‎App Store: СБПэй Система Быстрых Платежей

Снимки экрана (iPhone)

Описание

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.

ОПЛАЧИВАЙТЕ ПОКУПКИ БЕЗ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ
СБПэй – альтернатива приложениям мобильных банков, с которым можно оплачивать все необходимое без банковской карты. Все платежи выполняются с банковского счета – он уже открыт, если банк выпустил вам банковскую карту.

УДОБНЫЙ ИНТЕРФЕЙС
Начать пользоваться приложением СБПэй легко — достаточно указать банковский счет и номер телефона, а после оплачивать товары и услуги по QR-коду и отслеживать историю покупок.

БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
Использовать сервис могут клиенты уже более чем 50 банков. Список участников постоянно расширяется.

БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКИХ ДАННЫХ
Чтобы воспользоваться СБПэй, не нужно предоставлять реквизиты банковских карт.

Достаточно указать только номер счета – данные о нем будут храниться в банке и его не увидит ни один продавец.

Если у вас появились вопросы по работе приложения, свяжитесь с нами по электронной почте: [email protected]

27 окт. 2022 г.

Версия 1.10.1

Продолжаем работать над процессами, которые незаметны для пользователя. В этот раз внесли изменения в процедуру авторизации.

Оценки и отзывы

Оценок: 6,4 тыс.

А где?

Обещанные все банки с 1 апреля? Сбер, Тинькофф, ВТБ? ) или шутка была?

Благодарим за интерес к приложению! Мы уже работаем над подключением новых банков-участников системы быстрых платежей. Отслеживать перечень участников СБП, клиентам которых доступно использование сервиса СБПэй, можно на сайте https://sbp.nspk.ru/sbpay.

Технология оплаты

Господа интересующиеся, сэкономлю ваше время. Apple не открыла доступ разработчикам к HCE, из-за этого на айфоне никогда не будет реальной замены Apple Pay, а кто сделает — нарушит лицензионное соглашение Apple. Технология оплаты NFC указанная в описании к приложению работает по принципу как замена камеры, которая распознаёт QR код получает информацию и переводит деньги со счета вашего банка на счёт продавца. Чтобы пользоваться нужно чтобы эквайринг торговой точки поддерживал не только NFC метку эмуляции карты, а метку QR кода для СБП. Такие терминалы сейчас только начнут появляться. Не нужно мониторить в данном приложении есть ваш банк или нет. В любом приложении вашего банка это работает быстрее, подержите на иконке вашего банка палец, выбираете оплата по QR коду и оплачиваете.

Почему я не буду это приложение использовать — оптимизация, анимации, хранение данных о входе. На мой взгляд реализовано настолько криво, что нет слов. Люди у которых есть доступ к API СБП, нет абсолютно никаких навыков разработки мобильных приложений. Вместо того чтобы сделать динамическую подгрузку списка банков, вы храните весь массив данных в одной переменной из-за чего появляется эта лагучая анимация (одна из причин). Во вторых настройки данных и их хранение просто отвратительное. Пользователи iOS привыкли к реактивной работе приложений. Так что пока буду таскать вторым компактный андроид телефон в качестве кошелька. И то быстрее работает через Мир Pay.

Тупость, а не СБП

Отвратительное приложение! 4 банка которые вообще мало кто использует! Где втб, Сбербанк, альфа, тинькофф?!

Разработчик NSPK указал, что в соответствии с политикой конфиденциальности приложения данные могут обрабатываться так, как описано ниже.

Подробные сведения доступны в политике конфиденциальности разработчика.

Сбор данных не ведется

Разработчик не ведет сбор данных в этом приложении.

Конфиденциальные данные могут использоваться по-разному в зависимости от вашего возраста, задействованных функций или других факторов. Подробнее

Информация

Провайдер

NSPK

Размер

27,6 МБ

Категория

Финансы

Возраст

4+

Copyright

© АО «НСПК»

Цена

Бесплатно

• Сайт разработчика
• Поддержка приложения
• Политика конфиденциальности

Другие приложения этого разработчика

Вам может понравиться

Как сейчас оплачивать телефоном — способы и приложения для бесконтактной оплаты

В 2022 году сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay перестали работать.

Уже к началу 2023 года российские разработчики предложили несколько альтернативных способов оплаты телефоном. В этом обзоре расскажем, какие приложения для Эпл и Андроид работают сейчас, и как ими пользоваться.

Обновлено: 14 апреля 2023

Содержание

1. Как платить телефоном в 2023 году
2. Приложения
3. Сервисы банков
4. Вопросы
5. Экспертное мнение

Как платить телефоном в 2023 году

В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2023 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.

QR-код

Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:

• Подходит для телефонов без технологии NFC
• Доступна для смартфонов на Android и iOS
• Сочетается с любыми картами

При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.

Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберете соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.

В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки, и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.

Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его.

При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.

Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.

Приложения

Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.

Mir Pay

Mir Pay — приложение платежной системы МИР, которое работает аналогично ушедшим зарубежным сервисам. Сервис имеет два ограничения: он совместим только со смартфонами на базе Android и картами МИР. Скачать приложение можно в Google Play или AppGallery.

С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.

Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.

СБПэй

Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системой платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.

У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-ой версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.

Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.

Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:

Шаг 1

Откройте главную страницу приложения

Шаг 2

Наведите камеру на QR-код

Шаг 3

Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»

При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.

Минусы приложения:

• Не начисляется кэшбэк за покупки
• Не все банки разрешают платежи через СБП с кредитных карт
• Нельзя оплатить офлайн

Samsung Pay

Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам Mastercard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».

Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7-8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.

Приложение Samsung Pay установлено в смартфонах Samsung по умолчанию. Кроме того, его можно скачать в Galaxy Store. Недавно мы опубликовали подробный обзор по приложению Samsung Pay.

Huawei Pay

В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.

Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».

В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.

Сервисы банков

Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложения для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.

SberPay

SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sberbank.ru, apps.sber.ru или sberbank.ru

Привязать карту к SberPay можно так:

Шаг 1

Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту

Шаг 2

Зайдите в раздел «Настройки»

Шаг 3

Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение

Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.

Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое отроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.

При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.

MTC Pay

MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.

Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.

Владельцы Android могут скачать приложение «МТС Pay» в RuStore или на сайте банка.

Платежные стикеры

Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2022 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.

Платежный стикер — это миниверсия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.

Пока такой инструмент выпускают шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.

Вопросы

Можно ли оплачивать коммунальные платежи с мобильного телефона без комиссии?

Да. Оплатить ЖКХ без комиссии можно несколькими способами:

• По Системе быстрых платежей или в приложении СБПэй
• В приложении Тинькофф по QR-коду на бумажной квитанции, по названию организации или по реквизитам поставщика
• В приложении Альфа-Банка по QR-коду на квитанции

Рекомендуем уточнить, есть ли возможность оплачивать ЖКХ напрямую в приложении вашего банка.

Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?

Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.

Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?

Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.

Как платить бесконтактно владельцам iPhone?

Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка и МТС Банка.

Экспертное мнение

Какие меры безопасности стоит принимать при использовании мобильных платежей?

Николай Журавлев, генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования»:

«Чтобы обезопасить себя при использовании мобильных платежей, следует:

• Регулярно обновлять программное обеспечение
• Использовать продвинутые методы безопасности, такие как распознавание голоса, сканеры отпечатков пальцев и лица, а также коды подтверждения
• Беречь телефон, так как он может содержать конфиденциальную финансовую информацию
• Настроить двухфакторную аутентификацию и биометрическую блокировку
• Избегать использования небезопасных браузеров или устаревших мобильных приложений для платежей
• Правильно добавлять свою карту в мобильные кошельки, избегая публичных Wi-Fi-сетей
• Проверять подлинность приложений для мобильных платежей перед их установкой на смартфон и использовать защиту от вредоносных программ для предотвращения несанкционированных установок»

Читать

Лучшие мобильные платежные приложения 2023 года, протестированные нашими редакторами

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

отзывов

Что в этом руководстве

• Apple Pay
• Google Pay
• Когда использовать мобильные платежные приложения
• Как безопасно использовать мобильные платежные приложения
• Как мы тестировали
• Использование смартфонов и смарт-часов
• Другие приложения для мобильных платежей, которые мы протестировали

Лучшие мобильные платежные приложения

iStock

cnn.com/_components/paragraph/instances/cl6f8gvm9000g3b6e29dwy8v5@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Мобильные платежные приложения могут быть удобным способом отправки и получения денег с помощью смартфона или умных часов. Оплачивать товары таким способом никогда не было так просто благодаря наличию многочисленных приложений для мобильных платежей, улучшенной инфраструктуре платежных терминалов и более широкой поддержке бесконтактных кредитных карт Bluetooth/коммуникации ближнего радиуса действия (NFC) американскими эмитентами. Пандемия коронавируса также помогла сделать бесконтактное «все» более привлекательным, поэтому возможность использовать наши смартфоны или умные часы для мобильного банкинга и платежей как никогда привлекательна.

В течение нескольких недель мы протестировали пять различных приложений для мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Venmo (от PayPal) и Cash App (от Block, ранее Square). Мы протестировали Apple Pay и Samsung Pay только на их собственных устройствах и протестировали приложения Google Pay, Venmo и Cash на Android и iOS.

Приложения работают в различных веб-браузерах (за исключением Samsung) и на часах. Мы протестировали приложения на Apple Watch и Samsung Galaxy Watch. Мы протестировали каждый из них, имея в виду следующее: простота установки, простота настройки, функции, безопасность, сборы и поддержка клиентов. По завершении нашего тестирования выявились два явных победителя: Apple Pay и Google Pay.

Apple Pay

Лучшее приложение для мобильных платежей в целом

Apple Pay

Apple

Хотя Apple Pay работает только на устройствах iOS, ее пользовательский интерфейс лаконичен и прост в использовании. Приложение также предлагает надежную защиту и аутентификацию для всех ваших покупок, а также предлагает 2% возврата денег за платежи P2P.

Бесплатно в Apple

Хотя Apple Pay работает только для собственных устройств, она доступна во многих странах, а ее элегантный и простой пользовательский интерфейс (UI) и дизайн делают ее выдающейся. Одноранговые (P2P) платежи доступны только в США. На вашем устройстве iOS вам необходимо настроить Face ID, Touch ID или пароль. На Apple Watch необходимо установить пароль. Вам также должно быть 13 лет или больше.

Если вы хотите совершить платеж P2P, вам нужно будет отправить сообщение Apple, а это значит, что вам нужно знать номер телефона или адрес электронной почты получателя. Одна приятная особенность заключается в том, что все транзакции генерируют 2% кэшбэка. Если у вас есть Apple Watch, то вам необходимо подключить свои карты и банковские счета именно на часах для использования в платежах. Apple недавно объявила, что пользователи других браузеров, помимо Safari, на своих телефонах, в конечном итоге смогут использовать программное обеспечение с выпуском iOS 16.

(слева направо): если у вас есть кредитная карта Apple, то это экран, который вы используете для внесения ежемесячного платежа. Вы можете добавить банковский счет, используя средний экран. На следующем экране показано, где вы настроили Apple Cash и разрешили телефону принимать платежи на ваш счет.

Дэвид Стром/CNN Подчеркнуто

Google Pay

Второе место в рейтинге лучших мобильных платежных приложений

Google Pay

Google

Google Pay предлагает надежные параметры конфиденциальности, которые позволяют отказаться от обмена данными с сторонними поставщиками или между различными компаниями Google. Он работает с различными кредитными картами и не взимает комиссию.

Бесплатно в Google

Google Pay имеет разные списки стран и регионов, в которых он доступен, в зависимости от предполагаемого типа транзакции. Google Pay работает на Android и iOS, а также предназначен для работы в вашем браузере. Комиссия не взимается, а мгновенные переводы осуществляются только с дебетовых карт.

Поскольку Google Pay также работает через файлы cookie браузера, для совершения каких-либо онлайн-транзакций ваш телефон не требуется. Но, поскольку он работает через вашу учетную запись Google, вам придется обмениваться электронными письмами, чтобы настроить платеж. Кроме того, вам понадобится личная учетная запись (Pay не будет работать с рабочей или корпоративной учетной записью).

Google Pay имеет этот набор параметров конфиденциальности, где вы можете отказаться от обмена данными с сторонними поставщиками или между различными компаниями Google. Если вы хотите использовать приложение для оформления покупок в интернет-магазинах, вам нужно настроить верхнюю кнопку, чтобы поделиться своей учетной записью (как показано на экране выше).

Дэвид Стром/CNN Подчеркивание

Есть три различных варианта использования этих приложений (которые мы протестировали), которые мы объясним, а также три других варианта использования, о которых мы упомянем (хотя мы их и не тестировали).

Первый вариант использования, который мы протестировали, — оплата наличными P2P. Двумя примерами этого являются разделение чека в ресторане и отправка денег в подарок семье и друзьям. Согласно недавнему опросу Lending Tree, потребители все чаще используют эти приложения. Опрос показал, что 84% из 1200 респондентов (все потребители в США) использовали хотя бы одно мобильное платежное приложение за последний год. Samsung Pay не поддерживает этот режим, но другие приложения поддерживают.

Некоторые приложения позволяют вам создавать пулы средств, например, миниатюрную версию GoFundMe, в которую ваши друзья могут отправлять вам взносы. Есть несколько способов идентифицировать вашего получателя: по номеру телефона и адресу электронной почты или по имени пользователя (Block и Venmo поддерживают это) и, в некоторых случаях, с помощью личного QR-кода (Block и Venmo ориентированы на этот вариант использования). ).

cnn.com/_components/paragraph/instances/cl6f4q2m6001m3b6ereqwp3qo@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Второй вариант использования, который мы протестировали, — оплата розничных покупок вместо прямого использования кредитной или дебетовой карты. Когда приходит время расплачиваться в физическом магазине, вы подносите свой смартфон (или смарт-часы) к платежному терминалу, и он должен считать соответствующую карту. Это может быть полезно, если вы загружаете несколько карт в платежное приложение, поэтому вам не нужно возиться с переполненным кошельком с физическими картами. Это также более безопасно, потому что большинство платежных приложений создают, а затем отправляют одноразовый токен вместо фактического номера вашей карты для каждой транзакции. (Apple Pay и Google Pay ориентированы на этот вариант использования, хотя оба также поддерживают платежи P2P.)

Третий вариант использования, который мы протестировали, — использовать их всякий раз, когда вы совершаете покупки в Интернете. Здесь можно использовать приложения Apple Pay и Google Pay. Вы также можете сохранить данные своей карты в различных настольных браузерах, чтобы они могли автоматически заполняться, когда вы находитесь на экране оформления заказа в вашем любимом магазине.

Итак, теперь о других вариантах использования, которые мы не тестировали, но о которых стоит упомянуть. Каждое из платежных приложений вышло за рамки этих трех основных ситуаций и теперь предлагает три других варианта использования: 1) сложная серия собственных фирменных кредитных и дебетовых карт, 2) поддержка покупок биткойнов и других функций, связанных с деньгами, и 3) предложения возврата наличных. Опять же, мы не тестировали эти три последних варианта использования; однако стоит обратить внимание хотя бы на предложение возврата денег, потому что со временем они действительно могут накапливаться.

Стоит ли опасаться мошенников при использовании мобильных платежных приложений? Да — тот же опрос Lending Tree, который мы цитировали ранее, показал, что 15% респондентов стали жертвами мошенничества. В опросе также упоминается, что, хотя услуги P2P растут, они не застрахованы FDIC (за исключением Cash App, которое застраховано FDIC). Опрос показал, что «62% потребителей знали, что FDIC не страхует балансы P2P. Однако 49% тех, кто хранит баланс, ошибочно полагают, что их деньги защищены».

Если вы собираетесь использовать какое-либо из этих мобильных платежных приложений на регулярной основе, вам необходимо выполнить следующие 6 шагов:

• Шаг 1. Защитите свое платежное приложение с помощью самой надежной аутентификации, которую вы можете использовать. Вы должны использовать свое лицо или отпечаток пальца, чтобы открыть приложение и отправить деньги.
• Шаг 2. Включите многофакторную аутентификацию (MFA) в качестве еще одного способа защиты вашего входа в систему. Даже если вы не планируете использовать какую-либо из версий браузера, вы все равно хотите защитить этот метод доступа.
• Шаг 3. Настройте уведомления приложений о любых транзакциях. Так вы подтвердите, что происходит.
• Шаг 4. Обратите внимание на то, что вы делаете при использовании любого приложения. Возможность совершить ошибку, особенно в условиях многозадачности, и тот факт, что вы не можете отменить ни одну совершенную транзакцию, может означать неприятности.
• Шаг 5: Не отправляйте деньги незнакомцам. Помните, что, в отличие от банковских транзакций, при использовании приложений для мобильных платежей нет встроенной защиты от мошенничества. Как только вы отправите деньги, они исчезнут навсегда. Поэтому трижды проверьте детали, прежде чем нажимать «Отправить».
• Шаг 6: Если вы покупаете физические товары, используйте браузер и функцию сохраненной карты в браузере.
Совет
• : Федеральная торговая комиссия США (FTC) предлагает дополнительные советы о том, как избежать мошенничества при использовании мобильных платежных приложений, а Fraud.org, проект Национальной лиги потребителей (NCL), предлагает советы о том, как не стать жертвой мошенничества. эти виды мошенничества, а также.

В ходе нашего предварительного исследования мы обнаружили, что доступно более 20 различных платежных приложений, включая приложения от розничных продавцов, таких как Starbucks, и приложения от Mastercard и Visa. Мы выбрали пять наших платежных приложений для тестирования на основе желаемых функций, параметров безопасности и отзывов пользователей. Мы протестировали каждый из них по следующим критериям: простота установки, простота настройки, функции, безопасность, поддержка клиентов и сборы.

Чтобы начать тестирование, мы установили приложения на один или оба типа смартфонов (если они поддерживаются), а также на Apple Watch и Samsung Galaxy Watch.

Затем мы подключились к различным банковским счетам, кредитным и дебетовым картам, используя их для розничных покупок и платежей P2P. Мы также пробовали каждое приложение, когда оно было доступно для розничных покупок в Интернете. Мы протестировали поддержку MFA каждого приложения и другие функции безопасности. Мы проверили способность каждого приложения уведомлять вас о платежных транзакциях и блокировать инициирование платежа кем-либо еще без ваших биометрических данных или других факторов, подтверждающих его.

cnn.com/_components/paragraph/instances/cl6f7s84h002d3b6ebek69l2v@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Затем мы заметили, что рабочие процессы для платежных приложений были одинаковыми во всех партиях. Сначала мы убедились, что загружаем правильное платежное приложение из официального магазина приложений. Это важно, и вы должны быть осторожны здесь. Затем мы подключили приложение либо к нашему номеру телефона, либо к адресу электронной почты (большинству приложений нужны и то, и другое), а затем ввели банковский счет или карту, которая должна была быть источником и местом назначения наших средств.

Это был момент истины, потому что не каждое платежное приложение поддерживало все банковские карты (и мы не узнали, пока не дошли до этого шага). Apple Pay и Google Pay работают с большим количеством наших кредитных карт, чем другие, но ваш опыт может отличаться.

После этого мы настроили безопасность нашего приложения с помощью нашего лица или отпечатка пальца, чтобы защитить наши транзакции. Звучит сложнее, чем было на самом деле. После шквала писем и сообщений с подтверждением мы были готовы отправиться за покупками или отправить друзьям немного денег.

Одним из больших преимуществ этих приложений является то, что вам не нужно носить с собой наличные деньги, и вы можете заплатить кому-нибудь на месте. Однако для всех этих приложений наше терпение было вознаграждено. Если мы хотели сделать P2P-платеж, а наш получатель был готов подождать несколько дней, то комиссия не взималась.

Но если мы хотели, чтобы оплата произошла за считанные минуты, то это стоило нам.

Например, все приложения можно было скачать бесплатно. Но когда дело доходит до комиссий, Apple взимает 1,5% (минимум 0,25 доллара и максимум 15 долларов), а Venmo добавляет 1% надбавки (с максимальной комиссией 10 долларов). Square бесплатна для всех личных учетных записей, но взимает 2,75% с бизнес-пользователей. Google Pay и Samsung Pay не имеют дополнительных комиссий.

Наконец, мы также рассмотрели жалобы, собранные CardPaymentOptions.com для Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Cash App и Venmo. И мы опробовали различные варианты поддержки, доступные для каждой службы. Все пять приложений получили одинаковые высокие оценки в обоих случаях. Cash App, Samsung Pay и Venmo передают данные третьим сторонам для отслеживания внутреннего маркетинга. Apple Pay и Google Pay этого не делают, хотя они могут использовать эти данные внутри своих различных ресурсов.

Во время нашего тестирования мы использовали Apple Watch и Samsung Galaxy Watch, чтобы оценить, насколько легко использовать смарт-часы по сравнению со смартфоном для мобильных платежей. Итак, ваши смарт-часы лучше использовать для платежей, чем телефон? Нет, мы так не думаем.

Мы обнаружили, что часовые механизмы, необходимые для того, чтобы подойти достаточно близко к платежному терминалу, чтобы установить соединение, были более громоздкими, чем когда мы использовали наш телефон. И факторы удобства использования для настройки учетной записи на часах не соответствуют номиналу. Если вы используете часы для других приложений, отлично, но не спешите покупать часы только для платежей.

(слева направо): беспроводное зарядное устройство Apple Watch, Apple Watch и Samsung Galaxy Watch, которые мы использовали во время тестирования. Для обоих умных часов вы можете выбрать все виды циферблатов и загрузить множество приложений, помимо платежных.

Дэвид Стром/CNN Подчеркнутый

Бесплатно по номеру Приложение Cash

С помощью Cash App, принадлежащего Block (ранее Square, Inc.), вы устанавливаете имя пользователя, которое ваши друзья могут использовать, чтобы найти вас при отправке или запросе средств. Вам не нужно знать их номер телефона или адрес электронной почты. Cash App ограничен дебетовыми картами только для прямого доступа. Он также использует Plaid для подключения к вашему банковскому счету, что, по нашему мнению, добавляет еще один уровень безопасности.

Существуют также различные лимиты на переводы для неидентифицированных пользователей (например, отправка 250 долларов в неделю или получение 1000 долларов в месяц). Вы можете настроить повторяющиеся депозиты, прямые депозиты, делать банковские переводы и даже подавать налоги.

При переводе средств с кредитной карты взимается комиссия в размере 3%. Вы также можете мгновенно покупать или продавать биткойны из приложения. Cash App также работает с сетью Lightning, чтобы платить любому с помощью этих криптовалют.

(слева направо): На зеленом экране основных платежей Cash App вы вводите сумму, а затем выбираете, запрашивать или платить кому-то. Затем вы получаете средний экран, на котором показана ваша учетная запись и место, где вы вводите получателя. На третьем экране вы можете купить биткойны.

Дэвид Стром/CNN Подчеркнутый

Бесплатно по телефону Самсунг

Samsung Pay работает в нескольких странах, но доступен только на смартфонах и смарт-часах Samsung. По сути, это урезанная версия Google Pay, использующая те же банковские бэкенды. Для завершения настройки требуется номер вашего мобильного телефона, и в ходе нашего тестирования мы обнаружили, что он не поддерживает несколько дебетовых карт, которыми мы владели. Он также не поддерживает платежи P2P: вам нужно будет использовать отдельное приложение Samsung Pay Cash.

Одним из преимуществ является то, что если Apple Pay и Google Pay будут работать только с платежными терминалами в точках продаж (POS), оснащенными технологией NFC, Samsung Pay (с телефона, а не с часов) работает с терминалами с магнитными картами — те немногие которые остались и не были модернизированы — тоже.

У нас были проблемы с тем, чтобы приложение Samsung Pay работало с Samsung Galaxy Watch (например, Apple Pay, вам нужно отдельно установить каждую карту для использования на часах), и нам нужно было установить и переустановить различные приложения Samsung. Вместо этого мы рекомендуем использовать Google Pay.

(слева направо): Samsung Pay имеет кошелек, который можно использовать для обработки всех ваших цифровых учетных данных, включая посадочные талоны авиакомпаний и платежные приложения. Вот сохраненная кредитная карта в кошельке и различные льготы и преимущества.

Дэвид Стром/CNN Подчеркивание

Бесплатно по номеру Venmo

Venmo, который доступен только в США, было просто настроить и подключить к нашей банковской карте. Как и в Cash App, вы можете отправлять деньги, используя имя пользователя, что избавляет от необходимости знать номер телефона или адрес электронной почты друга. Одним из недостатков Venmo является то, что все транзакции ваших друзей по умолчанию становятся общедоступными, поэтому любой может увидеть их в своей общедоступной ленте. Это означает, что первое, что вам нужно сделать при использовании этой службы, — это изменить эти настройки на частные.

Venmo также поддерживает валютные транзакции Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum или Litecoin. Если вы отправляете средства с кредитной карты и не можете ждать, то взимается комиссия в размере 3%. Средства, отправленные с вашего банковского счета, бесплатны, если вы можете подождать несколько дней. Плата четко описана на их странице ресурсов, и для непроверенных пользователей взимается комиссия при отправке более 300 долларов в неделю.

Браузерный клиент Venmo копирует пользовательский интерфейс экранов своих телефонных приложений, что полезно для просмотра его многочисленных настроек конфигурации. Но он мог бы лучше объяснить свои протоколы безопасности.

Venmo предлагает 3 варианта конфиденциальности данных: открытый, друзья и частный. Если вы беспокоитесь о том, чтобы все ваши транзакции были общедоступными, вам следует установить его, как указано, на частный.

Дэвид Стром/CNN Подчеркивание

Подробнее о практическом тестировании и техническом обзоре CNN Underscored:

Примечание. Приведенные выше цены отражают цены розничных продавцов на момент публикации.

Спасибо за регистрацию! Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по продуктам, обзоры и предложения несколько раз в неделю.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Лучшие мобильные платежные приложения 2023 года

Когда вы совершаете покупку по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать партнерскую комиссию. Вот как это работает.

(Изображение предоставлено Shutterstock.com. Алексей Халутва)

Лучшие мобильные платежные приложения позволяют легко оплачивать товары и услуги, используя только приложение, установленное на вашем смартфоне.

Мобильные приложения, обеспечивающие бесконтактные платежи, стали обычным явлением с момента внедрения технологии Near Field Communication (NFC), которая превратила отдельные смартфоны в эквивалент платежной карты.

Однако, как и в случае с бесконтактными кредитными и дебетовыми картами, у мобильных платежей есть свои ограничения — но у них также есть свои комиссии, и иногда они не всегда так очевидны.

Таким образом, поскольку мобильные приложения выполняют обещания цифрового кошелька , они меняют и расширяют способы оплаты в повседневной жизни. Они преуспевают в небольших транзакциях, избегая необходимости иметь наличные деньги, и это может относиться не только к покупкам, но и к повседневным вещам.

Однако, помимо бесконтактных платежей, приложения для мобильных платежей также могут быть удобны для отправки денег знакомым людям, например, друзьям или родственникам, или для оплаты торговцам напрямую.

Поскольку платформы для бесконтактных платежей продолжают развиваться, мы поможем вам выбрать правильные мобильные приложения и систему NFC, которые могут работать на вас.

Мы также представили лучших считывателей мобильных карт .

---

Лучшие мобильные платежные приложения 2023 года всего:

Почему вы можете доверять TechRadar Мы тратим часы на тестирование каждого продукта или услуги, которые мы рассматриваем, поэтому вы можете быть уверены, что покупаете лучшее. Узнайте больше о том, как мы тестируем.

(Изображение предоставлено Apple)

1. Apple Pay

iOS и безналичный расчет

Лучшие предложения сегодняшнего дня

Причины для покупки

+

Работает в iMessage

+

Нет приложения для загрузки

+

Повышенная безопасность благодаря встроенной двухфакторной аутентификации

Причины, по которым следует избегать

—

Только Apple

Компания Apple любит делать сложное простым и доступным для всех, и их предложение мобильных платежей Apple Pay соответствует этой философии. Приложение для загрузки не требуется, оно работает на iPhone и может использоваться для покупок в Интернете на компьютерах Mac.

Пользователь вводит данные кредитной карты в свою учетную запись Apple. Затем iPhone используется для покупки через бесконтактный способ оплаты в розничном заведении, и это считается более безопасным, поскольку пользователь должен подтвердить личность с помощью сенсора Touch ID или Face ID. Пользователи также могут легко отправлять деньги друг другу через iMessage или просто спрашивая Siri, цифрового помощника. Когда вы получаете наличные, они поступают на ваш баланс Apple Pay Cash, который впоследствии может быть переведен на ваш банковский счет.

Apple Pay принимается примерно в половине торговых точек США, включая такие популярные магазины, как Starbucks, Walgreens, McDonald’s и Best Buy, а также многие другие.

(Изображение предоставлено Google)

2. Google Pay

Интернет-гигант осуществляет платежи

Лучшие предложения сегодняшнего дня

Причины для покупки

+

9000 2 Широкое распространение

+

Предустановлено на многих телефонах Android

Причины избегать

—

Требуется другое приложение для платежей между физическими лицами

Мобильное платежное приложение для Android – это Google Pay, предварительно загруженное на смартфоны Android. Он принимается во многих розничных магазинах, включая Bloomingdale’s, Chick-Fil-A, KFC, Nike и Staples, а также в онлайн-сервисах, таких как Airbnb и DoorDash. Он утверждает, что он более безопасен, чем использование традиционной кредитной карты, поскольку номер карты не отправляется напрямую и защищен многоуровневым шифрованием безопасности.

Google Pay поддерживает ряд кредитных карт от ряда основных поставщиков, таких как Chase, Citi, Discover и American Express. Однако эта дебетовая карта вашего крошечного кредитного союза, состоящего всего из трех отделений, вряд ли будет в списке поддерживаемых. Однако есть способ напрямую подключить свою учетную запись PayPal, и все карты Visa поддерживаются через Visa Checkout.

Также сбивает с толку тот факт, что для отправки денег напрямую другому пользователю (транзакция от человека к человеку) вам нужно другое приложение: Google Pay Send.

(Изображение предоставлено Samsung)

3. Samsung Pay

Полезное приложение для мобильных платежей, доступное только для телефонов Samsung

Лучшие предложения сегодняшнего дня

Причины для покупки

Высокая степень приемлемости

+

Работает со старыми клеммами с магнитной полосой

Причины, по которым следует избегать

—

Ограниченное количество поддерживаемых телефонов

Благодаря своим лидирующим на рынке телефонам Galaxy (открывается в новой вкладке), которые теперь широко распространены среди пользователей, Samsung также предлагает свое приложение для мобильных платежей Samsung Pay. Он поддерживается на нескольких последних флагманских смартфонах Samsung, таких как Galaxy S9, но не на телефонах других производителей, что ограничивает более широкое распространение. Приложение Samsung Pay подключается к кредитным и дебетовым картам ряда крупных банков.

Преимуществом Samsung Pay является почти всеобщее признание, поскольку продавцам не нужно регистрироваться в программе. Скорее, Samsung Pay работает с обычными считывателями кредитных карт, используя более новую технологию EMV или NFC, или даже с более старыми, использующими технологию магнитной полосы — если держать телефон рядом с ним, информация о кредитной карте, содержащаяся на магнитной полосе, передается через технология, называемая магнитной защищенной передачей (MST).

Благодаря такой гибкости взаимодействия со считывателем кредитных карт Samsung Pay действительно может заменить кучу кредитных карт в вашем кошельке приложением для телефона.

(Изображение предоставлено PayPal)

4.

PayPal

Известная платежная система, но в некоторых случаях следите за комиссиями

Сегодняшние лучшие предложения

PayPal

Посещение Сайт в PayPal

Причины купить

+

Бесплатные переводы между людьми

+

Существующая экосистема счетов

Причины избегать

90 225 —

Не получил широкого распространения

Кажется, PayPal существует уже целую вечность, когда речь идет об онлайн-транзакциях, и с помощью своего мобильного приложения они хотят выйти за рамки простого обеспечения защиты продавца при онлайн-покупках.

В наши дни они хотят доставлять прямые платежи от человека к человеку и, кроме того, попасть в пространство розничных платежей, хотя у вас все еще больше шансов оплатить онлайн с помощью этой услуги, чем на кассе. Это связано с отсутствием поддержки NFC в приложении PayPal, и только несколько розничных продавцов, присоединившихся к PayPal, препятствовали усилиям на сегодняшний день.

Недостатком PayPal являются комиссии, которые могут быть сложными и трудными для понимания, поскольку их очень много. По крайней мере, за покупку продукта в Интернете или лично PayPal не взимает комиссию, а также не взимает плату за перевод от человека к человеку (без защиты продавца), поэтому вы можете отправить немного наличных, чтобы помочь разделить чек.

Однако при переводе со связанного банковского счета комиссия не взимается, а при мгновенном переводе со связанной дебетовой карты взимается комиссия за перевод.

(Изображение предоставлено Venmo)

5. Venmo

Компаньон для денежных переводов на Facebook

Лучшие предложения сегодня

Venmo

(открывается в новой вкладке) 9000 3

Посетите сайт (откроется в новой вкладке)по адресу Venmo (открывается в новой вкладке)

Причины купить

+

Бесплатно для транзакций без кредитной карты

+

Подключение к контактам Facebook

Причины избегать

—

Ограниченный прием в розничных магазинах

Venmo работает через мобильное приложение на вашем смартфоне, и при желании вы можете зарегистрироваться с помощью своей учетной записи Facebook. Затем вы привязываете свой банковский счет или кредитную карту. Затем вы можете использовать приложение для отправки или получения денег от других пользователей Venmo, или вы можете отправить деньги по номеру телефона или электронной почте, поскольку приложение может получить доступ к вашим контактам в Facebook или телефону; и если получатель в настоящее время не находится на Venmo, ему будет предложено создать учетную запись.

Venmo более удобен для онлайн-платежей, но некоторые розничные продавцы принимают его, в том числе Forever 21 и Foot Locker.

Прочитайте наш полный обзор Venmo .

Как выбрать лучшие приложения для мобильных платежей

Есть несколько надежных вариантов, если вы ищете лучшие приложения для мобильных платежей, о чем свидетельствует выбор, представленный в этом руководстве. Мы выбрали то, что, по нашему мнению, является на данный момент лучшим из всех с точки зрения качества и производительности.

Удобство, вероятно, будет на первом месте в вашем списке покупок, поэтому вам нужно выбрать удобное для пользователя приложение, ориентированное на использование в мобильной среде. Простота — это одно, а бесплатность — это другое, что, если вы ищете базовые платежные возможности, должно быть возможным.

Однако, если вы планируете использовать мобильное платежное приложение для других целей, кроме отправки денег членам семьи или оплаты покупок на ходу, вы можете рассмотреть пакеты подписки. Они могут предлагать больше мощных инструментов внутри приложения для более эффективных задач мобильных платежей.

Как мы тестируем лучшие мобильные платежные приложения

Лучшие мобильные платежи обеспечивают удобство. В этом случае наша основная причина для тестирования этих удобных кусков программного обеспечения состоит в том, чтобы увидеть, насколько быстро и легко они позволяют вам платить за вещи.

Мы тестируем платежное программное обеспечение на каждой платформе, для которой предназначен пакет, отмечая полезные функции и возможности по ходу работы. Мы будем проверять стабильность, а также надежность транзакций по мере их обработки. Крайне важно знать, что у вас есть приложение, которое будет обрабатывать ваши деньги без хлопот или проблем с безопасностью.