Что такое рефинансирование простыми словами. Цели рефинансирования

Большинство заемщиков, столкнувшись с невозможностью платить по кредиту, ищут различные варианты, которые помогут им избавиться от долга. Основная проблема заключается в том, что чем дольше не платить по кредиту, тем быстрее растет задолженность. И со временем может быть даже недостаточно вносить ту сумму, что требовалось прежде.

Существует несколько основных вариантов, как погасить задолженность перед кредитором. И один из наиболее простых и очевидных способов – это рефинансирование. Простыми словами рефинансирование – это погашение существующего долга за счет оформления нового кредита. С помощью нового займа погашается тело кредита, проценты и штрафы, а вместо этого заемщик получает новое кредитное соглашение на улучшенных для себя условиях. Естественно, деньги клиенту не выдаются на руки. Главная задача заключается в том, чтобы новые условия позволяли заемщику делать обязательные платежи по кредиту.

Цели рефинансирования

Есть несколько основных целей, для которых оформляется рефинансирование:

  • Снижение процентной ставки;
  • Уменьшение кредитной нагрузки за счет увеличения срока кредитования;
  • Продление срока возврата денег;
  • Предотвращение начисления штрафов и соответственно роста долга;
  • Переход в более удобный и подходящий для себя банк.

Кто предлагает рефинансирование кредитов?

Разбираясь, что такое рефинансирование кредита, заемщиков в первую очередь интересует, кто предлагает подобную услугу. В Украине рефинансированием занимается достаточно большое количество банковских учреждений. Причем данную услугу можно заказать как у своего же кредитора, так и в другом банке.

Не все понимают, какая выгода от этого тому же банку, ведь он по сути улучшает условия кредитования для клиента, а значит, теряет прибыль. На самом деле все просто – банкам невыгодно содержать невозвратные кредиты. И если заемщик все глубже закапывается в долговую яму, то все меньше вероятность того, что он вернет деньги. А обращаться в суд, терять время и ресурсы банкам чаще всего невыгодно, особенно если речь идет об относительно небольших кредитах. Поэтому банкам выгодно оформить должнику новый кредит, который он сможет погашать.

Если говорить о сторонних банках, то их выгода очевидна: они получают нового заемщика, который при этом собирается платить, ведь сам искал варианты рефинансирования.

Какие нужны документы?

Мы разобрались, что такое рефинансирование, но мних также интересует вопрос, как оформить эту услугу. На самом деле сделать это можно не всегда. Рефинансирование можно оформить, если заемщик хотя бы в течение полугода вовремя вносил плату по кредиту. А до окончания срока действия кредита осталось более 3-6 месяцев. Есть также ряд требований, касающихся заемщика. В основном это такие же требования, как и при оформлении обычного кредита (наличие прописки, возраст от 21-23 лет, подтверждение дохода и так далее).

Из документов для рефинансирования понадобится:

  • Оригинал текущего кредитного договора;
  • Письменное заявление клиента;
  • Справка из банка с реквизитами, суммой долга и прочей информацией по кредиту;
  • Согласие первоначального банка на рефинансирование.

Может ли рефинансирование оказаться невыгодным?

Не все это понимают, но перекредитование – это не всегда выгодно. Есть различные формулы расчета, но в основном следует руководствоваться одним простым правилом: рефинансирование выгодно лишь в тех случаях, когда снижение процентной ставки происходит на 1,5%-2%. Простой пример: на оформление новой ипотеки понадобится сделать оценку недвижимости, оформлять новую страховку, платить деньги за оформление различных бумаг и так далее. По итогу может оказаться, что выгоднее было погасить старый кредит, чем открыть новый. И это даже при условии, что по новому кредиту процентная ставка снижена.

Но также следует понимать, что далеко не всегда рефинансирование необходимо для того, чтобы вернуть меньше денег. Зачастую услугу используют для уменьшения кредитной нагрузки. А снизить кредитную нагрузку можно не только снижением процентной ставки, но и, например, увеличением срока кредитования.

что это такое простыми словами

Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни брал кредит или займ на собственные нужны. Но полностью возместить долг в указанный срок не у всех получается сразу. Поэтому, многие в целях погасить один долг, берут второй. Погашение займа, путём взятия второго, простыми словами называется рефинансированием, что это такое – объясним более детальное.

Что такое рефинансирование?

Итак, тема нашей сегодняшней статьи: что такое рефинансирование, поэтому начнём объяснение с простого примера: допустим, человек взял небольшой займ под проценты на косметический ремонт дома. Но, по каким-то причинам, возникают непредвиденные затраты и, все средства, отложенные на погашение долга были потрачены.

Но, сначала нужно вернуть долг МФО, который он брал изначально, а уже потом планировать дальнейшие расходы. А денег нет, и в таком случае компания предлагает заёмщику, дабы не портить его кредитную историю, взять ещё один займ, но уже на более выгодных условиях, и погасить этими деньгами первый.

То есть фактически, человек даёт согласие на то, что компания выдаст ему деньги, чтобы в этот же момент их забрать в качестве возврата долга, поэтому и условия получения займа будут намного выгоднее, точнее процент возврата ниже, так как, по сути человек то этими деньгами не воспользуется в просто подпишет документ, что возвратил долг.

Чем выгодно рефинансирование?

Вообще, рефинансирование будет выгодно как заёмщику так и заимодателю, а чем, сейчас объясним. Во-первых, банк, который таким образом позволяет своим клиентам гасить долги, гарантировано получает деньги, ведь берёт то он их из собственной кассы, и спустя какое-то время, на официальных полномочиях возвращает обратно, так как клиент взял эти займ в Московской области и отдал их банку, чтобы погасить предыдущий долг.

Со стороны клиента это хорошо тем, что не нужно искать деньги, чтобы погасить долг перед МФО, занимать у родственников или продавать вещи из дома, достаточно просто прийти в эту организацию и заключить с ними такого рода сделку, а учитывая то, что банки, как правило, дают такие суммы под небольшой процент, погасить долг будет намного проще.

Но, при подачи заявки на рефинансирование нужно учитывать, что на момент подачи у Вас нет задолженности по займу. То есть если Вы надумали брать второй кредит в целях погашения первого, срок погашения должен ещё не истечь. Поэтому заранее планируйте и оценивайте свои денежные ресурсы, потому что если будет просрочка по платежам – это будет ключевой причиной, почему МФО отказывают в займе, и удивляться потом не стоит.

Что такое ставка рефинансирования?

Теперь разберёмся, что такое ставка рефинансирования. Тут всё просто и понятно. Ставка рефинансирования – это процентная доля ежегодных выплат в Центробанк России за право выдачи кредитов или займов различным коммерческим организациям. Говоря простыми словами, банки и МФО платят за возможность выдавать деньги в долг наличными или на карту по своим условиям.

Таким образом, прочитав эту статью, надеемся, что Вы поняли, что такое рефинансирование, в чём его суть и чем оно выгодно как для банка так и для Вас. Но, все-таки, старайтесь избегать задолженностей перед коммерческими организациями и рассчитывать свои средства, чтобы вовремя расплачиваться с ними.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита? #1 Простое объяснение для детей

Новостная статья CBS о Риши Вамдатте: «11-летний вундеркинд, который дает бесплатные финансовые советы тысячам онлайн»
  • Фейсбук
  • Твиттер
  • LinkedIn

Что такое рефинансирование или ипотечное рефинансирование? Заем 101: Easy Peasy Finance для детей и начинающих


Посмотрите это видео на YouTube

Введение в рефинансирование ипотеки для детей и подростков

В этом видео просто и лаконично объясняется концепция рефинансирования для детей и начинающих. . Его могут использовать дети и подростки, чтобы узнать о рефинансировании ипотеки, или использовать в качестве источника денег и личных финансов родители и учителя в рамках курса финансовой грамотности или учебной программы K-12.

Suitable for students from grade levels:

  • Kindergarten
  • Elementary School
  • Middle School
  • High School

The topics covered are:

  • What is refinancing
  • When would someone want to refinance
  • Is бесплатное рефинансирование – какая комиссия / комиссия
  • Кроме процентной ставки, что еще можно изменить при рефинансировании кредита
  • Когда вы рефинансируете, должны ли вы получить новый кредит в том же банке, что и старый
  • Как именно работает рефинансирование – Как вы можете рефинансировать

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс изменения условий существующего кредита в вашу пользу путем замены существующего кредита новым кредитом с более выгодными условиями.

Хотя рефинансирование чаще применяется для ипотечных кредитов, рефинансировать можно практически любой тип кредита, включая автокредиты, студенческие кредиты и потребительские кредиты.

При рефинансировании кредитоспособность заемщика и его финансовое положение переоцениваются для определения новых условий кредита.

Когда кто-то захочет рефинансировать?

Если процентная ставка по ипотечным кредитам значительно снизилась с момента получения ипотечного кредита, вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит, чтобы ежемесячно экономить значительную сумму денег на процентах.

Допустим, 5 лет назад вы взяли ипотечный кредит на 30 лет по процентной ставке 5%, но текущая процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 3%. Если вы выберете рефинансирование ипотеки сейчас, вы сэкономите тонну на своих ежемесячных платежах.

Рефинансирование ипотечного кредита также может помочь вам получить гораздо лучшие условия по кредиту, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с момента получения кредита.

[Это партнерская ссылка: без каких-либо дополнительных затрат для вас, мы будем получать комиссию, если вы нажмете и совершите покупку]

Бесплатное ли рефинансирование ипотеки? Какова плата/плата?

Нет. Рефинансирование стоит денег. Точная стоимость рефинансирования варьируется, но обычно она составляет 2-6% от суммы кредита.

Однако часть этих затрат может быть включена в ваш новый кредит – это снижает первоначальные затраты на рефинансирование, но увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Кроме того, некоторые кредиты имеют штраф за досрочное погашение, который будет применяться во время рефинансирования. Поэтому при рассмотрении вопроса о рефинансировании убедитесь, что выгоды перевешивают затраты.

Кроме процентной ставки, что еще можно изменить при рефинансировании кредита?

Рефинансирование ничем не отличается от взятия нового кредита. Таким образом, можно изменить практически все, включая продолжительность кредита и тип процентов — фиксированные или переменные.

Несколько кредитов также могут быть объединены в один кредит при рефинансировании.

Когда я рефинансирую, должен ли я получить новый кредит в том же банке, что и старый?

Нет, у вас есть возможность получить новый кредит либо в том же банке, либо в новом банке.

Как именно работает рефинансирование ипотеки? Как я могу рефинансировать?

В зависимости от ваших причин для рефинансирования, вам следует провести некоторое исследование доступных кредиторов и сравнительный магазин.

Помимо банков, существуют онлайн-кредиторы, которые специализируются на рефинансировании и потенциально могут предложить привлекательные условия.

После выбора кредитора вы прорабатываете детали, предоставляете необходимую документацию и проходите процесс утверждения. После утверждения кредитор погашает ваш существующий кредит новым кредитом, эффективно обменивая ваши кредиты.

Заключение

Вы когда-нибудь занимались рефинансированием ипотеки? Каков был ваш опыт, и сколько вы смогли сэкономить?

Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях!

Загрузить расшифровку: идеальна для использования учителями в своих планах уроков для обучения детей и подростков

Рефинансирование Определение и значение — Merriam-Webster

ре·финансирование ˌrē-fə-ˈnan(t)s 

(ˌ)rē-ˈfi-ˌnan(t)s,

ˌrē-(ˌ)fi-ˈnan(t)s

переходный + непереходный

: для возобновления или реорганизации финансирования чего-либо : для обеспечения (погашенной задолженности) путем предоставления или получения другого кредита или более крупного кредита на новых условиях

рефинансировать ипотечный кредит

При падении ставок заплатите немного больше сейчас и сохраните гибкость, чтобы снова рефинансировать в следующем году. — Даниэль Кадлец

Примеры предложений

Недавние примеры в Интернете Клиенты также могут воспользоваться следующими преимуществами: Автоматическое рефинансирование: клиенты могут

рефинансировать свой автокредит и потенциально получить более низкую ставку, рефинансируя свой автокредит в Rising Bank. — Ивана Пино, Fortune , 6 января 2023 г. Точно так же заемщики могут также рефинансировать , чтобы добавить поручителя к кредиту. — Элизабет Ривелли, Автомобиль и водитель , 15 декабря 2022 г. План предусматривает рефинансирование долга по облигациям на сумму 109,1 млн долларов и выпуск новых облигаций в 2023 году, что принесет около 89 млн долларов нового капитала.
— Dallas News , 10 ноября 2022 г. Домовладельцы также могут рефинансировать , чтобы зафиксировать лучшую ставку в долгосрочной перспективе. — Джулия Карпентер, WSJ , 16 сентября 2022 г. Чтобы инвестировать в новую систему отопления, Остблум нужно было рефинансировать ее объекта. — Anchorage Daily News , 15 декабря 2022 г. Экономист Дэвид Розенберг предупредил, что повышение ставок в Канаде, где большинство заемщиков
рефинансируют свои ипотечные кредиты каждые пять лет — может сократить потребление домохозяйств и подтолкнуть Канаду к серьезной рецессии. — Випал Монга, WSJ , 8 декабря 2022 г. А некоторые не смогли рефинансировать существующих ипотечных кредитов, что помешало домовладельцам воспользоваться рекордно низкими процентными ставками в 2021 году. — Роб Перес, ProPublica
, 26 ноября 2022 г. Итак, Starbucks объединилась с компанией, чтобы помочь своим работникам рефинансируют их долги и управляют их платежами. — Грег Джаффе, Washington Post , 8 октября 2022 г. Узнать больше

Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных онлайн-источников новостей, чтобы отразить текущее использование слова «рефинансирование». Мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.

История слов

Первое известное использование

1995 год, в значении, определенном выше

Путешественник во времени

Первое известное использование рефинансирования было в 1995 году

Посмотреть другие слова того же года рефильтр

рефинансировать

заново найти

Посмотреть другие записи поблизости

Процитировать эту запись «Рефинансировать».

Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/refinance. По состоянию на 12 января 2023 г.

Ссылка на копию

Юридическое определение

рефинансирование

1 из 2 переходный глагол

ре·финансирование ˌrē-fə-ˈnans, -ˈfi-ˌnans 

1

: для возобновления или реорганизации финансирования

2

: для пересмотра условий (долгового обязательства), особенно в отношении процентной ставки или графика платежей

рефинансировать ипотеку

непереходный глагол

: финансировать что-то заново

рефинансировать

2 из 2 существительное

: финансирование чего-то нового

особенно : пересмотр условий долгового обязательства (в качестве ипотеки)

Еще от Merriam-Webster о

рефинансировании

Тезаурус: Все синонимы и антонимы к слову

рефинансирование

Английский: Перевод refinance для говорящих на испанском языке

Britannica English: перевод refinance для говорящих на арабском языке

Последнее обновление: