Платежные системы Visa и Mastercard: какая разница

Фото: Depositphotos

Сегодня трудно представить нашу жизнь без безналичных расчетов. Наиболее популярными в Украине являются электронные платежные системы Visa и MasterCard.

Именно они помогают заменить наличные на безналичные расчеты и повысить уровень безопасности средств.

Чем отличаются системы Visa и MasterCard и какой вариант лучше выбрать для собственных нужд — узнавали Факты ICTV.

Сейчас смотрят

Что такое платежные системы

Они предназначены для осуществления платежных операций, чаще всего в интернете. С помощью платежной системы можно осуществлять расчет за различные товары и услуги.

Например, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, кабельное или спутниковое телевидение, покупки в интернет-магазинах и тому подобное.

Visa — американская платежная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений.

Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.

MasterCard — международная платежная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С ее помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счетом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства.

Итак, Visa и MasterCard – глобальные платежные системы, которые принимают к оплате в большинстве стран.

В чем разница между Visa и MasterCard

Преимущественно, разница между ними носит сугубо технический характер. Поскольку системы конкурируют между собой, принципиальной разницы в обслуживании карты нет.

Например, эти две системы предлагают несколько видов карт:

  • Стандартные. К ним относятся Visa Classic, Visa Business и MasterCard Standard. Эти карты подходят для покупок в интернете, снятия наличных через банкомат, проведения оплаты через терминал.
  • Электронные.
    Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro — это карты с ограничением на покупки в интернете.
  • Премиальные. Категории MasterCard и Visa Platinum или Gold. Эти карты незаменимы в путешествии, поскольку можно сэкономить на многих вещах. За рубежом можно взять автомобиль напрокат со скидкой. Кстати, страхование владельца карты входит в стоимость ее обслуживания.

Пользователи этих двух платежных систем могут обеспечить дополнительную безопасность своим деньгам с помощью технологии 3D Secure.

Если вы пользуетесь картой на территории Украины, различия между системами почти нет.

Карта Visa используется в Украине для создания счетов в

долларах и гривне, карта MasterCard – в евро или гривне. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счет в необходимой валюте.

Конверсия средств в валюте счета также будет отличаться в зависимости от платежной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Visa надежнее, чем MasterCard, и дает больше гарантий.

Привязка у Visa идет к доллару, у MasterCard — к евро, но это обстоятельство условное, потому что при необходимости счет можно привязать к любой валюте.

Так или иначе, стоимость обслуживания карт Visa и MasterCard одинакова, поэтому существенной разницы нет.

Но лидирует в Украине все-таки MasterCard. Все потому, что карта этого бренда более удобна для путешествий по странам Евросоюза.

Основные отличия

К ним можно отнести:

  • Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платежных карт мира, в то время как MasterCard – лишь 20%.
  • Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
  • Влияние на развитие рынка. Visa — пионер безналичных платежей, создавший первую в мире сеть банкоматов и карты для предоплаты.
  • Платежи P2P
    (от человека человеку). Visa дает возможность осуществлять Р2Р-платежи, в отличие от MasterCard.
  • Код для электронных услуг. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
  • Обслуживаются валюты в Украине. Карта Visa открывается для долларовых и гривневых счетов, карта MasterCard – для счетов в евро или гривне.
  • Конверсия валюты. Если по карте Visa или MasterCard происходит интернет-покупка в отличной от основного счета валюте, курсы конверсии будут отличаться.

Теги: MasterCard, Visa

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы — РБК

Картами Visa и Mastercard можно будет и дальше расплачиваться внутри России, но за границей они прекратят работу с 10 марта. Банки уже готовятся выпускать карты китайской системы UnionPay, которые принимают в 180 странах

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. РБК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.

Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.

adv.rbc.ru

Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».

adv.rbc.ru

Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.

На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».

  • Карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей.
  • С помощью этих карт нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и проводить трансграничные переводы.
  • Visa и Mastercard перестанут работать в мобильных кошельках Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.

У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.

Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.

Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.

Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.

По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.

Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.

НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк.

ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.

Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.

Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.

Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.

Разница между Visa и Mastercard: Краткое руководство для начинающих

На этапе сравнения кредитных карт в вашем путешествии по кредитным картам вы, вероятно, сталкивались с картами, на которых есть логотип Visa или Mastercard. Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница между Visa и Mastercard? Повлияет ли на ваш выбор, если одна сеть карточных платежей чем-то лучше другой?

Но подождите, что такое карточная платежная сеть? В двух словах, кредитные и дебетовые карты работают, потому что сети карточных платежей, такие как Mastercard и Visa, предоставляют системы, которые обрабатывают все транзакции по картам между продавцами и банками. Вместо этого они сотрудничают с финансовыми учреждениями, такими как банки, для распространения карт среди потенциальных клиентов.

И поскольку они не являются теми, кто выпускает карты, они не отвечают за установление процентных ставок, годовых комиссий и других характеристик кредитных карт. Но Visa и Mastercard предлагают привилегии и преимущества, которые являются эксклюзивными для каждой из них. Вот что вам нужно знать о двух крупнейших платежных сетях в мире.

Сравнение сходств с Visa и Mastercard

У Mastercard и Visa гораздо больше сходств, чем различий. Вот наиболее примечательные функции, которые предлагают обе сети кредитных карт:

Прием по всему миру Фото Дэна Кека через Flickr, Creative Commons

Миллионы продавцов в более чем 200 странах мира принимают кредитные карты обеих сетей. Независимо от того, является ли ваша карта Visa или Mastercard, вы можете использовать ее для оплаты практически в каждом учреждении, которое принимает кредитные карты здесь и за рубежом. Большинство мест, где принимают Visa, также принимают Mastercard, и наоборот.

Это огромное преимущество Visa и Mastercard по сравнению с другими сетями кредитных карт, такими как American Express и JCB, чьи торговые точки принимают меньше. Однако есть несколько исключений. Например, таксисты в Сингапуре не принимают кредитные карты Visa, а магазины Costco в США принимают только карты Visa. Но так как вы находитесь на Филиппинах, вы можете идти.

Бесконтактные платежи

Что касается бесконтактных платежей, то между Visa и Mastercard нет никакой разницы. Все их карты оснащены технологией бесконтактных платежей, которая позволяет производить оплату, приложив карту к совместимому терминалу в торговой точке, а не проводя пальцем или вставляя ее. Эта функция позволяет клиентам удобно и безопасно оплачивать свои ежедневные покупки.

Карты Basic и Premium

Карты Visa и Mastercard имеют соответствующие типы карт, от базовых до премиальных. Базовые карты поставляются со стандартными функциями без излишеств, а карты премиум-класса предлагают дополнительные преимущества и эксклюзивные предложения.

Visa Card Types
  • Classic — Visa’s basic card type
  • Gold — Higher credit limit than Visa Classic
  • Platinum — More rewards and privileges than the Classic and Gold cards
  • Signature — Более высокий кредитный лимит, более высокий уровень вознаграждений, приоритетные услуги и эксклюзивные привилегии для клиентов высшего уровня
  • Бесконечно — Самый высокий кредитный лимит и персонализированные привилегии, услуги и вознаграждения для премиум-клиентов
Типы MasterCard
  • Стандарт — Основной тип карт MasterCard, который идеально подходит для повседневных покупок
  • Gold — аналогично стандартной Mastercard, но приходит Exclusive Presestions
  • — Titanium — Travel и Liftive. держателям премиальных карт
  • Platinum — те же функции, что и у карты Titanium
  • World — специальные функции и преимущества для путешествующих за границу
  • World Elite — Персонализированные услуги для держателей карт

Защита покупок в Интернете

Visa и Mastercard защищают держателей карт от мошенничества с кредитными картами с помощью соответствующих функций безопасности покупок в Интернете.

Verified by Visa предотвращает несанкционированные транзакции с использованием карты Visa. Пароль или код отправляется в текстовом сообщении держателю карты, которое затем используется для проверки онлайн-транзакции.

SecureCode от Mastercard работает так же. Требуется ввести одноразовый PIN-код (отправляемый в текстовом сообщении держателю карты), чтобы убедиться, что онлайн-транзакция является законной. Сравнивая разницу между Visa и Mastercard, всегда учитывайте онлайн-защиту, которая работает для вас.

Подробнее: 8 лучших кредитных карт для покупок в Интернете на Филиппинах

Глобальная служба поддержки клиентов

Если ваша карта Mastercard или Visa утеряна или украдена во время поездки за границу, вы можете воспользоваться круглосуточной поддержкой по всему миру. (Mastercard Global Services [1] или Visa Global Customer Assistance Services [2] , которая позволяет заменить вашу карту и выдать экстренную наличную сумму.

Сравнение различий между Visa и Mastercard

Для среднего потребителя Visa и Mastercard не сильно отличаются. Их различия имеют значение только в том случае, если вы ищете определенную выгоду в кредитной или дебетовой карте.

Features and Benefits per Card Type
Visa Features and Benefits

Visa Global Customer Assistance Services ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Exclusive offers and promos ✓ ✓ ✓ ✓
24/7 Concierge ✓ ✓ ✓

Служба поддержки клиентов Visa Global Customer Assistance Services является стандартной функцией для всех типов карт Visa на Филиппинах. За исключением Visa Classic, все карты Visa также предоставляют эксклюзивные привилегии на путешествия, покупки, питание, стиль жизни и гольф.

Владельцам премиальных карт Visa предлагает круглосуточные услуги консьержа, которые экономят время, выполняя любые из следующих задач:

  • Бронирование авиабилетов/отелей/ресторанов/аренды автомобилей
  • Планирование поездок
  • Покупка билетов на мероприятия
  • Другие общие запросы

Подробнее: 12 лучших кредитных карт Air Miles для более дешевых путешествий в новых условиях

Особенности и преимущества Mastercard

Zero Liability Protection ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Mastercard Global Services ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Exclusive offers and promos ✓ ✓ ✓ ✓
Эксклюзивные предложения и акции ✓ ✓

Как и Visa, Mastercard предоставляет глобальные услуги поддержки клиентов для всех своих карт. Но он предлагает одну замечательную функцию, которой нет в картах Visa: Zero Liability Protection . С держателей карт Mastercard не будет взиматься плата за несанкционированные покупки, совершенные в магазине, в Интернете, по телефону или через банкомат, если они соответствуют определенным условиям .[3] .

Владельцы карт премиум-класса получают привилегии для путешествий и образа жизни, включая скидки на авиабилеты и отели. Состоятельные клиенты с картой World Elite Mastercard получают дополнительные эксклюзивные привилегии, такие как бесплатный доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропортах и ​​Wi-Fi в более чем миллионе точек доступа по всему миру.

Услуги консьержа доступны только держателям карт World и World Elite Mastercard.

Подробнее: Авиамили, туристическая страховка и многое другое: лучшие туристические кредитные карты на Филиппинах

Банки-эмитенты

Большинство банков на Филиппинах предлагают сочетание кредитных карт Visa и Mastercard. Однако некоторые банки сотрудничают только с Visa или Mastercard. Если вам нужна кредитная карта определенного банка, ваш выбор может быть ограничен тем, с какой сетью он сотрудничает.

Например, Citibank выпускает только кредитные карты Visa, а AUB и Security Bank предлагают только карты Mastercard.

Подробнее: Выбирайте сами: 22 филиппинские кредитные карты с лучшими функциями и преимуществами

Заключительные мысли

Что лучше: Visa или Mastercard? На Филиппинах просто нет явного победителя. Ни один из них не превосходит другого. Выбор лучшей сети кредитных карт зависит от того, какие преимущества или услуги вы хотите получить.

Короче говоря, разница между Visa и Mastercard не имеет значения. Что важнее, так это банк, который выдает кредитную карту, поскольку он устанавливает функции кредитной карты, которые повлияют на ваши финансы.

Вместо того, чтобы сравнивать Visa и Mastercard, сосредоточьтесь на поиске вознаграждений, процентных ставок, годовых сборов и других преимуществ, которые вам больше всего нужны от кредитной карты.

Источники:

  • [1] Mastercard Global Services
  • [2] Visa Global Customer Services
  • [3] Mastercard Zero Lobform Labance. 5 на основе 306 отзывов
    —
    «Саламат по госпоже Риз Панганибан де Виллар.. настоятельно рекомендуется по яну.. кахит нди ця юнг советник ко дати (перон нгаун ця на) насагот ся са мга чат в кахит иса ако sa makulit na client, mahaba ang pasency na.😁 salamat po..»
    — Ян Тринидад Балангатан присвоил Moneymax 5 баллов из 5 12 мая 2020 г.

    Редакционная группа Moneymax состоит из талантливых и опытных писателей, редакторов, инвесторов и экспертов в данной области, задача которых — помочь филиппинцам построить более здоровую финансовую жизнь. Просмотрите блог Moneymax для получения информации и советов по кредитным картам, кредитам, страхованию, инвестициям и другим темам личных финансов. Для получения дополнительных финансовых новостей и статей, следите за Moneymax в LinkedIn.

    Назад к блогу

    В чем разница между картой RuPay, картой VISA и картой Master Card?

    Вы когда-нибудь замечали, что на кредитной или дебетовой карте написано RuPay card или Visa, или MasterCard, даже если мы взяли ее в любом банке? Почему это так, в чем разница между ними, можно ли использовать RuPay Card на международном уровне и т. д.? Давайте изучим эту статью.

    В настоящее время мы хотим совершать все безналичные или онлайн-платежи в эпоху цифровых технологий, и для этого мы используем кредитную или дебетовую карту. А вы когда-нибудь замечали, что на кредитной или дебетовой карте написано RuPay Card, Visa Card или MasterCard, даже если мы взяли ее в любом банке? Давайте узнаем из этой статьи о разнице между картами RuPay, Visa и MasterCard.

    Знаете ли вы, что марта 2012 года Национальная платежная корпорация Индии ( NPCI ) выпустила карту RuPay? Правительство запустило его, чтобы продвигать причины финансовой доступности в стране. RuPay — это собственная внутренняя сеть Индии, которая была разработана по аналогии с международными платежными сетями, такими как Visa, MasterCard, Discover, Dinner Club и American Express.

    Давайте сначала изучим карту банкомата.

    Раньше люди ходили в банк снимать деньги, терпеть длинные очереди, а также сталкивались с множеством проблем. Учитывая все это, банк внедрил кредитную или дебетовую карту для снятия денег в банкоматах, и для получения карты банкомата заявителю необходимо подать заявку на ее получение. После подачи заявки на получение дебетовой или кредитной карты банк предлагает 3 типа карт для банкоматов, то есть карту RuPay, карту Visa или MasterCard. Теперь люди начали снимать деньги в банкоматах, не посещая банк. Таким образом, мы можем сказать, что эти карты являются типом карты платежного шлюза.

    Что такое пластиковые деньги?

    Когда мы используем любой тип карты банкомата для транзакции в месте наличных денег, эта карта известна как пластиковые деньги, а транзакция, полученная с ее помощью, называется безналичным платежом. Это можно сделать через любой банкомат, карту Visa, MasterCard или карту RuPay.

    Что такое карта RuPay?


    Источник: www.rupay.co.in.com

    Карта Rupay — это внутренняя карта Индии, разработанная и выпущенная NPCI в 2012 году. Visa и MasterCard, потому что это иностранные компании или американские компании и у них высокая комиссия, т.е. высокая стоимость транзакции. Поэтому можно сказать, что RuPay Card — это индийский платежный шлюз. Он также работает как Visa или Master Card, и его комиссия низкая. RuPay облегчает электронные платежи во всех индийских банках и финансовых учреждениях.

    Знаете ли вы, что все крупные государственные банки, в том числе SBI, начали выпуск карт RuPay для всех своих клиентов? Кроме того, компания разработала высокотехнологичный чип EMV (Europay, MasterCard и Visa), специально предназначенный для высокопроизводительных транзакций. В него также встроена микропроцессорная схема с информацией о держателе карты.

    Что обозначают 16 цифр, напечатанных на дебетовой карте?

    Что такое Visa и MasterCard?


    Visa Card и MasterCard — это иностранные платежные шлюзы, которые предоставляют платежные средства большинству банков мира. Особой разницы между картами MasterCard и Visa нет. Обе эти карты являются банкоматными картами, и их работа аналогична. Это международные карты; оплата может быть легко сделана везде.

    Однако ни Visa, ни MasterCard фактически никому не предоставляют кредитные карты. Это оба способа оплаты. Они полагаются на банки в разных странах для выпуска кредитных карт с использованием способов оплаты. Таким образом, процентные ставки, вознаграждения, годовые сборы и все другие сборы устанавливаются банком, поэтому, когда вы оплачиваете свой счет, вы платите его банку или учреждению, выпустившему вашу карту Visa или MasterCard.

    Теперь давайте изучим разницу между Rupay Card, Visa Card и MasterCard.

    1. Карта RuPay является внутренней дебетовой картой Индии, тогда как Visa или MasterCard является дебетовой картой международной системы.

    2. Основное различие между дебетовыми картами RuPay, MasterCard и Visa заключается в операционных расходах. Поскольку каждая транзакция через RuPay будет осуществляться в Индии, банкам придется платить меньшую плату за обслуживание платежного шлюза по сравнению с Visa и MasterCard.

    3. Visa или MasterCard — американская компания и когда мы пользуемся ее картой, то для обработки и проверки данных сервер переходит на сервер компании, что сокращает обработку. В то время как карта RuPay используется для обработки и проверки данных только в Индии, ее обработка происходит быстро.

    Примечание: Как упоминалось выше, карта RuPay была создана для внутреннего использования, поэтому ее нельзя использовать для транзакций на международном уровне, таких как Visa или MasterCard.

    4. Банки должны ежеквартально платить комиссию за присоединение к иностранной платежной сети, такой как дебетовая карта Visa или MasterCard, но не обязаны делать это в случае карты RuPay. Любой банк может присоединиться к сети RuPay бесплатно.

    5. Существуют некоторые ограничения на использование карты RuPay, поскольку она предоставляет только дебетовую карту для онлайн-транзакций, тогда как Visa или MasterCard предоставляют как дебетовую, так и кредитную карту.

    6. По сравнению с международной картой, карты RuPay более безопасны, поскольку их операции ограничены только Индией. Таким образом, данные распределяются только между национальными шлюзами. Но при использовании дебетовой карты Visa или MasterCard данные клиента обрабатываются на международном уровне, и, следовательно, риск кражи данных высок.

    7. В случае с международными картами банки должны платить вступительный взнос, чтобы стать частью своей сети, чего нельзя сказать о картах RuPay, т.