Какая кредитная карта лучше всего подходит для меня?

Какая кредитная карта с вознаграждением вам больше всего подходит?

Кредитные карты Rewards предлагают привилегии, которые вы можете получить, потратив деньги на свою карту. Независимо от того, подписываетесь ли вы на программу поощрений, чтобы получить наличные деньги, авиамили или товары, тратя деньги с помощью этой карты, вы можете приблизиться к доступу к таким преимуществам, как авиабилеты на самолет.

Что такое бонусная кредитная карта?

Бонусная кредитная карта — это карта, которая дает вам бонусные баллы за ваши расходы. Кредитные карты Rewards включают различные программы вознаграждений, в которых вы можете получать выгоду от своих покупок, обменивая их на привилегии. Вознаграждения, которые вы можете получить, обычно представляют собой возврат наличных денег, авиамили, бонусные баллы или товары, доступные через компанию, выпустившую вашу кредитную карту.

Как работает бонусная кредитная карта

Бонусная кредитная карта работает несколькими способами. Часто можно увидеть бонус за регистрацию. Это предложение со стимулом потратить определенную сумму денег в определенный период времени в обмен на вознаграждение. Вы можете продолжать накапливать баллы для получения вознаграждений даже после получения бонуса за регистрацию, если он есть. Идея состоит в том, чтобы использовать карту для повседневных покупок и накапливать баллы, которые в конечном итоге можно использовать. С картами часто связаны и преимущества. Это может означать скидку на популярную услугу на основе подписки или возврат денег, если вы тратите деньги в определенном месте. Различные награды и преимущества будут зависеть от вашей карты.

Типы бонусных кредитных карт

Бонусные кредитные карты могут включать:

Бонусные кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком возвращают вам процент от потраченных денег. В зависимости от кредитной карты вы можете получить определенный процент возврата денег за каждую совершенную покупку. Вы можете выкупить наличные обратно непосредственно на свой банковский счет, получить в виде кредитной выписки или получить чек.

Карты кэшбэка могут либо иметь фиксированную ставку на полученные наличные деньги, либо предлагать многоуровневые вознаграждения. Используя карту с фиксированной ставкой, вы получите определенный процент возврата денег за каждую покупку. Многоуровневые вознаграждения варьируются от предложения вам более высокой ставки возврата денег для определенных категорий до более высокой ставки возврата денег, если вы потратите большую сумму денег.

Совместные кредитные карты для вознаграждений

Совместные кредитные карты — это карты, созданные в рамках партнерства между компанией, выпускающей кредитные карты, и туристической или розничной компанией.

Бонусные карты отелей и авиакомпаний

Туристические кредитные карты могут быть связаны с отелем, авиакомпанией или туристическим онлайн-агентством и предлагать вам обмениваемые баллы и мили при совершении покупок с использованием карты. Если вы зарегистрируетесь для получения гостиничной карты, вы сможете копить баллы и обменивать их на вознаграждения и привилегии, связанные с этим отелем. Кроме того, совместные бонусные карты авиакомпаний поощряют расходы с этой авиакомпанией, предлагая дополнительные бонусные баллы или мили, а также дополнительные преимущества, которые могут включать бесплатную регистрацию багажа, скидки на еду и напитки на вашем рейсе и доступ в лаунж-клуб в аэропорту.

Кредитные карты с кэшбэком: на что обратить внимание

Некоторые кредитные карты с кэшбэком позволяют получать вознаграждения только после достижения определенного порога расходов по карте, и могут иметь ограничения на количество вознаграждений, которые вы можете заработать в течение определенного периода время. Чтобы решить, какая карта с кэшбэком вам подходит, подумайте, сколько вам придется потратить, чтобы получить вознаграждение, и какие вознаграждения соответствуют вашим предпочтениям.

Бонусные карты кредитных эмитентов

Бонусные карты кредитных эмитентов имеют программы вознаграждений, созданные исключительно соответствующими компаниями-эмитентами кредитных карт. Как и в случае с другими кредитными картами вознаграждения, вы можете зарабатывать баллы или вознаграждения, тратя деньги на карту и в конечном итоге выкупая их. Некоторые способы, которыми вы можете обменять свои вознаграждения на карту вознаграждений кредитного эмитента, включают получение подарочных карт, возврат наличных денег, покупку товаров и бронирование путешествий. Вы также можете перевести свои баллы в программы лояльности для путешествий, с которыми сотрудничает компания-эмитент кредитных карт, например, сети отелей или авиакомпании.

Как найти лучшую категорию расходов для вашей кредитной карты Rewards

Кредитные карты Rewards могут иметь несколько категорий расходов, в которых вы получаете баллы, мили или кэшбэк, совершая покупки в этих категориях. Чтобы максимизировать свой заработок, рассмотрите возможность получения бонусной карты с категориями расходов, которые соответствуют покупкам, которые вы обычно совершаете.

Гостиницы

Определенные бонусные кредитные карты позволяют зарабатывать баллы за покупки в аффилированных отелях. Например, если вы используете кредитную карту отеля для бронирования трех ночей в отеле этой сети, вы можете получить в 10 раз больше бонусных баллов.

Авиаперелет

Совместные кредитные карты авиакомпаний позволяют начислять мили, баллы и другие преимущества при покупке авиабилетов.

Общие путешествия

Наградные кредитные карты могут начислять вам баллы за различные покупки, которые вы совершаете во время путешествий. Эти покупки могут быть или не быть специфическими для определенных отелей или авиакомпаний и могут использоваться для различных аспектов путешествия, в зависимости от вашей карты.

Рестораны

Вы можете зарабатывать баллы и другие вознаграждения, когда ходите поесть в рестораны с помощью кредитных карт, которые поощряют обеденные бонусы. Кредитные карты, выдающие кредиты, могут, например, предоставлять 3, 4 или 5X бонусных баллов за каждый доллар, который вы тратите в ресторанах.

Бакалея и бензин

Совершая покупки в супермаркетах или на заправочных станциях, вы можете вернуть процент от потраченных средств с помощью бонусной кредитной карты. Учитывая, что это регулярные расходы, вы можете использовать кредитную карту вознаграждений, чтобы воспользоваться запланированными расходами и получать вознаграждения каждый месяц.

Как узнать, стоит ли пользоваться бонусной кредитной картой? Если вы подпишетесь на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, вы можете использовать полученные деньги, чтобы погасить остаток по кредитной карте или просто заработать дополнительные деньги на расходы.

Регистрация в программе вознаграждений за поездки дает вам возможность копить призовые баллы или мили, чтобы использовать их для льготных или бесплатных поездок. Если вы оформите карту авиакомпании, вы сможете копить мили и использовать их для оплаты авиабилетов. Если вы заработаете достаточно баллов на карте отеля, вы сможете обменять их на бесплатное проживание в этой сети отелей. И если вы используете кредитную карту с вознаграждением эмитента кредита, вы можете зарабатывать баллы за продукты, походы в рестораны, бензин и любые другие покупки, которые вы можете совершать ежедневно или еженедельно.

Кредитная карта Rewards: риски

Когда вы тратите деньги на свой бонусный кредит, не забудьте погасить задолженность до установленного срока, чтобы избежать процентов. Крайне важно отслеживать свои расходы и стараться избегать баланса в течение длительного периода времени, что является общей передовой практикой. Вознаграждения, которые вы можете получить от своей карты, того стоят, если вы можете своевременно погасить то, что вы должны.

Подпишитесь на бонусную кредитную карту с требованиями к расходам, реалистичными для вас и вашего бюджета.

Когда вы оцениваете потенциальные вознаграждения, которые вы заработаете, рассмотрите ваши ежемесячные кредитные остатки, необходимые для получения этих вознаграждений, вашу способность погасить их, включая любые ежегодные сборы или другие сборы или сборы, которые вы можете понести. Эта формула может помочь вам понять, когда кредитная карта вознаграждений имеет смысл.

Как узнать, подходит ли вам бонусная карта

Чтобы определить, стоит ли вам оформлять бонусную кредитную карту, рассмотрите стоимость и преимущества. Кредитные карты Rewards предлагают большие вознаграждения и привилегии за покупки, которые вы делаете. Но пока вы тратите деньги на свою карту, чтобы заработать желаемые вознаграждения, вы должны убедиться, что в процессе у вас не накапливаются долги.

Если денег, которые вы обычно тратите на свою кредитную карту, достаточно для получения вознаграждений, которые вы можете использовать, вам следует подумать о регистрации кредитной карты вознаграждений. С другой стороны, если вам придется существенно увеличить свои расходы, чтобы получить вознаграждение, у вас может оказаться большой остаток на кредитной карте, для погашения которого потребуется много времени.

Лучшее время для оформления бонусной кредитной карты — это когда требования к расходам и любые категории бонусов соответствуют вашим ожидаемым расходам, а ежемесячный баланс соответствует вашему бюджету.

10 лучших поощрительных карт для продуктовых магазинов (одна даже возвращает 6% наличными)

10 лучших поощрительных карт для продуктовых магазинов (одна даже выплачивает 6% наличными) — MarketWatch

Обновлено: 9 февраля 2023 г. , 8:52 по восточному времени.

Комментарии

Вот 10 лучших кредитных карт для продуктовых вознаграждений и кэшбэка.

В то время как некоторые кредитные карты могут ограничивать ваши сбережения в продуктовых магазинах до 300 долларов США или более в год, другие предлагают неограниченный возврат наличных.

Гетти Изображений

В наши дни поход в продуктовый магазин стоит намного дороже. Действительно, по мере роста инфляции цены на продукты выросли на 11,8% за последний год, по данным Бюро трудовой статистики. Но есть хороший способ компенсировать это значительное повышение цен: выбрать правильную кредитную карту и использовать ее с умом.

Действительно, некоторые кредитные карты предлагают до 5-6% возврата денег за продукты, что может сэкономить вам сотни долларов или больше каждый год. Конечно, вы должны оплачивать свой счет полностью и вовремя, чтобы воспользоваться преимуществами, и у нас есть список того, что следует учитывать, прежде чем вы получите бонусную карту продуктового магазина ниже.

Вот 10 лучших бонусных карт продуктовых магазинов, которые предлагают наибольшее количество баллов, возврат наличных и преимущества при покупке продуктов питания.

Отлично подходит для возврата денег в продуктовых магазинах

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Получите кэшбэк в размере 6 % за годовые покупки в продуктовых магазинах на сумму до 6 000 долларов США, а затем 1 % за любые дополнительные расходы. Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение шести месяцев после членства. Другие привилегии здесь включают 6% возврата денег за подписку на потоковые сервисы и 3% возврата денег за бензин, а также варианты общественного транспорта, включая такси, совместное использование, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое.

Learn more

• Pros
  • Among the highest offers for cash back on groceries
  • High cash back on gas and transit
  • Cash bonus once you spend $3,000 within six months
• Cons
  • $95 annual членство
  • Комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3% 
  • Комиссия за выдачу наличных в размере 10 долларов США или 5%
  • 2,7% комиссия за международную транзакцию
  • Требуется хороший/отличный кредит
  • Максимальный размер вознаграждения

Отлично подходит для неограниченного возврата денег

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Получайте неограниченный возврат 3% в продуктовых магазинах и 4% в ресторанах вне дома.

Вы также получите 1% кэшбэка за развлекательные и потоковые сервисы, а также 1% кэшбэка за все остальные покупки. И вы можете получить денежный бонус в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета.

Узнайте больше

• Pros
  • Неограниченные денежные средства обратно на продукты и ужинать
  • Нет годовой платы
  • Денежный бонус после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение трех месяцев
• Cons
  • 3%. % комиссии за выдачу наличных
  • Комиссия за просрочку платежа до 40 долларов США
  • За исключением супермаркетов, таких как Walmart ^® и Target ^®

Отлично подходит для возврата денег в продуктовых магазинах и ресторанах

Карта Citi Custom Cash℠

Получите возврат 5 % наличными в своей наиболее подходящей категории расходов, которая может включать продуктовые магазины и рестораны, заправочные станции, избранные туристические, транспортные и потоковые услуги, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы. Вы также можете получить 1% кэшбэка за все остальные покупки. Другие преимущества здесь включают возврат 200 долларов США, когда вы тратите 1500 долларов США в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета.

Узнать больше

• Профессионалы
  • Высокие кэшбэки по категории расходов
  • Для получения вознаграждений регистрация не требуется
  • Денежный бонус после того, как вы потратите 1500 долларов в течение шести месяцев Исключая покупки в магазинах товаров широкого потребления/дискаунтерах, оптовых/складских клубах и магазинах сладостей, орехов и кондитерских изделий
  • Комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 5%
  • 3% комиссия за покупки за границей
  • Комиссия за выдачу наличных в размере 10 долларов США или 5%

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Получите кэшбэк в размере 3 % от ежегодных покупок в продуктовых магазинах на сумму до 6 000 долларов США, а затем 1 % на любые дополнительные расходы. Существует также предложение кэшбэка в размере 250 долларов США за первые 2000 долларов США, потраченные с помощью карты. Другие привилегии здесь включают 3% возврата денег при розничных покупках в Интернете на сумму до 6000 долларов США и 3% возврата денег на заправочных станциях США на сумму до 6000 долларов США в год.

Узнайте больше

• Pros
  • Нет годовой членский взнос
  • Без плата за коплмит
  • Денежный бонус после того, как вы потратите 2000 долл. США
• CONS
  • Плата за баланс в размере 5 долл. США или 3%
  • CONS
    • Плата за баланс в размере 5 долл. США или 3%
    • COSS
      • . 5%
      • 2,7% комиссия за международную транзакцию
      • Комиссия за просрочку платежа и возврат до $40

    Карта American Express® Gold

    Получите четыре членских вознаграждения ^® баллов за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, на сумму до 25 000 долларов в год.

    Эта сделка также распространяется на каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку в любую точку США. Добавьте свою карту в свою учетную запись Uber и зарабатывайте 10 долларов в месяц или 120 долларов в год на сбережениях (такая же сделка действует для различные другие сайты, включая Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar и некоторые заведения Shake Shack). Бонус за регистрацию включает 90 000 баллов, если вы потратите 4 000 долларов США в течение первых 6 месяцев (предложение варьируется).

    Learn more

    • Pros
      • Solid sign on bonus
      • Good grocery rewards with a high limit ($25,000)
      • No foreign transaction fee
    • Cons
      • $250 annual fee
      • Cash advance fee of $10 or 5%
      • Комиссия за просрочку платежа и возврат платежа до 40 долларов США

    Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

    Получите возврат 2% наличными в продуктовых магазинах и оптовых клубах, а также 3% на расходы до 2500 долларов США в выбранных вами категориях, включая рестораны, бензин, интернет-магазины, путешествия, аптеки, обустройство дома и мебель.

    Кроме того, на все остальные расходы действует кэшбэк в размере 1%. Вы также можете получить онлайн-бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

    Узнать больше

    • Плюсы
      • Денежный бонус после того, как вы потратите 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета
      • Без годовых комиссий
    • Минусы
      • Комиссия за перевод остатка в размере 3% 
      • Комиссия за просрочку платежа до 40 долларов США
      • Комиссия за банковский перевод или 5%
      • Комиссия за перевод остатка и выдачу наличных в размере $10 или 3%

    Citi® Double Cash Card

    Предложение с этой картой, хотя и не направлено конкретно на покупку продуктов, трудно превзойти при любой покупке. С обещанием 2% возврата денег за все покупки — 1% неограниченного возврата денег при покупке и 1% при оплате — также нет ограничений по категориям или ограничениям, а также нет штрафов за просрочку платежа.

    Узнайте больше

    • PROS
      • СОВЕРИТЕЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДАННЫХ. Независимо от того, что вы покупаете
      • Нет годовой платы
    • CONS
      • 3% Плата за иностранные переводы
      • Денежная плата в размере 10 или 5%

      • 7777720
      • Денежная плата в размере 10 или 5%
      • 7777777777 годы баланс
      • . комиссия за перевод в размере 3% от каждого перевода, совершенного в течение первых 4 месяцев. 5% после

    Instacart Mastercard®

    Получите один год бесплатного членства в Instacart+ и кредит Instacart в размере 100 долларов США, когда ваша кредитная карта будет одобрена. Оттуда вы можете получить 5% возврата денег за покупки в приложении Instacart и Instacart.com, а также 5% возврата денег через Chase Travel Center, который включает в себя авиабилеты, отели и многое другое. Вы также получаете кэшбэк в размере 2 % в ресторанах, на заправочных станциях и в некоторых потоковых сервисах и в размере 1 % на все остальные покупки.

    Узнайте больше

    • Pros
      • Нет годовой членский взнос
      • Без зарубежной транзакции
      • Никакая плата за проверку возврата
    • Минуса
      • Поздний плате SM Комиссия в размере 1,72%
      • Комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов США или 5%
      • Комиссия за выдачу наличных в размере 10 долларов США или 5%
      • Требуется хороший/большой кредит (690-850)

    Кредитная карта Target RedCard™

    Если вы являетесь покупателем Target, то эта карта — хорошая кровать. Получите скидку 5% на Target и Target.com на все товары, включая продукты. Регистрация этой карты также дает вам право на специальные товары и предложения, а также на 2-дневную доставку и 30-дневное окно для возврата и обмена. Владельцы карт также имеют право на 5%-ю экономию в Starbucks и других специальных подарочных картах и ​​2% на питание и бензин, а также на 1% в других местах.

    Узнать больше

    • Плюсы
      • Годовая плата за карту не взимается
      • Отличный пакет вознаграждений для целевых покупателей
    • Минусы
      • Должен быть участником, чтобы соответствовать требованиям
      /
      • требуется
      • Комиссия за выдачу наличных или 10 долларов США или 3%
      • Комиссия за просрочку платежа до 41 доллара США
      • Комиссия за возврат платежа до 30 долларов США

    Карта Visa Signature Amazon Prime Rewards

    Зарегистрируйтесь и мгновенно получите подарочную карту Amazon на 100 долларов США, а также возврат 5% наличных денег при соответствующем членстве Prime. Эта кредитная карта также дает вам право на возврат 5% наличными в Whole Foods Market, а также 2% на возврат в ресторанах и заправочных станциях, а также 1% на все другие покупки.

    Узнать больше

    • Плюсы
      • Без годовых комиссий
      • Без комиссий за зарубежные транзакции
      • Выгодное бонусное предложение за регистрацию
      • Плата за возврат чека не взимается
      • Комиссия не взимается за международную транзакцию
    • Минусы
      • Требуется хороший/отличный кредит (690-850)
      • Должен быть членом, чтобы соответствовать требованиям Комиссия за перевод баланса и выдачу наличных в размере 5 или 4%

    Chase Sapphire Preferred ^® Card

    Получайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, кроме цели 9. 0176 ® , Walmart ^® и оптовые клубы, а также питание в ресторанах и некоторые потоковые сервисы. Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар США на всех остальных покупках.

    • Плюсы
      • 60 000 бонусных баллов после того, как новые участники потратят 4 000 долларов в первые 3 дня открытия счета
      • Бонус в размере 10 % к годовщине ваших общих расходов в баллах по сравнению с предыдущим годом
      • Отсутствие платы за иностранную транзакцию
      • Нет платы за возврат чека
    • Минусы
      • Годовой членский взнос $95
      • Плата за просрочку платежа и возврат платежа до 40 долларов США
      • Комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов США или 5%
      • Комиссия за выдачу наличных $10 или 5%
    На что обратить внимание

    Если вы не выплачиваете свой баланс полностью и вовремя, не гонитесь за вознаграждением, говорят профессионалы; вы будете платить гораздо больше процентов по этому долгу, чем обычно получаете вознаграждение. Однако, если вы оплатите свой баланс, вознаграждения могут принести вам финансовую выгоду.

    «Покупки имеют огромное значение при выборе бонусной кредитной карты», — говорит главный кредитный аналитик LendingTree Мэтт Шульц, добавляя, что «есть так много разных видов карт, что, если вы немного не оглядитесь, вы, скорее всего, оставите деньги на столе».

    Выбор подходящей кредитной карты для покупок в супермаркете на самом деле зависит только от ваших личных потребностей, говорит Лесли Х. Тейн, финансовый юрист и эксперт по потребительскому финансированию, Tayne Law Group. «Спросите себя: что мне даст эта карта? Во что мне обойдется получение этих преимуществ?» Тейн говорит, добавляя, что «суть в том, что если вы не будете стратегически подходить к выбору своей кредитной карты для вознаграждений, вы можете получить учетную запись, которая не добавляет большой ценности в вашу жизнь».

    Шульц соглашается с тем, что стратегический подход к вознаграждениям в продуктовых магазинах не только важен для экономии денег, вы также должны приложить усилия. «Правда в том, что большинство людей не хотят много работать, чтобы получить вознаграждение», — он говорит. «Они просто хотят получить хорошую прибыль и не думать об этом слишком много. Вот почему для большинства людей лучшая карта — это карта с кэшбэком без годовой платы, которая дает вам 2% возврата на все».

    Для тех, кто готов потрудиться, Тейн говорит, что есть ряд потенциальных вариантов погашения, когда речь идет о линейке лучших кредитных карт для покупок в продуктовых магазинах на сегодняшний день. Она говорит, что некоторые предложения могут включать в себя «кредиты на выписку, депозиты наличными на связанный банковский счет, подарочные карты и бронирование билетов», добавляя, что «владельцы кредитных карт с вознаграждением ожидают, что смогут легко использовать свои вознаграждения и иметь несколько вариантов погашения».

    Другие соображения

    Почти каждое предложение кредитной карты в эти дни идет с уловом. Эксперт по кредитным картам NerdWallet Мелисса Ламбарена говорит, что будь то ежегодные членские взносы, комиссионные за перевод или предельные вознаграждения, на самом деле все сводится к тому, за что вам удобно платить. «Годовая плата за кредитную карту может стоить оплаты, если она предлагает привилегии или вознаграждения, которые могут легко компенсировать стоимость, но вам не обязательно платить, чтобы найти ценный вариант», — говорит она.

    Помимо вознаграждений по кредитным картам, Ламбарена советует искать возможности складывать вознаграждения, если это возможно. «Например, вы можете подписаться на программу лояльности продуктового магазина, чтобы получать вознаграждения и платить своей кредитной картой вознаграждений в два раза больше», — говорит она. «Наряду с этими опциями вы можете использовать такие приложения, как Ibotta или Fetch Rewards, чтобы получать дополнительные вознаграждения за соответствующие покупки».

    Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых предложений наших партнеров мог быть истёк.

    Советы, рекомендации или рейтинги, приведенные в этой статье, принадлежат MarketWatch Picks и не проверялись и не подтверждались нашими коммерческими партнерами.

    «Мне действительно нужна помощь». У меня есть 580 тысяч долларов пенсионных накоплений, но я не могу найти финансового консультанта, потому что те, с кем я разговаривал, хотят, чтобы клиенты были богаче меня. Что я должен делать?

    У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронная почта [email protected].

    Эндрю Шиллинг, репортер MarketWatch Picks, пишет о сбережениях, выходе на пенсию, инвестировании и других темах личных финансов. Ранее он был младшим управляющим редактором журнала Financial Planning, а также репортером и редактором в Queens Ledger/Brooklyn Star Newspaper Group.

    Приведенные ниже комментарии не предоставлены и не заказаны каким-либо банком, представленным на этой странице. Комментарии не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо банком.