Содержание

Проект об обязанности банков объяснять причину отказа в кредите отклонен

МОСКВА, 6 апр — ПРАЙМ. Госдума отклонила в первом чтении законопроект, обязывающий кредитные организации всегда объяснять заемщику причины отказа в выдаче потребительского кредита.

Сейчас кредитор может отказать заемщику в потребительском кредите (займе) без объяснения причин. При этом кредитор направляет информацию об отказе в бюро кредитных историй.

Юрист рассказал, за что банк может арестовать ваш счет

Законопроект, внесенный Народным Хуралом (парламентом) Калмыкии, предлагал обязать кредитора давать «мотивированное объяснение причины» отказа в потребительском кредите. По мнению разработчиков, это позволило бы гражданам иметь полную информацию о своем кредитном потенциале и возможностях устранить проблемы, о которых они зачастую даже не знают.

Однако против законопроекта выступили комитет Госдумы по финансовому рынку и правительство РФ. Комитет считает, что его реализация «поставит под угрозу в том числе коммерческую тайну в отношении так называемых «скоринговых» моделей, используемых кредитными организациями для проведения оценки рисков кредитования заемщиков, а также для формирования своих резервов и капитала».

Как отмечает комитет, Конституционный суд РФ ранее указывал, что право кредитора отказать заемщику в потребкредите без объяснения причин обеспечивает в том числе сохранение конфиденциальности методик, позволяющих кредитным организациям проверять потенциальных заемщиков и тем самым снижать риск невозврата средств.

Правительство по аналогичным основаниям также не поддержало законопроект. Одновременно кабмин отметил, что отношения между кредитной организацией и ее клиентами имеют гражданско-правовой характер и регулируются условиями заключенных договоров и нормами гражданского законодательства. Оно не относит кредитный договор к публичным договорам, в связи с чем кредитор не обязан заключать его с каждым обратившимся лицом.

Читайте также:

Банки предупредили о рисках оттока вкладов

В кабмине не поддержали законопроект, обязывающий банки сообщать причины отказа в кредите — Экономика и бизнес

МОСКВА, 9 февраля. /ТАСС/. Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности не поддержала инициативу Народного хурала (парламента) Республики Калмыкия об обязанности банков информировать заемщиков о причинах отказа в выдаче кредитов. Проект отрицательного заключения кабмина имеется в распоряжении ТАСС.

Законопроектом предлагается обязать кредитные организации предоставлять письменные объяснения с указанием причин в случае отказа заемщику в выдаче кредита. Документ был внесен в Госдуму в конце октября прошлого года.

Как отмечает комиссия, отношения между банком и его клиентами имеют гражданско-правовой характер. «Гражданское законодательство Российской Федерации не относит кредитный договор (договор займа) к публичным договорам, в связи с чем у кредитора отсутствует юридическая обязанность по его заключению с каждым обратившимся лицом. Решение о предоставлении потребительского кредита (займа) принимается кредитором с учетом индивидуальных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае», — напомнили в правительстве.

В кабмине сослались на определение Конституционного суда РФ от 29 сентября 2020 года, согласно которому право кредитора по результатам рассмотрения заявления о предоставлении кредита отказать заемщику в заключении такого договора без объяснения причин обеспечивает в том числе сохранение конфиденциальности методик проверки клиентов.

«Правительство Российской Федерации не поддерживает законопроект», — говорится в проекте отзыва.

При этом у правового управления Госдумы концепция документа не вызвала возражений. По мнению думских юристов, предлагаемый подход сократит административные процедуры, поскольку гражданину не потребуется обращаться в бюро кредитных историй, а также «позволит ему объективно оценить свои возможности в качестве заемщика». Соответствующие аргументы приводятся в заключении, опубликованном в электронной базе данных нижней палаты.

Причины отказа банка в кредите

Для многих граждан очень затруднительным является обращение в банковское учреждение за получением кредита. В большинстве случаев они принимают такое решения после тщательных раздумий. Здесь они тщательно пересматривают свой образ жизни, который предполагает лишнюю трату денежных средств. При принятии окончательного решения относительно взятия кредита, стоит сделать самую малость — обратиться с этим вопросом в банк. Однако не всегда все получается так, как мы хотим. Нередко заемщик получает отказ на свою просьбу относительно выдачи кредита. Как быть в этом случае? 

Причины отказа

В большинстве случаев банки не говорят об используемых ими технологиях для анализа конкретного заемщика и факторах, которые играют важную роль при принятии решения о даче ему кредита. Конкретного перечня причин, по которым могли бы отказать в выдаче денег взаймы, не существует. Можно только строить предположения или сопоставлять некие сведения, полученные от случайных разговоров сотрудников банка. Как бы там не было, отказать в кредите могут по следующим причинам:

1. Недостающий уровень денежных доходов – самая распространенная причина отказа в кредите. Конечно, здесь все ясно, ведь именно от количества доходов будет зависеть дальнейшая судьба погашения кредита. За расчет берут средний доход за последние 3, 6 месяцев и год. Здесь платежеспособность определяется, как отношение дохода к размеру платежа по плану. Когда сума платежей по кредиту будет больше показателя в 30-50%, то можно с уверенностью утверждать о том, что кредит вам не дадут. Также стоит ответить, что сегодня на просторах интернета можно отыскать массу сайтов, на которых банки предлагают воспользоваться удобными онлайн-калькуляторами. При их помощи можно произвести расчет максимальной кредитной суммы и нужный уровень доходов под требуемую сумму на конкретный период.

2.

Малый срок трудовой деятельности и возраст. Когда на последнем месте работы вы проработали незначительный срок, то банковское учреждение проявит некие опасения относительно будущих доходов лица, берущего деньги в кредит. Предпочтение здесь отдается лицам, которые могут похвастаться стабильной работой и зарплатой. Также процент успеха в выдаче кредита растет у тех людей, у которых наблюдается перспектива карьерного роста и увеличения доходов. В большинстве случаев это возраст 25-35 лет.

3. Отрицательная кредитная история. Если вы подаете заявку на выдачу нового кредита, но при этом имеете задолженность на другие непогашенные кредиты, то имеется большая вероятность того, что в выдаче настоящего кредита вам откажут. Не нужно сразу пугаться. Это не относится к тем людям, кто задержал выплату на 2-3 дня. В сфере финансов работают вполне адекватные работники. Поэтому плохая кредитная история для них – это постоянные нарушения и серьезные просрочки.

4. Непогашенные кредиты. При погашении кредита вам придется подарить банку примерно 50 %от всех своих доходов. Вы можете взять даже 5 кредитов сразу, но тогда в обязательном порядке должно соблюдаться следующее условие: на проживание заемщику должна остаться сумма, которая бы была не меньше 50 % от его общего заработка. Финансовое учреждение принимает во внимание все обязательные расчеты по кредитам.

5. Остальные причины отказа. Эти причины не являются самыми распространенными, то имеют место при отказе в выдаче кредита. К таким причинам нужно отнести следующее:

  • Очень частое применение своего права на выдачу денег в кредит и регулярное досрочное погашение.
  • Отсутствие любой кредитной истории.
  • Заемщик работает в роли наемного работника у ИП.
  • Неправильные данные о месте работы, целях взятия кредита.
  • Психические отклонения и наличие судимостей.
Что предпринимать, когда тебе отказали в кредите
Вот вы подали заявку на кредит, ждете результата, и вдруг сотрудник банка вам говорит, что в выдаче кредитных средств вам отказано. Что еще хуже могут отказать в ипотеке, тогда могут возникнуть более серьезные проблемы. Что же можно предпринять в этом случае? После отказа в кредите у одного банка, вы можете отправиться в другой и подать заявку на кредит там. Другое финансовое учреждение предложит вам другую программу.

Но нужно понимать, что все требования, которые предъявляет к вам банк, имеют под собой прочную основу. Если условия предоставления кредита мягкие, то это значит, что взамен банк желает получить гарантирую добросовестности лица, занимающего деньги в кредит. Кроме этого, банки, выдающие кредиты практически любому человеку, даже не удовлетворяющему всем требованиям, может установить очень высокие процентные ставки. В результате кредитное учреждение своди к минимуму и страхует свои риски.

Как вы уже успели заметить, не всегда удается получить кредит. Причин здесь может быть огромное множество. Поэтом перед тем, как отправиться в банк, нужно рассмотреть всевозможные ситуации и стараться соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются заемщику банком.

самые частые причины отказа банка от выдачи ипотеки

Новое исследование «Росбанк Дом», проведенное по собственной базе данных за 2010-2016 гг., выявило основные причины отказа банка от выдачи ипотечного кредита на разных этапах проверки клиента.

Основной «отсев»

Обычно банки не раскрывают данные о доле заявок, которые одобряются или получают отказ. Мы не станем исключением и проанализируем только сами причины, по которым клиент может не получить одобрение.  

Первая проверка клиентов проводится уже на этапе консультации. Если мы возьмем все отказы на этом этапе за 100%, то увидим, что в 59% случаев консультанты отказывают из-за несоответствия минимальным требованиям банка. «Среди этих 59% большая часть связана с тем, что клиент «не проходит» по кредитной истории. Это самая распространенная причина отказа банков – не только ипотечных, но и банков, которые занимаются другими видами кредитования», — отмечает директор ипотечного центра «Росбанк Дом» в Москве Мария Мулянова.

Вторая распространенная причина (40%) – недостаток дохода для ежемесячных платежей по ипотечному кредиту или невозможность подтвердить доход. Остальные причины в структуре отказов незначительны.

Проверка специалистами

Если отсеять отказы на этапе консультации и взять за 100% все отказы на этапе андеррайтинга (это отказы клиентам, которые «прошли первый этап» и подали документы на проверки), то 41% достается причине «предоставление клиентом недостоверной информации о себе». Андеррайтеры чаще всего отказывают из-за «хитростей» с трудовыми книжками и справками о доходе. На втором месте несоответствие клиента минимальным требованиям банка. Благодаря предварительному отсеву на этапе консультаций этот отказ набирает только 16%. На третьем месте (12%) – совокупность негативных факторов, где учитывается отказ по двум или более причинам.

Как прокомментировал руководитель кредитного департамента «Росбанк Дом» Алексей Просвирин, одна из тенденций в банковском андеррайтинге – комплексный подход к проверке клиента. «Все большую роль в нем играет кредитная история. Она может стать компенсирующим фактором и помочь клиенту, который не проходит по другому параметру, улучшить жилищные условия. Чем больше у клиента положительных опыта выплаты кредитов, тем больше шанс получить одобрение на ипотеку, если она ему нужна», — рассказал Просвирин.

Отказ банка в выдаче кредита \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Отказ банка в выдаче кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Отказ банка в выдаче кредита Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя» Закона РФ «О защите прав потребителей»
(Р.Б. Касенов)Как установил суд, истица была ознакомлена с содержанием кредитного договора, а также договора страхования жизни и здоровья заемщика, полностью с ними согласилась, что подтверждается подписью в договорах, и приняла на себя обязательства по исполнению договоров. При этом, как установлено судом, нежелание заключить договор страхования не могло служить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Таким образом, суд отказал в признании условий кредитного договора в части страхования недействительными, взыскании суммы страховой премии, штрафа, указав, что оснований для признания ничтожными условий договора в части взимания платы за страхование в соответствии с положениями п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Отказ банка в выдаче кредита Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит1. Обстоятельства, при наступлении которых кредитор вправе отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита

Нормативные акты: Отказ банка в выдаче кредита

Треть россиян не хотят знать причины отказа им в кредите

https://ria.ru/20210412/kredit-1727828873.html

Треть россиян не хотят знать причины отказа им в кредите

Треть россиян не хотят знать причины отказа им в кредите

Треть россиян не хотят знать причины отказа им в кредите

Примерно трети россиян неинтересна причина отказа им в кредите или займе, остальные граждане хотели бы в той или иной степени получить подробные разъяснения… РИА Новости, 12.04.2021

2021-04-12T07:18

2021-04-12T07:18

2021-04-12T07:18

общество

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_0:255:2769:1813_1920x0_80_0_0_7a57f092af7ccd6aeda1d0343570ee87.jpg

МОСКВА, 12 апр — РИА Новости. Примерно трети россиян неинтересна причина отказа им в кредите или займе, остальные граждане хотели бы в той или иной степени получить подробные разъяснения отказа, следует из исследования сервиса онлайн-кредитования IDF Eurasia, которое имеется в распоряжении РИА Новости.Ранее в октябре прошлого года в Госдуму был внесен законопроект, которым предлагалось обязать банки сообщать заемщикам мотивированное объяснение с причинами отказа в выдаче кредита. Недавно комиссия правительства по законопроектной деятельности сообщила, что данную инициативу она не поддерживает, а 6 апреля данный законопроект был отклонен в Государственной думе в первой чтении.Кроме того, по данным компании, безоговорочно с инициативой по раскрытию такой информации согласны только 17% опрошенных, при этом 28% респонденты согласны на раскрытие при условии, что причины будут изложены в доступной форме, а не языком, который понятен только специалистам. Почти четверть россиян готовы получать ответы от кредитных организаций только в форме единых стандартизированных шаблонов. Оставшиеся 31% опрошенных считают, что ни при каких условиях соответствующую инициативу реализовывать нельзя.Аналитики также назвали основные причины, почему российские заемщики не хотят, чтобы банки раскрывали их данные, среди них: достаточный уровень информации на данный момент, возможная путаница из-за получения разных ответов от нескольких кредиторов, повышенный спрос мошенников на данную информацию, а также необъективность из-за серьезных различий в оценочных политиках кредиторов.Опрос проводился по всей России среди 4000 совершеннолетних россиян, которые как минимум один раз подавали заявку на получение кредита или займа.

https://radiosputnik.ria.ru/20210406/kredit-1604347320.html

https://ria.ru/20210316/kredit-1601390410.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_72:226:2501:2047_1920x0_80_0_0_f358daa41efc556d435058f8b47bca2e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, россия

МОСКВА, 12 апр — РИА Новости. Примерно трети россиян неинтересна причина отказа им в кредите или займе, остальные граждане хотели бы в той или иной степени получить подробные разъяснения отказа, следует из исследования сервиса онлайн-кредитования IDF Eurasia, которое имеется в распоряжении РИА Новости.

Ранее в октябре прошлого года в Госдуму был внесен законопроект, которым предлагалось обязать банки сообщать заемщикам мотивированное объяснение с причинами отказа в выдаче кредита. Недавно комиссия правительства по законопроектной деятельности сообщила, что данную инициативу она не поддерживает, а 6 апреля данный законопроект был отклонен в Государственной думе в первой чтении.6 апреля, 04:00Сказано в эфиреРоссиянам посоветовали три варианта действий при непосильном кредите

«На вопрос «интересны ли вам детальные причины отказа в кредите или займе?» ответили «однозначно да» 38% опрошенных, «скорее да, чем нет» — 25%. Еще 23% и 14% ответили, что «скорее нет, чем да» и «однозначно нет» соответственно. Таким образом, в той или иной степени получить подробные разъяснения отказа хотели бы более половины заемщиков (63%)», — подсчитали аналитики.

Кроме того, по данным компании, безоговорочно с инициативой по раскрытию такой информации согласны только 17% опрошенных, при этом 28% респонденты согласны на раскрытие при условии, что причины будут изложены в доступной форме, а не языком, который понятен только специалистам. Почти четверть россиян готовы получать ответы от кредитных организаций только в форме единых стандартизированных шаблонов. Оставшиеся 31% опрошенных считают, что ни при каких условиях соответствующую инициативу реализовывать нельзя.

Аналитики также назвали основные причины, почему российские заемщики не хотят, чтобы банки раскрывали их данные, среди них: достаточный уровень информации на данный момент, возможная путаница из-за получения разных ответов от нескольких кредиторов, повышенный спрос мошенников на данную информацию, а также необъективность из-за серьезных различий в оценочных политиках кредиторов.

Опрос проводился по всей России среди 4000 совершеннолетних россиян, которые как минимум один раз подавали заявку на получение кредита или займа.

16 марта, 02:14

Эксперт рассказала, какой кредит считается выгодным

Почему банки отказывают в кредите.

Оплатить Отделения и терминалы Забронировать визит Мобильное приложение Облигации Банка в долларах США Кредиты Карты Депозиты Кредиты и другие услуги Стать партнёром RU KZ Стать партнером Кредиты Карты Депозиты Облигации Банка в долларах Другие услуги и кредиты Мобильный банкинг О банке Отчетность Бизнес-вклады Пресс-центр Финансовая грамотность Документы Забронировать визит Отделения и терминалы Комплаенс-служба Мы против мошенничества Партнерам Проверка справок с ЭЦП Вакансии Вопросы и ответы Тарифы и ставки Apple pay Samsung pay Оплатить RU KZ← Новости

Почему банки отказывают в кредите.

Твитнуть Зашерить Поделиться Отправить Отправить

Еще новости:

December 23, 2016

Изменяются ставки вознаграждения по продукту «Простой» («Отбасы»)

March 25, 2021

Изменения годовых эффективных ставок вознаграждения с 1 апреля 2021 года
Связаться с нами
Обратная связь Стать партнером Отделения и филиалы
О банке
О банке Отчетность Пресс-центр Финансовая грамотность Реквизиты
Услуги
Кредиты Карты Депозиты Другие услуги Стать партнером
Полезное
Мобильный банкинг Вопросы и ответы Вакансии Apple pay Samsung pay Комплаенс-служба Мы против мошенничества Условия, тарифы и ставки

6 распространенных причин отказа в выдаче личного кредита

Большинство жизненных проблем можно решить с помощью денег, но часто в жизни возникают ситуации, в которых нам может потребоваться больше денег, чем у нас есть сейчас. В таких ситуациях люди могут брать ссуды у кредиторов, таких как банки и NBFC. Среди вариантов ссуды личные ссуды — один из самых простых способов получить краткосрочное финансирование для поездок, брака, ремонта дома или любых чрезвычайных ситуаций. Однако некоторые люди сталкиваются с отказом, когда дело доходит до их заявки на получение кредита.Чтобы избежать таких обстоятельств, вам следует сослаться на эти распространенные причины, по которым ваша заявка на получение персональной ссуды может быть отклонена.

1. Низкий кредитный рейтинг

После того, как вы подадите заявку на получение ссуды, кредитор первым делом проверит ваш кредитный рейтинг. В Индии CIBIL — одна из уважаемых фирм, предоставляющих кредиторам данные о кредитных рейтингах. Если ваш балл CIBIL выше 700, он считается приемлемым баллом, поэтому высока вероятность того, что вам будет предоставлен личный заем.

2. Низкий доход

При обработке вашего заявления на получение персональной ссуды одним из обязательных критериев для получения права на участие является наличие соответствующего регулярного дохода от работы, профессии или бизнеса. Если ваш доход ниже критериев или если он нестабилен, шансы на получение вами личной ссуды могут снизиться.

3. Неточные данные в заявке

Если данные, касающиеся вашего имени, места жительства, номера телефона и других данных учетной записи, являются неточными, будет сложно получить необходимую информацию о вас.Без правильной информации банки не могут одобрить вашу личную ссуду.

4. нестабильность работы

Когда речь идет о ссуде, очень ценится финансовая стабильность. Если вы часто меняете работу или занимаетесь внештатной работой, которая нестабильна, высока вероятность того, что ваша кредитная заявка будет отклонена.

5. Слишком много незавершенных кредитов

Банки могут получить доступ к вашему финансовому профилю, даже если вы воспользовались ссудами от сторонних банков, поэтому рекомендуется использовать ссуды только в случае необходимости и обеспечивать своевременную выплату взносов.Если у вас есть несколько текущих долгов перед банками и NBFC, вероятность получения личного кредита снижается.

6. не соответствует требованиям

Существуют и другие критерии права на получение личных займов, помимо уровня дохода и кредитного рейтинга, такие как возраст, национальность и даже образование. По этим причинам банки часто дважды задумываются над вашей заявкой на получение кредита.

Для того, чтобы ваша заявка на личный ссуду была успешно сдана, убедитесь, что ваши текущие долги выплачены и у вас стабильный финансовый профиль.В настоящее время вы также можете Подать заявку на получение личной ссуды онлайн после проверки критериев приемлемости на веб-сайте.

Почему мне отказали? Распространенные причины отказа в ссуде

Почему мне отказали? Распространенные причины отказа в ссуде

Федеральный штаб Аризоны

1 июня 2020 г.

Независимо от того, есть ли у вас кредитный рейтинг или отличный балл, всегда есть шанс, что вам могут отказать в ссуде.Чтобы помочь вам снизить ваши шансы на отказ в ссуде, мы составили пять основных причин, по которым вам может быть отказано в ссуде, и как вы можете исправить это в следующий раз.

  1. Недостаточная способность погашения / отношение долга к доходу слишком велико.
    Что это означает:
    Вы либо не зарабатываете достаточно денег по сравнению с тем, сколько вы просите занять, либо у вас уже есть слишком много кредитов по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, сложите все ваши ежемесячные долговые обязательства (выплаты по кредитам и кредитным картам) и разделите их на свой ежемесячный доход.Большинство кредиторов хотят, чтобы это число было ниже 45 процентов.

    Повысьте свои шансы на получение одобрения:
    Во-первых, спросите, есть ли меньшая сумма кредита, на которую вы могли бы получить одобрение, и посмотрите, сможете ли вы заставить это число работать. В противном случае поработайте над выплатой некоторых из ваших текущих обязательств, прежде чем подавать заявку на другой заем, или найдите вторую работу, чтобы увеличить свой ежемесячный доход. Просто помните, что вам, возможно, придется подтвердить свой доход с помощью квитанций о заработной плате и W-2.

  2. Отсутствие кредита
    Что это означает:
    Вы впервые подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты? В противном случае, возможно, у вас есть новый заем и вы находитесь на ранних этапах создания истории платежей, или вы подаете заявку на гораздо более высокую сумму, чем те займы, на которые вы были одобрены в прошлом.

    Повысьте свои шансы на получение одобрения:
    Если вы только начинаете наращивать свой кредит, вы можете попросить кого-нибудь подписать ссуду совместно. Это также поможет вам увеличить свой кредит. Просто убедитесь, что вы делаете платежи вовремя, иначе кредит вашего соавтора также пострадает. Если у вас ограниченная кредитная история, вам может потребоваться просто продолжать производить эти платежи, чтобы создать свою историю платежей, или вам может потребоваться начать с меньшего. Вместо того, чтобы переходить с кредитной карты на ипотеку, вы можете начать с получения автокредита.Если вы укажете, что вы можете платить по более крупному кредиту, это может помочь вам получить разрешение на выдачу более крупных ссуд в будущем. Не забывайте следить за соотношением долга к доходу, вы не хотите перенапрягаться.

  3. Избыточный кредит
    Что это означает:
    Вы подали заявку или получили несколько новых кредитов в течение относительно короткого периода времени, у вас слишком много возобновляемых кредитных остатков, которые либо превышены, либо близки к пределу, либо у вас слишком много многие кредитные карты открываются с остатками.

    Повысьте свои шансы на получение одобрения:
    Будьте осторожны с тем, на сколько ссуд вы подаете заявку в течение короткого периода времени; это большой красный флаг для кредиторов. Однако, если вы ищете ипотеку, автомобиль или студенческую ссуду, покупка по ставкам не повредит вашей оценке, если вы найдете ссуду в течение 30 дней с момента первого запроса. Если вы рассматриваете возможность получения нескольких займов, таких как кредитная карта и автокредит, один кредитор часто может использовать один и тот же отчет о кредитных операциях для нескольких заявок на получение кредита на срок до 30 дней, прежде чем потребуется создать новый отчет.

    Кроме того, если у вас есть несколько возобновляемых кредитных остатков, погасите их или полностью погасите. Большинство экспертов сходятся во мнении, что коэффициент использования вашего кредита (сумма вашей задолженности по сравнению с общим имеющимся кредитом) не должен превышать 35 процентов. Вы также можете рассмотреть возможность закрытия полностью оплаченных кредитных карт, которыми вы больше не пользуетесь. Рекомендуется закрывать новые кредитные карты, а не старые. Это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг уменьшится, если вы закроете старую ссуду, а не новую.

  4. Недостаточная стоимость или тип залога
    Что это означает:
    Либо отношение кредита к стоимости слишком велико, либо, в случае кредита на автомобиль, на автомобиле слишком много миль, либо автомобиль слишком старый .

    Повысьте свои шансы на получение одобрения:
    Отношение кредита к стоимости рассчитывается путем деления общей суммы запрашиваемого кредита на стоимость недвижимости, которую вы предлагаете в качестве залога (например, дома или автомобиля) . У каждого кредитора есть свои пределы, которых он будет придерживаться.Если вы покупаете предмет залога, вы можете использовать оценку в качестве переговорной точки для снижения цены. Если вы являетесь владельцем собственности, на которую вы пытаетесь получить ссуду, вы можете спросить, на какую сумму в долларах кредитор будет готов предоставить ссуду на эту собственность. В противном случае вы можете двигаться дальше и искать другой автомобиль, дом и т. Д., Который соответствует критериям кредитора.

  5. Унизительный кредит
    Что это означает:
    Унизительный кредит — это все, что может отрицательно повлиять на ваш кредит.Это включает в себя дела о банкротстве, залоговое право, которое в настоящее время просрочено перед другими кредиторами, непогашенные предметы взыскания, списание со счетов (когда кредитор решает отказаться от взыскания причитающейся суммы), судебные решения, налоговые залоговые права, выкупа, возврат собственности, и т. д.

    Повысьте свои шансы на получение одобрения:
    В зависимости от вашего финансового положения, это может занять некоторое время. Попросите копию кредитного отчета, который просматривает кредитор, чтобы убедиться, что какие-либо элементы, которые они видят, являются ошибкой.Если вы не знаете, с чего начать, спросите в своем финансовом учреждении, есть ли у них кто-нибудь, кто может помочь. Если вы являетесь членом федерального правительства штата Аризона, запишитесь на бесплатную консультацию по кредитной истории, и мы дадим вам несколько полезных советов.

Просто помните, отказ в ссуде позволяет вам внимательнее изучить свои финансы, прежде чем брать на себя другое кредитное обязательство. Даже если вам еще не отказали, всегда полезно пересматривать свое финансовое положение на регулярной основе (хотя бы раз в год, если не чаще), чтобы убедиться, что вы на верном пути.

5 распространенных причин отказа в выдаче ипотеки и дальнейшие действия

Отказ в жилищном кредите случается, но это не значит, что вы никогда не сможете стать домовладельцем. Есть много причин, по которым кредитор может не одобрить вашу ссуду. Но ключ к успеху — это понимание причин, почему и что вы можете сделать, чтобы исправить проблему.

Ознакомьтесь с нашими шестью возможными причинами отказа в жилищном кредите. И узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы обеспечить одобрение кредита во время следующего процесса подачи заявки на ипотеку.

1. Низкая оценка

Если оценка собственности значительно ниже покупной цены, соотношение кредита к стоимости (LTV) может быть выше, чем кредитор может законно одобрить.

Возможное решение: проблемы с оценкой собственности, хотя и не самые простые в использовании, могут быть решены. Если цена покупки превышает стоимость дома в районе, попробуйте пересмотреть договор. Или, если у вас есть для этого финансовые возможности, сделайте больший первоначальный взнос и примите меньшую сумму кредита.К сожалению, в зависимости от рынка вы вряд ли сможете найти кредиторов, чтобы узнать, можно ли получить больше средств. Вероятность того, что дом все еще будет продаваться, довольно мала. Итак, вам стоит рассмотреть возможность пересмотра условий договора или внесения более существенного первоначального взноса.

2. Ограниченный первоначальный взнос и фонды закрытия

После предоставления вашей финансовой информации кредитору и анализа кредитных программ вы получите четкое представление о том, сколько вам нужно будет вложить и сколько потребуется для закрытия сделки.Эти средства не могут быть включены в ваш кредит. Если вы не можете найти средства самостоятельно, очень высоки шансы, что вам будет отказано в ссуде.

Возможное решение: подарок от родственника можно использовать до тех пор, пока не ожидается выплаты. Просто убедитесь, что вы получили эти средства, создав документальный след, который документирует деньги как подарок. Прозрачность и документация имеют решающее значение. Другим решением было бы, чтобы продавец оплатил некоторые затраты на закрытие сделки, например комиссию за оформление сделки.Наконец, вы можете решить эту проблему, просто подождав, дав себе больше времени, чтобы накопить необходимые средства.

3. Высокое отношение долга к доходу (DTI)

Прежде чем одобрить вам ипотеку, кредиторы проверяют ваш ежемесячный доход относительно вашего ежемесячного долга или отношения долга к доходу (DTI). Хорошее практическое правило: выплата по ипотеке не должна превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода. Точно так же ваш DTI не должен превышать 36%. Процентные ставки для ссуд FHA немного выше, поскольку на них легче претендовать на жилищный ссуду.

Возможное решение: с хорошей кредитной историей и возможностью своевременно показать платежи по аренде или ипотеке, вы сможете убедить кредитора пересмотреть свое решение. Еще лучше, если вы получили повышение или повышение по службе — то, что свидетельствует о большем доходе от платежной ведомости — сообщите об этом своему кредитору. Уже одно это улучшит ваш DTI и ваши шансы на получение одобрения ссуды.

4. Плохая кредитоспособность

По данным Experian, средний балл FICO в США составил 703 во втором квартале 2019 года.Тем не менее, многие американцы понятия не имеют, где они находятся с точки зрения кредитного рейтинга. Если это похоже на ваше финансовое положение, это вероятная причина отказа в выдаче ипотечной ссуды. Итак, если вы постоянно производите просроченные (или пропускающие) платежи по кредитным картам, особенно по картам с большим остатком, вы только усугубляете ситуацию. И кредитор ничего не может сделать для отмены отказа в ссуде, пока вы не сможете поднять свой кредитный рейтинг.

Возможное решение: Получите бесплатный кредитный отчет. Кредитор, возможно, отклонил вашу заявку из-за чего-то отрицательного в вашем кредитном отчете.Если да, они должны сообщить вам об этом и предоставить имя и контактную информацию компании, сообщающей о потребителях, которая предоставила эту информацию. Получите бесплатную копию этого отчета, если попросите об этом в течение 60 дней. Изучите кредитный отчет, чтобы убедиться, что он актуален и точен. Кредитное бюро должно исправить любые ошибки в отчете.

К сожалению, если кредитный отчет точен, вам нужно начать погашать непогашенный остаток вовремя, чтобы восстановить приемлемый рекорд. Наши штатные сотрудники отдела кредитного обслуживания могут помочь вам составить отчет о кредитных операциях и предложить способы потенциально улучшить ваш рейтинг.Свяжитесь с консультантом по ипотеке сегодня, чтобы узнать, имеете ли вы на это право.

5. Нет кредита

Есть люди, которые предпочитают покупать почти все за наличные, чек или дебетовую карту. Они думают, зачем вкладывать деньги в кредитную карту, если вы можете позволить себе оплатить ее сейчас? Что ж, не всякое использование долгов и кредитных карт ужасно. У вас должен быть установленный кредит, чтобы вы могли продемонстрировать свою способность брать долг и быстро и ответственно его погашать.

Возможное решение: в такой ситуации вы можете получить квалификацию на основании так называемой «нетрадиционной кредитной истории».«Используя этот подход, кредитор будет зависеть от коммунальных компаний, прошлых и нынешних арендодателей, а также других источников, которые могут подтвердить, что вы выполнили регулярные платежные обязательства своевременно и последовательно. Или вы можете начать использовать кредитные карты и установить эту линию кредита по мере того, как вы постепенно переходите к другим формам погашения первичного долга, таким как автокредит. Однако этот подход потребует времени, поэтому планируйте потратить от шести месяцев до года на создание своей кредитной истории.

Помощь по жилищному кредиту для покупателей жилья с низким доходом

Если ваш отказ в ссуде вызван только тем, что вы не получаете большого дохода, изучите жилищные программы для малоимущих.Вы можете начать с обращения в государственные и местные агентства жилищного финансирования или в некоммерческие группы жилищной помощи. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac) также могут предложить поддержку. Многие из этих программ предоставляют субсидию покупателю жилья для облегчения бремени добавленной задолженности. Причем, в зависимости от программы, они могут даже не требовать возврата.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение

Считайте отказ в ссуде незначительной неудачей.И не забывайте об этих исправлениях, которые вы можете внести, чтобы стать на шаг ближе к одобрению ипотеки и приобретению жилья.

  1. Экономьте, экономьте, экономьте на первоначальном взносе и закрытии расходов.

  2. Внимательно следите за своим кредитом и ограничивайте свои расходы, особенно по мере приближения к процессу подачи заявления на ипотеку.

  3. Вызов неверных данных в вашем кредитном отчете.

  4. Выплата долга под высокие проценты и разумное использование кредитной карты.

  5. Поддерживайте здоровый DTI.

Просмотрите свое письмо с отказом от ссуды. Таким образом, вы сможете получить правильное представление о том, что необходимо делать, и получите необходимые знания. Некоторые из этих шагов можно выполнить за несколько недель, а некоторые могут занять гораздо больше времени. Хорошо быть внимательным и делать все возможное, чтобы лучше подготовиться к покупке дома. Потому что вам следует искать не только одобрение жилищного кредита, но и самые низкие ставки и самые доступные кредитные программы — и то, и другое доступно, если у вас хороший кредит.Как только вы почувствуете уверенность в улучшении своего финансового положения, снова начните процесс утверждения ипотеки. Для вас есть не только дом вашей мечты, но и идеальная ипотека, по которой вы сможете приобрести собственный дом по доступной ежемесячной цене.

Почему кредиторы отклонят вашу заявку на получение личной ссуды — и что делать после этого?

Когда вы рассчитываете на личную ссуду, которая поможет вам профинансировать покупку или консолидировать задолженность, очень неприятно, что ваша заявка на получение ссуды была отклонена.К сожалению, это случается со многими потенциальными заемщиками.

Важно понимать , почему ваша заявка на кредит может быть отклонена, а также понимать, что делать дальше. Это руководство предоставит вам представление о финансовых проблемах, которые приводят к отказу, а также несколько советов о том, что вам следует делать после отказа в ссуде.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Почему частные кредиторы отклоняют вашу заявку?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым частный кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита:

  • Ваш кредитный рейтинг слишком низкий: Для кредиторов ваш кредитный рейтинг показывает, насколько вероятно вы заплатите ваши долги вовремя и в полном объеме.Если ваш кредитный рейтинг низкий, это может быть связано с тем, что вы допустили финансовые ошибки, такие как пропущенные платежи по долгу, потому что вы еще не создали кредитную историю или потому, что в вашем кредитном отчете есть опасная ошибка.
  • Ваш доход слишком низок: Кредиторы не позволят вам брать в долг больше, чем, по их мнению, вы можете позволить себе выплатить. Если вы подаете заявку на ссуду, погашение которой вам не по средствам, отказ неизбежен.
  • Ваш доход слишком нерегулярный : Кредиторы также хотят быть достаточно уверенными в том, что вы продолжите получать достаточный доход для выплаты ссуды с течением времени.Если вы только что сменили работу и имеете долгую историю нерегулярных доходов, кредитор может не захотеть предоставить вам ссуду.
  • У вас уже слишком большой долг : Если вы заняли много денег относительно того, что вы зарабатываете, кредиторы опасаются, что у вас возникнут проблемы с выплатой того, что вы должны.
  • Вы недавно подали заявку на получение большого количества кредитов: Некоторые кредиторы рассматривают это как красный флаг, когда вы подавали заявку на получение большого количества новых кредитов за последние несколько недель или месяцев. Они беспокоятся о том, что вы перебиваете свою голову, и не хотят, чтобы в конечном итоге они оказались в руках, если вы обнаружите, что не можете справиться со всеми своими долгами.
  • В информации о вашем заявлении есть несоответствия: Если вы предоставите сведения о своем доходе, которые не совпадают с записями, которые проверяет кредитор, кредитор может отклонить ваше заявление из опасения, что вы не предоставите его.
  • Кредитор не может проверить информацию о заявке : Кредиторы не просто верят вам на слово, когда вы предоставляете подробную информацию о своем доходе или долге. Если они не могут проверить предоставленную вами финансовую информацию — например, просмотрев ваши налоговые декларации или поговорив с вашим работодателем, — вам может быть отказано в ссуде.

Что делать, если кредитор отклоняет вашу заявку

Когда ваш кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита из-за вашего кредитного отчета, кредитор должен предоставить «Уведомление о неблагоприятных действиях». Это уведомление о том, что информация из вашего кредитного файла была использована против вас. В этом уведомлении кредиторы должны объяснить, в чем заключалась проблема, и рассказать вам, как связаться с кредитным бюро, предоставившим информацию.

Если вам было отказано в ссуде по какой-либо другой причине, кредиторы обычно сообщают вам, в чем была проблема, когда вы получаете уведомление об отказе, но не всегда.Если кредитор не предоставляет информацию, но вам нужно понять точную причину, по которой вам было отказано, вы можете попытаться позвонить и спросить, но нет гарантии, что кредитор раскроет все детали в процессе принятия решения.

Если вы знаете причину отказа в ссуде, вы можете предпринять шаги для исправления конкретной проблемы. Например, если в выдаче кредита было отказано из-за проблем с кредитом, вам следует:

  • Получить копию своего кредитного отчета, чтобы проверить наличие ошибок и увидеть, какая отрицательная информация была опубликована.
  • Если есть ошибки, обсудите неточности с тремя основными кредитными бюро — TransUnion, Equifax и Experian. Будет проведено расследование, и в течение 30 дней будет принято решение. Во многих случаях неточная информация удаляется.
  • Рассмотрите возможность обращения к кредиторам с просьбой удалить отрицательную информацию. Кредиторам не нужно удалять отрицательную информацию, если она точна, но если вы допустили ошибку и совершили один просроченный платеж, вы можете написать письмо доброй воли своему кредитору и спросить, готовы ли они это сделать.Если да, это может значительно улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • Погасить долг. Если ваш кредитный рейтинг низкий из-за того, что вы используете слишком большую часть доступного кредита, погашение части вашего долга может привести к увеличению рейтинга.
  • Работа по строительству кредита. Если у вас еще не было времени для повышения кредитоспособности или у вас есть отрицательная информация в своем отчете, вы можете улучшить свой результат за счет ответственного поведения при заимствовании. Это включает своевременную оплату всех ваших кредитных счетов. Если у вас еще нет кредита, попробуйте подать заявление на получение защищенной карты или студенческого билета, чтобы начать накапливать кредит.

Если вам было отказано в ссуде по другим причинам, вы можете попытаться исправить проблему, но ваш подход будет зависеть от причины отказа. Вы можете, например, предоставить недостающую информацию или подать новую заявку с более точными деталями. Или вы можете стабильно работать на своей нынешней работе, чтобы получить стабильную историю занятости, или попытаться увеличить свой доход, взяв подработку.

Если вам нужно восстановить кредит, увеличить свой доход или получить стабильную работу, это может занять время, поэтому обычно вам придется ждать месяцы или даже годы, прежде чем вы будете готовы подать заявку на получение кредита. опять таки.Если вам срочно требуется финансирование, вы можете попытаться подать заявку у другого кредитора, у которого могут быть более слабые квалификационные требования, или вы можете попытаться подать заявку на меньшую ссуду, на которую вам будет проще претендовать.

Другой вариант — попытаться подать заявку на ссуду у квалифицированного соавтора. Это самый быстрый способ получить одобрение на получение ссуды после предыдущего отказа, но вам нужно найти кого-то, кто не только имеет хороший кредит, но также готов согласиться и разделить ответственность по вашему долгу — и это большой вопрос.

Работа с отказом в ссуде

Существует множество причин, по которым вам может быть отказано в выдаче личной ссуды — и множество шагов, которые вы можете предпринять, чтобы отреагировать на отказ и повысить свои шансы на получение одобрения в будущем. Вам просто нужно понять причины, по которым вам отказали, и составить план, как стать более квалифицированным заемщиком, чтобы у вас был выбор кредиторов в следующий раз, когда вы подадите заявку.

7 причин отклонения заявки на получение ссуды

Большинство предпринимателей ищут ссуды для своей коммерческой деятельности.К сожалению, большинство заявок на получение кредита отклоняется. Эти соответствующие статистические данные показывают, что многие из владельцев малого бизнеса, которых вы знаете, испытали разочарование из-за отклонения заявки.

Было бы невероятно удобно, если бы каждое приложение получило зеленый свет, но такой сценарий был бы неустойчивым. Кредиторы должны быть осторожны со своими деньгами, так же как вы, вероятно, осторожны, когда дело доходит до ссуды вашего имущества другим. Представьте, что у вас есть новая лыжная лодка, и вы постоянно сталкиваетесь с просьбами друзей и семьи, которые хотят ее одолжить.Вы, наверное, долго и усердно подумаете, прежде чем отдать ключи.

Для кредиторов ваша заявка на получение ссуды — лучший способ определить, могут ли они доверять вам свои деньги. Если он герметичен, ваши шансы высоки. Но если закрадываются ошибки, шансы на успех стремительно падают.

Вот 7 наиболее распространенных проблем, по которым отказывают:

1. Неполное заявление

Поскольку кредиторы принимают обоснованные решения на основе содержания вашего заявления, забвение заполнить раздел, включающий ошибочную информацию, или пренебрежение отправкой необходимых документов значительно упрощает их решение.Если вам нельзя доверять правильное заполнение заявки, как можно доверять крупную сумму денег?

Вы можете избежать этого сценария, собрав финансовые документы и подготовив бизнес-план задолго до того, как вы дойдете до момента, когда пора подавать онлайн-заявку.

2. Недостаточный послужной список

Кредиторы изучат ваш денежный поток и историю бизнеса, чтобы получить более четкое представление о том, насколько вероятно, что вы выполните свои обязательства.Если ваш бизнес новый, ему часто не хватает репутации, необходимой для вселения уверенности. Хорошая новость заключается в том, что некоторые варианты ссуд идеально подходят для нового бизнеса. Просто убедитесь, что срок владения вашим бизнесом соответствует требованиям для конкретной ссуды, прежде чем подавать заявку. В противном случае вы зря потратите время.

3. Недостаточный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — ключевой элемент вашего послужного списка, потому что он складывается из финансовых факторов, таких как то, насколько быстро вы выплачиваете долг и как часто вы делаете минимальные платежи.Неудивительно, что кредиторы хотят учитывать эти факторы. Они даже включают требование о предоставлении кредита в большинство своих кредитных продуктов, чтобы вы заранее знали, соответствует ли ваша оценка вашей оценке.

Никогда не подавайте заявку на получение ссуды, для которой требуется кредитный рейтинг выше вашего, поскольку у вас всегда есть другие варианты финансирования.

4. Невыразительный бизнес-план

Кредиторы хотят знать, как, когда и где вы будете тратить их деньги. Составив убедительный бизнес-план, вы сможете ответить на все эти вопросы и продемонстрировать свои стратегические способности.

Возвращаясь к предыдущей аналогии, представьте, что кто-то попросит одолжить вашу лодку, но не объяснит, где они ее возьмут и когда вернут. Вы бы никогда не согласились на такую ​​двусмысленную просьбу.

5. Недостаточное обеспечение

Даже самые способные предприниматели могут столкнуться с ситуациями, которые не позволяют им выполнять взятые на себя обязательства. Кредиторы обычно защищают себя от этого риска, требуя обеспечения, которое является активом, которым они могут вступить во владение в случае дефолта.Если вы не можете предоставить подходящий актив, например дом или автомобиль, кредиторам будет сложнее удовлетворить ваш запрос.

6. Отраслевые риски

Такие отрасли, как рестораны, строительство и сельское хозяйство, известны своей непредсказуемостью, поэтому вполне понятно, что кредиторы с большей вероятностью будут нервничать по поводу ссуд, направляемых этим отраслям. Вы можете смягчить этот эффект, обеспечив первоклассный бизнес-план и приложение. Тем не менее, вам все равно могут отказать.Если это произойдет, подумайте о финансировании со стороны Управления малого бизнеса (SBA), поскольку оно предназначено для предпринимателей, которым было отказано в ссуде из других источников.

7. Опасности использования долга

Никакая ссуда не является островом, поэтому ожидайте, что кредиторы рассмотрят другие ваши финансовые обязательства. Если у вас есть достаточная сумма кредита, и вы используете только умеренную сумму, это ставит вас в зону безопасности. Это показывает, что вы ответственно занимали деньги в прошлом и знаете, как обращаться с выплатами.

С другой стороны, если вы в настоящее время исчерпываете доступный кредит, потенциальная нагрузка от совершения стольких платежей может отпугнуть кредиторов.

Если ваше приложение страдает от одной или нескольких из этих проблем, у него есть неплохие шансы на торпеду. Важно помнить, что существуют кредитные продукты, предназначенные практически для любой мыслимой ситуации. Если вам отказали в конкретном кредите, просто используйте его как возможность проанализировать свой бизнес и проявить себя более впечатляюще при следующей попытке.С таким отношением вы всегда будете совершенствоваться. И в конечном итоге у вас будет достаточно денег, чтобы доказать это.

Шесть причин для отказа в выдаче жилищного кредита

3 минуты 23 апреля 2016 г.

Вы все сделали правильно, но вам все еще осталось проанализировать результаты своей заявки на кредит. Отказ от ссуды — самое неприятное чувство, особенно если вы остро в ней нуждаетесь. Прежде чем прыгнуть в следующий банк, чтобы подайте заявку на получение одного, убедитесь, что у вас есть все ваши базы.

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, банк имеет полное право принять или отклонить его. Если ваш кредит отклонен, ваш банк может сообщить вам точную причину, а может и не сообщить. Хотя вы не можете требовать от них ответов или объяснений, вам обязательно следует знать о ситуациях, когда ваша заявка отклоняется.

Некоторые из них перечислены ниже.

  • Кредитный рейтинг

    Чаще всего низкий кредитный рейтинг является основной причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.Причиной отказа может быть даже одна пропущенная оплата кредитной картой или несоответствие доходов. Поскольку CIBIL не учитывает ваш доход, он не принимается во внимание при определении вашей кредитоспособности.

  • Платежная способность

    Когда вы запрашиваете ссуду, представитель банка проверяет данные о вашем доходе, чтобы выяснить, достаточно ли вы способны его выплатить. Однако, если сумма вашей ссуды превышает вашу платежеспособность, то есть шансы, что ваш жилищный кредит будет отклонен.авансом.

  • Документация

    Предоставление надлежащей документации, свидетельств и оформления документов является предварительным условием для получения любого кредита, особенно жилищного кредита (из-за огромной суммы). Если ваши документы неполные или вы предоставили ложную информацию или если ваши подписи на документах не совпадают, ваше заявление не будет обрабатываться дальше.

  • Отсутствие дохода

    Если вы потеряете / уволитесь с работы в середине процесса подачи заявки на кредит, ваш банк узнает об этом через проверку биографических данных.Поскольку вы потеряли свою платежеспособность, ваш заем отклоняется, даже если он прошел начальную этапы согласования.

  • Существующие займы

    Если вы подаете заявление на получение жилищного кредита, когда у вас уже есть задолженность по предыдущим кредитам, банк имеет право отклонить ваш кредит на том основании, что ваши обязательства превышают ваш доход. Банк вправе считать, что ваш остаток дохода (после выполнения всех существующих обязательств) будет недостаточно для удовлетворения требований EMI по жилищному кредиту, который вы запросили.

  • Не соответствует политике банка

    Иногда во внутренней политике банка могут быть обнаружены недостатки в области строительства или кредитные профили являются отрицательными и могут не санкционировать выдачу кредита. Если это так, то это хороший вариант поговорить с представителями банка и найти способ обойти это — через залоги и поручителей. Кроме того, иногда банки не финансируют здания старше 20 лет.

    Следовательно, важно проверить все аспекты и принять во внимание точку зрения банков, прежде чем бросить банки, чтобы получить ссуду, чтобы убедиться, что ваш ссуду принят и вы сможете начать жить своей мечтой.

Отклонение ссуды — Moneysmart.gov.au

Прежде чем подавать заявку на другой заем, узнайте, почему ваша заявка была отклонена. Вы сможете внести небольшие изменения, чтобы ваша следующая заявка была одобрена.

Если вам трудно занять деньги из-за долгов, поговорите с консультантом по финансовым вопросам. Это бесплатно, и они могут помочь вам вернуть свои финансы в нужное русло.

Узнайте, почему ваша кредитная заявка была отклонена

Знание, почему ваша заявка была отклонена, поможет вам улучшить вашу следующую заявку.

Кредиторы должны давать деньги в долг. Они не могут одолжить вам деньги, если думают, что вы не сможете произвести выплаты. Они также должны сообщить вам, отклонят ли они вашу заявку из-за вашего кредитного отчета.

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита по одной из следующих причин:

  • В вашем кредитном отчете указаны дефолты, то есть просроченные платежи на 60 дней или более, когда началось взыскание долга.
  • В вашем кредитном отчете перечислены платежи с просрочкой более чем на 14 дней.
  • Рассмотрев ваши доходы, расходы и долги, кредитор считает, что вам может быть сложно произвести выплаты.
  • У вас недостаточно доходов и сбережений, чтобы показать, что вы можете выплатить ссуду.

Улучшите вашу следующую заявку на кредит

Подача заявки на несколько займов в течение короткого периода времени может плохо отразиться на вашем кредитном отчете. Следуйте нашим инструкциям, чтобы вернуть свой кредитный рейтинг в нужное русло и повысить ваши шансы на одобрение.

1. Получите копию своего кредитного отчета

Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок и что все перечисленные долги принадлежат вам.Попросите кредитного репортера исправить любые неправильные списки, чтобы они не снизили ваш кредитный рейтинг.

2. Расплатиться с долгами

Следите за выплатой кредита и делайте дополнительные выплаты, где это возможно. Вы быстрее выплатите долги и сэкономите на процентах. Посмотрите, как получить долг под контролем, чтобы узнать, с каких долгов начать.

3. Консолидируйте свой долг с более низкой процентной ставкой

Посмотрите, может ли консолидация и рефинансирование долгов снизить процентные платежи.

4.Создать бюджет

Кредиторы проверяют ваши доходы, расходы и сбережения, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с выплатой кредита. Начните составлять бюджет, чтобы увидеть, на что вы тратите и где можно сэкономить. Если вы увеличите свои сбережения, вам будет легче взять ссуду и не отставать от выплат.

Наличие поручителя может помочь вам получить одобрение на получение ссуды. Но это может быть рискованно для семьи или друзей, выступающих поручителем по кредиту, и может повлиять на их финансовое положение.

Другие варианты получения кредита

Есть службы и общественные организации, которые могут помочь, если вам понадобится ссуда.

Подать заявку на ссуду под низкий процент

Вы можете подать заявление на беспроцентную ссуду или ссуду под низкий процент, если у вас низкий доход и вам нужны деньги на самое необходимое, например, на ремонт холодильника или автомобиля.

Плата Advanced Centrelink

Если вы получаете платежи Centrelink, вы можете получить предоплату. Это может помочь вам покрыть непредвиденные расходы в краткосрочной перспективе без процентов и комиссий.

Получить срочную денежную помощь

Если вы находитесь в кризисной ситуации или изо всех сил пытаетесь оплачивать повседневные расходы, такие как питание или проживание, обратитесь за срочной помощью деньгами.

Автокредит Алиши

Алиша хотела купить подержанную машину, поэтому она подала заявку на получение кредита в размере 10 000 долларов в своем банке. Ее работа в розничной торговле оплачивалась достаточно, чтобы покрывать арендную плату, счета и выплаты по ссуде.

Но банк отклонил ее заявление, потому что у нее не было сбережений и задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов.

Алиша решила погасить свою кредитную карту и накопить немного сбережений, прежде чем подавать заявку на следующий заем.

Она начала бюджет и отслеживала, сколько она тратит.Она отменила неиспользованный абонемент в тренажерный зал и онлайн-подписку, а также сократила питание вне дома.