Семейный бюджет: как его планировать, чтобы жить в достатке

Екатерина Щетинина

На вопрос «что такое бюджет?» большинство людей отвечают просто: «Это запись доходов и расходов». Ответ, конечно, правильный, но неполный. На самом деле все гораздо интереснее и глубже, а расходы и доходы — лишь часть большой комплексной системы.

В этой статье разберем, что такое бюджет и зачем его вести. Рассмотрим типы семейного бюджета и попробуем спланировать бюджет на месяц. Помогут нам в этом инструменты из книги «Трачу и приобретаю» финансового консультанта Натальи Колбасиной.

Трачу и приобретаю

Семейный бюджет. Что это?

Семейный бюджет — это движение денежных средств, которое отражает экономику домохозяйства (семьи) за выбранный период (месяц, год). Однако начинается бюджет, как ни странно, не с цифр, таблиц и приложений, а с финансовой психологии.

Бюджет показывает, какие финансовые решения мы принимаем и как строим свою жизнь. Это зеркало, в котором отражаются:

• ваша финансовая ситуация в целом;
• текущие задачи и потенциальные финансовые риски или проблемы;
• ваше финансовое поведение и привычки;
• то, как вы тратите деньги: рационально, эмоционально или находите баланс между этими двумя крайностями.

Чтобы навести порядок в финансах и взять их под контроль, вам потребуется не только умение считать деньги, но и определенные управленческие навыки.

Нужно уметь планировать, учитывать общие цели семьи и цели каждого ее члена в отдельности, определять и согласовывать приоритеты в расходах, договариваться, управлять своим временем, организовывать ведение бюджета внутри домохозяйства, выбирать и использовать в повседневных расчетах подходящие финансовые продукты и т. п.

Источник

Бюджет не волшебная таблетка, которую можно купить в любой аптеке. Это система управления вашими денежными потоками для эффективного распоряжения имеющимися ресурсами. И ее нужно создать, подобрав удобные для себя способы ведения бюджета и финансовые инструменты. Для этого необходимо время, но только через действия и личный опыт вы придете к результату.

Зачем планировать бюджет

Неважно, сколько денег у вас есть сейчас. Главное — чего вы хотите достичь, к чему прийти и как желаете жить. Планируя бюджет, вы сами решаете, куда направить ваши деньги. И это ваш осознанный выбор!

Каковы же выгоды планирования бюджета? Вот несколько важных задач, которые оно помогает решить.

• Перестать переплачивать до 30% своих денег. Планируя покупки заранее, мы можем сэкономить, не теряя в качестве товаров и не отдавая за них больше своих кровных, чем они стоят.
• Сбалансировать денежные потоки и предотвратить дефицит бюджета. Определить приоритеты в расходах и переориентироваться на достижение поставленных целей, начать тратить деньги рациональнее.
• Реально оценить ваши финансовые возможности по достижению целей: сколько денег вы можете ежемесячно отправлять на реализацию задуманного и достаточно ли такой суммы для его достижения в поставленные сроки.
• Обеспечить финансовую стабильность семьи и почувствовать себя уверенными в завтрашнем дне.

Обычно бюджет составляют в начале месяца на основе данных предыдущих периодов. Но даже если сейчас у вас нет статистики, вы можете создать свой первый план бюджета на месяц хотя бы по вашим обязательным расходам.

Типы семейного бюджета

В зависимости от того, как вы распоряжаетесь вашими деньгами, у вас может сформироваться один из трех видов бюджета:

• Дефицитный — расходы выше доходов (Р > Д). Такой бюджет в итоге может привести к финансовой яме.
• Сбалансированный — расходы равны доходам (Д = Р). Это сценарий жизни на грани бедности. Удается жить по средствам, на все основное их хватает, но свободных денег для накоплений и инвестиций нет.
• Профицитный — доходы больше расходов (Д > Р). Позволяет создавать накопления и направлять их на достижение целей. С профицитным бюджетом вы сможете принимать финансовые решения осознанно и спокойно, не поддаваясь панике. У вас всегда будет уверенность, что денег хватает на все.

Признак устойчивого бюджета: Доходы > Расходы. Профицитный бюджет — залог достижения финансовых целей.

Если все, что вы зарабатываете, полностью уходит на текущие расходы, у вас не остается возможности делать сбережения.

Нет сбережений — нет и финансовой устойчивости.

Состояние вашего бюджета — отражение того, как вы мыслите экономически. Сделать его профицитным помогут планирование, учет и контроль личных и семейных финансов.

Источник

Бюджет планируется минимум на месяц, а в идеале — сразу на год. Конечно, при необходимости в него можно будет внести корректировки, если ваша ситуация изменится.

Составляем месячный бюджет: основные шаги

При планировании и составлении бюджета семьи важно понимать, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого необходимо структурировать информацию о доходах и расходах.

Доходы — поступления денег в семью за определенный период. По источникам их можно разделить на несколько категорий.

1. От трудовой деятельности: зарплата на основной работе, на работе по совместительству, подработки, премии и т. п. В основном на эту категорию расходов приходится большая доля доходов семьи.
2. От государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и т. д.
3. Пассивные доходы: от активов (инвестиций, банковских вкладов, сдачи недвижимости в аренду и т. д.).
4. Прочее: алименты, подарки, помощь от родных, наследство, от продажи вещей, от хобби и т. д.

Расходы — деньги, которые семья тратит на удовлетворение потребностей за определенный период. Их также можно классифицировать по двум основаниям: важности и периодичности. По важности они распределяются на несколько групп.

1. Целевые. Сюда входят расходы на важные финансовые цели — создание финансового резерва, накопления на отпуск, покупку машины и т. д. Деньги на них лучше откладывать по принципу «заплати сначала себе», то есть в момент получения доходов, а не по остаточному принципу.

Для этого настройте автоматический перевод с вашей банковской карты на накопительный счет или вклад. В день получения зарплаты сразу пополняйте кубышку.

Какую сумму откладывать? Здесь все зависит от стоимости целей и ваших финансовых возможностей. Минимальная рекомендуемая сумма — от 10% доходов. Если сейчас это для вас много, начните с 1–3% и постепенно увеличивайте процент отчислений.

2. Обязательные. Необходимы для нормальной жизни семьи. Сюда входят расходы по обязательным платежам (плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья, платежи по кредитам, питание, транспорт, налоги, расходы на связь, плата за детский сад).

3. Желаемые (необязательные). Те, без которых можно обойтись, но которые приносят нам положительные эмоции — удовольствие, радость (на хобби, развлечения, путешествия).

Расходы также делятся на несколько видов по периодичности.

1. Регулярные. Повторяются в определенный промежуток, например ежемесячные (продукты, коммунальные услуги, транспортные расходы, услуги связи) или ежегодные (налоги, страховка, плата за обучение, отпуск).
2. Переменные. Совершаются при необходимости или запланированно (покупка обуви, одежды, медосмотры, лечение зубов).
3. Непредвиденные. Затраты, которые возникли из-за неожиданного события. Например, необходимо купить новый утюг, потому что старый сломался. Также к этой статье расходов можно отнести все, на что вы потратили деньги спонтанно, неожиданно для себя.

Итак, со структурой доходов и расходов разобрались. Переходим к составлению плана бюджета на месяц. Вот первые несложные шаги, которые вы можете предпринять:

1. Запланируйте ваши будущие доходы по категориям/статьям. Будьте реалистами, учитывайте только те доходы, в которых уверены.
2. Продумайте и запишите ваши будущие расходы.
3. Подсчитайте разницу между доходами и расходами.

Каким вышел бюджет — дефицитным, профицитным, сбалансированным? Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы. Далее подумайте, как вы можете уменьшить свои расходы.

Вы можете создать свой список доходов и расходов под ваш бюджет и с учетом ваших приоритетов. Важно, чтобы разбивка по категориям была понятной, удобной и информативной для анализа в конце месяца.

По материалам книги «Трачу и приобретаю»
Обложка: freepik.com

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени.  

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т. д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др. ).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

3 типа семейного бюджета — какой бюджет лучше для вас в 2021 году

Вы ищете лучший тип бюджета для вашей семьи ? С таким количеством различных типов бюджетов, какой из них подойдет вам?

Мы обнаружили, что существует почти столько же типов бюджетных систем, сколько людей о них говорят.

Семейный бюджет можно вести с помощью дорогих программных систем, бесплатных систем, приложений, веб-сайтов и бабушкиной системы печенья для составления бюджета.

С таким большим выбором трудно понять, какой тип бюджета подойдет вам лучше всего!

Какой тип бюджетной системы лучше всего подходит для вашей семьи?

• Многие люди говорят о том, что у них есть бюджет.
• Многие люди хотят вести бюджет.
• И многие начинают вести бюджет. . . но потом остановись.

---

Посмотрите видео ниже, чтобы услышать, как Стив и Аннет объясняют преимущества и недостатки
различные типы бюджетных систем, которые они видели .

---

Честно говоря, не существует « правильный путь » или « единственный способ » или «лучший способ» для составления бюджета. Но если вы хотите быть уверенным в своих деньгах и стать разумным транжирой, вам действительно следует подумать об использовании одной из этих систем бюджетирования.

Ищете лучшую бюджетную систему ?

Больше или меньше: Успешное составление бюджета зависит минус от системы и больше на соответствие человека, использующего систему.

Лучший семейный бюджет — это не лист бумаги, электронная таблица или приложение, в котором все ваши ожидаемые ежемесячные расходы перечислены в упорядоченных столбцах, заполнены в январе, а затем забыты. Этот рабочий лист, хотя он и может быть несколько точным, не поможет вам управлять своими деньгами каждую неделю.

Постоянное использование любой выбранной вами системы является ключом к успешному составлению бюджета. А для нас постоянство означает, что мы согласовываем, балансируем или «делаем» наш бюджет дважды в месяц.

Три разных типа бюджетных систем для семей

Мы обсудим как мы ведем наш бюджет в другой статье, но сейчас мы хотим определить три различных типа бюджетных систем, которые мы видели, успешно используемые по бюджету -Сообразительные семьи, которых мы знаем.

1) Система денежных конвертов – это лучший семейный бюджет?

Хотя многие люди могут подумать, что этот тип системы был изобретен популярным радиоведущим Дэйвом Рэмси, это не так. Бюджетирование в конвертах существует столько же, сколько существуют конверты (около 3000 лет).

Использование кассовой системы — один из самых простых способов контролировать те категории бюджета, которые могут быть быстро перерасходованы. Семья обычно не перерасходует фиксированных расходов , таких как коммунальные услуги, оплата автомобиля или ипотека. Тем не менее, переменные расходы , такие как питание вне дома, свидания, покупка одежды или покупка продуктов, — это совсем другая история.

Эти категории бюджета с переменными расходами идеально подходят для использования денежных конвертов из-за соблазна перерасхода и потому, что большинство людей просто не уверены, сколько они тратят каждый месяц.

Положительные стороны составления бюджета наличными:

Визуальные подсказки

Поскольку наличные деньги являются осязаемыми и видимыми, возможность заглянуть в конверт для отдыха и увидеть, что у вас осталось всего 6 долларов и 37 центов на неделю, является идеальной визуальной подсказкой для выбора доступный вариант, найдите купон или просто сделайте что-нибудь, что ничего не стоит.

Easy Family Budgeting

Это система составления бюджета в конвертах, которой пользуются наши друзья Барт и Нэнси. Так они составляют бюджет уже более 20 лет.

Прелесть денежных конвертов в недельной настройке. У многих людей есть простой список наличных денег, которые они должны получать из каждой еженедельной или двухмесячной зарплаты; пойти в банк и попросить кассира каждый раз выдавать им одну и ту же сумму наличными определенного номинала. Затем они делят деньги на конкретные конверты и идут дальше по жизни. Просто, быстро и легко.

Другие друзья пошли еще дальше в конвертах с денежными средствами и хранят квитанции или небольшую бухгалтерскую книгу в каждом конверте, чтобы знать, куда идут их деньги.

Минусы составления бюджета наличными:

1. Запас наличности: Мы начинали свой бюджет с конвертов с наличными, но из-за того, что мы не тратили его каждую неделю, в нашей квартире накопилось большое количество наличных денег. Нам не нравилась мысль, что кто-то может взломать и украсть наш тайник, поэтому мы начали использовать бюджетный метод № 3, описанный ниже.
2. Оплата счетов: В современном стиле мгновенных платежей с помощью Google Pay, Apple Pay, автоматических платежей и оплаты дебетовыми и кредитными картами оплата счетов наличными является неуклюжей. Оплачивать ипотеку, коммунальные платежи и другие повторяющиеся ежемесячные платежи наличными действительно неудобно и отнимает много времени.
3. Еженедельное снятие наличных: Бюджетная система конвертов с наличными зависит от наличия наличных из каждой зарплаты для распределения по конвертам. Это требует, чтобы вы могли идти в банк каждый раз, когда вам платят, и снимать заранее определенную сумму наличными. Обычно это означает, что вам понадобятся купюры номиналом 1, 5 и 10 долларов. Так что просто подойти к банкомату и снять сумму наличными за 20 секунд не получится.

Но, несмотря на наши возражения, есть много людей, которые считают, что системы конвертов с наличными — лучший вид бюджета.

2) Компьютерный бюджет – это лучший бюджет для вашей семьи?

Существует множество компьютерных/интернет-систем/приложений для составления бюджета, таких как

• You Need A Budget (YNAB)
• EveryDollar.com
• Mint.com
• Ускорение
• YouNeedABudget.com
• и самодельные электронные таблицы Microsoft Excel.

Мы попробовали несколько из этих систем, как и некоторые из наших друзей. Большинство систем предназначены для отслеживания расходов постфактум, а не для накопления денег до того, как они будут потрачены.

Положительные стороны компьютерного бюджетирования

Нам нравится тот факт, что некоторые из этих систем напрямую связаны с вашим банковским счетом. Это избавляет от необходимости вручную вводить каждый расход в бюджет, но вам все равно нужно классифицировать каждый расход.

Недостатки компьютерного бюджета

1. Вопросы конфиденциальности Ваши самые важные данные могут быть взломаны.
2. Доступ Если у вас нет доступа в Интернет, у вас нет доступа к вашему бюджету.
3. Один человек Хотя это не является непреодолимым, труднее работать в паре, когда информация управляется на компьютере — обычно один человек «ведет», а другой просто наблюдает или не участвует.
4. Отрицательные остатки В некоторых системах деньги в определенной бюджетной категории, переносимые из одного платежного цикла в другой, отображаются как отрицательное число.

Много лет назад мы провели тест на время составления нашего бюджета на бумаге (см. вариант № 3 ниже) и Quicken.

И то, и другое заняло примерно одинаковое количество времени.

Однако на счетах, где мы не потратили ежемесячно выделенную сумму денег, например, на нашем рекреационном счете (потому что мы не потратили полные 40 долларов на сумму зарплаты), Quicken показал отрицательное число ! Это произошло потому, что мы не достигли ожидаемого уровня расходов. Quicken не предназначен для накопления сбережений, он просто предназначен для достижения целей по расходам.

Такой бюджет не способствует бережливости.

Но опять же, есть люди, которые клянутся, что компьютерные бюджеты — лучшие бюджеты, и мы не будем с ними спорить.

3) Бумажный бюджет – лучше ли это для семейного бюджета?

Мы пользуемся нашей «бумажной» самой дешевой системой семейного бюджета в Америке с первого года нашего брака, и нам это нравится. По сути, мы откладываем заранее определенную сумму денег на каждую зарплату на бумажных счетных ведомостях, почти так же, как в конвертах для наличных денег.

Наша система развивалась с течением времени и предназначена для того, чтобы парам было легко вместе и без стресса работать над своим семейным бюджетом (она хорошо работает и для одиноких).

Положительные стороны бумажного бюджета

Портативный бюджет

Мы взяли и использовали нашу бюджетную систему на детских спортивных тренировках и уроках, в дальних автомобильных поездках или когда мы сидели на диване и смотрели один из наших любимых фильмов.

Мы оба настолько хорошо знакомы с нашей бюджетной системой, что, когда жизнь становится напряженной, один или другой из нас могут делать это в одиночку. Мы просто сверяемся друг с другом, прежде чем записывать окончательные суммы депозитов/бюджета.

Составление бюджета, которое приносит уверенность и улыбки

Заранее откладывая деньги, мы обретаем невероятную финансовую уверенность.

Например, приятно знать, что в бюджете есть деньги на рождественские подарки. У нас есть уверенность, потому что каждый бюджетный цикл мы откладываем немного денег на наш подарочный счет.

Покупка рождественских подарков — это не финансовая нагрузка, а веселая охота в течение всего года. И это не приходит со счетом кредитной карты 30 дней спустя. Это лучшее бюджетирование без стресса, и это заставляет нас улыбаться! И, конечно же, мы скажем вам, что бумажный бюджет — это лучший бюджет. . . , потому что мы думаем, что это правда.

Используя эту систему бюджетирования, мы окупили наш дом за 9 лет с доходом ниже среднего. Мы заплатили наличными за все наши машины, отлично провели отпуск без долгов и помогли нашим детям получить высшее образование без каких-либо долгов.

Мы воссоздали ту же систему бюджетирования, которую использовали, и сделали для вас комплект. Это наша Самая дешевая семейная бюджетная система Америки . Он готов для вас, чтобы начать использовать сегодня.

Негативы бумажного бюджета

1. Записи от руки: Наша бюджетная система требует ведения записей от руки. Вам нужно будет записывать свои расходы в регистр чековой книжки.
2. Балансировка с помощью калькулятора: Вам также необходимо записывать свои расходы на отдельных листах учета и суммировать эти листы. Остаток на вашем расчетном счете будет равен сумме всех категорий вашего бюджета.

Лучшие типы бюджетов: заключение

Суть этих трех типов бюджетных систем заключается в том, чтобы быть последовательными. Если вы ищете лучшую бюджетную систему для своей семьи, попробуйте каждую из них в течение пары месяцев, а затем решите, что лучше всего соответствует вашему образу жизни и привычкам расходов.

Помните, что деньги текут к тем, кто активно ими распоряжается. И чем активнее вы будете управлять своим бюджетом, тем больше денег будет к вам поступать! Когда к вам текут деньги, это лучший бюджет!

Чтобы узнать больше полезных советов и идей о семейном бюджете, посетите нашу страницу в Pinterest, и нажмите на доску под названием «Бюджетирование/долг/сбережения».

---

Прочитайте всю серию бюджетов здесь

1. Шесть препятствий на пути к идеальному бюджету
2. Как составить лучший бюджет для разумных расходов
3. Удивительный ключ к самому мощному семейному бюджету!
4. Как завоевать доверие с помощью письменного бюджета

Какие есть идеи по экономии денег для семей с ограниченным бюджетом?

Сейчас семьи переживают самый высокий уровень инфляции в нашей стране почти за 40 лет. Цены на продукты питания, стоимость бензина, расходы на проживание и многое другое растут, в основном из-за пандемии COVID-19, нехватки рабочей силы и задержек в портах, среди прочего. В связи с тем, что годовой уровень инфляции в Соединенных Штатах приближается к 8 процентам, многие семьи серьезно пересматривают свое личное финансовое положение и планируют в следующем году больше откладывать и меньше тратить. Но инфляция или нет, всегда разумно подумать о том, как вы можете сэкономить на семейных расходах. Вот десять идей экономии денег для семей, которые хотят улучшить свое финансовое положение в этом году:

1. Составьте семейный бюджет. Первым шагом к повышению финансовой стабильности является составление бюджета. Бюджет — это план всех входящих денег и исходящих расходов за определенный период времени, например неделю или месяц. Начните с того, что запланируйте время, чтобы сесть с другими взрослыми в вашей семье и составить базовый план расходов. Затем вы можете придумать способы сократить расходы, если это необходимо, и составить план распределения той части поступающих денег, которая пойдет на расходы, сбережения и погашение долга или другие вещи, которые вы хотите для своей семьи. Важной частью построения семейного бюджета является поддержание открытого и постоянного общения и гибкость при внесении изменений, когда это необходимо.

2. Сокращение расходов на питание.  Одним из самых больших расходов для большинства семей, помимо жилья, является их еженедельный или ежемесячный счет за продукты. Один из лучших способов, с помощью которых семьи могут сократить расходы на питание, — это заранее планировать свои недельные блюда и закуски и строго придерживаться своего списка во время покупок. Старайтесь включать продуктовые распродажи в планирование еды, когда это возможно, и используйте купоны в полной мере. Вырезать купоны в 2022 году — это не то же самое, что двадцать лет назад — различные приложения для телефонов и программы для продуктовых магазинов делают это намного быстрее, проще и легче, чем в прошлые годы.

3. Сокращение энергопотребления дома.  Научить членов нашей семьи сокращать энергопотребление дома и в дороге — это не только экологично, но и экономит средства со временем. Простые вещи, такие как не забывать выключать воду во время чистки зубов, выключать свет, когда мы выходим из комнаты, выключать телевизоры, которые никто не смотрит, и поддерживать умеренную температуру термостата, — все это умные энергосберегающие привычки. А когда дело доходит до транспорта и роста цен на газ, по возможности подумайте о совместном использовании автомобилей.

4. Попробуйте сэкономить. Покупка детской одежды и обуви секонд-хенд – это не проблема, когда речь идет об экономии денег. Учитывая, как быстро растут дети и насколько дорогими могут быть новая одежда и обувь, гораздо разумнее вложить средства, приобретая товары в детском комиссионном магазине, на распродаже, в комиссионном магазине или даже на Facebook или другом веб-сайте электронной коммерции. То же самое относится к спортивному и другому внеклассному инвентарю, который может понадобиться членам вашей семьи.

5. Минимизация служб подписки.  Мы живем в эпоху услуг по подписке. От телевидения и потоковой передачи музыки до доставки еды — многие из вещей, которыми мы наслаждаемся, как правило, оплачиваются по ежемесячной подписке. Хотя некоторые из них могут быть необходимостью для вашей семьи, посмотрите на каждую подписку, за которую вы платите ежемесячно. Убедитесь, что это действительно необходимо, прежде чем продолжать какое-либо обслуживание, или даже отмените несколько, чтобы увидеть, действительно ли вы скучаете по ним — возможно, нет!

6. Делайте дни рождения и другие праздники простыми.  Дни рождения и особые мероприятия могут быть сопряжены с пугающей ценой, и многодетные семьи могут испытывать такое финансовое давление каждые несколько месяцев. Многие предметы декора для вечеринок можно найти в подержанных магазинах, или семьи могут инвестировать в украшения, которые можно использовать несколько раз. Избегайте давления дорогого дня рождения и вместо этого встречайтесь на общественной игровой площадке с пиццей и кексами . В конце концов, любой день рождения или особое событие с семьей должно быть сосредоточено на воспоминаниях, сделанных вместе, а не на том, сколько денег было потрачено в этот день.

7. Найдите бесплатные семейные развлечения.  Семьи, ищущие веселого вечера, могут сэкономить много денег, просто следя за бесплатными развлечениями в своем сообществе. Например, семья из четырех человек может значительно сэкономить, отказавшись от ужина и похода в кинотеатр вместо пикника и бесплатного просмотра фильма в парке. Если вы не знаете, где найти бесплатные развлечения в вашем сообществе, местная библиотека — это отличное место для поиска ресурсов и идеальное место для бесплатного образовательного развлечения во второй половине дня.

8. Присоединяйтесь к местной группе «Ничего не покупайте» в Facebook.  Для родителей и опекунов, которые активны на Facebook, найдите группу Facebook «Ничего не покупайте» в своем сообществе. Во многих районах уже есть налаженная сеть волонтеров/соседей, которые бесплатно публикуют предметы, от которых хотят избавиться. Участники группы также могут публиковать сообщения о том, что им может понадобиться или что они ищут в данный момент. Воспользуйтесь местной экономикой подарков, а затем заплатите вперед, когда обнаружите, что вам больше не нужен предмет в вашем доме.

9. План на праздники.  Мы знаем, что праздники приходят каждый год, так почему бы не запланировать их? Учитывая праздничные расходы в нашем бюджете в течение года, вместо того, чтобы откладывать все расходы до последней минуты, мы с большей вероятностью будем преднамеренно подходить к покупкам подарков. Наличие специального бюджета, выделенного на подарки, также означает, что мы, вероятно, избежим январского стресса, связанного с погашением долга по кредитной карте на Рождество.

10. Выберите вариант проживания для семьи 9.0004 Американцы овладели искусством семейного отдыха во время пандемии COVID-19. Несмотря на то, что ограничения на поездки во многих местах сняты, «отдых» остается отличным вариантом для любой семьи с ограниченным бюджетом, но желающей уехать. Пусть ваши дети устроят ночную вечеринку в игровой комнате или соберутся и отправятся в поход в местный государственный парк или палаточный лагерь. Экономия на авиабилетах и ​​билетах в парк развлечений будет большой, а количество удовольствия, которое получат ваши дети, останется таким же.

Наконец, семейный бюджет предназначен не только для родителей и опекунов. Не забывайте вовлекать своих детей в продуктивные, позитивные дискуссии о финансах и деньгах. Чем раньше ребенок усвоит основы расходов и сбережений, тем больше вероятность того, что он будет принимать более разумные финансовые решения по мере взросления.