Слово «коллектор» в переводе означает «собиратель». Под этим названием может подразумеваться как отдельный человек, так и организация, деятельность которой направлена на взыскание задолженности.

Они не являются первоначальными кредиторами, коллекторов привлекают сторонние организации или физические лица, которые не могут самостоятельно вернуть свои деньги.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После его принятия в 2017году права коллекторов стали строго ограниченными, а у граждан появилась возможность пожаловаться на их действия в уполномоченные органы.

Вернуться к содержанию ↑

○ Права и обязанности коллекторов.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
   п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

В согласии с настоящим законом, основные права коллекторов сводятся к словесному убеждению должника в необходимости погасить долг. При этом иные способы воздействия, помимо перечисленных, возможны только при наличии соответствующего условия в заключенном договоре.

✔ Звонки должнику.

Коллекторы могут совершать телефонные звонки с целью уведомления должника о:

• Передаче долга коллекторскому агентству.
• Размерах образовавшейся задолженности.
• Необходимости погасить долг в установленные сроки.

Ст.7 Закона о коллекторах устанавливает ограничение на количество звонков, которые могут исходить от взыскателей. В соответствии с ней, нельзя звонить чаще:

• Одного раза в сутки.
• Двух раз в неделю.
• Восьми раз в месяц.

Каждый разговор должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью, должность) и названия агентства, от имени которого осуществляется звонок.

Если взыскатели беспокоят чаще установленного лимита, это повод пожаловаться на их действия.

✔ Электронные письма и почтовые отправления.

Текстовые сообщения также должны приходить к должнику в пределах указанных выше ограничений (не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц). В послании должна содержаться только информация о взыскателе, размер фактического долга на текущий момент и реквизиты для его оплаты. Любой другой текст, имеющий иной характер помимо уведомительного, является прямым нарушением закона.

Если от коллекторов пришло почтовое письмо, необходимо проверить его статус. Только в том случае, если оно написано на официальном бланке, имеет живую подпись (не отсканированную и не отксерокопированную) и печать, письмо может считаться официальным документом.

✔ Личные встречи.

Подобный вид взаимодействия допускается Законом о коллекторах, однако является крайней мерой, используемой, если другие методы связи не работают. При этом коллектор не может без предупреждения явиться в дом к должнику. Необходимо предварительное уведомление и предложение о встрече в офисе компании. Только в том случае, если должник никак не реагирует на приглашения, коллектор может посетить его дома. Но и в этом случае, войти в помещение он может только с разрешения хозяина.

Вернуться к содержанию ↑

○ Правонарушения коллекторских агентств.

Так как основной мерой воздействия на должников является психологическое воздействие, взыскатели нередко превышают свои полномочия. Рассмотрим, какие правонарушения являются самыми распространенными.

✔ Ранние и поздние звонки.

Если человек спит или устал после рабочего дня, на него легче надавить и добиться от него каких-либо обещаний. Именно это основание используется коллекторами, которые совершают звонки в неположенное время.

Но, зная положения Закона о коллекторах, вы сможете пресечь подобные действия, спокойно указав собеседнику о нарушении им законодательства и возможных последствиях. Также предупредите, что записываете разговор, чтобы предъявить аудиозапись в качестве доказательства при подаче жалобы.

✔ Угрозы ареста имущества или причинения вреда.

Любые методы, помимо словесных убеждений, являются превышением полномочий коллекторов.  Описывать имущество и накладывать на него арест могут только судебные приставы на основании вступившего в законную силу судебного решения. Поэтому любые предупреждения, касающиеся вашего имущества, это не только пустые угрозы, но и основание для подачи жалобы.

Причинение вреда жизни и здоровью карается в рамках Уголовного кодекса РФ так же, как и угрозы применения подобных методов. Если вам поступают подобные угрозы, напишите заявление в прокуратуру, антиколлекторское агентство либо подайте жалобу судебным приставам.

✔ Постоянное преследование.

Если взыскатели постоянно вас преследуют, приходят домой или на работу, собирайте свидетельские показания подобных действий, делайте аудио и видеосъемки. В согласии с п.3 ст. 7 Закона о коллекторах, личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, поэтому подобное преследование также является основанием для жалобы на действия коллекторов.

Вернуться к содержанию ↑

○ Куда обращаться за помощью?

Если взыскатели нарушают закон, вы можете обратиться в один из следующих органов:

• Ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которые проведут собственную проверку действий взыскателей.
• ФССП – именно приставам принадлежит функция контроля за деятельностью коллекторских служб.
• Прокуратура – на основании заявления о неправомерных действиях, они также проведут расследование.
• Суд – если коллекторы применили физическую силу по отношению к должнику или членам его семьи.
• Полиция – если взыскатель явился в дом и пытается проникнуть внутрь без вашего согласия, можно просто позвонить по номеру 02.

Таким образом, за деятельностью коллекторских агентств ведется строгий контроль. Любое превышение ими собственных полномочий будет наказано в зависимости от тяжести проступка.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Что делать должнику, если его долг продали без его фактического уведомления и участия и теперь он вырос в несколько раз?

Долг может быть передан без участия должника, но о факте передачи он должен быть уведомлен в обязательном порядке. В данном случае можно подать иск на первоначального кредитора или коллекторов по факту нарушения процессуального порядка. В этом случае погашать придется только основную сумму, которая была известна должнику на дату передачи долга.

✔ Можно ли вообще не поддерживать разговор с коллекторами, полностью их игнорируя?

Вы не обязаны вести с ними переговоры, но если взяли трубку, придется выслушать их требования. В случае игнорирования звонков они начнут присылать текстовые уведомления, которые также можно оставить без внимания до получения повестки в суд.

Вернуться к содержанию ↑

Видео

Специалист Гордеева Надежда расскажет о правах и обязанностях коллекторов.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как работают коллекторы с должниками в России

Первые специалисты по взысканию долгов в современной России появились в 2001 году, как подразделения или «дочки» банковских структур, а собственно профессиональные агентства начали создаваться в 2004 году. При этом законодательная база в отношении этих структур отсутствовала на протяжении десяти лет, так что работа коллекторов с должниками строилась на существовавших нормативных актах, что приводило к большому количеству проблем во взаимоотношениях с должниками («разрешено всё, что не запрещено»). В СМИ и интернете публиковались жуткие истории об агрессивных и порой жестоких методах работы коллекторов с должниками: ночных звонках и смсках, угрозах и даже нанесении увечий и поджогах.

К настоящему времени этот пробел в российском законодательстве можно считать устранённым: работа коллекторов регламентируется федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Положения закона введены в действие с 1 января 2017 года и устанавливают права и обязанности, а также ряд запретов и ограничений на определённые действия коллекторов.

В роли должника может оказаться любой заёмщик, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с тем, как действуют коллекторы, на что они имеют право и что им запрещено.

Как работают коллекторские агентства с физическими лицами: правовые аспекты

Как работают коллекторские агентства? Они привлекаются банками на аутсорсинг (заёмщик продолжает оставаться должником банка) либо выкупают долг (переуступка) и становятся новыми кредиторами. О таком привлечении или переуступке долга банк-кредитор обязан известить заёмщика в течение тридцати дней.

Закон 230-ФЗ предоставляет коллекторам право взаимодействовать с должниками посредством:

• почтовых (в том числе электронных) отправлений;
• смс-сообщений;
• телефонных переговоров;
• личных встреч.

На интенсивность контактов закон накладывает количественные ограничения. Так, электронные письма могут посылаться не чаще двух раз в день и четырёх раз в неделю. Телефонные звонки можно совершать не более двух дней в неделю, причём с 8:00 до 22:00 в рабочие и с 9:00 до 21:00 в выходные дни. В посылаемых любым способом обращениях к должнику должны быть указаны сумма долга и его структура. Допускается одна личная встреча в неделю.

В работе коллектора запрещаются действия, связанные с насилием и угрозами его применения, оскорбления и унижение достоинства, использование нецензурных выражений и в целом агрессивного тона, причинение вреда имуществу, обнародование персональных данных должника, контакты с несовершеннолетними и лицами с психическими расстройствами, сокрытие номеров телефонов и адресов электронной почты.

О чём полезно знать должникам

Типовой является схема работы коллектора по нарастающей. На начальном этапе общение идёт в форме звонков, смс и писем с просьбами погасить задолженность. Затем интенсивность контактов возрастает, а тон с просительного переходит на требовательный, что начинает доставлять заёмщикам определённый дискомфорт, который ещё более усиливается при личных встречах. Если же все эти мероприятия не дают результата, то у кредитора остаётся единственный выход – обращаться в суд.

В общении со специалистом по взысканию правильным будет сохранять спокойствие, несмотря на возможные провокации, а факты выхода коллектора за пределы предоставленных ему прав необходимо фиксировать. Для этого надо сохранять бумажные и электронные письма, смски, информацию о входящих звонках и не лениться вести аудио- и видеозапись личной встречи.

Контроль за тем, как работают коллекторы, осуществляет Федеральная служба судебных приставов, она же ведёт реестр коллекторских агентств. Именно туда следует обращаться должнику, если, по его мнению, специалист по взысканию задолженность нарушает закон.

В то же время коллектор, пытаясь взыскать долги, выполняет, по большому счёту, важную социальную функцию и в конечном итоге способствует восстановлению справедливости. Ведь должник, по сути, является стороной, присвоившей деньги кредитора. Конечно, к этому приводят различные житейские обстоятельства, но возможностью занять и затем не отдавать пользуются и нечистоплотные люди. Поэтому не стоит демонизировать всех коллекторов скопом. В конце концов, их задача заключается в исполнении должниками своих обязательств, а вовсе не их запугивании.

Кто работает в коллекторских агентствах? Далеко не каждый может заниматься этой специфической деятельностью. Здесь необходимы навыки розыскной работы, правовая грамотность, достаточно глубокое знание человеческой психологии, настойчивость, владение техникой убеждения, рассудительность, стрессоустойчивость и в то же время сила. Поэтому в коллекторских агентствах можно встретить бывших работников правоохранительных органов, а иногда и психологов.

| Consumer Advice

Когда звонит коллектор, важно знать свои права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при взыскании долгов.

• Что нужно знать о взыскании задолженности
• Что нужно знать о старых долгах
• Как сообщить о сборщике долгов

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваши долги по кредитным картам, автокредиты, медицинские счета, студенческие кредиты, ипотечные кредиты и другие долги домохозяйств покрываются в соответствии с FDCPA. Деловые долги — нет.

Могут ли коллекторы связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 9вечера, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено звонить оттуда.

Сборщики долгов могут звонить вам или отправлять письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как запретить сборщику долгов связываться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться. Сохраните себе копию. Подумайте о том, чтобы отправить письмо заказным письмом и оплатить «расписку о вручении». Таким образом, у вас будет запись, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для того, чтобы подтвердить, что перестанет связываться с вами в будущем, или сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например подать иск. Если вас представляет адвокат, сообщите об этом коллектору. Коллектор должен общаться с вашим адвокатом, а не с вами, за исключением случаев, когда адвокат не отвечает на сообщения коллектора в разумные сроки.

Подумайте о том, чтобы поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть долг или вы не можете погасить его немедленно. Таким образом, вы можете получить больше информации о долге и подтвердить, действительно ли он ваш. Чтобы избежать мошенников по сбору долгов, будьте осторожны, делясь своей личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с коллектором. Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим коллектором. Некоторые из них мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов, как правило, не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга/супруги. Если вас представляет адвокат, и вы сообщили об этом коллектору, коллектор должен связаться с адвокатом. Коллектор может связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что у вас есть долг.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «проверочную информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам. Сборщик должен сообщить вам четыре элемента информации

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• как узнать имя первоначального кредитора
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не думаю, что я должен платить?

Если вы не признаете долг, отправьте письмо коллектору и попросите подтвердить долг. После того, как вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте коллектору письмо о споре, в котором говорится, что вы не должны часть или все деньги, и попросите подтвердить долга. Не забудьте отправить письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать долг до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например, копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил его. Сохраните копию письма для своего архива.

Что не разрешено делать коллекторам?

Коллекционеры не могут беспокоить вас. Например, коллекторы

• не могут угрожать вам причинением вреда
• нельзя использовать нецензурную лексику
• нельзя постоянно использовать телефон, чтобы раздражать или беспокоить вас

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

• не могут сказать вам, что вы должны сумму, отличную от той, которую вы действительно должны
.
• не может выдавать себя за адвоката или представителя правительства
• не может сказать вам, что вы будете арестованы, или заявить, что они возбудит против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут относиться к вам несправедливо. Например, коллекторы

• не могут пытаться взимать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если только в первоначальном договоре или законе не указано, что они могут
• не может внести чек с более поздней датой досрочно
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе путем отправки открыток или размещения информации на конвертах

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, коллектор должен применить любой платеж, который вы делаете, к выбранному вами долгу. Сборщик долгов не может применить платеж к долгу, который, по вашим словам, вы не должны.

Что делать, если коллектор подаст на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить либо лично, либо через своего адвоката. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите, что делать, если на вас подаст в суд коллектор.

Может ли сборщик долгов забрать деньги из моей зарплаты?

Да, но коллектор должен сначала подать на вас в суд, чтобы получить судебный приказ — так называемый арест — в котором говорится, что он может вычесть деньги из вашей зарплаты для оплаты ваших долгов. Коллектор также может запросить судебный приказ о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять шанс оспорить судебный приказ.

Можно ли закрыть мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанятый им коллектор может получить распоряжение суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для оплаты долга. Судебный приказ называется арестом.

Многие федеральные льготы, как правило, освобождаются от ареста, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы о том, какие государственные льготы могут быть ограничены.

Федеральные пособия, которые, как правило, освобождаются от ареста (за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

• Пособия по социальному обеспечению
• Дополнительный социальный доход
• Пособия для ветеранов
• Федеральная помощь студентам
• Военные ренты и пособия в связи с потерей кормильца
• Пособия от Управления по управлению персоналом
• Железнодорожные пенсионные пособия
• Федеральная служба экстренной помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если мой долг старый?

Долг обычно не исчезает, но у коллекторов есть ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд, чтобы взыскать долг. Этот период времени называется «сроком исковой давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока исковой давности ваш непогашенный долг считается «истекшим».

Если долг просрочен, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. На самом деле, взыскание задолженности по закону противозаконно подавать на вас в суд за неуплату просроченного долга. Если вам предъявляют иск за просроченный долг, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Продолжительность срока исковой давности зависит от того, какой это долг, а также от законодательства вашего штата — или штата, указанного в вашем кредитном договоре или соглашении о создании долга.

Кроме того, по законам некоторых штатов, если вы производите платеж или даже письменно подтверждаете, что у вас есть долг, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае ваш долг больше не имеет срока давности.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу просроченной задолженности?

Иногда. Это зависит от того, в каком штате вы живете. Законы некоторых штатов гласят, что сборщикам долгов запрещено связываться с вами по поводу просроченной задолженности. Но даже если вы живете в штате, где коллектор все еще может связаться с вами, они не могут подать на вас в суд или угрожать подать в суд из-за просроченной задолженности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу просроченной задолженности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться получить то, что вы должны. Если вы хотите, чтобы коллектор не связывался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где сборщик долгов не может связаться с вами по поводу просроченной задолженности — и они связываются с вами — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, истек ли срок давности моего долга?

Для начала спросите у коллекторской компании, что говорят ее записи о том, когда вы сделали свой последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в прокуратуру вашего штата и запросите у них срок исковой давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы в письменной форме подтверждаете, что у вас есть долг, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли просроченный долг в моем кредитном отчете?

Да. Отрицательная информация — например, просроченные долги — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, который считается просроченным?

Это зависит от вас. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом, прежде чем принять решение. Вы можете:

• Ничего не платить. Коллектор не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить с вами связываться.

• Произвести частичный платеж. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы взыскать полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.

• Погасить долг. Некоторые коллекторы возьмут для погашения долга меньше, чем вы должны. Прежде чем произвести какой-либо платеж для погашения долга, получите подписанное письмо от коллектора, в котором говорится, что сумма, которую вы платите, покрывает весь долг — и вы больше ничего не должны по этому долгу. Сохраните письмо и запись любых платежей, которые вы делаете для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые коллекторы сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не заплатили всю сумму.

Что делать, если на меня подали в суд на просроченную задолженность?

Не игнорируйте судебный процесс. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Приходите в день рассмотрения дела и сообщите суду, что срок давности долга истек. Вам, вероятно, потребуется предъявить доказательство этого, поэтому запланируйте принести копию информации о долге от коллектора или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как пожаловаться на сборщика долгов

Куда я могу сообщить о том, что сборщик долгов сделал что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов:

• Федеральная торговая комиссия
• Бюро финансовой защиты прав потребителей
• ваш генеральный прокурор штата

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных законов. Генеральная прокуратура вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если мне кажется, что коллектор нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать в суд на коллектора в суде штата или в федеральном суде. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий коллектора, вы можете подать в суд на возмещение этих убытков. Если вы не можете доказать возмещение ущерба, судья все же может присудить вам до 1000 долларов США, а также возместить вам гонорары адвоката и судебные издержки. Однако, даже если суд установит, что коллектор нарушил FDCPA, вы все еще можете платить долг.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллектора? Посетите LawHelp.org.

Связался со сборщиком долгов? 6 вещей, которые нужно знать о своих правах

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда долг идет на сборы, это может быть страшно. Вам может быть интересно, как далеко коллекторы могут зайти, чтобы получить деньги, и каковы ваши права.

 Закон о справедливой практике взыскания задолженности, или FDCPA, обеспечивает защиту прав потребителей на федеральном уровне, и в большинстве штатов также действуют законы о практике взыскания задолженности.

Знание своих прав может расширить возможности. Это может дать вам необходимую информацию и повысить уверенность в том, чтобы справиться с любым законным долгом, который у вас есть в коллекции.

Мы рассмотрим некоторые ключевые моменты, которые вы должны знать о своих правах на взыскание долгов, в том числе о том, когда и как коллектор может связаться с вами, а также некоторые советы о том, как вести себя с коллекторами и любой законной задолженностью.

Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

1. Право на письменное уведомление, объясняющее ваш долг
2. Право на оспаривание неправомерного долга
3. Меры по погашению долга при взыскании долга

1. Право на получение письменного уведомления с объяснением вашего долга

Первое, что вы должны сделать, когда коллектор свяжется с вами, прежде чем даже рассматривать платеж, — это убедиться, что коллектор и долг законный.

Имейте в виду, что телефонного звонка от сборщика долгов недостаточно. FDCPA заявляет, что коллекторы должны предоставить следующую информацию в письменной форме в течение пяти дней с момента первого обращения к вам:

• Сумма долга
• Имя кредитора, которому вы должны
• То, что вы можете оспорить долг
• Заявление о том, что — если вы не оспариваете действительность долга или любой суммы в течение 30 дней после получения уведомления — коллектор будет считать долг действительным
• Заявление о том, что если вы оспорите долг в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен предоставить подтверждение долга
• Заявление о том, что коллектор получит подтверждение долга , если вы уведомите коллектора в письменной форме в течение 30 дней о том, что долг (или любая его часть) оспаривается.
• Имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора), если вы запрашиваете информацию в письменной форме в течение 30 дней. первоначальное письменное сообщение или вы уже заплатили долг.
  2. Право знать коллектора или агентство по взысканию долгов

  В соответствии с FDCPA коллекторы обязаны идентифицировать себя, когда они пытаются взыскать долг, а также помнить, что любая информация, которую вы им предоставите, будет использована в попытка взыскания долга. Они также должны сообщить вам название своей компании или агентства. Легальные коллекционеры также должны предоставить вам служебный адрес и контактную информацию.

  Если коллектор сообщил вам свое имя и идентификационную информацию, но вы все еще сомневаетесь, вы можете найти дополнительную информацию о коллекторе через генерального прокурора вашего штата или в отделе по делам потребителей.

  3. Право не подвергаться преследованиям

  В дополнение к тому, что они представляются и сообщают вам, что они пытаются взыскать долг, у сборщиков долгов есть определенные правила, которых они должны придерживаться.

  FDCPA ограничивает действия сборщиков долгов при попытке взыскать долг.

  Коллекторам обычно не разрешается …

  • Звонить вам до 8 утра или после 9 вечера. или позвонить вам на работу, если вы сообщили, что вам нельзя туда звонить.
  • Кричать, ругаться или использовать другие оскорбительные выражения.
  • Угрожают вам чем-либо, кроме того, что они могут применить по закону.
  • «Заниматься любым поведением, естественным следствием которого является преследование, притеснение или оскорбление любого лица в связи с взысканием долга», в том числе много звонить или звонить вам, а затем вешать трубку.

  Сборщики долгов ограничены в том, что они могут сказать или спросить о вас другим людям. (Они также не могут связаться с этими людьми более одного раза.) Эта информация обычно ограничивается …

  • Где вы живете
  • Ваш номер телефона
  • Где вы работаете

  Сборщики долгов обычно могут говорить только с определенными людьми о любые долги, которые вы должны.

  • Ваш супруг(а)
  • Ваш родитель (если вы несовершеннолетний)
  • Ваш опекун, душеприказчик или администратор
  • Ваш адвокат (если этот адвокат представляет вас по данному конкретному делу о взыскании долга)
  5. Право на оспаривание неправомерного долга

  Если вы считаете, что взыскиваемый долг является неточным, у вас есть 30 дней с даты, когда вы повторно связался с коллектором долга, чтобы оспорить долг в письменной форме.

  Вы должны немедленно оспорить все, что, по вашему мнению, может быть неточным — через 30 дней коллектор может попытаться взыскать долг на законных основаниях.

  Но если вы оспариваете долг, коллектор по закону обязан проверить долг, прежде чем приступать к каким-либо действиям по взысканию долга. Пока они проверяют долг, коллектор не может связаться с вами, чтобы попытаться взыскать его.

  Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

  6. Меры, которые необходимо предпринять для погашения долга при взыскании долгов

  Несмотря на то, что у вас есть защита в соответствии с FDCPA, сборщики долгов по-прежнему могут попросить вас погасить ваши законные долги. По мере того как вы ориентируетесь в этом процессе, необходимо учитывать некоторые важные моменты.

  Проверьте свои кредитные отчеты на предмет инкассо счетов

  Важно знать, сколько лет у вас есть законные долги. Это связано с тем, что негативная информация, такая как задолженность, обычно остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

  Такие элементы, как просроченный счет или просроченный платеж, негативно повлияют на вашу кредитную историю. Фактически, история платежей является самым важным фактором при расчете FICO ® и VantageScore, поэтому просроченные счета с просроченным балансом могут серьезно повредить вашим оценкам.

  Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет всем американцам бесплатно проверять каждый из трех кредитных отчетов не реже одного раза в год. Если вы получите копию бесплатного кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — вы можете проверить, есть ли у вас какие-либо счета для взыскания задолженности.

  Имейте в виду, что даже если вы погасите любую задолженность, указанную в ваших кредитных отчетах, она может оставаться в этих отчетах в качестве оплаченного сбора на срок до семи лет.

  Узнайте срок исковой давности по своему долгу

  Анализ срока погашения вашего долга может помочь вам определить, несете ли вы еще юридическую ответственность. Даже если коллекторы угрожают вам, по истечении срока исковой давности они больше не могут предъявить вам иск о взыскании, если только долг не будет восстановлен.

  Место вашего проживания и тип вашего долга, вероятно, определяют срок исковой давности, который должно соблюдать агентство по взысканию долгов. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, большинство сроков исковой давности варьируются от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться и дольше.

  Если вы хотите узнать больше о законах штата о взыскании долгов, обратитесь в прокуратуру вашего штата.

  Внесение платежа может перезапустить часы вашего долга

  В некоторых штатах внесение частичного платежа в счет вашего долга может возобновить срок исковой давности. Вот почему, прежде чем брать на себя план платежей, вы должны убедиться, что вас устраивает возможность в конечном итоге погасить весь свой долг. Также рекомендуется получить этот план погашения в письменном виде и проверить его точность.

  Если срок давности вашего долга приближается к установленному в вашем штате сроку давности, CFPB сообщает, что коллекторы могут быть более склонны вести с вами переговоры об урегулировании.

  Ответить на уведомление о судебном иске

  Важно, чтобы вы не проигнорировали попытку взыскания долга. Если коллекторам не удастся связаться с вами и погасить задолженность, они могут на законных основаниях иметь возможность подать на вас в суд.

  В зависимости от законов вашего штата, если вы проигнорируете повестку в суд — даже если вы считаете, что долг слишком старый — коллектор может потребовать взыскания вашего имущества или ареста вашей заработной платы.

  Если вы беспокоитесь, что не сможете позволить себе нанять адвоката для ведения иска от сборщика долгов, у CFPB есть ресурсы для государственных бюро юридической помощи.

  Отправьте сногсшибательное письмо

  Устали от постоянных телефонных звонков коллекторов? Вы имеете право попросить их прекратить связываться с вами. Для этого вы можете отправить то, что иногда называют «опрометчивым письмом» — письменное уведомление сборщику долгов, в котором сообщается, что вы больше не хотите связываться с ним.

  По закону коллекторы обязаны выполнять этот запрос. Но имейте в виду, что это письмо не помешает коллектору подать на вас в суд с целью взыскания долга.

  Поиск услуг по урегулированию задолженности и консультированию по вопросам задолженности

  Услуги по урегулированию задолженности и консультированию по вопросам задолженности могут быть полезными, но будьте осторожны, чтобы не платить за дорогостоящие услуги, которые вам не нужны.

  Возможно, вы захотите обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя консультационную службу по кредитам, которая может предоставить вам финансовый совет. Два варианта включают Национальный фонд кредитного консультирования или Американскую ассоциацию финансового консультирования.

  Существуют также коммерческие услуги по погашению долгов. CFPB советует с осторожностью относиться к любой службе, которая требует авансового платежа или просит вас прекратить выплаты кредиторам.

  Узнайте больше о возможностях урегулирования задолженности и облегчения бремени задолженности, которые могут быть вам доступны.

  Остерегайтесь мошенников

  К сожалению, есть мошенники, которые могут попытаться воспользоваться людьми с долгами. Важно быть скептичным, когда кто-то связывается с вами и хочет денег.

  Вот некоторые признаки того, что служба взыскания долгов или консультационная служба, связывающаяся с вами, не являются теми, за кого себя выдают, и на самом деле могут заниматься мошенничеством.

  • Требуют немедленной оплаты.
  • Они используют тактику сильного давления (например, угрозы ареста, оповещение властей, физическое причинение вреда или стыд).
  • Они не ответят на вопросы и не дадут вам название компании, адрес и номер телефона.
  • Им нужна личная финансовая информация (например, банковский счет или номера социального страхования).
  • Требуются менее отслеживаемые способы оплаты (например, подарочные карты, банковские переводы или биткойны).

  Краткие факты

  Избегаете ли вы заниматься финансами? Вот почему — и способы измениться.

  По данным Американской психологической ассоциации, как правило, мы откладываем или откладываем дела, которые вызывают у нас стресс или тревогу. Согласно исследованию «Стресс в Америке», проведенному APA в 2019 году, деньги являются главным фактором личного стресса для большинства взрослых. Кроме того, APA сообщает, что у многих людей негативное отношение к деньгам связано с детским опытом, что приводит к поведению «избегания денег» во взрослом возрасте. Чтобы измениться, отпустите стыд и вину, говорит АПА, и признайте свои тревоги. Затем поработайте над планом расходов (руководство по составлению бюджета может сделать его менее пугающим). И попробуйте такие инструменты, как автоплатежи и финансовые приложения, которые помогут вам не сбиться с пути, предлагает APA 9.0003

  ПоказатьСкрыть

  ---

  Дальнейшие действия

  Когда с вами свяжется коллектор по долгам, это может показаться ошеломляющим. Но сделать шаг назад и подумать о способах подтверждения и погашения долга может помочь уменьшить стресс в процессе взыскания долга. Если вы столкнулись с такой ситуацией, рассмотрите следующие шаги.

  1. Убедитесь, что долг указан правильно. Если это не так, вы можете подать письмо о споре, используя один из шаблонов CFPB.
  2. Как только вы убедитесь, что действительно должны, решите, какую часть вы можете выплатить. Если вы не можете полностью погасить свой долг, подсчитайте, сколько вы можете с комфортом платить каждый месяц, и попытайтесь договориться о плане урегулирования и погашения долга со сборщиком долгов.