Содержание

Рефинансирование кредита — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Однажды вам на глаза попадается интересное предложение банка: «Погасим ваш старый кредит на новых, более выгодных условиях». Начинаем разбираться и сталкиваемся с понятием «Рефинансирование» кредита. Если сказать проще, то можем его назвать «перекредитование» или «кредит на кредит».
 

Итак, что такое  рефинансирование, как не прогадать, не ошибиться и не попасть в еще большую долговую яму? Попробуем разобраться по порядку.
 

Рефинансирование – это предоставление одним банком кредита на погашение предыдущего (текущего) кредита с целью изменения условий по кредитному договору, снижения процентной ставки, сроков кредита.
 

Также рефинансирование может служить инструментом для избежания других неподходящих условий  по ранее выданному кредиту,  неудовлетворительного обслуживания банка или объединение нескольких кредитных программ в одну.

 

Схема предоставления кредита на рефинансирование следующая.

 Клиент предоставляет в банк информацию о размере остатка задолженности и на сумму остатка получает новый кредит на более выгодных условиях. Наличные деньги клиент не видит и не получает. Данную сумму банк переводит на счет банка, в котором  был ранее взят кредит, и который он погашает. После чего первый кредит закрывается и начинается выплата нового.
 

Одним из положительных моментов можно отметить то, что с помощью рефинансирования можно снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Как правило, банки предлагают более выгодные условия, чем имеется изначально, иначе эта процедура не имела бы смысла для кредитополучателя.
 

Вместе с тем не стоит забывать о том, что оформить этот вид кредита будет сложнее, чем, если бы вы оформляли обычный кредитный договор. Так как придется предоставить в банк помимо основного пакета документов (документы, подтверждающие ваш доход и занятость) еще и справку из банка, о размере остатка задолженности и условиях действующего кредита, а так же реквизиты вашего счета в банке.


 

Также при принятии решения о рефинансировании ранее взятого кредита следует помнить о «чистоте» вашей кредитной истории, поскольку присутствие просрочек по кредитам влечет за собой отрицательную  оценку платежеспособности клиента соответственно и  его надежность. Поэтому если ваша кредитная история уже «испорчена», банк в праве отказать вам, посчитав вас ненадежным плательщиком.

 

Однако в случае достаточной платежеспособности, можно рассчитывать на получение обычного потребительского кредита на более удобных и выгодных для вас условий, при получении которого вы можете погасить и закрыть ранее взятый кредит. При оценке платежеспособности клиента, банк вычитает из его доходов все платежи по уже имеющимся кредитам, и если размер дохода позволяет, выдает новый кредит.  Но! Если большая часть дохода уходит на выплату платежей по имеющимся кредитам, то одобрение банка вы не получите, поскольку параметры оценки банками платежеспособности клиента в настоящее время довольно строгие.


 

В этой ситуации как раз и приходит к вам на выручку предложение по рефинансированию и шансы на одобрение такого вида кредита намного выше.
 

Если вы все же решили взять «кредит на кредит» нужно четко понимать что на что вы меняете, чтоб случайно не сменить «шило на мыло»… А для этого необходимо взвесить все плюсы и минусы и сравнить:

  • условия выплат,
  • процентные ставки,
  • порядок погашения, будут это, к примеру, аннуитетные платежи либо дифференцированные,
  • также надо учитывать срок предоставления кредита.

При соблюдении этих советов и, сделав соответствующие предварительные расчеты, можно снизить свои расходы на погашение кредита на удобных для вас условиях. Пользоваться или не пользоваться рефинансированием и насколько это приемлемо для вас – решать только вам!

Рефинансирование кредитных карт

Как работаетКак рефинансироватьКак платитьКак оформитьПолезная информация

Что такое «Рефинансирование кредитных карт»?  

Оформить карту

Если у вас уже есть карта банка 120 дней без% или «Кредитная Польза»

Выберите «рефинансирование кредитных карт» в мобильном приложении

Введите номер карты-получателя и выберите срок беспроцентного периода

Переведите нужную сумму.
Операция завершена! 

Выберите желаемый кредитный лимит

Сумма₽

10 000700 000

Оформить карту

Как вносить платежи

Полезная информация

Чем рефинансирование отливается от обычного перевода?

«Рефинансирование кредитных карт» можно осуществить только в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте Банка Хоум Кредит и только для погашения задолженности в другом банке. Для этого необходимо нажать в личном кабинете или мобильном приложении на кнопку «Рефинансирование кредитных карт».

Если вы просто переведёте деньги в другой банк по номеру карты, то такая операция пройдёт не как «Рефинансирование кредитных карт» и по ней не будет действовать беспроцентный период.

О чём обязательно нужно знать

  • перевод осуществляется только с кредитных карт «120 дней без %» или «Кредитная Польза» и только за счёт кредитных средств;
  • для новых клиентов перевод становится доступен со дня, следующего за днём подписания договора;
  • допускается не более 2 переводов в год — счёт идёт со дня первого «Рефинансирования кредитных карт»;
  • минимальная сумма перевода – 5 000 ₽;
  • максимальная сумма не больше размера доступных кредитных средств;
  • в момент проведения перевода не должно быть просрочек и неустоек по любым кредитным продуктам в банке;
  • карта, на которую осуществляется перевод, должна принадлежать Российскому банку.

Нужно ли платить комиссию или проценты за «Рефинансирование кредитных карт»?

Банк Хоум Кредит не берёт проценты за перевод в течение беспроцентного периода. Срок беспроцентного периода вы самостоятельно выбираете при проведении «Рефинансирования кредитных карт». После окончания беспроцентного периода проценты на оставшуюся задолженность будут начисляться по тарифу вашей кредитной карты — как за снятие наличных и осуществление переводов. Комиссия за осуществление операции «Рефинансирование кредитных карт» взимается в соответствии с Тарифами Банка.

Погашать задолженность по «Рефинансированию кредитных карт» можно привычным образом — минимальными платежами. Но позволит избежать только штрафов и пени за задолженность. Если вы хотите не платить проценты банку, то нужно внести платёж беспроцентного периода. Размер и дату платежа можно найти в информационных сервисах банка (в приложении Хоум Кредит, интернет-банке, Хоум-чате или колл-центре 8 495 785-82-22)

КредитыДебетовые картыКредитные картыСбереженияРассрочкаУслугиО банкеРеквизитыОфисы и банкоматыСотрудничествоПомощьКурсы валютТарифыАктивировать картуПогасить кредитПоиск по сайтуAbout Us

8 495 785-82-22

HCFBank@homecredit. ru

Хоум-чат

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г.  Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1

ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера. Подробнее

Когда и как рефинансировать личный кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Рефинансирование личного кредита в правильной ситуации может стать отличным способом погасить долг и сэкономить деньги.

Экономия денег за счет рефинансирования долга с высокой процентной ставкой в ​​долг с более низкой процентной ставкой часто является одной из основных причин, по которой люди в первую очередь берут личные кредиты. Но если вы хотите получить более низкую процентную ставку по существующему долгу, возможно, имеет смысл рефинансировать ваш личный кредит.

Согласно отраслевому отчету TransUnion, во втором квартале 2022 года средний долг на одного заемщика по необеспеченным кредитам составлял 10 344 доллара США. В некоторых ситуациях, которые мы рассмотрим ниже, рефинансирование личного кредита может иметь для вас смысл.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

  • Что такое рефинансирование личного кредита?
  • Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?
  • 5 кредиторов для рефинансирования личного кредита
  • Потенциальные недостатки рефинансирования личного кредита
  • Как рефинансировать персональный кредит
  • Может ли рефинансирование повредить моей кредитной истории ?

Что такое рефинансирование личного кредита?

При рефинансировании личного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Вы можете рефинансировать в том же банке или кредиторе, что и первоначальный кредит, если он предлагает рефинансирование, или в совершенно новом кредиторе. Если вам будет одобрено рефинансирование личного кредита, кредитор предоставит вам новый кредит с новыми условиями, которые вы можете использовать для погашения предыдущего кредита. В этом могут быть свои преимущества и недостатки, а в некоторых случаях вы можете увидеть негативное влияние на свой кредитный рейтинг.

Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?

Вот несколько случаев, в которых рефинансирование личного кредита предлагает несколько потенциальных преимуществ.

  • Возможно получение более низкой процентной ставки — Рефинансирование вашего кредита может предоставить вам возможность получить более выгодную процентную ставку , чем та, которую вы платите по текущему кредиту. Это особенно применимо, если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые взяли свой личный кредит, и в этом случае вы можете претендовать на более высокую ставку по новому кредиту. Или, если процентные ставки снизились, более низкая процентная ставка может сэкономить вам деньги на общей стоимости кредита, в зависимости от того, что доступно на основе ваших кредитных рейтингов.
  • Меньше расходов на ежемесячные платежи — Рефинансирование также может уменьшить сумму ваших ежемесячных платежей в долларах за счет увеличения срока кредита. Например, если вы изо всех сил пытаетесь производить платежи со сроком кредита 36 месяцев, рефинансирование на 48 месяцев может уменьшить ваш ежемесячный платеж за счет увеличения количества месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит. Имейте в виду, что такое продление срока кредита также может означать выплату большего процента в долгосрочной перспективе.
  • Сокращение количества платежей — С другой стороны, если ваше финансовое положение изменилось, переход с более длительного периода погашения (например, 36 месяцев) на более короткий период погашения (например, 24 месяца) означает, что вы сможете погасить кредит намного быстрее, быстрее погасив долги, что может уменьшить сумму процентов, которые могут начисляться. Кредитный калькулятор, указанный выше, также может помочь вам получить более полное представление об этом.

5 кредиторов для рефинансирования личного кредита
  • SoFi — SoFi предлагает уникальные привилегии для участников, включая программу защиты от безработицы, консультации по вопросам карьеры, услуги финансового планирования, скидки на тарифы и доступ к эксклюзивным мероприятиям.
  • Payoff by Happy Money — Payoff предлагает персональный кредит, специально предназначенный для людей, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Кредитор может показать вам несколько стратегий выплаты, чтобы выбрать то, что лучше для вас. Вы также можете отслеживать свой прогресс в достижении ваших целей, используя онлайн-портал для участников.
  • Avant — Этот кредитор предлагает персональные кредиты заемщикам с далеко не идеальным кредитом. Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы также можете проверить, соответствуете ли вы требованиям, и изучить варианты ставок, не влияющие на ваш кредит.
  • LightStream — Этот онлайн-кредитор предлагает низкие процентные ставки в рамках программы Rate Beat. Программа гарантирует, что если другой кредитор одобрит более низкую ставку по необеспеченному кредиту, LightStream превысит ее на 0,10%. Применяются ограничения, и вам потребуется кредитный профиль от хорошего до отличного, чтобы претендовать на кредит LightStream.
  • Wells Fargo — Этот национальный банк может отправлять платежи напрямую сторонним кредиторам в течение одного-трех дней, чтобы помочь вам рефинансировать свой долг. Это может ускорить и упростить процесс рефинансирования.

Возможные недостатки рефинансирования личного кредита

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, важно рассмотреть потенциальные ловушки рефинансирования.

Более низкая процентная ставка не обязательно означает большую экономию

Если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, одним из потенциальных недостатков является выплата более высоких процентов, даже при более привлекательной процентной ставке. Более длительный срок кредита означает, что вы также платите проценты дольше. Ваши более низкие ежемесячные платежи могут сопровождаться более высокой общей процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Вот пример личного кредита на сумму 10 000 долларов с процентной ставкой 15% и сроком на 36 месяцев по сравнению с личным кредитом на 10 000 долларов с процентной ставкой 13% и сроком на 60 месяцев.

  • Кредит на 36 месяцев / 15% составляет ежемесячный платеж в размере 346,65 долларов США с общей суммой процентов в размере 2479,52 долларов США в течение срока действия кредита.
  • Кредит на 60 месяцев / 13% предлагает более низкий ежемесячный платеж в размере 227,53 долларов США. Тем не менее, общая сумма процентов за срок действия 60-месячного / 13% кредита составляет 3 651,84 доллара США, потому что заемщик будет платить проценты в течение более длительного периода времени.

Хотя кредит под 13% обеспечивает более длительный срок и меньшую выплату, он также увеличивает общую сумму процентов, выплачиваемых на 1172,32 доллара США, что делает его менее привлекательным в долгосрочной перспективе.

Дополнительные сборы

Некоторые потребительские кредиты влекут за собой дополнительные расходы, такие как сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение. Если вы столкнетесь с обоими, это будет означать, что вы должны заплатить комиссию, чтобы закрыть старый кредит и больше, чтобы начать новый.

Даже если процентная ставка по вашему новому кредиту намного ниже, чем по кредиту, который вы рефинансируете, плата за выдачу может означать, что вы будете платить больше в течение всего срока кредита. Поэтому, когда вы сравниваете условия между вашим существующим личным кредитом и новым, обязательно учитывайте любые сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение, а также любые дополнительные сборы и годовые процентные ставки.

Процентная ставка — в виде процента — это стоимость, которую заемщик платит, чтобы занять деньги. Между тем, годовых годовой стоимости кредита для заемщика. Годовая процентная ставка по кредиту сочетает в себе процентную ставку с комиссиями и другими дополнительными расходами, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько вы платите за кредит в течение года.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

Как рефинансировать потребительский кредит

Если вы взвесили все за и против и готовы продолжить свое путешествие по рефинансированию, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять.

1. Присмотритесь к

Точно так же, как когда вы ищете кредитную карту или ипотечный кредит, вам следует присмотреться, чтобы сравнить кредиты при попытке рефинансировать личный кредит. Таким образом, вы можете гарантировать, что получите самую низкую процентную ставку, на которую вы можете претендовать, а также наиболее благоприятный период погашения и управляемые ежемесячные платежи.

Совет: Обязательно узнайте у кредитора, который занимается вашим существующим личным кредитом, может ли он рефинансировать кредит. Или рассмотрите возможность покупки потребительских кредитов в Интернете на таких сайтах, как Credit Karma.

2. Изучение репутации кредиторов

Каждый год Бюро финансовой защиты прав потребителей получает жалобы потребителей, связанные с кредитами в рассрочку. Некоторые из этих потребителей сообщают, что им сообщают противоречивую информацию о документах и ​​других требованиях к приложениям. Между тем, другие потребители жалуются на процентные платежи или сборы, которых они не ожидали.

Покопайтесь, чтобы не быть удивленными комиссиями или условиями, особенно если вы хотите иметь дело с онлайн-кредиторами личного кредита. Проведя небольшое исследование в Интернете, вы сможете найти обзоры от Better Business Bureau и других источников, которые могут помочь вам решить, с какими кредиторами вы хотите вести дела.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем принять решение о правильном предложении по рефинансированию вашего кредита, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы вы знали, где вы находитесь. Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом чаще имеют право на более низкие процентные ставки. И более низкие кредитные баллы обычно приравниваются к более высоким процентным ставкам.

Если вы не уверены, где находится ваш балл, мы предлагаем руководство по диапазонам кредитного рейтинга.

4. Расчет комиссий

Онлайн-калькулятор кредита поможет вам определить, как дополнительные расходы, такие как сборы за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение, могут повлиять на стоимость погашения рефинансируемого кредита.

Как мы упоминали ранее, эти сборы могут увеличить общую стоимость кредита, так что даже рефинансированный кредит с более низкой процентной ставкой может означать, что в конечном итоге вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

5. Рассмотрите предварительную квалификацию для получения личного кредита

Предварительный отбор для личного кредита — менее формальная оценка вашего кредита — не гарантирует, что вы получите личный кредит для рефинансирования вашего существующего. Но это может помочь вам получить представление о своей способности претендовать на получение кредита до того, как вы подадите заявку — и до того, как вы потенциально нанесете ущерб своему кредиту, тщательно расследовав свои кредитные отчеты. Это также может помочь вам понять, сможете ли вы занять достаточно, чтобы погасить существующий кредит, и какую процентную ставку вы можете получить.

6. Заполните заявку

После того, как вы присмотрелись, сделали расчеты и прошли предварительную квалификацию, пришло время подать заявку на рефинансирование. Этот процесс, вероятно, будет похож на то, как вы подали бы заявку на личный кредит в первую очередь.

Здесь ваши исследования и предварительная квалификация могут окупиться. Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно проверяет ваши кредитные отчеты, что приводит к жесткому расследованию. Несколько сложных запросов за короткий период могут создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь более высокому кредитному риску, поэтому будьте осторожны с тем, к скольким кредиторам вы обращаетесь.

Тем не менее, следует помнить, что влияние тщательного расследования на вашу кредитоспособность со временем уменьшается.

Может ли рефинансирование повредить моей кредитной истории?

Поскольку рефинансирование означает, что вы избавляетесь от старого кредита и берете новый, ваша кредитная история может ухудшиться. Это может произойти по нескольким причинам.

  • Жесткая проверка кредитоспособности — Кредиторы проведут тщательный запрос, чтобы проверить вашу кредитную историю и баллы, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита. Этот запрос может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. При поиске ссуды на рефинансирование и подаче заявки в несколько кредиторов постарайтесь подать заявку в течение 14 дней. Многие, хотя и не все, модели кредитного скоринга рассматривают несколько запросов в течение 14-дневного окна как один запрос, что минимизирует влияние на ваш кредитный рейтинг.
  • Закрытие счета — Ваш первоначальный кредит будет закрыт после рефинансирования. В некоторых системах кредитного скоринга ссуды на погашение долга могут рассматриваться как отрицательные, в отличие от ссуд на покупку жилья или автомобиля. Кроме того, модели кредитного скоринга учитывают длину счетов в ваших кредитных отчетах. Некоторые модели кредитного скоринга учитывают старый кредит при определении среднего возраста ваших счетов, но другие модели кредитного скоринга этого не делают — это означает, что средний возраст для них может снизиться. FICO, поставщик моделей кредитного скоринга, говорит, что длина вашей кредитной истории составляет 15% кредитных рейтингов FICO® 9. 0023
  • Новый кредит — Если вы недавно подали заявку и взяли другие кредиты или кредиты, ваша кредитная история может пострадать. Модели кредитного скоринга рассматривают несколько новых учетных записей в течение короткого периода времени как больший риск.

Но не упускайте из виду потенциальные преимущества рефинансирования: если рефинансирование вашего личного кредита облегчает вам внесение ежемесячных платежей и, в конечном итоге, погашение кредита, эти действия могут положительно повлиять на ваш кредит в долгосрочной перспективе. История платежей составляет около 35% ваших баллов FICO®, а сумма, которую вы должны по кредитным счетам, определяет 30%.

Дальнейшие действия

Как мы указывали выше, если у вас есть личный кредит и вы думаете, стоит ли его рефинансировать, обязательно сравните все за и против, включая процентную ставку и любые сборы или штрафы. связанные с закрытием одного кредита и открытием другого.

В конце концов, это сравнение должно помочь вам понять, поможет ли рефинансирование сэкономить деньги, уменьшить ваши ежемесячные платежи или и то, и другое. Если вы решили, что рефинансирование принесет вам пользу, обязательно проверьте свой кредитный рейтинг, изучите процентную ставку и сборы за новый кредит и подумайте, как рефинансирование может повлиять на ваш кредит.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

Руководство для начинающих по рефинансированию студенческих ссуд

Погашение студенческих ссуд может быть стрессовым, но рефинансирование может помочь немного облегчить вашу жизнь. Вот три причины, по которым рефинансирование может быть хорошим выбором для вас.

  • Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, чтобы помочь вам сократить общие расходы.
  • Новый кредит на более длительный срок может снизить ваш ежемесячный платеж, что может помочь с другими долговыми обязательствами или расходами на проживание.
  • Рефинансирование позволяет упростить погашение путем объединения всех ваших студенческих кредитов, чтобы у вас был только один платеж по студенческому кредиту в месяц.

Прежде чем приступать к рефинансированию, нужно учесть множество моментов. Используйте это руководство, чтобы определить, подходит ли вам этот вариант.

Как работает рефинансирование студенческого кредита?

Рефинансирование студенческого кредита позволяет вам собрать все или некоторые из ваших кредитов в один новый кредит, часто с более низкой процентной ставкой, что может помочь вам платить меньше с течением времени или предоставить вам более длительный срок погашения, который снизит ваш ежемесячный платеж. Это отличный вариант, если у вас есть несколько студенческих кредитов, но вы также можете рефинансировать, если у вас есть только один кредит.

Есть ли разница между рефинансированием студенческого кредита и консолидацией?

Да; хотя термины часто взаимозаменяемы. Консолидация студенческого кредита чаще всего относится к федеральной программе. Рефинансирование студенческого кредита обычно относится к программам, предлагаемым частными кредиторами.

Что такое консолидация студенческого кредита?

Консолидация обычно означает объединение ваших федеральных студенческих кредитов в один новый федеральный кредит с новым сроком. Это не обязательно обеспечивает более низкую процентную ставку, так как ваша новая ставка будет средневзвешенной процентной ставкой по консолидируемым кредитам. Консолидация студенческого кредита обычно не считается вариантом экономии денег. Тем не менее, с кредитом консолидации вы можете иметь право на различные планы погашения, основанные на доходе, и определенные программы прощения кредита, если родительские кредиты PLUS не включены при консолидации.

Чем отличается рефинансирование студенческого кредита?

Некоторые банки, кредитные союзы и другие специализированные кредиторы по студенческим кредитам предлагают рефинансирование.

Этот тип кредита позволяет вам комбинировать федеральные и / или частные кредиты вместе для новой ставки и срока. Погашение с более низкой процентной ставкой и, таким образом, снижение общих затрат, является одним из основных преимуществ рефинансирования. Ставки, как правило, определяются на основе вашего текущего финансового положения. Созаемщики могут помочь вам пройти квалификацию, если вы только что закончили колледж и еще не накопили достаточно кредитов, а также помочь вам получить более низкие ставки.

Общие вопросы о федеральной прямой консолидации и частной студенческой ссуде рефинансирования.
  Федеральный прямой консолидационный заем Частная студенческая ссуда на рефинансирование
Какие типы студенческих кредитов подходят? Федеральный Федеральный и частный
Должен ли я соответствовать определенным кредитным критериям? Нет Да
Может ли это упростить погашение? Да Да
Снизит ли это мою процентную ставку? №; вы получаете средневзвешенное значение ваших первоначальных ставок. Возможно; в зависимости от ваших текущих кредитов и вашего кредитного рейтинга сегодня

Каковы ваши цели рефинансирования студенческого кредита?

Как правило, большинство людей думают о рефинансировании только в том случае, если они считают, что получат более низкую процентную ставку, но это не единственная причина для рефинансирования. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования кредита, важно найти кредит, который может помочь вам достичь ваших целей.

Вы хотите платить меньше в целом?

Рефинансирование ваших кредитов для погашения по более низкой процентной ставке является наиболее распространенной причиной, по которой люди заявляют о своем желании рефинансировать. Если это ваша цель, и вы имеете право на получение кредита с более низкой процентной ставкой, рефинансирование может определенно помочь вам платить меньше в целом. Просто убедитесь, что новый срок кредита аналогичен оставшимся условиям ваших существующих кредитов. Если вы имеете право на более низкую процентную ставку, но выбираете более длительный срок погашения, чем ваши текущие кредиты, вы, вероятно, не будете платить меньше в течение срока действия кредита.

Пример кредита рефинансирования с более низкой процентной ставкой
Например — более низкая процентная ставка
Первоначальный кредит Рефинансированный кредит с более низкой ставкой
25 000 долларов США
Срок погашения 10 лет
Процентная ставка 7,00% 		25 000 долл. США
10-летний срок погашения
5,25% процентная ставка
290 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж) 		268 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж)
9 832 долл. США
(приблизительная сумма процентов) 		7 188 долларов США
(приблизительная сумма процентов)

Вы также можете выбрать более короткий срок погашения, чтобы снизить общую стоимость, хотя это часто означает более высокие суммы ежемесячных платежей.

Пример кредита на рефинансирование с более коротким сроком погашения
Например — более короткий срок погашения
Первоначальный кредит Рефинансированный кредит на более короткий срок
25 000 долларов США
Срок погашения 10 лет
Процентная ставка 7,00% 		25 000 долларов США
Срок погашения 5 лет
Процентная ставка 7,00%
290 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж) 		495 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж)
9 832 долл. США
(приблизительная сумма процентов) 		4 702 долл. США
(приблизительная сумма процентов)

Лучший способ сократить расходы в течение срока действия кредита, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, это рефинансировать кредит с более низкой процентной ставкой и более коротким сроком погашения.

Пример кредита рефинансирования с более низкой процентной ставкой и более коротким сроком погашения
Например — более низкая процентная ставка и более короткий срок погашения
Первоначальный кредит Рефинансированный кредит с
более низкой ставкой и более коротким сроком
25 000 долларов США
Срок погашения 10 лет
Процентная ставка 7,00% 		25 000 долларов США
Срок погашения 5 лет
5,25% процентная ставка
290 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж) 		475 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж)
9 832 долл. США
(приблизительная сумма процентов) 		3 479 долл. США
(приблизительная сумма процентов)

Вы хотите уменьшить сумму, которую платите каждый месяц?

Если сумма вашего текущего ежемесячного платежа по студенческому кредиту слишком высока или вы изо всех сил пытаетесь вносить платежи вовремя и у вас остается достаточно денег на расходы на проживание, рефинансирование в новый кредит с более длительным сроком погашения является вариантом. Скорее всего, со временем вы будете платить больше, так как проценты по студенческим кредитам начисляются ежедневно. Это означает, что чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше процентов вы будете платить. Одна из стратегий, о которой следует помнить, если вам нужны более низкие платежи сейчас и вы решили рефинансировать на более длительный срок погашения, — это доплачивать по мере изменения вашего бюджета в будущем. Таким образом, ваш кредит может быть погашен в полном объеме раньше, и вы будете платить меньше процентов.

Пример кредита на рефинансирование с более длительным сроком погашения
Например — более длительный срок погашения
Первоначальный кредит Рефинансированный кредит на более длительный срок
25 000 долларов США
Срок погашения 10 лет
Процентная ставка 7,00% 		25 000 долл. США
15-летний срок погашения
7,00% процентная ставка
290 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж) 		225 долларов США
(приблизительный ежемесячный платеж)
9 832 долл. США
(приблизительная сумма процентов) 		$15 448
(приблизительная сумма процентов)

Хотите делать только один платеж в месяц?

Еще одна популярная причина для рассмотрения вопроса о рефинансировании состоит в том, чтобы перестать делать несколько платежей разным кредиторам каждый месяц. Если вы рефинансируете все свои кредиты в один новый кредит, вам нужно будет делать только один платеж каждый месяц вместо того, чтобы помнить о ежемесячных выплатах всем кредиторам.

Есть ли недостатки в рефинансировании студенческих кредитов?

Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги и упростить выплату студенческой ссуды, но перед рефинансированием следует учесть несколько моментов. Не все студенческие кредиты одинаковы, и вы захотите изучить преимущества и варианты погашения, которые предлагают различные кредиторы рефинансирования.

Федеральные студенческие ссуды имеют льготы и варианты погашения, которые недоступны для частных студенческих ссуд. Если вы решите рефинансировать федеральные кредиты в частный студенческий кредит, вы потеряете льготы по федеральному кредиту, которые предоставляются вместе с ними. Большинство федеральных студенческих кредитов имеют различные варианты погашения, такие как планы погашения, основанные на доходах, а также дополнительные варианты отсрочки и воздержания и программы прощения кредита для определенных заемщиков. Они варьируются в зависимости от типа федерального кредита. Федеральные родительские ссуды PLUS не имеют тех же преимуществ, что и федеральные ссуды, выдаваемые студенческим заемщикам.

В настоящее время доступна помощь в погашении кредитов, находящихся в федеральной собственности, в связи с COVID-19. Это включает в себя приостановку выплат по студенческим кредитам и отказ от процентов по федеральным студенческим кредитам. Если вы решите рефинансировать соответствующие федеральные кредиты, вы не будете иметь права на эту льготу.

Если вы не предвидите каких-либо трудностей с внесением минимальных платежей и не собираетесь подавать заявку на участие в федеральной программе прощения кредитов, то рефинансирование федеральных кредитов в новый частный кредит рефинансирования может быть для вас приемлемым вариантом.

Частные студенческие ссуды зависят от кредитора. Изучите планы погашения вашего текущего кредитора и варианты отсрочки платежей, если вы столкнетесь с коротким периодом финансовых трудностей, поскольку вы можете потерять эти преимущества в случае рефинансирования. Новый кредитор рефинансирования может предложить аналогичные или другие льготы и варианты помощи.

Не повлияет ли подача заявки на рефинансирование студенческих кредитов на ваш кредитный рейтинг?

Рефинансирование студенческих кредитов обычно не оказывает существенного влияния на кредитный рейтинг.

Прежде чем принимать решение о подаче заявки, проверьте, предлагает ли кредитор вариант предварительной квалификации, который предоставляет вам ставки и условия, на которые вы имеете право. В большинстве случаев этот шаг никак не влияет на вашу кредитоспособность, поскольку он включает только запрос на льготную кредитную историю.

После того, как вы заполните заявку и санкционируете полный кредитный запрос, ваш кредитный рейтинг может немного измениться, но обычно только на несколько пунктов. Однако если вы подаете заявку на получение кредита у нескольких кредиторов в течение определенного периода времени, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг больше.

На что обращают внимание кредиторы, когда вы подаете заявку на рефинансирование?

Кредиторы анализируют несколько основных факторов, касающихся вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на рефинансирование, поскольку они хотят знать, сможете ли вы погасить новый кредит. Как и в случае с большинством кредитов, они учитывают ваш кредитный рейтинг и историю платежей, а также ваш доход и уровень долга.

Перед рефинансированием вы можете узнать свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на более выгодные ставки. Однако важно понимать, что кредитные рейтинги различаются в зависимости от агентства, предоставляющего отчеты о потребителях, и используемых расчетов, поэтому кредитный рейтинг, который вы видите из одного источника, может не совпадать с тем, который использует кредитор.

Какие шаги следует предпринять для рефинансирования студенческих кредитов?

Если вы считаете, что рефинансирование является для вас хорошим вариантом, выполните следующие действия, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.

  1. Определите свои цели, когда речь идет о студенческих кредитах.
    • Хотите снизить процентную ставку?
    • Вы хотите уменьшить сумму ежемесячного платежа?
    • Важно ли упростить выплату студенческого кредита, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж?
    • Вы надеетесь, что рефинансирование приведет к комбинации вышеперечисленного?
  2. Проверьте текущий статус студенческой ссуды.
    • У вас есть федеральные и частные, только частные или только федеральные студенческие ссуды?
    • Кто является вашим кредитным специалистом?
    • Являются ли ваши текущие процентные ставки фиксированными или переменными?
    • Каковы ваши текущие процентные ставки? Сколько лет осталось до полного погашения ваших текущих кредитов и каковы суммы ваших платежей сейчас?
  3. Найдите лучшего кредитора, который соответствует вашим финансовым потребностям.
    • Предоставляет ли кредитор обслуживание клиентов по собственным кредитам? Или ваш кредит будет отправлен на обслуживание в другую компанию?
    • Имеет ли кредитор хорошую репутацию в плане обслуживания клиентов?
    • Кредитор ориентирован исключительно на студенческие ссуды? Или у него есть другие продукты, которые они хотели бы продать вам?
    • Какие планы погашения, варианты помощи в трудных условиях и льготы предлагает кредитор?
  4. Узнайте, можете ли вы пройти предварительную квалификацию или получить расценки, прежде чем заполнять заявку. Это позволит вам оценить ваши новые процентные ставки и варианты сроков погашения и определить, является ли рефинансирование правильным вариантом для вас.
    • Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения ссуды на рефинансирование, не влияя на свой кредитный рейтинг.
    • Не готовы к предварительному отбору? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования студенческого кредита, чтобы узнать, какое финансовое значение для вас будут иметь различные условия и ставки Reset Loan.
  5. Если вы решите продолжить, подайте заявку на одобрение рефинансирования.

Чувствуете себя хорошо по поводу рефинансирования?

Пройдите нашу предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие тарифы вы можете получить. Это не повлияет на кредит, и вам нужно всего лишь ответить на несколько быстрых вопросов, чтобы сбросить свои студенческие кредиты и уменьшить стресс!

Получите свою ставку

Поделитесь этой статьей

Подпишитесь на информацию о планировании колледжа

Подпишитесь сейчас

Статьи по теме

Находите эту статью интересной? Ознакомьтесь со статьями ниже на похожие темы.