Содержание

Основные преимущества реструктуризации кредита | Эксперты объясняют от Роскачества

Специалисты Центра финансово экспертизы Роскачества рассказывают о плюсах реструктуризации долга

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.

Существует несколько способов реструктуризации долга:

  • Снижение процентных ставок по потребительскому кредиту

  • Увеличение срока кредитования

  • Изменение валюты кредитования

  • Кредитные каникулы

Но эти способы могут быть и скомбинированы.

Что не стоит делать, если вы не можете платить по кредиту?

Часто заемщики при финансовых затруднениях пропускают выплаты по кредиту и не информируют банк.

Поэтому при наступлении любых проблем с погашением кредита не рекомендуется:

  • прятаться от банка;

  • ждать, пока у вас появятся деньги;

  • брать новые кредиты;

  • обращаться за помощью к теневым организациям, которые якобы «решат проблему».

Наоборот, при любых проблемах с выплатой кредита нужно как можно скорее уведомить банк, который может предложить реструктуризацию как один из способов решения ситуации.

Почему реструктуризация выгодна?

Реструктуризация выгодна самому банку. Если заемщик перестал обслуживать кредит, банк может, например, подать в суд и, если кредит был с залогом, продать залоговое имущество, тем самым погасить свои издержки. Но этот путь сопряжен с дополнительными хлопотами и разбирательствами. А самое главное – банк теряет клиента, который мог бы выплачивать проценты по кредиту.

Справочно

Основные инструкции и рекомендации по реструктуризации собраны в Положении Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».


Но и для заемщика в реструктуризации есть неотъемлемые плюсы.

Снижение финансовой нагрузки

Банк сможет пойти навстречу и предоставить такие условия по кредиту, которые были бы посильны для заемщика. Клиенту могут быть предоставлены кредитные каникулы или увеличен срок кредитования.

Можно будет избежать суда

Реструктуризация лучше, чем доводить дело до суда. Должника не будут искать судебные приставы, а со счетов не будут удерживаться процент от зарплаты. Незарплатные счета должников могут даже арестовываться, если заемщик скрывается.

Сохранение хорошей кредитной истории

За реструктуризацией обращаются в крайнем положении, когда пошла просрочка по кредиту. Это означает, кредитная история подпорчена и кредитный рейтинг снижен. Тем не менее, если заемщик после реструктуризации более года исправно обслуживает кредит, то рейтинг будет улучшаться.

Ольга Шанаева

заместитель руководителя Роскачества

При просмотре кредитной истории заемщика банк будет видеть, что в ней была реструктуризация и на каких именно условиях. Однако это автоматически не означает, что другие банки будут отказывать в новых займах. Для банков это может быть и просто факт к сведению, когда все будет зависеть от суммы других факторов. Реструктуризация всегда выгоднее, чем игнорирование проблемы с кредитом. Однако банк может и отказать в реструктуризации, предложив взамен перекредитоваться, оформив другой кредит по более «мягким» условиям и на более длительный срок. В таких случаях перед принятием предложения банка необходимо взвесить все риски, детально ознакомиться с условиями нового договора, а также обратить внимание на возможные попытки навязать дополнительную страховку на новый кредит.

Кроме того, для одобрительного решения по реструктуризации могут потребоваться поручитель и подтверждение платежеспособности.


Как Написать Заявление На Реструктуризацию Кредита?

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление.
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку.

Почему могут отказать в реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения кредитной ставки или процентов, отсрочки платежа. Однако бывают и случаи отказа, как правило, из-за плохой кредитной истории или непредоставления документов о неплатёжеспособности.

Какие документы нужны для реструктуризации долга?

Документы

  • Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору
  • Копия документа, удостоверяющего личность Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя
  • Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика.
    Документ не предоставляется при полной потере дохода 3.1.

Кто может сделать реструктуризацию долга?

Также важно учитывать, что предоставление реструктуризации коммунального долга — это право управляющей компании или организации, непосредственно оказывающих жилищно-коммунальные услуги», — отметила юрист. При этом есть ситуации, когда рассрочка обязательна к предоставлению.

Как происходит реструктуризация долга?

Реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.

Сколько раз можно реструктуризировать кредит?

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту?

Как реструктуризировать задолженность

  1. Подайте заявку и документы в СберБанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер.
  2. Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
  3. Если реструктуризация одобрена, подпишите документы.

Как оформить реструктуризацию в сбербанк онлайн?

Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

  1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.
  2. Нажимаете на «Подать заявку».
  3. Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
  4. Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.

Когда возможна реструктуризация кредита?

Реструктуризация возможна в случае дефолта разных видов должников. Во-первых, государства. Реструктуризация госдолга – переговорный процесс. Как правило, в нем принимают участие международные финансовые организации, такие как Международный валютный фонд и др.

Можно ли сделать реструктуризацию долга по кредитной карте?

Имейте в виду, что реструктуризировать долг по карте невозможно, так как для этого кредит должен иметь четкий график внесения фиксированных платежей, благодаря которому можно произвести перерасчет.

Как подать заявление на реструктуризацию долга?

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление
    .
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку.

Как закрыть долги по ЖКХ?

Способы списания долгов за услуги ЖКХ

Согласно действующему законодательству, списать задолженность за пользование коммунальными услугами в 2021 году можно следующими способами: Банкротство физического лица. Истечение срока давности по долгам. Невозможность взыскания средств судебными приставами.

Можно ли подать на реструктуризацию по кредиту?

Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его оформили. Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку.

Как работает реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.

Что дает реструктуризация долга?

Что такое реструктуризация кредита

Под реструктуризацией понимают пересмотр и изменение условий погашения действующего договора. Банк может предложить отсрочку выплаты основного долга на определенный период, увеличить срок погашения, предоставить пониженную процентную ставку и даже изменить валюту кредита.

Что такое реструктуризация простыми словами?

Объясняем простыми словами Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора займа, которое снижает финансовую нагрузку на клиента. Проще говоря, иногда заёмщик испытывает финансовые трудности и не может вовремя заплатить всю сумму по кредиту.

Что такое реструктуризация долга? — Experian

В этой статье:
  • Как вы реструктурируете долг?
  • Может ли реструктуризация долга повредить вашему кредиту?
  • Какие альтернативы реструктуризации долга?

Если у вас возникли проблемы с управлением своим долгом, реструктуризация долга может помочь сделать ситуацию более управляемой. Реструктуризация долга включает в себя переговоры с кредиторами о снижении процентной ставки, продлении срока погашения или сокращении остатка по кредиту.

Тип реструктуризации долга, который вам нужен и на который вы можете претендовать, зависит от вашей ситуации, потребностей, целей и типа вашего долга.

Как реструктурировать долг?

О реструктуризации долга стоит подумать, если вы сильно запаздываете с платежами, исчерпали все другие варианты и следующим логическим шагом является банкротство.

Существует несколько различных способов реструктуризации долга, но все они предполагают общение с вашими кредиторами о вашем финансовом положении и изучение возможных вариантов.

Модификация кредита

Модификация кредита предполагает изменение кредитором условий кредита, которые могут включать сумму ежемесячного платежа, процентную ставку или срок погашения. Каждый из них может помочь сделать ваши платежи более доступными, пока вы работаете над тем, чтобы снова встать на ноги в финансовом отношении.

Соглашение о погашении кредита

Вы можете договориться о формальном или неофициальном соглашении о погашении с вашим кредитором. Неформальное соглашение не меняет первоначальных условий погашения, но позволяет вам получить новый план погашения, по крайней мере, на заранее определенный период времени.

С официальным соглашением о погашении вы получаете новый план погашения, но вы также подписываете юридически обязывающий контракт.

Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности позволяет вам избавиться от долга, заплатив меньше, чем вы должны, как правило, путем единовременной выплаты. Этот вариант может быть недоступен для вас, если только банкротство не является единственной альтернативой.

Может ли реструктуризация долга повредить вашему кредиту?

Ваша история платежей является наиболее влиятельным фактором в вашем FICO ® Оценка ☉ , а поскольку реструктуризация долга указывает на то, что вы не можете погасить кредит, как вы изначально согласились, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Насколько это повлияет на ваш кредит, однако, будет зависеть от выбранного вами типа реструктуризации долга. Если ваш кредитор соглашается временно скорректировать сумму ежемесячного платежа или процентную ставку, это может не повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но если вы согласитесь на урегулирование задолженности, это может значительно повредить вашему кредиту.

Кроме того, имейте в виду, что если вы рассматриваете возможность реструктуризации долга, ваша кредитная история, скорее всего, уже пострадала от пропущенных платежей.

Хотя реструктуризация долга может негативно сказаться на вашей кредитной истории, она, как правило, предпочтительнее, чем банкротство или лишение права выкупа, и может предотвратить более серьезные финансовые препятствия в будущем.

Какие альтернативы реструктуризации долга?

В зависимости от вашей ситуации и кредитной истории у вас может быть доступ к другим вариантам, которые вы можете изучить, прежде чем пытаться вести переговоры с кредитором.

Консолидация долга

Консолидация долга включает в себя использование личного займа или кредитной карты перевода баланса для консолидации остатков кредитной карты с высокой процентной ставкой.

Помимо упрощения вашего бюджета за счет объединения ежемесячных платежей в один, это также может помочь вам сэкономить деньги за счет более низкой процентной ставки. И если вы выберете личный кредит, у вас будет фиксированный срок погашения вместо низкого минимального ежемесячного платежа и без установленного графика погашения.

Тем не менее консолидация долга обычно имеет смысл только в том случае, если у вас хорошая кредитная история. В противном случае вы можете не получить процентную ставку, достаточно низкую, чтобы процесс стоил того.

Рефинансирование

Если у вас есть ипотечный кредит, студенческий кредит или автокредит, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или более длительный период погашения, каждый из которых может уменьшить ваш ежемесячный платеж.

Однако, как и при консолидации долга, у вас будет больше шансов получить низкую процентную ставку, если у вас хорошая или отличная кредитная история. Кроме того, обратите внимание, что некоторые кредиторы, особенно ипотечные кредиторы, взимают авансовые платежи, которые могут съесть ваши потенциальные сбережения.

Просрочка

Если вы уже пропустили один или два платежа или боитесь пропустить свой первый, рассмотрите возможность связаться со своим кредитором по поводу вариантов просрочки. Терпимость позволяет вам приостановить ежемесячные платежи как минимум на месяц или два, пока вы не вернетесь в нужное русло.

Терпение не требует проверки кредитоспособности, но, поскольку оно обычно обеспечивает лишь краткосрочное облегчение, может оказаться неправильным шагом, если вы не ожидаете, что ваше финансовое положение изменится в ближайшее время.

План управления задолженностью

Вместо того, чтобы пытаться вести переговоры напрямую с вашим кредитором, вы можете заручиться помощью кредитного консультационного агентства. Эти агентства обычно работают с необеспеченными долгами, такими как остатки по кредитным картам, и могут договориться с вашими кредиторами о более низких процентных ставках и ежемесячных платежах, сниженных комиссиях и многом другом.

Кредитный рейтинг не требуется для квалификации, но обычно взимаются скромные авансовые и ежемесячные платежи, и вам, вероятно, потребуется закрыть счета кредитных карт для плана управления долгом на срок от трех до пяти лет.

Банкротство

Подача заявления о банкротстве никогда не бывает идеальным, но если у вас нет других вариантов, включая реструктуризацию долга, это может быть вашим последним средством.

Банкротство может позволить вам получить реорганизованный план погашения с вашими кредиторами или полностью погасить свой долг после ликвидации некоторых из ваших активов, что даст вам новый старт. Но заявление о банкротстве может оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет и на какое-то время затруднить получение одобрения на кредит, поэтому тщательно подумайте и проконсультируйтесь с кредитным консультантом и адвокатом по банкротству, прежде чем продолжить.

Следите за своим кредитом на протяжении всего процесса

Независимо от того, как вы планируете погасить свой долг, важно следить за своим кредитным рейтингом на протяжении всего процесса. С бесплатной службой мониторинга кредитоспособности Experian вы можете получить доступ к своему рейтингу FICO ® и кредитному отчету Experian, а также оповещения в режиме реального времени, когда в ваш кредитный отчет вносятся изменения.

Эта услуга поможет вам понять, как ваши действия влияют на ваш кредит, и выявить потенциальные проблемы по мере их возникновения, чтобы вы могли быстро их решить.

Что такое реструктуризация кредита? Ниже приведены определения, типы и термины!

Оглавление

Финансовые учреждения, такие как банки и финансовые компании, предпринимают различные усилия для предотвращения безнадежных кредитов, одним из которых является реструктуризация кредита. Более того, пандемия Covid-19 оказала огромное влияние на участников финансовой индустрии, включая финансовые учреждения, предоставляющие кредиты, и должников, получивших кредиты. Должники с непостоянной профессией и те, у кого есть малый бизнес, являются некоторыми примерами групп должников, пострадавших от Covid-19.пандемия. Прекращение трудовых отношений (PHK) и значительное снижение дохода являются одними из причин, по которым они испытывают трудности с выплатой ежемесячных платежей по кредиту. Управление финансовых услуг (OJK), финансовое учреждение, которое регулирует и контролирует деятельность в финансовом секторе Индонезии, предлагает решения для облегчения положения пострадавших должников путем подачи реструктуризации кредита. Итак, что такое реструктуризация кредита? Каковы требования и как подать заявку? Ознакомьтесь с полным обзором в статье, составленной командой BFI Finance ниже.

 

Что такое реструктуризация кредита

Согласно сообщению с официальной страницы OJK, реструктуризация кредита — это попытка, предпринимаемая финансовыми учреждениями, такими как банки и финансовые компании, чтобы помочь должникам, которые потенциально могут испытывать трудности с оплатой своих взносов за некоторая причина. Определенные причины могут быть вызваны увольнением с работы, уменьшением заработной платы работника и др.

В данном случае реструктуризация кредита означает не погашение долгов, принадлежащих должникам, а лишь перевод долгов несколькими способами, чтобы должникам было легче выплачивать свои взносы. Тип помощи будет предоставлен должнику в соответствии с оценкой и взаимным соглашением между должником и кредитором.

Виды реструктуризации кредита

Банки и финансовые компании могут проводить как минимум 6 видов реструктуризации кредита, а именно:

a. Снижение процентной ставки по кредиту

А именно, кредиторы или кредиторы предоставляют облегчение путем снижения процентной ставки по кредиту.

б. Продление срока или срока действия

А именно, кредитор или заимодавец предоставляет продление кредита или периода финансирования. Обычно также сопровождается предоставлением низких процентных ставок.

в. Сокращение просроченной задолженности по процентам

В этом типе реструктуризации кредита кредитор или заимодавец обеспечивает сокращение просроченной задолженности по процентам или списывает всю задолженность по кредитным процентам.

д. Сокращение основной суммы долга

Между тем, тип реструктуризации кредита, предусматривающий уменьшение суммы задолженности по кредиту, является максимальной реструктуризацией кредита, которая может быть предоставлена ​​кредиторами должникам, поскольку за уменьшением основной суммы кредита обычно следует ликвидация процентов и штрафов полностью.

эл. Добавление кредита или финансирования

Этот вид реструктуризации кредита с добавлением кредита осуществляется в расчете на то, что бизнес должника снова будет работать и развиваться, чтобы он мог получать доход, который используется для погашения старых долгов и дополнительных новые кредиты. Предоставление дополнительных кредитных средств должно осуществляться с тщательным, точным и точным анализом деловых перспектив должника, поскольку должник несет старый долг и новый долг.

ф. Конвертация кредита или финансирования во временное участие в акционерном капитале

Этот вид реструктуризации кредита предназначен для должников, являющихся юридическими лицами или имеющих статус общества с ограниченной ответственностью. Преобразование кредита во временное участие в акционерном капитале означает, что кредитор конвертирует определенную сумму кредита в акции компании должника (обмен долга на капитал). Таким образом, финансовое учреждение имеет ряд акций в компании должника и долг должника погашен.

 

В основном форма реструктуризации кредита зависит от соглашения между кредитором и должником при изменении соглашения о погашении долга. Самый простой метод реструктуризации долга, который обычно проводится, — это реструктуризация или метод реструктуризации. Переоформление означает изменение условий кредита, которое включает только изменение срока или срока платежа. При реструктуризации кредитор обеспечивает гибкость платежей в рассрочку от просроченных должников, откладывая дату погашения, а затем составляет график платежей в рассрочку в соответствии с финансовым состоянием должника. Например, для должника А срок кредита 24 (двадцать четыре) месяца продлевается до 36 (тридцати шести) месяцев.

Помимо реструктуризации, другим широко используемым методом кредитной реструктуризации является реструктуризация или рекондиционирование. Переоформление означает изменение части или всех условий кредитного договора. Изменения условий кредитного договора не ограничиваются сроком действия, а включают снижение процентных ставок, отмену или уменьшение части процентов и уменьшение части основной суммы кредита. Изменения условий кредитного соглашения могут быть внесены при условии отсутствия дополнительного кредита или кредитной конвертации всего кредита или его части в капитал компании. Например, должнику А с процентной ставкой по кредиту в размере 12% предоставляется снижение процентной ставки до 10%.

Наконец, помимо реструктуризации и реструктуризации, реструктуризация кредита обычно может осуществляться путем реструктуризации или реструктуризации. Реструктуризация означает изменение условий кредита, которое включает в себя добавление средств и преобразование всей или части просроченной задолженности в новую основную сумму. Например, в начале кредита должник А получил кредит Rp. 60 миллионов, после того как предложение о реструктуризации было увеличено на рупий. 80 миллионов.

Условия кредитной реструктуризации

На основании OJK и статьи 52 Регламента Банка Индонезии № 14/15/PBI/2012 говорится, что банк или финансовая компания могут реструктурировать кредит дебиторам, отвечающим следующим критериям:

a. Должники испытывают трудности с выплатой основной суммы кредита и / или процентов по кредиту.

б. Должники имеют хорошие перспективы для бизнеса и могут выполнять свои обязательства после реструктуризации кредитов.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита

1. Подача заявки на реструктуризацию кредита в финансовое учреждение

Первым шагом в подаче заявки на реструктуризацию кредита является личное посещение или общение по цифровым каналам, таким как электронная почта, телефон или WhatsApp, с финансовыми учреждениями относительно причин подачи заявки на реструктуризацию. Честно расскажите о своих трудностях с выплатой ежемесячных платежей по кредиту. Кроме того, банк или финансовая компания спросят о вашем финансовом состоянии и условиях ведения бизнеса, если вы являетесь предпринимателем по профессии. Кредитор также предоставит обязательную форму реструктуризации кредита вместе с другими административными требованиями, такими как удостоверение личности.

2. Проверка кредиторами на соответствие требованиям

После того, как кредитор получит самую последнюю информацию о вашем финансовом состоянии и других дополнительных требованиях, он проверит соответствие требованиям вашего заявления о реструктуризации кредита. Кредитор проведет оценку того, какой тип реструктуризации подходит для вас, или, возможно, вам действительно не нужна реструктуризация, потому что вы по-прежнему считается способным платить ежемесячные платежи. Продолжительность процесса подачи заявки на реструктуризацию кредита различается в зависимости от финансового учреждения. Обычно это не занимает до 1 месяца.

3. Представление результатов оценки кредиторами

После того, как кредитор проведет оценку, кредитор предоставит информацию в режиме онлайн или через соответствующий PIC о том, принято или отклонено ваше заявление о реструктуризации.

Другая важная информация

В своем официальном сообщении OJK призывает как минимум четыре важных момента, которые должны быть поняты финансовыми учреждениями и общественностью, прежде чем подавать заявку на реструктуризацию кредита или финансирование. Четыре балла:

  • Предоставление этой помощи является приоритетным для малых предприятий, которые непосредственно пострадали от пандемии Covid-19 с финансовой стоимостью менее 10 миллиардов рупий, особенно для ММСП, поденных рабочих, рыбаков, онлайн-мототакси и других малых предприятий, которые возникают трудности с выплатой кредита.
  • Должникам, которые все еще имеют возможность вносить платежи по кредиту каждый месяц, не рекомендуется подавать заявку на эту реструктуризацию кредита и продолжать выплачивать взносы в соответствии с их сроком погашения.
  • Банк или финансовая компания предоставят помощь после оценки финансового состояния и бизнеса пострадавшего должника.
  • Все банки или финансовые компании могут предоставить кредит или помощь в финансировании.

 

Таково понимание реструктуризации кредита, которое вам необходимо знать. Надеюсь, эта статья окажется полезной для всех друзей BFI. Для друзей BFI, которые хотят подать заявку на реструктуризацию кредита, постарайтесь полностью понять необходимые требования и порядок подачи заявок, хорошо!

Ну, кроме того, для друзей BFI, которым нужны средства для коммерческого капитала, инвестиций, образования, ремонта дома и других финансовых нужд, до 30 апреля 2022 года у вас все еще есть возможность получить кэшбэк до 40 миллионов индонезийских рупий. для каждой кредитной заявки, гарантированной BPKB. Сертификат на мотоцикл, автомобиль или дом через сайт! Ознакомьтесь с полными условиями по следующей ссылке.

BFI Finance была зарегистрирована и контролируется OJK и помогла тысячам клиентов по всей Индонезии с 19 лет.