человек достаточно независимы, это может быть вопрос сокращения в меньшем, более управляемом месте, где затраты не так высоки.Если необходим обширный уход за пожилыми людьми, подумайте о программах Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), которые помогают пожилым людям и людям с ограниченными возможностями найти доступное жилье. Также существуют жилищные программы для людей определенных религий, ветеранов и масонов.

Medicare или Medicaid также могут помочь снизить расходы на уход за престарелыми. Программа Medicaid специально предназначена для пожилых людей с низким доходом и покрывает услуги как на дому, так и в учреждениях сестринского ухода.

Ого: 17 крупнейших бюджетных ошибок, которые вы делаете

Как сэкономить на расходах на питание

Еда может быть дорогой, особенно если она качественная и питательная.Вдобавок к этому вы постоянно накапливаете счета за еду, потому что вам нужно есть каждый день — в среднем по стране расходы только на еду составляют 8 169 долларов в год. Тем не менее, есть простые способы сэкономить деньги на ежемесячных расходах, связанных с питанием, и все они связаны с умением делать покупки.

Продовольственные товары

Средние ежемесячные расходы: $ 386,91

Как и в случае с товарами для дома, покупка оптом — один из самых простых способов сэкономить на продуктах. В Walmart, например, вы можете купить дюжину банок по 15 унций Chef Boyardee Mini Ravioli за 13 долларов.20, или вы можете купить три из их четырех упаковок одного и того же продукта — также равных 12 банкам — всего за 10,18 доллара.

Дополнительно стоит сравнить магазины. Хотя дисконтные магазины могут предложить большую экономию, есть некоторые вещи, которые вам не следует покупать в долларовых магазинах. Например, вы можете купить две дюжины банок сладкой кукурузы Либби из цельного зерна в Walmart за 15,84 доллара. Между тем, такое же количество того же продукта у оптового продавца со скидками будет стоить вам 18,96 доллара.

По возможности старайтесь покупать товары от торговых марок, потому что они обычно дешевле.И сочетайте низкие цены с сайтами возврата денег, купонами и скидками в приложениях магазина для максимальной экономии.

Есть все: 50 способов прожить большую жизнь с небольшим бюджетом

Как сэкономить на жилье

Расходы на жилье являются крупнейшими ежемесячными расходами для большинства людей. При этом, независимо от того, арендуете вы или владеете, есть советы по экономии денег, которые помогут сократить ваш счет за жилье каждый месяц.

Страхование домовладельцев

Средние ежемесячные расходы: 156 долларов США.58

Согласно Институту страховой информации (III), вы можете сэкономить на страховании домовладельцев — от 5% до 15% от страхового взноса — купив страхование дома и автомобиля у одной и той же компании. Поиск подходящей компании и постоянное сотрудничество с ней также могут сэкономить ваши деньги. Кроме того, принятие мер по повышению безопасности вашего дома или снижению его подверженности ураганам может снизить стоимость вашей страховки.

Ипотека

Средние ежемесячные расходы: 796 долларов США.41

Вы можете подумать, что ваша ипотека — это фиксированный платеж, на который вы заперты, но есть способы сэкономить на этих огромных ежемесячных расходах. Во-первых, вы всегда можете заново амортизировать, иначе говоря, переделать. Повторная амортизация означает, что вы вносите единовременную выплату — обычно минимум 5000 долларов — чтобы ваш кредитор продлил срок вашей ссуды, тем самым снизив ежемесячные выплаты. Плата за обслуживание может составлять от 0 до 500 долларов, согласно The Truth About Mortgage. Имейте в виду, конечно, что более длительный срок означает, что со временем вам придется платить больше процентов.

Точно так же вы можете рефинансировать ипотеку, чтобы получить лучшую ставку, но это более длительный и дорогостоящий процесс, и вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить лучшие условия. Поскольку вы подаете заявку на совершенно новую ссуду, вам, вероятно, придется снова оплачивать оценку, заключительные расходы и сборы. Кроме того, вы, вероятно, сбросите часы — например, если вы начали с 30-летней ипотеки и выплатили ее в течение 10 лет, этого прогресса не будет, и вы снова вернетесь к 30 годам.Если вы не выплатите ипотечный кредит раньше срока, вы потратите больше времени на погашение процентов.

Наконец, если вы не внесли 20% покупной цены в свой дом, вы, вероятно, оплачиваете частную ипотечную страховку. К счастью, от этого можно избавиться. После того, как вы выплатили остаток по ипотеке до 80%, тем самым получив 20% акций в своем доме, вы можете попросить своего кредитора отменить PMI. После того, как вы заплатили до 78%, ваш кредитор по закону обязан отменить PMI.

Налог на недвижимость

Средние ежемесячные расходы: 179 долларов США.91

Налоги на недвижимость определяются на основании оценки вашего дома и земли вашим округом, поэтому основной способ уменьшить ваш счет — это оспорить эту оценку. Для начала спуститесь в мэрию и попросите налоговую карточку на недвижимость, которая является подробным описанием вашего дома и земли. Отметьте любые несоответствия — например, дополнительные спальни или неправильную площадь в квадратных футах — и укажите на них в офис оценщика. Вы также можете проверить оценки домов в вашем районе, чтобы убедиться, что они согласованы.Если вы обнаружите, что собственность вашего соседа почти идентична вашей, но его дом оценивается по более низкой цене, возможно, ваша собственность была переоценена, в результате чего ваши налоги стали выше.

В любом случае вы можете запросить переоценку налога на имущество. Пройдитесь по своей собственности с оценщиком и убедитесь, что он заглянул внутрь. Если вы этого не сделаете, им придется делать предположения, что может означать округление стоимости вашего дома.

Если вы в конечном итоге не согласны с повторной оценкой, вы можете оспорить ее, подав заявление в округ и запросив слушание в Государственном совете по уравнениям.Просто имейте в виду, что каждый уголок вашего дома будет находиться под пристальным вниманием, а это означает, что ваш план по снижению налогов на недвижимость может иметь неприятные последствия.

Аренда

Средние ежемесячные расходы: 369,33 долл. США (но это сильно зависит от местоположения)

Если вам интересно, как сэкономить на ежемесячных счетах, аренда, вероятно, будет в центре вашего внимания. К счастью, есть несколько способов сократить расходы.

Переезд в район с более низкой стоимостью жизни может помочь вам сэкономить на арендной плате.Однако, если это невозможно, попробуйте найти помещение меньшего размера или разделите стоимость с соседом по комнате. Вы также можете попробовать обсудить ряд вопросов со своим арендодателем. Если вы готовы согласиться на продление аренды, что избавит вашего арендодателя от необходимости искать новых арендаторов, внесите это предложение в обмен на более низкую арендную плату. Если вам не нужно парковочное место, которое поставляется вместе с вашей квартирой, предложите также отказаться от него и получить более низкую арендную плату. Ваш домовладелец, скорее всего, сможет продать это помещение арендатору с двумя автомобилями.

Когда придет время подписывать договор аренды, можно играть жестко. Арендодателям нужна стабильность и хорошие арендаторы, поэтому они могут не увеличивать вашу арендную плату, если вы скажете им, что ищете другое место.

Страхование арендаторов

Средние ежемесячные расходы: $ 19

Хотя страхование арендаторов довольно доступно, есть способы снизить ее еще больше. Сначала соберите и сохраните. Как и в случае со страхованием домовладельцев, если вы оформляете несколько полисов через одну и ту же компанию, вы, скорее всего, получите скидку.Во-вторых, вы можете снизить ставки за счет снижения риска. Это может означать переезд в более безопасное место или новое здание с лучшими функциями безопасности. По словам совхоза, такие шаги, как установка огнетушителей и детекторов дыма, даже в старых помещениях, также могут помочь вам сэкономить. Просто спросите своего страхового агента о любых скидках на безопасность, которые они могут предложить.

Подробнее: как я придерживаюсь бюджета и меньше трачу во время COVID-19

Как сэкономить на транспорте

В зависимости от того, где вы живете, как часто вы водите машину и сколько у вас транспортных средств, ваш транспорт может съедать значительную часть вашего бюджета.Если вы хотите высвободить средства, крайне важно выяснить, как сэкономить на таких расходах, как бензин и автокредиты.

Платежи по автокредиту

Средние ежемесячные расходы: 563,00 долларов США

Если вы хотите снизить выплаты по автокредиту, основная часть работы выполняется еще до того, как вы купите автомобиль. Вы захотите внести как можно больший первоначальный взнос, найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям по минимально возможной цене, попробовать ссуду на более длительный срок и рассмотреть возможность лизинга вместо покупки.

Однако, если у вас уже есть кредит и вы хотите сэкономить на выплатах, вы можете попробовать рефинансирование. Некоторые банки, такие как Capital One, позволяют клиентам проверять свои варианты рефинансирования без жесткой проверки кредитоспособности, так что реальных недостатков нет.

Автострахование

Средние ежемесячные расходы: 128,75 долларов США

Что касается сокращения расходов на автострахование, есть несколько вариантов:

• Старайтесь поддерживать чистые записи о вождении. Клиенты с меньшим количеством несчастных случаев обходятся компаниям дешевле, и они перекладывают часть этих сбережений на вас.
• Создайте хороший кредитный рейтинг. В большинстве случаев ваш страховой полис частично основан на вашем счете.
• Спрашивайте скидки. Более дешевые тарифы существуют для ветеранов, людей, которые очень мало ездят на своих машинах, хороших студентов, тех, кто желает пройти курс безопасного вождения и многого другого.
• Увеличьте вашу франшизу. Примечание. Это следует делать только в том случае, если вы можете позволить себе оплатить франшизу в случае аварии.
• Соберите и сохраните. Как и в случае с другими формами страхования, компания обычно готова предложить сниженную цену, если у вас есть несколько полисов с ними.
• Не бойтесь переключаться. Вам следует регулярно искать лучшие ставки и менять страховщиков, если вы найдете более выгодную сделку в другом месте.

Ремонт автомобилей

Средние ежемесячные расходы: $ 73,91

Один из самых простых способов сэкономить на расходах на техническое обслуживание — отказаться от посещения автосалона, который зачастую обходится дороже, и вместо этого обратиться к местному механику с хорошей репутацией. Вы также можете самостоятельно выполнять несколько рутинных задач, таких как вращение шин, замена воздушного фильтра, замена стеклоочистителя и замена масла.

Кстати, не меняйте масло чаще, чем нужно. Если в вашем автомобиле есть индикатор, он загорится, когда нужно заменить масло. Инженеры несут ответственность за эту функцию, поэтому доверяйте световому индикатору на маленькой наклейке с напоминанием, которую автосервисная компания (также известная, как та, которая хочет ваш бизнес), наклеила ваше лобовое стекло.

Газ

Средние ежемесячные расходы: 174,50 долларов США

С ценами на газ шутить нечего: средний американец тратит на топливо около 2000 долларов в год.Если вы живете в большом городе, заторы на дорогах серьезно сказываются на вашем бензобаке и кошельке. Тем не менее, вы можете сэкономить на газе несколькими способами. Начните с выбора автомобиля, который использует обычное топливо и имеет хорошую топливную экономичность.

Если у вас уже есть автомобиль, обращайтесь с ним осторожно, чтобы сократить расходы на бензин. По данным Национальной лаборатории Окриджа, агрессивное вождение, такое как частое торможение и резкие скачки скорости, может стоить вам до 1 доллара за галлон. Кроме того, лишний вес, чрезмерное использование кондиционера, работа на холостом ходу и использование неправильного типа масла могут повлиять на топливную экономичность вашего автомобиля.

По возможности старайтесь быть в курсе цен на газ в вашем районе. Такие приложения, как GasBuddy, могут помочь вам найти местные заправочные станции с лучшими ценами.

Общественный транспорт

Средние ежемесячные расходы: 65,08 долларов США

Хотя общественный транспорт, как правило, является более экономичным вариантом по сравнению с владением автомобилем, эти поездки на автобусе со временем все равно прибавляются. Попробуйте поискать скидки; они обычно существуют для студентов, пенсионеров и ветеранов. Вы также можете использовать льготные или бесплатные виды транспорта.

Также подумайте о покупке пополняемой карты проезда, такой как CharlieCard в Бостоне или Clipper в Сан-Франциско, которые помогут избежать дополнительных сборов за поездки. Покупка абонементов оптом по сниженной цене также является вариантом в некоторых регионах.

Службы совместного использования поездок

Средние ежемесячные расходы: 82,75 долларов США

Двумя основными игроками в сфере совместного использования поездок сейчас являются Uber и Lyft. Вместо того, чтобы придерживаться одной компании ради удобства или лояльности к бренду, установите на телефон оба приложения.Всякий раз, когда вы планируете путешествовать, сравнивайте затраты двух компаний, чтобы получить лучшую цену.

Вы можете сэкономить еще больше, если хотите поплавать на машине. В некоторых случаях вы будете первым в группе пассажиров, которых высадят, поэтому вы не почувствуете разницы нигде, кроме своего кошелька. Вы также можете разделить стоимость поездки с другом, чтобы сэкономить.

Наконец, если вы обнаружите, что едете в часы пик или прайм-тайм, подумайте о том, чтобы пройти подальше в менее людный район или убить время, пока цены не снизятся.

Читать дальше: 19 эффективных способов сократить бюджет

Как сэкономить на коммунальных услугах

Коммунальные услуги — это не излишняя роскошь, которую можно сократить. Однако можно значительно уменьшить размер каждого счета за коммунальные услуги, предприняв определенные шаги. От пакетирования услуг до автоматической оплаты счетов вы потенциально можете сэкономить сотни долларов на своих ежегодных расходах на коммунальные услуги.

Сотовый телефон

Средние ежемесячные расходы: 101 доллар.50

Счета за сотовый телефон могут стать дорогими, особенно если у вас есть большая семья активных пользователей телефонов, но вы можете значительно сократить свои телефонные счета с помощью следующих советов по экономии денег:

• Покупайте только телефон, который действительно можете себе позволить, и пользуйтесь им как можно дольше. Не поддавайтесь влиянию новейших гаджетов.
• Сравните предложения разных операторов связи. Посещение магазина поможет вам найти лучший тарифный план по лучшей цене.
• Платите только за то, что вам нужно.Если вам не требуется что-то вроде голосовой почты, которая читает ваши сообщения вслух, не платите за эту услугу.
• Попробуйте найти тарифный план с бесплатными предложениями — например, бесплатной подпиской на Hulu.
• Не платите за телефонную страховку. Вместо этого сэкономьте деньги в чрезвычайном фонде, который можно направить на другие непредвиденные расходы, если вы в конечном итоге не будете использовать его для своего телефона.
• Избегайте дорогостоящего перерасхода данных, используя по возможности Wi-Fi и следя за тем, чтобы приложения не работали в фоновом режиме.
• Включите автоматическую оплату счетов и по возможности откажитесь от бумажных документов — многие компании предлагают за это небольшую скидку.
• Проверьте, предлагает ли ваш работодатель скидку через конкретного оператора связи.

Электричество

Средние ежемесячные расходы: 122,66 долларов США

Если вы являетесь владельцем дома, попробуйте следовать определенным советам и рекомендациям по энергосбережению, которые могут существенно повлиять на ваш счет за электричество. Установка потолочного вентилятора, установка солнечных батарей, устранение любых утечек и замена воздушных фильтров — все это отличные способы снизить ваш счет.

Если вы арендуете, у вас более ограниченный выбор, но вы все равно можете снизить свои расходы. Покупайте энергоэффективные приборы, включайте кондиционер и предметы, требующие электроэнергии, только при необходимости, выключайте свет, когда выходите из комнаты, и используйте мультиварку, тостер или другое небольшое устройство вместо духовки, когда это возможно, поскольку они потребляют меньше энергии.

Природный газ

Средние ежемесячные расходы: $ 34,66

Когда дело доходит до сокращения счета за газ, цель должна заключаться в том, чтобы удерживать тепло внутри вашего дома, чтобы вам не пришлось прибегать к включению обогревателя, а это обойдется вам дорого.Сделать это можно несколькими способами:

• Проверьте свой дом на предмет утечек воздуха. Вы можете зажечь свечу и поднести ее к окнам и дверям, чтобы посмотреть, не мерцает ли пламя. Если это так, возможно, вам придется добавить в дом герметик или изоляцию.
• Рассмотрите возможность установки программируемого термостата. Хотя это может стоить более 100 долларов, вы, скорее всего, вернете свои деньги в течение года. По данным Thermostat Center, программируемые термостаты могут помочь вашей системе отопления, вентиляции и кондиционирования (HVAC) работать более эффективно, жертвуя комфортом.
• Убедитесь, что ваш водонагреватель работает правильно и не расходует лишнюю энергию.
• Держите двери закрытыми, а вентиляторы выключены, если они не используются.

Когда ничего не помогает, собирайтесь. Прежде чем включить огонь, подумайте о том, чтобы сначала надеть красивые шерстяные носки и толстовку.

Интернет

Средние ежемесячные расходы: $ 61,07

Если в вашем районе несколько интернет-провайдеров, вы можете использовать это как рычаг для согласования счета.Переход на другого поставщика также может дать скидку для нового клиента. Однако вам, возможно, придется проявить немного больше творчества, чтобы сэкономить, если вы живете в районе, где есть только один поставщик.

Сначала купите себе модем и роутер. Если вы владеете этим оборудованием, вам не придется брать его в аренду у кабельной компании. Тем не менее, убедитесь, что ваш модем и маршрутизатор совместимы с вашим провайдером.

Во-вторых, изучите свои интернет-привычки, чтобы знать, за какую скорость загрузки вы должны платить.Hulu рекомендует 3 Мбит / с для потоковой передачи, тогда как Netflix рекомендует 5 Мбит / с, например, для просмотра фильмов высокой четкости. Если вы в основном используете Интернет для просмотра фильмов, действительно ли вам нужно платить за 100 Мбит / с, которые предлагают некоторые кабельные компании?

Наконец, воспользуйтесь всеми новыми скидками или акциями, которые предлагает ваш провайдер. Просто не отвлекайтесь на ненужные услуги в процессе, так как это лишает смысла экономию денег.

Вода и канализация

Средние ежемесячные расходы: 53 доллара США.75

Экономия денег на счетах за воду и водоотведение сводится в первую очередь к экономии воды. По данным Бостонского университета, средний американец использует ошеломляющие 25 300 галлонов воды в год, что означает почти 70 галлонов воды в день. К счастью, есть множество способов сократить потребление воды и сэкономить при этом деньги:

• Запускайте посудомоечную машину только тогда, когда она заполнена — то же самое касается стиральной машины и корзины для белья.
• Отключайте кран, пока чистите зубы.
• По возможности используйте щетку для чистки проезжей части вместо шланга.
• Принимайте более короткие душевые кабины и переходите на насадку с низким потоком.
• Собирайте дождевую воду в бочки, чтобы поливать растения.

План на будущее: лучшие города для выхода на пенсию с бюджетом 1500 долларов в месяц

Как сэкономить на развлечениях

В эпоху пандемии американцы все больше времени проводят за экранами

Опрос 2020 года, проведенный The Sleep Judge, показал, что американцы тратят 8.6 часов в день глядя на какой-то экран. Все это экранное время включает телевидение, игры и многое другое, что может сказаться на вашем бюджете. Изучение разумных способов управления расходами на подписку и другие развлекательные покупки может позволить вам наслаждаться свободным временем, вкладывая деньги обратно в свой кошелек.

Кабельное телевидение

Средние ежемесячные расходы: $ 34,79

Все более веские аргументы в пользу полного обрезания шнура. Стриминговые сервисы, такие как Netflix и Hulu, предлагают больше возможностей для фильмов и телевидения, чем вы когда-либо могли бы надеяться увидеть за всю свою жизнь, и за небольшую часть стоимости.Однако, если вы не готовы расстаться с кабельной приставкой, вы можете сделать несколько вещей, чтобы снизить ежемесячные расходы.

Взаимодействие с вашим поставщиком услуг является ключевым, независимо от того, являетесь вы новым или существующим клиентом. Если срок действия вашего контракта истек, и ваша цена будет увеличиваться, позвоните своему провайдеру и сообщите ему, что вы готовы полностью отказаться от кабеля, потому что цена слишком высока. Вы можете быть удивлены, как быстро они захотят снизить вашу цену. Просто не забывайте быть вежливыми, когда звоните, если вы хотите такого результата.

Воспользуйтесь всеми доступными предложениями и скидками, в том числе пакетом подключения к Интернету, стационарному и кабельному подключению. Кроме того, не забудьте честно оценить использование кабеля, задав себе вопрос, действительно ли вам нужно 200 каналов. Скорее всего, вы регулярно будете придерживаться одной и той же горстки, так зачем платить за другие?

Игры

Средние ежемесячные расходы: Зависит от возрастной группы

Покупаете ли вы игры по частям или пользуетесь услугами подписки, игры могут оказаться дорогостоящими.Новое название для игровой консоли часто стоит около 60 долларов. Точно так же годовая подписка на PlayStation Now стоит 59,99 долларов, а распродажи происходят нерегулярно. Если вы хотите играть годами напролет, вам нужно выработать стратегию сокращения расходов:

• Подождите, пока стоимость игр упадет, перед покупкой или отложите продажу.
• Попробуйте поиграть в инди-игры, которые, как правило, дешевле и не менее увлекательны, чем такие известные игры, как Call of Duty.
• Попросите игры на день рождения и Рождество или подарочные карты в такие места, как Steam, Best Buy, Target и GameStop, где вы можете выбрать.
• Не увлекайтесь моделями с платной оплатой и не покупайте загружаемый контент, который вам не нужен.
• Выбирайте игры с открытым миром, такие как «The Elder Scrolls V: Skyrim» и «Horizon Zero Dawn», поскольку они предлагают больше возможностей. Если в игре только один исход, у вас будет меньше мотивации играть снова, как только вы его победите.
• По возможности покупайте подержанные игры или одалживайте их у друзей.
• Честно скажите, какой вы игрок, чтобы определить, имеет ли больше смысла модель подписки или частичная покупка.

Музыка

Средние ежемесячные расходы: 10 долларов США на услуги по подписке на музыку

Если вы платите за услугу подписки на музыку, например Spotify Premium или Pandora Premium, рассмотрите возможность перехода на бесплатную учетную запись, чтобы сократить расходы. В этих базовых аккаунтах не так много наворотов — и вам придется слушать рекламу, — но, в конце концов, вы все равно получаете доступ к музыке. Вы также можете бесплатно слушать радио и переключать каналы, когда вам мешает реклама.

Кроме того, продолжайте охоту за скидками и предложениями подписки. Например, если вы студент, вы можете получить Spotify Premium за 4,99 доллара США, а Spotify даже предоставит бесплатные подписки на Hulu и Showtime.

Службы потокового видео

Средние ежемесячные расходы: $ 47

Если вы подписаны на несколько потоковых сервисов, первое, что вы можете сделать, это выбрать только один. Amazon Prime Video, Hulu и Netflix не стоят слишком дорого сами по себе, но когда вы складываете их вместе, вы платите немалую сумму ежегодно — плюс, есть дублирование контента.Следите за своими привычками просмотра, чтобы увидеть, склонны ли вы к одной потоковой платформе.

Вы также можете попытаться добиться снижения цен от любимой компании. Просто попросите скидку за лояльность, если вы являетесь давним клиентом.

Время ремонта: 30 способов обновить ваш дом, не расходуя ваш бюджет

Как сэкономить на банковских расходах

Выяснение того, как сэкономить деньги на ежемесячных расходах, всегда следует начинать с устранения совершенно ненужных затрат.Хотя банковские сборы могут показаться небольшими по большому счету, со временем они увеличиваются. Согласно данным GOBankingRates за январь 2021 года, средний человек платит 84 доллара в год в виде банковских комиссий. К счастью, этих сборов можно полностью избежать.

Комиссия за обслуживание счета

Средние ежемесячные расходы: 10-15 долларов США

Чтобы избежать платы за обслуживание счета, которую иногда называют комиссией за обслуживание или комиссией за минимальный остаток, начните с выбора банка, который предлагает текущие счета без этих комиссий.Ally Bank, Discover Bank и Capital One предлагают онлайн-текущие счета без ежемесячной платы за обслуживание. Если у вас уже есть текущий счет, помните, каков минимальный баланс счета, и постоянно поддерживайте его. Если ваши счета находятся на автоплате, не забывайте, когда каждый счет будет списываться с вашей учетной записи, чтобы вы случайно не опустились на слишком низкую сумму. И, конечно же, следите за своими расходами.

Комиссия за банкомат

Средние ежемесячные расходы: 2,50 доллара за транзакцию

Комиссия за банкомат

взимается при использовании банкомата вне сети, поэтому лучший способ избежать этого — использовать банкомат собственного банка или кредитного союза.Если вы обнаружите, что вам постоянно приходится посещать банкоматы, не входящие в вашу сеть, подумайте о переходе в учреждение, которое будет возмещать комиссии за банкоматы в режиме реального времени, например Fidelity. Или вы можете открыть счет в банке, у которого есть множество банкоматов, расположенных рядом с тем местом, где вы живете, работаете или ходите в школу.

Комиссия за овердрафт

Средние ежемесячные расходы: 29,67 долларов США

Комиссия за овердрафт возникает, когда вы тратите больше денег, чем есть на вашем счете, и банк покрывает расходы.Они делают это, когда вы подписались на защиту от овердрафта. Если у вас нет защиты от овердрафта, покупка может не состояться, и, тем не менее, вам придется заплатить другой вид комиссии: недостаточность средств.

Чтобы полностью избежать этого беспорядка, убедитесь, что вы можете отслеживать, куда приходит и уходит каждая копейка. Это звучит утомительно, но важно знать, когда счета будут автоматически списаны с вашего счета или когда ваш супруг планирует купить этот новый телевизор.

Живите своей лучшей жизнью: советы, чтобы держать свои финансы в порядке, не жертвуя своими желаниями

Как сэкономить на кредитных картах

Хотя кредитные карты бесспорно полезны, они также являются проблемой для многих американских семей.И это понятно — кредитные карты обычно идут с высокими процентными ставками, и, по данным Experian, средний баланс на одного пользователя кредитной карты в 2020 году составлял 5315 долларов.

К счастью, есть несколько способов убедиться, что на ваших кредитных картах нет остатка средств, например, отменив раздражающие небольшие комиссии, которые со временем накапливаются.

Комиссия за перевод остатка

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Если вы пытаетесь выплатить долг, идея открытия кредитной карты с переводом баланса может быть заманчивой.Однако, когда вы учитываете комиссию за перевод, которая обычно составляет 5 или 3 процента от суммы перевода, вы можете переосмыслить эту стратегию. Чтобы определить, стоит ли платить за перевод баланса, посмотрите, сколько времени предлагается 0% годовых. Например, если вводный период составляет 16 месяцев, разделите свой долг на 16, чтобы узнать, какой должен быть ежемесячный платеж для своевременной выплаты остатка. И не забудьте учесть стоимость самой комиссии.

Есть также несколько вариантов кредитных карт, которые вообще не взимают комиссию за перевод остатка, например, карта DCU Visa Platinum Rewards.

Денежный аванс

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Комиссия за выдачу наличных взимается, когда вы снимаете наличные по кредитной линии на вашей кредитной карте. Вам следует делать это только в экстренных случаях, так как вы заплатите не только комиссию за аванс наличными — обычно 10 долларов или 3 процента от взятой в долг наличными — но и проценты с полученной суммы.Снимите средства со своего текущего счета, чтобы избежать этих сборов, и обязательно создайте чрезвычайный фонд на случай ситуаций, когда вам нужны наличные деньги быстро, а на вашем текущем счете недостаточно.

Годовая комиссия за кредитную карту

Средние ежемесячные расходы: 9,16 долларов США

Годовые сборы по кредитным картам могут быть дорогими и в некоторых случаях не окупаются. Например, с карты Citi / AAdvantage Executive World Elite Mastercard взимается годовая плата в размере 450 долларов США. Если вы не воспользуетесь преимуществами кредитной карты и не сможете потратить 40 000 долларов в течение года, чтобы заработать 10 000 миль, вы не окупитесь полностью.В конце концов, вы должны взвесить преимущества кредитных карт, которые вы рассматриваете, прежде чем определять, имеет ли смысл годовая плата.

Однако лучший способ избежать расходов — это найти кредитную карту без годовой платы, такую ​​как Chase Freedom или Capital One VentureOne Rewards.

Комиссия за просрочку платежа

Средние ежемесячные расходы: 36 долларов на платеж

Комиссия за просрочку платежа — одна из основных причин, по которой вам следует включить автоматическую оплату счетов по кредитным картам.Если бы вы каждый месяц вносили просроченный платеж, вы бы тратили в среднем 432 доллара в год, не говоря уже о том, чтобы испортить свой кредитный рейтинг и рискнуть аннулировать свою карту.

Убедившись, что вы настроены на автоматическое внесение минимального платежа каждый месяц и что на вашем текущем счете есть деньги для покрытия расходов, вы в целом избежите штрафов за просрочку платежа. Если вы столкнулись с такой проблемой случайно, попробуйте позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, объяснить ситуацию и спросить, могут ли они отменить комиссию.Скажут ли они да или нет, будет зависеть от того, с кем вы разговариваете и насколько любезно вы это делаете, поэтому не думайте, что вы можете звонить один раз в неделю, чтобы изменить плату.

Узнайте: Правило 50/30/20: это лучший метод составления бюджета?

Как сэкономить на расходах на образование

Получение высшего образования, позволяющее выделиться на рынке труда, становится все более важным. Однако получить высшее образование в финансовом отношении непросто. По данным Совета колледжей, средняя стоимость обучения и оплаты в четырехлетней государственной школе в 2020-21 учебном году составляет 10 560 долларов.Это означает, что четыре года в государственном университете — при условии, что цена останется прежней, что маловероятно — обойдутся в 42 240 долларов. Для частной четырехлетней школы эта цифра подскакивает до ошеломляющих 150 600 долларов.

К счастью, есть способы сэкономить на одном из важных жизненных событий, будь то вы или ваши дети.

Комната и питание

Средние ежемесячные расходы в частной четырехлетней некоммерческой организации: $ 1093,33

Средние ежемесячные расходы в государственной четырехлетней школе (в штате): 968 долларов.33

Если учесть средний учебный год, который составляет около 7,5 месяцев, ваши расходы на проживание и питание, вероятно, будут граничить с 1000 долларов в месяц, независимо от того, какое учебное заведение вы посещаете. Вот почему важно не поддаваться соблазну таких сайтов, как Pinterest, превратить ваше жилое пространство в страну фантазий. Ваша комната — это ваш дом вдали от дома, и она, конечно, должна чувствовать себя комфортно, но помните, что вашим приоритетом является получение образования, а не украшение стен, как реклама Urban Outfitters.Итак, когда вы отправляетесь в школу, попросите у семьи и друзей мебель, посуду и другие необходимые предметы или загляните в комиссионные магазины вместо того, чтобы покупать новые вещи.

Тебе тоже следует избегать самостоятельной жизни. Разделите квартплату с соседом по комнате. Вы можете не только снизить арендную плату на 50% и более, но и завести друзей на всю жизнь.

Также выберите план питания, который, по вашему мнению, вы действительно будете использовать, и постарайтесь не оставлять деньги на столе в конце семестра.Не переедайте только для того, чтобы окупить свои деньги, но и не расточайте. Вы даже можете позвонить в жилищное управление, чтобы узнать, разрешат ли вам перенести кредит на питание до следующего семестра.

Наконец, если вы чувствуете, что ваша школьная работа позволяет это, попробуйте найти работу консультанта по месту жительства или что-то подобное, предлагающее бесплатную или льготную арендную плату. Этот опыт также будет отлично смотреться в вашем резюме, когда вы начнете работать.

Выплаты по студенческой ссуде

Средние ежемесячные расходы: 300 долларов США

Для недавних выпускников задолженность по студенческим ссудам может казаться непреодолимой.Скорее всего, вы все еще пытаетесь найти работу или работаете на должности начального уровня, что затрудняет выплату вознаграждения. Есть надежда, что вы в конечном итоге продвинетесь вверх по карьерной лестнице и заработаете соответствующую зарплату, что упростит выплату. Возможно, вы даже найдете работодателя, который поможет вам с выплатой кредита. Однако пока есть способы сэкономить:

• Подайте заявку на наиболее подходящий для вас план погашения. Например, вы можете выбрать план, который коррелирует с вашим доходом, чтобы ваши платежи были более управляемыми.Чем больше вы зарабатываете, тем больше будете платить. Существуют также планы расширенного погашения и поэтапные планы погашения.
• Подписка на автоматические платежи может принести вам скидку с вашим кредитором.
• Консолидация займов может быть разумным выбором. Это позволяет вам делать один платеж в месяц вместо того, чтобы жонглировать несколькими, а также может помочь вам сэкономить деньги. Хотя вы можете и не получить лучшую ставку, после консолидации вы можете подать заявку на план погашения, ориентированный на доход.
• Рассмотрите возможность рефинансирования студенческих ссуд, чтобы, возможно, получить более низкую процентную ставку и облегчить бремя ваших ежемесячных платежей.

Стоимость обучения

Средние ежемесячные расходы в частной четырехлетней некоммерческой организации: $ 3,137,50

Средние ежемесячные расходы в государственной четырехлетней школе (в штате): $ 880

Если вы уже решили сначала пойти в четырехлетнюю школу, а не в неполный колледж, пора подумать о том, как вы сократите свои расходы. Есть много хороших колледжей, которые не стоят дорого — вам просто нужно сначала провести небольшое исследование.

Помимо выбора менее дорогого колледжа, лучший способ сэкономить на обучении и оплате — это изучить варианты финансовой помощи. Любые стипендии или гранты, которые вы можете получить, сократят ваши расходы, и вам не придется возвращать их впоследствии — в отличие от студенческих ссуд.

Чтобы сделать ваши расходы более управляемыми, подумайте о том, чтобы найти работу, чтобы покрыть расходы, оставив машину дома, чтобы избежать дополнительных затрат на парковку и бензин, избирательно выбирая клубы и группы, в которые вы вступаете, поскольку они, вероятно, имеют гонорар, и стремитесь закончить обучение. время — чем дольше вы в школе, тем выше будут ваши расходы.

Подумайте об этом: это 50 лучших городов для поколения Z, чтобы жить хорошо с ограниченным бюджетом

Как сэкономить на инвестиционных расходах

Инвестирование — отличный способ приумножить свой капитал и почувствовать уверенность в своем пенсионном сбережении и будущих финансах. Тем не менее, инвестирование также может быть минным полем жаргона, смешанных сообщений, рисков и, к сожалению, сборов. Чтобы выучить жаргон, может потребоваться некоторое время, но с комиссией вы можете заняться прямо сейчас, чтобы сэкономить на инвестировании.

Комиссия за годовой счет / Комиссия за хранение

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Хотя среднегодовые брокерские сборы различаются, можно найти способы снизить ваши годовые сборы или полностью отменить их. Есть дисконтные брокеры, а также брокеры, которые просто не взимают ежегодную плату, например Fidelity. В конечном итоге вам нужно будет провести исследование, взвесив все за и против каждой брокерской компании, в том числе, стоит ли платить за нее, и выбрать брокера, наиболее подходящего для ваших финансовых нужд.

Сборы за управление инвестициями / консультационные услуги

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Наем кого-то, кто будет управлять вашими деньгами, может помочь избежать множества ловушек, но за это придется заплатить. По данным Cardiff Park Advisors, гонорары финансовых консультантов сильно различаются: в одних местах сборы достигают 2,5%, в других — сравнительно невысокие. Например, Fidelity взимает до 0,35% за свой вариант цифрового советника.

Один из простых способов сэкономить на гонорарах — отказаться от консультанта по инвестициям.Кто-то с большим, сложным портфелем, содержащим различные активы и налоговые последствия, вероятно, найдет своего советника бесценным. Однако индивидуальный инвестор, который полагается на пару пенсионных счетов, может обнаружить, что простое сочетание биржевых фондов (ETF) и индексных фондов может принести ту же прибыль, что и дорогой советник, — без комиссии за консультационные услуги.

Также важно найти консультанта, который не только удовлетворит ваши потребности, но и предложит структуру вознаграждения, соответствующую вашему стилю инвестирования.Советник, который берет на себя прямую долю вашего портфеля в качестве комиссии, может иметь смысл, если вы больше воздерживаетесь от своих денег и хотите, чтобы кто-то проявил целостный подход к управлению вашими инвестициями. Но если вы активный инвестор и четко понимаете, куда вы хотите инвестировать, вам, возможно, лучше подойдет советник, работающий по принципу а ля карт, который примет фиксированную плату или почасовую ставку за конкретные советы или услуги.

Комиссия за транзакцию

Средние ежемесячные расходы: Зависит от

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вам нужно будет платить профессионалам, которые вкладывают все свои ноу-хау в управление вашими инвестициями.Вы будете платить одним из трех способов: соотношение расходов, загрузка или их комбинация. К счастью, есть несколько очень простых способов уменьшить количество ваших денег, идущих на комиссионные.

Обращайте особое внимание на соотношение расходов и выбирайте те, которые требуют наименьшей платы. Различия невелики — обычно доли процента, — но со временем они могут иметь огромное влияние. В частности, обратите внимание на пассивные ETF и индексные фонды. Эти механизмы просто пытаются соответствовать рыночной доходности, и они взимают гораздо более низкие коэффициенты расходов, чем традиционные паевые инвестиционные фонды, и в результате не требуют такого большого управления.Кроме того, прежде чем вкладывать средства в фонд загрузки, хорошо подумайте о том, оправданы ли дополнительные расходы. Эти фонды, безусловно, могут со временем окупить свои дополнительные сборы, но нет никаких гарантий.

Если у вас нет никого, кто активно управляет вашим счетом, скорее всего, брокерская фирма будет взимать комиссию за ваши транзакции. Эти сборы в значительной степени неизбежны, если вы не найдете вариант торговли без комиссии, такой как Robinhood, получите временную промо-сделку от брокерской фирмы или заключите сделку для того, чтобы стать крупным трейдером.E-Trade, Firstrade и некоторые другие брокерские фирмы также предлагают ETF без комиссии, но в некоторых брокерских компаниях это относится только к их собственным ETF — в противном случае они будут взимать с вас плату. Таким образом, этот вариант может не иметь для вас смысла, если вы не планируете использовать одну и ту же брокерскую фирму для всех своих инвестиций.

Учитывая огромное количество вариантов, можно с уверенностью сказать, что вам следует тщательно взвесить свой выбор и выбрать тот, который соответствует вашим личным инвестиционным целям. Это может означать оплату сборов, но, безусловно, есть способы уменьшить или отменить эти сборы, если вы проведете свое исследование.

Ещё от GOBankingRates

Cynthia Measom участвовала в написании статьи.

Последнее обновление: 31 августа 2021 г.

Цифры в этой статье верны по состоянию на 4 февраля 2021 года. Цены и сборы могут измениться в любое время.

Редакционное примечание. Эти материалы не предоставляются American Express. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были одобрены American Express.

Об авторе

Эрика присоединилась к GOBankingRates в 2018 году. Ранее она работала редактором в агентстве новостей Nasdaq GlobeNewswire. На протяжении многих лет она имела удовольствие создавать контент для нескольких продуктов, компаний и торговых точек, в основном связанных с образом жизни и развлечениями. Если бы ее спросили, она бы сказала, что основным моментом ее карьеры до сих пор, вероятно, были интервью с очень талантливыми людьми — Гленн Клоуз, Билл Хейдер, Мэри Дж.Блайдж и Майкл Айронсайд — личные фавориты.