Как работают вклады и какие сейчас ставки

Как изменились условия по вкладам в валюте?

Вклады в долларах, евро или фунтах — временно перестали открывать и пролонгировать с 28 мая.

Если у вас есть такой вклад, он будет действовать до конца срока. Мы начислим по нему все проценты, а вот пролонгировать его уже не получится. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали.

Вклады в юанях — начали открывать с 1 сентября. Такой вклад можно открыть на срок от трех месяцев до двух лет. Максимальная ставка — до 1,5% годовых.

tableBody»>

Срок	Ставка в годовых
От 3 до 5 месяцев	0,01%
От 6 до 11 месяцев	1%
От 12 до 24 месяцев	1,5%

От 3 до 5 месяцев

Ставка в годовых

0,01%

От 6 до 11 месяцев

Ставка в годовых

1%

От 12 до 24 месяцев

Ставка в годовых

1,5%

Минимальная сумма пополнения — 5000 ¥. Вклады в юанях пролонгируется автоматически.

Изменится ли процент по действующему вкладу в рублях?

Нет. Вклады, открытые до 11 октября 2022 года, не попадают под новые процентные ставки. Так всегда происходит: когда вы открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.

Но если дата пролонгации будет 11 октября или позже, процентная ставка по нему будет уже новая. Как изменились ставки по вкладам в рублях

Нужно ли закрывать старый вклад и открывать новый?

Не обязательно. Если вы хотите получить новый процент по вкладу в рублях, можете действовать так.

Забрать часть денег со вклада и открыть новый депозит. Если выводите часть денег со вклада досрочно, то теряете все начисленные проценты на выводимую сумму. Минимум можно вывести 15 000 ₽. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита. Сделать это можно через 60 дней после того, как вы открыли и пополнили вклад. Как вывести часть денег со вклада

Закрыть действующий вклад, открыть и пополнить новый. Если вы досрочно закрываете вклад, то теряете почти все накопленные проценты.

Как закрыть вклад досрочно

Дождаться, когда ваш рублевый вклад продлится. По умолчанию вклад продлевается в дату закрытия — к моменту продления будет новая процентная ставка.

А какой у меня сейчас процент по рублевому вкладу?

Если ваш вклад открыт до 11 октября 2022 года, то процентная ставка по нему будет прежней — пока вклад не продлится.

Посмотреть процентную ставку вы можете в приложении Тинькофф: на главном экране выберите вклад — ваша процентная ставка будет отображаться в верхней части экрана рядом с суммой депозита.

Чтобы вклад считался открытым и проценты начали копиться, вклад нужно пополнить. Минимальная сумма пополнения — 50 000 ₽.

Если хотите продлить вклад после 11 октября, у него будет уже новая процентная ставка. Ее размер зависит от того, какой срок вклада и есть ли у вас одна из подписок Тинькофф.

Почему у вас такие рублевые ставки?

Мы изменили процентные ставки по вкладам, потому что Центральный банк России изменил ключевую ставку. При этом мы следим за ситуацией на рынке и предлагаем актуальные условия: в Тинькофф открыть вклад в рублях можно по ставке до 8% годовых.

Я подключил подписку, процент еще не обновился. Что делать?

Подписка подключается не сразу, а с небольшой задержкой. Ставка обновится в течение дня.

Как открыть вклад?

Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, вы можете открыть вклад прямо в приложении. В нижней части главного экрана нажмите кнопку «Открыть новый счет или продукт» и выберите «Открыть вклад». После этого настройте параметры депозита:

Повышенная ставка увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Это ограничение будет действовать на все валюты внутри одного вклада.

Повысить ставку можно также подключив подписку Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium.

После того, как выберете все параметры, вклад появится на главном экране в приложении Тинькофф. Он может появиться не сразу, а в течение часа. Пополните его с карты Тинькофф, банковским переводом, наличными в банкоматах Тинькофф или через сеть партнеров. Как пополнить вклад без комиссии

Если еще нет дебетовой карты Тинькофф, привезем ее в любой город России вместе с документами по вкладу — до этого деньги не потребуются. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф, переводом из другого банка или через сеть партнеров.

Если вы пока не клиент Тинькофф, оформите заявку на вклад на нашем сайте. Для этого укажите параметры вклада и свои контактные данные. Оставить заявку на вклад

Хочу вывести часть денег со вклада. Как это сделать и куда переведут деньги?

Чтобы вывести часть денег со вклада, оставьте заявку на изъятие денег в приложении или личном кабинете Тинькофф.

Деньги придут на вашу карту Тинькофф. После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах тарифного лимита по карте. Как снять валюту по новым правилам ЦБ

Как закрыть вклад?

Если вы досрочно закрываете вклад, то теряете почти все накопленные проценты. Чтобы закрыть вклад, отправьте заявку на полное досрочное изъятие средств.

Далее мы попросим уточнить, почему вы закрываете вклад, и выбрать, куда перевести деньги. В течение часа переведем любую сумму на вашу карту Тинькофф. Рубли поступят на счет в рублях, доллары — на счет в долларах. После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах лимита по своей карте. Как получить наличную валюту по новым правилам ЦБ

Открыл вклад, а он не появился. Что делать?

Если вы открыли вклад только что, подождите несколько минут. Система обработает и отобразит ваш вклад в приложении и личном кабинете.

Если вклад не появился в течение 10 минут, позвоните или напишите в чат. Мы проверим, что случилось.

Как снять валюту с вклада?

В связи с новыми правилами ЦБ есть ограничения. Рассказали подробнее

Правда ли, что Госдума освободила вкладчиков от НДФЛ?

Да, Госдума приняла закон, который отменяет НДФЛ с полученных в 2021–2022 годах процентов по вкладам. Подробнее о том, как взимается этот налог, рассказали в Тинькофф Журнале.

Что мне делать, если я уже ранее заплатил налоги?

Вы можете вернуть излишне уплаченный налог. Как это сделать, можно узнать на сайте ФНС.

Я уже подал декларацию за 2021 год, мне нужно что‑то делать?

Нет, ничего дополнительно делать не надо.

Мне нужно как‑то сообщать в банк или в налоговую о своих доходах?

Нет, если вы резидент, в налоговую не нужно сообщать о своих доходах. В банк сообщать о налогах или доходах тоже не нужно.

Если у меня не вклад, а накопительный счет, меня тоже освобождают от налогов?

Да, новый законопроект распространяется как на вклады, так и на накопительные счета. По ним не надо платить НДФЛ по дополнительному доходу, который был получен за 2021 и 2022.

Распространяется ли отмена налогов на купоны облигаций?

Нет, не распространяется.

Если открыть вклад на год и часть процентов будет получена уже в 2023 году, придется ли платить налог?

Да, придется, если:

В этом случае нужно будет заплатить налог на сумму превышения лимита. Он рассчитывается так:

1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ России из тех ставок, что действовали на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход

Ставка налога — 13%.

Нужно ли платить налог на доходы с валютных вкладов?

Да, если ставка вклада больше 1% годовых, а общий процентный доход с вкладов и накопительных счетов превысил лимит. Налог 13% нужно заплатить на сумму превышения лимита.

Декларировать ничего не нужно: банк сообщит нужную информацию в налоговую, а та посчитает, сколько нужно заплатить, и пришлет уведомление.

Курс валюты по отношению к рублю рассчитывается по курсу ЦБ в момент получения дохода.

Калькулятор вкладов Тинькофф Банка

• Продукты банка
• Информация о банке

Калькулятор вкладов Тинькофф Банка позволяет рассчитать планируемую доходность по 1 предложению депозитных продуктов. Вклады на сумму от 50 000 ₽ можно разместить на сроки от 3 месяцев до 2 лет.

Ознакомьтесь с подходящими предложениями по вкладам от Тинькофф Банка в таблице. Расчет ежемесячного дохода происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 300000 ₽ при его оформлении на срок 3 месяца.

Сводка по вкладу

Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.

График роста дохода

Календарь выплат по вкладу

Дата расчета	Начисленные %, ₽	Выплаченные %, ₽	Пополнение вклада, ₽	Сумма на конец периода, ₽
26.11.2022	1 656,16	1 656,16	0	300 000,00
26.12.2022	1 602,74	1 602,74	0	300 000,00
26.01.2023	1 656,16	1 656,16	0	304 915,07

Скачать

Условия вкладов

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 8,64%
• Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 2 лет

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 26. 10.2022 12:20

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в Тинькофф Банке

Все отзывы о банке

overlay link

Т

Тимофей, Россия, 29 марта 2022, 09:59

Отзыв о вкладе «СмартВклад — Мультивалютный»

С Тинькофф как с частным банком мне сейчас спокойнее. Банк не под санкциями и именно они первыми мне прислали письмо и уведомления о том как обстоят Читать далее…

С Тинькофф как с частным банком мне сейчас спокойнее. Банк не под санкциями и именно они первыми мне прислали письмо и уведомления о том как обстоят дела у банка, что успокаивает. А еще есть история как решает все поддержка: Привел друга по своей ссылке из приложения Тинькофф Инвестиции. Он всё сделал и мы получили акции – я за него разные, он за обучение тоже получил. Благодарю за заботу и честные бонусы по акциям. Скрыть

Отменить

overlay link

ДМ

Дарья Мухина, Россия, 27 апреля 2021, 15:10

Отзыв о вкладе

Купилась на ставку в 4,5% около полугода назад, а в итоге сейчас 3,2%. Да, я откровенно не очень грамотный человек в области финансов, и, наверно, Читать далее…

Купилась на ставку в 4,5% около полугода назад, а в итоге сейчас 3,2%. Да, я откровенно не очень грамотный человек в области финансов, и, наверно, стоит винить только себя, а все равно неприятно. Хотя банк сначала понизил ставку сам до 4%, даже письмецо на почту прислали с уведомлением. Закончится этот срок вклада, буду делать вклад в другом банке, кажется, там условия понятнее 🙂 Хотелось бы больше прозрачности в тарифах, без канцелярского языка, сквозь который очень сложно продираться. Скрыть

Отменить

overlay link

Д

Данила, Россия, 01 марта 2022, 10:31

Отзыв о вкладе «СмартВклад (рубли)»

Как и у многих мой портфель в последние дни жестко тряхнуло. Эдакое российское восьмибалльное… И поймал себя на мысли, что зол на брокера. Хотя Читать далее…

Как и у многих мой портфель в последние дни жестко тряхнуло. Эдакое российское восьмибалльное… И поймал себя на мысли, что зол на брокера. Хотя брокер ни в чем не виноват. Наверное эмоции были из-за еще и инвесткопилки, которая тоже просела, хотя ее на подсознании считаешь как бы обычной копилкой. В общем, вернула меня в реальность оператор Анастасия, которая очень четко проконсультировала по налогу, по переносу убытка и по документам. Я вспомнил за что я на самом деле люблю этого брокера – за хорошую поддержку, за круглосуточность поддержки, за мгновенные денежные переводы, за удобнейшее приложение, обучение на старте и веселый, полезный Пульс! Успехов и спасибо! Скрыть

Отменить

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Тинькофф Банке

Все ответы экспертов

ВО

Вера Осьминина,

Россия, 01 октября 2022, 12:33

1. 09.22 умер муж. В Нпф Открытие были накопления. Как забрать.

Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте! Вы, как правопреемник, имеете право обратиться в НПФ за пенсионными накоплениями супруга в… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Полезная информация

Переводы N26 в иностранной валюте: с Wise

Перейти к основному содержанию

N26

Выберите язык

Отправляйте деньги за границу с помощью личного счета N26 легко, быстро и надежно — никаких скрытых комиссий, никаких хлопот. Благодаря нашему партнерству с Wise вы можете выбирать из огромного выбора валют и совершать международные переводы по реальному рыночному обменному курсу. А благодаря функции, встроенной непосредственно в ваше приложение N26, достаточно нескольких нажатий.

Ваш браузер не поддерживает видео HTML5.

Ваш браузер не поддерживает видео HTML5.

Отправляйте деньги за границу — мы доставим их в пункт назначения

Платить семье или друзьям по всему миру или переводить средства на банковский счет дома для оплаты счетов? Или, может быть, вы просто ищете дешевый способ получить деньги из пункта А в пункт Б? С 38 валютами в вашем распоряжении отправка денег за границу быстрее и проще, чем когда-либо с Wise. Эта функция полностью интегрирована в ваше приложение N26, поэтому вас никуда не перенаправят для завершения транзакции. Все, что вам нужно для отправки денег за границу, находится прямо на вашем смартфоне.

Низкие комиссии, полная прозрачность

При международных переводах с вас будет взиматься минимальная комиссия. Воспользуйтесь преимуществами реального рыночного курса обмена иностранной валюты и низких комиссий по сравнению с традиционными банками и другими службами денежных переводов. И прежде чем расстаться со своими наличными, получите подробный обзор всех сборов, которые вы понесете. Полная прозрачность и отсутствие сюрпризов на каждом этапе пути.

Применяются те же положения и условия Wise, но все в одном месте в приложении N26.

Будьте уверены, ваши средства в безопасности

Компания Wise одобрена TÜV, и более 9 миллионов клиентов по всему миру доверяют ей безопасное перемещение денег из пункта А в пункт Б.

Экономьте на международных денежных переводах

Получите более низкую стоимость перевода по сравнению с традиционными банками и другими услугами по обмену денег.

Избегайте неприятных сюрпризов

Всегда получайте выгоду от реального рыночного обменного курса и получайте подробный обзор сборов, прежде чем продолжить.

Отправляйте деньги за границу — со своего телефона

Функция Wise легко встроена в ваше приложение N26. Все в одном месте и прямо у вас под рукой.

Как работает Wise?

1. Откройте приложение N26 и перейдите на главный экран
2. Нажмите «Отправить деньги» и выберите «Перевод в иностранной валюте»
3. Введите сумму и выберите валюту, чтобы получить котировку
4. Добавьте и проверьте банковские реквизиты получателя и подтвердите перевод!

Еще не клиент? Выберите свою учетную запись N26, чтобы начать работу

Готовы узнать, почему более 7 миллионов клиентов используют N26? Сравните наши учетные записи сейчас и зарегистрируйтесь прямо со своего телефона или компьютера. Это быстро, просто и легко — никаких документов не требуется.

Посмотреть планы

* В настоящее время функция Wise доступна только для личных учетных записей N26. Клиенты N26 Business, Business You или Business Metal могут осуществлять переводы в иностранной валюте напрямую через веб-сайт Wise.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли мне учетная запись Wise, чтобы использовать эту функцию с моей учетной записью N26?

Нет, если вы уже зарегистрированы в Wise, мы можем связать это с вашей учетной записью N26. Если у вас еще нет учетной записи Wise, мы создадим ее для вас.

Как использовать Wise в приложении N26?

Чтобы использовать Wise, просто откройте приложение N26, коснитесь вкладки «Отправить деньги» на главном экране и выберите «Перевод в иностранной валюте». Затем вы можете ввести сумму и выбрать валюту, чтобы получить котировку. Наконец, добавьте и проверьте банковские реквизиты получателя перед подтверждением перевода. Вот и все!

Насколько безопасен Wise?

Да. Wise одобрен TÜV, и более 7 миллионов клиентов доверяют им ежемесячно переводить свои деньги на сумму более 4 миллиардов евро. Узнайте больше здесь.

Через какое время деньги поступят на банковский счет получателя?

Это может варьироваться в зависимости от валюты, но мы сообщим вам приблизительную цену всякий раз, когда вы будете искать предложение.

Могу ли я настроить регулярный перевод?

Пока нет, но мы над этим работаем!

Это дороже с вами по сравнению с Wise напрямую?

Использование Wise через N26 стоит столько же, сколько и недорогая услуга Wise, поэтому вы потратите меньше, чем быстрый или простой перевод через Wise.

У меня есть учетная запись N26 Business. Как я могу использовать Wise?

Интеграция Wise в настоящее время доступна только для личных учетных записей. Если у вас есть учетная запись N26 Business, вы можете использовать эту услугу прямо с веб-сайта Wise.

Что мне нужно, чтобы открыть бесплатный банковский счет в N26?

Условия, проценты, ставки, описание и отзывы

Популярные

Тинькофф Банк был основан в России в 2006 году и быстро завоевал популярность и признание. В настоящее время он продолжает динамично развиваться.

Раньше он выдавал только кредиты, но теперь населению доступен новый банковский продукт: вклады Тинькофф с широким выбором необходимых дополнительных функций.

Особенности Тинькофф Банка

Основным отличительным признаком является факт отсутствия хотя бы одного из его филиалов или офисов обслуживания клиентов.

Работа банка осуществляется через Интернет, а клиенты имеют возможность получать необходимые услуги дистанционно, минуя запись в отделении банка и стоя в длинных очередях.

Банк осуществляет обслуживание клиентов и консультационные услуги через колл-центр, который работает круглосуточно, без перерывов и выходных. Кроме того, есть специальный интернет-банкинг, с помощью которого можно совершать множество финансовых операций для управления кредитными и текущими счетами. А онлайн-консультант сайта быстро ответит на все ваши вопросы.

Виды вкладов в Тинькофф Банке

Депозиты физических лиц в Тинькофф Банке не отличаются разнообразием: программа «Умный депозит» всего одна. При этом у клиента есть возможность выбрать необходимые дополнительные опции и сделать вклад максимально удобным для себя. Выбор валюты, возможность снятия с депозитного счета части средств, пополнение в любое удобное время, увеличение процентной ставки при увеличении срока вклада – вот факторы, благодаря которым вклады Тинькофф Банка становятся все более популярными. .

Условия регистрации

Как было сказано выше, клиенту предоставляется «конструктор», из которого он составляет наиболее выгодную для себя депозитную программу Тинькофф.

Депозиты физических лиц учитывают следующие важные моменты:

1. Валюта депозита. Клиент вправе выбрать валюту, в которой он хотел бы разместить свой вклад. Чаще всего размещение осуществляется в национальной валюте (рублях), хотя бывают ситуации, когда клиенту удобнее открывать счет в иностранной валюте. В этом случае система автоматически пересчитывает процентную ставку, минимальную сумму вклада, сумму пополнения и так далее.
2. Выбор суммы вклада. Сумму клиент также выбирает самостоятельно. Единственное, что устанавливает банк, это минимальное и максимально возможное значение. В рублях эти суммы соответственно составляют 50 тысяч и 30 миллионов, в долларах — 1000 и 1 миллион.
3. Капитализация депозита. Клиент сам решает, нужна ему эта функция или нет. Если подключена капитализация, ежемесячно проценты добавляются к сумме первоначального вклада и в следующем месяце проценты начисляются на крупную сумму. Если капитализация не подключена, ежемесячные проценты по вкладу перечисляются на карточный счет клиента.
4. Досрочное и частичное снятие средств. Вклады Тинькофф Банка позволяют досрочно снимать деньги с депозитного счета. Однако есть некоторые ограничения: минимальная сумма вывода составляет 15 000 рублей (500 долларов США, 500 евро) и вывести средства со счета можно не ранее, чем через 2 месяца (60 дней) после подписания договора.
5. Пополнение депозита. Здесь нет абсолютно никаких ограничений, и клиент может пополнить свой вклад в удобное для него время и абсолютно на любую сумму.

Тинькофф Банк: проценты по депозитам

Начисление процентов по вкладу зависит от двух основных факторов: валюты и срока вклада. Рассмотрим все возможные варианты.

Если вклад открывается в рублях, в зависимости от срока процентная ставка будет следующей:

• взнос на срок 3-5 месяцев — 6%;
• взнос на срок 6-11 месяцев — 7,5%;
• взнос на срок 12–36 месяцев — 11%.

Если вклад открыт в иностранной валюте, процентная ставка составит:

• срок вклада 3-5 месяцев — 1,5%;
• срок вклада 6–11 месяцев — 2%;
• срок вклада 12–36 месяцев — 4%.

Как видите, максимальной выгоды можно добиться, оформив депозит на максимальный срок.

Процесс размещения депозита в Тинькофф Банке

Для оформления вклада в Тинькофф Банке не требуется никаких дополнительных усилий. Кроме того, это займет совсем немного времени.

Итак, последовательность действий будет следующая:

1. Зайдите на сайт банка, найдите страницу «Вклады Тинькофф Банка» и нажмите на кнопку «Открыть вклад».
2. На экране появится окно с анкетой, которую необходимо заполнить. На этом же этапе выбираются все необходимые параметры вклада: срок, сумма, валюта и так далее.
3. В течение двух рабочих дней сотрудник банка перезвонит клиенту и назначит встречу, на которой принесет договор и платежную карту. На него каждый месяц будут начисляться проценты по депозиту.
4. Клиенту необходимо пополнить депозитный счет любым удобным для него способом: безналичным переводом с карты на карту, через терминал самообслуживания, в отделении банка.

Вклады в Тинькофф Банке могут оформить только совершеннолетние граждане.

По истечении срока действия клиент может продолжать пользоваться платежной картой. Она будет переиздаваться бесплатно каждые три года.

Отзывы о работе Тинькофф Банка и его депозитах

Отзывы о вкладах в Тинькофф Банке совершенно разные: одни полностью довольны учреждением во всех смыслах этого слова, а другие крайне недовольны его работой и не желают с ним больше сотрудничать. К счастью, клиентов первого типа намного больше, а это значит, что банк движется в правильном направлении и его развитие идет вперед.

Из положительных моментов оформления вкладов в Тинькофф Банке клиенты выделяют следующие:

• Удобное оформление вклада не выходя из дома;
• возможность самостоятельно выбрать наиболее выгодный и удобный вид депозита;
• гибкие условия использования позволяют снимать или накапливать проценты, досрочно снимать или пополнять вклад и т.