Реструктуризация кредитов

Реструктуризация — это внесение изменений в условия кредитного договора, который Вы заключили с банком, в целях снижения ежемесячного платежа по кредиту.

Что позволяет реструктуризация клиенту?

1. Восстановить платежеспособность.

2. Уменьшить финансовую нагрузку на личный бюджет.

3. Снизить ежемесячный платеж по займу.

За счет чего снижается платеж по кредиту?

1. Увеличения срока кредита.

2. Отсрочки по выплате основного долга.

Условия, подлежащие изменению, выбираются в каждом случае индивидуально. Банк учитывает существующее финансовое положение заемщика и оценивает возможность его улучшения в будущем.

По каким кредитам возможна реструктуризация?

По ипотечным и потребительским займам, оформленным в АО БАНК «СНГБ».
В целях снижения платежей по кредитам, выданным другими банками, можно воспользоваться кредитом «Альтернативный».

Кто может воспользоваться услугой реструктуризации кредитов?

Клиенты – физические лица, которые столкнулись с ухудшением финансового положения в связи с потерей работы, сокращением зарплаты, длительной болезнью, декретным отпуском и другими причинами.

Куда обратиться за консультацией по возможной реструктуризации кредита?

В ближайший офис банка или по телефонам круглосуточной службы поддержки клиентов банка: 8-800-200-88-04, 8-800-775-88-04.

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявления о реструктуризации кредита?

• Документы, подтверждающие доход.
• Справка из ПФР о размере пенсии.
• Документы, подтверждающие необходимость длительного лечения, выписки и др.
• В случае смерти кого-либо – копию свидетельства о смерти.
• Документы, по дополнительному поручительству.

Так же могут быть запрошены иные документы по усмотрению банка

«90% клиентов реструктуризация кредитов помогла сохранить бизнес»

— Как в целом вы оцениваете антикризисную программу реструктуризации задолженности малого и среднего бизнеса?

— Реструктуризация была самой первой потребностью для предприятий МСП, потому что уже в марте стало ясно, что бизнес столкнется с беспрецедентными сложностями, что он не готов к таким событиям. И мы в тот момент, наблюдая за показателями бизнеса наших клиентов, уже понимали, что потребуется большое количество реструктуризаций и надо будет проводить их достаточно оперативно. Поэтому все силы мы бросили на разработку упрощенных процедур и в первую очередь оперативно запустили собственную программу «Бизнес-иммунитет». При этом программа предусматривала возможность проведения реструктуризации дистанционно: заёмщик мог удаленно подать заявку, и на ее основе мы изменяли график платежей – делали отсрочку по погашению процентов и основного долга либо на три месяца, либо на шесть, в зависимости от потребности клиентов. Многие заёмщики предпочитали изначально более короткий срок, поскольку рассчитывали, что вводимые ограничения будут носить краткосрочный характер.

— Помимо банковских программ была еще и правительственная. Что в основном выбирали клиенты?

— Да, в начале апреля был принят закон 106-ФЗ о кредитных каникулах, где вводились стандартные условия реструктуризации для физических лиц и МСП, одинаковые для всех банков. Мы, разумеется, тоже по этой программе работали, но большая часть клиентов МСП, едва ли не 99%, выбрали реструктуризацию по внутренним программам банка, которые не противоречили 106-ФЗ, но были более гибкими с точки зрения возможности выбора индивидуального графика – мы могли при необходимости отходить от стандартных условий.

— Почему банк решил разрабатывать свои программы реструктуризации, а не пошел более простым путем — воспользоваться правительственной?

— Банк проводит реструктуризации, пожалуй, с момента, когда он начал заниматься кредитованием: у заёмщика на любом этапе кредитного цикла может по тем или иным причинам возникнуть потребность в пересмотре условий текущего кредита. Вопрос в том, готов ли банк оперативно такую реструктуризацию предоставить. И как раз 106-ФЗ устанавливал определенные требования, при которых банки были обязаны пойти навстречу клиенту. В конце марта до запуска 106-ФЗ мы решили, что будем проводить упрощенные реструктуризации для всех наших клиентов из сегмента МСП, кто обратится с такой потребностью. Для заемщика в первую очередь был важен конечный результат – максимально быстро получить отсрочку по уплате процентов и основного долга и менее важно, в рамках какой программы это было реализовано.

— Каковы были стандартные условия реструктуризации?

— Мы предлагали клиентам в качестве базового варианта три месяца отсрочки погашения процентов и основного долга по кредиту. А дальше – по ситуации. Для тех клиентов, которые считали, что через три месяца у них ситуация выправится, предусматривалось возвращение после этого в график обслуживания долга. Тем же, которые считали, что им потребуется больший срок для стабилизации, сразу предлагали шесть месяцев отсрочки.

— Много ли клиентов воспользовались услугой? Больше или меньше, чем ожидалось при введении программ?

— Изначально на основе анализа распределения по отраслевым критериям мы ожидали, что 25% заёмщиков сегмента МСП обратятся с подобным запросом. По факту поступили заявления от 20% заемщиков.

— Какие предприятия в основном обращались?

— Если брать по отраслевому признаку, в значительной степени профиль деятельности компаний совпадал с правительственным списком отраслей, признанных наиболее пострадавшими от коронакризиса. Это арендный бизнес, фитнес-центры, общепит и другие виды деятельности, сильно завязанные на физическое присутствие конечных потребителей.

— Сколько из тех, кто воспользовался реструктуризацией, смогли вернуться к обслуживанию долга?

— Если смотреть на нашу статистику, 90% из тех, кто обратился за реструктуризацией, она помогла, клиенты сохранили бизнес. Также можно отметить, что из этих предприятий МСП примерно 20% – это компании, которым потребовалось проводить повторную реструктуризацию. Изначально они не в полной мере оценили возможные последствия кризиса для бизнеса. Но в целом мы смотрим на этот сегмент позитивно, потому что при проведении повторной реструктуризации видим, что у этих клиентов деятельность сохраняется, но потребуется более продолжительное время для восстановления.

— Можно сравнить эти данные с обычными результатами просрочек и невозвратов? Условно говоря, если бы не было ковида.

— Статистика в итоге несильно отличается от спокойных времен, мы предполагали, что может быть хуже.

— Вы упомянули, что всю процедуру можно было проводить онлайн. Это потребовало введения какой-то дополнительной аналитики? Как банк принимал решения об удовлетворении заявок?

— Технически все выглядело так: клиент мог через свой личный кабинет направить заявку о реструктуризации, мы принимали ее на рассмотрение и формировали решение по обращению. Затем клиент мог так же дистанционно подписать допсоглашение к кредитному договору. При этом у нас был высокий процент удовлетворения заявок. Мы не одобряли их в тех случаях, когда, по нашим данным, предприятие уже находилось на стадии ликвидации либо имело серьезные проблемы еще до пандемии.

— Вы сказали, что в конце марта стало понятно, что будут проблемы, госпрограмма появилась только в апреле. А на какой период пришелся пик обращений за реструктуризацией?

— Как раз на апрель, когда были запущены соответствующие программы. В мае уже было меньше, в июне и июле реструктуризации уже не носили массовый характер.

— С чем были связаны обращения за повторной реструктуризацией? Люди не рассчитали период карантина или его последствия?

— В первый момент было сложно спрогнозировать все возможные последствия. Может быть, были более позитивные ожидания. Для кого-то ситуация была менее критичной, если был запас ликвидности либо предприятие находилось в группе компаний, был параллельный бизнес, который не пострадал. Повторюсь, в большей степени пострадали как раз те предприятия, которые вели основную деятельность исключительно в кризисных отраслях, и у них не было возможности получать подпитку за счет других направлений. И каждый оценивал возможные негативные последствия, ориентируясь на себя. У кого-то задолженность была минимальная, они просто сократили свои расходы, а были предприятия, которые уже работали с высокой долговой нагрузкой, для них месяц или два простоя – уже достаточно критичный срок. То есть для каждого бизнеса это очень индивидуальная история.

— Помимо отсрочки, что еще хотели получить клиенты? Дополнительные средства часто требовались?

— Первое по популярности – безусловно, отсрочка. Но при этом мы параллельно запустили еще ряд антикризисных программ, направленных на снижение текущих расходов для МСП. Например, снижали комиссии по эквайрингу, отменяли комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию, да и в принципе любые комиссии, которые создавали дополнительную нагрузку. Одновременно проводили раздачу сертификатов на юридические услуги, поскольку возникали либо судебные споры, либо споры с контрагентами, особенно в части арендного бизнеса.

— А льготное кредитование в рамках правительственных программ?

— Да, разумеется, но это позже. Были запущены две кредитные программы, в рамках правительственных решений – кредиты на зарплату под 0% и кредиты на возобновление деятельности. На сегодняшний момент это беспрецедентная и самая эффективная программа, которая была когда-либо запущена для малого бизнеса, мы стали ее активными участниками с 1 июня. Для малого бизнеса очень важно сохранить численность, потому что это сохранение бизнеса, рабочих мест, налоговых отчислений и так далее. Поэтому правительство пошло на то, чтобы этот кредит, по сути, превращался в субсидию или в грант в случае, если компания выполняла требования по сохранению численности. На сегодняшний момент мы видим, что эта программа очень эффективно сработала. И порядка 97% заемщиков из числа наших клиентов сегмента МСП смогли выполнить все требования программы, поэтому их кредиты будут погашены правительством.

— Что бы вы посоветовали предпринимателям, в какой момент нужно обращаться за реструктуризацией?

— Ответ на этот вопрос не меняется последние десятилетия. Правила всегда были одинаковые. Для того, чтобы принять конструктивное и эффективное решение, между заемщиком и банком необходим диалог. Иногда бывает так, что клиент неконтактный, с ним невозможно связаться и поговорить. И банку ничего не остается, кроме как выполнять ряд процедур, направленных на возврат кредита. Поэтому самая первая рекомендация – никогда не уходить от проблемы: если она все же возникает, связаться с банком и ее обозначить. Потому что в большинстве случаев все можно решить путем реструктуризации. В этом случае банк анализирует источники возврата, понимает, какой у клиента есть потенциал, и принимает решение, которое удобно для клиента в части обслуживания долга.

— Чем конкретно банк обычно помогает?

— Есть большой перечень мер, которые мы можем принимать. Отменяем штрафные санкции, которые предусмотрены договором, меняем графики погашения, даем отсрочки, либо снижаем суммы платежей в зависимости от графика клиента, то есть моделируем под него новые условия. В отдельных случаях это может быть предоставление дополнительного финансирования, если мы видим, что проект находится в такой стадии, что его надо поддержать, иначе будет дефолт. По сути, задача банка, как и клиента, – найти то решение, которое позволило бы вернуть кредит из категории проблемных в категорию нормально обслуживаемых.

Беседовал Петр Рушайло

Реструктуризация по программе Банка — Новикомбанк

Основанием для проведения реструктуризации по программе Банка является снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), в результате которого среднемесячные выплаты по исполнению обязательств перед Банком превысили 60% от текущего ежемесячного дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков).

Возможные варианты реструктуризации:  

• изменение графика платежей по погашению основного долга и/или процентов;

• отсрочка по погашению основного долга на срок не более 12 месяцев.

• предоставление заемщику кредитных каникул, предусматривающих приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, на срок до 6 месяцев с последующим увеличением срока кредита;

• пролонгация срока возврата кредита (в пределах срока, установленного соответствующей программой кредитования) с одновременным уменьшением размера ежемесячных платежей по кредитному договору;

• иные варианты (по согласованию с Банком).

Как реструктуризировать задолженность:

• Предоставить в Банк заявление об изменении условий договора и документы, подтверждающие снижение дохода. Заявление может быть оформлено заемщиком в офисе Банка, может быть направлено заемщиком в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интер@ктив» или по адресу электронной почты [email protected] .

• Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета необходимых документов.

• Если реструктуризация одобрена, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и прочей кредитно-обеспечительной документации (при наличии).

Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора может увеличиться переплата по процентам и, как следствие, полная стоимость кредита. Кроме того, при подаче заявления об изменении условий договора Банк имеет право приостановить возможность проведения расходных операций по картам с лимитом кредитования.

Реструктуризация кредита — читайте от Финэксперт

В настоящее время практика заимствования денег прочно вошла в жизнь многих семей. Сейчас не составляет проблем получить кредит в банкомате (как это правильно делать мы писали ранее) или через интернет, на всю процедуру может быть потрачено не больше минуты.

К сожалению, не все соотечественники могут выполнить обязательства, предусмотренные кредитным договором. К этому могут привести субъективные причины со стороны заемщика, например, когда клиент не рассчитал реальный доход и надежность его получения на срок кредитования. Бывает, также, что должник не в состоянии придерживаться сроков погашения долга вследствие объективных причин.

Наиболее часто банкам или кредитным организациям приходится рассматривать обращения по поводу потери основного источника доходов, вследствие увольнения или перехода на более низкооплачиваемую работу, по утрате дополнительного источника доходов, по поводу ухода должника в армию или декретный отпуск. Также, проблемы с выплатой кредитов могут возникнуть в силу таких обстоятельств, как серьезная болезнь или инвалидность заемщика, непредвиденное значительное падение курса валюты, наступление чрезвычайных ситуаций.

Преимущества реструктуризации долга

Реальным путем выхода из ситуации, когда должник не в состоянии погашать необходимый объем займа, является реструктуризация долга, а именно, изменение условий кредитного договора. Такая процедура помогает банкам снижать долю простроченной задолженности (улучшить кредитный портфель), а также избегать дополнительных затратных судебных разбирательств.

Очевидно, что больше преимуществ, в этом случае, обретает клиент банка. Реструктуризация кредита позволяет должнику сохранить положительную кредитную историю, избежать штрафов за неуплаченную неустойку, для предприятий – избежать дефолта и банкротства. Заемщик избегает, таким образом, морального давления со стороны коллекторов и работников исполнительной службы. Ведь предстоящие судебные разбирательства и последующее принудительное взыскание суммы долга могут ухудшить и без того сложное материальное положение семьи заемщика.

Способы реструктуризации кредита

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации кредитного договора. Одним из наиболее желанных для заемщиков — является способ изменения валюты долга. Однако далеко не всегда на это могут пойти кредиторы, ввиду очевидной убыточности. Как исключение, возможен частичный перевод, например, 30% или 50%, суммы денежного займа в валюту, выгодную для должника. Но такая практика мало распространена, чаще всего, рассматриваются другие способы реструктуризации.

Если у должника частично сохранилась возможность обслуживать свой кредит, скорей всего, ему будет предложен вариант пролонгации кредита. Сумма однократного платежа при этом сократиться, но в течении большего срока клиент внесет на счета кредитора гораздо большую сумму. Это происходит за счет того, что на больший остаток средств насчитываются соответствующие проценты.

Некоторые банковские организации предлагают, перед тем как подавать заявку для пересмотра условий кредита, воспользоваться онлайновым кредитным калькулятором. Для удобства клиентов в него вносятся параметры максимально возможных сроков пролонгации договора, в зависимости от размера кредита.

Еще один вариант реструктуризации долга заключается в предоставлении должнику кредитных каникул, то есть срока, во время которого ему предоставляется возможность делать выплаты, погашая только основную часть (тело) кредита, или только проценты. В некоторых случаях удается договориться про период отсрочки, во время которого заемщик полностью освобожден от обслуживания кредита. Такой вариант реструктуризации долга идеально подходит для должников с временными финансовыми трудностями, и всячески поддерживается государственными регуляторами.

Кроме того, решить проблему неплатежеспособности клиентов можно и другими способами, например, списанием неустойки, снижением ставки по кредиту, переводом карточного кредита в кредит наличными. Возможны и комбинированные условия реструктуризации, когда, например, одному клиенту предлагаются кредитные каникулы, пролонгация долга и изменение валюты кредитования.

Условия реструктуризации задолженности

В большинстве банков, перед проведением процедуры реструктуризации кредита, необходимо ликвидировать уже имеющуюся просрочку по основной части кредита и процентам. Капитализация, то есть присоединение суммы просрочки к общей задолженности, не выгодна заемщикам, поскольку на нее будут начисляться проценты. При обращении в банк по поводу реструктуризации, следует указывать уважительную причину неспособности проводить выплаты согласно договору.

В каждом конкретном случае кредитная организация указывает перечень необходимых документов для подтверждения обоснованности возможного пересмотра договора. Как пример, это могут быть копии трудовой книжки, справки из места работы и или из службы занятости. В анкете следует указывать правдивые данные о сложившейся ситуации. При принятии решения о реструктуризации кредита и ее способе, обязательно будет учитываться кредитная история клиента, скорее всего, что информация будет запрашиваться и в других финансовых организациях.

Реструктуризация кредита в большинстве кредитных организаций осуществляется бесплатно, клиента могут ждать траты исключительно за услуги по переоформлению договора. Вместе с тем, заемщик должен учитывать увеличение суммы переплаты по кредиту, поскольку, в большинстве случаев, общий срок пользования финансовыми средствами кредитного учреждения возрастает.

Таким образом, различные способы реструктуризации долга, в том числе ипотеки, являются действенным решением финансовых проблем заемщиков, которые дорожат своей кредитной историей. Если, в силу различных жизненных обстоятельств, человек не может проводить погашение кредита, следует, как можно раньше, уведомить банк об этом и прийти к взаимовыгодному решению.

Посмотрите небольшое видео — комментарии эксперта

ЦБ порекомендовал банкам продлить реструктуризацию кредитов

Банк России порекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов для физлиц и предприятий малого и среднего бизнеса до 1 июля, сообщается на сайте регулятора. ЦБ считает эту меру поддержки по-прежнему актуальной.

Решение о реструктуризации кредитов физлиц ЦБ рекомендовал принимать, если заемщик или член его семьи заболел COVID-19 или если доход заемщика снизился настолько, что он не может осуществлять выплаты по займу. Кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации регулятор назвал эффективными антикризисными инструментами, которые позволяют снизить риски дефолта заемщиков и обеспечить многим людям, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность.

По данным ЦБ, который опросил 76 кредитных организаций, 72% заемщиков смогли вернуться в график после кредитных каникул и 74% заемщиков — по истечении собственных программ реструктуризации банков. В график платежей также успешно вернулись 86% заемщиков, которые получили ипотечные каникулы.

Реклама на Forbes

ЦБ считает проблемными почти 40% реструктурированных в пандемию кредитов бизнесу

При этом регулятор отметил, что число заявок на реструктуризацию от физлиц остается значительным, а потребность в изменении условий кредитного договора в первую очередь испытывают наименее обеспеченные группы населения. Количество заявок на реструктуризацию от представителей малого и среднего бизнеса растет, сообщил ЦБ. Банк России объяснил этот факт тем, что многие предприниматели еще не восстановили объем своей деятельности в полной мере.

Банк России также рекомендовал бюро кредитных историй и кредиторам при оценке платежеспособности заемщика не считать реструктуризацию фактором, ухудшающим кредитную историю заемщика.

Центробанк впервые порекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты бизнеса и физлиц, пострадавших от пандемии, в марте 2020 года, после чего несколько раз сообщал о необходимости продления программ реструктуризации. Последние рекомендации регулятора должны были действовать до 1 апреля.

Бесплатные тесты и отели под госпитали: как российские миллиардеры помогают бороться с COVID-19

Реструктуризация задолженности по кредитам

В UKRSIBBANK появилась возможность реструктуризации обязательств по потребительским кредитам, предоставленных в иностранной валюте, в соответствии с положениями Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте» от 13.04.2021 р. №1381-ІХ (далее – Закон)

Важно

Критерии, соблюдение которых необходимо для проведения реструктуризации, и условия реструктуризации определены Законом.
Реструктуризация в соответствии с Законом проводится исключительно по кредитам, которые соответствуют критериям, определенным в Законе.

Для проведения реструктуризации и получения условий по кредиту, предусмотренных Законом, необходимо:

1. Заполнить заявление о проведении реструктуризации и подать в АО «УКРСИББАНК» удобным способом (лично или средствами почтовой связи – заказным письмом с уведомлением о вручении).
   Образец заявления по ссылке
2. Добавить к заявлению:

• Расширенная справка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Реестра прав собственности на недвижимое имущество в отношении каждого члена семьи ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя, а также по несовершеннолетним детям, которые являются членами семьи заемщика и / или имущественного поручителя)
• Документы о составе семьи (Форма №13 или Форма 044-19 из Центра предоставления административных услуг (ЦПАУ), или другой документ, подтверждающий регистрацию членов семьи заемщика и / или имущественного поручителя, выданный уполномоченным органом).
• Документы о доходах ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя) – Ведомость из государственного реестра физических лиц, плательщиков налога (о суммах выплаченных доходов и удержанных налогов за предыдущие кварталы текущего года) или другие документы, подтверждающие доходы ипотекодателя.
• Документы о доходах членов семьи ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя) – Ведомость из государственного реестра физических лиц, плательщиков налога (о суммах выплаченных доходов и удержанных налогов за прошедшие кварталы текущего года) или другие документы, подтверждающие доходы членов семьи ипотекодателя.
• Документы подтверждающие информацию, указанную в заявлении (о зарегистрированном и фактическое место проживания заемщика): указать название и реквизиты документов, если адрес регистрации заемщика отличается от адреса предмета ипотеки.
• Документы подтверждающие информацию, указанную в заявлении (о зарегистрированном и фактическое место проживания имущественного поручителя, если адрес регистрации имущественного поручителя отличается от адреса предмета ипотеки: — указать название и реквизиты документов

Также, обращаем внимание, что АО «УКРСИББАНК»:

• предоставляет возможность документального оформления соглашения о реструктуризации с заключением дополнительных соглашений к кредитному договору и договоров обеспечения при наличии.

Обратите внимание! Заявитель несет ответственность за достоверность указанной информации в заявлении о проведении реструктуризации.

В проведении реструктуризации может быть отказано или (если реструктуризация уже будет проведена) денежные обязательства могут быть восстановлены по состоянию на день, предшествующий дню проведения такой реструктуризации, если:

• не указано все объекты недвижимого имущества, отнесенные к объектам жилищного фонда, которые принадлежат на праве собственности заемщику (лицу, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественному поручителю;
• указано недостоверную информации о зарегистрированном (на момент подписания заявления) месте жительства заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественного поручителя;
• указано недостоверную информации о фактическом месте проживания заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественного поручителя.

Ипотечная рекрутинговая компания | Паркер + Линч

Лидеры ипотечной отрасли.

У нас есть сотни опытных рекрутеров, специализирующихся на поиске лучших специалистов по ипотеке которые ежемесячно проводят собеседование с более чем 1000 кандидатов и каждый месяц заполняют более 200 ипотечных вакансий — предоставляя нам самую большую сеть потенциальных новых сотрудников для ваших организация.

Благодаря нашему обширному отраслевому опыту, наши рекрутеры знают, что нужно для преуспеть в ипотечной отрасли. Эта перспектива позволяет нам сосредоточиться на опыт и навыки, которые вам действительно нужны — быстро и эффективно. Мы тоже использовать наш практический опыт и контакты в отрасли, чтобы постоянно расширять нашу сеть и налаживать прочные отношения с элитными кандидатами, что дает нам обширная база данных квалифицированных, предварительно отобранных кандидатов, которых вы не найдете в других фирмах.

Найдите согласованность в своей организации.

В любой должности, подтвержденный опыт имеет решающее значение для нового сотрудника, чтобы он начал работать. работает и оказывает немедленное воздействие. Ищете ли вы руководители, менеджеры среднего звена или сотрудники, чтобы завершить ипотечный кредит наши клиенты доверяют нам индивидуальный подбор персонала по ипотеке и ссуде. решения для удовлетворения их потребностей, и мы объединяем наши знания, опыт и способность к формированию и поддержанию прочных отношений.

Почувствуйте разницу.

Успешное размещение требует правильного соотношения талантов, опыт, личность и карьерные устремления. Мы прилагаем все усилия, чтобы каждый кандидат и клиент подходят друг другу. Это требует творчества и уникальный подход к подбору кандидатов, которые могут принести уникальную ценность вашему организация.Посмотри, как мы Практикуйте искусство размещения для каждого найма.

В то время как другие фирмы могут представить вам резюме, мы можем представить вам создатели отличий — настоящие эксперты, которые вам нужны, чтобы руководить своими ипотечными командами вперед.

10 лучших советов для найма кредитных специалистов

Успешный набор в кредитный офис означает наем отличных сотрудников, которые помогают вашей компании и команде достичь целей роста.Чтобы помочь вам изменить процесс приема на работу и найма, мы ответили на часто задаваемые вопросы с советами, которые помогут вам нанимать и нанимать лучших талантов:

1. Как мне спланировать рост моей команды продаж?
Хороший бизнес-план всегда включает план найма, в котором излагаются цели, стратегии и методы, необходимые для привлечения и найма опытных профессионалов, с «существующим бизнес-планом». Для набора команды талантов требуется план и понимание того, сколько времени нужно потратить на ваш и без того напряженный день.Чтобы вырастить сплоченную команду, у менеджера по продажам появятся несколько новых привычек, таких как: построение отношений, тайм-менеджмент, профессиональное развитие и стратегии удержания, чтобы не допустить конкуренции.

2. Где мне найти лучших кредитных специалистов?
Квалифицированные кредитные специалисты на вашем рынке не ждут, когда вы разместите объявления в газете или разместите вакансии в Интернете. Они буквально на расстоянии одного телефонного звонка, вам просто нужно изучить методы построения отношений, развития взаимопонимания и убедительного сообщения, которое привлечет их в вашу компанию.

NMLS — хорошее место для начала, потому что вы можете просмотреть их историю занятости по самооценке. Оттуда вы определите, собираетесь ли вы тратить время на этого человека или тратить его. Нам нравится LinkedIn, когда мы ищем кредитных специалистов, работающих самостоятельно: если они хороши, они научились продвигать себя. Их имя в Google расскажет вам немного больше о них в социальном и профессиональном плане.

3. Почему кредитные специалисты делают карьеру на этом рынке?
Вопреки тому, что вы слышали, деньги не являются основным мотиватором для кредитных специалистов.Хотя они вряд ли пойдут на сокращение заработной платы, они ищут кредитного партнера, который поможет им в развитии их бизнеса.

Четыре основных причины, по которым кредитные специалисты делают переезд:

1. 1. Смена руководства или собственности.
   2. Текущая компания не предоставляет поддержку.
   3. Уровень предоставляемых ими услуг ставит под угрозу отношения с клиентами.
   4. Шанс для продвижения или возможность вывести свою карьеру на новый уровень.

4. Какой тип начального подхода мне следует использовать?
Когда вы обращаетесь к сотруднику, имеющему оплачиваемую работу, первая встреча должна состоять из двух отраслевых специалистов, чтобы обсудить проблемы отрасли и Возможности развития бизнеса (НЕ карьерного роста) . НЕ производите впечатление этого неряшливого менеджера по продажам, который рассуждает о том, насколько хороша их компания. Люди идут работать на людей. Сосредоточьтесь на ВАШ-Факторе и выделите себя из толпы.

5. Когда мне следует сделать официальное предложение кредитному специалисту?
Этап предложения в процессе собеседования с кредитным специалистом должен происходить после того, как вы встретите кандидата, и обе стороны почувствуют, что этот шаг будет взаимовыгодным для всех, и после того, как они представят бизнес-план и подтвердят ваше устное предложение , теперь пора изложить это в письменном виде. Не делайте им предложения, которое они могут использовать для переговоров с конкурентами или, что еще хуже, встречного предложения с их нынешней компанией.

6. Этично ли нанимать кредитного специалиста из моего конкурса?
Это известно как Браконьерство! Соревноваться за таланты — это то же самое, что и за клиентов. Спросите себя, возникли бы у вас проблемы, если бы вы конкурировали со своим конкурентом за клиента, сделали бы вы все, что могли, чтобы завоевать клиента? Но будьте осторожны, если думаете о нападении на конкурентов.

Когда вы начинаете набирать сотрудников из числа конкурентов, вы можете играть с огнем.Каждый является открытой игрой среди ваших конкурентов , если вы специально не согласились не набирать из них. В целом суды защищают право работника свободно искать работу на конкурентном рынке.

Слушайте, если конкуренция заботится о своих сотрудниках, сотрудник, вероятно, не уйдет. Но если они не позаботятся о них, то на этом этапе они будут «свободными агентами» и поговорят со всеми компаниями, которые, по их мнению, могут предложить им наилучшие возможности.

7. Активно ли ищут новые возможности кредитные специалисты?
Да, с учетом текущих проблем отрасли, куда бы вы ни обратились, вы слышите о закрытии другой компании или банка. Таким образом, кредитные специалисты проявляют инициативу и вытаскивают свои щупальца. Но они звонят тебе?

Это то место, где наличие плана набора персонала поможет вам получить и удержать перед лучшими талантами и убедительную возможность для бизнеса , чтобы они были полностью вовлечены в этап предложения.

8. Как структурировать переходный пакет для нового кредитного специалиста?
Дни чековых книжек FAT и ОГРОМНЫХ бонусов за регистрацию остались позади. Сегодня кредитные специалисты ищут компанию, которая может поддержать их бизнес и, в свою очередь, предоставить возможности для нового бизнеса. По моему опыту, долгосрочный план компенсации должен быть привязан к бизнес-плану кредитного специалиста. Период наращивания темпов роста должен быть направлен на то, чтобы кредитный офицер вернулся на улицу, чтобы увести бизнес от их текущих отношений.

9. Имеет ли смысл нанимать неопытных кредитных экспертов?
Да, бизнес в том виде, в каком мы его знали, наконец-то очистил большую часть от низового питателя и некоторых из нескольких, к сожалению, хороших игроков, которые были разочарованы направлением развития отрасли. В отрасли есть много возможностей для появления НОВОЙ партии интересных талантов. Молодые специалисты с опытом работы от 8 до 10 лет ищут карьеру, которая имеет финансовый потенциал для поддержки и роста семьи.Проблема в том, что они не знают, что такое базовая точка, и не хотят делать карьеру, основанную на комиссионных.

В ипотечной отрасли есть много возможностей для начального уровня, но имейте в виду, что это молодое поколение чувствует себя достойным и не интересуется ролями младшего или помощника кредитного специалиста. Если вы нанимаете их для помощи в управлении конвейером, назовите их менеджерами конвейера. Просто пища для размышлений!

10. Как мне узнать, достаточно ли у меня собеседований для достижения моих чистых целей найма?
Ну это отличный вопрос.Если вы являетесь кредитором, вы узнаете об этом, посмотрев на свой портфель, и в значительной степени можете увидеть, получат ли вы деньги в этом месяце. Набор талантов — это как заполнение очереди потенциальных клиентов, вам просто нужно научиться измерять свою активность. Если у вас есть оптимизированный процесс приема на работу и вы можете правильно проверить кандидата и перейти к предложению, вам нужно знать свои коэффициенты конверсии.

Хорошее практическое правило: 1 из 5 квалифицированных кандидатов нанимает вас, а у вас остается 4 квалифицированных кандидата в вашем процессе набора.Важно отметить: только потому, что вы делаете предложение, которое не гарантирует чистого найма, встречные предложения от их текущего работодателя или конкурентные предложения повлияют на ваши чистые результаты.

Информация в этой статье является частью серии электронного обучения PlayBook Mortgage Recruiting. Присоединяйтесь к уроку « Месяц тренера по подбору ипотечных услуг», чтобы узнать больше о победе неуловимого кандидата и посмотреть всю серию недавних вебинаров по темам: создание списка для набора, закрытия и адаптации талантов.