Содержание

Что такое реструктуризация кредита. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Проще говоря, иногда заёмщик испытывает финансовые трудности и не может вовремя заплатить всю сумму по кредиту. В таком случае он может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. К нему нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода. Для разных ситуаций (потеря работы, уход в декрет, призыв в армию, временная утрата трудоспособности) набор документов будет отличаться.

Если банк пойдёт навстречу, то изменит условия договора таким образом, чтобы снизилась сумма ежемесячного платежа. То есть даст временную отсрочку по платежам (например, разрешит какое-то время платить только проценты) или увеличит срок кредита. При этом сумма долга может увеличиться.

Пример употребления на «Секрете»

«Заёмщикам отказывали в праве воспользоваться государственной программой кредитных каникул. При этом взамен банки предлагали собственные программы реструктуризации кредитов, не всегда выгодные для граждан».

(Из новости о том, что российским банкам запретили отказывать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин).

Нюансы

Увеличение срока кредита — не единственный вариант его реструктуризации, хотя и самый распространённый. В редких случаях банки соглашаются на:

Снижение процентной ставки. Такой вариант, как правило, доступен только при снижении ключевой ставки и тем клиентам, кто впервые допустил просрочку по кредиту.

Изменение валюты кредита. Может использоваться, если происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход.

Важно понимать, что условия по кредиту при реструктуризации не становятся принципиально лучше для должника. Это лишь возможность для клиента пережить тяжёлую финансовую ситуацию и не испортить отношения с банком.

Ошибки в употреблении

Не путать с рефинансированием кредита. Это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Новый кредит закрывает старый долг. Часто такую процедуру ещё называют перекредитованием. При рефинансировании заёмщик ищет более комфортные и выгодные условия для себя и может самостоятельно выбирать банки и сопоставить их предложения. Реструктуризация же — это вынужденная мера, чтобы выйти из тяжёлой ситуации с наименьшими потерями.

Факт

Реструктуризация не портит кредитную историю гражданина.

Статью проверил:

Реструктуризация кредита. Реструктуризация кредита в банках Беларуси для физического лица, условия

06.10.2020

13110

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

Реструктуризация кредита — изменение условий обслуживания кредита. Варианты:

Последние новости:

  • изменение размера ежемесячных платежей;
  • временная приостановка выплат (кредитные каникулы), что влечет увеличение срока кредитования;
  • уменьшение процентной ставки за пользование кредитом;
  • замена валюты кредита;
  • обмен долга на имущество.

Возможна схожая банковская услуга — рефинансирование кредита, то есть выдача нового займа (обычно на более выгодных условиях) для погашения старого.

На реструктуризацию кредита могут рассчитывать:

  1. Государство. Оно не может быть признано банкротом, поскольку обладает суверенитетом. В переговорах участвуют международные финансовые организации. Например, в 2011 году Греции списали 50% долга перед частными банками (более 100 миллиардов евро из 210 миллиардов).
  2. Коммерческие организации — в случае дефолта (банкротства).
  3. Физическое лицо, получившее займ. Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации (болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты) и потому не в состоянии вовремя расплатиться с банком в полном объеме, следует сразу обращаться в банк, не дожидаясь появления задолженности, просрочки выплат. Из-за штрафа либо пени есть риск многократно увеличить долги — до невероятных размеров.

Частному лицу нужно прийти в банк и написать заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита, подробно описав все обстоятельства и приложив оправдательные документы (справку из центра занятости или документ об увольнении, медицинские документы и проч.). В случае положительного решения предложат новые условия и порядок погашения. Как правило, таким клиентам идут навстречу: это способ избежать издержек в ходе долгих судебных разбирательств. Если договоренность не достигнута, можно обратиться в другой банк.

Правила безопасной реструктуризации кредита:

  • сопоставить новый график платежей и ежемесячный доход;
  • проверить, чтобы по договору банк не мог в одностороннем порядке менять процентную ставку.

Реструктуризация долга отрицательно влияет на репутацию государства, предприятия, физического лица. В будущем кредит могут не выдать или предложить невыгодные условия.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Реструктуризация кредита

Полезные статьи

Реструктуризация кредита. Это как?


На простом примере разберем реструктуризацию кредита.

Два года назад Кристина взяла кредит на улучшение жилищных условий. К сожалению, сегодня она оказалась в затруднительном финансовом положении.

Добросовестные выплаты по кредиту, а также отсутствие текущей задолженности могут позволить ей рассчитывать на реструктуризацию кредита, не превращаясь тем самым в должника и уж тем более не подвергаться процедуре судебного взыскания долгов.

Право на реструктуризацию кредита имеют все заемщики, соблюдающие несколько правил.

Но следует оговориться, что предоставление реструктуризации кредита — это право банка, но никак не его обязанность.

Итак, благоприятные условия, которые дают возможность Кристине получить долгожданную кредитную передышку (реструктуризацию кредита):

1 На момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации не должно быть никаких просрочек по платежам

2 Охотнее банк пойдет на реструктуризацию, если у Кристины большой остаток суммы (банк зарабатывает больше на процентах при возврате такого заемщика в прежний график платежей)

3 Подтверждение объективных причин финансовых затруднений в виде справки от работодателя или центра занятости

Гарантий, еще раз повторимся, здесь нет. Но с уверенностью можно сказать, что отсутствие просрочки по выплате, является единственным по-настоящему важным фактором при предоставлению заемщику реструктуризации

Все три условия у Кристины имеют место быть, а значит шансы для реструктуризации очень высоки.

Руководитель отдела по работе с клиентами

Юлия Лапко

Реструктуризация кредита (долга) — что это такое

Обновлено 23 июля 2021 Просмотров: 69 537 Автор: Дмитрий Петров
  1. Реструктуризация — это…
  2. Когда она необходима
  3. В чём конкретная польза
  4. Оформление
  5. Программы реструктуризации
  6. Реструктуризация кредита в Сбербанке
  7. Влияние на кредитную историю

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Нередко случается, что заёмщик, взявший один или несколько кредитов, вдруг попадает в сложную финансовую ситуацию, и не может их вовремя обслуживать.

Есть несколько выходов: реструктуризация, рефинансирование (что это?), и самый радикальный – это банкротство.

Реструктуризация — это…

Так называется изменение условий договора, с целью сделать выплаты долга более удобными.

Здесь нужно сделать важное уточнение. Сумма, которую заёмщик должен выплатить, не уменьшается. Наоборот, она в результате может стать даже несколько больше.

Изменяются условия выплат таким образом, чтобы платить в трудной финансовой или жизненной ситуации стало легче.

Банк при этом вовсе не делает заемщику одолжение: он заинтересован в том, чтобы вся сумма долга (это что?) была погашена, и терять свою прибыль не намерен.

Поэтому реструктуризация долга выгодна обеим сторонам. Просроченные платежи буду включены при реструктуризации в новый договор с банком.

Процесс реструктуризации непростой и довольно длительный. Приходится писать заявление, приносить запрашиваемые банком документы, долго обсуждать условия. Банк может и не согласиться на реструктуризацию, и заемщику придётся использовать другие способы.

РеструктуризацияКредитное рефинансирование
СутьИзменение условий договора из-за наличия просрочек, уже имеющихся или ожидаемых.Оформление нового кредита, он пойдёт на погашение уже действующего. Имеющиеся просрочки могут послужить причиной отказа.
БанкТот, в котором заключен текущий договор.Выбранный заёмщиком.
УсловияОбычно кредит становится дороже, но условия его выплаты могут оказаться….скажем, не столь невыполнимыми.Новый кредит часто оказывается более выгодным.
Дополнительные возможностиНетМожно объединить сразу несколько кредитов.

Когда реструктуризация необходима

Обращаться с просьбой о реструктуризации следует как можно раньше, как только стало понятно, что оплачивать кредит — невозможно.

Например, заёмщик серьёзно заболел, или его уволили с работы. Чем меньше просрочка, тем выгоднее будут условия реструктуризации.

Однако банк редко соглашается изменить условия договора без уже имеющейся просрочки, а сам предлагает такой вариант только тогда, когда у заёмщика уже образовалась задолженность в два и более месяца.

Условий, необходимых для рассмотрения вопроса о реструктуризации, несколько:

  1. уважительные причины просрочки выплат, подтверждённые документально. Увольнение при роспуске предприятия, справка из медицинского учреждения, резкое сокращение заработной платы;
  2. первое обращение заемщика по поводу реструктуризации. Подразумевается, что ранее клиент банка с такими просьбами не обращался;
  3. раньше проблем с выплатами у этого заёмщика не было;
  4. его возраст меньше 70 лет.

В чём конкретная польза реструктуризации долга

  1. Реструктуризация – это возможность сохранить хорошую КИ (кредитную историю), так как в БКИ сведения поступают только после двухмесячной задержки выплат.
  2. Способ избежать судебной тяжбы с банком, как события, малоприятного психологически.
  3. Возможность сохранить своё имущество. В противном случае его могут взыскать в счёт долга; выплатить долг банку на более приемлемых условиях.

Банк также оказывается в плюсе: сокращается число проблемных кредитов, что портит репутацию банка и служит основанием для проверок Центробанком с неприятными последствиями вплоть до отзыва лицензии.

Оформление

Действовать придётся по следующему алгоритму:

  1. Заполнить анкету с указанием всех данных о кредите, включая суммы ежемесячных платежей.
  2. Указать причину обращения.
  3. Приложить справку о доходах, а также об имеющемся ликвидном имуществе (что это?). Если речь идёт о реструктуризации ипотеки, предоставить документы на недвижимость.
  4. Отдать анкету менеджеру, занимающемуся проблемными кредитами.
  5. Совместно с ним выбрать схему реструктуризации, которая устраивает обе стороны.
  6. Оформить новое соглашение с банком, в котором прописана вся схема реструктуризации и изменённый график регулярных платежей.

Программы реструктуризации

  1. Пролонгация договора.

    Срок выплат будет увеличен, а ежемесячные выплаты – уменьшены. Если накладывались санкции (что это такое?), выплаты по ним тоже будут распределены.

    Нужно учесть, что срок выплат при данном способе реструктуризации не будет превышать максимальный срок выдачи кредитов этого банка.

    Нередко вместе с увеличением срока повышается и процентная ставка.
  2. Кредитные каникулы.

    Во время кредитных каникул проценты по кредиту всё равно придётся платить.

    Вариант привлекательный, но и самый дорогой, так как по окончании «каникул» придётся продолжать выплачивать долг в том же объёме, что и до них: он не уменьшится, несмотря на выплаченные за это время проценты.

    Но способ будет приемлемым, если за время каникул удастся найти высокооплачиваемую работу.

  3. Уменьшение процента.

    Банки идут на такой вариант только при снижении ставки рефинансирования ЦБ, и предлагается такой вариант только клиентам с договором ипотеки.

  4. Списание штрафов.
    Вариант – выгодный заёмщику, но возможный исключительно при наличии веских оснований просрочек. Или же решение суда о признании клиента банка банкротом.
  5. Использование нескольких способов реструктуризации сразу.

    Например, пролонгация может использоваться вместе со списанием неустойки. Это нестандартный банковский подход, он применяется в индивидуальном порядке после переговоров между сторонами.

    Насколько он будет выгоден заёмщику, нужно рассчитывать также индивидуально, так как суммироваться будут и негативные последствия.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Каждая кредитно-финансовая организация предлагает варианты, наиболее удобные для неё в текущий момент времени.

Так, например, реструктуризация кредита Сбербанком возможна в следующих вариантах:

  1. Изменить валюту. Перевести долларовый кредит в рублёвый, чтобы не зависеть от колебаний курса.
  2. Увеличить срок выплат и, соответственно, снизить ежемесячную сумму.
  3. Отсрочить погашение, то есть, временно снизить сумму регулярного платежа.
  4. Реструктуризацию долга по кредитным картам Сбербанк не проводит.

Влияние реструктуризации на КИ

Сохранить хорошую КИ (кредитную историю) можно, только когда реструктуризация начата ещё до появления просрочки.

Тогда в БКИ появятся данные о новом договоре. Если же реструктуризация началась позже, КИ будет испорчена, но не самой реструктуризацией долга, а его наличием.

Если реструктуризацию инициировал банк при внушительном сроке задолженности, КИ окажется полностью испорченной.

В реструктуризации всё же отказано? Можно попробовать подать заявление ещё раз, а у банка потребовать выдать письменный отказ.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Реструктуризация кредита — все, что вам нужно знать

Для людей, испытывающих финансовые затруднения, реструктуризация кредита может быть благословением. Вот краткий обзор


Пандемия COVID-19 принесла с собой значительные финансовые проблемы. Вызывающее тревогу количество индийцев потеряло работу за последние два года, и еще большее число влезло в долги. Предприятия закрываются, в результате чего сотни сотрудников теряют работу практически без предупреждения. Даже тех, кто сохранил свои рабочие места, попросили работать за небольшую часть того, что они делали раньше.Таким образом, в то время как расходы продолжали стремительно расти, доходы остановились.

Следовательно, большая часть населения Индии столкнулась с трудностями при выплате кредита EMI. Чтобы помочь решить проблему, Резервный банк Индии (RBI) предложил схему реструктуризации кредита. Давайте разберемся, что такое реструктуризация кредита и что она влечет за собой.

Что такое реструктуризация кредита?


Это метод, используемый предприятиями, частными лицами и даже правительствами, чтобы избежать дефолта по текущим долгам путем переговоров о снижении процентных ставок.Когда должник находится в бедственном финансовом положении, реструктуризация кредита является менее дорогостоящей альтернативой неплатежеспособности. Он может помочь как должнику, так и кредитору.

Реструктуризация кредита 1.0


RBI ввел мораторий на EMI 27 марта 2020 г. в ответ на ситуацию с COVID-19. После объявления RBI призвал все финансовые фирмы внедрить одобренную советом политику, которая будет возмещать или корректировать проценты, начисленные должникам в течение периода моратория.

Реструктуризация кредита 2.0


В соответствии с этой схемой у должников была возможность либо выбрать мораторий, либо запросить приостановку своих платежей EMI на несколько месяцев. В качестве альтернативы они также могут запросить снижение своих EMI, чтобы они могли продолжать регулярные платежи.

ПОДРОБНЕЕ


Ипотечный кредит: что это такое? Понимание типов и процессов

Как использовать калькулятор жилищного кредита EMI?

Руководство по реструктуризации кредита


Должники, регулярно вносящие платежи на свой кредитный счет, могут воспользоваться схемой реструктуризации кредита Резервного банка Индии.По состоянию на март 2021 года ссудные счета, которые были реструктурированы, должны были быть классифицированы как «Стандартные» в соответствии с программой. Если заемщик не может регулярно обслуживать ссудный счет, он будет обозначен как неплатежеспособный счет и классифицирован как не отвечающий стандартам по истечении определенного периода времени. Заемщики этой категории не будут иметь права на реструктуризацию кредита 2.0.

Большинство заемщиков ММСП не смогут претендовать на реструктуризацию в соответствии с планом RBI, если они ранее использовали структуру реструктуризации кредита.Физические лица-заемщики, счета которых уже были реструктурированы, могут подать заявку на реструктуризацию кредита 2.0 (если увеличение продолжительности не превышает 24 месяцев). Совокупный эффект от всех программ, включая эту программу, на продление срока не должен превышать 24 месяцев в соответствии со стандартами RBI.

Как происходит реструктуризация кредита банками?


Когда корпорация или физическое лицо приближается к обращению взыскания, они пытаются реструктурировать свой долг.Обращение к банкам с просьбой согласиться на снижение процентных ставок по кредитам или продление периода, когда должны быть выплачены платежи физического лица или компании, или и то, и другое, типично для процесса реструктуризации долга. Эти действия увеличивают перспективы отдельных лиц и компании по погашению своих долгов и сохранению своей деятельности.

Кредиторы понимают, что если физическое или юридическое лицо будет доведено до банкротства или ликвидации, они получат значительно меньше. Реструктуризация кредита может быть беспроигрышной ситуацией для обеих сторон, поскольку компания избегает банкротства.Кредиторы зарабатывают больше денег, чем они могли бы получить в процедуре банкротства.

 

Влияет ли реструктуризация кредита на кредитный рейтинг?


Да, реструктуризация вашего долга повредит вашему кредитному рейтингу . Поэтому, если другие варианты недоступны, в качестве пути вперед следует рассмотреть реструктуризацию. Единовременная реструктуризация кредита может не повлиять на кредитный рейтинг, но это не факт. Если вы не видите другого выхода, вы можете использовать реструктуризацию кредита как разовый вариант.Тем не менее, не пытайтесь реструктурировать свой кредит, чтобы избежать каких-либо трудностей с получением кредита в будущем.

Надеемся, приведенная выше информация о реструктуризации кредита оказалась для вас полезной. Если вы чувствуете, что реструктуризация кредита не поможет, вы всегда можете выбрать консолидацию долга. Вы можете

взять кредит в банке IDFC FIRST, который поможет вам погасить любой существующий долг. Как только ваш долг в разных местах будет погашен, вам нужно будет сосредоточиться только на погашении одного кредита в IDFC FIRST Bank.Таким образом, сумма, которую вы будете тратить на проценты, резко сократится.

 

Отказ от ответственности

Содержание этой статьи/инфографики/изображения/видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержимое носит общий характер и предназначено только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и изменению, и она может существенно измениться.Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в какой-либо юрисдикции, где такое распространение или использование будет противоречить закону или постановлению или повлечет за собой выполнение каких-либо требований по лицензированию или регистрации IDFC FIRST Bank или его аффилированных лиц. Банк IDFC FIRST не несет ответственности за любые прямые/косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием каких-либо финансовых решений на основании упомянутого содержания и информации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

Является ли реструктуризация кредита таким же, как рефинансирование кредита?

Отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита? Узнайте сейчас.

Отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита? Узнайте сейчас.

Хотя реструктуризация кредита и рефинансирование могут показаться похожими, это два разных процесса, которые часто ошибочно принимают за одно и то же. В этой статье мы объясним сходства и различия между этими двумя процессами, чтобы вы могли принять правильное решение по своим кредитам.

Во-первых, давайте посмотрим, что происходит при реструктуризации и рефинансировании кредита.

Что такое реструктуризация кредита?

В широком смысле реструктуризация — это процесс изменения текущего кредита для изменения существующих условий контракта. Как правило, заемщики выбирают реструктуризацию кредита, когда они сталкиваются с риском дефолта и им крайне сложно вовремя погасить кредит.

Проще говоря, реструктуризацию можно описать как процесс:

  • Увеличение срока погашения кредита
  • Изменение периодичности выплаты процентов
  • Или уменьшение кредита EMI

, чтобы заемщику было легче вовремя погасить кредит.Реструктуризация обычно происходит в экстремальных условиях, когда заемщики находятся на грани банкротства или считаются финансово неустойчивыми и не в состоянии выполнить дальнейшие обязательства по кредиту.

Реструктуризация кредита — более отчаянный вариант, когда заемщики находятся на грани дефолта. Его выбирают при ведении переговоров об изменении существующего кредитного договора как единственный способ избежать невозврата кредита.

Может ли реструктуризация кредита повлиять на кредитный рейтинг?

Да, реструктуризация негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Вот почему настоятельно рекомендуется, чтобы реструктуризация была последним вариантом, когда другие варианты недоступны.

Однако однократная реструктуризация кредита не влияет на кредитный рейтинг

RBI объявил о первом в своем роде единовременном пособии по реструктуризации как личных кредитов , так и корпоративных кредитов в связи с пандемией Covid-19. Эта мера призвана оказать финансовую помощь миллионам индийцев, пострадавших в финансовом отношении из-за пандемии коронавируса.

Это большое облегчение как для заемщиков, так и для кредиторов, поскольку процесс реструктуризации будет происходить без классификации этих счетов как безнадежных активов. Однако обратите внимание, что это преимущество доступно только до конца 2020 года и должно быть реализовано в течение 90 дней с момента вызова.

Что происходит при реструктуризации кредита?

В  реструктуризация кредита кредитор и заемщик обсуждают условия существующего кредитного договора, и обе стороны приходят к соглашению.Рекомендуется обновить информацию о вашем кредиторе, если вы не можете вовремя погасить свои кредиты или если увольнение поставило под угрозу вашу финансовую стабильность. Предостережение вашему кредитору может помочь вам, поскольку они могут с пониманием отнестись к вашему финансовому положению и дать вам некоторое расслабление.

Ни один кредитор не хотел бы, чтобы их заемщики не выплатили свои кредиты. Кредиторы считают, что возмещение стоимости кредита лучше, чем банкротство заемщика, и в этом случае кредитор не возмещает сумму кредита.В результате большинство кредиторов соглашаются вести переговоры с сомнительными заемщиками о реструктуризации условий кредита, таких как продление периода платежа или отказ от пени за просрочку платежа или изменение частоты выплаты процентов.

Банки готовы реструктурировать кредиты, если

  1. Это позволяет им вернуть свои долги
  2. Банки уверены в намерениях и возможностях заемщика

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита означает подачу заявки на новый кредит или кредитный инструмент, который имеет лучшие условия, чем предыдущий, и может быть использован для погашения предыдущих кредитных обязательств.Как правило, заемщики выбирают рефинансирование кредита, когда они сталкиваются с более выгодными условиями кредита в другом месте.

Примером рефинансирования кредита может быть подача заявки на новый, сравнительно более дешевый кредит и использование доходов от этого кредита для погашения остатка по существующему кредиту. Рефинансирование — это более быстрый процесс, чем реструктуризация, потому что на рефинансирование легче претендовать, и оно оказывает положительное влияние на кредитные рейтинги , поскольку в истории платежей первоначальный кредит будет отображаться как погашенный.

Является ли рефинансирование хорошей идеей?

Рефинансирование может осуществляться по разным причинам, таким как снижение процентных ставок по кредитам, консолидация кредитов, изменение структуры кредита или снижение общего кредитного бремени . Заемщики с хорошим кредитным рейтингом могут извлечь большую выгоду из рефинансирования, поскольку они способны обеспечить более выгодные условия контракта и более низкие процентные ставки.

Рефинансирование может быть сделано по следующим причинам:

  • Для получения большей денежной выгоды с точки зрения процентных ставок
  • Чтобы иметь более длительный срок погашения
  • Чтобы занять дополнительную сумму
  • Чтобы насладиться лучшим обслуживанием и функциями в новом кредиторе 
  • Чтобы уменьшить стоимость кредита 

Дополнительное чтение:  Что такое рефинансирование жилья?

Пример работы рефинансирования и реструктуризации кредита:

Мистер X берет кредит в размере рупий.1 крор для его бизнеса по годовой процентной ставке 4% в год. сроком на 6 лет. Однако предположим, что через 2 года в бизнесе г-на X наступит спад. Он не в состоянии обслуживать кредит и процентные платежи. Кредитор часто отправляет г-ну X уведомления с просьбой выплатить EMI по просроченному кредиту вместе со штрафами.

Теперь банк и г-н X заключают сделку, по которой банк дает ему еще 6 лет для погашения кредита. Это пример реструктуризации.

Однако год спустя он понимает, что теперь может взять аналогичный кредит всего под 3%, потому что рыночные условия изменились, а доверие к нему повысилось из-за более сильного баланса.Он берет этот новый кредит по более низкой ставке, чтобы заменить другой кредит. Это рефинансирование.

 

Краткий обзор различий между реструктуризацией кредита и рефинансированием кредита

  Реструктуризация кредита

Рефинансирование кредита

Реструктуризация — это процесс изменения текущего кредита для изменения существующих условий контракта.

Рефинансирование ссуды — это процесс передачи текущей ссуды от одного кредитора к другому.

Основной целью реструктуризации является предотвращение невозврата кредита.

Основной целью рефинансирования кредита является использование более выгодных процентных ставок и условий кредита.

Когда физическое лицо выбирает реструктуризацию, в кредитном отчете указывается «реструктурировано».

Выбор физического лица для рефинансирования не влияет на кредитный отчет.

Реструктуризация кредита может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Трудно оправиться от реструктурированного кредита.

Рефинансирование кредита может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку вы подаете заявку на новый кредит. Однако временное падение восстанавливается, как только вы начинаете выплачивать кредит новому кредитору.


Заключительные мысли

Хотя реструктуризация долга и рефинансирование могут звучать одинаково, оба являются разными процессами и могут иметь разные цели. Убедитесь, что вы понимаете различия между ними, чтобы вы могли выбрать правильный вариант в соответствии с вашими финансовыми потребностями.

 

Часто задаваемые вопросы – отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита Узнайте сейчас

1.Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита – это изменение условий существующего кредита на основании соглашения между кредитором и заемщиком.

2. Можно ли сделать рефинансирование для увеличения срока кредита?

Да. Увеличение срока кредита является одной из причин для рефинансирования кредита.

3. Какова основная цель реструктуризации кредита?

Основной целью реструктуризации кредита является избежание риска дефолта.

4. Какие кредиты подлежат реструктуризации в соответствии с Рамочной программой реструктуризации, объявленной RBI в связи с пандемией covid?

Личные кредиты, жилищные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты и т. д. имеют право на реструктуризацию в соответствии с Рамочной программой реструктуризации, объявленной RBI в связи с пандемией covid.

5. Влияет ли рефинансирование на кредитный отчет заемщика?

Нет. Рефинансирование не влияет на кредитный отчет заемщика.

 

 

Реструктуризация кредита и отработка — Riemer & Braunstein LLP

Представление интересов кредиторов, синдицированных кредитных групп, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности

Наши юристы сотрудничают с нашими отделами коммерческих финансов, финансов недвижимости, судебных разбирательств и банкротства, чтобы предоставить нашим клиентам комплексный и полностью поддерживаемый подход к решению вопросов и проблем, возникающих в кредитных отношениях или жизненном цикле оформление кредита.Наши юристы в отделе реструктуризации/урегулирования кредитов представляют интересы кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности. Мы также представляем кредиторов, занимающихся кредитами под залог активов, операциями с денежными потоками, арендой оборудования и всевозможными кредитами на недвижимость, включая отели, торговые центры, офисную недвижимость, медицинские учреждения и промышленную собственность.

Наша практика варьируется от среднего рынка, кредитов одного кредитора до комплексного участия нескольких кредиторов и синдицированных кредитов по всей стране, и часто включает трансграничные соображения.Вопросы, в которых мы представляем кредиторов, включают широкий спектр отраслей, включая производство, розничную торговлю, строительство недвижимости, высокие технологии и здравоохранение. Компания Riemer & Braunstein обладает значительным опытом защиты прав и средств правовой защиты наших клиентов как в суде по делам о банкротстве, так и за его пределами, а также в других процедурах несостоятельности, включая уступки в пользу кредиторов, конкурсное управление и трастовые ипотечные кредиты. При защите прав кредиторов мы тесно сотрудничаем с нашими отделами судебных разбирательств и банкротства.В сотрудничестве с отделами судебных разбирательств и банкротства мы выступаем в государственных судах по всей стране, иногда совместно с местными юристами, и зарекомендовали себя как представитель кредиторов в судах по делам о банкротстве по всей стране. Мы регулярно работаем со спонсорами акционерного капитала, консультантами по реструктуризации и аудиторами, чтобы помочь нашим клиентам максимизировать возмещение при одновременном снижении рисков и расходов.

  • Представительство Агента и кредиторов в резолюции $1.Объект недвижимости стоимостью 5 миллиардов долларов, обеспеченный портфелем региональных торговых центров и других объектов недвижимости
  • Представление интересов кредитора в решении о кредите на сумму 300 миллионов долларов США на приобретение и реконструкцию в связи с проектом элитного жилого кондоминиума на Манхэттене
  • Представление интересов обеспеченных кредиторов первого уровня в связи с закрытием и окончательной ликвидацией многонационального производителя одежды
  • Представление обеспеченного кредитора в урегулировании крупного портфеля кредитов, обеспеченных медальонами такси Нью-Йорка, Чикаго и Бостона, включая изменения кредита, реструктуризацию, банкротства и публичную и частную продажу медальонов такси обеспеченной стороной
  • Представление интересов кредитора в деле о невозвратном мезонинном кредите в отношении девелоперского проекта в Аризоне и продажа доли участия в девелопере посредством продажи обеспеченной стороной UCC
  • Представление интересов различных покупателей в связи с приобретением нескольких кредитных пулов у FDIC и финансовых учреждений
  • Представительство Агента в успешном разрешении и полном погашении просроченной ссуды в размере 100 миллионов долларов США на строительство проекта жилого кондоминиума в Бостоне

7 CFR § 762.145 — Реструктуризация гарантированных кредитов. | CFR | Закон США

§ 762.145 Реструктуризация гарантированных кредитов.

(а) Общие.

(1) Для реструктуризации гарантированных кредитов стандартные правомочные кредиторы должны:

(i) получить предварительное письменное одобрение Агентства на все действия по реструктуризации; и,

(ii) Предоставить пункты (b) и (e) этого раздела Агентству на утверждение.

(2) Если предложение стандартного правомочного кредитора об обслуживании не будет согласовано с Агентством, официальный представитель Агентства уведомит об этом кредитора в письменной форме в течение 14 дней после запроса кредитора.

(3) Для реструктуризации гарантированных кредитов кредиторы CLP должны:

(i) Получить предварительное письменное одобрение Агентства только для списания долга в соответствии с этим разделом.

(ii) Представить все расчеты, требуемые в пункте (e) настоящего раздела для списания долга.

(iii) Для реструктуризации, отличной от списания, предоставить FSA подтверждение того, что каждое требование этого раздела было выполнено, описание обстоятельств, связанных с необходимостью реструктуризации, и копии любых применимых расчетов.

(4) Кредиторы PLP будут реструктурировать кредиты в соответствии с соглашением их кредитора.

(5) Все кредиторы будут представлять Агентству копии любых реструктурированных векселей или кредитных линий.

(б) Требования. Для любого действия по реструктуризации применяются следующие условия:

(1) Заемщик отвечает критериям правомочности, изложенным в § 762.120, за исключением того, что положения о предварительном списании долга и просрочке по федеральному долгу не применяются.

(2) Способность заемщика произвести измененный платеж подтверждается следующим:

(i) Осуществимый план.

(ii) Текущие финансовые отчеты всех ответственных сторон.

(iii) Проверка несельскохозяйственного дохода.

(iv) Проверка всех долгов, превышающих сумму, определенную Агентством.

(v) Применимые кредитные отчеты.

(vi) Финансовая история (и производственная история для стандартных правомочных кредиторов) за последние 3 года для поддержки прогнозов денежных потоков.

(3) Окончательное требование об убытках может быть уменьшено, скорректировано или отклонено в результате небрежного обслуживания после согласования с действием по реструктуризации в соответствии с настоящим разделом.

(4) Кредиты, обеспеченные недвижимостью и/или оборудованием, могут быть реструктурированы с использованием единовременного платежа, равных долей или неравных долей. Ни при каких обстоятельствах домашний скот или сельскохозяйственные культуры не могут быть использованы в качестве обеспечения для реструктуризации кредита с использованием единовременного платежа. Если используется единовременный платеж, прогнозируемая стоимость залога недвижимого имущества и/или оборудования должна указывать на то, что ссуда будет полностью обеспечена к моменту наступления срока платежа. Прогнозируемая стоимость будет получена на основе текущей оценки, скорректированной с учетом амортизации амортизируемого имущества, такого как здания и другие усовершенствования, которое произойдет до наступления срока платежа по единовременному платежу.Для сохранности оборудования требуется текущая оценка. Кредитор должен спрогнозировать обеспечительную стоимость оборудования в то время, когда должен быть произведен платеж в виде шара, исходя из оставшегося срока службы оборудования или графика амортизации в декларации заемщика по федеральному подоходному налогу. Кредиты, реструктурированные с единовременным платежом, обеспеченные недвижимостью, будут иметь минимальный срок 5 лет, а другие кредиты будут иметь минимальный срок 3 года до запланированного единовременного платежа. Если установленные законом ограничения по срокам кредита препятствуют установлению минимальных сроков, использование единовременных платежей не допускается.Если ссуда перенесена с неравными платежами, необходимо спрогнозировать осуществимый план, как определено в § 762.2 (b), на то время, когда запланировано увеличение платежей.

(5) Если заемщик имеет текущий кредит, но не может произвести платеж, предложение о реструктуризации может быть представлено до наступления срока платежа.

(6) Кредитор может капитализировать невыплаченные проценты при реструктуризации кредита следующим образом:

(i) В результате капитализации процентов простой вексель с переоформленным сроком погашения может увеличить сумму основного долга, которую должен выплатить заемщик.Однако ни в коем случае такая основная сумма не будет превышать установленные законом лимиты кредита, указанные в § 761.8 настоящей главы.

(ii) Когда начисленные проценты приводят к тому, что сумма кредита превышает установленные законом лимиты кредита, реструктуризация может быть утверждена без капитализации суммы, превышающей лимит. Некапитализированные проценты могут быть назначены для погашения в течение срока действия реструктуризированной облигации.

(iii) Только проценты, начисленные по ставке, указанной в первоначальных векселях заемщика, могут быть капитализированы.Плата за просрочку платежа или штрафы за невыполнение обязательств, начисленные из-за неспособности заемщика произвести платежи в соответствии с договоренностью, не покрываются гарантией и не могут быть капитализированы.

(iv) Агентство внесет изменения в форму гарантии, чтобы определить новую основную сумму кредита и гарантированную часть, если она превышает первоначальную сумму кредита, и отменить ограничение на капитализацию процентов, если применимо, к существующим гарантийным документам. Форма модификации будет приложена к первоначальной гарантии в качестве дополнения.

(v) Утвержденные капитализированные проценты будут рассматриваться как часть основной суммы и процентов, которые начисляются на них, в случае возникновения убытка.

(7) Реструктуризация не повлияет на безопасность кредитора. При необходимости могут быть использованы новые инструменты обеспечения, но ссуда не обязательно должна быть полностью обеспечена для реструктуризации, если только она не реструктурирована с единовременным платежом. Когда ссуда реструктурируется с использованием единовременного платежа, кредитор должен взять залоговое удержание на все активы и спрогнозировать, что ссуда будет полностью обеспечена к моменту наступления срока погашения, в соответствии с пунктом (b)(4) настоящего раздела.

(8) Любой владелец соглашается на любые изменения первоначальных условий кредита. Если держатель не согласен, кредитор должен выкупить кредит у держателя для любой реструктуризации кредита.

(9) После реструктуризации гарантированного кредита кредитор должен предоставить Агентству копию реструктурированного векселя.

(10) В случае CL ​​кредитор должен убедиться, что заемщик придерживается практики, для которой был создан CL.

(c) Изменение графика. При реструктуризации или реамортизации гарантированного кредита применяются следующие условия:

(1) Платежи будут перенесены в следующие сроки:

(i) ФО и существующий ЕО могут быть амортизированы в течение оставшегося срока векселя или перенесены с неравномерным графиком платежей.Срок погашения не может превышать 40 лет с даты первоначальной ноты.

(ii) Облигации OL должны быть переоформлены в течение периода, не превышающего 15 лет с даты переоформления. Кредитная линия OL может быть перенесена на период, не превышающий 7 лет с даты реструктуризации или 10 лет с даты первоначального примечания, в зависимости от того, что меньше. Авансы не могут быть сделаны в отношении кредитной линии, по которой была перенесена какая-либо часть кредита.

(iii) CL будет амортизироваться в течение оставшегося срока или перенесено на другой график с неравномерным графиком платежей.Срок погашения не может превышать 30 лет с даты первоначальной ноты.

(2) Процентная ставка по реструктурированному кредиту представляет собой договорную ставку, согласованную кредитором и заемщиком на момент действия, с учетом кредитных ограничений для каждого типа кредита.

(3) При перепланировании новой записи не требуется. Однако, если новый вексель не принимается, существующий вексель или соглашение о кредитной линии должны быть изменены путем добавления аллонга или другой юридически действительной поправки, подтверждающей пересмотренный график погашения и любое изменение процентной ставки.Если делается новая записка, новая записка должна содержать ссылку на старую записку и указывать, что задолженность, подтвержденная старой запиской или соглашением о кредитной линии, не погашена. Первоначальная нота или соглашение о кредитной линии должны быть сохранены.

(d) Отсрочки. К отсрочке применяются следующие условия:

(1) Платежи могут быть отсрочены на срок до 5 лет, но кредит не может быть продлен после окончательного срока погашения векселя.

(2) Основная часть платежа может быть отсрочена полностью или частично.

(3) Проценты могут быть отсрочены только частично. Выплата разумной части нарастающих процентов, как указано в прогнозах движения денежных средств заемщика, требуется для многолетней отсрочки.

(4) Должна существовать разумная вероятность того, что заемщик сможет возобновить платежи в полном объеме в конце периода отсрочки.

(e) Списание долга. К списанию долга применяются следующие условия:

(1) Кредитор может списать просроченную гарантированную ссуду или кредитную линию только на сумму, достаточную для того, чтобы позволить заемщику разработать осуществимый план, как это определено в § 762.102(б).

(2) Кредитор будет просить других кредиторов согласовать свои долги до того, как будет рассмотрен вопрос о списании.

(3) Заемщик не может разработать осуществимый план после того, как будет рассмотрен вопрос о переносе сроков и отсрочке в соответствии с настоящим разделом.

(4) Текущая стоимость кредита, подлежащего списанию, исходя из процентной ставки реструктурированного кредита, будет равна или превышает чистую восстановительную стоимость обеспечения по кредиту.

(5) Кредит будет реструктурирован с регулярными платежами на срок не менее 5 лет по кредитной линии и срочной ноте OL; и не менее 20 лет для FO и CL, если он не требуется в соответствии с пунктами (c)(1)(i)–(iii) настоящего раздела.

(6) Дальнейшие авансы не могут быть сделаны по списанной кредитной линии.

(7) Займы не могут быть списаны с процентной долей. Если кредит заемщика, который в настоящее время находится на процентной помощи, требует списания, списание будет рассматриваться без процентной помощи.

(8) Списание основано на списании в первую очередь краткосрочных кредитов.

(9) Когда кредитор запрашивает утверждение списания для заемщика с несколькими кредитами, обеспечение по всем кредитам будет перекрестно обеспечено и продолжит служить обеспечением для списанного кредита.Если у заемщика есть несколько кредитов, и один кредит полностью списан за счет списания долга, обеспечение по этому кредиту не будет выпущено и останется в качестве обеспечения другого списанного долга. При необходимости будут приняты дополнительные инструменты обеспечения для обеспечения перекрестного обеспечения и сохранения приоритета удержания.

(10) Списание будет подтверждено дополнением или поправкой к существующему векселю или кредитной линии, отражающим списание.

(11) Заемщик заключает с Агентством соглашение о совместной оценке стоимости кредитов, которые списаны и обеспечены недвижимостью.

(i) Кредитор приложит оригинал соглашения к реструктурированному кредитному документу.

(ii) Кредитор предоставит Агентству копию подписанного соглашения, и

(iii) Обеспечительные инструменты должны обеспечивать получение в будущем любого прироста стоимости по соглашению.

(12) Кредитор подготовит и представит Агентству следующее:

(i) Текущая оценка всего обеспечения в соответствии с § 762.127.

(ii) Заполненный отчет об убытках на соответствующей форме Агентства для предлагаемого требования о списании убытков.

(iii) Ниже приведены подробные расчеты списания:

(A) Рассчитайте текущую стоимость.

(B) Определите чистую стоимость восстановления.

(C) Если чистая стоимость восстановления превышает текущую стоимость, списание недоступно; ликвидация становится следующим рассмотрением обслуживания. Если текущая стоимость равна или превышает чистую восстановительную стоимость, долг может быть списан до текущей стоимости.

(iv) Кредитор внесет коррективы в расчеты по требованию Агентства.

[64 FR 7378, 12 февраля 1999 г.; 64 FR 38298, 16 июля 1999 г., в редакции 66 FR 7567, 24 января 2001 г.; 69 ФР 44579, 27 июля 2004 г.; 70 ФР 56107, 26 сентября 2005 г.; 72 FR 17358, 9 апреля 2007 г.; 75 ФР 54014, 1 сентября 2010 г.; 77 FR 15938, 19 марта 2012 г.; 78 ФР 65530, 1 ноября 2013 г.; 86 ФР 43391, 9 августа 2021 г.]

Новая директива о реструктуризации кредитов во время эпидемии COVID-19 — Tilleke & Gibbins

23 ноября 2021 года кабинет министров Таиланда в принципе утвердил измененный министерский регламент №13, изданный в соответствии с Законом о валютном контроле, B.E. 2485 (1942 г.) с поправками (ECA). ECA является неотъемлемым инструментом Банка Таиланда (BOT) для регулирования бизнеса, связанного с иностранными платежными средствами (т. е. операций с иностранной валютой), и контроля входящих и исходящих денежных переводов, а также обмена и конвертации между тайскими батами и иностранной валютой. В соответствии с действующим ЗЭК ни одна сторона не может покупать, продавать, давать взаймы, обменивать или переводить иностранную валюту, за исключением уполномоченных юридических лиц (банковских и небанковских организаций) или уполномоченных физических лиц, имеющих лицензию Министерства финансов.Основные поправки к Министерскому регламенту № 13 ECA вносят ряд изменений в действующие правила операций с иностранной валютой: Расширение сферы деятельности по обмену иностранной валюты Сфера деятельности по обмену иностранной валюты в настоящее время ограничена покупкой, продажей, кредитование и обмен иностранной валюты в виде банкнот, монет и дорожных чеков (т. е. только конвертация банкнот в банкноты). Новые поправки расширят сферу операций с иностранной валютой, включив в нее больше видов платежей в иностранной валюте.Например, иностранные путешественники смогут использовать кредитные или дебетовые карты, выпущенные иностранным коммерческим банком, для обмена на наличные деньги (т. е. конвертация карты в банкноты). Дополнительные способы авторизации операций по обмену иностранной валюты Лицензирование в настоящее время является единственным способом авторизации операций по обмену иностранной валюты в Таиланде. Согласно измененным правилам, будет два варианта авторизации: лицензирование или регистрация. Несмотря на то, что точные требования и определение «регистрации» станут более ясными после того, как станут доступными фактические измененные правила и любые подзаконные акты, это указание на дополнительный способ авторизации может подразумевать различные требования и бремя в процессе подачи заявки.Предоставление лицензии на деятельность по обмену иностранной валюты для охвата всех филиалов и каналов. В настоящее время лицензия выдается для фиксированного местоположения или канала (т. е. «один к одному»), что означает, что для каждого дополнительного филиала бизнес-операций требуется отдельная лицензия. В соответствии с поправками лицензии больше не будут привязаны к конкретному местоположению или каналу, а будут охватывать все места осуществления бизнес-операций (т. е. «один ко многим»). Однако новый режим регистрации является индивидуальным, а это означает, что каждое подразделение бизнеса или канал обслуживания должны будут подавать заявку на отдельную регистрацию.Смягчение правил получения доходов из иностранных источников Текущие правила требуют, чтобы те, кто получает доход в иностранной валюте из иностранных источников, либо продавали валюту коммерческому банку в Таиланде, либо вносили ее на счет в иностранной валюте. Измененные правила позволяют использовать такие иностранные валюты для других операций, таких как оплата торговых долгов. Кроме того, можно будет использовать доход из иностранных источников в иностранной валюте для транзакций (кроме продажи или внесения депозита) с любым уполномоченным юридическим лицом или уполномоченным оператором обмена валюты, которые успешно подали заявку на получение лицензии или регистрации в сфере обмена иностранной валюты в Таиланде.Устранение возможности для физических лиц подавать заявку на получение лицензии на деятельность по обмену иностранной валюты. В настоящее время как физические, так и юридические лица (например, компании) могут подавать заявку на получение лицензии на осуществление деятельности по обмену иностранной валюты, и по состоянию на 19 октября 2021 г. статистика BOT показала, что 114 из 2326 разрешенных операций по обмену иностранной валюты в Таиланде были совершены физическими лицами. Однако в соответствии с новыми правилами физические лица больше не могут обращаться за лицензией. Только юридические лица смогут подать заявку на получение лицензии на осуществление валютно-обменной деятельности.Лицам, которые в настоящее время имеют лицензию, будет разрешено продолжать свою коммерческую деятельность в течение трех лет с даты вступления в силу измененного ECA; кроме того, им больше не будут разрешены операции с иностранной валютой в Таиланде. Новая возможная дисквалификация директоров, менеджеров и мажоритарных акционеров В соответствии с действующими правилами физические лица лишаются права занимать должности директоров, менеджеров и крупных акционеров держателя лицензии в результате банкротства, тюремного заключения за валютное нарушение или приговора за денежное вознаграждение. отмывание денег или борьба с финансированием терроризма.Измененные правила добавляют еще одно правонарушение в список возможных дисквалификаций: ведение операций с иностранной валютой без действующей лицензии или регистрации. Ожидаемый модернизирующий эффект этого проекта поправки на режим регулирования операций с иностранной валютой является ответом на быстрое развитие индустрии финансовых технологий и появление инновационных платежных средств. Проект также принимает более строгие требования и международные стандарты для достижения надлежащего управления.После одобрения кабинета министров проект поправки к министерскому постановлению № 13 в рамках ECA будет рассмотрен Государственным советом, после чего он вступит в силу. Этот процесс, вероятно, будет завершен в ближайшие месяцы. Для получения рекомендаций по любому аспекту валютного контроля или регулирования иностранных инвестиций в Таиланде, пожалуйста, свяжитесь с Кобкитом Тхиенпреча по адресу [email protected] или +66 2056 5534, с Нутавитом Сириканом по адресу [email protected] или +66 2056 5510 или с Thammapas Chanpanich по адресу [email protected ] или +66 2056 5561.

Что такое реструктуризация кредита согласно RBI? Поднимется ли индийская экономика?

Автор: Tavaga Research

Резервный банк Индии (РБИ) в марте 2020 года объявил мораторий на кредиты в интересах населения, огорченного первой волной пандемии. Мораторий на кредиты, первоначально объявленный на три месяца, заканчивающийся в июне, был продлен еще на два месяца до 31 августа. -уплата взносов по срочным кредитам.

Что такое реструктуризация кредита согласно RBI?

Реструктуризация кредита дает заемщику возможность не только воспользоваться окном моратория, но и переносить платежи по кредиту, конвертировать начисленные проценты в меньший кредит и даже снизить процентную ставку по договоренности с кредитором. Кредитный мораторий не меняйте структуру кредита. Процесс направлен на предоставление материала долгосрочную помощь заемщикам, оказавшимся в бедственном финансовом положении из-за пандемии. Опять же, реструктуризация кредита не повлияет на качество активов банка. баланс, ни кредитоспособность заемщика в специальном окне выдается центральным банком, срок действия которого истекает 31 декабря 2020 г.

Согласно новому RBI правила реструктуризации кредита, кредитные организации теперь могут реструктурировать долг сохранение учетной записи в качестве стандартной вместо того, чтобы классифицировать их как NPA. То разовая схема реструктуризации выгодна обеим сторонам; в заемщики избегают принудительного банкротства, а кредиторам предстоит взыскать более что они имели бы в случае ликвидации заемщика.

Реструктуризация кредита Схема применяется ко всем личным и корпоративным кредитам, выданным любым кредитным учреждение, пережившее стресс во время пандемии.Однако НБФК, ММСП заемщики с общей непогашенной ссудой менее 25 крор рупий, сельскохозяйственный кредит, кредиты государственным органам не подлежат данной единовременной реструктуризации схема.

Чтобы обеспечить подлинные заявки на эту схему, банки будут рассматривать реструктуризацию кредита только для заемщиков, осуществляющих регулярные платежи по непогашенному кредиту и погашению, срок погашения которых не истек более 30 дней по состоянию на 31 марта 2020 года. Для личных кредитов план урегулирования должны быть выполнены в течение 90 дней после заключения соглашения о реструктуризации кредита.Для корпоративного кредита реализация плана реструктуризации не должна занимать более 180 дней при условии, что кредиторы корпоративного кредита подписали межкредиторское соглашение (ICA) в течение 30 дней с момента применения соглашения.

Согласно отчету CRISIL, каждая третья четвертая компания, воспользовавшаяся мораторием на кредит, имела рейтинг субинвестиций (рейтинг BB+ или ниже). В отчете указано, что 75% компаний, получивших льготы по кредитному мораторию, уже столкнулись с проблемами ликвидности или операционными проблемами.Однако условие на месте реструктуризации кредита приведет к иммунизированию кредиторов от чрезмерных дефолтов в будущем. Оценка банкиров, что замужем 2-3 процента розничных кредитов будет претендовать на схему реструктуризации. Рейтинги Индии оценили, что на общую основе 7,7 процента банковских кредитов на сумму 8,4 млрд рупий, будут подвергаться этой рамки.

Tavaga — это все, что вам нужно, чтобы начать копить на свои цели, оставаться на правильном пути и вовремя достигать их.

Скачать сейчас:

В чем разница между кредитом перенесением и реструктуризацией кредита?

Переоформление кредита один из вариантов, доступных при реструктуризации кредита.Реструктуризация кредита изменение условий кредита в том, что реструктуризация кредита является одним из таких изменения. Реструктуризация кредита обычно влечет за собой продление срока платежа и добавление количества рассрочек, что существенно увеличивает срок владения кредитный объект. Переоформление кредита – один из способов кредитора. возможность реструктуризации кредита и предоставления помощи заемщику.

Может ли реструктуризация кредита нанести ущерб заинтересованным сторонам?

В норме обстоятельств, невыполнение обязательств по платежу по кредиту, как правило, понижает рейтинг счета до NPA и снижает кредитоспособность заемщика.Банкир должен отложить 15% от стоимости кредита в качестве резервов на случай безнадежных долгов, которые неблагоприятно влияет на баланс и прибыльность банка. В худшем случае сценарий, заемщик должен объявить себя банкротом, чтобы иметь возможность пожинать плоды Преимущества реструктуризации кредита.

В настоящее время под разовая схема реструктуризации, риск дефолта заемщиков в будущем все еще существует, но в определенной степени сведен к минимуму. Схема будет инициирована денежные потоки, а некоторый денежный поток лучше, чем его отсутствие, учитывая необходимость поддерживать ликвидность в эти трудные времена.

Схема реструктуризации свободна от неправомерного использования, в отличие от кредитного моратория, и, вероятно, приведет к благоприятным платежам со стороны находящихся в стрессовой ситуации заемщиков. Кредиторы также не будут вынуждены откладывать резервы, поскольку счета останутся стандартными.

Что такое Комитет КВ Камат?

КВ Камат Комитет экспертный комитет, назначенный RBI, чтобы рекомендовать финансовые параметры на основе которого будет осуществляться пересчет кредита на корпоративный стрессовый долг.То комитет возглавляет К.В. Камат, опытный банкир, бывший генеральный директор банка ICICI.

Основная роль комитет должен предоставить РБИ список параметров, по которым кредитование институты должны придерживаться при разработке планов резолюции для стрессовых корпоративный долг. То комитет также отвечает за проверку планов урегулирования для счетов с совокупная экспозиция более 1500 крор рупий.

Основные выводы из рекомендаций комитета KV Kamath

  • Комитет определил параметры для 26 стрессовых секторов, результаты которых были приняты RBI.Комитет признал накопление стресса в финансовых услугах, недвижимости, энергетике и сталелитейной промышленности 
  • Комитет сосредоточил внимание на коэффициентах платежеспособности, ликвидности и покрытия, уникальных для каждого из перечисленных секторов. Эти коэффициенты будут определять планы урегулирования для фирм, подающих заявки на реструктуризацию долга
  • Высокое соотношение долга к EBITDA, предлагаемое для сектора недвижимости, что означает, что компании с более высоким коэффициентом могут требовать от банкиров подходящего плана урегулирования
  • Рекомендация приносят пользу небольшим компаниям в секторе автосалонов и автозапчастей
  • Авиационный сектор безразличен к рекомендациям, утверждающим, что изложенные коэффициенты не являются репрезентативными для их модели доходов с наличными деньгами и других распространенных коэффициентов ликвидности в секторе
  • Государство- собственные банки приветствуют рекомендации, ожидая значительного облегчения для компаний с сильным финансовым положением

Реструктуризация схема, вероятно, будет эффективной, поскольку она ограничена по времени и защищена от неправильного использования.Власти на вершине пытаются помочь обществу справиться с горе. Согласно недавнему постановлению КС, аккаунты, не классифицированные как NPA, до 31 августа с.г. не будет объявлен НПА до дальнейших распоряжений. СК решение в сочетании со схемой реструктуризации кредита является шагом к возрождению предприятий, пострадавших в период карантина.

FASB пересматривает учет реструктуризации проблемной задолженности кредиторами

Руководство FASB по бухгалтерскому учету реструктуризации проблемной задолженности кредиторами будет отменено для организаций, которые приняли его стандарт кредитных убытков, в соответствии с предложением, опубликованным советом во вторник, которое предназначено для расширения раскрытия информации и улучшения учета, связанного с кредитными убытками.

В дополнение к отмене руководства по реструктуризации проблемной задолженности, предлагаемые поправки усилят требования к раскрытию информации о рефинансировании и реструктуризации кредитов кредиторами в отношении заемщиков, испытывающих финансовые трудности.

Эти изменения были предложены потому, что во время проверки FASB стандарта кредитных убытков после внедрения инвесторы и другие лица поставили под сомнение уместность определения реструктуризации проблемной задолженности и полезность раскрытия информации об этих изменениях.

Некоторые критики заявили, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с текущей моделью ожидаемых кредитных убытков (CECL) уже включает перспективные аспекты модели реструктуризации проблемной задолженности. Они предположили, что соответствующая информация для инвесторов будет лучше передаваться за счет расширенного раскрытия информации об определенных модификациях.

Предложение по раскрытию информации в винтажном стиле

Предлагаемые поправки также потребуют, чтобы публичная коммерческая организация раскрывала валовые списания за текущий период по годам возникновения для финансирования дебиторской задолженности и чистых инвестиций в аренду.

Это предлагаемое изменение является результатом отзывов о том, что иллюстративный пример, показывающий, как государственное коммерческое предприятие может представлять информацию о финансовой дебиторской задолженности по годам возникновения (известный как «старое раскрытие информации»), включает строку для валовых списаний и валовых возмещений. за каждый год возникновения.

FASB сообщили, что неясно, требуется ли представлять валовые списания и возмещения в раскрытии информации по годам выпуска, потому что эта информация не указана в качестве конкретного требования к раскрытию информации.Между тем, многие инвесторы назвали раскрытие информации о списаниях важным вкладом в свой анализ.

FASB запрашивает отзыв по предложению до 23 декабря. Комментарии можно отправить через веб-сайт совета или по электронной почте на адрес директора@FASB.org.

Ken Tysiac ( [email protected] ) — редакционный директор JofA .

.