Проблем с компанией не было

Третий кредит мой в этой компании, все погашены вовремя. Проблем с компанией не было, звонками не достают. Да, звонят, но в основном чтобы предложить что-то. Я ни разу не просрочила платеж, может поэтому и проблем нет, не знаю. Но если вот я честная и ответственная, то мне эта компания понравилась. Конечно буду еще обращаться.

Все отзывы о Инвест Альянс

Банк, который одобрил

Подавала заявку на кредит под залог квартиры. Положительный ответ получила в тот же день.

Все отзывы о Альфа-Банк

Рекомендую

Я очень доволен качеством обслуживания и уровнем профессионализма, проявленных сотрудниками MosInvestFinans. Кроме того, процесс получения кредита был быстрым и простым.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

Обман Альфа-Банка

Все отзывы о Альфа-Банк

Я очень доволен качеством обслуживания

Я очень доволен качеством обслуживания и уровнем профессионализма, проявленных сотрудниками MosInvestFinans. Кроме того, процесс получения кредита был быстрым и простым.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

МосИнвестФинанс

Оперативно работают в компании, ничего не могу сказать плохого. По документам тоже большой пакет не нужен.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

Мне понравилось оформлять у них кредит

Вчера пришли деньги на счет, прошло менее суток с подписания договора. Очень быстро работают. И сам договор занял минут 30, не больше. Консультация хорошая, все главные моменты объясняют хорошо. Договор нормальный, можно самостоятельно прочесть и понять. В общем мне понравилось.

Все отзывы о Инвест Альянс

Весь процесс оформления документов занял полчаса

Очень радует, что не тратят время, оформление документов было за полчаса. Все, потом пошла домой и ждала денег. На следующий день уже пришли на карточку. Хотя говорили, что до трех рабочих дней. Кредитом пользуюсь еще до сих пор, деньги я сняла сразу, и купила дом. Остаток оставила на мебель и технику. А часть уже внесла в счет оплаты. Мне понравилась эта компания.

Все отзывы о Инвест Альянс

Понятный кредит

Взял в Сбере кредит под 13.5%. Акцию с 4% не считаю, там она на 1 месяц только. А вот основная ставка нормальная, как по мне. Из доков ничего кроме паспорта у меня не просили. По условиям подробно разъяснили, обошлось потом без неприятных сюрпризов. Сейчас спокойно выплачиваю, списывается с карты платеж, просто поближе к 28-му числу кладу на нее деньги и больше ничего не нужно.

Все отзывы о СберБанк

Потребительский кредит

При оформлении кредита обманным путем оформили услуги Мультисервис, интерактив+.

Все отзывы о Газпромбанк

ТОП Банков, выдающих самые выгодные потребительские кредиты

Банк	Минимальная ставка	Срок кредита	Сумма
Почта Банк	от 4%	до 84 месяцев	до 5 млн руб
СберБанк	от 4%	до 60 месяцев	до 30 млн руб
Банк «Открытие»	от 4%	до 60 месяцев	до 3 млн руб
Тинькофф Банк	от 3. 9%	до 180 месяцев	до 30 млн руб
Альфа-Банк	от 4%	до 60 месяцев	до 7.5 млн руб
Банк ВТБ	от 4.4%	до 84 месяцев	до 30 млн руб
МТС Банк	от 0.01%	до 36 месяцев	до 1 млн руб
Совкомбанк	6.9%	до 60 месяцев	до 5 млн руб
Промсвязьбанк	от 4.5%	до 84 месяцев	до 5 млн руб
Банк Уралсиб	от 0.01%	до 48 месяцев	до 1.5 млн руб

Самые выгодные условия потребительских кредитов

Самый выгодный кредит банки России предлагают оформить под низкий процент без скрытых комиссий. Воспользоваться услугой на потребительские нужды можно как по сезонным предложениям, так и по льготным программам. Иногда учреждения изначально предлагают максимально выгодные условия, чтобы привлечь новых и удержать имеющихся клиентов.

Условиях выгодных потребительских кредитов

Самый выгодный кредит наличными в 2023 можно получить по:

• предложениям для зарплатных клиентов и партнеров банка;
• специальным программам;
• льготным условиям;
• программам с предоставлением залога и поручительства.

Взять кредит с плохой кредитной историей или без справок по сниженным процентам практически не получится, поскольку это увеличивает риски банка. Но рассчитывать на быстрое одобрение, снижение процентной ставки могут граждане, которые уже ранее брали средства, своевременно выплатили долг. Положительно скажется и наличие страховки.

Требования к кредитополучателю

Потенциальный клиент должен иметь возраст от 21-23 лет. Верхняя граница обычно ограничивается пенсионным возрастом, если речь не идет о специальных программах. Желательно иметь:

• хороший общий трудовой стаж и несколько месяцев на последнем месте работы от 6 мес.;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• мобильный телефон;
• регистрацию в регионе нахождения учреждения.

Выгодные кредиты в банках физ. лицам

Определяя, где лучше взять кредит, внимательно читайте условия и сравнивайте их с теми, которые прописаны в кредитном договоре. Интересные предложения найдете в следующих банках России:

Как выгодно взять кредит?

Сначала нужно определить, в каком банке на сегодня выгодный кредит взять лучше:

1. На нашем сайте используйте фильтры и калькулятор, чтобы отсортировать предложения по нужным параметрам.
2. Изучите условия, необходимый перечень документов.
3. Подайте онлайн-заявку, указав достоверные сведения.
4. Дождитесь ответа менеджера с предварительным одобрением, получите деньги.

Способы получения и погашения кредита

Получите средства наличными или на карточку. В некоторых учреждениях предлагается пройти все этапы без посещения отделения. Останется только погасить задолженность. Для этого можно использовать электронный кошелек, перевод с карты на карту, погашение через терминалы или наличкой в банке.

Если лучшие предложения по кредитам вам не одобрили, в разделе «Займы» найдите вариант от МФО и там же оформите займ онлайн. В них работают с гражданами с плохой КИ и теми, кто не может подтвердить доход.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке выгоднее взять кредит?

Выгода потребительского кредита напрямую зависит от размера процентной ставки. Самые низкие ставки по кредитам в крупных банках, в числе которых: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, МТС-Банк, Газпромбанк, Сбербанк.

Где выгодно взять потребительский кредит под низкий процент?

Низкие процентные ставки по кредитам доступны в ряде крупнейших банков Российской Федерации. Такие предложения заемщикам делают следующие банки: Открытие, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Газпромбанк, Хоум Кредит Банк.

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

Банк извещает клиента о принятом решении, независимо от того, положительное оно или отрицательное. В качестве способа извещения используются смс-сообщения или звонки по указанным в онлайн-анкете номерам телефонов.

• Как улучшить кредитную историю?
• Как узнать свою кредитную историю
• Где взять кредит по двум документам без справок
• Где взять кредит самозанятым — список банков

Все потребительские кредиты

Расчет кредита

Процентное время: банки подняли ставки по кредитам до 30% | Статьи

Крупнейшие банки 1 марта массово повысили проценты по кредитам на фоне почти двукратного увеличения ключевой ставки ЦБ. По новым условиям, минимальные ставки по займам наличными разнятся от 15,9% до 29,5% в зависимости от организации, а по ипотеке — от 13,09% до 20,3%, рассказали «Известиям» представители банков. Там уточнили, что условия по уже заключенным договорам меняться не будут. Повышение ставок приведет к резкому падению спроса на ссуды, уверены эксперты. Некоторые видят в этом плюс.

Процент средь бела дня

Многие банки с 1 марта резко подняли проценты по нецелевым кредитам и ипотеке — днем ранее ЦБ повысил ключевую ставку более чем в два раза, до 20%.

Так, в Альфа-банке подняли ставки по кредитам наличными: например, ссуду на 2 млн сроком на три года возможно получить со страховкой под 18,99–24,99%, а без защиты под 24,99–30,99%, рассказали «Известиям» в call-центре. При этом на сайте финансовой организации всё еще указаны ставки от 5,5% годовых. В пресс-службе Альфа-банка не ответили на запрос «Известий».

В Почта Банке базовую ставку по нецелевым кредитам наличными увеличили до 29,5%, хотя ранее заем можно было взять от 5,9% годовых, а в УБРиР минимальная ставка по таким ссудам за день выросла с 5,4% до 21%. Банк продолжает выдавать кредиты, но пока приостановил программу рефинансирования из-за временной неактуальности на фоне роста ключевой ставки, рассказала управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына. В банке «Санкт-Петербург» с 1 марта ставки по потребительским кредитам для зарплатных клиентов со страховкой оформляются от 16,5%, а для других потребителей при отсутствии защиты — от 21%.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В Сбербанке и ВТБ также объявили о повышении ставок по ссудам: первый начал выдавать кредиты наличными, например, на 2 млн под 21,9%, хотя днем ранее предлагал их под 6,9%, а ВТБ повысил ставки с 5,9% до 15,9%. Ипотеку в Сбербанке на текущий момент по строящемуся и готовому жилью оформляют минимум от 18,6% годовых, а ставки по программам господдержки остаются на текущем уровне, рассказали в пресс-службе «Сбера». В Новикомбанке минимальные ставки по новым кредитам повысили до 25,3% в нецелевых займах и до 20,3% по ипотеке, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Елена Трофимова. В банке ожидают снижения кредитования, так как высокие проценты приведут к уменьшению спроса, а установленные ЦБ ограничения по ПДН не позволят выдавать новые ссуды потребителям с повышенной долговой нагрузкой.

В Райффайзенбанке также скорректировали ипотечные программы с учетом нестабильной рыночной ситуации и увеличили минимальную ставку до 13,09%. По потребительским ссудам организация пока рассчитывает новые тарифы на фоне изменения ключевой, отметили в пресс-службе организации. В банке «Открытие» также еще отказывают в выдаче кредитов наличными, а по ипотеке в call-центре предложили купить жилье в новостройке под 15% годовых.

В Крымском РНКБ и Абсолют Банке сообщили, что не останавливали кредитование по действующим программам, а пересмотр ставок произойдет в ближайшие дни.

На новых условиях

В крупнейших банках подчеркнули: по уже выданным кредитам никаких изменений вводиться не будет. Повышение ставок по действующим договорам в одностороннем порядке запрещено законом, при этом корректировать проценты по ранее одобренным заявкам организация также не будет, отметили в Райффайзенбанке. Однако в call-центре ПСБ «Известиям» сообщили, что на текущий момент новый уровень ставок не определен и при оформлении кредита по прежним процентам ставка по нему может увеличиться уже в ближайшие дни, даже после одобрения.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

На совещании по экономическим вопросам 28 февраля глава государства Владимир Путин дал отдельное поручение обеспечить сохранение всех ставок по ипотеке в уже заключенных договорах после увеличения ключевой до 20%.

Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, сообщили в ЦБ. Там отметили, что плавающие ставки в розничном кредитовании почти не используются, однако если заемщик испытывает сложности по такому займу и банк согласен реструктурировать такой кредит, Банк России готов предоставить регуляторные послабления по резервам.

Рост ставок повлияет на доступность кредитных средств. Особенно остро это отразится на ипотеке как наиболее дорогом и долгосрочном продукте в линейке, ее выдачи могут сократиться более чем в пять раз, считает генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов. Однако после такого роста кредитования, как за прошедшие два года, подобный спад может пойти рынку на пользу и позволит избежать массовых дефолтов. Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время будут держаться на уровне 25–30% и снижения не произойдет в ближайшие несколько месяцев, считает эксперт.

Клиенты не захотят брать ссуды под высокий процент, но и кредитные организации будут одобрять меньшее количество заявок, так как в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков, объяснил специалист по банковскому сектору, партнер финтехкомпании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян. По его мнению, скорее всего, государство предложит льготные программы кредитования для бизнеса, однако для населения их будут рассматривать в последнюю очередь.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Спрос на ипотеку сейчас также резко упадет, причем из-за этого продажи вторичной недвижимости практически полностью остановятся, так как более 70% таких сделок совершаются в кредит, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его мнению, в ближайшие одну-две недели покупки еще будут проходить, однако к середине марта рынок может упасть на 80–90% и останутся только игроки, готовые погасить сразу полную сумму.

Лучшие ставки по личным кредитам на май 2023 г.

В прошлом году Федеральная резервная система была занята и не готова брать перерыв. На мартовском заседании ФРС, которое состоялось в течение недели с 21 марта, было принято решение поднять процентные ставки на 25 базисных пунктов. Это девятое повышение ставки подряд с прошлого года.

Из-за повышения процентных ставок брать деньги взаймы, будь то автокредиты, студенческие кредиты, ипотечные кредиты или потребительские кредиты, становится все дороже. Читайте дальше, чтобы увидеть краткое изложение ставок по потребительским кредитам в 2023 году.0003

Ставки по потребительским кредитам: май 2023 г.

Диапазон APR*

Суммы кредита

Суммы займа

Кредитор	Годовой диапазон*	Суммы кредита	Период погашения
Кредитор LendingPoint	Диапазон годовых* от 7,99% до 35,99%	Суммы займа от 2000 до 36 500 долларов	Срок погашения От 24 до 72 месяцев
Кредитор Обновление	Суммы займа От 1000 до 50000 долларов	Срок погашения От 24 до 72 месяцев
Кредитор Upstart	Диапазон годовых* От 6,7% до 35,99%	Суммы займа От 1000 до 50000 долларов США	Период погашения 3 или 5 лет
Кредитор Discover	Диапазон годовых* от 6,99% до 24,99%	Период погашения От 36 до 72 месяцев
Кредитор Best Egg	Диапазон годовых* 8,99% до 35,99%	Срок погашения От 36 до 60 месяцев
Кредитор Happy Money	Диапазон годовых* от 10,5% до 29,99%	Сумма кредита от 5000 до 40000 долларов 90 026	Период погашения От 24 до 60 месяцев
Кредитор Avant	Годовой диапазон* От 9,95% до 35,99%	Суммы кредита От 2000 до 35000 долларов 900 26	Период погашения От 12 до 60 месяцев
Кредитор Penfed	Годовых Диапазон* от 7,74% до 11,24%	Сумма кредита До 50 000 долл. США	Срок погашения От 12 до 60 месяцев
90 002 Кредитор LightStream	Диапазон годовых* От 7,99% до 25,99%	Суммы кредита От 5000 до 100000 долларов США	Период погашения От 24 до 84 месяцев
Кредитор Lending Club	Диапазон годовых* от 8,05% до 36%	Суммы кредита От 1000 до 40000 долларов	Срок погашения От 36 до 60 месяцев

Лучшие поставщики потребительских кредитов

Онлайн-кредиторы обычно (но не обязательно) предлагают привлекательные процентные ставки и могут включать такие компании, как LendingClub или Avant. Кроме того, есть традиционные банки, которые могут предлагать потребительские кредиты, в список которых входят самые крупные банки, с которыми вы, вероятно, знакомы, а также такие компании, как Discover, которые обычно связаны с кредитными картами.

Наконец, вы также можете обратиться в кредитные союзы за предложениями по кредитам для физических лиц. Кредитные союзы, как правило, меньше по размеру и более ориентированы на регионы, но, скорее всего, по крайней мере один или два находятся в непосредственной близости от вас, независимо от того, где вы живете в США 9.0003

Проверьте, подходите ли вы для получения персонального кредита

Вот еще немного информации о нескольких различных кредиторах, предоставляющих персональные кредиты: Штат США, за исключением Невады и Западной Вирджинии. Обратите внимание, что при использовании LendingPoint могут взиматься высокие комиссионные сборы и что максимальные применимые процентные ставки могут быть довольно высокими.

Наше мнение: Потенциальные заемщики должны знать о высоких процентных ставках (если их кредитный рейтинг невелик) и о вышеупомянутых комиссиях за выдачу кредита, которые могут достигать 8%. Это может быть потенциальным недостатком использования LendingPoint, но для тех, у кого более высокий кредит, более низкие APR могут быть плюсом.

Upgrade

Персональные кредиты Upgrade доступны жителям всех штатов, кроме Айовы, Вермонта и Западной Вирджинии. Также необходимо учитывать комиссию за создание, которая варьируется от 1,85% до 8,99%. Тем не менее, минимальный требуемый кредитный рейтинг Upgrade, как правило, близок к нижнему пределу, что делает его жизнеспособным вариантом для большего количества потенциальных заемщиков.

Наше мнение: Комиссионные и высокие потенциальные годовые процентные ставки должны быть тревожными сигналами для некоторых заемщиков, рассматривающих возможность повышения рейтинга. Однако, если у вас плохой кредит, это может быть одним из нескольких доступных вам вариантов. Так что, если у вас плохой кредит, возможно, стоит взглянуть, несмотря на относительно высокие комиссии.

Upstart

Upstart уникален тем, что использует искусственный интеллект для управления кредитным рынком, что также помогает снизить затраты. Это также позволяет ему двигаться быстрее и одобрять заемщиков быстрее, чем другие кредиторы. Минимальный кредитный рейтинг составляет 600, и, как и в случае с другими обсуждаемыми кредиторами, комиссия за выдачу может превышать 8%.

Наше мнение: Относительно низкий кредитный рейтинг может привлечь предложения по кредиту с помощью Upstart, а серверная часть платформы, управляемая искусственным интеллектом, может увеличить скорость, с которой потенциальный заемщик будет квалифицирован. Но еще раз: обратите внимание на высокие потенциальные сборы за создание.

Discover

Вы, вероятно, знакомы с Discover по многочисленным предложениям кредитных карт. Теперь вы знаете, что он также предлагает потребительские кредиты. Учитывая, что это крупная, признанная и относительно стабильная компания, некоторые потенциальные заемщики могут захотеть изучить ее предложения. Нет никаких комиссий за создание или предоплату, и доступ к средствам можно получить быстро, что является еще одним плюсом.

Наше мнение: нельзя упускать из виду тот факт, что Discover не взимает никаких авансовых платежей или сборов за отправку, а также предлагает 30-дневный период, в течение которого заемщики могут вернуть деньги или иным образом передумать их кредиты аннулированы без финансового штрафа.

Best Egg

Best Egg — еще один онлайн-кредитор со штаб-квартирой в Делавэре, основанный в 2014 году. Обычно он предлагает кредиты с относительно высокими процентными ставками, но с условиями не так просто ознакомиться на веб-сайте компании. Потенциальные заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, чтобы претендовать.

Наш вывод: Best Egg существует уже некоторое время и имеет довольно хорошую репутацию в отрасли. Тем не менее, необходимо учитывать комиссию за выдачу кредита, и вам нужно будет участвовать в процессе подачи заявки, прежде чем станут ясны условия кредита. Учитывая все обстоятельства, если ваш кредит достаточно хорош, возможно, стоит попробовать Best Egg.

Happy Money

Диапазон годовой процентной ставки Happy Money составляет более 10%, что значительно выше, чем у многих других кредиторов. Минимальный требуемый кредитный рейтинг также немного выше — 640. Компания сделала себе имя, ориентируясь на заемщиков, желающих погасить или консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами, и на данный момент выдала кредитов на сумму более 5,2 миллиарда долларов. .

Наше мнение: если погашение долга по кредитной карте является вашей основной целью при получении личного кредита, Happy Money может быть хорошим вариантом, особенно если его относительно высокие минимальные процентные ставки и сборы за выдачу компенсируются выплатой высоких процентов. кредитные карты.

Avant

Avant — кредитор из Чикаго, основанный в 2012 году. Заемщики могут проживать в большинстве штатов, за исключением Гавайев, Айовы, Нью-Йорка, Вермонта, Западной Вирджинии и Мэна. Для квалификации требуется минимальный кредитный рейтинг 580. Также следует учитывать сборы, так как существует авансовый административный сбор в размере 4,75% и сборы за просрочку платежа.

Наше мнение: Avant — еще один вполне жизнеспособный вариант, если у вас не очень хорошая кредитная история. Но сборы и процентные ставки — это то, что не следует игнорировать. Кроме того, кое-что, о чем следует помнить: Avant в конечном итоге рассчитался с Федеральной торговой комиссией (FTC) в 2019 году.за 3,85 миллиона долларов за якобы взимание комиссий и процентов, которые клиенты не должны были платить.

PenFed

Одна вещь, которая выделяется в Penfed, заключается в том, что она предлагает низкие ставки по относительно небольшим суммам кредита. Применимый APR начинается с 7,74%, среди самых низких из проанализированных кредиторов, и заемщики могут взять менее 1000 долларов США, вплоть до 50 000 долларов США. PenFed также является кредитным союзом с долгой историей: он был основан еще в 1935 году. много потенциальных заемщиков. Однако существуют сборы за выдачу кредита, и заемщикам необходимо будет вступить в кредитный союз, чтобы взять кредит.

LightStream

LightStream является частью гораздо более крупной финансовой операции, которая была разработана как подразделение по потребительскому кредитованию Truist, компании, образованной после слияния SunTrust Bank и BB&T несколько лет назад. Процентные ставки LightStream также привлекательны, но для квалификации необходимо набрать не менее 660 баллов.

Наше мнение: LightStream является частью довольно крупного финансового учреждения и имеет хорошие процентные ставки для текущих условий. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это может быть кредитор, достойный вашего времени. Еще один положительный момент: комиссия за отправку не взимается.

Lending Club

Lending Club взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 2% до 6%, и применимый диапазон APR, как правило, находится на высокой стороне среди проанализированных кредиторов. Однако кредиты компании доступны для жителей всех 50 штатов и округа Колумбия, и вы даже можете подать совместную заявку.

Наше мнение: хотя кредиты доступны по всей стране, и Lending Club позволит заемщикам подавать заявки с поручителем или созаемщиком, сборы, связанные с их кредитами, могут сделать его более дорогим, чем у других кредиторов. Это неплохой вариант, но потенциальные клиенты должны помнить о затратах.

Как кредиторы определяют ставки по кредитам для физических лиц

Кредиторы тратят много ресурсов на определение ставок по кредитам, но часто они сводятся к нескольким основным факторам: ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, преобладающие экономические условия и то, как они влияют на установление ставок Федеральной резервной системой. Заемщики ничего не могут сделать с ФРС или экономикой, но они могут сделать все возможное, чтобы улучшить свою кредитную историю и рейтинг. Ваш кредитный рейтинг также может быть самым большим определяющим фактором, когда кредиторы определяют, какую процентную ставку вам взимать.

Как правило, вы можете сделать некоторые предположения, учитывая диапазон вашего кредитного рейтинга, а также определить предполагаемую годовую процентную ставку. Приведенная ниже диаграмма является приблизительной оценкой, но, учитывая текущие средние процентные ставки, это может быть полезно в качестве ориентира:

Советы по сравнению ставок по потребительским кредитам

Существует множество вариантов потребительских кредитов, вот несколько советов, которые облегчат сравнение и противопоставление того, что доступно:

1. Помните о своих целях: вы всегда должны помнить, почему повторно брать кредит, и, возможно, только смотреть на кредиторов, которые обслуживают ваши конкретные цели. Например, если вы пытаетесь погасить или консолидировать задолженность по кредитной карте, есть кредиторы, которые делают это и только это. Хотя эти кредиторы все еще не могут быть идеальной парой, это может помочь вам при сравнении многих вариантов кредита.
2. Остерегайтесь комиссий: Комиссии, включая комиссию за выдачу или просрочку платежа, могут значительно увеличить общую сумму кредита. При прочих равных вам, вероятно, следует придерживаться кредиторов с самыми низкими комиссиями, чтобы сократить расходы. Зачем брать взаймы у кредитора, который добавит 5% комиссию за выдачу кредита, если вы можете взять взаймы у кредитора, который этого не сделает?
3. Обратите внимание на детали: при выборе кредитора следует учитывать и другие факторы, помимо процентных ставок и сумм кредита. Как другие клиенты оценивают свой опыт? Есть ли у кредитора доступная группа поддержки, которая может вам помочь? Как давно компания работает? Эти типы вопросов должны помочь вам отсеять ваши варианты и упростить сравнение кредиторов.

Советы по получению наилучшей процентной ставки по личному кредиту

Получение личного кредита может потребовать некоторых усилий, в зависимости от вашего конкретного финансового положения. Хотя, вероятно, есть кредитор, готовый работать с вами, вот несколько советов, как получить наилучший кредит по наилучшей возможной ставке.

1. Проверьте свой кредит: перед подачей заявления проверьте свой кредитный рейтинг, а также свой кредитный отчет. Вы захотите знать, где вы находитесь, и что увидят потенциальные кредиторы, чтобы не было сюрпризов. Как вы, вероятно, знаете, чем лучше ваш кредитный рейтинг и отчетность, тем более высокую ставку вы, вероятно, получите.
2. Внесите коррективы: не забудьте немного поиграть с вариантами кредита, включая срок и сумму кредита, чтобы увидеть, сможете ли вы заставить цифры работать в вашу пользу. Это может и, вероятно, изменит процентную ставку, которую вы платите, но если вы можете найти срок и сумму кредита, которые лучше подходят для вашего бюджета и по более выгодной процентной ставке, стоит приложить усилия, чтобы увидеть, какие у вас есть варианты. являются.
3. Рассмотрите возможность соподписанта: если это возможно, вы можете рассмотреть возможность добавления в свое приложение поручителя или созаемщика. Если у вашего поручителя более длинная кредитная история и лучший кредитный рейтинг, это может помочь вам получить кредит по более выгодной ставке. Это, конечно, небезопасный вариант, и вам нужно быть абсолютно уверенным, что ваш со-подписавший не против быть включенным в ваше приложение.

Выбирайте варианты

Существует множество вариантов получения потребительского кредита. Вы можете посмотреть, что могут предложить онлайн-кредиторы, банки и даже кредитные союзы, и вам, вероятно, потребуется выполнить некоторую домашнюю работу, чтобы выяснить, какое предложение наиболее выгодно для вас, ваших целей и вашего конкретного финансового положения.

Это выходит за рамки простого просмотра процентных ставок. Есть сборы, которые следует учитывать, квалификационный кредитный рейтинг, предварительная квалификация, и этот список можно продолжить. Как всегда, помните, что если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой — например, предложение личного кредита на 1 миллион долларов без процентов в течение 15 лет или что-то в этом роде сумасшедшее — скорее всего, так оно и есть.

Обеспечение личного кредита и выбор подходящего кредитора не является точной наукой, и решение в конечном итоге будет зависеть от вас. Просто не забудьте провести исследование, учесть все расходы и подумать о том, как дополнительный долг может повлиять на ваше долгосрочное финансовое здоровье. При необходимости вы всегда можете обратиться за помощью к финансовому специалисту.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как мне рассчитать платеж по личному кредиту?

Самый простой и точный способ расчета платежа по потребительскому кредиту — это использование онлайн-калькулятора. Если вы хотите попробовать сделать это старомодным способом, вы можете получить оценку, если знаете свой общий баланс, процентную ставку и срок кредита. Разделите общий остаток кредита на срок (в месяцах), затем умножьте процентную ставку на срок кредита (в месяцах) и умножьте на остаток.

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

В конечном счете процентная ставка по личному кредиту или любому другому кредиту будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и кредитной истории. Но по состоянию на апрель 2023 года лучшая процентная ставка, которую вы, вероятно, получите по личному кредиту, при условии, что у вас очень хороший или исключительный кредит, будет в диапазоне 8–12,5%.

Для чего я могу использовать личный кредит?

Потребительские кредиты можно использовать практически для чего угодно: от консолидации долга до дорогостоящей вечеринки в честь дня рождения. Многие люди берут личные кредиты, чтобы сделать ремонт дома, финансировать инвестиции или начать бизнес. На самом деле нет строгих правил, но вопрос о том, получите ли вы личный кредит, в конечном итоге будет зависеть от кредитора.

* Годовые процентные ставки действительны по состоянию на 28 марта 2023 года. Ставки колеблются, поэтому обязательно уточните у своего кредитора самую последнюю ставку.

Информация, представленная здесь, создана независимо от редакции TIME. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу «О нас».

Лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в ​​2023 году

Автор: Эндрю Данн

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

В двух словах

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Персональные ссуды под низкие проценты могут быть полезным финансовым инструментом.

Потребительские кредиты — это тип кредита в рассрочку, который позволяет людям занимать единовременную сумму денег, а затем возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени с процентами. Эти кредиты могут предлагать процентные ставки, которые потенциально намного ниже, чем по кредитной карте, и вы часто можете подать заявку на кредит и получить деньги в тот же день.

Вы можете использовать личный кредит, чтобы помочь консолидировать долг, покрыть непредвиденные расходы или даже оплатить отпуск мечты или оплатить свадьбу.

Давайте подробнее рассмотрим наш выбор лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

• Лучший для больших сумм кредита: SoFi
• Лучший выбор для покупателей: LightStream
• Лучше всего для небольших сумм кредита: PenFed Federal Credit Union
• Лучшее для владельцев текущих счетов Wells Fargo: Wells Fargo
• Лучший инструмент для консолидации долга: Happy Money
• Лучше всего для возврата кредитных средств: Откройте для себя
• Что такое хороший годовых по личному кредиту?
• Как получить кредит по низкой ставке?
• Как мы выбирали эти кредиты

Почему SoFi выделяется: Если вам нужен большой личный кредит, SoFi может быть хорошим вариантом. Вы можете занять до 100 000 долларов, если у вас отличная кредитная история и квалификация. И вы можете быть в состоянии получить срок кредита до тех пор, как семь лет. Это может помочь вам сохранить ваш ежемесячный платеж доступным, поскольку вы сможете растягивать свои платежи с течением времени. Другие ключевые особенности личного кредита SoFi включают в себя:

• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Если вы потеряете работу, «защита от безработицы» SoFi может помочь вам временно изменить ваш кредит.
• Кредиты варьируются от 5000 до 100 000 долларов США.

Узнайте больше о потребительских кредитах SoFi.

Преимущества LightStream: LightStream позволяет легко увидеть потенциальные процентные ставки с помощью онлайн-инструмента для расчета кредита — без необходимости вводить какую-либо личную информацию. Вы можете увидеть, как годовая процентная ставка и ежемесячные платежи по кредиту LightStream могут варьироваться в зависимости от продолжительности срока (от 24 до 144 месяцев) в зависимости от суммы и цели кредита. Просто обратите внимание, что ставки, которые показывает LightStream, основаны на заемщике с отличной кредитной историей.

• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Сумма кредита от 5000 до 100 000 долларов США.
• Обратите внимание, что большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку.

Узнайте больше о потребительских кредитах LightStream.

Чем выделяется PenFed: Вы можете занять всего 600 долларов США, используя персональный кредит PenFed — небольшая сумма по сравнению со многими другими минимальными кредиторами. Но чтобы подать заявку, вам нужно стать членом кредитного союза.

• Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
• Кредиты ограничены суммой в 50 000 долларов США.
• Кредиты финансируются в течение 1-2 рабочих дней после завершения.

Узнайте больше о личных кредитах PenFed.

Чем выделяется Wells Fargo: Если у вас уже есть расчетный счет в Wells Fargo, может быть хорошей идеей рассмотреть возможность получения личного кредита от того же кредитора если вы хотите сэкономить на процентной ставке. Если вы отвечаете требованиям, Wells Fargo предлагает «скидку за отношения» в размере 0,25% от вашей процентной ставки.

• Никаких сборов за отправку или штрафов за досрочное погашение
• Кредиты от 3000 до 100 000 долларов США
• Срок погашения варьируется от одного до семи лет
• Примечание. Большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку

Узнайте больше о потребительских кредитах Wells Fargo.

Чем выделяется Happy Money: Happy Money продает потребительские кредиты Payoff Loan как средство, помогающее вам погасить задолженность по кредитной карте. После того, как вы получите одобрение на личный кредит, компания может использовать ваши средства по кредиту, чтобы погасить ваши текущие долги напрямую, поэтому вам не придется управлять всем этим самостоятельно.

• С вас может взиматься комиссия за отправку до 5%
• Суммы кредита варьируются от 5 000 до 40 000 долларов США
• Финансирование может занять от трех до шести рабочих дней
• Кредитный рейтинг не менее 640, необходимый для утверждения
• Вы не можете быть утверждены с просроченными счетами в ваших кредитных отчетах

Узнайте больше о потребительских кредитах Happy Money.

Почему Discover выделяется: Если вы не уверены, что вам нужно занять деньги, но хотите иметь доступ к средствам на всякий случай, личный кредит Discover может быть хорошим вариантом. С этим кредитом у вас будет 30 дней, чтобы решить, хотите ли вы вернуть деньги по кредиту — без взимания процентов.

• Никаких комиссий за оформление или штрафов за досрочное погашение
• Суммы кредита варьируются от 2500 до 35 000 долларов США
• Discover может расплатиться с вашими кредиторами напрямую, если вы используете кредит для консолидации долга

Узнайте больше о потребительских кредитах Discover.

Рассматриваете личную ссуду? Проверить вероятность одобрения

Средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в феврале 2023 года составляла около 11,5%, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Но люди с отличной кредитной историей могут найти более низкие ставки.

Некоторые кредиторы, ориентированные на клиентов с хорошей кредитной историей, предлагают процентные ставки от 8% до 10% для людей с лучшей кредитной историей. Ставки достигают от 20% до 36% для заемщиков, чей кредит не так надежен.

Однако процентные ставки могут быстро меняться в зависимости от состояния финансовых рынков. Когда Федеральная резервная система повысит процентные ставки, вероятно, также возрастут и процентные ставки по личным кредитам.

Как правило, самые низкие процентные ставки предлагаются только заемщикам с действительно хорошей кредитной историей. Для некоторых кредиторов это составляет долю людей, которые обращаются. Вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного не менее 750, чтобы иметь право на лучшие ставки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиторы могут предложить вам более высокие процентные ставки и более строгие ограничения в отношении суммы, которую вы можете взять взаймы, или вы можете не получить одобрение. Если это произойдет, подача заявки на кредиты без проверки кредитоспособности может быть вариантом. Или вы можете изучить кредитную карту с процентной ставкой 0%. Если ваша кредитная история находится в особенно тяжелом состоянии и вы хотите получить кредит, вы можете проверить личные кредиты на предмет плохой кредитной истории.

Накопление наличных денег или сосредоточение внимания на получении кредита перед подачей заявки на получение кредита — это идеальный способ, если вы можете потратить время на подготовку.

Чтобы помочь выбрать лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, мы сравнили более двух десятков кредиторов. Мы сделали наш лучший выбор на основе процентных ставок и ряда характеристик кредита, включая требования приемлемости, сборы, суммы кредита и условия кредита.

При выборе потребительского кредита рекомендуется выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Если вы не уверены, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы, попробуйте воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы рассчитать предполагаемые платежи по различным суммам кредита, процентным ставкам и условиям.