Разумная экономия без отказа от комфортной жизни

Большой секрет – никому не нравится отказывать себе в любимых вещах, особенно ради какой-то невнятной экономии. Тем не менее, если хотя бы раз в жизни вы оказывались в ситуации, когда зарплата закончилась раньше, чем начался новый календарный месяц – для вас есть неутешительная новость: вы не умеете уважительно относится к своим финансам. К счастью – это можно исправить, хоть первое время и будет не просто.

Тонкая грань

Первое что приходит на ум большинству людей испытывающих финансовые трудности – мысли о том, где и как заработать больше денег. Это, безусловно, отличная идея, однако начать следует всё-таки не с увеличения дохода, а с анализа расходов. Если научитесь понимать сколько денег тратится нерационально и сможете изменить свои покупательские привычки — возможно и не придётся заменять время, отведенное для семьи, выходом на дополнительную работу.

Многие люди, когда им предлагают начать экономить, сразу же представляют себе максимальную крайность — переход на гречку и воду, отказ от любых покупок и развлечений. Конечно, для кого-то такой подход может быть единственным возможным решением, но для большинства – это не так. Что бы стало проще решится на перемены – заменим термин «экономия» на «оптимизация». Согласитесь — ведь оптимизировать свои расходы гораздо приятнее, чем «перейти в режим тотальной экономии».

Начните оптимизацию

Первый шаг к контролю над своим бюджетом – точное понимание того, за счёт чего он пополняется и как расходуется. И если с пополнением всё обычно ясно (аванс, зарплата, другие постоянные доходы), то с расходами всё сложнее – чаще всего имеется лишь поверхностное понимание основных категорий трат.

Заведите блокнот, электронную табличку или воспользуйтесь одним из множества специализированных приложений, куда будете ежедневно вносить все свои расходы. Главное правило — именно все расходы, без каких-либо исключений. В конце месяца (а лучше — каждой недели), подсчитывайте какие суммы в каких категориях были потрачены.

Так за относительно небольшой промежуток времени вы сможете найти статья расходов, которые самым незаметным образом съедают значительные суммы из вашего бюджета. У всех они могут быть разными – кто-то предпочитает по пятницам заказывать на ужин суши, кто-то каждый день покупает стаканчик кофе. Сами по себе эти расходы не представляют серьёзной угрозы, но, если подсчитать общие затраты за месяц, становится ясно, что они не так уж и малы.

Вторым шагом после обнаружения проблемы, что совершенно логично, будет её решение. Подумайте о том, как можно оптимизировать ваши постоянные расходы и сделайте это! Обнаружили, что у вас целых три ежемесячных подписки на разные онлайн-кинотеатры? Оставляйте одну. Если действительно смотрите сериалы на всех трёх площадках — чередуйте, один месяц — один сервис. Не так сложно, а расходы в этой категории резко сократятся в три раза. Не можете отказать себе в удовольствии несколько раз в неделю использовать такси вместо общественного транспорта? Не беда, но установите приложения от разных операторов и перед поездкой сравнивайте цены – иногда можно сэкономить до половины стоимости при перемещении из точки А в точку Б.

Примеров может быть много, но основная мысль проста — выявить «невидимых» пожирателей бюджета и попытаться избавится от них или найти возможность частично сократить затраты.

Откажитесь от кредитов и полюбите распродажи

Кредитные карты и потребительские кредиты – вселенское зло, о чём скажет вам любой мало-мальски образованный человек. К сожалению, несмотря на то, что все об этом знают, такие виды кредитования по-прежнему уверенно занимают лидирующие позиций среди всех банковских услуг. Оно и понятно — условный «новый телефон» хочется прямо сейчас, потому что старый надоел, а тут такое выгодное предложение — уйти с ним, домой не имея на руках даже одной десятой стоимости, кто бы смог устоять?

Рынок потребительского кредитования целиком и полностью держится на любви людей в импульсивным и необдуманным покупкам, но, если вы хотите начать экономить — именно такие покупки и нужно перестать совершать. Переплата в 10-15 процентов от стоимости товара на первый взгляд не выглядит крупной суммой, но если вспомнить что за последние полгода у вас помимо нового телефона появились ещё телевизор и кофе машина, то её размер уже перестаёт быть незначительным.

Безусловно, имеются ситуации, когда покупка в кредит имеет основания — безвозвратно сломавшийся посреди месяца холодильник действительно станет большой проблемой, если у вас не отложено хоть какой-то суммы на непредвиденные расходы. Но такую покупку и нельзя назвать импульсивной. Тоже самое касается, например, и покупки недвижимости.

Во всех остальных случаях — постарайтесь подавить в себе желание немедленно приобрести новую вещь и подумайте хотя бы несколько дней о том, действительно ли она вам так сильно нужна. Если решите, что нужна — подсчитайте через сколько сможете накопить нужную на покупку сумму, заведите отдельный конверт, куда будете ежемесячно откладывать деньги, а на нём самом обязательно напишите, что хотите купить — так будет гораздо сложнее потратить собранные средства на что-то другое при очередном импульсе.

Совершение покупок в сезон распродаж — ещё одна отличная возможность сэкономить средства без ущерба для комфортной жизни. Составьте список вещей и крупных покупок, которые вам необходимы, определитесь с конкретными моделями и просто подпишитесь на уведомления в нужных вам магазинах. Конечно, иногда придётся подождать два-три месяца до следующей акции, но такая покупка в итоге будет гораздо более приятной.

Соблюдайте баланс

Главное, о чем никогда не стоит забывать — это соблюдение баланса и гармонии. Если тот самый утренний кофе из Старбакса является важным для вас ритуалом и заряжает энергией на целый день, то не нужно отказываться от этой привычки и стараться заменить его на кофе из забегаловки за углом.

Тренинг Разумная экономия | Кулинарная школа Дарьи Черненко

Что вам даст этот тренинг?

Вы снизите расходы на питание без ущерба в качестве

Умение тратить деньги – это такое же искусство, как и умение их зарабатывать. Не зря умные люди говорят, что сэкономленные деньги = заработанные деньги. Этому можно научиться.

Приняв участие в тренинге, вы будете тратить меньше денег на покупку продуктов. При этом качество питания не пострадает, а станет лучше.

Экономия на питании – это не употребление некачественных продуктов. Разумная экономия на питании – это выбор качественных продуктов по разумной цене.

Увеличение в рационе количества таких экономных овощей и фруктов, как капуста, морковь, свекла, лук, яблоки и т.д. будет одобрено любым диетологом. Одновременно отказ от продуктов, типа копченой колбасы, фастфуда, магазинных полуфабрикатов и т.п., принесет только пользу не только кошельку, но и здоровью.

Вы научитесь покупать продукты по самой выгодной цене. Скидки, акции и распродажи станут выгодными для вас, а не для продавца

У продавца и покупателя противоположные цели. Цель продавца – продать вам больше и дороже. Ваша цель как покупателя – купить необходимое недорого.

На тренинге вы научитесь использовать акции, распродажи и скидки в своих интересах. Будете покупать не тогда, когда это выгодно продавцу, а тогда, когда это выгодно и нужно вам.

Вы узнаете, где искать предложения о самых выгодных условиях покупки. Научитесь пользоваться специальными мобильными приложениями, интернет-сервисами, электронными и бумажными каталогами, группами совместных покупок.

Вы получите специальные инструменты (электронные таблицы с формулами), которые позволят сравнивать цены у разных продавцов и выбирать лучшие предложения.

Вы пополните свою копилку экономных рецептов и сможете составить меню из супер-экономных, вкусных и полезных блюд

Вкусные блюда не обязательно должны дорого стоить. Можно готовить вкусно и полезно из недорогих продуктов.

Например, недорогую треску можно приготовить так же вкусно, как и дорогого лосося. Салат из квашеной капусты с клюквой не менее полезен, чем салат с рукколой и черри. Домашний пирог с яблоками на любом чаепитии гости «сметут» быстрее, чем покупную шарлотку и т.д.

На тренинге вы не только узнаете множество рецептов недорогих блюд, но и на практике примените новые знания: составите несколько вариантов экономных меню для своей семьи и приготовите несколько блюд по предложенным рецептам.

Вы научитесь управлять домашними финансами: планировать расходы на питание, покупку и хранение продуктов

Вам знакомо изречение: «Чем больше денег, тем больше их не хватает»? Это правда: если не контролировать расход денег, то, вне зависимости от размера дохода, их всегда будет мало.

Умение экономить и кормить семью на ограниченную сумму – очень важный и нужный навык для любой хозяйки. Искренне желаем всем жить в достатке, чтобы опыт наших бабушек, прошедших через тяжелое военное время, или наших мам, поднимавших детей в лихие 90-е, никогда нам не пригодился.

Будем надеяться, что впереди у нас безоблачное будущее, без кризисов и потерь. Но умение экономить и сохранять в малом – залог нашей уверенности в том, что мы справимся и с большими финансовыми проблемами.

Сэкономленные деньги вы сможете потратить на то, что действительно важно и нужно

У вас есть мечта? Например, собственный дом с садом. Или новая квартира с отдельными комнатами для всех членов семьи. Возможно, вам хочется провести отпуск в стране, о которой мечтали с детства. Или открыть собственное дело. Или обновить гардероб, купив себе красивые дизайнерские вещи.

Жизнь устроена так, что многие наши мечты требуют денег. Но чем больше мы экономим и откладываем, тем скорее они сбудутся.

Согласились бы вы несколько лет не есть дорогие деликатесы, но взамен получить возможность осуществить свою мечту? Например, отказаться от икры и сыра с плесенью, зато скорее отпраздновать новоселье в собственном доме?

Если да, тогда этот тренинг создан для Вас, как первый шаг к разумной экономии и осуществлению мечты.

Как будет проходить обучение

Тренинг проходит онлайн. Можно учиться в любое время суток из любой точки мира.

Тренинг будет проходить в личном кабинете, к которому ученики получат доступ после оплаты. Вся теоретическая и практическая информация, материалы и задания будет находиться там же.

Обучение будет проходить в разных форматах. Сложные темы будут разбираться на вебинарах (1–3 раза в неделю) или в формате пошаговых мастер-классов. Простые темы будут даны в формате видео-уроков, статей, таблиц и шаблонов для заполнения.

Чтобы легко найти нужную информацию и ориентироваться в заданиях, вы будете получать рассылку на электронную почту. Например: домашнее задание на сегодня, время проведения вебинаров, где найти запись видео-урока и объяснения по домашнему заданию, в какой теме можно задать вопрос и получить на него ответ.

Каждый раздел программы состоит из двух частей: теории (как надо делать) и практики (что надо сделать).

Участники получают материалы (запись вебинара, видео-урок, статью, таблицу и т.д.). Знакомятся с ними. Выполняют практическую часть. Пишут отчет в личном кабинете.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В какое время будут проходить вебинары?

Все материалы, в том числе вебинаре, в записи. А значит, они будут доступны вам сразу после оплаты в любое время суток.

У меня маленький ребенок, и я работаю. Буду ли я успевать выполнять задания тренинга?

Большинство участников наших тренингов — это очень занятые женщины. Мы это учитываем. Поэтому, чтобы вам было удобно участвовать в тренинге, все материалы и задания будут круглосуточно доступны в личном кабинете. В любое удобное время вы сможете их открыть и посмотреть. Задания также можно выполнять в удобное для вас время.

Что понадобится из техники, чтобы участвовать в тренинге?

Компьютер (ноутбук, планшет, телефон), доступ в Интернет и наушники (чтобы слышать).

Я уже и так снизила расходы на питание до минимума. Не представляю, как можно еще меньше тратить, чем мы делаем это сейчас. Как я могу быть уверена, что мне этот тренинг поможет?

Я хочу быть с вами честной: бывают ситуации, когда расходы на питание действительно некуда сокращать. Не зная вашей семьи, ее состава и пищевых привычек, суммы текущих расходов и местности, в которой вы проживаете, я не могу пообещать, что вы сможете сэкономить еще больше и тем более назвать конкретную сумму. Все индивидуально. Но если вы мне напишите на е-мейл [email protected] и в нескольких словах опишете ситуацию с расходами на питание в вашей семье, я отвечу, поможет вам этот тренинг или нет. Если я не смогу вам помочь, то честно об этом напишу.

6 вещей, которые делают умные вкладчики – Forbes Advisor

Обновлено: 21 февраля 2021 г. , 15:55

Редакционное примечание: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Многие американцы сосредоточены на своих финансах как никогда раньше, а также пытаются сэкономить больше денег. Независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, сколько вам лет или на каком этапе вашей карьеры вы находитесь, почти каждый может извлечь выгоду из дополнительных сбережений.

Кроме того, если вы научитесь экономить деньги с раннего возраста, а затем позволите вашим сбережениям расти в течение длительного периода времени, вы с гораздо большей вероятностью обретете финансовую безопасность и бесценное душевное спокойствие.

Готовы к экономии? Начните с этих шести простых правил.

1. Сначала заплатите себе

Если вы хотите начать экономить, первый шаг – это «заплатить сначала себе», откладывая деньги из каждой зарплаты. Прежде чем оплачивать счета или покупать продукты, отложите часть денег на сбережения. Если вы никогда не привыкнете к тому, что эти деньги будут лежать на вашем расчетном счете, их трата будет менее заманчивой.

Независимо от того, есть ли у вас фиксированный процент, который вы хотите откладывать (например, 10% от каждой зарплаты), или определенная сумма в долларах (например, 200 долларов США в месяц), оплата себе до того, как деньги поступят в ваш ежемесячный поток расходов, поможет вам оставаться на плаву. цель для ваших больших финансовых целей.

Привычка делать сбережения и размер сбережений важнее, чем конкретная процентная ставка, которую вы зарабатываете, что делает регулярные сбережения критически важными даже в условиях низких процентных ставок, которые сейчас наблюдаются в США.

2. Откладывать на несколько целей

Большинству людей необходимо откладывать деньги для достижения нескольких финансовых целей в жизни, как краткосрочных, так и долгосрочных. Некоторые из ваших целей сбережений могут включать:

• Резервный сберегательный фонд. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны стараться хранить расходы на сумму от трех до шести месяцев на застрахованном FDIC банковском счете. Ваш чрезвычайный фонд может помочь вам оправиться от финансовых неудач, таких как ремонт автомобиля, медицинские счета или потеря работы, из-за которой вы теряете основной источник дохода.
• Первоначальный взнос за дом.  Если вы хотите в конечном итоге купить дом, рекомендуется начать откладывать на первоначальный взнос. Наличие специального сберегательного фонда может помочь вам оставаться дисциплинированным и мотивированным для достижения этой цели. Выясните, какая сумма первоначального взноса вам может понадобиться, а затем установите ежемесячный план, чтобы сэкономить больше денег.
• Автомобильный фонд. Ваша старая машина начинает дребезжать? Вы хотите большой, удобный автомобиль для вашей растущей семьи? Какой бы ни была причина вашей покупки, автомобили могут быть дорогими, поэтому начните экономить прямо сейчас. Используйте этот калькулятор автокредитования , чтобы рассчитать платежи за автомобиль. Даже если вы не ищете новый автомобиль, вы можете захотеть иметь специальный «автофонд» для оплаты ремонта или страховых взносов в случае столкновения.
• Отпускной фонд.  Ваш следующий отпуск будет более спокойным, если вы будете знать, что вся поездка была оплачена заранее. Вместо того, чтобы оплачивать свой отпуск кредитной картой, подумайте о том, чтобы заранее накопить на авиабилеты, отель и другие дорожные расходы. Но не исключайте, что поездку можно оплатить кредитной картой Travel Rewards — просто убедитесь, что вы быстро погасили остаток из своих сбережений.
• Выход на пенсию.  Стремитесь откладывать на пенсию не менее 15 % от своей зарплаты до налогообложения. Используйте пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как 401(k) или Roth IRA, чтобы инвестировать свои деньги в долгосрочный рост.
• Фонд колледжа. Если вы являетесь родителем и хотели бы когда-нибудь помочь своим детям оплачивать обучение в колледже, не полагаясь полностью на стипендии и студенческие кредиты, вы можете открыть сберегательный счет для колледжа плана 529. Начинайте откладывать, когда ваши дети маленькие, и у их денег на обучение будет больше времени для роста.

3. Найдите лучший дом для ваших сбережений

Независимо от того, на что вы экономите, важно размещать деньги на правильном типе счета, чтобы защитить ваши деньги, а также помочь вам получить доход от ваших сбережений. Например, если вы копите на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию или обучение в колледже, рассмотрите возможность размещения этих денег на инвестиционных счетах с налоговыми льготами. На этих счетах вы можете инвестировать деньги в диверсифицированный портфель акций и облигаций в зависимости от вашего общего инвестиционного горизонта и терпимости к риску.

Но если вы копите на краткосрочные цели, например на новую машину, первоначальный взнос за дом или ежедневный непредвиденный фонд, лучшим местом для размещения ваших сбережений, как правило, является банковский счет, застрахованный FDIC, или NCUA- застрахованный счет кредитного союза.

Типичные сберегательные счета в обычных банках выплачивают очень низкие проценты. По данным FDIC, начиная с недели с 31 августа 2020 года, средняя национальная годовая процентная доходность (APY) по банковским сберегательным счетам оставалась стабильной на уровне 0,05%.

У вас есть другие варианты получения более высокой доходности, такие как:

• Высокодоходный онлайн-сберегательный счет. Типичный банковский сберегательный счет выплачивает проценты, близкие к нулю. Если вы хотите получить более высокий доход от своих сбережений, вы можете попробовать высокодоходный сберегательный счет в Интернете.
• Счет денежного рынка. Некоторые банки и кредитные союзы предлагают счета денежного рынка, которые могут приносить немного более высокую доходность, чем онлайн-сберегательный счет. Лучшие счета денежного рынка часто предоставляют вам дебетовую карту и возможность выписывать чеки, чтобы вы могли более удобно получать деньги со счета. Для счетов денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит или минимальный месячный баланс, чем для традиционных или высокодоходных онлайн-сберегательных счетов, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, чтобы претендовать на лучшие APY.
• Депозитные сертификаты (CD).  Если вы хотите получить более высокий доход от своих сбережений, вы можете получить его с помощью депозитного сертификата, который является еще одним вариантом краткосрочных сбережений, предлагаемым банками и кредитными союзами. Некоторые из лучших компакт-дисков предлагают ставки в размере 1,00 % годовых, в зависимости от минимального депозита и срока. Однако имейте в виду, что компакт-диски не так гибки, когда дело доходит до доступа к вашим деньгам. Компакт-диски обычно требуют, чтобы вы вложили свои деньги на определенный срок, например, на один год или пять лет. Если вам нужно снять деньги с компакт-диска до истечения срока, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, хотя некоторые банки также предлагают компакт-диски без штрафных санкций.

В текущих условиях низких процентных ставок проценты по сберегательным депозитным счетам в банках и кредитных союзах не очень высоки. Но ничего страшного — ваша цель — не просто получить прибыль. Это также для того, чтобы ваши деньги были безопасными и доступными.

4. Продолжайте откладывать, несмотря ни на что

Умные вкладчики делают сбережения приоритетом, даже когда денег мало или процентные ставки низкие. Один из самых важных навыков сберегателя — установить дисциплину, чтобы продолжать откладывать деньги, месяц за месяцем, год за годом.

Экономия денег не происходит просто так. Многие совершают ошибку, откладывая это и оправдываясь, например: «Я начну откладывать в следующем месяце после того, как куплю вот эту вещь» или «Я начну откладывать после того, как моя кредитная карта будет погашена». Другие люди пытаются сэкономить, основываясь на деньгах, оставшихся в конце месяца, но обнаруживают, что денег для сбережений не осталось.

Как вы можете установить устойчивую дисциплину, чтобы продолжать экономить? Используйте эти советы, чтобы автоматизировать свои сбережения:

• Настроить автоматические переводы.  Перемещайте деньги со своего текущего счета на сберегательный счет, из каждой зарплаты и регулярно в течение месяца.
• Используйте инструменты автоматического сохранения. Доступны отличные инструменты, такие как приложения для округления, которые помогут вам сэкономить больше денег, «округляя» суммы ваших ежедневных покупок. Вы также можете использовать такие инструменты, как Digit, которые анализируют ваши модели расходов и автоматически откладывают небольшие суммы денег каждый день, поэтому вам не нужно об этом думать.
• Превратить счета в сбережения.  Каждый раз, когда вы погашаете кредитную карту, отменяете регулярную подписку или иным образом обнаруживаете дополнительные деньги в своих ежемесячных расходах, автоматически настраивайте эту сумму, чтобы вместо этого она начала поступать на ваш сберегательный счет. Превратив свои расходы в сбережения, вы даже не заметите, что деньги ушли.

5. Оставьте свои сбережения в покое, чтобы приумножить их

Наряду с регулярным откладыванием денег, еще одной ключевой чертой умных вкладчиков является то, что они не трогают свои сбережения. Старайтесь не использовать свой сберегательный счет для повседневных расходов. Как только вы переведете эти деньги на сбережения, постарайтесь больше их не снимать.

Это особенно важно для ваших пенсионных сбережений на счете 401(k) или другом инвестиционном счете, который вы собираетесь инвестировать в долгосрочные цели. Если вы оставите свои сбережения в покое, они могут со временем расти благодаря силе сложных процентов.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты на свои сбережения или инвестиции, а затем эти проценты автоматически реинвестируются, накапливая дополнительные проценты. Например, если у вас есть 10 000 долларов США, и вы ежемесячно получаете доход в размере 5 %, через год у вас будет 10 511,62 доллара. Через два года у вас будет 11 049 долларов..41.

Если вы можете оставить свои сбережения в покое на много лет, в то время как ваши инвестиции продолжают приносить доход, ваши деньги могут работать на вас и будут продолжать расти, помогая вам в достижении ваших целей. Узнайте больше с помощью этого бесплатного калькулятора сложных процентов от Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

6. Воспитайте новое поколение вкладчиков

Сбережение денег может стать семейным занятием. Если у вас есть дети, говорите с ними о деньгах и учите их копить с раннего возраста. Многие банки предлагают сберегательные счета для детей, где ваши дети могут научиться ответственно относиться к деньгам. Если вы даете своим детям пособие, вы можете научить их, как начать откладывать определенный процент денег с каждой «зарплаты».

Еще один способ превратить сбережения в семейное занятие — быть открытым и вовлеченным со своей семьей в разговоры о деньгах и финансах. В некоторых семьях один из родителей занимается сбережениями или распоряжается деньгами, в то время как другой более невнимателен к деньгам.

Так быть не должно. Поговорите со своим супругом или партнером о составлении бюджета и управлении своими деньгами. Поговорите с детьми о деньгах. Убедитесь, что все в семье понимают, как повседневные решения могут в сумме платить за достижение долгосрочных целей, и как вся ваша семья может получить от ваших денег больше того, что вы хотите.

Например, если ваша семья хочет поехать в большой отпуск, вы можете предложить им сэкономить на этом, чаще готовя ужин дома. Допустим, ваш ребенок хочет новую игровую приставку, новые баскетбольные кроссовки или другую дорогую вещь. В этом случае вы можете поговорить со своим ребенком о том, как он мог бы накопить на эту покупку, отказавшись от некоторых расходов — например, на покупку фаст-фуда после школы.

Найдите лучшие онлайн-сберегательные счета 2023 года

Узнать больше

Bottom Line

Экономия денег не должна быть скучной и не должна лишать вас удовольствия. Развивайте разумные привычки экономии и дисциплины. Как только вы начнете замечать, что баланс вашего сберегательного счета растет, вы можете обнаружить, что экономить деньги кажется даже лучше, чем тратить.

Узнайте, как экономить деньги — и оставляйте свои сбережения нетронутыми, чтобы они могли расти в долгосрочной перспективе — и вы встанете на путь финансовой безопасности. Сэкономьте сегодня, и у вас будет больше шансов иметь достаточно денег, чтобы продолжать делать то, что вы больше всего хотите в жизни, в течение многих лет.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Best Ofs

Банковские обзоры

Банковское дело 101

Рекомендуемая литература

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Бен Гран — независимый писатель, который занимается личными финансами и финансовыми услугами. Выпускник Университета Райса, он писал для нескольких финансовых компаний из списка Fortune 500. Бен живет в Де-Мойне, штат Айова.

Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Сколько денег вы должны откладывать на каждую зарплату

Если последние пару лет и научили нас чему-то в управлении деньгами, так это тому, что откладывать какие-то сбережения очень важно.

Однако, несмотря на важность наличия сбережений, исследования показывают, что 45% американцев имеют менее 1000 долларов сбережений, а в чрезвычайной ситуации 1000 долларов может оказаться недостаточно. Чтобы убедиться, что у вас есть достаточная сумма для покрытия наихудшего сценария, важно откладывать часть каждой зарплаты.

Помимо финансовой безопасности, есть много других преимуществ, которые могут дать сбережения. Процентные ставки растут, и наличие более надежных сбережений позволит вам погасить долги с высокими процентами, такие как кредитные карты. Вот почему, учитывая сегодняшнюю неустойчивую экономическую ситуацию, финансовые эксперты рекомендуют избавляться от долгов как можно скорее.

Во-первых, наличие некоторых сбережений позволяет вам не влезать в долги, чтобы покрыть покупки в первую очередь. Это также даст вам больше возможностей попробовать что-то новое профессионально и пойти на больший риск, не беспокоясь о том, как это может повлиять на ваши финансы.

Хотя мы установили, что важно экономить, следующий вопрос: сколько мы должны откладывать?

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Сколько вы должны откладывать на каждую зарплату

Стандартное эмпирическое правило — откладывать 20% с каждой зарплаты. Это восходит к популярному правилу составления бюджета, которое называется стратегией 50-30-20, что означает, что вы выделяете 50% своей зарплаты на то, что вам нужно, 30% на то, что вы хотите, и 20% на сбережения и инвестиции.

Шон Андерсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Anderson Financial Strategies, говорит, что этот «золотой стандарт» не применим ко всем и не во всех ситуациях. Другой метод, который он предлагает, включает в себя разделение 80-20, при котором 20% вашей зарплаты направляются на ваши сбережения, а остальные 80% — на расходы, связанные с вашими потребностями и желаниями. Идея состоит в том, что 20-процентное распределение остается постоянным при любом подходе.

Вполне реально, что в этом последнем правиле 80% берут на себя все ваши основные расходы, не оставляя места для ваших желаний. Например, последние данные Redfin показывают, что средняя месячная стоимость аренды в США составляет 2016 долларов США по состоянию на июнь 2022 года. При таком высоком среднем значении потребности могут легко достигать 80% зарплаты.

Независимо от того, какому правилу вы решите следовать, обязательно найдите гибкий баланс между сбережениями и расходами. «Суть обоих этих методов в том, что экономия 20% по-прежнему является приоритетом», — говорит Андерсон.

И если вам интересно, сколько из этих 20 % вы должны инвестировать, полезно сначала поставить перед собой цель отложить расходы на проживание в размере от трех до шести месяцев в свои сбережения — это также то, сколько эксперты обычно рекомендуют откладывать. для резервного фонда.

За определением суммы, которую необходимо сохранить, следует быстрое определение того, куда ее положить. Ваш лучший выбор — высокодоходный сберегательный счет в Интернете, который приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет в вашем местном обычном банке. Выберите LendingClub High-Yield Savings как один из лучших счетов, потому что он предлагает одни из самых высоких доходов от ваших денег с годовой процентной доходностью 2,07% или APY.

Высокодоходные сбережения LendingClub

Узнать больше

LendingClub Bank, N.A., Member FDIC

См. нашу методологию, применяются условия.

Если вы не можете позволить себе откладывать 20% от каждой зарплаты

Вполне вероятно, что могут быть времена или обстоятельства, которые затрудняют откладывание пятой части вашей зарплаты — и это, безусловно, нормально. «Здесь нет универсального ответа, — говорит Дельянн Баррос из Delyanne The Money Coach. Если взять приведенный выше пример, если ваши основные расходы действительно равняются 80% вашей зарплаты, вы можете выделить часть оставшихся 20% на дискреционные расходы, а не вкладывать все в свои сбережения.

В конце концов, цель на самом деле состоит в том, чтобы убедиться, что вы откладываете часть своей зарплаты — даже всего 20 долларов. Откладывая понемногу каждый раз, когда вам платят, вы сделаете откладывание привычкой, и вскоре это станет вашей второй натурой.

Важно привыкнуть к рутине сбережений, независимо от того, сколько вы откладываете. Таким образом, когда наступит день, когда вы сможете выделить больше своих сбережений, это уже будет мышца, которую вы тренируете. «Начав с малого и как можно раньше, вы можете значительно улучшить свою финансовую безопасность», — добавляет Андерсон.

Вы также можете увеличить свои сбережения, высвободив часть денег на расходы. Упростите себе задачу, подписавшись на такое приложение, как Rocket Money (ранее Truebill), которое может отменять нежелательные подписки и согласовывать счета от вашего имени. Прочтите полный обзор Select о Rocket Money (ранее Truebill), чтобы узнать больше.

Руководство по выяснению того, сколько нужно откладывать

Помимо эмпирического правила 20% и уверенности в том, что вы откладываете хотя бы часть каждой зарплаты, Баррос говорит, что нужно осознавать, на что именно вы откладываете, начиная с того, что вы планируете что делать со своими сбережениями, возможно, важнее, чем то, сколько вы экономите.

Например, если вы собираете резервный фонд, чтобы пережить несколько месяцев, вам нужно будет откладывать по более высокой ставке, поскольку вы стремитесь к краткосрочной, высокоприоритетной цели. С другой стороны, отмечает Баррос, если вы откладываете на пенсию и вам за 20, вы можете экономить от 10% до 15% от каждой зарплаты, если хотите выйти на пенсию к 60 годам.

Баррос предлагает еще одно руководство: сумма, которую вы должны откладывать, больше зависит от того, сколько денег вы планируете потратить, а не от того, сколько вы сейчас зарабатываете. Например, тот, кто получает зарплату в 50 000 долларов, но живет без арендной платы, будет иметь меньше расходов, чем тот, кто получает зарплату в 100 000 долларов, но платит арендную плату и имеет семью, и то и другое по-разному влияет на его привычки к сбережениям.

Практический результат

Создание солидной денежной подушки может дать вам больше гибкости в крайнем случае и помочь обеспечить душевное спокойствие, зная, что вы финансово готовы ко всему, что жизнь бросает на вашем пути.