Вклады в Нижнем Новгороде максимальная ставка 8.1% на сегодня 15.08.2021

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Нижнем Новгороде помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Какая самая высокая ставка в Нижнем Новгороде?

Максимальная ставка по вкладам в Нижнем Новгороде- 8.1% годовых на 15.08.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Сколько предложений по вкладам действуют в Нижнем Новгороде?

На сегодня в Нижнем Новгороде действуют 489 предложений.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 16.10.2018

Изменено: 25.10.2020

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

• срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

• процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
• установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
• есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
• какие необходимы документы для оформления данной услуги;
• какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам

Банк	Название	Процентная ставка	Срок, лет
ОТП Банк	Растущий процент	3 — 7	1 — 6 дней
Россельхозбанк	Растущий доход	4 — 6	1 — 18 дней
Таврический	Таврический Максимум	5.91 — 7.35	1 — 9 дней
ВТБ	Вклад в будущее	3.1 — 3.85	1 — 24 дня
УБРиР	Вклад в будущее	3.8 — 7.5	1 — 13 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

• сумму вклада;
• срок вклада;
• возможность пополнения;
• условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.

---

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Frank RG назвала самые выгодные вклады с досрочным закрытием — Frank RG

ТОП-10 вкладов с самыми высокими ставками при досрочном расторжении: рейтинг Frank RG

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, составляемый аналитиками Frank RG. Каждую неделю мы выбираем 10 самых доходных продуктов в различных категориях у ТОП-30 банков по портфелю.

Новый рейтинг — ТОП-10 депозитов с самыми выгодными условиями при досрочном расторжении. В исследование включены рублевые вклады банков из ТОП-30 по объему депозитного портфеля на 1 января 2021 года для массового сегмента. Целевые и комплексные депозиты (с оформлением страховых, инвестиционных или других продуктов) были исключены из рейтинга. В таблице указаны максимальные номинальные ставки, без учета капитализации процентов.

Самая высокая ставка при досрочном изъятии вклада — у Почта Банка. Ставка действует при подключении пакета услуг «Почетный клиент». При досрочном изъятии средств со вклада «Накопительный» начисленные за полный процентный период проценты сохраняются. При досрочном изъятии средств со вклада «Накопительный» начисленные за полный процентный период проценты сохраняются. За период со дня последней капитализации до дня досрочного возврата вклада проценты пересчитываются по ставке до востребования. 

Также базовая ставка и ставка при досрочном изъятии совпадают у Абсолют Банка — 3% (базовая ставка действует при оформлении депозита «Растивклад» онлайн). 

Статистика по теме Указанные в таблице базовые ставки по большинству вкладов (за исключением депозитов «Сберегательный» банка Кубань Кредит и «Моя выгода» Промсвязьбанка) действуют при оформлении продукта онлайн. 

Последнюю строчку рейтинга занимает вклад «МТС Активный» от МТС Банка. Указанная ставка досрочного изъятия — 1,53% — действует для вкладов, размещенных на срок от 9 месяцев при условии, что фактический срок вклада превышает полгода.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Вклады в белорусских рублях в Минске

Вклады (депозиты) в белорусских рублях

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Все решают месяцы. Когда выгодно дать банку в долг

МОСКВА, 9 авг – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Банк России, начиная с марта текущего года, поэтапно поднимал ключевую ставку с 4,25% до 6,5%. Вслед за регулятором банки увеличивали ставки по депозитам – в третей декаде этот показатель в среднем составил 5,5%. Этого недостаточно, чтобы покупательная способность сбережений выросла — в годовом выражении инфляция в июле составила 6,5%.  Впрочем, держать деньги под матрасом еще более невыгоднее, чем отнести их банк. 

В России выросла средняя максимальная ставка по вкладам

СУТЬ ВКЛАДОВ

Ставки по банковским вкладам всегда зависят от ключевой ставки — процента, под который банки занимают деньги у ЦБ. Если ставка ЦБ растет, банки поднимают ставки по вкладам. При этом ставки по вкладам всегда остаются ниже ключевой ставки. Иначе банку не было бы смысла брать деньги у вкладчиков. Чтобы заработать, банк берет деньги под меньший процент, чем предлагает ЦБ, а затем выдает их клиентам в качестве кредита. 

Доходность банковского вклада также зависит от срока, на который он открывается, а также от того, какие опции предусматривает вклад – можно ли снять оттуда какую-то сумму или только пополнять, отмечает заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров. 

Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. 

По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым вкладам в третьей декаде этого года выросла до 5,5%, а по валютным уже давно близка к нулю. Однако при прочих равных все же можно выбрать более выгодные условия в зависимости от ваших пожеланий.

ВЫГОДНЫЙ ВКЛАД – ЭТО КАКОЙ?

«Хорошим вариантом вклада видится тот, где у клиента есть возможность частичного снятия и пополнения. Ставки там будут не самые высокие, но при этом появится мобильность в управлении своими средствами. Лучший срок для таких депозитов не должен быть длинным — 1-2 года с минимальным неснижаемым остатком», —  считает Макаров. 

Для этого есть ряд причин. Во-первых, ЦБ может еще поднять ставку, а значит и банки предоставят более выгодные условия своим вкладчикам. При этом вклад с возможностью частичного снятия дает возможность переложить средства в другой банк на более выгодных условиях и не потерять свои проценты, поясняет он.

Во-вторых, такой тип вклада дает возможность оперативно реагировать на экономические изменения. Проще анализировать основные тренды на 1-2 года вперед, чем, например, на 3 года и более.  Следовательно, заморозить средства на длительный срок просто не рационально, говорит эксперт.

«Валюта страха»: во что никогда нельзя вкладывать деньги

Вклады на короткий срок дают наибольшие преимущества в плане ликвидности, но в то же время они приносят и наименьшую доходность. Разница между ставками по вкладам на срок 1-3 месяца и на срок свыше 1 года может достигать даже в одном и том же банке нескольких процентных пунктов, отмечает доцент Высшей школы бизнеса МГУ имени М.В. Ломоносова Сергей Заверский.

Однако если мы выбираем вклад на короткий срок, но с капитализацией процентов по итогам каждого периода, наша фактическая доходность за год может оказаться выше, чем было изначально обозначено по вкладу.

«Например, по трехмесячному вкладу с капитализацией со ставкой 5% годовых наша фактическая ставка доходности за год составит 5,1%. При более высоком уровне ставок прибавка будет увеличиваться», — поясняет он.

Вместе с тем, на фоне восходящего тренда по процентным ставкам итоговая фактическая доходность, если мы будем выбирать вклады на короткий срок, но с автоматической пролонгацией может оказаться и еще выше, поскольку вклады будут продлеваться по более высокой ставке, отмечает Заверский.

Решая отнести свои сбережения в банк, также следует уделить внимание выбору банка. У многих, как правило, есть спецпредложения для владельцев кредитов и кредитных карт, а также для зарплатных клиентов – для них предлагаются ставки чуть выше стандартных, говорит руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. 

АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДАМ 

Но в целом, если рассматривать вклады, как способ борьбы с инфляцией, это не самый выгодный инструмент. 

«Реальная потребительская инфляция всегда выше доходности вкладов, а учитывая, что валютные вклады на текущий момент не приносят никакого дохода, то становится очевидно, что вклады и депозиты – это инструмент для максимально консервативных инвесторов», — поясняет Коган.

Для тех, кто чуть менее консервативно относится к сбережениям, есть облигации федерального займа, которые дают доходность в 6,5-8% годовых в зависимости от выпуска, а также облигации компаний с госучастием, где доходность может доходить до 9% годовых, перечисляет он. 

Однако к облигациям нужно относиться с осторожностью. На фоне роста процентных ставок цены на облигации снижаются. При этом когда процентные ставки начинают снижаться, инвестор может получить не только купонную доходность, но и дополнительно доходность от прироста капитала (в связи с изменением цены облигации), отмечает Заверский.

«В настоящий момент при покупке облигаций имеет смысл четко определиться с горизонтом инвестирования, а также уделить особое внимание величине выплачиваемого купона», — сказал он.

Есть и другие альтернативы вкладам. Нередко банки предлагают открывать у них индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), как альтернативу депозитам. Это брокерский счет с налоговыми послаблениями от государства для совершения операций с валютами или ценными бумагами, торгующимися на Московской или Санкт-Петербургской бирже. Иначе говоря, — это возможность для граждан напрямую инвестировать, например, в российские ценные бумаги и получать доход.

Как рассчитать налог на банковский вклад

Однако такой способ приумножить свои накопления сопряжён с множеством рисков и подходит только тем, кто готов нести убытки в случае обвала рынка. 

Другой альтернативный депозиту вариант – вложения в ETF (биржевой инвестиционный фонд).  Каждый такой фонд имеет базовый актив, в качестве которого выступают акции, облигации, сырье – словом, готовая корзина инвестиций. Самый простой способ инвестирования в ETF — открыть брокерский счет или тот же ИИС. Покупка производится аналогично приобретению акций и облигаций.

Депозитные ставки в 2021 упали: банки где высокая доходность

Обзор депозитных ставок

Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ приводим в конце материала.

Важно Штрафы до 180 тысяч гривен: кому следует бояться налоговой проверки

Чем дольше срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на 12 месяцев и более – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 3–6 месяцев – всего 6,15% годовых. Правда, не все банки предлагают депозиты сроком до 3 месяцев.

Самые выгодные депозитные ставки

Самое выгодное предложение в Универсал банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9–24 месяца. К слову, monobank работает на основе Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%. Добавим, что со времени последнего обзора в июле депозитные ставки не изменились.

Альфа-Банк также не изменил депозитные ставки и предлагает 8% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады длительностью 18–24 месяца.

Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо разнятся / Фото Unsplash

Третье место по выгодности депозитных ставок занимает ПУМБ. Депозиты продолжительностью год дают 8,5% годовых дохода. На более короткий срок – 8,2% (9 месяцев), 8% (6 месяцев) и 7,5% годовых (3 месяца).

Единственный банк из десятки крупнейших, который изменил депозитные ставки в течение последнего месяца, – Приватбанк:

• Вместо 6% на 3–6 месяцев, украинцы могут ожидать 5,5% годовых доходности.
• Вместо 6,5% на срок от 6 до 9 месяцев банк предлагает 6% годовых.
• На 0,5% уменьшилась и доходность депозитов сроком 9–12 месяцев – теперь она 7%.
• Депозиты сроком более года принесут 6,5% годовых вместо 7% в июле.

Обратите внимание, что с дохода от депозита украинцы платят 19,5% налога. Поэтому фактическая доходность этих депозитов ниже.

Депозитные ставки меняются

В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 9 августа этого года – 8,36%. Однако за последний месяц этот индекс немного поднялся (2 июля он был на уровне 8,27%) – благодаря меньшим банкам. Ведь среди крупных банков, на основе которых журналисты 24 канала составили рейтинг, ни один не поднял ставки, зато один банк снизил, остальные – без изменений.

Индекс UIRD

Для расчета индекса используют номинальные ставки банка по «классическому» депозиту (новый вкладчик, без права пополнения, с выплатой процентов в конце срока). Индекс UIRD рассчитывается на основании депозитных ставок, объявляемых банками на сроки 3, 6, 9 и 12 месяцев в следующих валютах: гривна, доллары США, евро.

В Нацбанке ожидают, что в ближайшие месяцы доходность депозитов начнет расти. Все потому, что НБУ поднял учетную ставку с 7,5% до 8%.

После сегодняшнего решения ставки по депозитам будут более активно реагировать на повышение учетной ставки,
– сказал во время брифинга заместитель председателя НБУ Сергей Николайчук.

Гарантированные депозиты

Сейчас государство гарантирует вклады размером до 200 тысяч гривен у банков, которые являются участниками ФГВФЛ (Фонда гарантирования вкладов физических лиц). То есть в случае банкротства банка вкладчики возвращают все свои деньги с депозита или по крайней мере 200 тысяч, если сумма была выше.

Законопроект №5542−1, который уже приняли в первом чтении, может поднять сумму гарантированного вклада до 400 тысяч гривен, а с 1 января 2023 года – до 600 тысяч гривен.

Обратите внимание Какой банк в Украине самый прибыльный: данные НБУ

Обзор проводился на основе предложений от 10 банков Украины с самой высокой капитализацией: Приватбанк, Укрэксимбанк, Альфа-Банк, Укргазбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Универсал Банк, Credit Agricole, ОТП Банк. А именно классических депозитов (без досрочного возврата денег и с выплатой процентов в конце).

7 лучших мест для сбережений: руководство и обзор

Деньги, которые считаются сбережениями, часто вкладываются на счет, приносящий проценты, где риск потери депозита очень низок. Хотя вы можете получить больший доход от инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережений состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Ключевые выводы

• Если вы не получаете процентов по своим сбережениям, со временем ваши сбережения будут стоить меньше из-за инфляции.
• Есть несколько различных типов счетов, из которых вы можете выбрать для своих сбережений.
• Сравните ставки перед открытием счета, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Сберегательные счета

Банки и кредитные союзы (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами — часто сотрудниками определенной компании или членами торговой или трудовой ассоциации) предлагают сберегательные счета.Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в пределах определенных лимитов. К сберегательным счетам могут применяться ограничения; например, плата за обслуживание может взиматься, если количество транзакций в месяц превышает разрешенное.

Деньги со сберегательного счета обычно нельзя снять путем выписки чеков, а иногда и в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие; однако онлайн-банкинг действительно предоставляет сберегательные счета с несколько более высокой доходностью.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что обычно требуется больший начальный депозит, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны высокодоходные банковские онлайн-счета, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств в онлайн-банке.Стоит узнать, как найти и открыть эти счета. И не забудьте присмотреться к лучшим высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с более крупными и более длинными депозитами. Загвоздка с компакт-диском состоит в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет начислен штраф, например потеря трехмесячного процента.

Популярные сроки погашения CD составляют шесть месяцев, один год и пять лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены к CD, если и когда CD созреет и будет продлен. Лестница компакт-дисков позволяет вам колебаться в размерах ваших инвестиций и получать выгоду от более высоких процентных ставок. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте компакт-диски по самым выгодным ценам.

Фонды денежного рынка

Паевой инвестиционный фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из типов фондов с наименьшим риском.Фонды денежного рынка обычно приносят доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) 1940 года.

Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.

Депозитные счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и остатка с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть начислены, если не поддерживается требуемый минимальный баланс или превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.

Казначейские векселя и векселя

Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими обязательствами, полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.S. правительство, что делает их одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Купюры продаются со скидкой; когда срок погашения векселя наступит, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью составляет проценты. Например, банкнота в 1000 долларов может быть куплена за 990 долларов; при наступлении срока погашения он будет стоить полную 1000 долларов.

С другой стороны, казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации, приобретенные с дисконтом, могут быть обналичены по номинальной стоимости на момент погашения. И казначейские векселя, и векселя доступны при минимальной покупке на сумму 100 долларов США.

Облигации

Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, которая выпускается компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при наступлении срока погашения.Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.

Каждый из этих типов облигаций предполагает разную степень риска, а также периоды доходности и погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, может возникнуть дополнительный риск, как в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.

Итог

Экономия позволяет вам тратить деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска.Из-за большого разнообразия средств сбережения небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какой из них будет работать для вас больше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно хорошо поработать, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

7 лучших краткосрочных инвестиций в августе 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем.Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные на фоне продолжающегося кризиса с коронавирусом — и 2021 год также окажется неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные вложения, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время.Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее трех лет. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным.Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения августа:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовый счет
5. Краткосрочный U.Фонды государственных облигаций S.
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейские облигации
8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в августе 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту.Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги. В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своего экстренного вмешательства на рынке.) Конечно, вы захотите остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их. .

2.Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний. Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций очень ликвиден, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и они обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность идти в ногу с инфляцией.Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет. Вы можете часто инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за короткие деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские облигации и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — немного менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительные периоды	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, что означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на срок до 5 лет

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

• Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
• Внимание к безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
• Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительных рисков. Поскольку краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
• Подберите размер вложения в соответствии с вашими потребностями. Возможно, вы сможете немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
• Не все краткосрочные вложения равны. Продукты банка поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные

Типы сберегательных счетов

Банки обычно имеют три типа сберегательных счетов:

• Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам.

• Счет на денежном рынке: приносит проценты и может предоставлять права на выписку чеков и доступ к банкоматам.

• Депозитный сертификат или CD: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов, но самый ограниченный доступ к средствам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный при сбережении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Обычные сберегательные счета

Зарабатывайте проценты, позволяйте быстрый доступ к фондам

Ставки и неснижаемый остаток: В традиционных банках норма сбережений составляет всего 0,01% годовой процентной доходности. В этом APY счет с 10 000 долларов будет приносить 1 доллар процентов в год. На традиционных сберегательных счетах также, как правило, взимается ежемесячная комиссия в размере 5 долларов США и более, если вы не выполняете определенные требования, например, поддерживаете минимальный дневной баланс.

Однако другие банки, особенно онлайн-банки, имеют высокодоходные сберегательные счета, которые предлагают около 0.50% годовых без требований к минимальному балансу и ежемесячной комиссии. Онлайн-банки предлагают счета с федеральной страховкой, как и их обычные аналоги.

Доступ к счету: обычно вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Некоторые операции по снятию средств и переводам, включая онлайн-транзакции, могут быть ограничены до шести раз в месяц. Снятие наличных в банкоматах и ​​личные запросы в отделении обычно не подпадают под эти ограничения.

Что нужно знать: если вам нужно получить доступ к своим деньгам для повседневных расходов больше, чем необходимо для максимизации доходов APY, рассмотрите возможность открытия текущего счета.

Счета денежного рынка

Более высокие требования к балансу, некоторые привилегии выписания чеков

Ставки и минимальный остаток: счета денежного рынка, как правило, платят аналогичные ставки по сберегательным счетам, но обычно для них требуется баланс в размере 1000 долларов или более. избегать ежемесячных платежей. Однако лучшие счета денежного рынка имеют низкие минимумы и не имеют ежемесячных комиссий.

Доступ к счету: счета денежного рынка обычно имеют те же варианты снятия средств, что и сберегательные счета, но некоторые также поставляются с дебетовой картой или чековой книжкой.Однако банк может ввести ограничение на снятие средств со сберегательных счетов шесть раз в месяц, поэтому покупки все равно будут ограничены.

Что нужно знать: Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Они отличаются от похожих по звучанию продуктов, являющихся инвестициями.

Депозитные сертификаты

Высокие процентные ставки, ограниченный доступ к фондам

Ставки и минимальный остаток: компакт-диски, как правило, приносят самые высокие процентные ставки из трех типов сберегательных счетов.Обычно для их открытия требуется около 1000 долларов, но есть компакт-диски без требования к минимальному начальному балансу. Обычно за компакт-диски не взимается ежемесячная плата.

Доступ к счету: Нет. С обычным компакт-диском вы соглашаетесь не снимать деньги в течение определенного времени, называемого сроком. Если вы заберете деньги раньше, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.

Что нужно знать. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка.В онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных цен на компакт-диски.

Аналогично сберегательным счетам

Некоторые небанковские счета могут помочь вам сэкономить деньги.

Счета управления денежными средствами

Связь с поставщиками инвестиций, а не банковский счет

Ставки и минимальный остаток: Счета управления денежными средствами, или CMA, обычно имеют процентные ставки, которые сопоставимы или немного ниже, чем базовые сберегательные счета . У CMA обычно нет требования о минимальном балансе.

Доступ к счету: внесение и снятие наличных является проблемой для некоторых CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.

Что нужно знать: CMA имеют функции, аналогичные текущим и сберегательным счетам, но на самом деле они не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами.Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете привязать его к своему CMA для быстрых денежных переводов.

Долгосрочные счета

Если вы хотите откладывать деньги на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию или средства на учебу ваших детей, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и другие средства. Они могут стать важной частью вашей сберегательной стратегии.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.

Самые выгодные вклады, как реально заработать на вкладах

Как правильно открыть вклад?

Банки, предлагающие воспользоваться депозитом, представлены десятками учреждений. Каждому потенциальному клиенту необходимо внимательно изучить свои предложения перед подачей документов на внесение депозита. Люди с многолетним опытом использования финансовых инструментов прекрасно знают, на какие нюансы следует обратить внимание.

Получить выгодные вклады в Украине можно только в тех банках, которые всем известны.Популярность заведения позволяет не беспокоиться о его надежности. Ликвидность банковского учреждения позволяет предлагать клиентам самые выгодные процентные ставки. Также нужно обращать внимание на территориальную близость финансового учреждения и качество обслуживания в нем. Тарифы в этом плане будут одним из ключевых параметров, как и удобство обслуживания.

Тот, кто не спешит с принятием этого важного решения, сможет получить максимально выгодный депозит.Лучше тщательно взвесить все преимущества и недостатки каждого предложения, что в конечном итоге позволит получить существенный процент и обезопасить собственные сбережения от различных рисков. Обратите внимание на капитализацию банка, а также на наличие объектов в его собственности. Есть объективные рейтинги банковских организаций. Чем выше в них расположена банка, тем она будет надежнее и стабильнее.

Получить выгодный вклад будет проще, если учреждение внимательно относится к своим клиентам и нацелено на долгосрочное сотрудничество.По возможности лучше уточнить имена учредителей банка, а также их состояние. Рейтинг банка, установленный одним из известных международных рейтинговых агентств, позволяет получить дополнительную уверенность в правильности собственного выбора. Низкий рейтинг однозначно свидетельствует об отсутствии стабильности и реальных угрозах для клиента такого банка.

Самый выгодный депозит в Украине обычно предоставляется при определенных условиях. Такие вклады нельзя пополнить, а также снять до истечения срока действия договора.Вклады до востребования дают клиентам больше свободы, так как сбережения можно вернуть в любой момент. Банки прекрасно понимают ненадежность такого депозита, поэтому устанавливают по нему более низкую процентную ставку. Срочные вклады размещаются на срок до 12 месяцев или на более длительный срок. Сумма депозита будет полностью снята клиентом после истечения срока депозита. Инвесторы могут продолжить высокие ставки, так как банки уверены в возможности выгодно распорядиться предоставленными средствами.

Доходность депозита зависит от размера процентной ставки.Обычно он указывается в годовом исчислении и является лучшим параметром для понимания размера вознаграждения вкладчика. На процентную ставку влияют несколько факторов:

• срок депозита;
• лояльность клиентов;
• размер вклада.

Чем больше сумма, которую клиент разместил на депозите, тем больше банк готов предоставить проценты. Самый выгодный вклад в Украине будет для вкладов с максимальным сроком погашения.Возврат вложений по краткосрочным депозитам невысок, но пользователь может быстрее вернуть свои средства, поэтому их ликвидность увеличивается. Самый выгодный депозит можно получить во время акций, которые периодически проводят все банки. Если вы хотите получать пассивный доход, то размещение денег на депозите будет правильным решением. Мы поможем вам найти выгодные вклады в Украине в кратчайшие сроки. Вы гарантированно останетесь довольны сотрудничеством с нашей компанией.

Ключ к созданию прибыльной стратегии депозита

Малые и средние банки могут использовать технологии для сохранения и развития своих розничных отношений в условиях жесткой конкуренции за депозиты.

Крупные банки, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. и Wells Fargo & Co., продолжают вести битву за депозиты. Согласно анализу регуляторных данных The Wall Street Journal, за последние 10 лет они увеличили свои внутренние депозиты более чем на 180 процентов, или на 2,4 триллиона долларов. Чтобы выжить и процветать, более мелким организациям потребуется разработать устойчивые и прибыльные стратегии увеличения вкладов. . Им следует инвестировать в технологии, чтобы стать более эффективными, разрабатывать эффективные маркетинговые стратегии и использовать данные и аналитику для персонализации продуктов и обслуживания клиентов.

Банки могут использовать технологии для повышения эффективности, например, для дифференциации новых чистых денег от переводов существующих средств. Это ключ к увеличению депозитов. Традиционно банки и их унаследованные базовые системы не могли отличить новые депозиты от существующих. Это означало, что банки выплачивали рекламные проценты и вознаграждения клиентам, которые просто переводили деньги между счетами, а не делали новые депозиты. Выявление чистых новых денег позволяет банкам предлагать акции для квалифицированных фондов, управлять ими более эффективно, стимулировать новые условные депозиты и работать более эффективно.

Чтобы оставаться конкурентоспособными, малые и средние банки должны использовать технологии для создания опыта, который укрепляет удержание клиентов и их лояльность. . Один из способов сделать это — микросегментация, при которой данные используются для определения интересов конкретных потребителей и влияния на их поведение. Банки могут использовать его для разработки маркетинговых кампаний, которые максимально повышают эффективность контактов с клиентами.

Банки

могут затем использовать персонализацию для реализации этих стратегий микросегментации.Персонализированные предложения для клиентов требуют данных — ресурса, легко доступного для банков. Учреждения могут использовать данные для более глубокого понимания поведения потребителей и персонализации продуктовых предложений, которые способствуют вовлечению и лояльности клиентов.

Потребители высоко ценят персонализацию, что делает ее критически важной для банков, пытающихся привлечь новых клиентов и удержать существующих. Отчет The Boston Consulting Group показал, что 54 процента новых клиентов банка заявили, что индивидуальный подход был «либо самым важным, либо очень важным фактором» в их решении перейти в этот банк.Шестьдесят восемь процентов респондентов добавили продукты или услуги благодаря индивидуальному подходу. И «среди клиентов, которые покинули банк, 41 процент заявили, что недостаточное индивидуальное обслуживание было фактором, повлиявшим на их решение», — говорится в отчете.

Банки могут использовать данные и аналитику, чтобы лучше понимать поведение потребителей и действовать в соответствии с ним . Они также могут использовать персонализацию, чтобы перейти от push-маркетинга, который продвигает определенные продукты клиентам, к маркетингу, который привлекает клиентов к предложениям продуктов.Учреждения могут использовать данные о взаимоотношениях для создания привлекательных пакетов продуктов и целевых стимулов, отвечающих конкретным интересам клиентов. Банки также могут использовать технологии для оценки эффективности новых продуктов и рекламных акций и разрабатывать маркетинговые кампании для перекрестных продаж конкретных рекомендуемых продуктов. Это приводит к более информированным предложениям с большим откликом, что приводит к более довольным клиентам и увеличению прибыли.

Малые и средние банки могут использовать микросегментацию и персонализацию для увеличения доходов, снижения затрат и обеспечения такого качества обслуживания клиентов, которое приносит клиентам депозиты.Строить и поддерживать отношения в цифровую эпоху непросто. Но банки могут использовать технологии для разработки маркетинговых кампаний и стратегий персонализации как способ повышения лояльности и вовлеченности клиентов.

По мере роста конкуренции за депозиты банкам необходимо будет контролировать стоимость депозитов, предотвращать истощение и увеличивать депозиты прибыльным и устойчивым образом. Малым и средним банкам необходимо будет инвестировать в технологии, чтобы оптимизировать маркетинг, персонализацию и операционные стратегии, чтобы они могли защищать и увеличивать свои депозитные остатки.

Прибыльность депозитов и кривая доходности

Понимание всех видов кривых может быть трудным или относительно простым. Ведь кривые могут быть простыми, составными, обратными, переходными, спиральными, прогибами, гребнями, параболами, циклоидами, гиперболическими спиралями и другими. Есть просто всевозможные изгибы.

В банковском деле прибыль и результаты могут быть колеблются в результате движения рынка, поэтому кривая доходности является одной из наиболее внимательно отслеживаемых кривых из всех типов.

Чтобы понять потенциальное влияние кривой доходности, мы рассмотрели некоторые результаты нашей модели рентабельности взаимоотношений, которую используют сотни банкиров по всей стране.

Когда мы проводим обучение по нашей модели прибыльности, один из наиболее частых вопросов, которые задают нам пользователи банков, — это как рассчитать доходность вкладов.

Это сложно, потому что все мы знаем, что открытие счета связано с начальными расходами, а также с текущим обслуживанием. Мы также знаем, что некоторые институциональные издержки лучше разделяются за счет больших объемов депозитов. Таким образом, чтобы депозит был прибыльным, эти издержки (накладные расходы) должны быть покрыты стоимостью реинвестирования этих остатков.

Возможность этого напрямую зависит от накладных расходов вашего банка, а также от размера депозита и процентных ставок. У нас есть данные, которые убедительно подтверждают предположение, что существует «минимум» накладных расходов — эти расходы не опускаются ниже определенного уровня, независимо от остатка депозита. Таким образом, небольшие депозиты иногда могут быть более дорогостоящими сами по себе.

Еще один важный фактор доходности вкладов связан с дюрацией. Напомним, что дюрация измеряет чувствительность ваших активов или обязательств к изменению процентных ставок.

Один из способов повысить доходность депозитных счетов — удержать клиентов на более длительный период времени. Когда банк увеличивает глубину отношений с клиентом (т. Е. Увеличивает количество продуктов, которые клиент имеет в вашем банке), им становится гораздо менее удобно уйти.

Тогда, когда конкуренция станет более жесткой, иметь больше клиентов, в конце концов, выгоднее. Постепенное увеличение прибыльности депозитных счетов происходит за счет таких функций, как интернет-банкинг, которые, в одном примере, могут продлить ожидаемый срок службы счета на 6-8 месяцев.Добавьте дебетовую карту или ACH на эти розничные счета, и вы также сможете продлить срок действия депозита. Это не только решает проблему продолжительности, но и увеличивает период, в течение которого клиент будет оставаться лояльным, несмотря на любые изменения ставок. Это делает таких клиентов депозита наиболее прибыльными.

Чтобы выиграть битву по сбору и хранению депозитов, знайте, что она никогда не закончится, поэтому терпение имеет решающее значение. Помните, что ставки всегда повышаются или понижаются, а клиенты всегда непостоянны. Таким образом, тестирование методом проб и ошибок — это всего лишь часть банковского дела, независимо от формы рассматриваемой кривой.

Как сохранить более прибыльный вклад

Банкиры по всей стране все больше внимания уделяют как привлечению средств по правильно оцененным ценам, так и создают более практичные, ориентированные на клиента способы удержания качественных депозитов. Ни для кого не секрет, что удержание депозитов с соответствующей ценой является более экономичным предложением, чем поиск новых источников финансирования. Финансовые учреждения вложили значительные средства в основную инфраструктуру и жаждут лучших стратегий для наиболее эффективного использования инструментов, которые у них уже есть.

Ежеквартальный банковский профиль FDIC за второй квартал 2015 года сообщает, что в целом по стране остатки кредитов для местных банков увеличились на 2,7% по сравнению с предыдущим кварталом и на 8,8% по сравнению с предыдущим годом. 12-месячные темпы роста ссуд общинных банков были почти вдвое выше, чем у негосударственных банков, и существенно выше, чем в среднем 5,4% для всех банков. Поскольку спрос на ссуды увеличивается, а Федеральная резервная система рассматривает возможность повышения процентных ставок, банкиры неизбежно будут вынуждены более стратегически управлять обеими сторонами баланса.

Одним из крупнейших источников устойчивых депозитов для банков по-прежнему являются депозитные сертификаты (CD). Хотя КР может показаться некоторым пережитком прошлого, их важность как никогда актуальна для стабильных стратегий финансирования. Большинство местных банков финансируют от 10% до 40% своего баланса за счет срочных вкладов. Управление хранением компакт-дисков становится еще более важным, если учесть более широкие возможности взаимоотношений с этими клиентами, которые часто имеют дискреционные финансовые ресурсы.

Удерживающая скала

Управление портфелем компакт-дисков уже давно создает дилемму для банкиров из-за «обрыва» уверенности в конце каждого срока. Другими словами, по мере созревания каждого компакт-диска клиенты приходят к четкой, почти идеально предсказуемой точке принятия решения: возвращать или не сохранять. Упражнение часто вращается вокруг того, как традиционно удерживаются деньги на компакт-дисках — посредством неудобных переговоров о ставках — что может вызвать ссадину в желудке даже у самых опытных банкиров, которые искренне хотят поддерживать отношения с клиентами.

Компакт-диски

воспринимаются потребителями по-особенному просто из-за их определения и структуры. Обычно это игра ставки и срока. Банкиры на передовой, имеющие дело с любителями процентных ставок, часто оказываются в положении «сопоставь или проиграешь», вызывая напряженность и разочарование как у банкиров, так и у клиентов.

Хорошая новость в том, что доступны лучшие варианты. Действительно, финансовые учреждения могут создать третий вариант, используя инструменты, уже имеющиеся в их оперативном наборе инструментов, беспроигрышное решение, которое дает людям, контактирующим с клиентами, более мощный и практичный метод работы с клиентами для удержания этих депозитов.

Рассмотрим простой сберегательный счет, специально предназначенный для хранения средств CD с наступающими сроками погашения под разумные процентные ставки, которые можно легко создать в базовой системе банка. Он предлагает клиентам доходность, сопоставимую с предлагаемыми в настоящее время компакт-дисками, но без срочных обязательств или штрафов за досрочное изъятие. Мы понимаем, что эта нетрадиционная стратегия может показаться нелогичной. В конце концов, зачем любому банкиру предлагать сберегательные счета, на которых выплачивается доходность по компакт-дискам?

Во-первых, рассмотрим вопрос с точки зрения вкладчиков.Нравится ли им конкурентоспособные ставки и ликвидность? Вам не нужно долго думать над этим вопросом, чтобы прийти к очевидному ответу. Банкиры, в свою очередь, признают, что всегда есть кто-то, кто готов платить более высокие ставки CD. Однако с этим сберегательным счетом у них теперь есть шанс удовлетворить вкладчиков, не платя более высокие ставки.

Важно отметить, что такой аккаунт никогда не следует продвигать с помощью прямого маркетинга. Такой подход был бы контрпродуктивным, поскольку мы говорим о продукте, который предназначен для защиты депозитов, а не для привлечения новых.Скорее, этот продукт специально разработан в качестве «козыря в дыре» для розничных банкиров или решения последней инстанции, когда текущий вкладчик компакт-дисков указал, что, по его мнению, ни один из продуктов банка не подходит для реинвестирования их компакт-дисков с сроком погашения в настоящее время. средства. Банкиры могут использовать эту учетную запись, когда они осознают, что средства будут потеряны, не имея возможности предложить жизнеспособную, авторизованную альтернативу, которая не требует разговора с высшим руководством или финансовым директором для получения разрешения.

Здесь мы имеем в виду эксклюзивный продукт, доступный только по приглашениям, который может быть предложен ценным вкладчикам, с которыми исторически сложились лояльные отношения. Это не инструмент для горячих денег. Это решение, предназначенное для поддержания качественных банковских отношений.

Нет дезинтермедиации

С точки зрения клиента, этот тип счета предлагает конкурентоспособную прибыль, но также и кое-что не менее важное: ликвидность. После того, как средства переведены на этот счет, клиент может снять их в любое время, давая клиентам контроль, которого у них нет в отношении компакт-дисков, хотя они по-прежнему получают доход на уровне компакт-дисков.Магия предложения такого рода решения заключается в том, что клиент признает, что банк ценит их отношения. Как же так? Потому что они были лично приглашены воспользоваться этим эксклюзивным высокодоходным сберегательным счетом.

Банкир, в свою очередь, получает инструмент, позволяющий перейти от традиционных, предсказуемых и узконаправленных переговоров по процентной ставке и срокам к чему-то более богатому и потенциально более ценному для вкладчика. А сам банк сохраняет основные депозиты под разумные процентные ставки.

Теперь по секрету: вклады запрещены. Структура счета запрещает депозиты и, следовательно, исключает дезинтермедиацию чековых и сберегательных фондов. Это знакомое ограничение для покупателей компакт-дисков, которые не ожидают возможности внести дополнительные средства на свои компакт-диски и поэтому им все равно. Они счастливы, и банк защищен от боли быстрых денег, которая обычно связана с высокодоходными счетами денежного рынка.

Клиенты не хотят снимать средства со специального сберегательного счета, потому что они не могут пополнить эти средства, не вложив сначала средства в компакт-диск, а затем переведя их на счет.Такой запрет на депозиты имеет решающее значение для успеха, потому что он исключает возможность отказа от других депозитов и создает более стабильную и желаемую ценность, которую клиент захочет удерживать.

Еще одним преимуществом этого предложения является то, что, поскольку это не транзакционные счета, операционные расходы, связанные с этими счетами, минимальны. Банк сохраняет контроль над ценообразованием на этом счете с переменной процентной ставкой, и, хотя он не должен официально индексироваться, ценообразование может основываться на предсказуемой формуле.Имея такой счет, у банка появляется лучшая возможность для выгодной оценки компакт-дисков и использования счетов для удержания значительной части депозитов, которые в противном случае оставались бы при наступлении срока погашения.

Банкиры настолько хорошо знакомы с CD-продуктом за эти годы, что часто не могут взглянуть на него «свежим взглядом». Это одна из тех ситуаций, когда может быть полезно использовать другой подход, чтобы избежать традиционной дилеммы «обрыва», связанной с хранением компакт-дисков.

Г-н Стэнли является генеральным директором / основателем CorePoint , Омаха, Небраска.Фирма, предлагающая веб-платформу для ценообразования и продаж розничных депозитов. С ним можно связаться по телефону [адрес электронной почты защищен] .