Как и зачем рефинансировать кредит? Описание услуги Рефинансирования
- Что такое рефинансирование
- Когда требуется рефинансирование
- Когда рефинансирование выгодно для заемщика
- Какие кредиты можно рефинансировать
- Как рефинансировать потребительский кредит
- Можно ли рефинансировать ипотеку?
- Можно ли рефинансировать автозайм?
- Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это получение нового кредита вместо прежнего. Как правило, клиенты выбирают рефинансирование, чтобы снизить расходы на обслуживание имеющегося кредита. Банки используют рефинансирование для привлечения новых клиентов. Поэтому в идеале рефинансирование выгодно всем участникам сделки: и банку, и заемщику.
Когда требуется рефинансирование
Услуга рефинансирования востребована клиентами, которые хотят улучшить условия по действующим кредитам или не могут в полном объеме выполнять ранее взятые кредитные обязательства.
Итак, перекредитование поможет в следующих случаях:
- если вы хотите снизить ежемесячный платеж по кредиту;
- если вы хотите снизить ставку по кредиту;
- если у вас несколько кредитов и вы хотите объединить их, чтобы вносить один платеж в один банк.
Когда рефинансирование выгодно для заемщика
Для заемщика получить новый кредит для закрытия действующего может быть выгодно в том случае, если ставка снизится хотя бы на 1-2 процентных пункта. Однако в каждом конкретном случае заемщик должен сам внимательно проанализировать и оценить целесообразность перекредитования.
В этом вопросе важно учитывать не только ставку, но размер ежемесячного платежа, срок кредита и размер оставшегося долга, необходимость в дополнительных кредитных средствах, стоимость процедуры рефинансирования (например, затраты на страховку).
Какие кредиты можно рефинансировать
Практически любой кредит подлежит рефинансированию. С помощью этой процедуры можно закрыть долги перед банком по кредитным картам, потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Если кредитов несколько, их можно объединить в один. Однако банки отказывают в рефинансировании займов, оформленных в микрофинансовых организациях. Кроме того, трудно рефинансировать кредит, если вы брали его в предпринимательских целях.
Как рефинансировать потребительский кредит
За рефинансированием потребительского кредита можно обращаться как в банк, который ранее выдал этот кредит, – в этом случае речь идет о внутреннем перекредитовании, так и в другой, тогда это перекредитование называется внешним.
Внешнее перекредитование – это погашение банком долгов клиента перед другой финансовой организацией. После этого клиент освобождается от старых долгов и выплачивает установленную договором сумму банку, в котором получил рефинансирование.
Рефинансирование потребительского кредита происходит в несколько этапов:
- запрос выписки об остатке задолженности по действующему кредиту;
- передача сведений в новый банк;
- подготовка документов – паспорта, платежных реквизитов первого банка и др.
Даже если у вас несколько потребительских кредитов с помощью рефинансирования можно закрыть их все сразу. В этом случае рефинансирование объединяет все долги в одну сумму.
Можно ли рефинансировать ипотеку?
Рефинансировать можно не только потребительский кредит или долги по кредитным картам, но и ипотеку.
Банки выполняют перекредитование ипотечных договоров, заключенных на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Наиболее реально сделать это для кредита, полученного в национальной валюте. Чем раньше начать перекредитование, тем оно выгоднее. По прошествии более чем половины срока кредита финансовая выгода может быть незначительной из-за расходов на процедуру.
Внутреннее перекредитование ипотеки осуществляется достаточно просто. Банк оформляет дополнительное соглашение и не требует при этом новой информации: все данные о клиенте у него имеются. Недостаток такой процедуры – вероятная комиссия в 1 %, а также возможный отказ банка. Больше шансов на успех, если рефинансирование проводится с увеличением суммы нового кредита. Клиент в этом случае получает дополнительные денежные средства (на ремонт, обустройство жилья) и выплачивает их по ипотечной ставке.
При внешнем рефинансировании ипотеки необходимо подать заявку в подходящий банк и собрать пакет документов, в том числе документы на недвижимость и справку об остатке ссудной задолженности по действующей ипотеке.
Можно ли рефинансировать автозайм?
Перекредитование автозайма проводится нечасто. Наиболее ощутима выгода от перекредитования при наличии «длинного» займа. Автокредиты относятся к займам «коротким», выплачиваются на протяжении максимум трех лет, и уже после половины этого срока перекредитование не имеет финансового смысла.
Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования
Преимущества:
- быстрое закрытие имеющихся долгов;
- избавление от просрочек по платежам;
- смена банка;
- улучшение условий обслуживания – снижение процентной ставки, уменьшение суммы ежемесячного платежа, изменение графика выплат, объединение всех займов в один;
- возможность выкупить заложенное имущество и заменить залоговый кредит беззалоговым.
У перекредитования имеются и отрицательные стороны:
- необходимость поиска новой кредитной организации или ведения переговоров с прежней;
- дополнительные расходы на оформление и обслуживание нового займа;
- высокие требования банков к платежеспособности клиента;
- может потребоваться расширенный пакет документов, залоговое имущество или поручитель;
- затраты времени и сил на оформление нового кредита.
Поделиться с друзьями:
404 Cтраница не найдена
Мы используем файлы cookies для улучшения работы сайта МГТУ и большего удобства его использования. Более подробную информацию об использовании файлов cookies можно найти здесь. Продолжая пользоваться сайтом, вы подтверждаете, что были проинформированы об использовании файлов cookies сайтом ФГБОУ ВО «МГТУ» и согласны с нашими правилами обработки персональных данных.
Размер:
AAA
Изображения
Вкл.
Выкл.
Обычная версия сайта
К сожалению запрашиваемая страница не найдена.
Но вы можете воспользоваться поиском или картой сайта ниже
|
|
Педагогический (научно-педагогический) составРуководство по рефинансированию кредита для финансовых учреждений развития сообществ
Финансовые учреждения развития сообществ являются частными посредниками, которые предоставляют финансирование и техническую помощь лицам с низким доходом и сообществам, недостаточно обслуживаемым традиционными кредитными учреждениями.
CDFI принимают различные формы и предоставляют различные финансовые услуги и капитал. Кредитные фонды развития сообщества предоставляют финансирование и техническую помощь в рамках ряда проектов экономического и общественного развития, включая чартерные школы.
Поскольку кредитные фонды CDFI являются нерегулируемыми финансовыми учреждениями, они могут предоставлять более гибкие условия финансирования заемщикам, которые считаются более рискованными. CDFI сыграли важную роль в финансировании сектора чартерных школ на самых ранних этапах, первоначально предоставляя краткосрочное или мини-постоянное финансирование чартерам на периоды их строительства и стабилизации набора. Сроки кредита обычно варьируются от трех до семи лет, при этом только процентные периоды во время строительства конвертируются в амортизационные платежи с периодом амортизации от 15 до 25 лет, в зависимости от CDFI. Процентные ставки, как правило, фиксированы, оцениваются по спреду к индексу или стоимости капитала CDFI.
Процентные ставки по кредитам для чартерных школ обычно варьируются от 5% до 8%, в зависимости от срока кредита.
Как и другие источники финансирования, CDFI обеспечивают свои кредиты залогом недвижимости и доходов школы. Но в отличие от других источников, они готовы занять вторую или подчиненную позицию после старшего кредитора, который имеет приоритет. Соотношение кредита к стоимости обычно составляет до 90%, хотя некоторые CDFI могут иметь гибкость, чтобы предлагать соотношение кредита к стоимости 100% или выше. Как обсуждалось в другом месте, некоторые из этих CDFI теперь также предоставляют долгосрочные кредиты, поскольку они участвуют в Программе гарантирования облигаций Фонда CDFI.
Связанные статьи в Понимание ваших потребностей:
- Рефинансирование кредита: подготовка и ходатайство
- Сбор вашей команды рефинансирования кредита
- Руководство по рефинансированию кредита по андеррайтингу
- Рефинансирование кредита: утверждение кредита, рейтинг и маркетинг
- Рефинансирование кредита Руководство по закрытию
- Руководство по рефинансированию кредита на рынке облигаций
- Руководство по рефинансированию кредита для улучшения государственного кредита
- Руководство по рефинансированию кредитной линии для благотворительных фондов, фонда прямых инвестиций
- Руководство по рефинансированию кредитной линии для программы гарантирования облигаций CDFI
- Руководство по рефинансированию кредитной линии для банков и кредитных союзов с
- Руководство по рефинансированию кредита по замене и отчетности Более того, факты и обстоятельства, относящиеся к вашему конкретному проекту, могут привести к существенным изменениям в процессах, результатах и расходах, описанных здесь. Проконсультируйтесь со своими профессиональными консультантами, в том числе финансовыми консультантами, бухгалтерами и юристами, прежде чем пытаться завершить какую-либо транзакцию, описанную в этом материале.
Банковский экзамен: общая осведомленность — учреждения рефинансирования
Заемщики часто рефинансируют, когда условия доходности облигации значительно меняются, что приводит к возможной экономии на выплате долга за счет нового соглашения.
Учреждения по рефинансированию являются крупными финансовыми организациями, предоставляющими ссуды другим финансовым учреждениям, которые, в свою очередь, предоставляют ссуды конечным клиентам. Национальный жилищный банк, например, является индийской организацией по рефинансированию жилищного финансирования. Он не предоставляет прямые кредиты претендентам на ипотечные кредиты.
Когда корпорация или физическое лицо решает рефинансировать кредитное обязательство, они, по сути, пытаются улучшить свою процентную ставку, план платежей и/или другие условия контракта.
Если кредит будет одобрен, заемщику будет предоставлен новый контракт взамен предыдущего.Как работают институты рефинансирования?
Потребители часто хотят рефинансировать некоторые финансовые обязательства, чтобы получить более выгодные условия займа, часто в ответ на изменение экономических условий. Общие цели рефинансирования включают снижение фиксированной процентной ставки для уменьшения платежей в течение срока действия кредита, изменение срока кредита или переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой или наоборот.
Заемщики также могут рефинансировать. В конце концов, их кредитный рейтинг улучшился, потому что изменились их долгосрочные финансовые намерения или погасить текущие обязательства, объединив их в один кредит под низкие проценты.
Процентная ставка является наиболее важной причиной для рефинансирования. Потому что процентные ставки колеблются, и многие потребители предпочитают рефинансировать, когда ставки падают.
Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция могут играть роль в определении того, будут ли процентные ставки расти или падать для потребителей и компаний.Ипотечные ссуды, студенческие ссуды и автомобильные ссуды являются примерами потребительских ссуд, которые обычно рассматриваются для рефинансирования.
Шаги по рефинансированию
- Для рефинансирования заемщик должен обратиться либо к своему текущему, либо к новому кредитору с запросом и заполнить новую заявку на получение кредита.
- Первым этапом процесса рефинансирования является установление конкретной цели. Определите преимущества, которые вы ищете от рефинансирования ипотечного кредита, и вид кредита, который поможет вам в их достижении.
- После этого рефинансирование влечет за собой переоценку кредитных условий и финансового состояния физического лица или компании.
- Теперь, когда вы решили, что рефинансирование является хорошей идеей, пришло время получить некоторые оценки ипотечного кредита. Чтобы убедиться, что вы получаете наибольшую ставку по новому кредиту, подайте заявку на предварительное одобрение у нескольких различных кредиторов.
- Чтобы гарантировать получение наилучшего предложения, запросите несколько предложений от разных кредиторов.
- Теперь, когда вы определились с кредитором и типом кредита рефинансирования, который подходит именно вам, пришло время заполнить заявку на кредит и подать документы.
- Следующим этапом процедуры рефинансирования является оценка дома и андеррайтинг.
Лучшие ставки рефинансирования по ипотеке
Ипотечный кредит позволяет вам занять деньги, сдав свой дом. Срок погашения ипотечного кредита может составлять до 15 лет.
Упомянутый ниже список лучших ипотечных ставок рефинансирования, а также их срок кредита и суммы кредита.
- Банк HDFC: процентная ставка в год — 8,75%, срок кредита — до 15 лет
- Банк ICICI: процентная ставка в год — срок кредита — до 15 лет, сумма кредита — до 5 крор.
- Государственный банк Индии: Процентная ставка в год – от 1,60% выше годовой ставки MCLR до 2,50% выше годовой ставки MCLR, срок кредита – до 7,5 крор, сумма кредита – до 15 лет.
- Axis Bank: Процентная ставка в год – 10,50%, Срок кредита – до 20 лет, Сумма кредита – до 5 крор.
- Банк HSBC: процентная ставка в год – 8,80%, срок кредита – до 15 лет, сумма кредита – 10 крор.
- Рефинансирование автокредита — это процесс замены вашего текущего автокредита на новый автокредит от другого кредитора. Даже если в настоящее время у вас есть кредит, рефинансирование автокредита может помочь вам получить лучшие условия погашения.
Причины рефинансирования автокредита:
- Снижение процентных ставок: когда вы ищете кредит с более низкой процентной ставкой в рамках вашего существующего автокредита, вы можете выбрать этот новый вариант и минимизировать общую процентную ставку платить по вашему кредиту.
- Изменение срока кредита: Чтобы изменить срок кредита, вы можете использовать рефинансирование автокредита, чтобы увеличить или уменьшить срок кредита. Это идеально поможет вам снизить ежемесячные расходы. Вы можете погасить свой кредит в течение длительного периода, если вы продлеваете свой срок путем рефинансирования.
- Для внесения изменений в договор поручителя: при рефинансировании кредита у вас есть возможность добавить поручителя или удалить существующего поручителя. Если ваш нынешний поручитель больше не желает давать гарантии ваших платежей, вы можете освободить их, взяв новый кредит у другого кредитора.
- Для внесения изменений в условия автокредита: Возможно, вы были недовольны своим кредитным предложением, когда подавали заявку на текущий кредит. Тем не менее, вы могли выбрать этот кредит, потому что он был немного лучше, чем другие возможности.
Примеры учреждений рефинансирования
- Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD)
- Экспортно-импортный банк Индии являются рефинансируемыми учреждениями.
- Банк Агентства Развития и Рефинансирования Микро Паев (MUDRA).
Проконсультируйтесь со своими профессиональными консультантами, в том числе финансовыми консультантами, бухгалтерами и юристами, прежде чем пытаться завершить какую-либо транзакцию, описанную в этом материале.
Если кредит будет одобрен, заемщику будет предоставлен новый контракт взамен предыдущего.
Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция могут играть роль в определении того, будут ли процентные ставки расти или падать для потребителей и компаний.
Чтобы убедиться, что вы получаете наибольшую ставку по новому кредиту, подайте заявку на предварительное одобрение у нескольких различных кредиторов.
Это идеально поможет вам снизить ежемесячные расходы. Вы можете погасить свой кредит в течение длительного периода, если вы продлеваете свой срок путем рефинансирования.