Содержание

Visa vs Mastercard. Чьи акции привлекательней

Доля наличных платежей в мире все еще находится на высоком уровне, но платежные гиганты Visa и MasterCard изменили правила игры с помощью безналичных транзакций. Тенденция еще далека от завершения — выясним, чьи позиции на рынке перспективнее и какие акции привлекательнее.

О компаниях


Visa
была основана в 1958 г. как подразделение Bank of America — одного из крупнейших в то время банков. Тогда и была выпущена первая карта, которая быстро начала набирать популярность, и вскоре подразделение было выделено в отдельную организацию. Бизнес объединил множество банков для использования технологий платежной системы Visa с помощью лицензий.

IPO было проведено в 2008 г. С тех пор и до сегодняшнего дня котировки выросли более чем в 5 раз, а капитализация составляет $482,6 млрд. Компания является одной из самых дорогих в финансовом секторе среди публичных компаний, уступая лишь Berkshire Hathaway. 

Mastercard шла примерно тем же путем: создавалась Wells Fargo и другими банками как соперник Visa. Позже компания вышла на международный уровень и увеличила свою долю рынка. Помимо долларовых операций, в отличие от Visa, Mastercard делает упор и на евро.

С момента IPO в 2006 г. котировки поднялись почти в 9 раз, а капитализация достигла $345.7 млрд.

Обе компании зарабатывают, получая комиссии от транзакций. Банки эмитируют карты, а платежные системы обеспечивают их работу.

Сравнение основных показателей


У Visa выручка и чистая прибыль больше, чем у Mastercard, но за последние 12 месяцев Mastercard восстанавливается быстрее от негативного влияния пандемии. При этом валовая маржа у Visa все еще больше.


Рентабельность активов и капитала у Visa ниже, что связано с сокращением чистой прибыли, то есть у компании есть потенциал для восстановления. ROE у Mastercard завышен из-за большего количества долгов на балансе. Из-за этого и долговая нагрузка по NetDebt/EBITDA у компании выше. А вот по показателю EV/Sales обе компании сейчас оценены одинаково.


По другим базовым мультипликаторам обе компании выглядят перекуплено. 


По данным Barron’s и Finviz, мы имеем следующие консенсус-прогнозы:


Про рынок


По количеству транзакций в тройку лидеров, помимо обозреваемых компаний, входит и китайская система UnionPay. Однако ее доля рынка в мире незначительна, так как платежная система популярна лишь в Китае, где Visa и Mastercard используют лишь туристы.

Источник здесь и далее в этом блоке: Statista.com

На точках продаж, где используется POS-терминал, ранее самым популярным способом оплаты оставался наличный расчет. Согласно прогнозам GlobalData и Worldpay, доля наличных платежей к 2024 г. значительно сократится, но останется одним из используемых видов оплаты. Банковские карты станут более популярным способом расчетов, но еще большим — использование цифровых и «телефонных» оплат через смартфон с помощью технологий NFS.


Объем рынка бесконтактных платежей в различных регионах мира, согласно исследованиям Juniper Research, увеличится в 2,5 раза к 2024 г.


Количество выпущенных кредитных карт Visa превышает Mastercard.



Аналогичная ситуация и с дебетовыми картами, но у Visa гораздо больший разрыв как на территории США, так и на международном уровне.



Потенциал рынка


У платежных систем есть потенциал для увеличения доли рынка посредством выпуска большего количества карт банками и все большей вовлеченности в безналичные платежи.

Для увеличения привлекательности вводится кэшбэк, ускоряются переводы, проводятся акции и так далее. Компании подстраиваются под тренды, вводят возможность совершения операций с криптовалютами, усовершенствуют процессы.

Обеим компаниям не требуется создавать всевозможные резервы под обесценивание, как это делают банки. Фактически они не выдают кредиты, а в денежной цепочке являются лишь посредниками. Это делает бизнес обеих компаний высокомаржинальным — обычно выше 40%. Проще говоря, после всех расходов остается много денег.

Какие риски есть у Visa и Mastercard


• Регулирование.
Транзакции строго регламентируются во всех государствах — нельзя просто взять и намного увеличить комиссии. Ужесточение контроля или введение новых правил может негативно сказаться на доходах.

• Судебные иски. В истории компаний они уже случались, приходилось платить штрафы. Не исключено, что подобные случаи возможны в будущем.

• Национальные системы. Многие страны стремятся создать собственные платежные системы. Это отнимает долю рынка у Visa и Mastercard, но полностью вытолкнуть гигантов практически невозможно. Значимых местных конкурентов, как в Китае, в других странах нет. Есть туристы и деловые поездки, а во многих странах обе платежные системы развиты и удобны в применении.

• Пандемия все еще играет негативную роль. В то время как электронная коммерция процветает, уровень деловых поездок снижается, влияя на спрос за рубежом.

• Экономический спад. Когда в стране или в мире происходит рецессия, то спрос на многие товары, а следовательно, и на операции по картам, снижается. Люди в такой период склонны к накоплениям, а не тратам — потенциально вырастает спрос на наличность.

Акции


Котировки компаний коррелируют и движутся практически всегда в одном ключе, что хорошо видно на дневном графике.


С конца июля обе акции перешли к коррекции, а с недавних пор — преимущественно к боковой консолидации. Индикаторы RSI находятся около зоны перепроданности, что дает интересные уровни для покупки на долгосрочный период. В моменте я бы воздержался от входа в позицию — до комментариев ФРС по поводу сворачивания QE, поскольку существуют риски еще большего снижения.

Стабильные финансовые показатели компаний позволяют им проводить программу обратного выкупа акций и выплачивать дивиденды. Форвардная дивидендная доходность Visa находится на уровне 0,57%, у Mastercard — 0,51%.

Кого стоит выбрать


На мой взгляд, обе акции имеют долгосрочный потенциал роста и могут представлять интерес для инвесторов. В моменте акции значительно переоценены по многим мультипликаторам, поэтому на короткой дистанции возможно продолжение коррекции — в ожидании лучших точек для входа акции следует держать «на карандаше».

Более выигрышным вариантом выглядит Visa: за счет больших масштабов, меньшей долговой нагрузки, высокой рентабельности и маржинальности чистой прибыли. Однако у Mastercard более высокий потенциал роста, судя по средним оценкам Уолл-стрит.

Для диверсификации в портфель можно добавить обе акции. Общая рекомендация по Visa и Mastercard — покупать на долгий срок.

БКС Мир инвестиций

В чем разница между картами Visa и Mastercard?

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями. Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте. Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200. Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не “спишется”, а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

Оцінити:

5/5.0 5/5.03 голос(-ів)


Visa и Mastercard собираются оштрафовать российские банки на тысячи долларов из-за 2% комиссии Wildberries

По информации издания «Ведомости», Visa и Mastercard собираются оштрафовать российские банки на тысячи долларов из-за того, что финансовые организации одобряют платежи с дополнительной 2% комиссией Wildberries.

Иностранные платежные системы требуют от российских банков в кратчайшие сроки отменить надбавку от интернет-магазина Wildberries. В случае, если это не будет сделано до 31 августа, Visa наложит на каждый банк-эквайер Wildberries штраф в размере $25 тыс., причем эта сумма будет ежемесячно увеличиваться до подтверждения факта устранения банком нарушения.

Mastercard запросил финансовые организации отреагировать быстрее — до 25 августа. В противном случае российским банкам грозят штрафы от платежной системы от $20 тыс. до $100 тыс. На этой неделе Mastercard провела проверку и выявила нарушения в действиях Wildberries по применению надбавки в размере 2% к транзакциям платежной системы.

Wildberries считает, что в данной ситуации иностранные платежные системы занимаются недобросовестной конкуренцией и пользуются своим доминирующим положением на российском рынке.

16 августа российский интернет-магазин Wildberries ввел комиссию для покупателей, расплачивающихся картами Visa и MasterCard. При оплате через отечественные сервисы SberPay Сбербанка, «Систему быстрых платежей» и «Мир» проценты на площадке не взимаются. Платежные системы Visa и MasterCard не согласны с действиями площадки против введения 2% комиссии.

Представитель Федеральной антимонопольной службы объяснил, что в действиях Wildberries нет ничего противозаконного. Роспотребнадзор также не обнаружил нарушений законодательства и прав потребителей в выставленной Wildberries комиссии в 2% для карт Visa и MasterCard.

Эквайрингом платежей на сайте онлайн-ретейлера Wildberries занимается «Сбер». Источник «Ведомостей» уточнил, что крупнейшими банками-эквайерами Wildberries являются «Сбер», «Альфа-банк», «Тинькофф-банк», «Русский стандарт».

Visa или Mastercard. Часть вторая: классы и типы карт

Мы уже разбирали ключевые отличия в работе систем Visa и Mastercard: архитектуру сети, валюту учета операций и тарифы для банков. Теперь пришло время рассмотреть еще один важный аспект: типы и классы выпускаемых карт.

Начать следует с того, что выпускает карты не международная платежная система, а банк, в рамках договора об обслуживании данной платежной системой. И именно банк выбирает, какими из продуктов Визы и Мастеркарда ему воспользоваться, чтобы предложить “пластик” клиентам. А клиенты зачастую даже не знают, какого именно типа и класса карты используют.

Золотая, платиновая и еще круче: привилегии для богатых

Если кратко: карты высокого класса нужны только тем, кто много путешествует, располагает огромным состоянием и тратит на развлечения, авиабилеты, дорогие покупки и проживание в отелях тысячи евро в месяц. Если вы пользуетесь картой как большинство жителей Украины, для расчетов в АТБ, Сильпо, аптеке и для снятия наличных, вы вообще не ощутите разницы между стандартной и ультра-премиальной картой вроде Visa Infinite.

Вообще, во всем мире карты премиального класса не выдают кому угодно, их предлагают только самым состоятельным клиентам. Например, чтобы получить карту высшего класса World Elite Mastercard в США, нужно иметь в этом банке счет на сумму, не менее 100 тыс. долларов. И эти карты за рубежом дают преимущества “для богатых”, которых в Украине и близко нет:

  • Безлимитный кредит. Да-да, в Украине вообще отсутствуют банковские продукты с безлимитной кредитной линией, в то время как для развитых стран элитная карта зачастую означает “финансовый безлимит”. Трать, сколько душе угодно, хоть миллион.
  • Консьерж-сервис для удобных путешествий и личный ассистент. Как мы уже говорили, эти карты предназначены для тех, кто в самолётах проводит по несколько суток в месяц.
  • Страхование. Карты предполагают страховку на суммы до нескольких миллионов долларов, что делает путешествия еще выгоднее.
  • Внушительные скидки в дорогущих магазинах. Покупая часы за 50 тыс. долларов или украшения за 500 тыс., можно получить скидку на несколько тысяч долларов. Ну вы поняли, о какой “экономии“ речь.

Собственно, сама по себе идея пластиковых карт высокого класса заключается в том, чтобы в любой точке мира создать для человека максимально соответствующие его высокому статусу условия. Они изначально разрабатываются для использования за рубежом.

У нас же в стране практикуют подход “Элитные карты для народа”. В том же Привате можно запросто оформить карту высшего класса Visa Infinite, за выпуск которой придется заплатить 8000 грн, а за обслуживание в месяц еще по 2000. И знаете, что вы за эти деньги получите? Будете смеяться: Приват простит вам все комиссии. Снимать наличные, платить за коммуналку, делать переводы Р2Р через Приват24 можно будет без комиссий. И пародия на консьерж-сервис, с крайне урезанными возможностями.

Поэтому у нас произошло “обесценивание” классов карт. К примеру, премиальные карты Gold и World банки выдают практически всем. А чтобы ощутить вкус “элитарности” уже потихоньку начинают раздачу и платиновых карт. Чтобы было проще сориентироваться в продуктах, предлагаемых международными платежными системами, вот сводная таблица для Визы и Мастеркард с разбивкой карт по классам:

Но как вы поняли, в украинских реалиях совершенно нет смысла гнаться за элитными картами. Гораздо важнее обращать внимание не на класс, а на техническое оснащение карты: наличие чипа и модуля бесконтактной оплаты Visa PayWave или Mastercard Contactless (более известный как  PayPass). Ну и на дизайн, конечно. Ведь красота спасет мир!

Карты типа Debit или Credit: в чем разница?

За рубежом есть четкое разграничение:

  • Карта типа Debit — это продукт для ежедневных расходов, который является электронным аналогом выписывания чеков за приобретаемые товары и услуги. То есть, рассчитываясь картой, клиент как бы снимает наличные со своего счета и выписывает чек в пользу продавца на эту сумму.
  • Карты Credit (или Classic, как их принято там называть) — это решение, предполагающее снятие кредитных средств банка с ежемесячной оплатой счетов по кредитке. То есть за рубежом человек пользуется только кредитными средствами, а потом вносит израсходованную сумму в счет погашения.

У нас же “смешались кони и люди”. Оба продукта успешно эксплуатируются и для дебетовых, и для кредитных банковских продуктов. К примеру, достаточно популярный в Украине Монобанк предлагает своим клиентам карты World Debit, которые имеют установленный кредитный лимит, но могут успешно использоваться и для хранения собственных средств. А Приват, в свою очередь, выдает карты Visa Classic, которые по своей природе относятся к классу Credit, в качестве “карт для выплат”, являющихся дебетовыми.

Поэтому можно говорить о том, что в Украине банки по сути не особо тесно сотрудничают с международными платежными системами. Их роль сводится к предоставлению “пластика” и организации передачи данных по сетям, в то время как управление средствами на счетах, подвязанных под этот пластик, делается “по нашему”.

Единственный минус такого подхода — проблемы с оплатой в некоторых зарубежных терминалах. Например, в США встречаются ситуации, когда к оплате не принимаются дебетовые карты, нужны только кредитные. И карту World Debit применить будет невозможно, даже если на ней нет собственных средств и расчет пытались провести за счет кредитного лимита. Но такие случаи единичны, в основном все типы карт работают успешно, и разницы в финансовом механизме их обслуживания по сути нет.

Голограмма на карте: что она означает?

Оба бренда, и Мастеркард, и Виза, размещают на лицевой либо обратной поверхности карты голограмму. У Визы это изображение голубя, а у Мастеркард — голограмма в форме карты земного шара. Оба рисунка являются своего рода намёками на логотипы компаний. У голубя Визы крылья напоминают букву V в логотипе, а полушария очень похожи на круги эмблемы Мастеркард.

Этот элемент является средством защиты от подделок. Причем, на картах разного класса применяются различные оттенки основания: на стандартных классах — серебристые, на золотых — золотые (логично, правда?), на платиновых и выше — черные и прочие. Также на картах высшего уровня применяются кинеграммы, — специальные изображения, которые кажутся движущимися при повороте карты под разными углами.

Все-таки, Visa или Mastercard?

Возвращаясь к вопросу выбора между картами этих систем, можно сказать следующее: в Украине абсолютно нет разницы, какую карту выбрать. Если вы не путешествуете по миру, не бронируете отели и не покупаете билеты на самолеты каждый день, не страхуете жизнь на миллионы долларов, — вам вряд-ли будут интересны привилегии как Визы, так и Мастеркарда.

Поэтому в украинских реалиях выбирать нужно не по платежной системе, и не по классу карты, а по функциональным возможностям и параметрам банковского продукта, под который данная карта выпускается.

какую карту лучше выбрать в России и Европе

Отечественные банки эмитируют, а затем предоставляют клиентам в пользование карты различных международных и национальных платежных систем. Россияне пользуются такими продуктами не обращая внимание на логотип, указывающий на их принадлежность.

Но иногда потенциальному держателю карты приходится выбирать платежное средство самому и чаще всего человек теряется, не зная, как поступить, хотя разобраться достаточно просто.

Карта Виза или Мастеркард – в чем разница

В мире существует большое количество платежных систем, они бывают локальные, национальные (например, к ним относится российский «Мир») и международные. К последним причислены и наиболее известные в мире MasterCard и Visa.

Они одинаково удобны, функциональны и безопасны, а существенная разница только в валюте:

  • Visa имеет американские корни, поэтому все ее операции производятся с использованием доллара;
  • MasterCard считается европейской системой (хотя ее главный офис расположен в США), в результате для выполнения каких-либо операций могут использоваться евро и доллар.

Это значит, что карты этих систем будут более выгодными в разных регионах мира. Например, там, где востребован доллар (США, Канада, южноамериканский континент, Латинская Америка, Австралия) лучше иметь с собой продукт Виза. Для путешествия в Европу, большую часть Северной Африки, включая популярный у нас Египет, практичней обзавестись платежным средством от Мастеркард.

Большинство россиян за пределы России не выезжает, поэтому указанная разница их не впечатлит. Как и программы лояльности обеих систем, так как их лучшие качества проявляются за границей.

Хотя в последние годы все меняется, поэтому у Visa уже есть полсотни российских партнеров, которые позволяют (при активном использовании ее карты) приобрести различные товары, услуги в обмен на бонусные балы или со скидками. Но нужно признать, что подобные программы от отечественных банков (например, «Спасибо» Сбербанка) в разы популярней.

Предложение MasterCard интересней. Причина: программа лояльности этой системы позволяет обменять бонусы на различные подарки, среди которых бытовая техника и другие востребованные товары от самой организации, что нередко выгодней. Все же нужно признать: предложение MasterCard у наших сограждан также маловостребованное.

Visa или Mastercard: что лучше в России

На территории России не важно к какой системе принадлежит карта, так как банкоматы всех отечественных банков принимают с логотипами Visa и Mastercard. Также с ними готовы работать все российские торговые точки, оборудованные терминалами и Интернет-ресурсы.

Пример: если человеку нужна бесплатная карта мгновенной выдачи, то придя в отделение Сбербанка ему можно взять в пользование любое из имеющихся платежных средств, которыми могут быть Visa Electron или мастеркардовское Maestro. Они являются аналогами и россиянин получит одинаковые выгоды.

Но потенциальному держателю карты важно обращать внимание на следующую особенность: уровень функциональности платежного средства зависит от каждого российского банка-эмитента. Причина: карты всех платежных систем обладают стандартным набором функций, одинаково защищены, а максимально функциональными их может сделать только финансовое учреждение. Например, предоставить клиентам такие опции, как кэшбэк, бонусы, лимиты, начисление процентов на остаток, какие-либо другие вправе исключительно сами банки-владельцы карт.

Также только от них зависит конечная стоимость конверсии средств (обмена валют, который выполняется за рубежом). Поэтому может быть следующее: в Сбербанке держатели карт обеих систем, пользуются идентичными возможностями, это касается лимитов, программы «Спасибо», других предложений. Но в случае выполнения конверсии с помощью продукта Виза процедура будет бесплатной, а при использовании продукта Mastercard придется отдать банку 0,65%.

Visa или Mastercard: что лучше в Европе

Поскольку основной валютой Визы является доллар, а его конкурента доллар и евро, то в Европе практичней использовать именно Mastercard. Так как это дешевле. Например, чтобы конвертировать рубль в евро Мастеркарду достаточно выполнить одну операцию, а Визе две (рубль-доллар-евро).

Visa или Mastercard – что выбрать для покупок в Интернете

Востребованные интернет-ресурсы мира, России готовы принимать к оплате карты обеих систем. Есть только одно ограничение: большая часть интернет-магазинов, аукционов, сайтов откажется работать с неименными картами (они недостаточно защищены). Часто такие продукты не имеют и защитных кодов (CVV2, CVC2).

А для покупок через зарубежные онлайн площадки надо ориентироваться на валюту, в которой продаются товары и следовать советам, описанным выше для Визы и Мастеркард.

Visa, MasterCard, БелКарт: есть ли разница? | Банковские новости



  

Безналичные расчеты посредством банковских карточек в Беларуси  с каждым годом набирают популярность.  Кроме того, все больше предприятий и организаций перечисляет зарплату своим сотрудникам на пластиковые карты.  Рано или поздно большинству белорусов приходится обратиться в банк за карточкой. И у некоторых в этом случае встает вопрос – какой платежной системе отдать предпочтение?

На сегодняшний день банки Беларуси эмитируют карточки платежных систем Visa и MasterCard, а также национальной системы БелКарт. Карточки Maestro относятся к международной платежной системе MasterCard Worldwide, к ним применимы те же правила, что и по карточкам MasterCard. Зачастую Maestro оформляется в качестве зарплатной карты. Однако поскольку Maestro – наиболее дешевые карточки системы, по ним действует больше ограничений.

Существуют ли какие-то принципиальные отличия между карточками разных систем при использовании их на территории Беларуси?

По сути, для держателя обычной стандартной карты, например,  Visa Classic или MasterCard Standard,  никакой разницы практически нет. Есть лишь внутренняя градация – по типам карточки, однако сейчас речь идёт об отличиях именно платежных систем. 

Так, оплачивая товары и услуги с использованием карточек Maestro и БелКарт-М, необходимо подтверждать операцию вводом ПИН-кода. При использовании карточки Visa Electron  обязательного ввода ПИН-кода не требуется, операция подтверждается лишь проставлением подписи на карт-чеке.

Кроме того, за открытие и обслуживание карточки Visa, MasterCard, Maestro разные банки взимают в зависимости от типа карточки определенную плату. Карточки «БелКарт» открываются бесплатно.

Итак, если сравнивать международные платежные системы, то в плане  совершения операций на территории Беларуси большой разницы между ними нет. Однако традиционно карточки Maestro обходятся дешевле, чем Visa, часто банки даже не взимают плату за их обслуживание. Кроме того, в отличие от многих карточек Visa, при открытии Maestro не требуется каких-либо обязательных первоначальных взносов или неснижаемых остатков.

Вместе с тем, карты Маestro  менее распространены, чем Visa, поэтому по ним могут быть установлены некоторые ограничения. К примеру, далеко не все банки эмитируют Маestro для расчетов в Интернете и далеко не на всех сайтах к оплате принимаются карточки Маestro. Visa, как правило, — более универсальный инструмент, который принимается по всему миру.

Если вы часто выезжаете за пределы Беларуси или вам нередко приходится иметь дело с международными транзакциями, следует иметь ввиду еще одно отличие между Visa и MasterCard.  В основе всех финансовых операций, которые осуществляются посредством Visa, лежит доллар, для операций же в системе MasterCard основной валютой является евро. Таким образом, во избежание дополнительных комиссий за конверсию, в Европе выгоднее расплачиваться MasterCard, а в США –  Visa.

Что касается пластиковых карточек национальной системы «БелКарт», то основной особенностью внутренней платежной системы является ее локальный характер, что не позволяет воспользоваться карточкой за рубежом. С одной стороны, это ограничивает возможности держателя карточки, с другой – это более безопасно с точки зрения ее повседневного использования.


Статьи по теме:

С картой по миру 
Сам себе операционист
Чем опасны пластиковые карты?

Источник:www.infobank.by
Метки: платежные системы, Visa, MasterCard, Maestro, пластиковые карточки
На предыдущую страницу

Понравилось? Отправь друзьям!


Разница между Visa и MasterCard

Прежде чем мы углубимся в различия между Visa и MasterCard, стоит объяснить, чем занимаются эти две компании. Visa и MasterCard — это платежные сети, которые позволяют осуществлять электронные переводы средств между банками или другими финансовыми учреждениями и компаниями. Они предоставляют фирменные услуги по обработке платежей для кредитных карт, дебетовых карт и карт предоплаты, которые банки или финансовые учреждения могут затем предлагать своим клиентам.

В этой статье мы рассмотрим различия между Visa и MasterCard.Мы расскажем, насколько широко они приняты, сколько банкоматов они предлагают, сколько предприятий их принимают и многое другое.

Забудьте о комиссиях с N26 Standard

Откройте для себя 100% цифровой банкинг без скрытых комиссий. Откройте свой банковский счет за 8 минут прямо с телефона.

Получить бесплатную учетную запись N26

Что такое карта MasterCard и в чем ее преимущества?

Карты MasterCard составляют около 26% всех испанских банковских карт. Их принимают в 210 странах, более чем в 37 миллионах заведений и в одном миллионе банкоматов по всему миру.И несколько исследований показали, что они предлагают более низкий курс обмена иностранной валюты, чем альтернативные поставщики. В электронной коммерции они занимают второе место после Visa.

Вот главная MasterCard Преимущества:

  • Служба замены аварийных карт, если потеряна или украден

  • Защита цен на до 60 дней После совершения покупки

  • MasterCard Securecode Security

Что такое карта Visa и в чем ее преимущества?

Доля рынка карт Visa в Испании составляет 60%, и, по оценкам, они используются для 35% всех онлайн-транзакций.Сеть банкоматов Visa насчитывает два миллиона банкоматов, а карты принимают 44 миллиона учреждений в 200 странах. По большому счету, обменный курс, предлагаемый картами Visa, менее конкурентоспособен, чем курсы MasterCard.

Вот список лучших преимуществ карты Visa:

  • Сервис замены карты, если потерян или украден

  • Защита цен на до 30 дней После совершения покупки

  • Дополнительные авансы на кредитных картах через банкомат Network

  • Проверенные Visa Протокол безопасности

Типы банковских карт, предлагаемых MasterCard

Кредитные карты, в том числе:

  • Стандартные кредитные карты

  • Всемирные кредитные карты9

  • Золотые кредитные карты

  • дебетовые карты, в том числе:

      • Всемирные дебетовые карты

        1

        Prepaid Card, в том числе:

        Типы банковских карт, предлагаемые кредитными картами VISA

        :

        • Visa Classic

        • Visa Gold

        • Visa Platinum

        • Visa Signature

        • Visa Infinite

        Дебетовые карты:

        6 История позади визы и MasterCard

        Удивительно, что ни виза, ни MasterCard первая в мире банковская карта.В 1946 году Джон Биггинс, банкир из Бруклина, создал первую банковскую карту. Его можно было использовать только локально, и клиенты должны были иметь счет в банке Биггинса, чтобы использовать его.

        12 лет спустя, в 1958 году, появилась Visa. Это было детище Bank of America, который создал его, запустив BankAmericard в Калифорнии. Сегодня может быть трудно представить себе бумажную банковскую карту с лимитом в 300 долларов, но именно такой была первоначальная карта Visa. Восемь лет спустя, в 1966 году, группа американских банкиров создала Межбанковскую карточную ассоциацию.В течение года они сменили название на Master Charge, а затем в 1979 году на MasterCard.

        В 1980-х годах Visa запустила сеть банкоматов, позволяющую держателям карт снимать наличные в любое время суток. В том же десятилетии MasterCard стала первой банковской картой в Китае и выпустила первую в мире карту с лазерной голограммой. MasterCard объединилась с Europay International в 90-х годах и стала публичной на Нью-Йоркской фондовой бирже в 2006 году.

        В настоящее время Visa представляет собой совместное предприятие, которым владеют более 21 000 финансовых учреждений.BBVA выпустила первую карту Visa в Испании в 1978 году. На сегодняшний день количество карт Visa, выпущенных в стране, составляет около 40 миллионов. Фактически, Испания сейчас является второй страной в Европе с наибольшим количеством карт Visa.

        Обе компании развивались с момента своего создания, адаптируясь к техническим достижениям, которые сделали нашу повседневную жизнь более удобной и гибкой, например, разработка бесконтактных карт и мобильных платежей.

        Различия между Visa и Mastercard

        По сути, различия между Visa и MasterCard менее важны для клиентов, чем то, что эмитент карты (обычно банк) предлагает вместе с картой.Что касается бонусных баллов, комиссий и многого другого, Visa и MasterCard только обрабатывают платежи, а не принимают решение об условиях и преимуществах, предлагаемых картой. Более того, обе карты принимаются во всем мире, поэтому у вас, скорее всего, не возникнет проблем с оплатой любой из них, где бы вы ни находились.

        Что лучше — Visa или MasterCard?

        Как было сказано выше, самые большие различия между Visa и MasterCard заключаются в банках, которые их выпускают. Привилегии, которые они предлагают своим клиентам, такие как скидки и рекламные акции, варьируются от банка к банку.

        Карты Visa и MasterCard в Испании очень похожи, и обе являются надежными вариантами. Ваш выбор одного над другим будет зависеть от ваших потребностей, а также от того, какой поставщик или банк подходит вам лучше всего. Например, если вы собираетесь путешествовать за границу, стоит иметь карту с лучшим обменным курсом и убедиться, что она принимается в странах, которые вы посещаете.

        Какие еще существуют виды банковских карт?

        Наряду с Visa и MasterCard существуют другие франшизы дебетовых и кредитных карт, которые вы узнаете, даже если они занимают меньшую долю рынка.Давайте посмотрим на два самых известных:

        • Diners Club. Diners Club появилась в 1950 году как первая в мире многофункциональная кредитная карта. Владельцы карт Diners Club зарабатывают баллы каждый раз, когда совершают покупки. Эти баллы затем дают им доступ к широкому спектру скидок, преимуществ и эксклюзивных впечатлений.

        • Американ Экспресс. Эта карта известна тем, что предлагает эксклюзивные преимущества, недоступные для любой другой карты, но она не бесплатна.Как и карта Diners Club, карта American Express широко используется в корпоративном мире, и многие компании предоставляют ее своим руководителям высшего звена.


        Ваши деньги в N26

        В N26 мы считаем, что банковские операции должны быть простыми. Мы выпускаем дебетовые карты MasterCard со всеми нашими счетами, делая платежи онлайн или в магазине на одном дыхании. Выберите бесплатную учетную запись N26 Standard, банковский счет N26 Smart, банковский счет для путешествий N26 You или премиальную учетную запись N26 Metal и откройте для себя ряд функций и специальных предложений.Ты работаешь на себя? Зарегистрируйте один из наших бизнес-аккаунтов, чтобы получать кэшбэк и другие преимущества. Не пора ли наконец открыть для себя банк, который вам понравится?

        Часто задаваемые вопросы

        В чем разница между картами Visa и MasterCard?

        Самые большие различия между Visa и Mastercard заключаются не в самих компаниях, а в банке, который выпускает отдельные карты, и в наборе функций, которые они предлагают. Хотя есть некоторые незначительные различия, такие как количество стран, которые их принимают, размер их сетей банкоматов или обменный курс, который они предлагают за границей, различия между Visa и Mastercard не так уж значительны для потребителя.

        Что лучше, Visa или MasterCard?

        Когда вы выбираете между Visa и MasterCard, важно подумать о своих потребностях — например, часто ли вы путешествуете или ищете страховку для своей карты. Таким образом, важнее смотреть на эмитента карты, а не на то, является ли она Visa или MasterCard.

        Что такое MasterCard?

        MasterCard — многонациональная финансовая компания с платежной сетью, которая сотрудничает с финансовыми учреждениями, выпускающими карты.По сути, это облегчает электронные платежи и обеспечивает их прохождение. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке, и у нее огромная глобальная сеть банкоматов.

        Что такое карта Visa?

        Как и MasterCard, Visa также является многонациональной корпорацией, предоставляющей финансовые услуги, которая предлагает услуги электронных платежей. Вы можете найти кредитные, дебетовые и предоплаченные карты MasterCard — разные финансовые учреждения предлагают разные типы с разными функциями. Штаб-квартира Visa находится в Фостер-Сити, штат Калифорния.

        Visa vs Mastercard: что лучше?

        Ознакомьтесь с нашей оценкой двух из четырех основных карточных сетей в Австралии и различиями между ними.

        Популярные кредитные карты

        Если вы выберете любой из более чем 190 кредитных карт в Австралии, он почти гарантированно будет связан с одной из карт Visa, Mastercard, American Express или Diners Club. Согласно статистике кредитных и платежных карт РБА за сентябрь 2018 года, на Visa и Mastercard приходится 91 карта.3% покупок по кредитным и платежным картам, в то время как American Express и Diners Club составляют оставшиеся 8,7%.

        В зависимости от того, какое сравнение вы проводите, на самом деле может не быть большой разницы между карточными сетями. Но это не значит, что их нет. Мы собрали основные различия и сходства между четырьмя представленными ниже брендами, чтобы помочь вам принять решение о выборе кредитной карты.

        Что лучше, Visa или Mastercard?

        Самое важное, что нужно знать о Visa и Mastercard, это то, что они сами не предлагают кредитные карты.Вместо этого они представляют собой платежную сеть, обрабатывающую платежи между банками и продавцами и оставляющую создание и распространение кредитных карт на усмотрение отдельных поставщиков кредитных карт.

        Именно провайдеры устанавливают процентные ставки, сборы и функции каждой конкретной карты, а не Visa или Mastercard, и именно по этой причине вам не следует уделять слишком много внимания выбору той или иной карты.

        Насколько широко принимаются карты Visa или Mastercard?

        И Visa, и Mastercard принимаются почти повсеместно, за исключением, может быть, нескольких магазинов и мест, которые могут иметь эксклюзивное соглашение с тем или другим.Согласно веб-сайту Visa, по состоянию на 2016 год в мире насчитывается 40 миллионов продавцов и 2,5 миллиона банкоматов — с тех пор это число, вероятно, увеличилось. Mastercard немного более скрытна с этой информацией, что затрудняет прямое сравнение, но, по оценкам, ее принимают около 37 миллионов продавцов.

        В любом случае, вы ищете как минимум 30 миллионов с лишним, так что вы можете использовать любой из них практически где угодно. По-прежнему будут некоторые страны, не включенные в более чем 200 стран, в которых каждая из них утверждает, что доступна, поэтому вам все равно следует проверить это, прежде чем отправляться в полет.

        Обе сети также предлагают глобальную безопасность и защиту от мошенничества для каждой отдельной карты.

        Различия между Visa и Mastercard

        Visa против Mastercard: награды

        Небольшая разница между ними заключается в привилегиях и эксклюзивных наградах, которые они предлагают. Мы не говорим здесь о ваших стандартных вознаграждениях по кредитной карте. Каждая сеть предлагает держателям карт приятные скидки, предложения и купоны просто за использование одной из их карт — возможно, вам просто нужно выйти в Интернет, чтобы активировать их:

        Эти предложения могут включать что угодно: от более дешевой аренды автомобилей и более дешевых билетов до бесплатных блюд и напитков в некоторых ресторанах.

        Visa vs Mastercard: курсы обмена

        Между обменными курсами каждой сети нет большой разницы — более высокая стоимость будет заключаться в международных сборах за использование, которые несет ваша конкретная карта. Но в некоторых валютах может быть небольшая разница.

        Visa имеет тенденцию опережать Mastercard с небольшим отрывом в большинстве основных валют. На самом деле это может привести к заметной разнице, когда вы начнете тратить большие суммы за границей.

        В следующей таблице показаны незначительные различия между тем, что Visa и Mastercard дают за 1 австралийский доллар на момент написания (13 ноября 2018 г.).Эти расчеты не включают комиссию за конвертацию валюты в размере 90 126, которую может взимать поставщик кредитной карты.

        долл. США фунтов стерлингов евро новозеландских долларов сингапурских долларов
          Виза Мастеркард
        0,7272 0,7236
        0,5584 0,5609
        0,6394 0,6404
        1.0766 1.0739
        1.0006 0,9974
        юаней 5.0514 5.0379

        Вы обнаружите, что эти обменные курсы довольно близки к среднерыночному обменному курсу.

        Какие бренды используют карты Visa и Mastercard?

        Вот краткий список некоторых основных поставщиков кредитных карт в Австралии, которые используют сеть Visa или Mastercard. Вы можете видеть, что большинство использует один из них, но есть некоторые бренды, которые используют оба.

        Поставщики карт Visa и Mastercard

        В этот список включены не все поставщики кредитных карт.

          Виза Мастеркард
        АНЗ Да
        Auswide Bank Да
        Банк Австралии Да
        Банк Мельбурна Да
        БанкSA Да
        БанкВик Да
        Бэнквест Да
        БКУ Да
        Банк Бендиго Да
        BOQ Да
        Сити Да Да
        Коулз Да
        Банк Содружества Да
        КУА Да
        Кредитный союз First Option Да
        Банк наследия Да
        ХСБК Да Да
        Хьюм Банк Да
        имб Да
        ИНГ Да
        Джетстар Да
        Финансовые услуги Latitude Да Да
        Маккуори Да Да
        МЭ Банк Да
        Майер Да
        НАБ Да Да
        Нексус Взаимный Да
        Кантас Да
        RACQ Да
        ул.Джордж Да
        Саммерленд Да
        Санкорп Да Да
        Взаимный банк учителей Да
        Девственные деньги Да
        Вестпак Да Да
        Вулвортс Да

        Информация получена с различных сравнительных сайтов, а также с веб-сайтов каждой сети.

        Два цента Savings.com.au

        Если вы хотите сравнить карты под брендами Mastercard или Visa, не делайте этого — между ними нет большой разницы, кроме логотипа, названия и цветовой схемы. Если продавец в Австралии принимает одну из этих карт, то он, скорее всего, примет их обе, и вместо этого вам следует сравнить достоинства каждой отдельной карты на основе:

        Вам, возможно, придется принять решение, когда дело доходит до путешествий, но опять же, обе сети предлагают одинаковые обменные курсы и принимаются в большинстве стран.Это может сводиться к привилегиям, предлагаемым между Visa и Mastercard.

        В то время как сеть карты должна быть частью вашего рассмотрения, вы должны в первую очередь сравнивать кредитные и платежные карты по основным факторам, перечисленным выше.


        Последние статьи

        Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar.В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, разбитые на повседневный язык. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов о том, как экономить деньги в повседневной жизни.

        Экономьте с умом.


        Подпишитесь на рассылку бесплатных денег.

        Visa против Mastercard — в чем разница?

        Visa и Mastercard; две самые популярные (и крупнейшие) платежные сети имеют миллиарды держателей карт по всему миру. В связи с тем, что экономика открыта как никогда раньше, Mastercard и Visa помогают банкам, финансовым учреждениям, розничным торговцам, организациям и частным лицам связываться друг с другом.Они помогают деньгам переходить из рук в руки самым простым способом. Если вы находитесь на пороге принятия решения о том, какого поставщика карт вам следует выбрать, то следующее для вас.

        Здесь мы стремимся пролить свет на особенности карты Visa, возможности Mastercard, ключевое различие между Visa и Mastercard и многое другое. Следующая сравнительная таблица Mastercard и Visa поможет вам выбрать лучший продукт.

        Mastercard против Visa

        База различия

        Виза

        Мастеркард

        Страхование прокатных автомобилей

        Visa доступна через кредитные карты VISA Signature и Visa.Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд. Лимит международного покрытия составляет 31 день подряд.

         

         

        Продукты

        Mastercard доступны через карты World, Mastercard, а также карты World Elite. Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд.

        Для карт World Elite и World от Mastercard лимит международного покрытия составляет 31 день подряд.Международная аренда ограничена
        $50,000 за инцидент.

        Туристические льготы

        Карта VISA Signature включает в себя коллекцию роскошных отелей, которая предлагает скидки и преимущества в более чем 900 отелях. Карта VISA Signature Concierge также предоставляет ряд преимуществ при поездках.

        Для карт World и World Elite предусмотрено несколько преимуществ и скидок в отелях World Luxury Hotels & Resorts.Хотя предложений по продуктам Mastercard меньше, чем по продуктам Visa, стоит упомянуть следующее:
        Бесценные города: Предоставляет скидки на предметы роскоши/мероприятия в определенных городах по всему миру.

        Mastercard Concierge & App также предоставляет своим пользователям выгодные преимущества в поездках.

        Только для держателей карт World Elite:

        • Скидки на круизы первого класса/ авиакомпании
        • Скидки на определенные туры и программы отдыха, частные самолеты и услуги шофера.

        Защита покупок

        VISA Signature предлагает обширную гарантийную защиту. Сумма защиты составляет не более 10 000 долларов США за каждый иск. Сумма претензии составляет 50 000 долларов США на одного держателя карты.

        Защита покупок на карте Mastercard обеспечивает покрытие до
        Через 60 дней после покупки карты World Mastercard.Защита на 120 дней для карты World Elite. Предусмотрена расширенная гарантия с различными ограничениями.

        Уровни пособий

        Visa предоставляет два разных уровня привилегий: базовый уровень и уровень Signature & Infinite.

        MasterCard предоставляет три уровня привилегий: базовый уровень, уровень World и уровень World Elite.

        Страховое покрытие и другие льготы

        Большинство кредитных карт Visa базового уровня включают покрытие ущерба при аренде автомобиля, покрытие несанкционированных покупок, расширенные гарантии на покупки, экстренную помощь, срочную замену карты и т. д.

        Базовый пакет от Mastercard предлагает преимущества, очень похожие на те, которые предоставляют карты Visa базового уровня.Различные преимущества Mastercard включают в себя защиту ответственности от мошенничества, страховое покрытие при аренде автомобиля при столкновении, помощь в экстренных поездках, расширенные гарантии, замену карты и так далее.

        Защита цен

        Visa не предоставляет эту функцию.

        MasterCard предлагает функцию защиты цены. В случае, если владелец MasterCard покупает товар и его цена снижается в течение 60 дней, MasterCard позаботится о разнице, даже если существуют определенные исключения.

        Доля рынка

        Рыночная доля Visa составляет 48,50%

        Рыночная доля Mastercard составляет 31,70%

        Операции по всему миру

        Visa отмечает мировой объем транзакций в размере 37 миллиардов .

        Mastercard показывает 24 миллиарда транзакций по всему миру.

        Уровень безопасности на кассе

        Verified by Visa постоянно работает за кулисами, когда вы совершаете покупки в Интернете. Он отвечает за обнаружение мошенничества, когда вы не тот, кто совершает покупку.

        Если вы используете новое устройство, совершаете необычно крупную покупку и т. д.этот дополнительный уровень безопасности будет задавать различные вопросы, чтобы подтвердить вашу личность и сделать покупку заслуживающей доверия.

        Mastercard SecureCode создает
        приватный код для проверки учетной записи Mastercard, используемой для покупок в Интернете. Этот код работает немного иначе, чем уровень безопасности Verified by Visa.

        Что такое Visa Card

        Visa Inc. является многонациональной организацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Фостер-Сити, Калифорния.Visa отвечает за упрощение электронных денежных переводов по всему миру. Он выполняет надежные транзакции с помощью кредитных карт Visa, дебетовых карт, подарочных карт и т. д. Важно отметить, что Visa не несет ответственности за выпуск карт, продление кредита или установление тарифов / комиссий для потребителей. Visa поддерживает финансовые учреждения, которые запускают продукты под брендом Visa, используемые для дебетовых, кредитных, предоплаченных планов и планов доступа к наличным для клиентов Visa. Поскольку операции охватывают все континенты, кроме Антарктиды, транзакции Visa по всему миру обрабатываются через VisaNet на безопасных объектах.

        Что такое Mastercard

        MasterCard относится к популярной во всем мире организации, предоставляющей финансовые услуги, которая отвечает за обработку транзакций, осуществляемых картами под брендом Mastercard. Эти кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты и т. д. носят имя Mastercard и управляются различными финансовыми учреждениями, банками и другими кредиторами. Символ MasterCard, расположенный в нижнем углу кредитных карт, указывает на то, что для обработки и авторизации любых транзакций, совершенных с их помощью, будет использоваться технология, характерная для Компании.

        Основные различия между Mastercard и Visa

        Для большинства потребителей во всем мире нет понятной ключевой разницы между Mastercard и Visa. Обе эти компании широко известны в двухстах странах. В большинстве случаев торговые точки, использующие Visa, также будут использовать Mastercard. Предоставляя безопасные и надежные способы оплаты, кредитные карты, дебетовые карты и подарочные карты с поддержкой Visa и Mastercard зависят от финансовых учреждений для их выпуска.Вознаграждения, процентные ставки, ежегодные сборы, а также другие сборы различаются в случае Mastercard и Visa.

        Заключение

        Независимо от того, используете ли вы Mastercard или Visa, вы можете рассчитывать на максимальное удобство при покупке. Теперь, когда у вас есть четкое представление о ключевых различиях между Mastercard и Visa, вам будет легко заморозить покупку на одной из них. Если у вас есть дополнительные вопросы относительно Visa и Mastercard, напишите нам в разделе комментариев ниже.Мы будем рады ответить!

        Visa, Mastercard, Discover, Amex

        Когда потребители ищут новую кредитную карту и сравнивают и противопоставляют Visa, Mastercard, Discover и American Express, основная разница может быть не сразу очевидна. Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этих ключевых различиях и некоторых из лучших вариантов, доступных сегодня.

        На рынке, перенасыщенном выбором почти любого продукта, потребители сталкиваются с большим выбором, чем когда-либо прежде.Но при отсутствии какой-либо существенной информации о компании многие потребители склонны принимать решения, основанные на более поверхностных факторах, таких как узнаваемость имени или эстетика бренда.

        Например, когда дело доходит до решения, какой логотип сети должен украшать вашу новейшую кредитную карту, может быть легко принять мгновенное решение, основываясь на тривиальном факторе, подобном тому рекламному ролику, который вы видели на прошлой неделе. Но хотя четыре основные сети кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — имеют много общего, каждая из них также имеет определенные различия, которые могут повлиять на то, как (и где) вы используете свою карту.

        Основные отличия | Лучшие карты | Сети против эмитентов

        Когда Bank of America распространил первую потребительскую кредитную карту для массового рынка, банк, несколько непреднамеренно, создал основу для того, что впоследствии стало сетью кредитных карт Visa. С тех пор к рынку кредитных карт США присоединились еще три крупные сети кредитных карт и сотни эмитентов, создав богатую конкуренцию среду для все более жадных до кредитов потребителей.

        Но хотя Visa могла быть первой, конкуренты сети потратили мало времени, чтобы захватить свои доли рынка, в частности, с Mastercard, напрямую соперничающими с Visa за большую часть объема покупок по кредитным картам.Однако размер — это не все, что отличает четыре основные сети, поскольку они также различаются в нескольких ключевых областях.

        • Прием продавца: Одним из наиболее важных различий между четырьмя сетями является количество продавцов, которые разрешают транзакции, обрабатываемые конкретной сетью. Например, в глобальном масштабе American Express отстает от своих конкурентов по количеству продавцов, принимающих карты Amex, при этом типичный продавец примерно на 40% чаще принимает карты Visa, Mastercard и Discover, чем American Express.В США Amex по-прежнему отстает от конкурентов: всего 6 миллионов местных продавцов (по сравнению с 9 миллионами, которые принимают Visa, Mastercard и Discover), хотя большинство крупных розничных продавцов принимают все четыре. Исключение составляют случаи, когда у продавца есть конкретный договор по конкретному вопросу, например, сделка Costco по приему только карт Visa.
        • Торговая стоимость: Для продавцов и розничных продавцов самая большая разница между четырьмя сетями заключается в том, сколько стоит поддержка каждой из них.Каждый раз, когда клиент использует кредитную карту для совершения покупки, сеть кредитных карт взимает с продавца небольшую комиссию за обработку транзакции по кредитной карте. Размер платы за обработку зависит от сети и может быть основным фактором, определяющим, принимает ли продавец определенные карты. Например, Mastercard обычно взимает от 1,55% до 2,6% за транзакцию, а American Express — от 2,5% до 3,5%. Visa и Discover примерно на одном уровне с Mastercard, взимая 1,43% к 2,4% и 1,56% к 2.3% соответственно.
        • Банки-эмитенты/Типы карт: Еще одним ключевым отличием между четырьмя сетями являются фактические карты, которые вы можете получить, что зависит от банковских партнеров сети. Visa и Mastercard обычно не выпускают свои собственные карты, то есть большинство карт с логотипом Visa или Mastercard выпускаются внешним банком, таким как Chase или Bank of America. Напротив, American Express и Discover являются одновременно эмитентами и сетями, что означает, что они обычно не сотрудничают с внешними банками для выпуска кредитных карт.Итак, если вам нужна конкретная кредитная карта для ее вознаграждений или других привилегий, вы застрянете в любой сети, с которой сотрудничает эмитент карты для этой карты. Например, если вам нужна карта Chase Freedom Flex℠, то Mastercard — ваш единственный сетевой вариант.
        • Дополнительные льготы: Последним из основных различий между сетями кредитных карт является пакет дополнительных льгот, предоставляемых сетью держателям карт. Хотя некоторые из этих преимуществ, например страхование арендованного автомобиля, являются общими для многих сетей, другие могут быть эксклюзивными для одной или двух.Например, держатели карт, использующие карты World Elite Mastercard®, получают доступ к круглосуточной службе консьержей, а также к специальным повышениям класса обслуживания и скидкам. Если вы хотите, чтобы ваша карта имела определенные преимущества, вам может потребоваться выбрать конкретную сеть.

        Как видите, несмотря на сходство, каждая из четырех основных сетей кредитных карт имеет свои особенности и ограничения, которые могут стать жизненно важным фактором в процессе принятия вами решения, когда придет время выбирать новую карту. Нужна ли вам карта, которую принимает большое количество продавцов, нужна карта определенного эмитента или вы просто ищете приятные преимущества, ваша сеть может иметь значение.

        Некоторым людям выбор сети кредитных карт может помочь сузить широкий спектр вариантов кредитных карт; для других это может быть больше вопрос выбора конкретной карты и, таким образом, выбора ее сети по умолчанию. В любом случае, сравнение лучших карт, доступных в каждой из основных сетей, может помочь вам увидеть ваши варианты и (надеюсь) сделать процесс выбора карты намного проще.

        Виза | Мастеркард | Откройте для себя | Амекс

        Лучшие кредитные карты Visa

        Первый эмитент потребительских кредитных карт — и до сих пор крупнейший — Visa предлагает широкий выбор кредитных карт от различных сторонних банков-эмитентов, включая многих ведущих эмитентов карт, таких как Chase, Bank of America, Capital One и Компания «Уэллс-Фарго.Конкретные преимущества вашей карты Visa будут зависеть от типа карты Visa: карты Visa® начального уровня имеют наименьшее количество привилегий, карты Visa Signature® среднего уровня имеют несколько больше, а элитные карты Visa Infinite® предлагают самые широкие возможности. диапазон.

        РЕЙТИНГ VISA®

        ★★★★★

        4,8

        • Бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
        • Возврат 5 % на покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки в Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов США, потраченных в первый год.
        • Кэшбэк 3% за ужины в ресторанах, включая еду на вынос и соответствующие услуги доставки
        • Кэшбэк 3% за покупки в аптеке
        • 5% на поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards®
        • Неограниченный кэшбэк 1,5% на все остальные покупки

        0% начальный годовых на покупки 15 месяцев

        0 % годовых при переводе баланса на 15 мес.

        14.99% — 24,74% Переменная

        $0

        Хорошо/Отлично

        РЕЙТИНГ VISA®

        ★★★★★

        4,8

        • Получите единовременный бонус в размере 60 000 миль, потратив 3 000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам США в путешествии
        • Получайте неограниченное количество миль в 2 раза больше за каждую покупку каждый день
        • Мили не сгорают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на количество накопленных вами миль
        • Получите кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck®
        • Зарабатывайте в 5 раз больше миль за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel, где вы получите лучшие цены Capital One на тысячи вариантов поездок
        • Используйте свои мили для возмещения расходов на любую поездку или обменяйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

        Н/Д

        Н/Д

        15.99% — 23,99% (переменная)

        95 долларов

        Отлично, хорошо

        РЕЙТИНГ VISA®

        ★★★★★

        4,8

        • Годовая комиссия $0 и без комиссии за международную операцию
        • Получите бонус в размере 20 000 миль, потратив 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 200 долларам США на путешествия
        • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 1,25 раза за каждую покупку каждый день
        • Мили не сгорают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на количество накопленных вами миль
        • Зарабатывайте в 5 раз больше миль за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel, где вы получите лучшие цены Capital One на тысячи вариантов поездок
        • Используйте свои мили для возмещения расходов на любую поездку или обменяйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

        0% на 15 месяцев

        0% на 15 месяцев

        14.99% — 24,99% (переменная)

        $0

        Отлично, хорошо

        +Подробнее о кредитных картах Visa

        Лучшие кредитные карты Mastercard

        Mastercard — вторая по величине сеть кредитных карт в мире с портфелем крупных банков-партнеров, среди которых Barclays, HSBC, Capital One и многие другие. Как и в случае с Visa, преимущества Mastercard будут варьироваться в зависимости от уровня вашей карты, при этом самые основные преимущества предоставляются держателям карт Mastercard® начального уровня, больше — держателям карт World Mastercard® среднего уровня, а большинство преимуществ предоставляется держателям карт Mastercard® начального уровня. пользователи World Elite Mastercard® высшего уровня.

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4,8

        • Получите бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
        • Возврат 5 % на покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки в Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов США, потраченных в первый год.
        • 5% кэшбэк на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, который вы активируете. Наслаждайтесь новыми 5% категориями каждый квартал!
        • Кэшбэк 3% за ужины в ресторанах, включая еду на вынос и соответствующие услуги доставки
        • Кэшбэк 3% за покупки в аптеке
        • Возврат 5 % на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards®, и 1 % на все остальные покупки.

        0% начальный годовых на покупки 15 месяцев

        0 % годовых при переводе баланса на 15 мес.

        14,99% — 24,74% Переменная

        $0

        Хорошо/Отлично

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4.8

        • Получите единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
        • Получайте неограниченный возврат 3 % в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и продуктовых магазинах (кроме супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), плюс 1 % на все остальные покупки. Кроме того, заработайте 8% кэшбэка за билеты в Vivid Seats до января 2023 г.
        • Для получения денежного вознаграждения не требуется ротация категорий или регистрация; плюс возврат денег не истекает в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
        • 0% годовых на покупки и переводы остатка на 15 месяцев; 14.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка после этого
        • Без комиссии за иностранную транзакцию
        • Годовая плата не взимается

        0% на 15 месяцев

        0% на 15 месяцев

        14,99% — 24,99% (переменная)

        $0

        Отлично, хорошо

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4.8

        • С кредитной картой Fortiva® Mastercard® вы получаете возврат до 3% наличными
        • Совершать бесконтактные платежи через Мобильный кошелек
        • Периодические обзоры увеличения кредита
        • Бесплатный доступ к вашему счету Vantage 3.0 от Equifax†
        • † Ваш кредитный рейтинг будет доступен в вашей онлайн-учетной записи через 60 дней после открытия вашей учетной записи. (Требуется регистрация) Бесплатный кредитный рейтинг VantageScore 3.0, предоставляемый Equifax, предназначен только для образовательных целей и не может использоваться Банком Миссури (эмитент этой карты) или другими кредиторами для принятия кредитных решений.

        Н/Д

        Н/Д

        29,99% Переменная

        Всего 85 долларов США

        Справедливый

        +Подробнее о кредитных картах Mastercard

        Кредитные карты Best Discover

        Несмотря на то, что карта Discover моложе Visa и Mastercard, она сократила разрыв в принятии и теперь принимается в таком же (если не большем) количестве мест, как и ее старшие конкуренты.В отличие от Visa и Mastercard, Discover является одновременно сетью обработки кредитных карт и эмитентом, при этом Discover Bank выступает в качестве банка-эмитента, а не сотрудничает с внешними банками. Еще одно отличие: карты Discover имеют только один уровень привилегий, доступный всем держателям карт.

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4,9

        • ВСТУПИТЕЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений.Вы можете превратить 150 долларов наличными обратно в 300 долларов.
        • Получайте возврат 5% наличными за ежеквартальные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, в продуктовых магазинах, ресторанах, на заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации.
        • Кроме того, автоматически зарабатывайте неограниченный возврат 1 % на все остальные покупки.
        • Возврат денег в любой сумме в любое время. Награды никогда не истекают.
        • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
        • Годовая плата не взимается.

        0% начальный годовых в течение 14 месяцев

        0% начальный годовых в течение 14 месяцев

        11,99% — 22,99% Переменная годовая процентная ставка

        $0

        Хорошо/Отлично

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4.9

        • ВСТУПИТЕЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов наличными обратно в 300 долларов.
        • Получайте возврат 5% наличными за ежеквартальные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, в продуктовых магазинах, ресторанах, на заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации.Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.
        • Возврат любой суммы в любое время. Награды никогда не истекают.
        • Получите бесплатную кредитную оценочную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством последних запросов и другой информацией.
        • Годовая плата не взимается.
        • Карта Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

        0% начальный годовых в течение 6 месяцев

        0% начальный годовых в течение 18 месяцев

        11.99% — 22,99% Переменная годовая процентная ставка

        $0

        Хорошо/Отлично

        ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

        ★★★★★

        4,8

        • НЕОГРАНИЧЕННЫЙ БОНУС: Только Discover дает вам неограниченное количество миль, заработанных вами в конце первого года. Например, если вы заработаете 35 000 миль, вы получите 70 000 миль. Нет регистрации, нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений.Просто совпадение миль за мили.
        • Автоматически зарабатывайте неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар каждой покупки — без годовой платы.
        • Используйте мили для оплаты любой части ежемесячного счета, включая минимальный платеж.
        • Превратите Мили в деньги в любой сумме и в любое время. Или используйте в качестве кредита выписки для покупок в поездках, таких как авиабилеты, отели, поездки, заправочные станции, рестораны и многое другое без закрытых дат. Независимо от того, что вы используете, Мили сохраняют ту же стоимость. И срок действия миль никогда не истекает.
        • Нет закрытых дат. Просто оплачивайте поездки, такие как авиабилеты, отели, прокат автомобилей и многое другое, с помощью карты Discover it® Miles.
        • Карта Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

        0% начальный годовых в течение 14 месяцев

        10,99% начальный годовых на 14 месяцев

        11.99% — 22,99% Переменная годовая процентная ставка

        $0

        Хорошо/Отлично

        +Подробнее Откройте для себя кредитные карты

        Лучшие кредитные карты American Express

        В то время как American Express принимается менее широко, чем ее конкуренты, эта разница часто незначительна для держателей карт внутри США; кроме того, Amex часто занимает первое место в рейтинге обслуживания клиентов, что может компенсировать ограниченное признание некоторых потребителей.American Express предлагает одинаковые базовые преимущества для всех держателей карт, но владельцы карт Platinum и Premier могут получить более широкие преимущества.

        РЕЙТИНГ КАТЕГОРИИ

        ★★★★★

        4,8

        • Получите обратно 350 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства в карте. Вы получите обратно 350 долларов в виде кредитной выписки.
        • Получайте кэшбэк в размере 6% в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов США в год (затем 1%).Также заработайте 6% кэшбэка за некоторые подписки на потоковое вещание в США.
        • Получайте 3% кэшбэка за проезд, в том числе заправочные станции в США, такси, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. Все остальные покупки зарабатывают 1% кэшбэка.
        • Доступ к горячей линии Global Assist® – круглосуточная медицинская, юридическая, финансовая и другая избранная служба экстренной помощи и координации
        • 0% начальный годовых в течение 12 месяцев с даты открытия счета, затем применяется переменный годовых
        • $0 начальный годовой взнос, $95 ежегодный взнос после этого

        0% на 12 месяцев

        Н/Д

        13.99% – 23,99% Переменная

        интро за 0 долларов; 95 долларов после этого

        Отличный кредит

        РЕЙТИНГ КАТЕГОРИИ

        ★★★★★

        4,8

        • Заработайте 150 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 15 000 долларов США на соответствующие покупки с помощью вашей карты в течение первых 3 месяцев членства по карте
        • Заработайте в 5 раз больше баллов Membership Rewards® за перелеты и отели с предоплатой на amextravel.com, в 1,5 раза больше баллов за каждую соответствующую критериям покупку на сумму 5000 долларов США и более (это дополнительная половина балла за каждый доллар), до 1 миллиона дополнительных баллов за календарный год и в 1 раз больше баллов за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки
        • .
        • Выберите одну авиакомпанию, отвечающую требованиям, и каждый календарный год получайте до 200 долларов США в виде выписки за багаж и другие непредвиденные расходы, взимаемые авиакомпанией с вашей карты Business Platinum Card®
        • .
        • Доступ к более чем 1300 залам ожидания в 140 странах мира с помощью American Express Global Lounge Collection®
        • Используйте Membership Rewards® Pay with Points для полной или частичной оплаты соответствующего тарифа и получайте обратно 35% этих баллов, до 500 000 баллов за календарный год
        • $595 годовой взнос

        Н/Д

        Н/Д

        Н/Д (платежная карта)

        595 долларов США

        Отлично

        РЕЙТИНГ КАТЕГОРИИ

        ★★★★★

        4.8

        • Заработайте 100 000 баллов Membership Rewards® после того, как с помощью новой карты совершите покупки на сумму 6 000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте
        • Зарабатывайте в 10 раз больше баллов Membership Rewards® за соответствующие покупки по новой карте в ресторанах по всему миру, а также за покупки в небольших магазинах США на общую сумму до 25 000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте
        • Зарабатывайте в 5 раз больше баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или через American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.Также зарабатывайте в 5 раз больше баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой на AmexTravel.com. Заработайте 1X баллов за все другие соответствующие критериям покупки. Применяются условия.
        • Годовой кредит в размере 200 долларов США, годовой кредит на оплату авиабилетов в размере 200 долларов США, ежемесячный кредит Equinox в размере 25 долларов США, ежемесячный кредит Uber наличными в размере 15 долларов США, годовой кредит Saks Fifth Avenue в размере 100 долларов США и многое другое.
        • Владельцы карт Platinum имеют неограниченный бесплатный доступ во все помещения The Centurion Lounge
        • Комиссионный кредит для глобального входа или TSA Pre✓®

        Н/Д

        Н/Д

        Н/Д (платежная карта)

        695 долларов США

        Отлично

        +Подробнее о кредитных картах American Express

        Если вы отвернулись от всех этих разговоров о сетях и эмитентах, вот разбивка различий между ними.По сути, сети кредитных карт просто обрабатывают транзакцию; они, так сказать, делают тяжелую работу по фактическому перемещению денег туда и сюда. Сеть кредитных карт, а не эмитент, определяет, где ваша карта будет принята.

        На этой диаграмме из отчета Nilson Report показаны крупнейшие эмитенты кредитных карт в США.

        С другой стороны, деньги, которые используются для совершения транзакции, принадлежат банку-эмитенту или эмитенту. Например, предположим, что Пит притворяется, что совершает покупку с помощью своей кредитной карты Capital One Venture Rewards, которая действует в сети Visa.Деньги, которые Пит занимает для совершения покупки, поступают от Capital One, но деньги переводятся из Capital One продавцу через процессинговую сеть Visa.

        Кроме того, поскольку деньги, которые вы занимаете для совершения покупок по кредитной карте, предоставляет эмитент, счета по вашей кредитной карте отправляются и оплачиваются эмитентом, а не сетью. В случае с Питом он будет производить платежи по кредитной карте Capital One, а не Visa.

        И, конечно же, поскольку на карту поставлены деньги эмитента, именно эмитент устанавливает большинство условий вашей кредитной карты.Другими словами, эмитент определяет особенности вашей кредитной карты, включая вознаграждения, ежегодные сборы и кредитные требования. Чем больше денег карта потенциально может стоить эмитенту, тем выше эти кредитные требования, как правило, растут.

        Усложняет ситуацию то, что некоторые сети кредитных карт также выступают в качестве банка-эмитента для своих собственных карт, например, в случае с American Express и Discover. Например, карта Discover it® Cash Back выпускается Discover Bank и обрабатывается в сети кредитных карт Discover.

        Когда приходит время выбирать новую кредитную карту, возникает очевидный вопрос: какая сеть лучшая ? К сожалению, простого ответа нет. Как и в случае с вопросом о том, какой эмитент является лучшим, поиск лучшей сети кредитных карт — это скорее вопрос поиска лучшей сети для вас .

        В целом, единственный случай, когда большинству держателей карт нужно беспокоиться о своей сети, это когда они часто путешествуют за границу — некоторые сети могут быть более широко распространены в определенных странах, чем другие — или просто предпочитают одну сеть другой (надеюсь, по более важным причинам, чем их собственные). «крутая» реклама).

        Для большинства потребителей большая часть различий между сетями кредитных карт часто может быть незначительной, особенно если они в основном совершают покупки внутри США. Лучшая стратегия, вероятно, заключается в выборе карты, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и привычкам расходов, независимо от того, в какой сети она находится.

        Раскрытие информации рекламодателем

        CardRates.com — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию от многих предложений, перечисленных на сайте.Наряду с ключевыми факторами отзыва эта компенсация может влиять на то, как и где продукты отображаются на сайте (включая, например, порядок их появления). CardRates.com не включает в себя все доступные предложения. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

        Сеть кредитных карт

        и эмитент карты: в чем разница?

        Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

        Кредитные карты имеют уникальные цвета и дизайн, которые отличают их друг от друга. Но все они имеют общие логотипы брендов на лицевой или оборотной стороне карты, такие как пересекающиеся круги Mastercard. Эти логотипы представляют карточную сеть, поддерживающую вашу карту, и финансовое учреждение, выпускающее вашу кредитную карту, известное как эмитент карты.

        Сети и эмитенты играют очень разные, но важные роли в работе вашей кредитной карты.Карточные сети и эмитенты работают вместе для обработки транзакций от банка к банку, а также упрощают использование вашей карты. Есть даже некоторые компании, которые действуют и как сеть, и как эмитент, что позволяет им больше контролировать процесс транзакций.

        Ниже CNBC Select рассматривает различия между сетью кредитных карт и эмитентом карты, чтобы вы могли понять, где принимается ваша карта и какие преимущества вы можете получить.

        Сеть кредитных карт и эмитент карты

        • Что такое сети кредитных карт?
        • Кто такие эмитенты кредитных карт?
        • Как взаимодействуют сети кредитных карт и эмитенты
        • Итоги

        Что такое сети кредитных карт?

        Роль карточной сети заключается в облегчении транзакций между продавцами и эмитентами карт.Для этого карточные сети создают виртуальные платежные инфраструктуры и взимают с продавцов межбанковские комиссии за обработку транзакций клиентов по кредитным или дебетовым картам.

        Четыре основные сети кредитных карт: Mastercard, Visa, American Express и Discover. Из четырех сетей две также являются эмитентами карт — Amex и Discover, о которых мы расскажем подробнее в следующем разделе.

        Карточные сети не только помогают совершать транзакции, но и определяют, где принимаются кредитные карты. Не все продавцы принимают все сети, и вы можете заметить разные логотипы сетей на кассе или некоторые продавцы заявляют, что не принимают определенные карты.

        Тем не менее, основные карточные сети достигли аналогичных показателей приема: Visa и Mastercard принимаются в 10,7 млн ​​точек США, а Amex и Discover принимаются в 10,6 млн точек США на конец 2019 года, согласно отчету Nilson.

        Наконец, сети карт имеют партнерские отношения во многих отраслях, связанных с путешествиями, транспортом, ресторанами и развлечениями. Наличие карты в определенной сети может давать вам право на льготы при поездках, защиту покупок и многое другое в зависимости от ваших условий и преимуществ.

        Кто такие эмитенты кредитных карт?

        Эмитенты кредитных карт — это финансовые учреждения, которые предоставляют карты и кредитные лимиты потребителям. Эмитенты управляют многочисленными функциями кредитных карт, от процесса подачи заявки и утверждения до распространения карт, определения условий и преимуществ (таких как ежегодные сборы и вознаграждения), сбора платежей держателей карт и многого другого.

        Эмитенты карт также определяют, какую сумму кредита предоставить вам, и принимают окончательное решение о том, будет ли одобрена или отклонена ваша транзакция (подробнее о том, как обрабатываются транзакции, см. ниже).

        Вот некоторые основные эмитенты кредитных карт:

        • American Express
        • Банк Америки
        • Capital One
        • Chase
        • Citi
        • Discover
        • US Bank
        • Wells Fargo

        Как сетки кредитных карт и эмитенты работать вместе

        Карточные сети и эмитенты работают вместе для обработки транзакций, которые потребители совершают в торговых точках.

        Предположим, у вас есть карта Visa® Costco Anywhere от Citi, и вы используете ее для покупки еды в Costco.Четыре игрока, участвующие во всем процессе оплаты, включают вас (потребитель), Costco (продавец), Visa (сеть) и Citi (эмитент).

        Действие по оплате кредитной картой инициирует последовательность событий. Вот процесс:

        1. Вы проводите, вставляете или касаетесь своей карты при оформлении заказа.
        2. Costco отправляет транзакцию Visa.
        3. Visa отправляет транзакцию в Citi.
        4. Citi рассмотрит транзакцию и одобрит или отклонит ее, а затем отправит решение обратно в Visa.
        5. Visa передает его в Costco, и ваша транзакция будет одобрена или отклонена.

        Эта цифровая связь происходит более или менее мгновенно при каждом считывании карты или сканировании чипа.

        Итог

        Как только вы узнаете разницу между эмитентом кредитной карты и сетью, вы лучше поймете преимущества, которые вы можете получить с помощью вашей карты, и где она принимается. Знание того, как работают сети и эмитенты, также может помочь при открытии следующей кредитной карты.

        Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

        Visa против Mastercard — javatpoint

        Visa Inc. и MasterCard — многонациональные компании, занимающиеся платежными технологиями, с крупными платежными сетями. Они выступают в качестве посредников между банками и клиентами и предоставляют множество услуг клиентам через банки.Обе являются компаниями по обработке кредитных карт: кредитные карты MasterCard и Visa являются двумя хорошо известными кредитными картами, которые принимаются во всем мире и принадлежат MasterCard и Visa Inc. соответственно. Стоимость, льготы и условия, связанные с этими картами, устанавливаются банками, выпускающими карты. Банки обычно предлагают разные типы каждой карты с определенной ценой и преимуществами. Давайте посмотрим, чем Visa отличается от Master Card!

        Visa Inc.:

        Visa Inc. — международная компания, занимающаяся платежными технологиями, которая соединяет предприятия, банки, правительства и территории с электронными платежами.Он обеспечивает безопасный перевод средств в электронном виде по всему миру. Он был основан в 1970 году Хок Ди и имеет штаб-квартиру в Сан-Франциско, Калифорния. Он соединяет потребителей, предприятия, банки и правительства в более чем 200 странах мира.

        Visa Inc. предлагает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты физическим и юридическим лицам, но не выдает карты напрямую своим клиентам, а координирует свои действия с банками и финансовыми учреждениями и позволяет им предоставлять платежные продукты под торговой маркой Visa.В типичной транзакции Visa участвуют продавец, эквайер, эмитент и держатель карты.

        • Торговец может быть розничным продавцом, отелем, рестораном или авиакомпанией, которые принимают карты Visa.
        • Эквайер — это финансовое учреждение, которое позволяет торговцам получать платежи.
        • Эмитент — банк или финансовое учреждение, предлагающее карты Visa и другие платежные продукты.
        • Владелец карты — это потребитель или компания, использующая карты Visa и платежные продукты для осуществления платежей.

        Основная карта:

        MasterCard — это многонациональная организация, занимающаяся платежными технологиями, которая сотрудничает с банками и финансовыми учреждениями для выпуска кредитных карт MasterCard для обработки платежей. Штаб-квартира находится в Харрисоне, штат Нью-Йорк, США.

        Он предлагает различные продукты, такие как кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты под торговой маркой «MasterCard». Он не предлагает эти продукты клиентам напрямую; скорее, он связывается с банками, а затем эти банки распространяют эти финансовые продукты среди клиентов.

        На основании приведенной выше информации некоторые ключевые различия между Visa Inc. и Master Card заключаются в следующем:

        Visa Inc. Мастер-карта
        Это компания, занимающаяся платежными технологиями, со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Это компания, занимающаяся платежными технологиями, со штаб-квартирой в Нью-Йорке, США.
        Основана в 1970 году, предлагает кредитную карту Visa. Основана в 1966 году, предлагает кредитные карты Mastercard.
        Веб-сайт MasterCard.com Его веб-сайт: visa.com
        Он предлагает своим клиентам преимущества двух уровней: базовый уровень и программа Visa Signature. Он предлагает своим клиентам преимущества трех уровней: базовый уровень, программы World MasterCard и World Elite Master Card.
        Общие активы: 33,408 млрд долларов США (2010 финансовый год) Общие активы: 8,837 млрд долларов США (2010 финансовый год)
        Выручка за 2010 финансовый год: 8 долларов США.065 миллиардов Выручка за 2010 финансовый год: 5,539 млрд долларов США
        Общая рыночная капитализация Visa по состоянию на август 2016 года составила более 190 миллиардов долларов. По состоянию на август 2016 года общая рыночная капитализация MasterCard составляла около 106 миллиардов долларов.

        Europay, MasterCard, Visa: Учебник — TechCrunch

        Примечание редактора: Орен Леви — генеральный директор и соучредитель Zooz.

        Кибератаки и взломы систем, затронувшие Target, Home Depot, Neiman Marcus и других крупных ритейлеров за последние два года, привели к мошенничеству с кредитными картами на миллиарды долларов.Эта растущая эпидемия привела к увеличению требований к более надежной системе безопасности кредитных карт.

        В октябре 2014 года президент Барак Обама сделал важный шаг к исправлению этой ситуации, подписав распоряжение BuySecure, ускорив переход на более безопасную платежную технологию EMV. EMV, что означает Europay, MasterCard и Visa, является глобальным стандартом для аутентификации транзакций по кредитным и дебетовым картам, который включает в себя карты, совместимые с чипом, и POS-терминалы.

        Технология

        EMV существует уже много лет и широко распространена в Европе и во всем мире. Когда Великобритания перешла на карты EMV, мошенничество в магазинах сократилось на 70 процентов. Продолжающееся использование в США метода пролистывания и подписи является одной из основных причин, по которой половина случаев мошенничества с кредитными картами в мире происходит в США

        .

        Как работает EMV

        Чтобы понять, почему EMV является таким безопасным методом, нужно сначала понять природу розничного мошенничества. Крупномасштабные кражи кредитных карт в последние годы были связаны с заражением терминалов хакерами вредоносными программами, извлекающими номера кредитных карт.

        Это мошенническое программное обеспечение дает кибер-ворам доступ ко всем важным данным карты, которые передаются во время считывания карты. Эти данные известны в отрасли как данные «Track 2» и включают в себя полный номер кредитной карты, дату истечения срока действия, значение проверки карты (CVV) и дополнительную информацию о держателе карты. Используя эти данные, хакеры могут создавать и выпускать поддельные карты, которые неотличимы от оригинала и могут использоваться для совершения покупок.

        Однако карты

        EMV также включают встроенный CVV (iCVV), встроенный в чип и не являющийся частью данных дорожки 2.Эти данные зашифрованы, и только банк-эмитент может их расшифровать. Если мошенник украдет данные Track 2 из чипа и создаст на их основе поддельную карту, никакие транзакции не будут одобрены, поскольку данные iCVV отсутствуют. EMV также требует, чтобы владельцы карт вводили личный идентификационный номер (ПИН) при оплате, обеспечивая второй уровень защиты от мошенничества.

        Вызовы EMV

         

        Однако, несмотря на свои преимущества, EMV не является идеальным решением. Во-первых, перевод всей страны на технологию EMV станет логистическим кошмаром.Мало того, что технологическое внедрение потребует значительного времени и инвестиций, потребителям, привыкшим к пролистыванию и подписи, также потребуется время, чтобы приспособиться к новому методу, что временно замедлит очереди на кассе.

        Возможно, самая большая проблема с EMV заключается в том, что, несмотря на свою безопасность, он все же не может защитить продавцов или их клиентов от всех возможных угроз.

        Например, это никак не влияет на безопасность онлайн-транзакций. Для этих покупок «без карты» мошенникам нужно только украсть номер карты, срок действия и CVV, чтобы начать шоппинг.Искушенные хакеры обнаружили и другие уязвимости системы; они намного сложнее, чем простые хаки, которые мы наблюдаем сегодня, но они существуют.

        Смена ответственности

        EMV — это скорее эволюция, чем революция; это похоже на брандмауэр вокруг вашей кредитной карты, но в остальном платежная экосистема не меняется. Тем не менее, ритейлерам следует внедрить новую технологию до октября 2015 года, когда должен начаться «сдвиг ответственности».