карты российских банков в стране работают / Хабр

Поздно вечером 5 марта 2022 года Visa и MasterCard объявили о приостановке всех операций в России. Это затронет все российские банки, а не только те, которые оказались под санкциями. Выпущенные в России карты Visa и MasterCard перестанут работать за пределами страны, выпущенные за рубежом не будут работать в России.

Ранее Visa и Mastercard прекратили работать с российскими банками, попавшими под американские санкции: ВТБ, «Открытие», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и «Новикомбанк». Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.

Центробанк РФ пояснил:

Выпущенные российскими банками карты Visa и MasterCard продолжат работать в РФ в обычном режиме до истечения срока их действия.

Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранны и доступны.

Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту.

При этом трансграничные операции по картам VISA и MasterCard будут недоступны. Это касается как оплаты покупок в иностранных Интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом. В случае выезда за границу рекомендуется брать с собой наличную валюту и карту «Мир» для тех стран, где она принимается. На сегодняшний день это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.

Заявление «Сбера» по этой ситуации:

Международные платежные системы приняли решение ограничить свою работу в России в ближайшие дни. Данное решение не повлияет на работу карт Сбербанка Visa и MasterCard внутри страны.

Все карты клиентов Сбера будут работать, по ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в оффлайн магазинах, так и в российских интернет-магазинах. Это возможно потому, что на территории России все платежи проходят через отечественную систему НСПК и независимы от иностранных платежных решений.

Платежи зарубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт, выпущенных Visa и MasterCard, будут ограничены. Мы рекомендуем россиянам, находящимся зарубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты). В ряде зарубежных стран принимаются карты платежной системы Мир (Турция, ОАЭ, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Кипр).

Эксперты пояснили, что все карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, перестанут работать за границей, в иностранных магазинах, в кошельках Apple Pay и Google Play.

Пояснение от Национальной системы платежных карт (НСПК):

Для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с Union Pay».

По данным Forbes, UnionPay — созданная в Китае в 2002 году платежная система, которая в 2005 году приобрела статус международной. В России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, их принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов в стране. В то же время выпускают карты UnionPay лишь немногие российские банки — Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Почта Банк, «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность».

По информации «Интерфакса», «Сбер» заявил о планах выпустить карту «Мир» с китайской UnionPay. Финансовая организация прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay, говорится в заявлении банка. О сроках запуска этого проекта «Сбер» обещал сообщить дополнительно.

В чем разница между картами Visa и Mastercard?

Статьи

Поделиться

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями.

Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте. Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200. Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не «спишется», а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

Оценить:

Поделиться

В чем разница между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover?

Почему вы можете доверять CNET

Миссия CNET Money — помочь вам максимально увеличить свой финансовый потенциал. Наши рекомендации основаны на независимых исследованиях и анализе наших редакторов, и мы постоянно обновляем наш контент, чтобы отражать текущие предложения партнеров. Как мы оцениваем кредитные карты

Раскрытие информации рекламодателем

Редакторы CNET самостоятельно выбирают каждый продукт и услугу, которую мы освещаем.

Хотя мы не можем просмотреть каждую доступную финансовую компанию или предложение, мы стремимся провести всестороннее и тщательное сравнение, чтобы выделить лучшие из них. За многие из этих продуктов и услуг мы получаем комиссию. Компенсация, которую мы получаем, может повлиять на то, как продукты и ссылки отображаются на нашем сайте.

Написано

Дори Зинн любит помогать людям изучать и понимать деньги. Она освещала личные финансы в течение десяти лет, и ее статьи появлялись в Wirecutter, Credit Karma, Huffington Post и других изданиях.

См. полную биографию

Обновлено 10 февраля 2022 г.

3 минуты чтения

При выборе кредитной карты учитывается множество факторов – поиск низкой процентной ставки, расчет возможности возврата наличных и просмотр программ вознаграждений . Конкретная сеть обработки карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но от того, поддерживается ли ваша карта Visa, Mastercard, American Express или Discover , зависит, где и как вы можете ее использовать.

Четыре основных процессора кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая одобрение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и контроль за тем, чтобы деньги поступали на соответствующие счета и с них. Вот все, что вам нужно знать об процессорах кредитных карт и различиях между ними.

Подробнее:  Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Основные процессоры кредитных карт, сравнение

	Visa	Mastercard	American Express	Discover
Processor	Yes	Yes	Yes	Yes
Issuer	No	No	Yes	Yes
Глобальные продавцы	52,9 млн	52,9 млн	25,3 млн	44 млн
Поддерживаемые страны	200	210	130	185
Popular partners and co-brands	Chase, Bank of America, Wells Fargo, US Bank	Citi, Capital One, United, SunTrust	Delta, Hilton , Marriott	NHL

Обработка и выдача

Процессоры кредитных карт действуют как связующее звено между вашим банком и банком продавца. Когда платеж инициирован, процессор анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос реален и что его делаете вы. Если все выглядит законно, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или списывает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу. Visa, Mastercard и Square обрабатывают кредитные карты.

Эмитенты предоставляют кредитные карты потребителям. Они выполняют всю проверку — просматривают заявки, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в бюро кредитных историй. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас возникнут вопросы по поводу транзакции или вы захотите оспорить платеж, позвоните эмитенту вашей карты по номеру, указанному на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

American Express и Discover являются единственными крупными процессорами, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет привязана к банку-эмитенту, такому как Capital One или Barclays. American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, Discover выступает в качестве эмитента и обработчика своей карты Discover it® Cash Back.

Принятие

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, взимая процент с каждой транзакции, проходящей через их сеть. Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет дела с миллионами продавцов в более чем 100 странах. По данным Nilson Report, Visa и Mastercard имеют наибольшее количество продавцов в мире — 52,9.миллионов, в то время как у Discover 44 миллиона, а у American Express 25,3 миллиона.

Право на участие 

На рынке представлены десятки различных видов кредитных карт – от авиакомпаний и проездных до карт с кэшбэком. Каждый из них имеет свой собственный набор требований, которые учитывают кредитный рейтинг и историю. American Express может быть самым строгим эмитентом, когда дело доходит до приемлемости; для большинства карт компании требуется, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не менее 670.

Существуют также кредитные карты, предназначенные для тех, у кого хорошая кредитная история (580-669), плохая кредитная история (300-580) и нет кредитной истории. Эти карты, как правило, дают меньше привилегий, но они могут помочь вам увеличить свой кредит.

Дополнительные советы по кредитным картам

• Как выбрать кредитную карту Rewards
• Кредитные карты Best Balance Transfer

Разница между Visa и Mastercard

Visa, MasterCard, Amex и т. д. — все это платежные шлюзы, которые позволяют оцифровывать платежи, помогая пользователям переводить деньги с одного счета на другой.

Эти платежные шлюзы делают возможной оцифровку, предоставляя пластиковые деньги в виде дебетовых и кредитных карт. Дебетовые карты представляют собой модернизированную и оцифрованную форму чековой книжки. Всякий раз, когда транзакция производится с использованием дебетовой карты, сумма напрямую списывается со счета.

Кредитные карты – пластиковые деньги в виде беспроцентного кредита. Всякий раз, когда транзакция осуществляется с использованием кредитной карты, банк дает вам деньги, которые вы обязаны вернуть позже.

Чем MasterCard и Visa отличаются от банков?

MasterCard и Visa — компании, которые предоставляют услуги цифровых платежей через филиалы в банках и других финансовых учреждениях. Банки являются эмитентами карт, а Visa и MasterCard не выпускают собственных карт.

Visa и Mastercard работают на комиссионной основе и взимают комиссию за предоставление платежных услуг. О стоимости карты и ее продаже клиентам заботятся банки.

Карты Visa

Visa предоставляет платформу для осуществления платежей за счет оцифровки. Платежи осуществляются с использованием сети Visa.

Карты Visa выдаются физическим лицам для личного или делового использования через связи с финансовыми учреждениями. Финансовые учреждения, в основном состоящие из банков, могут выбирать между одним или несколькими поставщиками услуг.

Владельцы карт Visa имеют доступ к почти 1,9 миллионам банкоматов в 200 странах мира. Обычно номер карты Visa начинается с 4 и содержит от 13 до 16 цифр.

Некоторые популярные карты Visa в ОАЭ:

1. Visa Classic

Особенности и преимущества

• Круглосуточный доступ к службе поддержки клиентов Visa.
• Замена карты в экстренных случаях
• Выплата наличных по кредитной карте Visa Classic

2. Visa Gold

Особенности и преимущества

• Предоставляет доступ к различным акциям, применимым к картам Visa
• Круглосуточный доступ к обслуживанию клиентов Visa Global
• Замена карты в случае чрезвычайной ситуации доступ к помощи в путешествии — бесплатная медицинская и юридическая консультация
• Доступ к призовым баллам, а также к эксклюзивным предложениям для участников Visa, таким как: в Roxy Cinemas.

Эти скидки и предложения постоянно меняются, предоставляя пользователям больше преимуществ.

3. Visa Platinum

Особенности и преимущества

• Предлагает доступ к различным акциям, применимым к картам Visa экстренной помощи
• Эта карта также дает право на выдачу наличных
• Карта предоставляет доступ к бесплатной услуге помощи при поездках, включая любые юридические и медицинские консультации
• Доступ к призовым баллам, а также к эксклюзивным предложениям для участников Visa, таким как: а) Скидка 8 % на бронирование отелей, сделанное на Hotel.com с использованием карты Visa. б) Скидка 20 % на Roxy Cinemas. Эти скидки и предложения постоянно меняются, предоставляя пользователям больше преимуществ.
• Защита покупок. Когда вы используете карту Visa Platinum для оплаты любой покупки, товары, особенно электроника и гаджеты, попадают под защиту от кражи и повреждений.
• Расширенная гарантия. Это отличный способ удвоить гарантийный срок для бытовой техники или определенных продуктов, купленных с использованием карты Platinum Visa.

Оформить заказ Лучшие кредитные карты 2019 года

4. Visa Signature

Эта карта является инициативой Visa для предоставления скидок и помощи частым путешественникам.

Особенности и преимущества

• Круглосуточная экстренная помощь Visa Global Assistant
• Доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру он покрывает держателя карты вместе с членами его семьи.
• Карта также предоставляет доступ к круглосуточному консьержу, который поможет найти рестораны и забронировать места.
• 12% скидка на сайте Visa Agoda на отели и другие варианты размещения
• Карта также обеспечивает защиту от любого мошенничества или кражи карты
• 8% на отели, забронированные на Hotel. com с использованием карты
• Защита покупок — когда вы используете карту Visa Signature для оплаты любой покупки, товар особенно электроника и гаджеты попадают под защиту от кражи и повреждений.
• Расширенная гарантия. Это отличный способ удвоить гарантийный срок для бытовой техники или определенных продуктов, купленных с использованием карты Signature Visa.

Оформить заказ Лучшие кредитные карты для путешествий по ОАЭ

5. Visa Infinite

Эта карта предназначена для элитного класса. Он предлагает более высокий лимит и требует более высокой заработной платы по сравнению с другими картами.

Особенности и преимущества

• Эта карта принимается во всем мире
• Круглосуточная глобальная служба поддержки клиентов
• Эта карта дает доступ к бесчисленному количеству предложений
• Эта карта имеет более высокий лимит по сравнению с другими картами
• Эта карта также поставляется вместе с консьержем Visa Infinite, который предоставляет информацию о ближайших ресторанах, помогает в бронировании и т. д.
• Бесплатный доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропортах
• Страхование путешествий по билетам, забронированным с использованием карты на срок до 90 дней, покрывает держателя карты вместе с членами его семьи. (Страховая защита в два раза больше, чем у подписной карточки)
• Защита покупок. Подобно картам Signature и Platinum, эта карта также обеспечивает защиту покупок от кражи и повреждений.
• Расширенная гарантия. Предоставляет владельцу дополнительный год гарантии, что позволяет сэкономить деньги на ремонте или убытках. Это применимо только к продуктам, купленным с использованием карты Visa Infinite.
• Скидка 12% на веб-сайте Visa Agoda на отели и другие объекты размещения
• Карта также обеспечивает защиту от любого мошенничества или кражи карты
• 8% от стоимости отелей, забронированных на Hotel.com с использованием карты

MasterCard

MasterCard — это платежный шлюз, призванный трансформировать цифровые платежные платформы. Компания установила связи с несколькими финансовыми учреждениями, через которые она стремится расширить свое присутствие.

MasterCard также является пионером в области бесконтактных цифровых способов оплаты, в которых карта подключается к сети Wi-Fi, поэтому при совершении транзакций не требуется PIN-код.

Some Popular Mastercard’s in UAE

1. Gold MasterCard

Features and Benefits

• Contactless payments
• Accepted in millions of locations
• Access to countless ATMs.
• Карта также предоставляет доступ к бесценным впечатлениям

2. Titanium MasterCard

Особенности и преимущества

• Доступ в 10 залов ожидания в аэропортах Ближнего Востока
• Скидка 20 % на поездки Careem
• Скидка до 15 % на услуги по аренде Avis
• Испытайте новый образ жизни с «Бесценным опытом»
• Нулевая ответственность за несанкционированный доступ транзакции
• Встроенные чипы для дополнительной защиты от карт.
• Бесконтактные платежи набирают популярность, и это возможно со всеми картами MasterCard, где вам не нужно будет вводить пин-код.

Проверьте Кредитная карта без годовой платы в ОАЭ

3. Платиновая мастерная карта

Особенности и преимущества

. Скидка 30 % на бронирование через Cleartrip

Скидка 20 % на бронирование поездок через Careem

Скидка до 15 % на услуги аренды Avis

Скидка 15 % на роскошные апартаменты с обслуживанием в Южной Африке и на Ближнем Востоке

Нулевая ответственность за несанкционированные транзакции

Бесконтактные платежи набирают популярность, и это возможно со всеми картами Mastercard, где вам не нужно будет вводить пин-код.

Откройте для себя новый образ жизни с «Бесценным опытом»

Получите предложения для покупок в 9 торговых центрах Европы

Карта также включает защиту покупок от любого случайного повреждения или кражи

4. World MasterCard 62

2 Особенности и преимущества
• Бесплатный доступ почти в 850 залов ожидания в аэропортах по всему миру
• 10% скидка на 2000 роскошных обслуживаемых апартаментов onefinestay в Лондоне, Милане, Париже, Флоренции, Риме, Нью-Йорке и т. д.
• Бесплатные ночи при проживании с Marriott Bonvoy Hotels
• Доступ к наградам Hertz Gold Plus, которые позволяют без проблем арендовать автомобиль.
• 900+ купить 1 Получить 1 предложение в приложении MasterCard
• Получить предложения для покупок в 9торговые деревни в Европе
• Страхование путешествий, которое покрывает потерю багажа, задержку багажа, отмену и задержку рейса, добавляя в общей сложности 10 000 долларов США.
• Вы также получаете туристическую медицинскую страховку для своих поездок, если вы бронируете билеты с помощью карты Mastercard. Она обеспечивает защиту от несчастных случаев, экстренной медицинской эвакуации и т. д.
5. World Elite MasterCard

Эта карта класса люкс от Mastercard обеспечивает пользователю максимальную выгоду от роскошного образа жизни. Карта имеет более высокий лимит, чем все остальные карты.

Особенности и преимущества
• Бесплатный доступ в более чем 850 лаунджей
• Скидка 10% на более чем 2000 роскошных обслуживаемых апартаментов onefinestay в Лондоне, Милане, Париже, Флоренции, Риме, Нью-Йорке и т. д.
• 1 9013 останавливаясь в отелях Marriott Bonvoy, вы получаете доступ к более чем 200 отелям-партнерам (одна бесплатная ночь при бронировании 2 ночей, 2 бесплатные ночи при бронировании 6 ночей).
• Cleartrip предлагает огромные скидки при бронировании авиабилетов туда и обратно
• 25% скидка на бронирование автомобилей в AVIS
• Дополнительные преимущества при бронировании, сделанном на Lushscapes, такие как бесплатный завтрак, бесплатное повышение категории номера, ваучеры на питание или в спа-центр.