Сельская ипотека — СберБанк

1 В расчет не принимаются кредиты в рамках продуктов «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» и «Военная ипотека»-«Приобретение строящегося жилья».

2 В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 года №47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома содовым домом».

3 Под «Сельскими территориями» понимается следующее: сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), сельские населенные пункты, входящие в состав внутригородских муниципальных образований г. Севастополя, рабочие поселки, наделенные статусом городских поселений, рабочие поселки, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации). Перечень таких сельских населенных пунктов и рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации

4 Под «Сельскими агломерациями» понимается следующее: сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек. Перечень сельских агломераций на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом.

Ипотека в Сбербанке — до 30000000 рублей по ставке от 0.1 % в городе Москве

Для большинства граждан России ипотека уже давно не считается чем-то сложным или невозможным. Напротив, многие семьи справедливо полагают, что взять ипотеку выгоднее, чем арендовать жилье. При наличии государственных и собственных программ от Сбербанка, ипотека становится еще более реальным шагом на пути к своей недвижимости.

Для молодых семей и военнослужащих, для покупки новостройки или готового жилья, для приобретения машиноместа или квартиры на вторичном рынке — финансовая организация предлагает ипотечные программы на любой случай. Клиенты могут также оформить кредит на другие цели под залог имеющегося жилья или снизить платежи по действующему ипотечному займу. 

Как выгодно оформить ипотеку

Выбрав основные параметры ипотеки на сайте Сбербанка, с помощью онлайн калькулятора легко рассчитать примерный ежемесячный платеж. При этом будет указана требуемая сумма минимального первоначального взноса.

Сейчас компания существенно снизила ставки по жилищным займам за счет дополнительно субсидируемых программ. Их участниками стали многие застройщики на всей территории страны. Также льготы предоставляются семьям при рождении второго и последующих детей до конца 2022 года. На официальном сайте Сбербанка подробно указаны все условия по выдаче ипотеки.

Еще одним нововведением в организации является ее подключение к схеме кредитования населения на приобретение квартир Московского фонда реновации жилой застройки. 

Как взять ипотеку в Сбербанке  

В 2016 году компания запустила интернет-сервис DomClick. Площадка обеспечивает подбор жилой и коммерческой недвижимости для ее продажи, покупки или аренды. Ключевыми направлениями сервиса является  одобрение заявок на ипотеку Сбербанка онлайн.

DomClick осуществляет максимально комфортное для клиента сопровождение сделки и оформление объекта недвижимости за одно посещение офиса. Сервис позволяет будущему заемщику и его риелтору выбрать дату и время сделки и самостоятельно записаться в ближайшем отделении.

Онлайн ипотека на жилье от Сбербанка также предполагает возможность электронной регистрации сделки и права собственности на приобретаемую недвижимость. Менеджеры самостоятельно формируют и пересылают весь пакет документов в Росреестр. А после процедуры оформления, заемщик получает на электронную почту договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о его государственной регистрации. Услуга онлайн оформления гарантирует юридическую чистоту сделки, экономит время, а также дополнительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Сбербанк с 7 мая повысит ставки по ипотеке

https://ria.ru/20210506/ipoteka-1731349176.html

Сбербанк с 7 мая повысит ставки по ипотеке

Сбербанк с 7 мая повысит ставки по ипотеке — РИА Новости, 06.05.2021

Сбербанк с 7 мая повысит ставки по ипотеке

С 7 мая Сбербанк поднимет ставку по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке на 0,4 процентного пункта, сообщили РИА Новости в… РИА Новости, 06.05.2021

2021-05-06T22:05

2021-05-06T22:05

2021-05-06T23:32

экономика

сбербанк россии

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg

МОСКВА, 6 мая — РИА Новости. С 7 мая Сбербанк поднимет ставку по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке на 0,4 процентного пункта, сообщили РИА Новости в кол-центре кредитной организации.Таким образом, минимальная базовая ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке станет восемь процентов, на вторичном рынке — 8,1%.»Обращаем внимание, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка», — сообщили в Сбербанке.С 7 мая повысится и процентная ставка по акционному вкладу «Дополнительный процент», его действие продлили до 30 июня 2021 года.ЦБ 23 апреля повысил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до пяти процентов годовых. Это максимальный шаг роста с декабря 2014 года. После повышения показателя российские банки стали поднимать процентные ставки на вклады.

https://realty.ria.ru/20210420/ipoteka-1729028963.html

https://realty.ria.ru/20210422/sberbank-1729450123.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сбербанк россии, ипотека, россия

МОСКВА, 6 мая — РИА Новости. С 7 мая Сбербанк поднимет ставку по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке на 0,4 процентного пункта, сообщили РИА Новости в кол-центре кредитной организации.

Таким образом, минимальная базовая ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке станет восемь процентов, на вторичном рынке — 8,1%.

20 апреля, 07:08

Банки готовы расширить льготную ипотеку для семей с детьми

«Обращаем внимание, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка», — сообщили в Сбербанке.

С 7 мая повысится и процентная ставка по акционному вкладу «Дополнительный процент», его действие продлили до 30 июня 2021 года.

ЦБ 23 апреля повысил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до пяти процентов годовых. Это максимальный шаг роста с декабря 2014 года. После повышения показателя российские банки стали поднимать процентные ставки на вклады.

22 апреля, 13:18

В залоге у Сбербанка находится 25 миллионов «квадратов» ипотечного жилья

Ипотека стала еще доступнее: 20 сентября 2021, 13:00

Сбербанк совместно с BI Group улучшил условия «Особой ипотеки».

В первой половине сентября в Казахстане стартовал прием заявок на обновленную программу на покупку нового жилья от застройщика BI Group — «Особая ипотека».

С момента старта «Особой ипотеки» в 2020 году уже тысячи людей стали собственниками качественного жилья. При этом эксперты отмечают, что спрос на недвижимость среди казахстанцев постоянно растет.

Главные преимущества обновленной программы прокомментировал Магомед Гулаев, управляющий директор Сбербанка: «Совместная программа «Особая ипотека» теперь стала еще доступнее для наших клиентов: ставки от 6,99 процента на самых популярных сроках 10 и 15 лет; появилась возможность оформить ипотеку клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить доход; первоначальный взнос минимальный на рынке — от 10 процентов. Но что заслуживает особого внимания, так это впервые появившаяся на рынке возможность получить ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог автотранспорт, при этом – что важно – авто остается в пользовании у владельца. Немаловажным преимуществом ипотеки банка, безусловно, является возможность в любой момент погасить заем досрочно, без штрафов и ограничений по сумме частичного погашения. Совместная программа «Особая ипотека» пользуется спросом у казахстанцев и является альтернативным решением для тех, кто не рассматривает ипотеку по государственной программе или через систему жилищных сбережений в связи с наличием существенных ограничений по размеру первоначального взноса, подтверждению дохода».

«Мы ожидаем повышенный интерес от наших клиентов к новым условиям программы, когда личный автомобиль можно использовать в качестве первоначального взноса. Благодаря инициативе Сбербанка «Особая ипотека» обрела новые преимущества, и у клиентов появилась возможность сохранить собственные сбережения и направить их, к примеру, на ремонт и обустройство новой квартиры. Еще одна особенность данной программы в том, что Сбербанк первым на рынке поддержал наше предложение и отказался от ограничений, связанных с получением гарантий Казахстанской жилищной компании (КЖК), согласившись использовать альтернативный рыночный инструмент — страхование рисков по договору долевого участия, что значительно расширило выбор и доступность жилья для наших клиентов»

, – отметил руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев.

Ипотечная программа предоставляет возможность покупки строящегося жилья под залог приобретаемой недвижимости, без дополнительного залога. На текущий момент в рамках программы доступны квартиры в 46 жилых комплексах BI Group в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент и Атырау, а подать заявку можно в любом регионе страны.

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

Сбербанк начал повышать ставки по ипотеке | 01.10.21

Сбербанк начал повышать ставки по ипотечным кредитам на фоне ужесточения политики ЦБ РФ и ожиданий, что регулятор продолжит подъем ключевой ставки из-за ускорения инфляции.


Крупнейшийгосбанк России, который держит практически каждый второй рубль вкладов физических лиц, с 1 октября увеличил ставки по основным программам на 0,4 процентного пункта, следует из информации на его сайте.

Базовая ставка на приобретение жилья на вторичном рынке для молодых семей увеличилась с 7,7% до 8,1% годовых, базовая ставка для остальных заемщиков — до 8,5% с 8,1% годовых.

Ставка рефинансирования ипотеки выросла с 7,9% до 8,2%, ставка на новостройки с 8% до 8,4% годовых.

При этом для программ ипотеки с господдержкой, нецелевого кредита под залог недвижимости и строительства жилого дома ставка не изменилась.

Последний раз крупные госбанкиповышали ставки по ипотеке в августе, после июльского решения Банка России повысить ключевую ставу сразу на 1 процентный пункт, до 6,5% годовых. Тогда ипотека подорожала в ВТБ и Газпромбанке.

Этот процесс продолжится, и к концу года ипотечные ставки могут добраться до отметки 9%, прогнозирует управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Ипотека будет дорожать, поскольку для банков дорожают вклады граждан, которые являются основным источником фондирования жилищных кредитов, объясняет он.

Ставки по всем продуктам коррелируют с ключевой ставкой ЦБ, поэтому дальнейшие изменения будут напрямую зависеть от ключевой, поясняет директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

С начала года ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 2,5 процентного пункта, запустив самый резкий цикл ужесточения политики с 2014 года. 

Но затормозить инфляцию, бьющую 5-летние рекорды и съедающую сбережения россиян, не удалось. На конец сентября впервые с 2016 года она пробила 7% и установила новый пик на уровне 7,3%.

Денежный рынок готовится к дальнейшему повышению ключевой ставки ЦБ и закладывает в котировки 7,25% на конец года.

Сбербанк России. Отзывы о программе и условиях участия

Для граждан России ипотека, с одной стороны, единственный шанс найти жилье, с другой — долгая долговая кабала. Кризис 2015 года сделал невозможным выплату первого взноса для большинства. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, в банковском секторе разработана программа бюджетного кредитования. Подробнее о том, что представляет собой ипотека с государственной поддержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется кредит, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, очень популярна. Через две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северном Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, приобретающих жилье в новостройке. Максимальная сумма кредита составит 8 миллионов рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для остальных областей — 3 миллиона рублей. Жилье приобретается только у юридических лиц в аккредитованных объектах недвижимости.Риски заемщиков сведены к минимуму. Они не требуют дополнительного залога. Застраховать объект можно прямо в отделении Сбербанка России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется выдать кредитов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года выдано кредитов на 180 млрд рублей. 1,5 тысячи заявок. По новой программе предусмотрено около 30% ипотечных продуктов Сбербанка.

Цели программы

1. Стимулировать строительную отрасль.
2. Помогите горожанам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи кредита простые:

• Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья.
• Срок: 1-30 лет (включительно).
• Процентная ставка: от 11,9% в рублях.
• Минимальная сумма кредита: 45 000 руб.
• Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).

Кредит в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости.Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 миллионов рублей. Остальные граждане могут получить ссуду на общую сумму 3 миллиона рублей. Вы можете выбрать объект среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы на выбранное помещение необходимо подать не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитная организация потребует оформить страхование жизни и здоровья своего клиента.Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9%. Не меняется после регистрации объекта. Но на него влияют размер первоначального взноса, срок участия в программе, участие в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. В дополнительные расходы могут входить: оплата услуг по страхованию жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

Требования к заемщику

• Возраст: минимум 21 год, максимум 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины).
• Паспорт гражданина РФ.
• Стаж работы на последней работе: 6 мес.
• Общий стаж работы: 12 мес.

Клиент должен будет привлечь созаемщиков (супругов, родственников и друзей). Это поможет облегчить кредитную нагрузку. Чем больше «помощников», тем выше будет общий доход, от которого зависит максимальная сумма кредита.

Алгоритм действий

Для подачи заявки на участие в программе «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) необходимо:

1. Заполнить форму, образец которой есть на сайте финансового учреждения.
2. Собрать стандартный пакет документов для всех участников: копия паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
3. Оформляем бумаги в любое отделение Сбербанка России.
4. Ждите решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который относится к приобретаемому имуществу. Ее чаще всего используют в качестве залога. Банки крайне редко используют другое жилье в качестве обеспечения. Для такого объекта необходимо предоставить: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, сведения об арендаторах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с государственной поддержкой?» Сбербанк, ВТБ24, Газпром, ДельтаКредит, Банк Москвы, РСХБ. Свое желание участвовать в программе изъявили 30 крупных и мелких банков. На долю госфинучреждений, а также Связь-банка, Абсолют-банка и Возрождения приходится большая часть из запланированных 400 млн руб. Сбербанк собирается кредитовать более половины этой суммы. Ипотека с господдержкой в ​​период предыдущего кризиса 2008–2009 годов действовала только через ВТБ.Выбор финансового учреждения не влияет на условия кредита. Правила получения денег следующие. Заемщик платит не менее 11,9% годовых от суммы. Максимальное вознаграждение, на которое банки могут рассчитывать от государства, — 5,5%. На финансирование проекта Минфин выделил из госбюджета 20 миллиардов рублей. Поскольку до конца 2015 года план не был выполнен, программа была продлена.

итоги

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) продолжает действовать, подводить итоги еще рано.Пока мы можем говорить только о динамике продаж недвижимости. Таким образом, практически все девелоперы с апреля 2015 года отметили резкое увеличение количества заключенных договоров купли-продажи. Первые участники программы начали сбор документов еще в январе прошлого года, но сделку отложили до запуска нового продукта. Сначала заключили договор с минимальным бюджетом. Заем брали лица, рассчитывавшие на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписал договор на короткий срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам. .

С середины года стали появляться заказчики, давно интересующиеся жильем в новостройках. Несмотря на снижение спроса, ассортимент недвижимости уменьшается с каждым месяцем. Особенно это заметно на объектах в высокой степени готовности, в которых жилье продано несколько лет.

Возможности

Большинство операций осуществляется через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все же есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформить кредит даже на стандартных условиях.Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, потому что там была самая низкая ставка, то теперь, получив отказ, они подают документы в другие учреждения, а не только в государственные программы.

Условия программы также изменились. Раньше можно было погасить ссуду до достижения 75-летнего возраста. Теперь установлен новый порог — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. По словам риелторов, средний возраст заемщика составляет 25-35 лет, а договор в основном рассчитан на 10-15 лет.

Дополнительная финансовая поддержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам.Разработчикам тоже приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них более выгодны, чем программа Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и Банк «Открытие» запускают программу субсидирования не только государством, но и разработчиком. Условия такие: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95% или до ставки, предлагаемой банком, в зависимости от финансового положения заемщика.Кредит можно оформить на срок до 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столичных городов. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер-Парк», микрорайонах «Город счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12% от общей стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. Неважно, с какой кредитной организацией будет заключен договор.

Группа «Химки» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть, если ипотека оформлена по программе господдержки, то клиент платит не 11.9%, но 11%. Сити-XXI век и Абсолют Банк создали партнерскую программу по покупке жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5%. Urban Group запустила проект «Поддержка с государственной поддержкой», в котором ставка для всех участников снижена на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы — небольшой выбор недвижимости. Заемщики, аккредитованные Сбербанком, завысили цены на жилье. А если вы купите квартиру через другую компанию, ставка вырастет.Вторая проблема — это высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы заемщик мог внести предоплату в размере 10%. Сейчас этот показатель увеличился до 20%. Это означает, что если раньше человек рассчитывал на «двухкомнатную квартиру» в спальном районе, то сейчас ему сложно позволить себе однокомнатную квартиру или однокомнатную квартиру. Еще один камень преткновения — процентная ставка. Фактически он увеличивается примерно на 1%. Рассчитаем ипотеку с господдержкой. Сбербанк готов предоставить кредит клиенту на 11.9%. В этом случае обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика не менее 1 года. По истечении 12 месяцев заемщик должен продлить страховку, иначе ставка вырастет до 12,9%.

При этом заемщики отмечают положительную сторону. Во-первых, на подготовительном этапе все оформление документов берет на себя управляющий банка. Клиенты появляются исключительно для подписания контракта. Во-вторых, даже с учетом страховых выплат ежемесячный платеж немного выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобретать недвижимость под льготный процент (от 11,9%) на срок до 30 лет. Заемщики имеют право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30 штук. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно обратиться только в ВТБ24 и Сбербанк. Второй — первоначальный взнос 20%.Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же госпрограммы можно получить кредит, заплатив 15% аванса. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик вносит в качестве первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, на которую он может рассчитывать.

Возможность ипотеки в Хорватии — Adrionika.com

В 2021 году в Хорватии появилась возможность специальной ипотеки для покупателей недвижимости (апартаментов, квартир и вилл) в новом современном роскошном 5-звездочном курорте в районе Умаг. .
Ипотечное финансирование может быть предоставлено гражданам и юридическим лицам Хорватии и ЕС.

Более подробная информация доступна здесь.

Наиболее активные банки в Хорватии сегодня как филиалы международных банковских структур, таких как Erste bank , Raiffeisenbank , Splitska banka (принадлежит Unicredit), Zagrebacka banka (принадлежит Unicredit as колодец), OTP-bank , Sberbank , Privredna Banka (принадлежит Intesa Sanpaolo), Addiko Bank (бывший Hypo Alpe-Adria), Postanska Banka и некоторые второстепенные банки, такие как Banka Kovanica , Imex Banka , Karlovacka banka , Jadranska banka , Veneto banka , Tesla banka и т. Д.Всего в Хорватии не более 25 банков.

Самыми активными банками в сфере ипотечного финансирования являются Erste bank и Raiffeisen.

Диапазон ипотечных продуктов, доступных через банковскую систему Хорватии, относительно ограничен по сравнению с банковским сектором в Великобритании, и следует также учитывать расходы на обмен, поскольку вы будете получать ипотеку в Хорватии в кнах (хорватских кунах) — национальной валюте Хорватия.

Перезакладка вашего дома в Великобритании или получение отдельной ссуды или ипотеки у британского кредитора может быть лучшим вариантом — стоит обсудить это со специалистом по ипотеке за рубежом, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

НОВАЯ ПРОГРАММА ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ (ХОРВАТИЯ) доступна хорватским компаниям с нерезидентным капиталом в сфере туризма и другого проектного финансирования.
ВАША КОМПАНИЯ может подать заявку.
Ваш бизнес-план необходимо отправить на начальном этапе процесса. Рассматривается банком в индивидуальном порядке с разработкой персонального предложения с персональными условиями.

УСЛОВИЯ ИПОТЕКИ В ХОРВАТИИ — I Выдача кредитов нерезидентам Хорватии приостановлена ​​в 2020 году из-за проблем с COVID-19.

Ипотечные кредиты, предлагаемые хорватскими кредиторами иностранным покупателям, часто довольно консервативны, особенно в отношении размера кредита.
Кредиторы в Хорватии обычно предлагают вам:

Максимум 60% от стоимости недвижимости (иногда максимальная сумма кредита устанавливается как 200 000 евро, как в Addiko bank, Raiffeisenbank, или 300 000 евро, как в Erste bank).

Срок до 15 лет или до 65 лет (срок кредита обычно варьируется от 5 до 30 лет, но чаще всего до 15 лет).

Максимальный ежемесячный платеж не более 25% от чистого ежемесячного дохода.

Комиссия за организацию примерно 2-3%.

Годовая процентная ставка — 3,6-6%.

Только погашение.
Выбор валюты (евро или хорватская куна)

Каждая ипотека требует открытия счета в Хорватии.

Нестатусная ипотека НЕ ​​доступна в Хорватии, необходимо предоставить полное подтверждение дохода вместе с легализованной копией паспорта.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

ЕСЛИ ВЫ РАБОТАЕТЕ

Вам потребуется:

• Расчетные листы за последние 6 месяцев (включая официальный перевод)
• Выписки из банка за последние 6 месяцев
• Подробная информация о другом расходы и кредитная история, если таковая имеется (например,грамм. Ипотека / кредит в Великобритании)

Конечно, вам также следует запросить (или организовать) переведенные копии документов, касающихся ипотечной политики, прежде чем подписывать их.

ЕСЛИ ВЫ НА САМОМ РАБОТЕ

Самостоятельные покупатели должны будут предоставить копии:

• Проверенные счета за последние два года
• Налоговые декларации за прошлый год
• Бизнес и личные банковские выписки.

Может потребоваться перевод некоторых документов, а также может потребоваться письмо от дипломированного бухгалтера с подробным описанием ваших личных чертежей из вашей компании.

АРЕНДНЫЙ ДОХОД

Хотя аренда разрешена и даже поощряется в Хорватии, потенциальный доход от аренды в Хорватии НЕ будет приниматься во внимание при подаче заявки на ипотеку, поэтому вам нужно будет иметь возможность позволить выплату
без арендного дохода.

Вы можете обращаться по адресу:

Raiffeisenbank — www.rba.hr/en/krediti/stambeni-krediti
Erste Bank — www.erstebank.hr/en
Addiko bank — www.addiko.hr

I СГУП кредитования нерезидентов Хорватии приостановлено в 2020 году из-за проблем с COVID-19.

Ипотечное кредитование сегодня | Электронное правительство Республики Казахстан

Ваши требования и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку потребностей и возможностей, поскольку многое зависит от вашей платежеспособности, то есть от вашей заработной платы и суммы, которую вы можете ежемесячно вносить в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений при внесении первоначального взноса. по ипотечной ссуде.Определите для себя, что конкретно вы хотите приобрести в ипотеку: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все расходы на нее.

— Выбор банка. Из множества существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую вам по всем параметрам кредитную программу. В этом случае вы можете обратиться к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые бумаги, включая заявку на кредит, или постарается разобраться в этом самостоятельно, изучив все предлагаемые ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выберите для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь вам следует определиться с суммой кредита, процентными ставками и условиями кредитования. При оформлении ипотеки необходимо не забывать о дополнительных комиссиях за выдачу и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие разовые выплаты вам необходимо будет произвести дополнительно, и какие дополнительные расходы вам придется понести в течение всего периода кредитования. Самостоятельно оценить свои силы вы можете с помощью калькуляторов ипотечной ссуды, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных выплат.

— Основные расходы

, предоставляемые банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечной ссуды: оформление страхования недвижимости, комиссия за рассмотрение и подачу заявки на кредит, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредит и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Совершайте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что вам необходимо будет уведомлять банк о каждом шаге, будь то смена работы, брак, рождение детей или перепланировка приобретаемого жилья под ипотеку.Это необходимо для банковских гарантий того, что вы можете вернуть сумму и процент за использование ипотечного кредита, поэтому будьте готовы пройти всю процедуру и ответить на многие вопросы. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите получить, на какую сумму и сколько денег можно внести в качестве первоначального взноса? Кроме того, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если вы не сможете вернуть кредит, банк заберет его у ваших поручителей.

И постарайтесь не торопиться с подписанием документов (договора ипотеки и других документов) без ознакомления с ними.Спросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними и, если возникнут вопросы, постарайтесь решить их заранее до момента подписания документов.

Российский Сбербанк намерен расширить свой экономический охват после рекордного года

* Сбербанк стал крупнейшей российской компанией в этом месяце

* Банк сообщил о рекордной прибыли, несмотря на экономический кризис

* Доля Сбербанка принадлежит центральному банку, тесно связана с Кремлем

* Другие банки жалуются, что это сдерживает конкуренцию

Александр Победитель

МОСКВА, 28 марта (Рейтер) — Российский банковский гигант Сбербанк стал настолько могущественным, что, когда он снижает процентные ставки по кредитам, другие банки вынуждены последовать его примеру.Теперь он хочет расширить свое влияние на другие области экономики.

В этом месяце бывший советский сберегательный банк, который до сих пор частично принадлежит центральному банку и возглавляется союзником президента Владимира Путина, обогнал нефтяную компанию «Роснефть» и стал крупнейшей компанией в России по рыночной стоимости.

Имея более трети банковских депозитов в России, Сбербанк обладает рыночной властью, невиданной для большинства западных стран.

Он процветал, несмотря на экономический кризис и западные санкции в отношении России, отвоевывая долю рынка у внутренних конкурентов и заработав рекордные 9 долларов.5 миллиардов прибыли в 2016 году.

Теперь Сбербанк хочет использовать свои огромные возможности для продажи клиентам повседневных услуг в 11 часовых поясах России, таких как образование и здравоохранение, зарабатывая деньги, даже если он не будет предоставлять эти услуги.

Он также хочет расширить свои инвестиционные продукты и будет одним из двух банков, уполномоченных продавать государственные облигации населению со следующего месяца.

Это усилит его влияние на основные секторы экономики, и банк надеется, что это поможет снизить его зависимость от процентного дохода.

«Мы должны изобрести способ увеличения наших сборов и комиссионных», — сказал Рейтер финансовый директор банка Александр Морозов. «Мы должны думать о будущей среде с низкими процентными ставками».

Сбербанк не предоставил подробной информации о том, какие небанковские услуги он будет предлагать, поскольку планы его «финансовой экосистемы» находятся в зачаточном состоянии.

Внутренние проекты стали более приоритетными для Сбербанка, поскольку его амбициям по международной экспансии помешали западные санкции, из-за которых некоторые клиенты опасались иметь дело с банком из соображений соблюдения нормативных требований.

Сбербанк также стремится укрепить свое финансовое положение за счет закрытия большего числа отделений (в прошлом году было закрыто около 1300 отделений) и перевода большего числа клиентов в Интернет. Генеральный директор Герман Греф заявил, что к 2025 году у него может быть только половина нынешних 330 000 сотрудников.

Банк хочет достичь рентабельности капитала (ROE) — показателя рентабельности, за которым внимательно следят инвесторы, — в размере от 16 до 19 процентов в этом году, достигнув почти 21 процента в 2016 году. Не входит в число 50 крупнейших банков Европы STOXX. В прошлом году показатель ROE составил более 20 процентов.

БАНКОВСКАЯ ОЛИГОПОЛИЯ

Сбербанк привлек клиентов, поскольку сотни небольших банков были закрыты в рамках пресечения центральным банком финансовых преступлений.

Банкиры некоторых из 560 других российских банков говорят, что они накопили такую ​​большую долю рынка, что с ними трудно конкурировать.

«Банковский сектор России — олигополия», — сказал один из руководителей крупного частного российского банка, попросив анонимности, чтобы говорить свободно. «Сбербанк снижает процентные ставки, и мы все должны следовать этому.

Например, 1 декабря прошлого года Сбербанк снизил ставки по некоторым ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта. Спустя пять дней конкурирующий ВТБ также снизил процентные ставки по некоторым ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, а 7 декабря Райффайзенбанк, российское подразделение австрийского RBI, также снизил ставки по ипотечным кредитам.

Морозов Сбербанка признал конкуренцию.

«В ипотеке самые агрессивные конкуренты всегда идут на любой из наших шагов, некоторые из них постоянно снижают свои предложения», — сказал он.

Доминирующее положение Сбербанка, похоже, не вызывает беспокойства у российских политиков, некоторые из которых считают это важным признаком силы экономической и банковской системы.

Руководство банка тесно связано с Путиным. Греф был министром экономики России с 2000 по 2007 год, в течение первых двух президентских сроков Путина, до прихода к власти в Сбербанке.

Он курировал план реформирования экономики после периода кризиса 1990-х годов. Хотя он не входит в ближайшее окружение Путина, он имеет репутацию эффективного менеджера и близок к управляющему центральным банком Эльвире Набиуллиной.

Аналитики говорят, что Греф и Набиуллина возглавляют Сбербанк и центральный банк, что помогает Путину гарантировать экономическую стабильность.

«Чтобы иметь основу для экономического роста и стабильную валюту, необходимо иметь хорошо функционирующий сберегательный банк и эффективный центральный банк», — сказал Том Адсхед, руководитель отдела исследований московской Macro Advisory.

«Путин это понимает. Он доверяет Грефу и Набиуллиной и ставит их в центр своих экономических планов ».

Набиуллина заявила в прошлом году, что доверие к Сбербанку среди вкладчиков России связано с тем, что он является контролируемым государством учреждением.

Отвечая на вопрос о доминирующем положении банка в российской экономике, Набиуллина ответила, что регулятор отслеживает конкуренцию, но для того, чтобы изменилась давняя структура банковского сектора, нужно время.

«Наша задача — создать условия, прежде всего в сфере регулирования, чтобы были равные условия для конкуренции», — заявила Набиуллина на пресс-конференции в пятницу.

«Нельзя сказать, что у нас есть монополистический эффект».

Подход чешских банков к отсрочке выплаты ипотеки и кредита в связи с вирусом CoVid-19

Чешская банковская ассоциация (CBA) предложила 12.3.2020 всем банкам разрешить отсрочку погашения на 3 месяца для всех типов ссуд для нуждающихся (включая малый бизнес и самозанятых), чтобы предотвратить дефолт в будущем. Это рекомендация, а не принуждение банков к этому, однако многие банки уже выразили свое согласие.

Две вещи, которые очень важно отметить:

1. Отсрочка внесена в реестр долговых обязательств и рассматривается как дефолт , поэтому это окажет негативное влияние на будущие возможности кредитования — ЦБ рекомендует в виде исключения — следует ли банки примут пока не известно, поэтому рассматривают подачу заявки только в случае необходимости .

2. Не все имеют право на отсрочку . Его должны использовать только те, чей доход снизился в связи с текущей ситуацией и будет иметь проблемы с их выплатой.

Ниже мы приводим краткую информацию о банках, с которыми мы сотрудничаем, и их реакции, включая ценные ссылки и контактную информацию.

Мы также будем приносить обновления, как только у нас появится новая информация.

AirBank

Česká spořitelna:

ČSOB

EQUA bank:

FIO bank :23

banka

MONETA:

Райффайзен БАНК

Сбербанк

UniCreditBank

Wüstenrot

Позвольте нам привести пример — есть разница, если у вас есть 500 000 чешских крон на сберегательном счете, и если у вас нет сбережений, и ваш единственный источник дохода исчез.

Обратите внимание, что если ваша ипотека была создана для собственных нужд (то есть не для покупки для сдачи в аренду), и вы требуете отсрочки в связи с потерей дохода от аренды, ваш банк может изменить ваш кредит, что приведет к менее выгодной процентной ставке и более строгим условиям в целом.

Особая благодарность Фредрику за помощь с этой статьей.

Источники указаны по ссылкам выше и здесь: https: // www.novinky.cz/finance/clanek/banky-se-pripravuji-na-odklad-splatek-hypotek-a-pujcek-40316567

Если ваш опыт отличается от указанного выше, напишите по электронной почте [email protected] и будем обновлять.

Автор статьи настоящим заявляет, что он полностью взял вышеуказанную информацию по ссылкам выше в статье и не несет ответственности за ее достоверность. Эта статья предназначена только для информационных целей. За подробностями обращайтесь в свой банк.

Тема Кредит для физических лиц в. Форос Кредит на условиях Сбербанка. Сбербанк

Различные программы кредитования помогают заемщикам в самых разных жизненных ситуациях. Для решения финансовой проблемы Вам необходимо взять кредит наличными, обратившись в один из банков Москвы. На федеральном портале choose.ru вы найдете список кредитных организаций, в которых можно взять кредит в Москве. В настоящее время здесь размещена информация о 178 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 791.

Кредиты банка

в Москве различаются условиями и требованиями к заемщику, поэтому необходимо внимательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Select.ru поможет вам изучить все элементы любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого можно будет принять взвешенное решение, какой кредит (например, потребительский) брать и в каком банке Москвы с ним обращаться. Подписывайтесь, не выходя из дома.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Введите сумму, срок погашения и ставку кредитного калькулятора — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять интересующий вас кредит, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Применить» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты необходимо будет указать следующие данные:

• Полное наименование заемщика;
• контактный телефон и имал;
• наличие на работе постоянного дохода;
• месячный уровень заработка.

Также выберите способ получения денег: на счет, картой или наличными. Ответ вам скажет управляющий банка. Если решение положительное, оговаривайте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются для оформления и получения кредита.

Как найти выгодный кредит?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший способ Целевого или потребительского кредита. С помощью сервиса нашего портала вы можете быстро и легко определить выгодную программу.Воспользуйтесь системой фильтров и установите необходимую сумму, валюту и срок погашения. Нажмите «Выбрать кредит», чтобы на странице отображались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наименование финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по некоторым конкретным характеристикам: необходимость обеспечения, возможность получения целевого или потребительского кредита, наличные деньги, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете позиционировать банки по надежности — выберите вкладку «Топ-10», «20», «50» или «100» финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Стандартные условия, возможный период: 13-60 месяцев

Заработная плата клиента, возможный период: 13-84 месяца

В случае прекращения действия страхового полиса после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

* Ставка зависит от суммы кредита

Условия потребительского кредитования

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в присутствии одного из подразделений банка

Необходимые документы для получения кредита наличными

• Паспорт гражданина РФ
• Документ о полученных доходах * (за 12 месяцев):
  • справка по 2-НДФЛ форма
  • справка по форме банка
  • справка по форме организации-работодателя
  • выписка по счету заработной платы или справка об операциях по счету заработной платы, открытая, в том числе в другом банке
  • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
  • налоговая декларация для лиц, занимающихся частной практикой Закон
• Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц
• При сумме кредита от 400 000 рублей, в случае подтверждения дохода другим документом, кроме формы 2-НДФЛ, заверенная дополнительная копия трудовой книжки от работодателя **

Поручитель предоставляет аналогичные документы.В случае супруга клиента (а) в качестве поручителя или в случае учета совокупного дохода супругов дополнительно предоставляется свидетельство о браке. В случае регистрации ТК дополнительно предоставляются: оригинал ПТС на момент подачи заявки на получение кредита на физическое лицо и действующий договор страхования Автокаско при выдаче кредита наличными. Если супруг (а) клиента является владельцем необходимого ТС, дополнительно предоставляется паспорт супруга (-ей) и свидетельство о браке.

Для оформления потребительского кредита Банк вправе запросить дополнительные документы.

* Тип документа зависит от объема работы клиента. Более подробную информацию уточняйте в отделениях банка или позвонив в контакт-центр банка по телефону 8 800 200 54 34.

** Для военнослужащих и сотрудников органов внутренних дел возможно предоставление справок из войсковой части / внутренних дел. органов по прохождению услуги с указанием названия.Для военнослужащих возможно предоставление контракта на прохождение службы и личности офицера или выписку из штатного расписания военнослужащих.

По статистике, в 2020 году 50% семей имеют просроченную ссуду. Благодаря большому количеству предложений для частных лиц такие банковские продукты стали доступны. Сегодня легко найти предложение, полностью отвечающее требованиям заемщика. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищете, где взять ссуду, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдутся предложения для людей, которые:

• хотят быстро получить деньги на нужды потребителей;
• нет официальной работы;
• ищем низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок из крупнейших холдингов: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выбери самое лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на получение кредита. Ускоряет срок рассмотрения предложения, позволяет получить положительный отклик от нескольких учреждений.

Когда получен ответ на кредитную заявку, остается подойти в ближайшее отделение для предоставления оригиналов документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы узнать, каким условиям должен соответствовать кредитор.

Необходимая сумма может быть оформлена наличными или переведена на карту. Выберите вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и кредит наличными

Получить кредит наличными проще, так как заявка рассматривается быстро. В редких случаях это может занять до 7 дней. К преимуществам можно отнести:

• возможность использования денежных средств без предоставления отчета об использовании;
• небольшой перечень предоставленных документов;
• Отсутствие требования о залоге и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными выдается при подаче заявки онлайн. Форма заполняется 10-15 минут. Чем больше в нем информации, тем больше шансов получить одобрение. Вы можете написать и отправить в любое время суток.

В банке анкета заполняется на бумажном носителе. Вы сразу можете получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу.Но не всем разрешить посещение финансового учреждения.

Как выбрать подходящий кредит?

Оформить ссуду проще, если пользуешься. На сайте сайта вы можете указать срок и необходимую сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выдаваться предложения, соответствующие требованиям. Пользователи увидят:

• максимальных лимитов;
• процентные ставки;
• дат.

Лучшие кредитные предложения

Легко берите потребительский кредит по ставке 5.5%. При предоставлении справки о доходах лучшие условия предлагаются постоянным или оплачиваемым клиентам, людям с положительной кредитной историей. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющей объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок на кредиты

Банковские кредиты предлагаются по ставкам, которые ниже, чем в предыдущие годы. Крупные заведения снижают показатели, что вызывает определенный ажиотаж у клиентов. Основное внимание уделяется выпуску более значительных сумм.Во многих банках процент не влияет на спрос на страхование жизни, дополнительных комиссий нет.

Проблема покупки собственного жилья по-прежнему стоит достаточно остро. Поэтому оформление ипотеки для физических лиц в 2017 году станет лучшим решением для тех, кто планирует приобретение собственного жилья. Конечно, переплата по кредиту и обязательные взносы на несколько лет — это те моменты, которые совсем не радуют. Однако для большинства семей это единственный способ внести неоценимый вклад в создание собственного и независимого семейного очага.Итак, какие ипотечные программы предложат нашим соотечественникам в 2017 году? И можно ли будет рассчитывать на господдержку?

В ожидании ставки по ипотеке в 2017 г.

Минфин РФ предполагает, что в 2017 г. стоимость ипотечных программ будет еще меньше даже в коммерческих банковских учреждениях. Тем не менее, банкам не рекомендуется делать поспешные выводы, поскольку ставки по ипотеке зависят от многих факторов. В частности, необходимо отметить размер основной ставки ЦБ, покупательную способность граждан, уровень доходности заемщиков, а также рыночную стоимость недвижимости.Поэтому банки довольно скептически относятся к такому заявлению, руководствуясь тем, что в 2017 году, скорее всего, не будет понижать ставки.

В этом случае ипотечный кредит с государственной поддержкой может быть исключением. Кроме того, они смогут получить жилье по относительно разумной цене, если будет зафиксировано время рассмотрения и будет предоставлена ​​документация, подтверждающая их право на получение пособия.

Мега консолидация внутренних банков занимает центральное место — Испания возглавляет сборы

Пандемия ускорила создание благоприятных условий для слияния банков.h3 2020 засвидетельствовал рост внутренних чемпионов в Испании, Венгрии, Сербии и Словении. Теперь вопрос о том, когда, а не если более крупные региональные банки будут бороться за панъевропейскую корону.

Патрик Сарч, партнер, Лондон, соруководитель глобальной промышленной группы финансовых институтов

Bank M&A по всей Европе доходит до кипения — пандемия COVID-19 ускорила слияние благоприятных условий для крупных внутренних слияний. Лидируют Испания и Балканы, за которыми, как ожидается, последуют Италия, Германия, Франция, Польша и Великобритания.

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений в третьем полугодии 2020 г .:

• Консолидация банков по всей Европе: Заключение сделок по продаже турбонаддувов COVID-19 между региональными и местными банками
• Стратегические M&A: COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы M&A
• Попытка цифрового государственного переворота: «Претенденты» удвоили подрывные усилия после физического закрытия филиалов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

• Немедленное избавление от стресса, вызванного COVID-19:
  • Корпоративные реорганизации, обеспечивающие снижение затрат и устранение избыточных мощностей (например,g., слияние LBBW Asset Management / LBBW Wealth Management и Société Générale / Credit du Nord)
  • Спасение вливаний собственного капитала (например, вливание собственного капитала Deutsche Bank в размере 276 миллионов фунтов стерлингов в Deutsche Bank India)
  • Спасательные вливания долгов (например, финансовый заем Афрэксимбанка на сумму 200 млн долларов США банку Зенит)
• Активизация консолидации в Европе:
  • > 35 сделок по консолидации региональных банков за 3 мес.2020 г.
  • Национальные чемпионы появляются на фоне неопределенности, связанной с COVID-19 — Испания (слияние CaixaBank / Bankia), Венгрия (слияние MKB Bank / Budapest Bank / Takarékszövetkezeti), Сербия (слияние Nova Ljubljanska banka с Komercijalna) и Словения (Nova Kreditna Banka Marco)
• Банки повторно посещают core vs.распределение непрофильных активов:
  • Действующие предприятия—> 30 продаж непрофильных операционных предприятий в 3 полугодии 2020 г.
  • Финансовые активы — французские банки присоединяются к итальянским, испанским, греческим и кипрским товарищам в связи с ликвидацией сомнительных рисков в третьем полугодии 2020 г.
• Пандемия COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы слияний и поглощений:
  • Наличие высококачественных активов (например, приобретение Nordea SG Finans)
  • Наличие проблемных активов (e.г., приобретение Сантандером европейского бизнеса Wirecard)
  • Использование альтернативных каналов распространения продуктов (например, приобретение Metro Bank компании RateSetter)
  • Растущее позитивное отношение к партнерским отношениям (например, совместное брокерское предприятие ABN AMRO с ODDO BHF)
• «Претенденты» удвоили разрушительные усилия после физического закрытия филиалов:
  • Успешное увеличение капитала цифровыми кредиторами (Monzo, Lunar, Chime, neon, Griffin, Aidexa, Vivid Money, Lili, Greenwood, Hammock, Bnext и Memo, и это лишь некоторые из них, успешно увеличили капитал роста в третьем полугодии 2020 года)
  • Новые участники, ориентированные на недостаточно обслуживаемые сегменты рынка (т.е., Monument и Pennyworth, ориентированные на сегменты рынка «массовый достаток» и «стремление к благополучию» соответственно)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Банки готовятся к:
  • Непредсказуемость торговой выручки, которая увеличила прибыль во втором полугодии 2020 года
  • Неизбежный натиск невозврата кредитов
• Медленное, но устойчивое совпадение благоприятных условий для слияния банков:
  • Масштаб для процветания в условиях продолжительной низкой чистой процентной маржи — достижение синергии затрат за счет закрытия филиалов и сокращения численности персонала
  • Самостоятельная жесткая экономия клиентов — клиенты экономят свои сбережения на фоне ограничений, запретов на поездки и беспокойства о возможных сокращениях рабочих мест
  • Местные регулирующие органы готовы позволить прерогативам банковской стабильности и устойчивости перевесить опасения, связанные с «слишком большой неудачей»
  • Более благоприятное отношение Европейского центрального банка к режиму капитала при слияниях и поглощениях (e.g., позволяя безнадежной репутации учитываться в качестве требований к капиталу вместо автоматического повышения требований к объединенной банковской организации)
  • Давление третьих сторон на законодательный орган с целью облегчения заключения сделок (например, петиция Deutscher Sparkassen-und Giroverband о централизации оставшихся landdesbanken в рамках единого государственного сберегательного учреждения Германии)
• Срок обращения рынка обслуживания финансовых активов:
  • Покупатели с соответствующим опытом и большими карманами — финансовые спонсоры (напр.g., приобретение Fortress Investment проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Alpha Bank), обслуживание долга в промышленных масштабах (например, приобретение PIMCO проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра) и специализированные менеджеры активов (например, приобретение AMCO на сумму 8,15 евро). млрд. просроченных кредитов от Monte Dei Paschi)
  • Аутсорсинг обслуживания долга сторонним новаторам (например, управление DoValue проблемными кредитами на 2,6 миллиарда евро для Bain Capital)
  • Активность вторичных рынков (например, приобретение Banca IFIS необеспеченных розничных кредитов и проблемных кредитов МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

• Продажа непрофильных активов продолжится, поскольку банки обменивают менее дорогие активы на более перспективные
• Консолидационная деятельность набирает обороты:
  • Продолжаются слияния на региональном и внутреннем уровнях
  • Сочетание кредиторов-претендентов, поскольку клиенты предпочитают устоявшиеся бренды обещаниям расширенного предоставления услуг
  • Интенсификация обсуждений трансграничных слияний — хотя до завершения мегасделок может быть еще некоторое время.
• Усиливающееся давление на центральные банки с целью выявления и реализации подходящих решений для ожидаемой лавины скудного долга
• Активисты выходят из спячки, чтобы внести изменения в стратегию и управление в ведущих кредитных организациях Европы (например,g., Bluebell Capital Partners / Mediobanca, Sherborne / Barclays, Amber / BPDS, Petrus Advisers / Areal Bank, Cerberus Capital / Commerzbank и т. д.)
• Узнайте, как банки Великобритании будут вести себя по сравнению со своими континентальными партнерами в свете торговой сделки Brexit, которая далеко не соответствовала амбициям городских властей в области финансовых услуг.

Наш прогноз M&A

Резкий рост активности в сфере слияний и поглощений, поскольку на региональные и местные банки Европы усиливается давление с целью консолидации и стабилизации экономики после пандемии COVID-19.Банки продолжат избавляться от непрофильных предприятий и финансовых активов в пользу наращивания основных направлений бизнеса. 2021 год обещает быть напряженным для участников сделок.

COVID-19

Тенденции и темы слияний и поглощений

БАНКИ

• Консолидация европейских банков набирает обороты — внутренние чемпионы появляются в Испании, Венгрии, Сербии и Словении
• Множество «высококачественных» непрофильных активов — банки переоценивают основные и непрофильные размещения и стремятся монетизировать «ликвидные» активы
• Оппортунистические слияния и поглощения после COVID-19 — идеальный шторм доступности активов и хорошо укомплектованные ссуды на слияниях и поглощениях от торговых доходов
Участие
• ЧП в> 25% сделок M&A в сфере финансовых услуг в третьем полугодии 2020 года.Значительный аппетит и сухой порошок для стрессовых / проблемных возможностей

FINTECH

• Солидные банки осознают важность цифровизации — спрос на RegTech, решения для анализа данных, автоматизации и цифрового распространения стремительно растет, поскольку банки борются с проблемами пандемии COVID-19.
• Смещение акцента на авторитетные банки — рационализация портфеля на фоне ужесточения кошелька
• Финансовые спонсоры требуют большей отдачи от рыночной реальности
• Закрытие филиалов открывает возможности для цифровых кредиторов и поставщиков POS-терминалов

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ / БОГАТСТВОМ

• Консолидация продолжается быстрыми темпами:
  • На других рынках с избыточной производительностью — Великобритания возглавляет список лидеров в третьем полугодии 2020 года с более чем 12 сделками по консолидации
  • В основном с участием средних и мелких управляющих активами / активами
• Венчурные капиталисты поддерживают разрушители WealthTech

ПЛАТЕЖИ

• Мегасделки доминируют в заголовках новостей — общеевропейские чемпионы появляются во Франции, Италии, Германии и Скандинавии.
• Мировые гиганты прибегают к партнерским отношениям — Mastercard, Visa и American Express заключили совместные предприятия в третьем полугодии 2020 года.
• Финансовые спонсоры:
  • Бизнес-портфель супер-изменений, поскольку COVID-19 повышает уровень использования клиентов до рекордных высот
  • Вернуть известных игроков, революционеров, новаторов и купить сейчас плати потом провайдерам

СПЕЦИАЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ / РЫНОЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

• Различные банковские прерогативы:
• Обналичивание «рыночных» непрофильных предприятий
  • Оппортунистические приобретения
  • Внутренние специализированные финансовые подразделения
  • Стратегическое партнерство со специализированными финансовыми предприятиями
• Финансовые спонсоры и учредители видят возможности избавиться от банка-посредника

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

• Финансовые спонсоры поддерживают нишевых поставщиков финансовых услуг — ориентированная на детей, экономия на работе и финансирование POS-терминалов привлекают капитал роста в третьем полугодии 2020 года
• Консолидаторы торговли отдают приоритет потребительским предложениям, чтобы нивелировать волатильные торговые сегменты и сегменты IB
• Кончина британских кредиторов до зарплаты.MYJAR, Privilege Wealth, Sunny и PiggyBank уходят в пропасть

БРОКЕРЫ / КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ

• Брокеры обращаются к M&A для борьбы с давлением на маржу и конкурируют в условиях COVID-19. Брокеры стремятся:
  • Масштаб
  • География присутствия
  • Специалист старшего звена
  • Поставка электронизации и повышения эффективности
  • Расширение возможностей цифровых активов
• Пандемия COVID-19 стимулирует потребительский спрос на платформы для самостоятельной торговли / онлайн-торговли

БИРЖИ / КЛИРИНГОВЫЕ ДОМА / ТОРГОВЫЕ МЕСТА

• Европейские гиганты демонстрируют разные цели слияний и поглощений
• Euronext выступает за горизонтальный рост; Deutsche Börse уделяет особое внимание вертикальной интеграции и трансатлантическому охвату; и SIX поддерживает ценные бумаги «нового мира»
• Суверенные фонды благосостояния и управляющие активами обналичивают деньги за счет «ликвидных» пакетов инфраструктуры финансового рынка
• Великобритания стремится привлечь листинговые компании с микрокэпами после истечения переходного периода Brexit — возрождение AQSE

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Корпоративные реорганизации

Изюминка рынка:

Крупнейший банк Европы HSBC сообщил о падении прибыли до налогообложения на 65% до 4 долларов США.3 миллиарда на второе полугодие 2020 года. HSBC также выделил 8-13 миллиардов долларов США на безнадежные кредиты, поскольку ожидает, что заемщики не выполнят свои платежи из-за пандемии COVID-19. В июне 2020 года HSBC заявил, что будет продвигать свой план по сокращению 35 000 рабочих мест из 9000 сотрудников по всему миру.

• Société Générale & Credit du Nord (Франция): Объединение розничных банковских операций (декабрь 2020 г.)
• Nykredit Realkredit & LR Realkredit (Дания): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Ahli United Bank, Бахрейн (ОАЭ): Приобретение 95.7% Ahli United Bank, Египет (октябрь 2020 г.)
• LBBW Asset Management & LBBW Wealth Management (Германия): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Приобретение 9,75% Alexbank (сентябрь 2020 г.)
• NatWest Group (Великобритания): Объединение Coutts & Co, Adam & Co., Holt’s, Drummonds, PCAIS, Premier Banking и Premier 24 (август 2020 г.)
• Credit Suisse (Швейцария): Слияние нефтегазового банка с глобальной инфраструктурой, коммунальными услугами и операциями с возобновляемыми источниками энергии (август 2020 г.)
• DNB и DNB Bank (Норвегия): слияние (июль 2020 г.)

Спасение мобилизации капитала

Европейский центральный банк смягчил правила для банков еврозоны, высвободив до 73 миллиардов евро капитала для увеличения кредитования и предотвращения превращения экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, в кредитный кризис.Финансовые новости (сентябрь 2020 г.)

Банки

еврозоны могут столкнуться с нехваткой до 600 миллиардов евро, если кризис COVID-19 продлится дольше и усугубится в будущем. S&P Global (июнь 2020 г.)

Капитал:

• Caisse des Dépôts (Франция): Приобретение 99,99% SFIL (октябрь 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Вливание капитала в размере 223 млн евро от Правительства России (август 2020 г.)
• Deutsche Bank India (Индия): Вливание собственного капитала в размере 276 миллионов фунтов стерлингов от Deutsche Bank (август 2020 г.)
• Первый инвестиционный банк (Болгария) : вливание капитала в размере 90 млн фунтов стерлингов от Болгарского банка развития и Фонда Валя (июль 2020 г.)

Долг:

• Oragroup (Того): Кредит в размере 50 миллионов евро от Banque d’investissement et de developmentpement de la CEDEAO (сентябрь 2020 г.)
• Зенит Банк (Нигерия): Кредит в 200 млн долларов США от Афрэксимбанка (сентябрь 2020 г.)

Выбытие непрофильных предприятий

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Union Bank of Nigeria в связи с продажей своего британского банковского подразделения Union Bank UK финансовому спонсору MBU Capital.

• BankNordik (Дания): Продажа датского бизнеса (декабрь 2020 г.)
• Банк Открытие (Россия): Выбытие акций банка ВТБ (декабрь 2020 г.)
• ForteBank (Казахстан): Выбытие Bank Kassa Nova (декабрь 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Утилизация Vitamedica (декабрь 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• ING (Нидерланды): Продажа доли в Payvision (ноябрь 2020 г.)
• BBVA (США): Утилизация BBVA USA (ноябрь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Германия): Утилизация систем Postbank (ноябрь 2020 г.)
• Banca Profilo (Швейцария): Утилизация 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Goldman Sachs (Франция): Утилизация Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Норвегия): Продажа SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Саудовская Аравия): Продажа 6% Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): Продажа 50% акций Hype (сентябрь 2020 г.)
• Интеза-УБИ (Италия): Выбытие 532 филиалов (сентябрь 2020 г.)
• Natwest / Santander (Саудовская Аравия): Утилизация 1.25% акций SABB (сентябрь 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Продажа всех 12,74% пакета акций Санкт-Петербургской Валютной Биржи (август 2020 г.)
• BBVA (Испания): Выбытие 50% BASR (август 2020 г.)
• Areal Bank (Германия): Утилизация 30% Aareon (август 2020 г.)
• FBN Holdings (Нигерия): Продажа страховки FBN (август 2020 г.)
• Oma Savings Bank (Финляндия): Продажа пакетов акций Nooa Savings, Sb Life Insurance и Sb-Fund Management Company (август 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа 29% Comercia Global Payments (август 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Выбытие Яндекс.Рынок (июль 2020)
• UniCredit (Австрия): Продажа UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Augsburger Aktienbank (Германия): Продажа ценных бумаг (июль 2020 г.)
• Sabadell (Испания): Выбытие Sabadell Asset Management (июль 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Продажа бизнеса торгового эквайринга (июль 2020 г.)
• Crédit Mutuel (Франция): Удаление евроинформации — Européenne De Traitement De L’information (июнь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Распоряжение 65% Idea Money (июнь 2020 г.)
• Bankia (Испания): Продажа 15% Caja de Seguros Reunidos (июнь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — выбытия и аутсорсинг обслуживания долга

Европейский центральный банк работает над веб-сайтом в стиле Amazon для продажи банковских кредитов на сотни миллиардов евро, испорченных кризисом COVID-19.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

UK Finance содействует переговорам между британскими банками о создании совместного механизма взыскания долга в ожидании возврата 35 миллиардов фунтов стерлингов по возвратным кредитам от заемщиков, которые не в состоянии вернуть долг. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

HSBC может пострадать в размере до 13 миллиардов долларов США из-за неплатежей, наряду с прогнозируемым падением прибыли после налогообложения на 69% из-за пандемии COVID-19. Закон 360 (август 2020 г.)

Европейские банки столкнутся с убытками по кредитам на сумму до 800 млрд евро и сокращением доходов на 30 млрд евро в течение следующих трех лет в результате кризиса COVID-19.Financial Times (июль 2020 г.)

Ожидается, что крупнейшие кредиторы Великобритании, Швейцарии и еврозоны выделят не менее 23 миллиардов евро на второй квартал 2020 года сверх 25 миллиардов евро на покрытие возможных дефолтов в первом квартале 2020 года. Financial Times (июль 2020 года)

Банки по всему миру намерены понести кредитные убытки на сумму около 2,1 триллиона долларов США в 2020 и 2021 годах из-за сбоев, вызванных вспышкой COVID-19. S&P Global (июль 2020 г.)

Выбытия NPL / UTP:

• Banco BPM (Италия): Продажа UTP на сумму 1 млрд евро в пользу Credito Fondiario (декабрь 2020 г.)
• Monte Dei Paschi (Италия): Утилизация 8 евро.15 миллиардов просроченных кредитов перед AMCO (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Утилизация c. НОК французских МСП на 500 млн евро переданы iQera (сентябрь 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа проблемных кредитов на сумму 916 миллионов евро компании PIMCO (август 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро в пользу безнаказанности, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (июль 2020 г.)
• Banca Nazionale del Lavoro (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 129 млн евро компании MBCredit Solutions (июль 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Продажа 1 евро.1 миллиард проблемных кредитов в пользу финансового инвестора Poseidon (июль 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Выдача 2 млрд евро UTP и неработающих кредитов AMCO (июнь 2020 г.)
• BMPS (Италия): Выбытие непогашенных и неработающих кредитов на сумму 9 млрд евро в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Продажа Gescobro необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро (июнь 2020 г.)

Аутсорсинг долгов / РЭО обслуживания:

• Iccrea Banca (Италия): Соглашение об обслуживании NPL и REO с doValue (август 2020 г.)
• Bankia (Испания): Соглашение об аутсорсинге портфеля жилых активов с Anticipa (август 2020 г.)

РЭО списания:

• BMPS (Италия): Продажа портфеля REO компании Ardian (июль 2020 г.)

Проведение продажи портфеля:

• Metro Bank (UK): Продажа действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов компании NatWest (декабрь 2020 г.)
• Гамбургский коммерческий банк (Германия): Продажа действующего кредитного портфеля возобновляемых источников энергии в пользу UniCredit Bank (декабрь 2020 г.)
• Постоянное TSB (Ирландия): Утилизация 1 доллара США.Портфель кредитов под выкуп с правом выкупа на сумму 2 миллиарда, предоставленный Ситибанку Лондон (октябрь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Продажа лизингового и ссудного портфеля на сумму 211 млн фунтов стерлингов в пользу Getin Noble Bank (август 2020 г.)
• Государственное пенсионное агентство (Саудовская Аравия): Продажа ипотечных кредитов в размере 799 миллионов долларов США в компанию Saudi Real Estate Refinance (июль 2020 г.)

Возможность / мощность по обслуживанию долга:

• Eulero Capital (Италия): Приобретение доли участия в Группе 1994 г. (ноябрь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение оставшихся 60% Cepal Hellas у Centerbridge Partners (июль 2020 г.)
• Bain Capital Credit (Австрия): Приобретение Hypo Alpe Adria Bank (июль 2020 г.)

Выбытие NPL / UTP на вторичном рынке:

• Примсоцбанк (Россия): Приобретение кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США у Sauber Bank (август 2020 г.)
• illimity Bank (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро Banca IFIS (август 2020 г.)
• Creval (Италия): Продажа проблемных и непроработанных кредитов на сумму 400 млн евро компаниям MBCredit и AMCO (август 2020 г.)

Приобретения портфеля — финансовые спонсоры:

• iQera (Франция): Приобретение c.НОК французских МСП на 500 миллионов евро от Société Générale (сентябрь 2020 г.)
• Финансовый инвестор Poseidon / Fortress Investment (Греция): Приобретение проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Альфа-банка (июль 2020 г.)
• Gescobro / Cerberus (Испания): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов на 500 млн евро у Сантандера (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — обслуживание долга в промышленных масштабах:

• Credito Fondiario (Италия): Приобретение UTP на 1 млрд евро у Banco BPM (декабрь 2020 г.)
• PIMCO (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра (август 2020 г.)
• MBCredit Solutions (Италия): Приобретение проблемных кредитов на 129 млн евро у Banca Nazionale del Lavoro (июль 2020 г.)

Приобретение портфеля — управляющие активами:

• AMCO (Италия): Приобретение 8 евро.15 миллиардов неработающих кредитов от Monte Dei Paschi (октябрь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на 2 млрд евро у Banca Popolare di Bari (июнь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на сумму 9 млрд евро у BMPS (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — банки:

• безлимитность, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро от UniCredit (июль 2020 г.)

Доступность сторонних поставщиков услуг:

• DoValue (Греция): Управление 2 евро.6 миллиардов просроченных кредитов для Bain Capital (июль 2020 г.)

REO Поступления:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля REO у BMPS (июль 2020 г.)

Приобретение портфелей:

• NatWest (Великобритания): Приобретение действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов у Metro Bank (декабрь 2020 г.)
• UniCredit (Германия): Приобретение кредитного портфеля возобновляемых источников энергии от Гамбургского коммерческого банка (декабрь 2020 г.)
• Ситибанк Лондон (Ирландия): Приобретение 1 доллара США.Портфель кредитов под выкуп в аренду на 2 миллиарда долларов от Постоянного БСЭ (октябрь 2020 г.)
• Getin Noble Bank (Польша): Приобретение портфеля лизинговой и дебиторской задолженности на сумму 211 млн фунтов стерлингов от Idea Bank (август 2020 г.)
• Рефинансирование недвижимости в Саудовской Аравии (Саудовская Аравия): Получение жилищных кредитов на сумму 799 миллионов долларов США от Государственного пенсионного агентства (июль 2020 г.)

Секьюритизация:

• BPER Banca (Италия): Продажа 95% мезонинных и младших траншей в размере 1 евро.Программа секьюритизации 2 млрд проблемных кредитов (июль 2020 г.)

Приобретение NPL / UTP на вторичном рынке:

• Sauber Bank (Россия): Продажа Примсоцбанка кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США (август 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение необеспеченных просроченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank (август 2020 г.)
• MBCredit и AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на 400 млн евро у Creval (август 2020 г.)

Консолидация рынка — региональная / внутренняя консолидация

Bank M&A в Европе набирает обороты в последние месяцы, но сверхнизкие оценки вызвали споры между покупателями и продавцами по поводу цены.S&P Global (декабрь 2020 г.)

Консолидация в фрагментированном банковском секторе Европы, вероятно, продолжится, учитывая давление на компании из-за отрицательных процентных ставок, воздействия COVID-19 и регулятивного давления на слияния и поглощения. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Обзор рынка:

В результате слияния всех долей CaixaBank и Bankia будет создан крупнейший банк Испании по рыночной доле в розничных операциях с активами примерно в 664 миллиарда евро.Business Insider (сентябрь 2020 г.)

В результате слияния всех акций Unicaja Banco и Liberbank будет создан пятый по величине кредитор Испании с активами примерно на 110 миллиардов евро. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Приобретение Nova Ljubljanska banka 83,23% акций Komercijalna привело к созданию третьей по величине банковской группы в Сербии с долей рынка около 12%. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Передача акций Takarékbank Group, MKB Bank и Budapest Bank в Magyar Bankholding приведет к созданию второго по величине банка Венгрии с активами примерно в 5 800 триллионов форинтов, 920 филиалами и 1 банком.9 миллионов клиентов. Будапештский деловой журнал (декабрь 2020 г.)

• BNP Paribas Fortis (Бельгия): Приобретение банка Bpost (декабрь 2020 г.)
• Capital Bank of Jordan (Ирак и Иордания): Приобретение подразделений Bank Audi в Ираке и Иордании (декабрь 2020 г.)
• Unicaja Banco & Liberbank (Испания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijalna banka (декабрь 2020 г.)
• Crnogorska komercijalna banka & Podgorička banka (Черногория): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Роскосмосбанка (декабрь 2020 г.)
• SpareBank 1 BV и Sparebanken Telemark (Норвегия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• KBC Bank (Словакия): Приобретение 99.44% акций OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Танзания): Приобретение 100% African Banking Corp. (Танзания) (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Руанда): Приобретение 62,06% Banque Populaire du Rwanda (ноябрь 2020 г.)
• Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse (Дания): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Banco Fiorentino & Banca Alta Toscana (Италия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Istituto Bancario del Lavaro (Италия): Приобретение Banca Capasso Antonio (ноябрь 2020 г.)
• Cofiter & Confidi.нетто (Италия): Слияние (ноябрь 2020 г.)
• I&M Bank (Уганда): Приобретение Orient Bank (ноябрь 2020 г.)
• Dubai Islamic Bank & Noor Bank (ОАЭ): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Jýsan Bank (Казахстан): Приобретение 99,76% акций АТФБанка (ноябрь 2020 г.)
• MKB Bank, Budapest Bank & Takarékszövetkezeti (Венгрия): Слияние (октябрь 2020 г.)
• Credem & Cassa di Cento (Италия): слияние (октябрь 2020 г.)
• National Commercial Bank & Samba Financial Group (Саудовская Аравия): Слияние (октябрь 2020 г.)
• Sydbank (Дания): Приобретение Alm.Brand Bank (октябрь 2020 г.):
• Access Bank (Мозамбик): Приобретение доли в African Banking Corporation Mozambique (сентябрь 2020 г.)
• Sparekassen Vendsyssel & Salling Bank (Дания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• CaixaBank & Bankia (Испания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Банк Бахрейна и Кувейта (Бахрейн): Приобретение Ithmaar Bank (сентябрь 2020 г.)
• Nova KBM & Abanka (Словения): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Volksbanken и Mindener (Германия): Слияние (август 2020 г.)
• Тандем Банк (Великобритания): Приобретение Allium (август 2020 г.)
• Мособлбанк и Финансовый Бизнес Банк (Россия): Объединение (август 2020)
• Sapelle International Bank Liberia (Либерия): Приобретение GN Bank Liberia (август 2020 г.)
• Access Bank (Замбия): Приобретение Cavmont Bank (август 2020 г.)
• Группа сберегательного банка (Финляндия): Приобретение доли в Nooa Savings (август 2020 г.)
• I&M (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (июль 2020 г.)
• InsingerGilissen и Quintet Private Bank (Дания): слияние (июль 2020 г.)
• First National Bank Ghana и GHL Bank (Ghana): Слияние (июль 2020 г.)
• Кредитный союз Glenamaddy и Кредитный союз Сент-Джарлата (Ирландия): слияние (июль 2020 г.)
• Equity Group Holdings (Демократическая Республика Конго): Приобретение 66.5% Banque Commerciale du Congo (июнь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Shine (июнь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — пандемия COVID-19 создает возможности для примерно

человек.

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Alpha Bank при приобретении 60% Cepal Hellas Financial Services, греческой компании, предоставляющей услуги по управлению ссудами и дебиторской задолженностью, у Centerbridge Partners.

Доходы инвестиционных банков в 12 крупнейших мировых банках должны вырасти «как минимум на 30-40%» в годовом исчислении в 2020 году после достижения многолетних максимумов во втором полугодии 2020 года.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Приобретено:

• Spar Nord Bank (Дания): Приобретение датского бизнеса BankNordik (декабрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Reezocar (декабрь 2020 г.)
• Арбутнот (Великобритания): Приобретение Asset Alliance (декабрь 2020 г.)
• Banque Misr и Al Ahly Capital (Египет): Приобретение 20% IBAG (ноябрь 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение европейского бизнеса Wirecard (ноябрь 2020 г.)
• One Swiss Bank (Швейцария): Приобретение 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение comdirect (ноябрь 2020 г.)
• Банк Траст (Россия): Приобретение Inteco (октябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Швейцария): Приобретение REYL & Cie (октябрь 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (сентябрь 2020 г.)
• SpareBank 1 SR-Bank (Норвегия): Приобретение Fast Solutions (сентябрь 2020 г.)
• BPER Banca (Италия): Приобретение 532 филиалов Intesa-UBI (сентябрь 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Приобретение Wirecard UK (август 2020 г.)
• Standard Bank (Южная Африка): Приобретение TradeSafe (август 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Приобретение дополнительных 50% Adquira Mexico (август 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (август 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение Совеста (июль 2020 г.)
• BNP Paribas / Arval (Австрия): Приобретение UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение профессиональных и индивидуальных пенсионных портфелей Frende Livsforsikring (июль 2020 г.)
• EBASE (Германия): Приобретение бизнеса ценных бумаг Augsburger Aktienbank (июль 2020 г.)

СП:

• ABN AMRO (Амстердам): Совместное брокерское предприятие с ODDO BHF (сентябрь 2020 г.)
• Исламский банк Абу-Даби (Абу-Даби / Израиль): Банковское СП с банком Leumi (сентябрь 2020 г.)
• Emirates NDB (Дубай / Израиль): Банковское СП с Bank Hapoalim (сентябрь 2020 г.)

Инвестиции в Финтех

См. Отчет «Финтех» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Частный капитал:

• AfricInvest (Гана): Приобретение доли меньшинства в Fidelity Bank Ghana (ноябрь 2020 г.)
• Silver Lake (Франция): Приобретение Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Ripplewood (Саудовская Аравия): Приобретение 6% акций Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• GFH (Бахрейн): Приобретение дополнительных 50,4% Global Banking Corp (август 2020 г.)
• Goldman Sachs (Южная Африка): Приобретение 5.32% Capitec Bank (июль 2020 г.)
• Blackstone (Нидерланды): Приобретение NIBC (июль 2020 г.)

Управляющие активами:

• Компании группы капитала (Франция): Приобретение дополнительных 5,1% Société Générale (август 2020 г.)

Зарубежное небанковское учреждение:

• Freedom Holding (Казахстан): Приобретение Банка Касса Нова (август 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы частных инвестиций:

• Насер Абдулла Хуссейн Лута (Пакистан): Инвестиции в акционерный капитал Summit Bank (сентябрь 2020 г.)
• Мохамед Хеди Бен Айед (Тунис): Приобретение еще 2.21% WIFAK Bank (август 2020)
• Olimpiu Balas (Румыния): Приобретение 63% Bank Rail (июль 2020 г.)
• Томас Оливо (Испания): Приобретение еще 2,18% Unicaja Banco (июль 2020 г.)

Управляющие активами выгружают банковские инвестиции

• PSG Financial Services (Южная Африка): Продажа 1,47% Capitec Bank Holdings (июль 2020 г.)

Жесткая конкуренция

Управление пруденциального регулирования Великобритании опубликовало свой консультационный документ о новых предлагаемых правилах для банков-претендентов и других несистемных кредиторов, выступающих за «более простой, но разумно устойчивый» режим для банковского сектора Великобритании.S&P Global (июль 2020 г.)

Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest и Santander подписали Fintech Pledge, призванный стимулировать развитие сектора за счет помощи в установлении эффективных и прозрачных коммерческих партнерских отношений между банками и финтех-компаниями. Finextra (сентябрь 2020 г.)

Основные моменты сделки:

White & Case консультировала Novator Partners по вопросам инвестирования в последующие инвестиции серии G в Monzo Bank Limited.

Банки Challenger:

• HighSage (Великобритания): Приобретение миноритарной доли в OakNorth Bank (сентябрь 2020 г.)

Цифровые плееры:

• Monzo Bank: Успешный раунд серии G на 250 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Лунный: Успешный раунд финансирования серии C в размере 40 млн долларов США от существующих инвесторов (октябрь 2020 г.)
• Chime: Успешный раунд финансирования серии F в размере 485 миллионов долларов США, возглавляемый Коутю, Iconiq, Tiger Global, Whale Rock Capital, General Atlantic, Access Technology Ventures, Dragoneer и DST Global (сентябрь 2020 г.)
• Neon Pagamentos: Успешный раунд финансирования серии C на сумму 300 миллионов долларов США, проводимый General Atlantic (сентябрь 2020 г.)
• неон: Успешные 5 долларов США.5-миллионный раунд финансирования, проводимый Helvetia (сентябрь 2020 г.)

Новых участников:

• Pennyworth: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Памятник: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Гриффин: Успешный раунд финансирования в размере 6,5 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Aidexa: Успешный раунд начального финансирования в размере 45 миллионов долларов США (ноябрь 2020 г.)
• Vivid Money: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Ribbit Capital (ноябрь 2020 г.)
• Лили: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Группой 11 (октябрь 2020 г.)
• Greenwood: Успешный раунд начального финансирования в размере 3 млн долларов США (октябрь 2020 г.)
• Hammock: Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн фунтов стерлингов, проведенный Fuel Ventures и Ascension Ventures (август 2020 г.)
• Bследующий: Успешный раунд финансирования серии A в размере 11 миллионов евро, проведенный Speedinvest (август 2020 г.)
• Progetto Banca Идея: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 45 млн евро, возглавляемый Generali (июль 2020 г.)
• Memo Bank: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 23 млн долларов США, возглавляемый BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)

А вот и BigTech

Крупные технологические компании, такие как Amazon, Alibaba и Facebook, возможно, предоставили в 2019 году по всему миру кредитов на сумму 572 миллиарда долларов США, что почти вдвое превышает сумму, предоставленную финтех-компаниями, которые, по оценкам, составили около 223 миллиардов долларов США в 2019 году.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

• Opera (Цифровой банкинг): Приобретение Fjorde Bank (июль 2020 г.)

Активисты выходят из спячки

Инвесторы-активисты, настаивающие на изменениях в корпоративной Италии, все больше и больше расходятся с правительством, а не с бизнес-боссами из-за растущего аппетита государства к вмешательству. Financial Times (декабрь 2020 г.)

J.P. Morgan привнес в свое подразделение активистов опыт заключения сделок и рынков капитала в ожидании новых кампаний.Financial Times (август 2020 г.)

UBS запустил свой новый инструмент больших данных, чтобы помочь своим клиентам отражать угрозы со стороны инвесторов-активистов во время всплеска кампаний после кризиса COVID-19. Финансовые новости (июль 2020 г.)

• Bluebell Capital Partners (Италия): Спрос на места в совете директоров Mediobanca (октябрь 2020 г.)
• Шерборн (Великобритания): Спрос на Barclays для сокращения активов в CIB на 24% (август 2020 г.)
• Amber (Италия): Ходатайство в Consiglio di Stato об отмене приостановки преобразования BPDS в акционерное общество (август 2020 г.)
• Petrus Advisers (Германия): Приобретение 3% акций Areal Bank (август 2020 г.)
• Cerberus Capital (Германия): Спрос на два места в наблюдательном совете Commerzbank (июль 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл «В центре внимания — консолидация крупных отечественных банков — лидирует Испания».

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ
Будьте в курсе ваших любимых тем

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией. Эта публикация защищена авторским правом.
© 2021 White & Case LLP

.