Карта Hilton, которая окупается сама за себя

В январе также была запущена карта Hilton Honors American Express Ascend среднего класса и премиальная карта Hilton Honors American Express Aspire Card, поскольку Amex переняла у Citi полное владение портфелем совместных карт Hilton. Ascend была небольшим обновлением существующей карты Amex Hilton Surpass, но Aspire должна быть одной из самых привлекательных кредитных карт премиум-класса на рынке.

Премиум-кредитные карты стали уравновешивать ошеломляюще высокие годовые сборы кредитами на авиабилеты, путешествия и недвижимость. С большинством кредитных карт премиум-класса после вычитания годовых кредитов из годовой платы у вас все еще остается небольшой дефицит, который выходит из вашего кармана. С Hilton Aspire все наоборот.

В обмен на годовой сбор в размере 450 долларов США (см. Тарифы и сборы) вы получите годовой кредит в размере до 250 долларов США на случай непредвиденных расходов авиакомпании, кредит на выписку Hilton в размере 250 долларов США и кредит на выписку с выпиской в ​​размере 100 долларов США при проживании в отеле Conrad and Waldorf от двух ночей и более. Недвижимость Астория. Это 600 долларов в виде кредитов, прежде чем вы даже начнете учитывать текущее приветственное предложение на 150 000 баллов (после того, как потратите 4000 долларов в первые три месяца), автоматический статус Hilton Diamond высшего уровня, сертификат на бесплатную ночь в выходные дни (один при открытии карты и другой каждый год, который вы продлеваете) и множество других привилегий. Карта Aspire может более чем окупить себя год за годом, и если вы лояльны к Hilton, это легкий выбор по сравнению с Ascend.

Кобрендинговые карты авиакомпаний получают столь необходимый импульс

Конкуренция со стороны карт с переводом баллов и кредитных карт премиум-класса серьезно сократила то, что раньше было хлебом насущным для эмитентов карт: совместные карты авиакомпаний и отелей среднего уровня. По мере таяния снега и перехода зимы в весну две самые популярные кредитные карты авиакомпаний получили преимущества и бонусные категории, чтобы сделать их более конкурентоспособными.

Во-первых, это была карта Citi/AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, добавляющая 2 мили за покупки в ресторанах и на заправочных станциях, а также скидку на перелет American Airlines в размере 125 долларов США после того, как вы потратите 20 000 долларов США в год использования карты и продлите карту. Годовая плата была увеличена с $9от 5 до 99 долларов (отказ от первого года), но категории бонусов легко компенсируют это. Информация для карты Citi AAdvantage Platinum была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Изменения в United Explorer Card (переименованной) были немного более неоднозначными. В то время как карта добавила 2 мили за покупки в ресторанах и отелях, кредит на комиссию за подачу заявления Global Entry / TSA PreCheck и 25% скидку на покупки на борту, она уменьшила и прекратила покрытие отмены поездки и защиту цены, соответственно, и удалила возможность заработать 10 000 бонусных миль, потратив 25 000 долларов США в течение календарного года. Этот бонус за расходы был одной из лучших причин потратить деньги на совместную карту, и было жаль, что его урезали.

Встречайте новейшую карточку Chase Ink

С тех пор, как Chase выпустила первую карточку Ink в 2009 году, ее портфель визитных карточек претерпел значительные изменения. В мае 2018 года Чейз запустил кредитную карту Ink Business Unlimited с бонусом за регистрацию в размере 500 долларов США с требованием расходов в размере 3000 долларов США в первые 3 месяца.

Этот продукт без годовой платы является почти идеальной копией популярного Chase Freedom Unlimited: он дает неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все покупки, но если вы также держите платную карту Chase (например, Chase Sapphire Reserve, Chase Sapphire Preferred Card или Ink Business Preferred Credit Card), вы можете конвертировать эти вознаграждения в 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый потраченный доллар. Основываясь на оценке Ultimate Rewards, которую TPG оценивает в 2 цента каждая, это удваивает ваш доход с 1,5% до 3% и делает бонус за регистрацию в размере 500 долларов США равным 1000 долларов благодаря большому количеству партнеров Чейза по трансферу из авиакомпаний и отелей. Было интересно наблюдать за тем, как Chase приводит в соответствие свои предложения для личных и визитных карточек, и это заставило нас задуматься о том, может ли следующим дополнением к семейству Ink стать премиальная карта типа «Ink Reserve».

Все хорошее когда-нибудь заканчивается

Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. .. обычно так оно и есть. Наслаждайтесь им, пока оно есть, но не ждите, что оно останется навсегда. Одним из самых переоцененных привилегий был неограниченный сертификат на бесплатных ночей, который поставлялся со старыми картами Chase IHG. В обмен на удивительно небольшую годовую плату в размере 49 долларов США вы можете забронировать номер в любом отеле из портфолио IHG, в том числе в отелях высшего уровня, таких как InterContinental London и InterContinental Bora Bora, которые могут продаваться за 1000 долларов США за ночь или больше. Пик сезона.

Максимальное количество бесплатных ночей для новой кредитной карты IHG Rewards Premier Credit Card составляет 40 000 баллов за ночь или меньше. Есть много высококлассных отелей, в которых вы все еще можете использовать ее, но с годовой платой, почти удвоенной до 89 долларов, и ограничением на бесплатную ночь, эта карта потеряла большую ценность для всех, кто не является яростно лояльным к IHG. Первоначально Чейз планировал ограничить бесплатные ночные сертификаты со старой карты, выпущенной после 1 мая 2018 года, 40 000 баллов, но после резкой негативной реакции со стороны клиентов, которые недавно подали заявку на карту или заплатили свой годовой взнос, Чейз отказался. Владельцы карт IHG Select получат еще один неограниченный сертификат на бесплатную ночь в годовщину своей учетной записи, но после 1 мая 2019 г., бесплатная ночь будет ограничена 40 000 баллов.

Карта Chase’s Hyatt стала еще лучше

Программа лояльности Hyatt всегда была одной из самых простых для нечастых путешественников. В июне Чейз обновил кредитную карту World of Hyatt, добавив улучшенный бонус при регистрации, новые категории бонусов. и более. Новые кандидаты могут заработать до 60 000 баллов Hyatt (на сумму более 1000 долларов США). Вы заработаете 40 000 баллов, потратив 3 000 долларов США за первые 3 месяца, и еще 20 000 баллов, потратив 6 000 долларов США за первые 6 месяцев.

В дополнение к получению в 4 раза больше баллов за покупки Hyatt, карта зарабатывает в 2 раза больше за рестораны, авиабилеты, приобретенные непосредственно у авиакомпании, местный транспорт и поездки на работу и обратно, фитнес-клубы и абонементы в тренажерный зал. Для тех, кто гонится за элитным статусом, карта дает бесплатный статус Hyatt Discoverist, 5 бесплатных элитных ночей в году и возможность заработать два дополнительных кредита за каждые 5000 долларов, потраченные на карту.

Cash Is King

Каждый раз, когда авиакомпания обесценивает таблицу вознаграждений, ограничивает доступность вознаграждений для вкладчиков или добавляет какие-либо препятствия (например, топливные сборы) к процессу погашения, карты с фиксированной стоимостью выглядят немного более привлекательными по сравнению с ними. Этим летом на рынке появились два новых и улучшенных варианта в этой категории:

• Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards предлагает неограниченный возврат 4% в ресторанах и развлечениях, 2% в продуктовых магазинах и 1% во всех остальных местах. Полный обзор карты можно прочитать здесь.
• Карта Wells Fargo Propel American Express® без годовой платы (карта больше не выпускается) приносит в 3 раза больше баллов за поездки, рестораны, заправочные станции и популярные потоковые сервисы, но есть захватывающая игра на стороне погашения. Если у вас также есть карта Wells Fargo Visa Signature®, вы можете обменять свои баллы по 1,5 цента каждый на стоимость авиабилетов, повысив эффективную прибыль от трехкратных бонусных категорий до 4,5%.

Информация о карте Visa Signature Wells Fargo и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Summer Nights, Had Me a… Слияние

Летом 2018 года, после многих лет ожидания, доминирует слияние Marriott и SPG. После того, как мы получили достаточные заверения в том, что таблица наград будет справедливой и наши любимые партнеры по трансферу авиакомпаний не исчезнут, все внимание переключилось на предложения кредитных карт крупнейшей в мире гостиничной сети.

Начнем с плохого: кредитная карта Starwood Preferred Guest® от American Express и кредитная карта Starwood Preferred Guest® Business от American Express, которые были одним из лучших вариантов для ежедневных расходов, не связанных с бонусами, оправдали себя. скорость упала на треть. Вместо того, чтобы зарабатывать 3 балла Marriott за доллар (1 балл SPG), теперь они зарабатывают только два. Marriott уникален тем, что это один из немногих отелей или авиакомпаний, чьи карты выпущены более чем одним банком (Chase и Amex). Перезапуск этих карт также вызвал беспокойство, поскольку Chase и Amex работали вместе и делились данными, чтобы ограничить право на получение обновленных приветственных предложений по этим картам.

С другой стороны, любовь Amex ко всем вещам премиум-класса сохранилась, когда компания добавила в свой портфель еще одну карту высокого класса: карту Starwood Preferred Guest® American Express Luxury. В дополнение к запуску с приветственным бонусом в 125 000 баллов (текущий приветственный бонус составляет 75 000 бонусных баллов), эта карта предлагает очень ценный годовой сертификат на бесплатную ночь на сумму до 50 000 баллов.

Оттенок золота

Золотая карта Amex Premier Rewards всегда казалась немного неуместной в текущей среде кредитных карт, но смена имени, улучшенные категории бонусов, кредит на питание в размере 120 долларов в год и, конечно же, выпущенные ограниченным тиражом в дизайне из розового золота, помогли ей занять большую нишу.

Вы можете прочитать наш полный обзор карты здесь, но в дополнение к годовому обеденному кредиту до 120 долларов (который составляет 10 долларов в месяц в следующих магазинах: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House и участвующих местах Shake Shack) самым большим событием являются 4-кратные бонусные категории в ресторанах и супермаркетах США (до 25 000 долларов в год для последней категории; затем 1x). Это приводит к впечатляющему доходу в 8%, исходя из оценки TPG баллов Membership Rewards в 2 цента каждый.

Едва успела осесть (золотая) пыль, как Amex объявила о радикальных изменениях и в деловой сфере. Золотая карта American Express® Business предлагает 4-кратные динамичные возможности. Каждый месяц вы будете зарабатывать в 4 раза больше баллов в двух категориях из следующего списка, где вы тратите больше всего:

• Авиабилеты, приобретенные у авиакомпаний
• Покупки в США для рекламы в избранных СМИ
• Покупки в США для доставки
• Покупки в США по заправки
• Покупки в ресторанах в США
• Покупки в США, сделанные у избранных поставщиков технологий

Предприятиям наверняка понравится, что Amex делает для них работу по максимизации вознаграждения, но многие из нас были разочарованы тем, что (в дополнение к увеличению годовой платы до 295 долларов в год; см. Тарифы и сборы) Amex отказалась от традиционного приветственного бонуса, основанного на баллах, вместо этого предложив новым кандидатам один бесплатный год стандартного ZipRecruiter (до трех пользователей) и G Suite Basic.

Citi теряет часть своего престижа

Чувствуя давление со стороны повышенных категорий бонусов по всем направлениям, Citi объявил о некоторых довольно серьезных изменениях в Citi Prestige Card, которые вступят в силу в 2019 году. Во-первых, годовая плата увеличивается с 450 до 495 долларов США. год. Теперь карта будет приносить в 5 раз больше баллов «Спасибо» за обеды и авиаперелеты и в 3 раза за круизы, но четвертая бесплатная ночь, возможно, самая ценная привилегия, когда-либо предлагаемая кредитной картой, ограничена двумя использованиями в год. Карта также потеряет бонус в размере 25% при бронировании авиабилетов через туристический портал Citi. Ясно, что Citi неправильно понял, что именно раньше работало над Prestige. 5x баллов — это феноменальная прибыль, но варианты трансфера Citi меркнут по сравнению с Chase и Amex. В то время как ограничение 4-й ночи бесплатно сэкономит эмитенту кучу денег, я ожидаю, что многие клиенты Prestige откажутся от карты, как только эти изменения вступят в силу.

Год Capital One продолжается

Компания Capital One действительно поставила точку в этом году, начав с взрыва в январе и каким-то образом завершив год еще сильнее, объявив, что начиная с декабря мили, заработанные по картам Venture и Spark, могут быть переданы авиакомпаниям-партнерам.

Вот полный список партнеров по передаче на момент публикации — все они имеют коэффициент передачи 2:1,5, если не указано иное.

• Aeromexico Club Premier
• Air Canada Aeroplan
• Air France-KLM Flying Blue
• Alitalia MilleMiglia
• Avianca LifeMiles
• Cathay Pacific Asia Miles
• Emirates Skywards (2:1)
• Etihad Guest
• EVA Infinity MileageLands
• Finnair Plus
• Hainan Fortune Wings Club
• Qantas Frequent Flyer
• Qatar Airways Privilege Club
• Singapore KrisFlyer (2:1)

Начиная с Capital One Spark Miles for Business и Capital One Venture обычно зарабатывают 2 мили за доллар (за исключением 10-кратного бонуса Hotels. com) в категории Venture при оплате вашей картой Venture через Hotels.com Venture до 31 января 2020 г.), теперь они зарабатывают от 1 до 1,5x миль авиакомпаний-партнеров за доллар, что является очень привлекательной нормой прибыли. Карта Venture Rewards также сохраняет возможность погашения с фиксированной стоимостью, что дает вам дополнительный уровень гибкости при бронировании путешествий. Информация о программе Capital One Spark Miles for Business была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Самая дорогая карта Platinum Card

Amex предлагает несколько версий популярной карты Platinum Card® от American Express, и долгое время между и не было большой разницы. Недавно объявленные изменения в отношении карты Business Platinum Card® от American Express в феврале 2019 г.заставят вас задуматься о том, какая карта Platinum лучше всего подходит для вас и вашего бизнеса. В дополнение к повышенному годовому взносу в размере 595 долларов США (см. Тарифы и сборы) план Business Platinum добавляет до 200 долларов США в годовые кредиты для покупок технологий Dell в США.

Bottom Line

Безумно думать, что все эти изменения, как хорошие, так и плохие, произошли за один год, и действие не собирается замедляться. Поскольку все больше и больше людей интересуются использованием баллов и миль для путешествий, эмитентам кредитных карт придется работать еще усерднее, чтобы конкурировать за ваш бизнес. И конкуренция всегда полезна для нас как потребителей, потому что она означает более крупные и более ценные предложения, чтобы заинтересовать нас. Вот надеюсь 2019такой же насыщенный и захватывающий!

Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Platinum, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Hilton Aspire, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Amex Business Gold Card, нажмите здесь.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.