Где и как получить кредитную историю — Юридическая консультация

Наталья Скворцова (Владимир) 22.07.2019 Рубрика: Банки

Где и как можно получить свою кредитную историю?

Кредит, Центральный банк

Надежда Иванова

Консультаций: 25

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. То есть, если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн, например, через портал госуслуг.

• Онлайн через портал Госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в разд. «Налоги и финансы», в подразд. «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

• Через официальный сайт Банка России

Другая возможность – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

• С помощью телеграммы в Центральный каталог кредитных историй

Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Получив список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю.

Как  и где получить кредитную историю

Узнать свою кредитную историю и получить ее можно разными способами. Удобнее всего делать это через интернет, но есть и другие варианты.

• Онлайн-заявка

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

• В офисе БКИ

В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

• Письмо в БКИ

Еще один вариант – отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

• Через свой банк

Кроме этого, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Мы также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в кредитной истории могут возникать ошибки и как их исправить.

Сказали спасибо:

Как улучшить кредитную историю

Обновлено: 26.10.2022

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т. д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.

п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам.

После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Как получить кредит — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Начните работу как авторизованный пользователь, или с кредитом строителя кредита или обеспеченной кредитной картой.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Получение кредита может быть сложной задачей. Если у вас нет кредитной истории, вам сложно получить кредит, кредитную карту или даже квартиру.

Но как вы должны показать историю ответственного погашения, если никто не даст вам кредит в первую очередь?

Знайте, как оценивается ваш кредит

Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

• Если вашей целью является получение кредитной карты, вы можете начать с защищенной кредитной карты или карты с совместной подписью или попросить быть авторизованным пользователем на карте другого человека.

• Если вы хотите получить кредит без кредитной карты, вы можете попробовать кредит на создание кредита, кредит под залог или кредит с совместной подписью. Есть также способы использовать арендную плату, телефонные и коммунальные платежи для создания кредита. Некоторые из этих способов бесплатны, другие платные.

Вот инструменты для создания кредита и способы их использования для получения хорошего кредитного рейтинга.

1. Получите защищенную карту

2. Получите кредитный продукт или обеспеченный кредит

3. Используйте поручителя

4. Станьте авторизованным пользователем

5. Получите кредит на оплату счетов, которые вы оплачиваете

6. Придерживайтесь хороших кредитных привычек

7. Проверяйте свои кредитные рейтинги и отчеты

Получите обеспеченную кредитную карту

кредитная карта. Защищенная карта обеспечивается денежным депозитом, который вы вносите заранее; сумма депозита обычно равна вашему кредитному лимиту. Минимальная и максимальная сумма, которую вы можете внести, зависит от карты. Многие карты требуют минимального депозита в размере 200 долларов США. Некоторые компании, такие как Avant, Deserve и Petal, теперь предлагают альтернативные кредитные карты, для которых не требуется залог.

Вы будете использовать эту карту так же, как и любую другую кредитную карту: покупать вещи, вносить платеж в установленный срок или раньше, получать проценты, если вы не полностью оплачиваете остаток. Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Защищенные кредитные карты не предназначены для вечного использования. Целью обеспеченной карты является создание вашего кредита, достаточного для получения права на необеспеченную карту — карту без депозита и с лучшими преимуществами. Выберите защищенную карту с низкой годовой комиссией и убедитесь, что она передает платежные данные во все три кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг создается с использованием информации, собранной в ваших кредитных отчетах; карты, которые отчитываются во всех трех бюро, позволяют построить более полную кредитную историю.

Получите кредитный продукт или обеспеченный кредит

Кредитный кредит — это именно то, на что это похоже — его единственная цель — помочь людям получить кредит.

Как правило, деньги, которые вы берете взаймы, удерживаются кредитором на счете и не передаются вам до тех пор, пока кредит не будет погашен. Это своего рода программа принудительных сбережений, и о ваших платежах сообщается в бюро кредитных историй. Эти ссуды чаще всего предлагаются кредитными союзами или местными банками; Self предлагает их онлайн, как и SeedFi.

Kikoff предлагает кредитную линию на 500 долларов, которая предназначена исключительно для кредитоспособности.

Другой вариант: если у вас есть деньги на депозите в банке или кредитном союзе, попросите их о обеспеченном кредите для кредита строительства. При этом залогом являются деньги на вашем счете или депозитный сертификат. Процентная ставка обычно немного выше, чем проценты, которые вы зарабатываете на счете, но она может быть значительно ниже, чем другие ваши варианты.

Использование поручителя

Также возможно получить кредит или необеспеченную кредитную карту с помощью поручителя. Но убедитесь, что вы и поручитель понимаете, что поручитель несет ответственность за всю причитающуюся сумму, если вы не заплатите.

Стать авторизованным пользователем

Член семьи или другой важный человек может захотеть добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту. Это добавит историю платежей этой карты в ваши кредитные файлы, поэтому вам понадобится основной пользователь, который имеет долгую историю своевременной оплаты. Кроме того, добавление в качестве авторизованного пользователя может сократить время, необходимое для создания оценки FICO. Это может быть особенно полезно для молодого человека, который только начинает наращивать кредит.

Вам вовсе не обязательно использовать или даже иметь при себе кредитную карту, чтобы пользоваться преимуществами статуса авторизованного пользователя.

Попросите основного держателя карты выяснить, сообщает ли эмитент карты об авторизованных действиях пользователей в бюро кредитных историй. Об этой деятельности обычно сообщается, но вы должны убедиться, иначе ваши усилия по созданию кредита могут быть потрачены впустую.

Вы должны прийти к соглашению о том, будете ли вы использовать карту и как, прежде чем вас добавят в качестве авторизованного пользователя, и будьте готовы заплатить свою долю, если вы заключите сделку.

Получите кредит по счетам, которые вы оплачиваете

Службы отчетности по аренде, такие как Rental Kharma и LevelCredit, берут счет, который вы уже оплачиваете, и помещают его в свой кредитный отчет, помогая создать положительную историю своевременных платежей. Не каждый кредитный рейтинг учитывает эти платежи, но некоторые из них учитывают, и этого может быть достаточно, чтобы получить кредит или кредитную карту, которая твердо устанавливает вашу кредитную историю для всех кредиторов.

Experian Boost предлагает способ отражения ваших счетов за мобильный телефон и коммунальные услуги в вашем кредитном отчете в этом кредитном бюро. Обратите внимание, что эффект ограничен только вашим кредитным отчетом с Experian и любыми кредитными рейтингами, рассчитанными на его основе.

Придерживайтесь хороших кредитных привычек

Чтобы получить оценку FICO, вам потребуется по крайней мере одна учетная запись, открытая в течение шести или более месяцев, и по крайней мере один кредитор, сообщающий о вашей деятельности в бюро кредитных историй за последние шесть месяцев. VantageScore от крупнейшего конкурента FICO можно получить быстрее.

Практикуйте эти хорошие кредитные привычки, чтобы увеличить свой счет:

• Старайтесь вносить платежи вовремя и платить по крайней мере минимум, если можете. Своевременная оплата кредитной карты или кредита каждый раз — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы повысить свой рейтинг. Если вы можете заплатить больше, чем минимум, это также полезно для вашего счета.

• Если вы пользуетесь кредитными картами, следите за тем, чтобы использование кредита было низким — использование представляет собой процент от вашего кредитного лимита, который вы используете. Мы рекомендуем по возможности поддерживать использование кредита на уровне ниже 30% по всем картам. Чем ниже ваше использование, тем лучше для вашего счета.

• Избегайте подачи заявок на несколько кредитных счетов рядом друг с другом; заявки на получение кредита могут привести к небольшому временному снижению вашего балла. Несколько приложений могут нанести значительный ущерб. NerdWallet рекомендует откладывать заявки примерно на шесть месяцев, если вы можете, и исследовать лучшую кредитную карту для ваших нужд, прежде чем подавать заявку. Обратите внимание, что несколько заявок на автокредиты или ипотечные кредиты в течение короткого промежутка времени будут сгруппированы в одну как «покупка ставок».

• Держите счета кредитных карт открытыми. Если у вас нет веских причин для закрытия счета, таких как высокая годовая плата или плохое обслуживание клиентов, подумайте о том, чтобы оставить его открытым. Вы также можете попробовать понизить ее или перевести свой кредитный лимит на другую карту. Закрытие учетной записи может повредить вашему использованию кредита и уменьшить средний возраст вашей учетной записи.

Проверьте свои кредитные рейтинги и отчеты

Кредитный отчет — это отчет о том, как вы использовали кредит в прошлом. Ваши кредитные баллы предсказывают, как вы будете обращаться с кредитом в будущем, используя информацию в ваших кредитных отчетах. Вы захотите отслеживать как ошибки, так и увидеть, как ваши усилия по созданию кредита окупаются.

Некоторые эмитенты кредитных карт печатают баллы FICO в ежемесячных отчетах клиентов, а также разрешают доступ в режиме онлайн. Некоторые эмитенты карт предлагают бесплатные оценки всем, независимо от того, является ли она держателем карты.

Запросите свои кредитные отчеты и проверьте каждый на наличие ошибок и несоответствий. До декабря 2023 года вы можете еженедельно бесплатно проверять свои отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Оспаривайте любые ошибки в кредитном отчете, которые вы обнаружите, которые могут снизить ваши баллы.

Хотите ботанические знания, персонализированные за ваши деньги? Соберите все свои деньги в одном представлении и получайте индивидуальную информацию, чтобы максимально использовать их. Учить больше.

Об авторах: Эрин Эль Исса — эксперт по кредитным картам и автор исследований в NerdWallet. О ее работе писали USA Today, US News и MarketWatch. Подробнее

Бев О’Ши — бывший кредитный эксперт NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите бесплатный кредитный рейтинг

Зарегистрируйтесь в LendingTree и…

• Проверьте свой счет, не влияя на него
• Узнайте, какие факторы влияют на ваш результат
• Найдите способы улучшить свой счет и кредит

Посмотреть мой бесплатный кредитный рейтинг

Уже есть учетная запись? Войдите сейчас.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Зашифровано, защищено и никогда не передается

LendingTree использует проверенные меры безопасности, включая технологию Secure Sockets Layer (SSL) и минимальное 128-битное шифрование для защиты ваших данных. Учить больше.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг основан на активности в вашем кредитном отчете. Что угодно, от банкротства до пропущенных платежей и жесткой кредитной тяги, может привести к изменению вашего кредитного рейтинга. На ваш кредитный рейтинг больше всего влияют следующие факторы:

• История платежей: 35%
• Использование кредита: 30%
• Продолжительность кредитной истории: 15%
• Набор кредитов: 10%
• Новые кредитные счета: 10%

 

Что не влияет на ваш кредитный рейтинг?

Существует несколько неверных представлений о том, что повлияет, а что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Когда дело доходит до расчета вашего кредитного рейтинга, эти факторы не учитываются:

• Проверка вашего кредитного рейтинга: Если вы лично проверяете свой кредитный рейтинг, ваш кредитный рейтинг не ухудшится. Только когда кто-то другой жестко вытягивает кредит — например, кредитор, к которому вы подали заявку — ваш кредитный рейтинг может упасть на несколько пунктов. Даже это только остается на вашем кредитном отчете на срок до двух лет.
• Мягкое получение кредита: Предварительная квалификация для получения нового кредита не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Они включают в себя только льготные кредитные тяги, которые по-прежнему позволяют вам видеть, какие потенциальные ставки, сборы, условия и суммы может предложить вам ваш кредитор. Если вы решите продвинуться вперед с кредитором, вам придется пройти через жесткую кредитную тягу, которая может повлиять на вашу кредитоспособность.
• Демография: На ваш кредитный рейтинг не влияют такие факторы, как раса, этническая принадлежность, религия или пол. На него также не влияет ваш статус занятости или уровень дохода, хотя некоторые кредиторы могут учитывать эти факторы при принятии решения о выдаче вам кредита.

Как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы планируете подать заявку на новый кредит, но у вас нет длинной кредитной истории или ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит счет.

Не опаздывайте с оплатой счетов. Ваша история платежей составляет большую часть того, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг (35%). Отсутствие платежа может привести к падению вашего кредитного рейтинга на целых 180 пунктов и может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

Снизьте коэффициент использования кредита. При 30% использование кредита занимает второе место по самому большому влиянию на ваш FICO Score. Обычно рекомендуется поддерживать использование кредита ниже 30%. Например, если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 1000 долларов, вы захотите, чтобы этот баланс не превышал 300 долларов.

Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Каждый пятый человек каждый год находит ошибки в своем кредитном отчете, поэтому стоит регулярно проверять свой отчет, поскольку ошибки могут сдерживать ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите неверную информацию в своем кредитном отчете, вы можете оспорить ошибку в бюро кредитных историй и подотчетном кредиторе.

Ресурсы кредитного рейтинга

• услуги по ремонту кредита

  При поиске услуг по ремонту кредита важно изучить как можно больше. Вы хотите убедиться, что вы идентифицируете и избегаете мошенничества и защищаете себя.

• как построить кредит

  Возможно, вы только начинаете свою карьеру и вам нужно повысить свой кредит.