Содержание

Что такое реструктуризация кредита? — LOANY

Реструктуризация кредита – это изменение любых условий по кредиту. В данном случае реструктуризация кредита предусматривает более широкий спектр изменений по кредиту, чем просто пролонгация кредита. Пролонгация кредита может быть частью реструктуризации кредита.

Таким образом, реструктуризация кредита может включать в себя следующий набор мероприятий:

  • пролонгация кредита на новый срок
  • изменение графика платежей по кредиту, когда меняются суммы оплат по кредиту в пределах того же срока кредита
  • в некоторых случаях предусматриваются платежные каникулы на определенный срок – период, на протяжении которого заемщик имеет право вообще не платить по кредиту либо оплачивать только проценты без тела кредита

Очень часто реструктуризация применяется к уже просроченному кредиту, что объясняет, как правило, применение повышенной процентной ставки на новый или оставшийся срок кредита.

Еще одним отличительным признаком реструктуризации по сравнению с пролонгацией кредита является тот факт, что при реструктуризации кредита может пролонгироваться на новый срок вся сумма задолженности, включая не только тело кредита, но и проценты по кредиту, штрафы и пеня. То есть сумма задолженности по новому кредиту увеличивается по сравнению с пролонгацией кредита на новый срок, когда сумма задолженности по новому кредиту не изменяется (меняется только конечная дата погашения кредита).

На данный момент сервис онлайн кредитования Loany предлагает услугу реструктуризации просроченной задолженности на следующих условиях:

  • реструктуризация становится доступной на 40-й день просрочки оплаты займа и до 90 дней просрочки оплаты займа
  • реструктуризации подлежит сумма просроченой задолженности по процентам и телу займа, штрафным санкциям по займу на максимальный срок до 4-х месяцев с ежемесячной оплатой долга равными платежами
  • для реструктуризации займа необходимо подать в Кабинете заявку на реструктуризацию и оплатить сумму заявки на реструктуризацию в течение 3-х дней
  • сумма заявки на реструктуризацию состоит из комиссии за реструктуризацию 450 грн.
     
  • процентная ставка по новому займу составляет всього 175% годовых или 0,48% в день

Мы считаем, что услуга реструктуризации кредита более выгодна клиенту с точки зрения простоты оформления, отсутствия увеличения долговой нагрузки для клиента в виде повышенной процентной ставки по кредиту, отсутствия негативных последствий для кредитной истории клиента. При оформлении реструктуризации просроченная задолженность по предыдущему займу аннулируется и переносится в тело нового займа.

Таким образом, своевременное использование услуги пролонгации или реструктуризации лишаетосвобождает клиентов сервиса онлайн кредитования

Loany от неприятных моментов, сопровождающих передачу долга коллекторам или открытие исполнительного производства исполнительной службой, которое сопровождается арестом счетов, направление исполнительного требования на предприятие для взыскания задолженности за счет зарплаты и даже ареста имущества.

Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

Оформление реструктуризации кредита стало еще удобнее: теперь процедура занимает всего 24 часа и не требует визита в офис.

Мы ценим ваше время и здоровье, поэтому улучшили процедуру оформления документов: раньше документы для реструктуризации можно было подписать только в офисе банка, теперь это можно сделать онлайн — в интернет-банке.

Как оформить реструктуризацию кредита

  1. Подайте заявку по номеру 8-800-333-00-63, в чате мобильного приложения банка или на сайте.
  2. Дождитесь одобрения заявки и звонка от специалиста банка.
  3. Оформите документы удобным вам способом — в интернет-банке или офисе банка «Открытие».

Подробнее об условиях реструктуризации

Как подписать документы в интернет-банке

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись — они отобразятся на главной странице «Мои продукты» в разделе «Документы на подпись». Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

  1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
  2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
  3. Нажмите «Подтвердить».
  4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8-800-333-00-63 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

Как зарегистрироваться в интернет-банке

Программа реструктуризации кредитов наличными — это помощь банка клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении.

Реструктуризация позволяет изменить условия кредита, например, его срок, для снижения финансовой нагрузки.

Банк запустил программу, так как настроен на сохранение сотрудничества и доверительных отношений с каждым клиентом. Даже когда у клиентов возникают сложности с исполнением обязательств по кредиту, банк готов к диалогу и совместному поиску решения проблем.

Пока в банке можно реструктурировать только кредит наличными, но мы работаем над тем, чтобы в будущем за помощью могли обратиться клиенты и с другими кредитными продуктами.

С заботой о вас, банк «Открытие».

Реструктуризация кредита предприятию: требования и схемы

 

Решение о реструктуризации должно быть принято до того, как компания окажется в фактическом дефолте по кредитным обязательствам. Необходимо заранее провести подготовительную работу с кредиторами, продемонстрировать дальновидность менеджмента. Чем раньше компания обратится в банк, тем выше вероятность получить положительное решение по реструктуризации кредита. Тем более что объем работы для финансового менеджера компании предстоит немалый.

ОСНОВЫ

Сегодня объем просроченных кредитов остается на высоком уровне, поэтому финансовые учреждения готовы идти на соглашения с бизнес-заемщиками о реструктуризации задолженности.

 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Для любого банка реструктуризированный кредит лучше просроченного.

 

Реструктуризация кредита — это пересмотр кредитного договора в пользу заемщика, который имеет по выплачиваемому кредиту постоянную задолженность.

Срок послаблений в виде реструктуризации, как правило, не превышает одного года, возможны сжатые сроки — 3–6 месяцев.

Под реструктуризацией кредита понимают следующие варианты временного уменьшения долговой нагрузки:

  • отсрочка выплаты тела кредита при одновременном увеличении срока выплат;
  • отсрочка выплаты тела кредита без увеличения срока — последующие после отсрочки регулярные выплаты становятся закономерно большими (порой намного).
    Данный вариант доступен бизнесу с сезонными всплесками чистой прибыльности, если на этот всплеск придется весь остаток срока займа после отсрочки;
  • простое увеличение срока кредита, уменьшающее все регулярные выплаты;
  • изменение графика погашения кредита — введение сезонных, индивидуальных, гибких графиков или низкорисковая схема: сначала погашается тело кредита, а затем проценты (вместе со штрафами, если они были начислены). Если бизнес носит сезонный характер, то банк соглашается на неравномерное поступление средств в оплату по кредиту, но платежи должны быть регулярными;
  • замена валюты займа;
  • уменьшение процентной ставки по ссуде. Банки крайне редко идут на такие условия. При уменьшении процентных ставок компании имеет смысл воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке.

Главное преимущество, которое компания получает в результате реструктуризации, — временное уменьшение долговой нагрузки.

Недостатки:

  • увеличение суммы переплаты по кредиту в целом;
  • увеличение страховых выплат, а также затрат, связанных с залогом и иным обеспечением;
  • необходимо регулярно предоставлять в банк финансовую отчетность компании.

ЭТАПЫ

Для компании схема работы по реструктуризации задолженности практически не отличается от процесса кредитования:

1) компания подает в банк заявление о реструктуризации и выясняет точный список требуемых кредитором документов;

2) далее компания-заемщик подготавливает и подает пакет необходимых документов. Одновременно эксперты банка мониторят бизнес заемщика и залог. Если после переоценки залога банк требует новый залог, заемщик оформляет на него документы;

3) специалисты банка совместно с заемщиком обсуждают взаимоприемлемый вариант реструктуризации, разрабатывают график платежей;

4) риск-менеджмент и кредитный комитет банка-кредитора принимают решение о реструктуризации;

5) стороны подписывают изменения к кредитному договору;

6) банк мониторит деятельность заемщика (не реже чем раз в три-шесть месяцев). Банковский мониторинг бизнеса проводят не только на основании добровольно подаваемой отчетности, но и в форме экспертизы. Кредитор следит за показателями заемщика, которые были утверждены на переговорах. Несоблюдение (недостижение) показателей может служить основанием для аннулирования соглашения о реструктуризации, ужесточения требований (например, по залогу или страхованию), вплоть до подачи иска в суд.

ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

Факторы, которые будут на руку компании в ходе переговоров о реструктуризации долга:

1) специфика бизнеса заемщика и экономика отрасли. Компания-заемщик не может просто сменить один вид экономической деятельности на другой, выйти из бизнеса. Компания всегда привязана к нуждам экономики, региона, клиентской и сырьевой базе, имеет поддержку собственников, в том числе государства. Соответственно, если в отрасли наметилась положительная динамика, это может стать аргументом в пользу бизнеса заемщика.

Важный момент: будьте готовы к тому, что представитель финансового учреждения станет уточнять, пересмотрен ли в компании бюджет в связи с изменениями на рынке.

В процессе переговоров выяснится, соответствуют ли ваши прогнозы по доходам, расходам, прибыли с ожиданиями банка;

2) уровень отношений заемщика с банком — долгосрочные клиентские отношения или короткий срок сотрудничества.

 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Долгосрочные партнерские отношения с финансовыми учреждениями — весомый плюс для региональных компаний.

 

В регионах, небольших и моногородах не так много бизнес-клиентов. Иногда отделение банка фактически обслуживает от одного до пяти весомых клиентов, остальные мелкие и не приносят банку ощутимых выгод. От нескольких заемщиков зависит функционирование всего отделения банка в данном городе. При этом у многих топ-менеджеров и собственников бизнеса уже сложился перед банком определенный позитивный имидж;

3) структура кредита — наличие хорошего обеспечения, гарантий со стороны третьих лиц, компания-должник входит в состав стабильного холдинга.

ЧТО ПРЕДОСТАВИТЬ В БАНК?

По количеству требуемых документов реструктуризация достигает объема документооборота, связанного с первоначальным получением кредита, и даже превышает его. Пакет документов, полученный от компании-заемщика, банк рассматривает более пристально, чем первичную кредитную заявку.

Кроме обычной финансовой отчетности (бухгалтерских отчетов, справок из обслуживающих банков, планов развития бизнеса, прогноза денежных потоков и т. д.) банк ожидает получить от заемщика аналитические прогностические материалы, раскрывающие экономический эффект, который компания получит от реструктуризации.

 

ЭТО ВАЖНО

В отчетности, представленной в банк с целью реструктуризации, должны отсутствовать признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

 

Для получения реструктуризации кредита нужно:

1) разработать реалистичную и убедительную программу по погашению кредитной задолженности. Определить меры, необходимые для сохранения платежеспособности бизнеса. Предоставить подробный план-график, отражающий все действия, необходимые для реализации намеченных мер;

2) предоставить экономическое обоснование возврата долга. Такое обоснование должно базироваться на:

  • грамотном финансовом моделировании деятельности компании;
  • многофакторном анализе ситуации;
  • модели развития компании с реструктуризацией и без нее;
  • независимом и консервативном подтверждении будущих бизнес-доходов;

3) подготовить для банка предложение, правильно структурировав сделку (детально проработать с целью минимизации рисков).

Перед написанием заявления и указанных материалов необходимо узнать у представителя банка о наличии стандартных программ реструктуризации. Если такие программы существуют, нужно их изучить и по возможности в них вписаться. Если общих правил нет, работа по новому структурированию сделки с кредитором будет сугубо индивидуальной.

Экономическое обоснование возврата долга можно оформить в виде Плана реструктуризации.

О. С. Полякова, эксперт по экономике и финансам

реструктуризация кредита

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России выступил с инициативой законодательно закрепить право на реструктуризацию ипотечного кредита заемщика, оказавшегося в сложной жизненной ситуации, сообщает пресс-служба регулятора.

 
Норма должна предусматривать снижение ежемесячного платежа не менее чем на 50% на срок от 6 месяцев.
За этот период можно попытаться решить возникшие сложности или реализовать объект недвижимости, объяснил председатель совета, глава движения ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Такая мера могла бы применяться не чаще чем один раз в 5–7 лет, при этом все параметры кредита оставались бы прежними, за исключением увеличившегося срока выплат.

По мнению экспертов, законодательно установленное право для заемщика и обязанность для кредитора предоставлять реструктуризацию значительно повысит безопасность домохозяйств, принявших решение о получении ипотеки, а также доверие граждан к данному финансовому продукту и, как следствие, стабилизирует ситуацию вокруг ипотечных кредитов. Важно отметить, что право на реструктуризацию будет возникать в установленных законом социальных случаях и не приведет к убыткам кредитора.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута поддержал инициативу экспертного совета: «Главная задача новации – дать возможность человеку пережить временное снижение доходов и не попасть в просрочку. В законе необходимо прописать базовые условия реструктуризации, минимальные требования, защищающие гражданина. При этом весь процесс ипотечного кредитования может быть регламентирован специальным стандартом».

Стандарт ответственного ипотечного кредитования, который разрабатывает АО «ДОМ.РФ» при поддержке Банка России и банковской Ассоциации «Россия», станет сводом принципов и правил взаимодействия заемщика и кредитора на всех этапах жизненного цикла ипотечного кредита, от консультирования до взыскания задолженности, с учетом сохранения баланса интересов сторон. Стандарт поможет сделать кредитование более прозрачным для ипотечных заемщиков, снизить риски и вести контроль за всеми этапами ипотеки. Предполагается, что стороны, присоединившиеся к стандарту, должны будут соблюдать его обязательные положения и учитывать изложенные в нем рекомендации.

Обсуждая иные механизмы защиты прав заемщиков потребительских и ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости, экспертный совет поддержал законопроект, подготовленный с учетом общественных инициатив и предложений регулятора, о полном запрете на выдачу таких займов непрофессиональными кредиторами и на переуступку прав требования по ипотечным займам организациям, деятельность которых не регулируется Банком России. Предполагается, что законопроект будет обсуждаться Госдумой РФ уже в осеннюю сессию.

Реструктуризация кредиторской задолженности — услуги юриста по реструктуризации кредитов, помощь в реструктуризации задолженности

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как её добиться?

Практика по кредитным спорам и сопровождение реструктуризации обязательств по кредитному договору было сформировано в качестве самостоятельной услуги и практикуется финансовыми юристами по кредитам компании с 2009 года.

Большой опыт сопровождения судебных споров с банком по кредитам, а также понимание реально допустимых для банка границ уступок при реструктуризации кредитных обязательств позволяют нам достигать таких условий реструктуризации кредита, которые удовлетворяют Клиента и приемлемы для банка в процессе кредитных споров с банками.

В 2016 году сформировалась практика реструктуризации процентов по кредиту АЛЬФА Банк, Укрсоцбанк, ВТБ и других банковских учреждений на довольно привлекательных для заемщика условиях.  

Мы работаем с кредитами от 100 тыс. долларов США и более. Оплата услуг зависит от достигнутого результата.

Реструктуризация кредиторской задолженности

Реструктуризация кредита применима в случаях, когда Клиент в целом не отказывается от выполнения своих обязательств перед банком, однако установленный порядок и размер оплаты платежей не соответствует его возможностям. Как правило, должнику очень трудно найти взаимопонимание с кредитором, в то время как юрист способен выступить в роли медиатора, поочередно побеседовав с обеими сторонами и выявив компромиссные «точки» соприкосновения интересов.

Мы работаем на результат, оплата наших услуг также привязана к конкретной материальной выгоде Клиента. Все условия сотрудничества оговариваются отдельно и строго конфиденциальны.

Мы можем обеспечить реструктуризацию кредита с использованием финансовых учреждений и других инструментов.

Вы можете более подробно ознакомиться с услугами по урегулированию проблемных кредитов на странице нашей соответствующей практики. Мы также поможем Вам определить, какие документы нужны для реструктуризации кредита, как происходит реструктуризация кредита юридического лица и что такое проверка кредитной задолженности.

Все это и ответы на другие вопросы по поводу того, как оформить реструктуризацию кредита на консультации по кредитам.

Юридическая помощь кредитным должникам

Наша фирма предоставляет свои услуги реструктуризации займа уже более 10 лет, за время которых мы приобрели бесценный опыт решения практически любых юридических вопросов.

Миссия нашей компании — это сделать решение любых юридических вопросов простым, безопасным и эффективным, создавая новый стандарт качества для всего юридического рынка.

Это значит, что в своих действиях мы в первую очередь руководствуемся понятиями простоты, безопасности и эффективности. Помогает нам достичь результата тот самый опыт и глубокая правовая экспертиза наших юристов в самых разных отраслях права.

Мы не пытаемся сделать задачу сложнее, чем она есть. Наоборот. Нашей основной задачей является доходчивое объяснение ситуации и возможных путей её решения нашему Клиенту. Именно в этом случае Клиент будет иметь полное понимание ситуации и самостоятельно принимать правильные решения, которые мы сможем воплотить в жизнь. Реструктуризировать кредит с нами — просто.

Если Вы хотите получить помощь с кредитами просто и надежно — звоните нам!

БыстроБанк : Реструктуризация

 


Уважаемые клиенты! Для заемщиков, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), Банк предоставляет реструктуризацию без начисления штрафов и неустоек.

Для оформления реструктуризации необходимо в течение 90 дней предоставить в Банк документы, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19. В этом случае это не повлияет на Вашу кредитную историю. В случае непредоставления документов льготный период может быть не подтвержден.

Операции по реструктуризации кредитов доступны в режиме онлайн. Вы можете:

  • самостоятельно изменить платеж в Личном кабинете БыстроБанка, указав удобную для Вас сумму платежа;
  • обратиться за оформлением реструктуризации, написав сообщение в Личном кабинете. Наши специалисты обязательно свяжутся с Вами.


Помимо Личного кабинета, Вы можете связаться с Банком для решения вопросов по кредиту:

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19

 

 

 


Мы идем навстречу клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы и не могут обслуживать кредит на установленных ранее условиях.

Реструктуризация кредита — это возможность изменить условия погашения задолженности путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Реструктуризация может быть оформлена как при наличии действующей просроченной задолженности, так и при ее отсутствии.

Варианты реструктуризации кредита с графиком:

  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом
  • Составление индивидуального графика погашения задолженности
  • Уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита

Варианты реструктуризации кредита без графика (режим овердрафта):

  • Режим овердрафта прекращается, рассчитывается график погашения (не более 60 мес.)
  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом (до 6 мес.)

Если у Вас возникли сложности с погашением кредита, не пытайтесь уйти от проблемы. Воспользуйтесь шансом сохранить благоприятную кредитную историю и репутацию хорошего заемщика. Обратитесь в любой офис банка или позвоните по телефону 8-800-333-22-65, мы вместе постараемся найти выход!

Вы можете прямо сейчас оформить реструктуризацию в Личном кабинете.

Заявление о реструктуризации кредита | Образец — бланк — форма

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

  • приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
  • списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Реструктуризация кредита: подходит ли это вам?

Если процентная ставка по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.

Пандемия Covid-19 вынудила многих заемщиков выбрать шестимесячный мораторий, чтобы избежать невыплаты кредита. Позже Резервный банк Индии разрешил кредиторам предлагать своим заемщикам варианты реструктуризации ссуд, чтобы облегчить им выплату ссуд. Правомочным заемщикам разрешается продлить срок погашения, чтобы им было легче погасить свои ссуды с уменьшением размера EMI или продлить мораторий на срок до двух лет в соответствии с условиями кредитора.Вот что вам необходимо помнить, чтобы принять обоснованное решение о принятии или отклонении варианта реструктуризации кредита.

Влияние на кредитный рейтинг
Когда был объявлен мораторий на погашение кредита, было упомянуто, что заемщики, которые выберут его, не столкнутся с понижением своих кредитных рейтингов. Однако в случае реструктуризации кредита такого объявления не было. Выбор реструктуризации кредита может прямо или косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Реструктуризация ссуды может быть отмечена в вашей кредитной истории как «реструктурированная», что может не привести к прямому снижению вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут занять более строгую позицию при оценке вашей платежеспособности, если вы подадите заявку на другой ссуду в ближайшем будущем.

Тем не менее, если вы не планируете подавать заявку на получение другого кредита, вы можете рассмотреть вариант реструктуризации кредита. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за реструктуризации, у вас будет достаточно времени, чтобы постепенно восстанавливать его со своевременными выплатами в течение определенного периода времени.

Стоимость заимствования
Какая процентная ставка взимается по ссуде, по которой вы, возможно, рассматриваете вариант реструктуризации? Каков срок действия вашей существующей ссуды? Сколько стоит получение другой ссуды для погашения текущей ссуды? Ответы на эти вопросы также могут помочь вам определить, следует ли соглашаться на реструктуризацию кредита или избегать ее.

Если проценты по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.Например, предположим, что ваш существующий кредит представляет собой индивидуальный кредитный продукт, по которому процентная ставка банка составляет 18% годовых. а оставшийся срок владения — два года. Вы также можете подать заявление на получение обеспеченного кредита по более низкой ставке и на более длительный срок, чтобы погасить существующий личный заем и сэкономить на процентах, а также заплатить более низкие EMI ​​для погашения вашего кредита.

Если у вас нет возможности привлечь еще одну ссуду, а ваш кредитный продукт уже представляет собой продукт с низким процентом, например жилищный заем или ссуда под залог имущества, вы можете выбрать реструктуризацию ссуды для немедленного возмещения ущерба после тщательной оценки.

Будущие возможности заимствования
Выбор в пользу реструктуризации займа продлит срок действия вашего займа. Это означает, что ваша кредитоспособность будет ограничена до тех пор, пока вы не погасите реструктурированную ссуду. Если вы запланировали получение ссуды в ближайшем будущем, возможно, вы не сможете занять желаемую сумму, если только ваш доход не увеличится или обязательства по ссуде не уменьшатся. Таким образом, выбирайте вариант реструктуризации только в том случае, если у вас есть подробный план погашения и вы уверены, что не столкнетесь с большими финансовыми потребностями в течение продленного срока кредита.

Прочие ликвидные инвестиции
Прежде чем выбрать путь реструктуризации, проверьте, есть ли у вас малоприбыльные и несущественные инвестиции или пылящиеся активы, которые вы можете ликвидировать для погашения кредита. Это может быть хорошим вариантом, особенно если процентная ставка по кредиту выше, чем вы ожидаете от существующих инвестиций. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов, чтобы вы могли снова инвестировать и накапливать ликвидированный корпус. Тем не менее, комплексная проверка, особенно в отношении штрафов за преждевременную ликвидацию, является обязательной до принятия окончательного решения о ликвидации любых инвестиций для погашения ссуды без поддержки реструктуризации.

Заключительные мысли
Если вы не выберете реструктуризацию кредита и не сможете погасить непогашенную сумму кредита, это может привести к дефолту, и о том же будет сообщено в кредитные бюро. Позже кредитор может предпринять шаги по возврату суммы ссуды. Последний день, когда можно воспользоваться опцией реструктуризации кредита, — 31 декабря 2020 года.Вариантом реструктуризации кредита можно воспользоваться только в том случае, если вы не смогли выплатить свои EMI из-за потери работы или дохода, вызванной пандемией Covid-19. Реструктуризация ссуды может повлечь за собой дополнительные расходы, и, хотя это может снизить ваши EMI, вам придется платить больше процентов из-за увеличения срока владения.

Автор — генеральный директор BankBazaar. com

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог по Калькулятор подоходного налога, узнайте о самых прибыльных и проигравших на рынке фондах.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Реструктуризация долга предприятия: каковы ваши варианты?

Для многих владельцев бизнеса долги — это часть их повседневной финансовой реальности. Согласно исследованию кредитования малого бизнеса 2019 года, проведенному Федеральными резервными банками, 70% малых фирм-работодателей имеют непогашенную задолженность.

Когда у вас есть кредиторы, которым нужно платить, достижение ваших финансовых целей может быть более трудным. А в некоторых случаях долг может быть настолько огромным, что может поставить под угрозу будущее вашего бизнеса. Возможно, вам понадобится создание плана реструктуризации бизнес-долга.

Нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны.

Начать

Реструктуризация бизнес-долга

Есть три основные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы сделать бизнес-долг более управляемым:

  • Рефинансирование
  • Консолидация
  • План реструктуризации

Рефинансирование бизнес-долга

Рефинансирование просто означает получение новой ссуды для погашения существующей деловой задолженности.Например, вы можете перефинансировать корпоративные кредитные карты, срочные ссуды или краткосрочное финансирование, такое как денежный аванс торговцу, в единую ссуду.

Основным преимуществом рефинансирования является возможность зафиксировать более низкую процентную ставку, хотя это также способ объединить несколько долгов в один. Более низкая ставка может привести к экономии, а также может снизить ваш ежемесячный платеж. Не говоря уже о том, что ежемесячный платеж в счет погашения корпоративного долга означает меньше стресса при оплате счетов.

Консолидация корпоративного долга

Консолидация похожа на рефинансирование, поскольку позволяет объединить несколько коммерческих долгов в одну ссуду. Разница в том, что консолидация долга не обязательно требует снижения процентной ставки по общему балансу.

Вместо этого цель состоит в том, чтобы упростить выплату долга за счет единовременного ежемесячного платежа. Например, предположим, что вы взяли у продавца три аванса наличными, чтобы пережить период спада для вашего бизнеса, и все они имеют разные условия погашения.Вы можете объединить их с помощью одной ссуды, чтобы получить один платеж с фиксированной процентной ставкой.

Вы можете консолидировать бизнес-долги самостоятельно, взяв ссуду на консолидацию долга. Или вы можете выбрать работу с компанией по консолидации долга. Однако имейте в виду, что консолидирующая компания может взимать плату за свои услуги.

Реструктуризация долга предприятия

Реструктуризация корпоративного долга не обязательно требует от вас брать ссуду для рефинансирования или консолидации остатков.Вместо этого вы пересматриваете свой существующий долг и разрабатываете более выгодные условия погашения со своими кредиторами.

Например, вы можете попросить кредитора временно снизить вашу процентную ставку или платежи по бизнес-ссуде или кредитной карте. Или в случае значительной просроченной деловой задолженности вы можете попытаться договориться об урегулировании на меньшую сумму, чем причитающаяся.

Вы также можете попытаться реструктурировать долги поставщикам, а не банкам или компаниям, выпускающим кредитные карты.Например, продавец может пожелать изменить ваши условия оплаты с 30 нетто до 60 или 90, чтобы у вас было больше времени для оплаты.

Варианты финансирования, которые помогут реструктурировать долг предприятия

Если вы пытались договориться о различных условиях погашения с поставщиками или кредиторами, но вам все еще требуется финансирование для управления корпоративным долгом, вот четыре возможности, которые следует рассмотреть:

1.

Срочный бизнес-кредит

Срочные ссуды позволяют вам занять единовременную сумму денег, которую вы можете использовать для консолидации или рефинансирования бизнес-долгов.Краткосрочные ссуды обычно необходимо погашать в течение 12–18 месяцев, но долгосрочные ссуды могут дать вам от пяти до семи лет на выплату.

2. Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса отличается от ссуды тем, что вместо получения единовременной суммы денег у вас есть возобновляемая кредитная линия, под которую вы можете занять при необходимости. Вы можете использовать бизнес-кредитную линию для погашения бизнес-долгов, кроме кредитов, например, денег, причитающихся поставщикам или поставщикам услуг.

3.Кредиты SBA

Управление малого бизнеса — еще один источник финансирования ссуд, если вы хотите рефинансировать или консолидировать корпоративные долги. Вы можете занять до 5,5 миллионов долларов через кредитную программу SBA 7 (a), что полезно, если у вас большой остаток долга. Однако имейте в виду, что андеррайтинг и одобрение ссуд SBA может быть длительным процессом, и вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы соответствовать требованиям.

4. Деловая кредитная карта

Если основная часть корпоративных долгов приходится на кредитные карты, вы можете перенести их на новую карту с начальной годовой процентной ставкой 0%.Это может дать вам время, чтобы выплатить остаток без процентов. Просто обратите внимание на комиссию за перевод баланса и обычную годовую процентную ставку, которая применяется, если у вас все еще есть задолженность после окончания рекламного периода.

Подключите свои данные, чтобы найти правильные варианты финансирования бизнеса

Вам нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны для вашего бизнеса.

Начать

Итог

Реструктуризация корпоративного долга может помочь вам создать некоторую финансовую передышку.Во время реструктуризации долга не забудьте также просмотреть свой бизнес-бюджет, чтобы узнать, можете ли вы провести дополнительную оптимизацию. Чем больше вы сократите расходов, тем больше денег вы сможете потратить на погашение корпоративного долга.

Эта статья была первоначально написана 24 сентября 2020 г. и обновлена ​​21 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 8 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Коммерческая реструктуризация и разработка | Коммерческая реструктуризация и урегулирование споров

Группа практики коммерческой реструктуризации и урегулирования споров Schenck Price состоит из юристов с опытом работы в различных дисциплинах, которые десятилетиями работали с финансовой отраслью и работали в ней.Некоторые из наших юристов работали штатными юристами в крупных банках и финансовых учреждениях; все имеют большой опыт работы в качестве внешних юристов. Кроме того, наши юристы имеют опыт работы с государственными органами, в том числе юридические должности в Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Среди наших клиентов региональные, национальные и международные банки и другие кредиторы.

Наши обширные коллективные знания позволяют нам оценить вопрос и предложить оценку конкретной ситуации, включая оценку залогового права, анализ потенциальных экологических проблем, анализ кредитных документов и соответствующих прав сторон, договоренностей между кредиторами, требований к перевозчикам или других страховых компаний или специалистов, права на зачет, значительную задолженность перед другими кредиторами, дополнительные поручители, а также оценку защиты, включая требования об ответственности кредиторов.

Schenck Price имеет значительный опыт представления организаций в отношении решения проблемных ссуд и / или базовых активов. Мы представляли коммерческие кредитные организации в различных сделках по проблемным кредитам на недвижимость, недвижимость, коммерческие и промышленные кредиты. Представительство включало иски по нотам, процедуры обращения взыскания и процедуры банкротства.

Наши юристы представляли коммерческие кредитные организации при реструктуризации их долгов и урегулировании ситуаций во всех типах сделок. Сделки включали консолидацию и / или реструктуризацию долга, обеспеченного корпоративными активами, ипотекой и различными личными и корпоративными гарантиями. Наши представительства связаны с продажей заложенного имущества, продажей активов и продажей активов, проводимых под эгидой Суда США по делам о банкротстве.

Обладая уникальным и значительным опытом в вопросах, связанных с Управлением экономического развития Нью-Джерси (NJEDA) и Управлением малого бизнеса США (SBA), мы предлагаем как практические, так и юридические знания о том, как может разворачиваться реструктуризация или другие сопутствующие вопросы.

Schenck Price принимал участие в многочисленных транзакциях и закрытии сделок, в частности, закрытии SBA 7 (a) и 504. Кроме того, мы подготовили многочисленные пакеты обратной покупки для кредиторов, которым требуются ежеквартальные платежи по просроченным кредитам SBA 7 (a).

Группа применяет командный подход к каждой сделке. Мы работаем с нашими коллегами в практиках корпоративных, коммерческих споров, недвижимости, экологического и налогового планирования, чтобы предложить соответствующие консультации. Мы понимаем, что в нашем представительстве необходимо учитывать затраты.

Услуги клиентам

Коммерческая реструктуризация и оздоровление

  • Судебное представительство финансовых организаций в качестве истца в судах штата и федеральном суде
  • Защита финансовых учреждений в судебном процессе
  • Реструктуризация и выплаты кредита
  • Заключение соглашений о снисхождении
  • Документы вместо обращения взыскания
  • Дополнение или подтверждение гарантий и сделки реструктуризации
  • Единый торговый кодекс, выпуск
  • Страхование и судопроизводство
  • Гражданская судебная практика

Транзакционный

  • Коммерческие сделки
  • Коммерческое банковское дело и лизинг
  • Коммерческие ссуды и операции с расширенным кредитом
  • Кредиты на коммерческую недвижимость
  • Земельный участок под банки
  • Строительные ссуды
  • Кредитные линии
  • Аккредитивы
  • Срок погашения кредита
  • Финансирование кондоминиума
  • Финансирование без налогов
  • Институциональные кредиты
  • Кредитные операции пула
  • Ипотека и ссуды на приобретение
  • Прямые займы NJEDA и освобожденные от налогов облигации
  • Частные займы и различные виды публично выпущенных облигаций
  • Соответствие
  • Соответствие финансовым нормам
  • Соблюдение экологических требований и комплексная проверка сделок
  • Консультирование финансовых организаций и заемщиков по всем аспектам кредитов, гарантированных государством
  • Операции с Фондом финансирования местного развития (LDFF)
  • Комплексная проверка документации
  • Уведомление о потенциальных правах и средствах правовой защиты
  • Соглашения между кредиторами
  • Лизинговые вопросы
  • Приобретение активов
  • Земельный участок
  • Франчайзинг имеет значение
  • Нормативные вопросы
  • Финансирование и общие корпоративные вопросы, включая создание юридических лиц и проверку договоров
  • Программы с участием SBA США, включая финансовые операции 7 (a) и 504, и ссуды USDA B&L, включая интерпретации, связанные с правилами и положениями SBA
  • SBA выкупает
  • SBA 504 ссуды
  • Административно-правовые споры и споры
  • Приобретение и отчуждение недвижимости и бизнеса
  • Ведение переговоров и структурирование сделок с недвижимостью и корпоративных сделок

Реструктуризация долга — простое ли рефинансирование или реструктуризация проблемного долга?

В текущих экономических условиях заемщики всех типов испытывают снижение доходов и денежных потоков. В результате многие заемщики стремятся сократить предусмотренные договором денежные расходы, наиболее заметными из которых являются выплаты по долгам. Более того, стремясь сохранить чистую процентную маржу и доходные активы, учреждения открыты для работы с существующими клиентами, чтобы поддерживать отношения. Обе эти проблемы приводят к вопросу: является ли реструктуризация долга простым рефинансированием или «реструктуризацией проблемной» задолженности (TDR)?

Чтобы ответить на этот вопрос, нам нужно знать три фактора, которые всегда должны присутствовать при реструктуризации проблемной задолженности.

Первые , существующее кредитное соглашение должно быть официально продлено, продлено и / или изменено. Неофициальные соглашения не являются реструктуризацией, поскольку условия векселя не изменились по контракту.

Второй , заемщик должен испытывать финансовые трудности. Определение этого фактора требует серьезного профессионального суждения. Однако в бухгалтерской литературе есть некоторые показатели финансовых трудностей, в том числе:

  • Заемщик допустил дефолт по долговым обязательствам.
  • Заемщик объявил или находится в процессе объявления банкротства. В отсутствие реструктуризации заемщик не может получить средства из другого источника по рыночным ставкам, доступным для благополучных должников.
  • Денежный поток заемщика недостаточен для обслуживания существующей задолженности на основе фактических или прогнозируемых результатов.

Третий , кредитор предоставляет уступку, которую в противном случае он не рассматривал бы. Уступки могут принимать различные формы, включая снижение эффективной процентной ставки, прощение процентов и / или основной суммы долга, изменение или расширение требований к выплате, а также отказ от финансовых ковенантов для увеличения денежного потока.

Если присутствуют все три фактора, произошла реструктуризация проблемной задолженности, и необходимо рассмотреть и надлежащим образом отразить различные проблемы. Некоторые из этих вопросов включают в себя часть резерва на покрытие убытков по ссудам и аренде в Отчете по стандартам финансового учета (SFAS) 114, признание выручки и уровень внутреннего кредитного риска. Согласно SFAS 114, реструктуризация проблемной задолженности считается обесцененной, и необходимо провести анализ на предмет обесценения.

Несмотря на то, что доступны три метода измерения обесценения, обычно применяется метод дисконтирования денежных потоков.Этот метод является результатом того факта, что кредитор и заемщик установили ожидаемый поток денежных средств. Если эти лежащие в основе денежные потоки отделены от ликвидации обеспечения или продажи ссуды, методы оценки справедливой рыночной стоимости недоступны.

Рассмотреть признание процентного дохода

Еще одна оценка, которую следует рассмотреть, — это признание процентного дохода. Как правило, если кредит не начислялся до реструктуризации, нормативные указания указывают, что кредит не должен начисляться до тех пор, пока заемщик не проявит желание и способность погасить. Если кредит был начислен, доход может продолжать признаваться при условии, что документально подтвержденный анализ заемщика показывает, что результаты будут гарантированы. Наконец, реструктуризация проблемной задолженности должна, как правило, оставаться в рамках критикуемых или классифицированных внутренних рейтингов кредитного риска до тех пор, пока не будет обеспечено разумное погашение, не исчезнут четко определенные недостатки и не ожидается убытков.

Используйте надежное управление рисками

Надежная практика управления рисками является важным аспектом при рассмотрении вопросов и рисков, связанных с реструктуризацией проблемной задолженности.Основы этой практики включают разработку и внедрение соответствующих политик, процедур и лимитов; надежные информационные системы управления; и адекватный внутренний контроль. Кредитная политика и процедуры учреждения должны обеспечивать четкое понимание того, что такое реструктуризация проблемной задолженности, как с ней обращаться, кто имеет возможность санкционировать такие транзакции и какие существуют связанные с этим лимиты (полномочия, а также лимиты допустимости риска). . С точки зрения систем управленческой информации, должны быть установлены процедуры, обеспечивающие правильное отражение реструктуризации в нормативных и финансовых документах.Кроме того, отчетность должна держать высшее руководство и дирекцию в курсе масштабов этой деятельности и ее относительного успеха.

Более того, эффективные системы внутреннего контроля необходимы для эффективного выявления связанных рисков и управления ими. Две очень важные функции контроля — это внутренняя проверка кредитов и внутренний аудит. Эффективная функция проверки ссуд будет сообщать о соблюдении установленных политик и процедур, помогать в выявлении реструктуризации проблемной задолженности, подтверждать уместность реструктуризации и обеспечивать поддержание соответствующих внутренних рейтингов кредитного риска.Надежные службы внутреннего аудита проверяют наличие соответствующих процедур отчетности и ее точность. Они гарантируют, что реструктуризация проблемной задолженности включена в раздел
SFAS 114 резерва для анализа убытков по ссудам и что используемый метод оценки обесценения является правильным. Наконец, они подтверждают, что внедрены и соблюдаются надежные методы признания выручки.

Для получения дополнительной информации см. Обновление, появившееся осенью 2011 г. «Центральный банк»: «Недавнее обновление Стандарта бухгалтерского учета разъясняет и добавляет указания по реструктуризации проблемной задолженности».«

>> Подробнее в Интернете

Руководство по надзору за безопасностью и работоспособностью ФРС Сент-Луиса

SFAS 114

Реструктуризация долга — Закон Цизер PCTsizer Law PC

Подача заявления о банкротстве не только затруднительна, но и может создать существенные препятствия для получения кредита в будущем. В результате некоторые люди избегают подачи заявления о банкротстве и вместо этого решают применять методы реструктуризации долга, при которых каждый ведет переговоры с кредиторами об изменении условий первоначальных долговых соглашений, включая, помимо прочего, сумму, проценты и срок погашения. Этот процесс часто предполагает, что кредитор «соглашается» на меньшую сумму. Клиенты часто прибегают к услугам опытного юриста для обсуждения условий платежа с кредиторами. Ниже представлена ​​основная информация о реструктуризации долга в Содружестве Массачусетса.

Преимущества реструктуризации долга
Существует множество причин реструктуризации долга, включая снижение стресса, возможное снижение процентных ставок и, в некоторых случаях, сокращение окончательной задолженности.

Глава 13 Реструктуризация долга
Когда физическое лицо подает прошение о банкротстве в соответствии с Главой 13, вся задолженность делится на категории: долг, который должен быть погашен полностью, и долг, который подлежит погашению, по которому физическое лицо должно заплатить только то, что он или она может себе позволить. после обращения в суд по делам о банкротстве усложнил расчетный процесс. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам погашать большую часть необеспеченных долгов и погашать не подлежащие погашению долги в течение определенного периода времени, защищая при этом активы человека от неблагоприятных событий.

Реструктуризация долга и консолидация долга
Консолидация долга означает объединение нескольких различных типов долга и погашение этих долгов одной ссудой. В результате заемщику остается только один ежемесячный платеж. Однако реструктуризация долга предполагает, что заемщик ведет переговоры с кредитором или часто кредитором, чтобы прийти к новому соглашению, что часто происходит, когда заемщик находится на грани банкротства.

Чем меньше кредиторов, тем лучше
Чем меньше кредиторов у физического лица, тем больше вероятность того, что переговоры о реструктуризации долга пройдут успешно.

Посредничество
Посредничество аналогично заявлению о банкротстве, но не часто используется отдельными заемщиками. Однако для предприятий посредничество часто является методом реструктуризации долга. После уведомления кредиторов о том, что предприятие не сможет выплатить долги, юрисконсульт может помочь установить новые условия погашения, которые могут снизить остаток и процентную ставку по ссуде.

Персональные ссуды
Физические лица часто используют ссуды под низкие проценты для погашения долга под высокие проценты. Эти типы ссуд настолько распространены, что есть компании, которые специализируются на предоставлении только этого типа ссуд.Многие ссуды имеют длительные сроки погашения и процентные ставки.

Риски реструктуризации долга
Существуют некоторые риски реструктуризации долга, о которых следует знать физическим лицам, включая остающийся риск банкротства после реструктуризации долга. Непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть во время или после разработки плана реструктуризации долга, могут создать серьезные препятствия. Несоблюдение условий реструктурированного плана по какой-либо причине может привести к немедленному погашению всей задолженности.Также очень важно знать, что, когда компания-эмитент кредитной карты или коллекторское агентство предлагает урегулирование, могут возникнуть значительные налоговые последствия, если сумма долга, которую они предлагают «простить», превышает 600 долларов. Важно обсудить все эти потенциальные риски с опытным адвокатом по банкротству и / или налоговым поверенным, прежде чем принимать любое такое предложение об урегулировании или заключать любое такое соглашение о реструктуризации долга.

Ресурсы для реструктуризации долга

Глава 13 Основы банкротства
http: // www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics

проблемных кредитов реструктуризации — содержание курса

Анализ существующей структуры долга, чтобы понять, что может вызвать проблему.

  • Цель: Кто является заемщиком? Где активы и денежные потоки?
  • Рейтинг: Проблемы структурной субординации для кредиторов холдинговых компаний; проблемы реструктуризации долга холдинговых кооперативов и нескольких траншей долга
  • О какой защите договаривались? Сильная и слабая формы защиты
  • Мониторинг показателей кредитоспособности: решение о том, что кредит действительно «движется на юг», и в этот момент требуется список для наблюдения.
  • Оценка вариантов выхода до нарушения условий соглашения или других событий невыполнения обязательств
  • Ковенанты: Прогностические качества стандартных ковенантов ссуды с кредитным плечом

Когда состояние компании явно ухудшается, начинается график.Следуя этой временной шкале, в этих разделах рассказывается, что нужно искать и что делать в различные моменты, когда ухудшение состояния становится более серьезным.

Альтернативы реструктуризации долга

Целью этого сегмента является оценка доступных вариантов, сравнительный анализ вероятного восстановления по сравнению с другими альтернативами и текущей рыночной ценой долга компании, где это применимо.

Варианты выхода

  • Продажа помещений: Рынок вторичного займа
  • Хеджирование риска: CDS, кредитное страхование

Варианты окупаемости

  • Оценка приемлемого уровня долга: прогнозирование и количественная оценка окупаемости из разных источников
    • Окупаемость денежных средств: приведенная стоимость сенсибилизированных денежных потоков
    • Рефинансирование — долг: оценка приемлемого уровня долга для рефинансирования при наступлении срока погашения
    • Рефинансирование — собственный капитал: вторичные выпуски капитала — оценка соответствующих требований к цене и дисконтам
    • Продажа активов: сокращение операционных активов; продажа бизнеса, монетизация активов (например,грамм. факторинг, секьюритизация, продажа с обратной арендой)

Количественная оценка потенциального возмещения для кредиторов

  • Установление относительных требований и переговорных позиций различных кредиторов
  • Заинтересованные стороны с особыми позициями на переговорах: сотрудники, поставщики, пенсионные дефициты, регулирующие органы, арендаторы, линии связи, акционеры и т. Д.
  • Ситуации, когда требования не пропорциональны: структурное подчинение, перекрестные гарантии, блокирующие полномочия особых интересов (например,грамм. поставщик)
  • Влияние / влияние проблемных / стервятниковых фондов на альтернативы реструктуризации
  • Ограничить права: принудительное подтверждение плана вопреки возражениям несогласных классов, например акционеры с правом голоса

Варианты разделения и ликвидации

  • Ликвидация: Оценка потенциальной стоимости возмещения активов для различных классов кредиторов в случае ликвидации
  • Оценка непрерывности деятельности: использование дисконтированных денежных потоков или мультипликаторов EBITDA для оценки стоимости дочерних компаний и группы

Своп долга / капитала

  • Неустойчивые уровни долга, требующие прощения долга и / или конвертации в капитал
  • Оценка капитала в проблемной ситуации
  • Распределение капитала в соответствии с относительными требованиями кредиторов и существующих акционеров

Как рассчитать проценты на реструктуризацию для компаний | Малый бизнес

Реструктуризация долга предприятий — это процесс получения нескольких разных займов с разными ставками и их объединения в один долговой инструмент с одной процентной ставкой. Для корпоративного долга это не просто вопрос эффективного усреднения процентных ставок по долгу и определения новой ставки. Компании могут предлагать акции и другие стимулы, которые могут быть прибыльными для держателей долга и привести к снижению процентной ставки. В результате определение окончательной процентной ставки для консолидированного долга представляет собой двухэтапный процесс: определение базовой процентной ставки и затем переговоры о более низкой ставке, предлагая другие стимулы.

1

Укажите каждую непогашенную ссуду вместе с процентной ставкой.

2

Умножьте непогашенный остаток каждой ссуды на ее процентную ставку, чтобы найти взвешенный остаток ссуды. Например, если один из ваших ссуд был на сумму 1000 долларов под 2 процента, его взвешенный остаток по ссуде составил бы 20 долларов.

3

Сложите все взвешенные остатки по кредитам.

4

Разделите общий взвешенный остаток ссуды на общую сумму непогашенной задолженности, а затем умножьте результат на 100. Это даст базовую процентную ставку по консолидированной ссуде для переговоров.

5

Согласование процентной ставки. У корпорации есть несколько вариантов, которые недоступны для физических лиц, в отношении того, как они могут снизить процентную ставку. К ним относятся предложение капитала и продажа активов или продуктовых линейок для погашения непогашенной суммы кредита. Однако эти стратегии по снижению процентных выплат должны быть сбалансированы с долгосрочными интересами бизнеса. Например, если вы откажетесь от слишком большого капитала, вы потеряете контроль над бизнесом.Примите во внимание все факторы, чтобы найти процентную ставку, которая минимизирует ваши расходы и позволит вам максимизировать будущую стоимость бизнеса.

Справочные документы

Предупреждения

  • При переговорах с банком или кредитором по консолидации ваших ссуд наймите адвоката и финансового консультанта, чтобы убедиться, что вы заключите лучшую сделку. Несмотря на то, что были предприняты все усилия для обеспечения полноты и точности этой статьи, она не предназначена для использования в качестве юридической консультации.