Виды карт Сбербанка — какие дебетовые и кредитные карты выпускает Сбербанк в 2021 году?

Банковская карта – это платежный инструмент (кусочек пластика), который используется для совершения расходных и приходных операций.

СБЕР Банк предлагает несколько видов карт, которые отличаются: тарифами, условиями, целевым использованием, бонусами. К примеру, если вам нужна карта для получения з/п, то стоит обратить внимание на классическую дебетовую. Для получения пенсии банк предлагает социальную карту с бесплатным обслуживанием. Часто совершаете покупки в кредит? Тогда кредитная карта к вашим услугам.

Чтобы вам проще было сделать выбор, мы подготовили таблицу, в которой вы сразу увидите основные параметры, на которые надо обратить внимание при выборе продукта. Также отметим, что правилами банка не запрещено оформлять сразу несколько карт.

Содержание статьи

  • 1 Какие дебетовые карты предлагает Сбербанк
  • 2 Жизненная ситуация: когда и где карта пригодится?
  • 3 Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?
  • 4 Жизненная ситуация: когда и где пригодится кредитная карта?

Какие дебетовые карты предлагает Сбербанк

Дебетовая карта – это ваши собственные средства, которые хранятся на счете. Как правило, на такие карты получают зарплаты, переводы от близких людей (на подарок), пенсию и т. д.

Чтобы проще было сделать выбор, на официальном сайте банка все карты разделены по категориям. Для вашего удобства мы также разделим карты и рассмотрим их основные характеристики.

Дебетовые карты Сбербанка, список:

Название продуктаГодовое обслуживаниеКэшбэкКомиссия за снятие денег через другие банкоматыОбратите внимание
Карты для путешествий
СберКарта Тревел2 400 р.До 10% милями1%, но не менее 150 р.Снятие наличных за границей от 5 000 р. бесплатно.
Золотая Аэрофлот3 500 р.1,5 мили за каждые потраченные 60 р.1%, но не менее 100 р.Через банкомат/кассу СБЕРа в месяц бесплатно можно получить до 3 млн р.
Премиальная Аэрофлот12 000 р.2 мили за каждые потраченные 60 р.Через банкомат/кассу можно бесплатно снять в месяц до 5 млн р. Можно переводить в день до 1 млн р.
Карты для бонусов
Золотая3 000 р.Повышенный: 5% в кафе и 1% в супермаркетах.1%, но не менее 100 р.Бесплатные СМС и пуш-уведомления об операциях. Можно в день снять до 300 000 р. без комиссии. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Классическая750 р. в первый год, после 450 р.До 30% за покупки у партнеров. Стандартные в рамках программы «СПАСИБО».Можно снимать в день без комиссии до 150 000 р. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
МоментальнаяБесплатно1% от суммы, но не менее 150 р.Это неименная карта, которая выдается сразу. В месяц можно снять не более 100 000 р.
Карты со своим дизайном
Карта с индивидуальным дизайном750 р. в первый год, со второго – 450 р.До 30% за покупки у партнеров.1% от суммы, но не менее 100 р.200 вариантов дизайна + можно предложить свой. В месяц можно снять до 1,5 млн р.
Молодежная карта с выбором дизайна150 р.До 5% от покупок в выбранной категории, до 11% дают партнеры.Для тех, кому от 14 до 25 лет. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Карта болельщика ЦСКА
750 р. в первый год, со второго – 450 р.0,5% от каждой покупки и до 30% за покупки у партнеров.500 вариантов индивидуального дизайна.
Карта иностранного гражданинаПотребуется предъявить заграничный паспорт и дополнительный документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ: разрешение на работы, вид на жительство, миграционная карта.
Карты для благотворительности
Классическая — Подари жизнь
Первый год – 1 000 р., со второго – 450 р.0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь». До 30% от партнеров, которые зачисляются клиенту.1% от суммы, но не менее 100 р.В месяц можно получить до 1,5 млн р. без комиссии, через родные банкоматы.
Золотая – Подари жизниПервый год – 4 000 р., со второго – 2 500 р.0,3% идут в фонд «Подари жизнь». Повышенный кэшбэк 5% в категории «Кафе и рестораны» и 1» в «супермаркет».В месяц можно снимать до 5 000 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах СберБанка.
Платиновая – Подари жизнь15 000 р. из которых 7 500 р. идут сразу в благотворительный фонд.0,5% за любые покупки и до 30% у партнеров
Карты для детей
СберKidsБесплатно0,5% от каждой покупкиНельзя. В рамках программы можно только платить картой.Можно оформить ребенку в возрасте от 6 до 13 лет. Уведомления по карте – 30 р. Максимальный оборот в месяц не может быть выше 40 000 р.
Карты для иностранцев
Карта иностранного гражданинаПервый год – 750 р., со второго – 450 р.До 30% у партнеров.1% от суммы, но не менее 100 р.Можно оплачивать патент без комиссии. В месяц можно снять без не более 1,5 млн р.
Виртуальные карты
Цифровая картабесплатноДо 30% у партнеров.Не предусмотрено.Выпускается за 2 минуты, через личный кабинет клиента. Можно снять через кассу или отправить перевод на другую карту.
Социальная карта
Карта для пособий и пенсийБесплатноДо 3% в выбранной категории.1% от суммы, но не менее 100 р.
Платежная система – МИР. Карта выдается только для получения пенсии или социальных выплат.
Другие карты (также заслуживают внимания)
СБЕРкартаБесплатно для пенсионеров, 40 р. для молодежи и 150 р. для остальных.До 10% от суммы покупки.1%, но не менее 150 р.Карта может быть бесплатной, если в месяц совершать покупки на сумму от 5 000 р. Если тратите более 20 000 р., то + 5% повышенный бонус в кафе и ресторанах. Если траты свыше 75 000 р. то +10% кэшбэк на АЗС.
Карта с большими бонусами4 900 р.10% на автозаправках, 5% в кафе и ресторанах и 1,5% в супермаркете.1%, но не менее 100 р.В месяц можно снимать до 5 млн р. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)

Жизненная ситуация: когда и где карта пригодится?

Как видите, предложений достаточно. Возникает вопрос: зачем столько карт, и не проще было предложить 2-3 продукты? Все дело в том, что каждый продукт предназначен для конкретной жизненной ситуации. Сразу отметим, что любой картой можно оплатить как в торговой точке, так и через интернет.

Жизненные ситуации:

Название продуктаКогда пригодится карта Сбербанка
Карты для путешествий
СберКарта ТревелКарты из этой категории нужны в том случае, если вы часто путешествуете. Картой путешественника можно оплатить за пределами РФ, оплатить отель, билеты и т.д. Чем выше статус карты, тем больше привилегий + лимит на расходные операции.
Золотая Аэрофлот
Премиальная Аэрофлот
Карты для бонусов
Золотая (больше не выпускается)
Если вы почти каждый день посещаете кафе (к примеру, обедаете), то это карта отлично подходит. Чем больше кушаете – тем больше бонусов, которые переводятся в рубли. Также карта выгодна домохозяйкам или гражданам, которые часто и много покупают в супермаркетах. В этом случае банк вернет 1% от суммы покупки.
Классическая (больше не выпускается)На неё можно получать з/п, хранить деньги или получать дополнительный доход. Отличный вариант для тех, кому надо снять в сутки до 150 000 р.
МоментальнаяЭта единственная карта, которую можно забрать сразу в банке и не платить. Можно использовать для всего, да еще получать бонусы. Единственный минус – на карте не будет ваших личных данных. Поэтому могут возникнуть проблемы с оплатой за границей или в магазине, при покупке дорогих товаров (если сверяют данные владельца карты с паспортом).
Карты со своим дизайном
Карта с индивидуальным дизайномПо сути, это классическая карта, только привлекательного внешнего вида. Вы можете поместить на обложку себя любимого или котика. Фантазия не ограничивается. Главное – чтобы фото было приличное.
Молодежная карта с выбором дизайнаПомимо минимальной платы за обслуживание граждане в возрасте от 14 до 25 лет могут выбрать 1 категорию, по которой будут получать повышенный кэшбэк. К примеру, студент может поставить повышенный бонус на оплату в кафе, на АЗС (при наличии авто) или продуктовом магазине. Категорию можно каждый месяц менять.
Карта болельщика ЦСКАЕсли вы являетесь членом клуба ЦСКА, то это предложение для вас. На обратной стороне карты будет ваш номер абонемента, сектор, ряд и место. В рамках программы вы получаете скидку до 50% на билеты, отдельный вход на арену, приоритет на покупку билетов на «Финал четырех» Чемпионата Евролиги и выездные матчи клуба.
Карта иностранного гражданинаЭто предложение только для иностранных граждан. Картой можно оплатить любые товары, услуги. Плюс действует также бонусная программа СПАСИБО. Главное – это предъявить документ, который подтверждает право, находится на территории РФ. Без него в оформление будет отказано. Оформить карту дистанционно нельзя!
Карты для благотворительности
Классическая — Подари жизньОплачивая любой картой из данной категории, вы помогаете благотворительному фонду. Единственное отличие – чем выше статус карты, тем больше сможете получить наличные и приоритеты от партнеров. Что касается размера бонуса для клиента, то он не зависит от типа карты.
Золотая – Подари жизни
Платиновая – Подари жизнь
Карты для детей
СберKidsОтличный продукт, который поможет приучить ребенка к планированию своего бюджета или самостоятельно покупать товары в магазине. Вы можете контролировать его расходы и со своего счета перечислять необходимую сумму в одно касание. Главное – предупредить ребенка не разглашать пин-код и сразу говорить родителям, если карта утеряна.
Карты для иностранцев
Карта иностранного гражданинаСтандартная карта для иностранного гражданина. По сути, это такой же продукт, как и карта иностранного гражданина с индивидуальным дизайном, только на самом пластике будет изображена достопримечательность страны по выбору банка.
Виртуальная карта
Цифровая картаЕсли вы оплачиваете через интернет, это лучший и бесплатный продукт. Вы можете с другой карты перевести на виртуальную карту необходимую сумму для покупок и не переживать, что данные основной карты попадут мошенникам. Но если вы часто снимаете деньги, то лучше оформить моментальную, чтобы каждый раз с паспортом не ходить к кассиру банка за наличными, а снимать их через аппарат самообслуживания.
Социальная карта
Карта для пособий и пенсийПенсионеры могут получать на нее выплаты и иные пособия со стороны государства. По карте доступны платежи, переводы онлайн, через личный кабинет. Несомненный плюс – наличие остатка по счету, в размере 3,5%.
Их нет в общем разделе, но они существуют и заслуживают внимания
СБЕРкартаПредложение подойдет, если вы часто оплачиваете в кафе или АЗС. Несмотря на то, что банк предлагает 3 программы, условия для всех едины. Единственное отличие – это стоимость годового обслуживания.
Карта с большими бонусами (больше не выпускается)
Отличное предложение для автолюбителей, которые могут получить 10% возврата за каждую покупку на АЗС. Также картой можно оплачивать в кафе и получать 5%. Радует и 1,5% кэшбэка, который можно получить за покупки в супермаркете. Получается, предложение для тех, кто много и часто заправляется, питается в кафе и покупает продукты в супермаркете.

Как видите, СБЕР принял во внимание потребности всех слоев населения. Вы можете оформить карту, учитывая личные потребности. Но если не желаете платить за карту, то тут приходит на помощь цифровая карта и моментальная.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Напомним, что кредитная карта – это продукт, по которому банк дает вам одобренный лимит в пользование за проценты. Простыми словами, вы покупаете товар, оплачиваете картой, на которой деньги банка. При этом вернуть их можно без процентов сразу, в течение льготного срока или минимальными взносами. Во втором случае потребуется заплатить проценты.

В отличие от других банков в СБЕРе предложений достаточно. Посмотрим, какие есть карты и для чего они подойдут.

Как и дебетовые карты, кредитки разделены на категории, исходя из потребностей клиента.

Кредитные карты Сбербанка, список:

Название продуктаОбслуживание в годПроцентЛимитКэшбэк
На стандартных условиях (max)В рамках персонального лимита (max)
Карта для накопления миль Аэрофлот
Аэрофлот Signature (также входит в группу «Премиальные»)12 000 р.21,9%3 млн р.Нет2 мили, за каждые потраченные 60 р.
Золотая3 500 р.23,9-25,9%300 000 р.600 000 р.1,5 мили, за каждые потраченные 60 р.
Кредитные карты для бонусов
Премиальная2 450 р.от 21,9%3 млн р.600 000 р.0,5-10%
Цифровая (Также входит в группу «Без пластика»)0 р.600 000 р.нетДо 30% у партнеров
Классическая23,9-25,9%300 000 р.600 000 р.
Кредитные карты для благотворительности
Классическая – Подари жизнь0 р.- с персональным лимитом,
900 р. – на стандартных условиях
23,9-25,9%300 000 р.600 000 р.0,3% от суммы покупки на благотворительность и до 30%
клиенту
Золотая – Подари жизнь0 р.- с персональным лимитом,
2 500 р. – на стандартных условиях
Карты, которые не внесены в конкретную группу, но
заслуживают внимания
Золотая кредитная карта0 р.23,9-25,9%300 000 р.600 000 р.До 30% от суммы покупки.
Премиальная карта Visa2 450 р.21,9-23,9%600 000 р.3 000 000 р.до 10% — АЗС, Gett и Яндекс.Такси
до 5% — Кафе и рестораны
до 1,5% — Покупки в супермаркетах
0,5% -любые покупки
до 30% от суммы покупки

Дополнительно добавим, что по всем кредитным картам есть льготный срок, не превышающий 50 дней. Что касается комиссии за получение денег, то она также единая и составляет:

  • через СБЕР -3% от суммы, но не менее 390 р.
  • через другие банкоматы 4%, но не менее 390 р.

Жизненная ситуация: когда и где пригодится кредитная карта?

Поскольку предложений много, следует понимать, в каком случае карта вам пригодится и будет полезной.

Жизненные ситуации:

Название продуктаКогда пригодится
Мили Аэрофлот
Аэрофлот SignatureЭто карты выручит во время путешествия. За каждую покупку банк возвращает мили, которыми можно оплатить билет на самолет/поезд, отель и другие товары, из категории «Путешествия». Аэрофлот Signature пригодится для активных путешественников, расходы которых до 3 млн р.
Золотая
Бонусы
ПремиальнаяКарта подойдет, если вы часто совершаете покупки. Полученными бонусами после можно оплачивать часть покупки, тем более что многие магазины их принимают. Если вы совершаете покупки на сумму не более 300 000 р., то цифровая и классическая карта с бесплатным обслуживанием отличный вариант для оформления. Шопоголикам стоит обратить внимание на премиальный продукт, в рамках которого можно получить в долг до 3 млн р.
Цифровая
Классическая
Благотворительность – Подари жизнь
КлассическаяЕсли вам небезразлично чужое горе и вы хотите помочь нуждающимся, то это продукт для вас. С каждой покупки банк будет перечислять в благотворительный фонд 0,3% и 50% от стоимости первого года обслуживания.
Несмотря на помощь фонду, клиент будет также получать бонусы от покупок, которые достигают 30% у партнеров. Поэтому картой с легкостью можно везде платить, получать на нее выплаты или использовать как запасной кошелек.
Золотая
Их нет в общем разделе, но они существуют и заслуживают внимания
Золотая кредитная картаПо сути — это классическая карта, которой можно везде оплатить. Стандартные бонусы, комиссия за снятие денег.
Премиальная карта VisaЕй выгодно платить на АЗС, в супермаркете и кафе. Именно в этом случае возвращается максимальный бонус. Несомненный плюс – вы получаете максимальный лимит и сниженную ставку.

Получается, если вы редко совершаете покупки и карта нужна на всякий «пожарный случай», то лучше заказать золотую или классическую. В этом случае вы ничего не теряете, поскольку плата за обслуживание не снимается, а платные смс уведомления можно отключить.

Для путешественников выбор небольшой, поэтому важно понять, какая сумма нужна и подать заявку.

Если вы много и часто платите, то бонусные карты к вашим услугам. Не хотите платить за обслуживание, то к вашим услугам классическая и цифровая карта. При этом последнюю кредитку вы можете оформить полностью дистанционно.

Нужно несколько карт? Если доходы позволяют, то можно смело подавать заявку. Главное – не забывать вовремя погашать долг.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы!

Автор: Артём Мацун[email protected]

Окончил Белорусский Национальный Технический Университет (БНТУ) по специальности «Экономика» в 2012 году. Невероятно усидчивый, отзывчивый и внимательный специалист. Настоящий перфекционист своего дела, любое дело, начатое им, доводится до конца. Журналист и эксперт по банковским продуктам

Есть ли у вас долги и что вы планируете с ними делать?

  • У меня нет долгов

  • Есть долги, буду выплачивать по мере возможности

  • Есть долги, оформлю рефинансирование/реструктуризацию

  • Есть долги, буду оформлять банкротство

  • Есть долги, не буду ничего делать

Голосовать

Результаты

Рекомендуем к прочтению

Эксперт рассказал, стоит ли опасаться блокировки банковских карт – Москва 24, 28.

02.2022

28 февраля, 14:52

общество

Фото: depositphotos/AlexBrylov

Кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев рассказал Москве 24, стоит ли опасаться блокировки банковских карт.

«Если касается карты «Мир» – это вообще наше внутреннее дело, это наши внутренние банки, это наша внутренняя платежная система. Она работает пока не отключилась электроэнергия», – пояснил специалист.

Если будет отключена вся платежная система Visa и Mastercard, то, по словам Беляева, будет дан льготный период для того, чтобы были выведены оттуда средства и помещены на какие-то другие счета.

«Мы видим, что даже когда сейчас применяются определенные санкции к нашим отдельным банкам, то дается месяц на урегулирование своих отношений с этим банком», – отметил эксперт.

Аналитик пояснил, что карту выпускает отдельный банк на одной платежной системе, всю платежную систему вряд ли отключат, так как это коммерческие предприятия, а РФ дает достаточные доходы и имеет имиджевую составляющую.

Эксперт отметил, что отключение от системы и блокировка карт одних клиентов усложнит работу с другими в прочих иностранных государствах, так как никто не захочет ставить свои деньги под удар.

Он уточнил, что банки, попавшие под систему санкций, могут иметь трудности во внешнем обороте, однако внутри страны никаких сложностей нет, потому что внутренние операции не ограничиваются.

«А те банки, которые не попали под санкции, там уже полная свобода», – отметил Беляев.

Ранее директор Центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович порекомендовал россиянам иметь при себе 2–3 тысячи наличными на всякий случай. При этом эксперт отметил, что все сбережения с банковского счета снимать не нужно.

24 февраля США ввели санкции против Сбербанка, ВТБ, Совкомбанка, банка «Открытие» и Новикомбанка. Подразделение американского Минфина, которое отвечает за правоприменение в области санкций, предписало американским банкам к 26 марта закрыть корреспондентские счета Сбербанка и его «дочек». Начиная с этой даты американские финансовые организации не вправе осуществлять транзакции с участием Сбербанка.

В то же время в ЦБ заявляли, что банковская система России стабильна и обладает достаточным запасом капитала и ликвидности, чтобы бесперебойно функционировать. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени.

Ситуация стала осложняться после 23 февраля. В этот день лидеры ДНР и ЛНР обратились к президенту РФ с просьбой помочь в отражении агрессии со стороны Украины. В ночь на 24 февраля Владимир Путин заявил, что принял решение о проведении специальной военной операции по защите ЛНР и ДНР. При этом он подчеркнул, что в планы властей РФ не входит оккупация территорий Украины.

Курсы доллара и евро достигли рекордных значений

экономикаобществоэксклюзив

Ещё больше новостей – в телеграм-канале «Москва 24». Подписывайтесь!

Новости СМИ2

Как запрет российских банков Visa-Mastercard нарушит торговлю

Многие компании сворачивают свои деловые отношения с Россией после ее вторжения в Украину, но меры, принятые Visa и Mastercard против крупнейших российских банков, являются одними из самых суровых.

«Любые санкции, препятствующие доступу к сетям Visa и Mastercard для авторизации, эквайринга и обработки платежей, нанесут ущерб российской экономике», — сказал Ричард Кроун, консультант по платежам и розничной торговле из Сан-Матео, Калифорния.

Visa и Mastercard в понедельник заблокировали доступ к своим сетям для значительной доли российского банковского рынка, очевидно, в ответ на санкции правительства США, запрещающие американским компаниям вести дела с ключевыми российскими банками. Поскольку карточные сети предоставляют широкий спектр услуг потребителям, банкам и продавцам, такое простое действие, как онлайн-заказ или транзакция в торговой точке в России, может стать трудным, если не невозможным.

«Поскольку Mastercard и Visa отключают сеть, а также отключают популярные мобильные кошельки, продавцам и потребителям будет очень трудно совершать покупки, если у них нет наличных», — сказал Тим Слоан, вице-президент по платежным инновациям в Mercator Advisory. Group в Конкорде, штат Массачусетс, отметив, что существующий наплыв банкоматов и нехватка наличных в России могут ухудшиться. «Электронная коммерция теперь будет крайне затруднена, если не невозможна, для многих россиян».

Visa и Mastercard перекрыли доступ к крупным российским банкам в ответ на вторжение России в Украину.

В заявлении, размещенном на веб-сайте Mastercard, бренд карты сообщил, что заблокировал несколько финансовых учреждений в платежной сети Mastercard. «Мы продолжим работать с регулирующими органами в ближайшие дни, чтобы полностью соблюдать наши обязательства по соблюдению требований по мере их развития». В заявлении Visa говорится, что компания принимает «незамедлительные меры» для обеспечения соблюдения применимых санкций и готова соблюдать дополнительные санкции, которые могут быть введены.

Mastercard также объявила о пожертвовании в размере 2 миллионов долларов США Красному Кресту, Save the Children и его фонду помощи сотрудникам для оказания гуманитарной помощи. Visa предоставит грант в размере 2 миллионов долларов США Фонду ЮНИСЕФ для поддержки помощи народу Украины. Visa также направит пожертвования сотрудников в размере до 1 миллиона долларов в украинские фонды реагирования ЮНИСЕФ и Красного Креста.

Visa и Mastercard не ответили на запросы о комментариях к установленному сроку.

Mastercard и Visa не указали в своих отчетах конкретные банки. Министерство финансов США наложило санкции на Сбербанк и ВТБ, а также на российский военный банк PSB. У Сбербанка более двух десятков дочерних компаний, у ВТБ — 20 дочерних компаний. Эти три банка составляют более половины всей банковской системы России, а администрация Байдена добавила еще два десятка финансовых учреждений, железных дорог и других компаний, имеющих доступ к внутренним и международным платежам по картам.

В России насчитывается около 300 миллионов кредитных и дебетовых карт, в стране с населением около 141 миллиона человек, по данным Statista, которая также сообщает, что Visa и Mastercard контролируют около 72% карточного рынка страны. Даже без запрета на все российские банки и наличия местной карты последствия действий Visa и Mastercard могут быть серьезными.

«От 30% до 60% розничных платежей для большинства основных розничных продавцов в России зависят от Visa и Mastercard для авторизации — они не могут пойти куда-либо еще, чтобы авторизовать эту карту для расчетов по платежам», — сказал Крон, добавив что карточные сети также являются основой для трансграничной совместимости для транзакций через банкоматы через сети Mastercard Maestro и Visa Plus. «Таким образом, даже в экономике с наличными деньгами ограничение доступа к банкоматам было бы разрушительным», — сказал Кроун.

Сообщается, что среди других платежных компаний были деактивированы счета Apple Pay и Google Pay, связанные с российскими банками, находящимися под санкциями. Apple и Alphabet не ответили на запросы о комментариях. А American Express в 2021 году заключила сделку со Сбербанком о расширении приема карт в России. American Express не ответила на просьбу прокомментировать статус своего партнерства со Сбербанком.

«Предположительно, большинство российских держателей карт и продавцов не смогут использовать Mastercard и Visa», — сказал Эрик Гровер, директор Intrepid Ventures в Миндене, штат Невада.

США и Европейский Союз также отключили некоторые российские банки от Swift, глобальной сети, базирующейся в Брюсселе, которая поддерживает обмен сообщениями для международных транзакций. И США ввели санкции против российского центрального банка, запретив американцам вести дела с российским центральным банком и заморозив его активы в США.

Эта комбинация санкций еще больше изолирует Россию от ведения бизнеса с Западом и затруднит движение денег. сказала Сара Гротта, директор дебетовой консультационной службы в Mercator Advisory Group в Лейквуде, штат Огайо. «Россиянам будет особенно сложно совершать покупки за границей», — сказал Гротта.

Потенциальные ответные меры России, помимо прямых санкций в отношении американских компаний, заключались бы в продвижении своей местной сети карт «Мир». «Мир» дебютировал в 2015 году и вырос примерно до 24% карточного рынка России. По словам Гровера, развитие сети «Мир» значительно ускорится, учитывая запрет Visa и Mastercard в России.

В то время как Visa и Mastercard потеряют бизнес, отключив российские банки, оба бренда карт диверсифицировали свой бизнес, добавив неплатежные услуги и новые рынки, которые могут смягчить удар.

«Запрет России затронет Visa и Mastercard, но у них диверсифицированные портфели», — сказал Крон.

Что ждет банки, если Запад ударит по Москве новыми санкциями?

Проукраинские активисты собираются на молитву и демонстрацию против российской агрессии перед Белым домом.
Источник: Сэмюэл Корум/Getty Images Новости через Getty Images.

Доступ российских банков к мировой финансовой системе может быть ограничен в случае вторжения страны в Украину, а возможные санкции также могут нарушить деятельность иностранных кредиторов в России.

Президент Джо Байден заявил, что российские банки «не смогут работать в долларах» после вторжения, а демократы в Сенате предложили запретить кредиторам использовать специализированные службы обмена финансовыми сообщениями. Целевые банки также могут быть отрезаны от платежных сетей Visa Inc. и Mastercard Inc. в результате санкций, и могут быть введены новые ограничения на операции вторичного рынка российского суверенного долга в соответствии с законопроектом Сената, обнародованным в прошлом месяце.

«Такое занесение в черный список может оказать разрушительное воздействие на российскую экономику», — сказала Кэролайн Браун, партнер юридической фирмы Crowell & Moring, которая консультирует по соблюдению и обеспечению соблюдения экономических санкций. Это затронет всех, кто зависит «от транзакций через эти финансовые учреждения, включая россиян и российские компании», — сказал Браун S&P Global Market Intelligence.

Санкции будут применяться к «трем или более» российским банкам и финансовым учреждениям, потенциально включая Сбербанк России и ПАО Банк ВТБ, что заставит их полагаться на менее развитую местную финансовую инфраструктуру и более дорогие варианты обмена иностранной валюты. Иностранные кредиторы, присутствующие в стране, также могут ощутить на себе влияние снижения экономической активности и обесценивания российского рубля.

Сбербанк, ВТБ, Visa и Mastercard не ответили на запросы о комментариях.

Официальные лица США и Европы близки к завершению широкого пакета санкций, которые вступят в силу после вторжения в Украину, сообщило агентство Reuters 11 февраля. Министр иностранных дел России Сергей Лавров заявил 10 февраля, что наращивание войск продолжается российской земле и что западные страны игнорировали проблемы безопасности страны.

«Дополнительный удар»

Законопроект, предложенный сенатскими демократами, будет направлен на блокирование и запрет всех операций с имуществом определенных банков в США. В законопроекте говорится, что санкции будут применяться к трем или более учреждениям из списка 15. В этот список потенциальных целей входят девять системно значимых российских банков: Сбербанк, Банк ВТБ, АО «Газпромбанк», ПАО «Московский кредитный банк», АО «Альфа-Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк Открытие Финансовая Корпорация», ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО Совкомбанк.

Многие государственные банки в России, в том числе крупнейшие кредиторы Сбербанк и ВТБ, уже попали под санкции Запада, введенные после аннексии Крымского полуострова Россией в 2014 году, которые не позволяют им привлекать долгосрочное финансирование за рубежом. По словам Брауна, новые санкции нанесут «дополнительный удар», поскольку все долларовые операции с указанными банками будут запрещены.

Санкции усложнят работу российского финансового сектора и расчеты с иностранными контрагентами, считает аналитик российской брокерской компании «Финам» Игорь Додонов. По словам Додонова, затраты, связанные с проведением расчетов и конвертации валют через страны Азии и других стран, будут выше.

Возможное отключение подсанкционных банков от платежных систем Visa и Mastercard не позволит клиентам подсанкционных банков использовать эти карты за границей, сказал Додонов. По словам аналитика, Национальная система платежных карт России сможет обрабатывать внутренние транзакции.

Дополнительные ограничения на операции с суверенным долгом России также могут негативно сказаться на банках страны, являющихся крупными держателями государственных облигаций. В январе убытки российских банков от отрицательной переоценки ОФЗ России, вызванной геополитическими рисками, достигли 200 млрд рублей, говорится в ежемесячном отчете ЦБ РФ.

В недавнем отчете аналитики JPMorgan назвали перспективу отключения российских финансовых учреждений от системы обмена сообщениями бельгийского Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, или Swift, «ключевой проблемой». По словам Додонова, такой шаг побудит пострадавшие банки перейти на альтернативную систему обмена финансовыми сообщениями в стране, и поэтому могут возникнуть серьезные проблемы.

Полное отключение русского языка от Swift больше не рассматривается, сообщило 11 февраля агентство Reuters со ссылкой на официальных лиц США и ЕС. В докладе говорится, что были высказаны опасения, что это будет означать, что непогашенные кредиты на миллиарды долларов, которые европейские кредиторы имеют в России, не будут погашены.

Неуверенный отскок

Акции Сбербанка и ВТБ упали более чем на треть в период с октября 2021 года по январь, поскольку перспективы санкций усилились, хотя в последние недели они несколько восстановились.

Не исключено, что банкам потребуется помощь властей, чтобы противостоять последствиям возможных санкций, сказал Додонов. Российский центральный банк сможет оказать экстренную поддержку, но «долгосрочные последствия затяжных и жестких санкций оценить труднее, если резервы иссякнут и потребуются дополнительные государственные ресурсы для поддержки пострадавших банков», — отмечает S&P Global Ratings. в отчете от 8 февраля.

И Сбербанк, и ВТБ опубликовали сильные финансовые результаты за девять месяцев 2021 года: их прибыль выросла более чем на 75% по сравнению с прошлым годом до 978,1 млрд рублей и на 293,4% до 256,9 млрд рублей соответственно. Согласно консенсус-прогнозу S&P Capital IQ, чистая прибыль банков за 2021 год превышает 1,2 трлн рублей в случае Сбербанка и 260 млрд рублей в случае банка ВТБ.

В случае ослабления политических рисков эти два банка станут первыми претендентами на существенное восстановление стоимости акций, сказал Додонов.

Западное присутствие

На прибыль международных банков с присутствием в стране могут повлиять такие факторы, как ухудшение показателей качества активов и негативное влияние на капитал в случае сильного обесценивания рубля, говорится в отчете S&P Global Ratings, несмотря на то, что риски западных банков в отношении России в целом ограничены.

По мнению аналитиков JPMorgan, среди европейских банков с российским присутствием Райффайзен Банк Интернешнл АГ будет наиболее подвержен риску, связанному с ужесточением санкций, за ним следуют венгерский OTP Bank Nyrt., итальянский UniCredit SpA и французский Société Générale SA. Российские подразделения RBI, UniCredit и Société Générale также входят в число системообразующих российских банков.

RBI отказался от прямых комментариев, но указал на свою презентацию доходов за 2021 год, в которой говорится, что его подверженность риску России и Украины «находится в пределах, обеспечивающих устойчивость группы при всех возможных сценариях». По состоянию на конец 2021 года риск австрийского банка в России составил 22,8 млрд евро, из которых 9% были подвержены повышенным санкционным рискам, в то время как резервы на санкции и геополитический риск составили 150 млн евро, при этом 46 млн евро были добавлены в четвертом квартале. .

ОТП Банк отметил, что он является «наиболее активным консолидатором» на банковских рынках Центральной и Восточной Европы и стремится усилить свое присутствие во всех странах, где он применим, как органически, так и посредством приобретений. «OTP по-прежнему привержен России и стремится продолжать свою стратегию развития бизнеса», — сообщил по электронной почте представитель венгерского банка.

Société Générale не ответил на запрос о комментариях.

Самый четкий сигнал о влиянии напряженности на зарубежные банки появился в январе, когда UniCredit отказался от своих планов по приобретению банка «Открытие» со штаб-квартирой в Москве. «Мы действительно провели комплексную проверку, но, учитывая геополитическую обстановку, решили выйти из комнаты данных», — заявила генеральный директор UniCredit Андреа Орсель во время телефонного разговора о прибылях и убытках 28 января.