Как получить беспроцентный кредит и возненавидеть его

Напомню фабулу потребительского эксперимента: пока не вступил в силу закон о запрете рекламирования нулевых кредитов, я пытаюсь купить за «нулевой» кредит новый телевизор.

Попытка приобрести телевизор стоимостью 12 тыс. грн в магазине «Фокстрот» за беспроцентный кредит закончилась безрезультатно. В ходе повторных поисков рассрочки, я обратила внимание на телевизор в интернет-магазине Rozetka за 8 тыс. грн. Сайт обещал рассрочку на пять месяцев – по 1600 грн в месяц. Я подала заявку и стала ждать. В тот же день мне позвонил менеджер магазина, который предложил выбрать рассрочку от УкрСиббанка, ПУМБ или компании «КредитМаркет». «Лучше выбрать тот банк, с которым у вас уже есть опыт сотрудничества», – порекомендовал он.

Выбор пал на УкрСиббанк.

Менеджер настойчиво советовал внести первоначальный взнос, хотя бы в размере ежемесячного ожидаемого платежа. «Это увеличит ваши шансы на получение кредита», – воодушевлял он.

Мне обещалась пятимесячная беспроцентная рассрочка. Надо было заплатить лишь сущий пустячок – за 99 грн связанная с УкрСиббанком компания «Кардиф» страховала меня от несчастного случая.

Уже потом, в отделении банка, я узнала, что полугодовая страховка не покрывает весь кредит в случае, если заемщик попадает в беду. При госпитализации застрахованный получает 1000 грн, сложных переломах – 1500 грн, легких переломах – 1000 грн, временной нетрудоспособности – 500 грн. И получить можно только одну из этих выплат. После чего – продолжать гасить кредит.

Читайте: Как банки вешают вам на уши беспроцентные кредиты

В ходе телефонного общения с менеджером я сообщила о себе интересующую банк информацию, и уже через пять минут мою заявку одобрили. Для подписания кредитного договора мне нужно было прийти с паспортом и ИНН в любое отделение банка в течение двух рабочих дней.

В отделении оказалось, что кредит, который в моем случае составил 6498 грн (7999 – 1600 + 99), оформляется через кредитную карту. И я действительно могу заплатить эту сумму без процентов за первые пять месяцев (де-юре кредит выдан под 0,00001% годовых). Но банк заинтересован в том, чтобы я не спешила: после завершения грейс-периода он будет ежемесячно зарабатывать на мне комиссию за «управление кредитом» в размере 2,5% от первоначальной суммы кредита.

График платежей, к слову, в договоре рассчитан именно на 12 месяцев. Переплата в этом случае составит 19%, а реальная процентная ставка – 33,31% годовых. И это рекламируется как рассрочка! Если я хочу уложиться в льготный период, мне надо составить свой график погашения.

Я внесла первоначальный взнос, УкрСиббанк перечислил всю сумму продавцу, на следующий день я забрала телевизор. Казалось бы, цель достигнута: нулевой кредит без стресса и нервов.

Но в истории появились нюансы.

Кредитную карту, которую нужно регулярно пополнять, банк не вручает клиенту в момент подписания кредитного договора, а высылает заемщику почтой. Меня заверили, что я получу ее максимум через две недели и смогу вовремя заплатить первый платеж. «Удобство» связываться с кредиткой при получении пятимесячной рассрочки мне объяснили тем, что, во-первых, гасить кредит я смогу без комиссий через терминал самообслуживания либо через интернет-банкинг с дебитной карты. Во-вторых, после начала оплаты долга я вновь смогу пользоваться кредитными средствами, поскольку банк «продал» мне не рассрочку, а возобновляемый кредитный лимит.

Карта – почтой. «Удобно!» – подумала я. Но не тут-то было. «Назовите адрес отделения, где вам удобно будет забрать ПИН-конверт после получения карты почтой», – огорошила сотрудница УкрСиббанка. Мне так и не удалось выяснить, зачем высылать карту почтой, если потом все равно придется идти в отделение за ПИН-конвертом. «У нас такие правила», – развела руками менеджер.

Спустя три недели в почтовом ящике было по-прежнему пусто. На горячей линии банка сообщили, что карта отправлена обычным письмом, все претензии по доставке – к «Укрпочте». Ситуация осложнялась тем, что близились новогодние праздники, когда совпадет дата первого платежа по кредиту с моим отпуском. Начинать кредитную историю с просрочки мне не хотелось.

Не впечатляло меня и то, что кредитка в мое отсутствие будет пылиться в почтовом ящике. «А вы предупредите на почте, что вас не будет в такой-то период. Пускай письмо из банка для вас отложат, а по приезду вы его заберете», – предложила оператор кол-центра УкрСиббанка. «Ага, а еще лучше записку на почтовый ящик наклеить с периодом отсутствия», – пошутила я в ответ.

Решать вопрос досрочного проведения первого платежа я отправилась в ближайшее отделение банка. «Письмо могло потеряться. Такое бывает. Но вы можете по номеру кредитного договора внести платеж без комиссии в кассе банка. Да и зачем вам кредитка, если вам ее выпустили для разовой операции и вы не планируете пользоваться ею в дальнейшем?» – недоумевала менеджер.

Но мне не хотелось каждый месяц с договором бегать в банк для совершения платежа. Идея оплаты кредита через интернет-банкинг с доходов по дебитной карте нравилась мне больше. В кол-центре меня заверили, что кредитка «подтянется» к моему аккаунту сразу после активации.

Оплатив первый платеж, я уехала в отпуск. По возвращении я нашла карту в почтовом ящике. Из письма УкрСиббанка я узнала, что необходимости получать ПИН-конверт в отделении нет: активация карты проводится по телефону. «Ура! – подумала я. – Мне не нужно опять идти в отделение».  Несколько отправленных СМС и…. меня ждала очередная неожиданность: «Регистрация завершена! Для активации карты смените старый ПИН 0000 в банкомате на протяжении 48 часов». Мало того, что мне нужно снова идти в отделение, так еще и успеть сделать это именно в ближайшие два дня. «Вы можете изменить ПИН в банкомате любого банка, который поддерживает эту функцию», – успокоили меня в кол-центре УкрСиббанка. Но и это не было правдой: ни один из десятка банкоматов по пути на работу/с работы не позволил это сделать.

Все-таки пришлось идти в отделение УкрСиббанка. Я уже проклинала «удобную» рассрочку.

Фух, миссия выполнена – ПИН сменен. Приближается срок очередного платежа. «Ну вот, теперь-то я точно обойдусь без похода в банк: активная кредитка есть, дебетовая карта с нужной суммой на счету есть, интернет есть, можно просто перевести деньги, и я свободна», – наивно подумала я.

Но меня ждало новое разочарование: в разделе «Кредиты» в системе Star24 УкрСиббанка у меня не было ни одного активного кредита, не высвечивалась и кредитная карта. Я вновь позвонила в кол-центр УкрСиббанка, номер которого в моем телефоне прочно занял место в списке наиболее часто набираемых. «Вашу кредитную карту, высланную почтой, нельзя подключить к Star24 даже в том случае, если у вас есть активный аккаунт. Этот тип карт не предусматривает подключения к интернет-банкингу», – сказали в кол-центре. Мысленно готовлюсь к очередному походу в отделение, но оператор прекратил эту агонию: он посоветовал инициировать в интернет-банкинге платеж с дебитной карты «в пользу третьих лиц» – по реквизитам моего кредитного договора.

Пробую. Платеж прошел. Вроде.

До финала осталось три платежа.

Эти кредитные отношения с банком длятся уже почти два месяца. И после каждого контакта я задаюсь вопросом: стоил ли журналистский эксперимент моих нервов? А главное: почему банки декларируют клиентоориентированность, диджитализацию и акцент на дистанционном банкинге (одобрение кредитной заявки по телефону, отправка карты почтой, активация карты по телефону), а реальное качество сервиса такого уровня, что спрашиваешь себя: «Зачем я связалась с банком?».

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.

Dealer Cars — Символ качества на рынке авто из США

Привезти машину из США — значит получить отличный автомобиль по цене примерно на 40-50% дешевле, чем на рынке Украины. В чем подвох, откуда такая разница в цене? Большинство американцев покупают новые автомобили в магазине в кредит (лизинг). Пока владелец выплачивает кредит, техническое обслуживание автомобиля оплачивает лизинговая компания. Даже небольшое ДТП — и машина теряет в цене около половины стоимости, так как чинить ее в США слишком дорого. Выгоднее продать. Поэтому битые авто выставляют на аукцион. И мы можем купить отличную машину по очень низкой цене. Настолько низкой, что даже с учетом доставки и растаможки ваша выгода в цене 40-50%.

Итак, авто из США — это:

• отличные, качественные машины, которые каждый год проходили качественное ТО;
• цена авто из США на 40-50% ниже украинского рынка;
• вы получаете автомобиль в полной комплектации;
• подавляющее количество авто — с автоматической коробкой передач;
• вы выбираете среди машин с низким пробегом;
• получаете авто с прозрачной историей — вплоть до того, сколько раз машина проходила ТО и когда меняли масло. Вы всегда можете проверить авто по вин-коду.

Плюс у вас огромный выбор. Ежегодно на аукционах США выставляют сотни тысяч автомобилей — от Aston Martin до Jeep. Вам есть из чего выбрать — на нашем сайте только некоторые примеры. Через наш онлайн-калькулятор вы можете узнать, сколько стоит нужный вам автомобиль.

Чем мы полезны вам

Мы берем на себя полный цикл по пригону авто: покупка, доставка, растаможка. Сделаем за вас всю работу, в том числе и постановку машины на учет. Вам не нужно обращаться к посредникам и оплачивать дополнительные расходы.

Сотрудничаем с клиентами официально — с заключением договора. Вы как клиент полностью уверены в своей безопасности и юридически защищены официальным договором.

Dealer Cars — официальный партнер ведущих американских аукционов. Мы сотрудничаем с аукционами:

• ADESA,
• Copart,
• Manheim,
• Ebay,
• cars.com,
• Crashedtoys,
• NPA.

Сотрудничаем только с сертифицированными СТО в Украине. Для вашего авто из США под ключ найдут и привезут любую деталь, даже если ее нет в стране.

У вас есть сомнения? Значит, вы серьезно относитесь к вопросу покупки машины. Получите подробную консультацию сегодня: ответы на все ваши вопросы и свежую подборку авто из США на ваш бюджет.

цифровой бинокль атн бинокс hd

цифровой бинокль атн бинокс hd

цифровой бинокль атн бинокс hd

>>>ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

Что такое цифровой бинокль атн бинокс hd?

Бинокль Аtn Binox hd соединил в себе самые передовые разработки дневного и ночного видения. Найти аналоги прибору довольно сложно. Производитель отмечает достоинства своей разработки: Ночной режим – позволяет рассмотреть цель в условиях низкой освещенности на расстоянии до 900 метров. Пользователю доступно 2 цвета изображения: зеленый и серый.

Эффект от применения цифровой бинокль атн бинокс hd

Бинокль Аtn Binox hd соединил в себе самые передовые разработки дневного и ночного видения. Найти аналоги прибору довольно сложно. Производитель отмечает достоинства своей разработки: Герметичность. Водонепроницаемый прочный корпус устойчив к механическим повреждениям и влаге.

Мнение специалиста

Бинокль Аtn Binox hd имеет оптический и цифровой зум. Фиксированная оптическая кратность равна 4, но с помощью цифрового зума можно поднять кратность до 16. Из этого следует, что максимальное качество изображения возможно только на 4Х, и чем сильнее поднимается кратность за счет цифрового зума – тем больше падает качество картинки, так как получаемое при этом изображение является маленьким кусочком исходного, растянутое на весь “экран”. Разрешение матрицы равно 1080p в то время как экранчики в окулярах на 960×540 каждый, при значительном приближении за счет цифрового зума изображение будет страдать именно из-за 1080 на матрице. Но стоит помнить, что это еще и ночной бинокль, где технически пока невозможно создавать высокое разрешение, но по приемлемой стоимости.

Как заказать

Для того чтобы оформить заказ цифровой бинокль атн бинокс hd необходимо оставить свои контактные данные на сайте. В течение 15 минут оператор свяжется с вами. Уточнит у вас все детали и мы отправим ваш заказ. Через 3-10 дней вы получите посылку и оплатите её при получении.

Отзывы покупателей:

Тая

Аtn binox hd – цифровой охотничий бинокль нового поколения. Он увеличивает изображение в 70 крат, позволяя рассмотреть удаленные предметы даже в ночное время. Прибор предназначен для любителей охоты, рыбалки и активного отдыха на природе. Цифровой бинокль можно использовать для наблюдения за животным и растительным миром, а также в качестве вспомогательного оптического прицела на охоте.

Маша

Бинокль Аtn Binox hd имеет оптический и цифровой зум. Фиксированная оптическая кратность равна 4, но с помощью цифрового зума можно поднять кратность до 16. Из этого следует, что максимальное качество изображения возможно только на 4Х, и чем сильнее поднимается кратность за счет цифрового зума – тем больше падает качество картинки, так как получаемое при этом изображение является маленьким кусочком исходного, растянутое на весь “экран”. Разрешение матрицы равно 1080p в то время как экранчики в окулярах на 960×540 каждый, при значительном приближении за счет цифрового зума изображение будет страдать именно из-за 1080 на матрице. Но стоит помнить, что это еще и ночной бинокль, где технически пока невозможно создавать высокое разрешение, но по приемлемой стоимости.

Бинокль Аtn Binox hd имеет оптический и цифровой зум. Фиксированная оптическая кратность равна 4, но с помощью цифрового зума можно поднять кратность до 16. Из этого следует, что максимальное качество изображения возможно только на 4Х, и чем сильнее поднимается кратность за счет цифрового зума – тем больше падает качество картинки, так как получаемое при этом изображение является маленьким кусочком исходного, растянутое на весь “экран”. Разрешение матрицы равно 1080p в то время как экранчики в окулярах на 960×540 каждый, при значительном приближении за счет цифрового зума изображение будет страдать именно из-за 1080 на матрице. Но стоит помнить, что это еще и ночной бинокль, где технически пока невозможно создавать высокое разрешение, но по приемлемой стоимости. Где купить цифровой бинокль атн бинокс hd? Бинокль Аtn Binox hd имеет оптический и цифровой зум. Фиксированная оптическая кратность равна 4, но с помощью цифрового зума можно поднять кратность до 16. Из этого следует, что максимальное качество изображения возможно только на 4Х, и чем сильнее поднимается кратность за счет цифрового зума – тем больше падает качество картинки, так как получаемое при этом изображение является маленьким кусочком исходного, растянутое на весь “экран”. Разрешение матрицы равно 1080p в то время как экранчики в окулярах на 960×540 каждый, при значительном приближении за счет цифрового зума изображение будет страдать именно из-за 1080 на матрице. Но стоит помнить, что это еще и ночной бинокль, где технически пока невозможно создавать высокое разрешение, но по приемлемой стоимости.
Цифровой бинокль с камерой. Встречаем новый развод. Что то у мошенников с фантазией совсем плохо, все их разводы такие однообразные, что даже как то скучно становится про них . Как заявляют сайты мошенники про бинокль ATN BINOX HD. Цифровой бинокль с камерой по оптовым ценам. АКЦИЯ! Заказал бинокль ATN BinoX HD по интернету заказ №17734633 от 19.05.2019. 23.05.2019 года на почту прислали посылку, при вскрытии обнаружил детский бинокль. Написал на элек. почту отправителя и магазина о явном обмане и. Цифровой охотничий бинокль ATN BINOX HD для активного отдыха. . Нет в наличии. Цифровой охотничий бинокль ATN BinoX HD. Доставка из г. Москва. 74% из 95. Купить цифровой Бинокль нового поколения для Охоты | c функцией Ночного видения со встроенной Full HD Камерой для съемки Фото и Видео во время охоты. Купить Электронный бинокль для Ночи и Дня в Москве и других городах России. Бинокли ATN BinoX HD — это превосходные характеристики по привлекательной цене. . Цифровые бинокли – новшество в области приборов оптического наблюдения. Такие бинокли имеют довольно широкую область применения. Быстрая покупка. Отзывы. Отзывов пока нет. Будьте первым, кто оставил. АТН Бинокс: разоблачение. Отзывы охотников: правда или развод. Настоящие отзывы покупателей о цифровом охотничьем бинокле: отрицательные или нет. . ATN BinoX HD: Реальные Отзывы о Цифровом Охотничьем Бинокле. Аtn binox hd – цифровой охотничий бинокль нового поколения. Он увеличивает изображение в 70 крат, позволяя рассмотреть удаленные предметы даже в ночное время. Прибор предназначен для любителей охоты, рыбалки и активного отдыха на природе. Цифровой бинокль можно использовать для наблюдения. Купить цифровой бинокль день/ночь ATN BinoX 4K 4-16x с дальномером. . Сенсор Сенсор: HD 1080p ATN L130 Sensor Оптические характеристики Удаление выходного зрачка: 10 — 30 мм Объектив: 65 мм Диапазон фокусировки: 10 ft — ∞ Угол зрения: 6° Физические и эксплуатационные характеристики Ядро: ATN Obsidian. АТН Бинокс: разоблачение. Отзывы охотников: правда или развод. Настоящие отзывы покупателей о цифровом охотничьем бинокле: отрицательные или нет. . ATN BinoX HD со скидкой по акции! Обзор лохотрона. В чём подвох. Цифровой бинокль ATN BinoX 4K 4-16X, Наслаждайся Бесплатная доставка по всему миру! Предложение ограничено по времени! Удобный возврат! Бинокль ATN Binox HD. Сейчас становятся очень популярны цифровые бинокли. Такой бинокль в сравнении с обычным позволяет не только рассмотреть объект находящийся на дальнем расстоянии, но и сразу записать видео прямо в бинокль. Ещё одно важное преимущество — это дополнительное цифровое. Бинокль с функцией записи видео в режиме Full HD. Заказ онлайн 24/7! · Продавец: ООО «Оптические системы». Адрес: Рос…
http://budohurtsa.pl/userfiles/skolko_stoit_tsifrovoi_binokl7277.xml
http://cmuniontravel.com/userfiles/kupit_binokl_canon_70x708024.xml
https://www.imperialpizza.com/userfiles/binokl_kenon_70kh70_otzyvy2146.xml
http://jingyilin.org/uploads/skolko_stoit_binokl_kenon_70kh70_v_krasnoiarske1699.xml
http://www.laetitiabernard.fr/images/moshchnyi_binokl_canon_70x707967.xml
Бинокль Аtn Binox hd соединил в себе самые передовые разработки дневного и ночного видения. Найти аналоги прибору довольно сложно. Производитель отмечает достоинства своей разработки: Герметичность. Водонепроницаемый прочный корпус устойчив к механическим повреждениям и влаге.
цифровой бинокль атн бинокс hd
Бинокль Аtn Binox hd соединил в себе самые передовые разработки дневного и ночного видения. Найти аналоги прибору довольно сложно. Производитель отмечает достоинства своей разработки: Ночной режим – позволяет рассмотреть цель в условиях низкой освещенности на расстоянии до 900 метров. Пользователю доступно 2 цвета изображения: зеленый и серый.
Бинокль Veber Sport 8×21Назначение бинокля: Для туризма и походов, Универсальный Тип призмы: ROOF Способ фокусировки: Центральная Увеличение бинокля: 8x Диаметр объектива, мм: 21. 57 отзывов. OZON, доставка со склада OZON. −20%. 1 022 ₽. 1 280 ₽. В корзину. Бестселлер. Бинокль Veber. Купить Бинокли по самым выгодным ценам в интернет магазине DNS. Широкий выбор товаров и акций. В каталоге можно ознакомиться с ценами, отзывами, фотографиями и подробными характеристиками товаров. Купить бинокли в Калининграде дешево. В наличии моделей. Доставка по г.Калининград. Низкие цены, честные отзывы, сравнения, полные характеристики и скидки на бинокли. 1 в категориях Инструменты, Телескоп и бинокли, Спорт и развлечения, Монокуляры/бинокли, 5202 и не только, Мощный Бинокль и 1 в 2020 г.! 1: более 5202 на выбор на AliExpress, включая 1 от топ-брендов! Купить бинокль в интернет-магазине СИТИЛИНК. Выгодные цены, кэшбэк и бонусы. Отзывы и обзоры от покупателей. Характеристики. Гарантия, покупка в кредит и рассрочку. Доставка по всей России. Скидки и акции. Цены и магазины недорогих биноклей можно посмотреть в нашем онлайн интернет каталоге товаров Калининграда, а так же узнать, где продаются бинокли оптом в Калининграде. Если Вы представитель компании или магазина, добавьте свои товары бесплатно. Жесткие диски 250 Гб. Мужские писсуары. Где купить бинокли по лучшей цене? >>> E-Katalog.ru поможет подобрать! Более 1000 магазинов ✔ Сравнение цен и характеристики. . — бинокли — это приспособления с парой отдельных зрительных труб, позволяющие осуществлять наблюдение сразу двумя глазами. Это удобнее и естественнее. Купить бинокль, недорого заплатив за покупку, можно в интернет-магазине. Интернет-магазин станет хорошим выбором для покупки любой оптической техники, в том числе и недорогой. У нас всегда можно получить квалифицированную помощь консультантов, сравнить технические характеристики биноклей. В наличии в интернет-магазине М.Видео. Бесплатная доставка, выгодные акции! · Бесплатная доставка · Продавец: М.Видео. Адрес: Россия, -, ул. Садов…

Купи сейчас, заплати потом завоевывает популярность в США

Многие люди, купившие в прошлом году тренажеры для дома, перешли на другой вид потребительского кредита, который позволял им совершать покупки в рассрочку, а не с помощью кредитных карт.

Они совершали транзакции с помощью услуги под названием «Купи сейчас, плати позже», которая пользуется большой популярностью за рубежом и набирает обороты в США.

Это способ сделать крупные покупки и оплатить их установленным количеством равных платежей, например, четыре платежа в течение шести недель.Некоторые компании, обслуживающие этот рынок, взимают фиксированную плату вместо процентов. Некоторые сводят процентные ставки к минимуму. Некоторые вообще не взимают комиссию. Обновленный план рассрочки погашения.

«Покупай сейчас, плати потом». Компании существуют и набирают обороты в течение некоторого времени, но достигли трехзначного роста в этот праздничный сезон, сказал Тед Россман, отраслевой аналитик отдела кредитных карт.com.

Хотя в 2020 году дебютировало несколько новых сервисов, таких как PayPal Pay in 4, большинство игроков существуют уже некоторое время. Даже у PayPal было другое решение «купить сейчас — заплатить позже» под названием PayPal Credit, которое продолжает существовать.

Среди лидеров рынка — компания Klarna, основанная в 2005 году; Affirm, основанная в 2012 году; и Afterpay, который появился в 2014 году.

«Купи сейчас, заплати позже» можно рассматривать как гибрид дебетовой и кредитной.

Потребители потенциально могут получить несколько недель, месяцев или даже лет с процентной ставкой 0%, что делает его таким же, как дебетовая карта, по которой выплачиваются с течением времени.

Большинство людей, купивших товары в рассрочку, имеют доступ к кредитным картам.По данным компании Cornerstone Advisors, занимающейся обработкой платежей, 97% тех, кто покупает сейчас, платит позже, у пользователей есть кредитная карта; и 7 из 10 из них зарабатывают более 75 000 долларов.

«Но покупай сейчас, плати потом» кажется многим более ответственным, — сказал Россман.

Условия могут отличаться. Affirm профинансирует покупку оборудования Peloton более 39 ежемесячных платежей. Это может сделать покупку фитнес-велосипеда за 2000 долларов намного более доступной.

Финансирующая компания, такая как Affirm, может зарабатывать деньги, получая долю от продажи у продавца.Продавцы готовы платить Affirm, чтобы взять на себя кредитный риск и способствовать более быстрым продажам продукции.

Хотя кредитные карты являются основным источником покупок в потребительские кредиты, карточная индустрия принимает во внимание «покупай сейчас, плати позже» как конкурентную угрозу.

American Express запустила Pay It Plan It в 2017 году в качестве ответа на покупку сейчас, платите позже, позволяя участникам карты назначать определенные покупки в рассрочку с более низкими процентными ставками. Совсем недавно на сцену вышли Citi Flex Pay и My Chase Plan.

скрытых рисков планов «купи сейчас — заплати позже» | БНПЛ

1.Будьте реалистичны в расходах. Ваш кредитор BNPL может разрешить вам потратить до 1000 долларов за один раз, но это не значит, что вы должны это делать.

Так что внимательно посмотрите на свой бюджет и свой доход, чтобы понять, сколько свободных денег вы получите.

Как только вы поймете свои лимиты расходов, убедитесь, что вы не сбиваетесь с пути, возможно, сохраняя строгий список запланированных покупок. И зарезервируйте счет для этих будущих платежей.

«Вы хотите убедиться, что у вас действительно есть деньги, отложенные для этих счетов, когда они придут к оплате», — говорит Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Гейтерсбурга, штат Мэриленд.

2. Найдите подводные камни в FAQ. «Эти услуги с оплатой позже — все еще Дикий Запад — они бывают всех типов, некоторые с комиссией и процентными сборами, а некоторые без, — говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик Lending Tree. «Легко запутаться, особенно если вы регистрируетесь у нескольких кредиторов».

Так что проверьте условия займов на веб-сайте кредитора, которые обычно изложены на странице поддержки или часто задаваемых вопросов, или позвоните и спросите. Плата за просрочку платежа взимается автоматически или вы можете отказаться от нее, если заплатите на день позже? Если вы пропустите платеж, запретят ли вам совершать покупки в будущем? Будет ли сообщено в кредитное бюро о просроченных или пропущенных платежах, что может повредить вашему кредитному рейтингу?

Убедитесь, что вы ознакомились с правилами для конкретного типа ссуды, которую вы используете, поскольку некоторые кредиторы предоставляют более одного типа программ финансирования.Например, Affirm предлагает ссуды различной продолжительности, а условия и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от продавца и вашего кредитного профиля.

3. Настройте автоматические платежи. Как показало исследование Cornerstone, потребители могут легко потерять из виду свои платежи BNPL. Одна из вероятных причин, по которой эти счета являются краткосрочными и оплачиваются не ежемесячно, а раз в две недели, говорит Шевлин. Манипуляции с несколькими кредитами могут усугубить путаницу.

Некоторые потребители могут также рассматривать штраф за просрочку платежа как незначительные затраты, но они могут лишить смысла использование этих программ, говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com.

Допустим, вы в конечном итоге платите 30 долларов за просрочку покупки товара стоимостью 100 долларов, что фактически повышает цену товара на 30 процентов. Если у вас недостаточно денег в банке для оплаты этого счета, вы можете дополнительно получить 35 долларов за овердрафт.

Самый надежный способ избежать этих затрат — автоматизировать весь процесс. Запланируйте регулярные платежи через свой банковский счет или карту.

Вы также можете настроить текстовые напоминания или напоминания по электронной почте о сроках оплаты. Некоторые кредиторы делают это автоматически.

4. Не используйте для малоизвестных магазинов или путешествий. Если вы не потратите небольшую сумму, которую не упустите, программа ссуды в рассрочку — не лучший способ опробовать новый продукт или услугу.

«Если вы используете план« Купи сейчас, плати позже », возможно, вы захотите использовать хорошо известных розничных продавцов, у которых есть послужной список для своевременной доставки и быстрого реагирования в случае возникновения проблем с вашей покупкой», — говорит Россман.

Вы также можете дважды подумать об использовании этих планов для организации поездок, таких как покупка авиабилетов, говорит Чак Белл, защитник Consumer Reports.Имея дело с сайтами онлайн-бронирования путешествий, вы можете столкнуться с негибкой политикой возврата, если ваши планы поездок изменятся или отменены.

5. Рассмотрите возможность использования кредитной карты. Хотя ссуды в торговых точках могут быть удобными, в долгосрочной перспективе вам может быть лучше, если вы будете использовать кредитную карту, если вы сможете вовремя выплатить полную сумму.

«Используя кредитную карту, вы можете получить хороший кредитный рейтинг, что важно для ваших финансов в целом», — говорит Шульц.(Изучите умные стратегии для улучшения своего кредитного рейтинга.) Ваши покупки также могут претендовать на вознаграждение, например возврат денег или скидки, которые могут увеличить ваш бюджет.

Использование кредитной карты обеспечивает более надежную защиту потребителей. Помимо расследования спорных обвинений, некоторые эмитенты могут предложить защиту покупок, которая покроет ваши расходы в случае повреждения или кражи предметов.

В это нестабильное время может быть большим преимуществом дополнительная помощь, если что-то пойдет не так.

5 мифов о финансировании оборудования, опровергнуты

По мере того, как предприятия меняются и переосмысливают, как они могут пережить изменения, вызванные пандемией COVID-19, может возникнуть необходимость в приобретении нового оборудования, чтобы приспособиться к меняющимся требованиям рынка.

Возникает вопрос о финансировании: вы арендуете или покупаете? А как насчет кредитов на оборудование? Настало ли время рассмотреть эти традиционные пути финансирования?

По мере того, как вы начинаете исследовать лучшие способы приобретения нового оборудования, вот распространенные мифы о финансировании оборудования и несколько советов о том, как вы можете принять обоснованное решение.

Миф 1. Вы не можете использовать финансирование для покупки подержанного оборудования

Многие владельцы бизнеса предпочитают покупать подержанное оборудование вместо нового. Если ваш бизнес не полагается на новейшие технологии, это может быть простой способ сэкономить деньги.

Однако многие люди часто предполагают, что они не могут получить ссуду на подержанное оборудование. Это не совсем так. Хотя может быть труднее найти кредитора, который одобрит ссуду на подержанное оборудование, это не невозможно.

Часто кредиторы опасаются предоставлять ссуды на бывшее в употреблении оборудование, потому что риски выше — оборудование может сломаться, что приведет к уменьшению вашего дохода и меньшей вероятности выполнения платежей по кредиту, или оборудование может быть трудно продать в если им придется вернуть его.Если вы ищете ссуду на подержанное оборудование, постарайтесь найти оборудование возрастом менее 10 лет с подробными журналами ремонта.

Миф 2: Только определенное оборудование подходит для финансирования

Когда вы думаете о финансировании оборудования, вы можете подумать о крупном строительном оборудовании или медицинском оборудовании, но не об оборудовании, обычном для многих владельцев малого бизнеса, таком как система торговых точек или громкоговоритель. По правде говоря, вы можете получить финансирование практически на любой тип оборудования, который нужен вашей компании.Статистика показывает, что 79% компаний США используют ту или иную форму финансирования для покупки оборудования. Например, предположим, что у вас небольшой магазин, которому необходимо добавить дополнительную кассу самообслуживания, чтобы безопасно дистанцироваться от социальных сетей. Вы можете получить финансирование для этого оборудования, которое может иметь значение, безопасное повторное открытие или не открытие вообще.

Миф 3: Лизинг дешевле, чем традиционный кредит

Существует два традиционных способа оплаты оборудования, которое вам нужно, но которое вы не можете себе позволить: покупка в кредит и лизинг.Когда вы арендуете оборудование, вы, по сути, платите комиссию за аренду оборудования на длительный срок. По истечении срока аренды вы возвращаете оборудование или, если ваша аренда позволяет, иногда у вас есть возможность купить оборудование за небольшую часть его рыночной стоимости. Владельцев бизнеса привлекает лизинг, потому что зачастую нет авансовых затрат.

Когда вы покупаете оборудование в кредит, ваш кредитор обычно предоставляет вам средства, которые покрывают от 80% до 90% вашей покупки. Вам нужно будет внести часть денег в виде первоначального взноса, а затем вы будете вносить ежемесячные платежи в счет погашения ссуды.

Из-за процентов вы в конечном итоге заплатите своему кредитору больше, чем стоимость вашего оборудования, из-за чего кредит может показаться дорогим. Однако вы полностью владеете оборудованием и можете перепродать его в любое время, чтобы возместить свои расходы. По этой причине владение своим оборудованием, а не аренда, может в конечном итоге окупиться в финансовом отношении.

Однако все обстоятельства разные. Отрасли, в которых оборудование быстро обесценивается, например, в ИТ-отраслях, где компьютеры быстро устаревают, могут быть лучше сданы в аренду.

Миф 4. Вы не можете получить ссуду на покупку программного обеспечения

По мере того, как все больше предприятий переходят на удаленные операции, возрастает потребность в дополнительном программном обеспечении для улучшения цифровых процессов или, в некоторых случаях, для создания совершенно новых удаленных возможностей.

Например, простое вовлечение удаленных сотрудников стало первостепенной задачей, но опросы показывают, что 60,8% сотрудников не читают электронные письма. Чат или текстовые платформы, которые более интересны для сотрудников, являются дополнительными бизнес-расходами — в дополнение к другим цифровым решениям, которые необходимы для бизнес-функций, таких как продажи и маркетинг, для работы во время пандемии.

Владельцы бизнеса не должны думать, что только потому, что программное обеспечение не является физическим предметом, они не могут получить на него ссуду. Финансирование программного обеспечения постоянно развивается, и есть много кредиторов, которые будут работать с вами, чтобы покрыть расходы на покупку, установку или настройку нового программного обеспечения.

Миф 5: Финансирование оборудования не имеет гибкости

Владельцы бизнеса часто справедливо опасаются риска подписания слишком большого долга или заключения контрактов с низкой гибкостью.Этот страх представляет собой особенно серьезную ловушку-22 во время пандемии коронавируса, поскольку предприятиям, возможно, придется брать в долг, чтобы выжить, но неспособность увеличить прибыль и погасить этот долг также может привести к краху бизнеса.

Это определенно непростая ситуация, но одним из ярких моментов является то, что статистика показывает, что большинство кредиторов, финансирующих оборудование, готовы проявлять гибкость в отношении условий ссуды. В июне 2020 года 92% кредиторов, финансирующих оборудование, сообщили, что они предлагали отсрочки, изменения или продления к предыдущим соглашениям о финансировании.Это хорошая новость для владельцев бизнеса, которые отчаянно нуждаются в инновациях, но боятся того, что дополнительные выплаты по долгу могут повлиять на их прибыль, пока они работают, чтобы приспособиться к новому рынку.

Заключительные мысли

Независимо от заблуждений, которые у вас могли быть в отношении финансирования оборудования ранее, если вы считаете, что оборудование улучшит ваши деловые предложения, повысит безопасность ваших сотрудников и клиентов или просто облегчит вашу жизнь, работайте над тем, чтобы это произошло.Подготовьте необходимые документы, поговорите с кредитором и соберите всю информацию, чтобы понять, какой вариант финансирования вам подходит.

Обратные стороны программ «Купи сейчас, плати позже», таких как Affirm и Afterpay

Это отрывок из еженедельного информационного бюллетеня CNBC Make It’s. Подпишитесь здесь .

С тех пор, как два месяца назад Эрика Парк открыла для себя программы «Купи сейчас, заплати позже» или BNPL, она использовала их для финансирования покупок на сумму 700 долларов, включая одежду, очиститель воздуха, пылесос и соковыжималку.Планы рассрочки упростили оправдание ее самоописанной пристрастия к покупкам.

«Я могу позволить себе все свои импульсивные покупки, и это здорово. Я определенно должен делать сбережения», — говорит 27-летний житель Аризоны. «Я использую его, потому что это не вызывает у меня чувства вины, так как это небольшая сумма, которую нужно внести заранее, и вы сразу же получите продукт».

Парк далеко не единственная в своем энтузиазме по поводу этих программ. Проверьте свои любимые веб-сайты покупок, и, скорее всего, вы увидите возможность финансировать продукты с помощью Affirm, Afterpay, Klarna или одной из других компаний BNPL; Согласно отраслевым исследованиям, за последний год их популярность резко возросла.

Но покупателям следует быть осторожными. Хотя программы BNPL удобны, они могут привести к перерасходу средств.

Обычно эти программы позволяют покупателям покупать товары в Интернете и в некоторых магазинах, а также распределять платежи по небольшому количеству фиксированных платежей. Но условия для всех из них, включая проценты, комиссионные и кредитную отчетность, различаются, что может усложнить ситуацию для клиентов, которым приходится отслеживать все самостоятельно, говорит Шарлотта Принципато, аналитик по финансовым услугам в Morning Consult.

Ссуды рекламируются как альтернатива кредитным картам, поэтому они так популярны среди поколения Z и покупателей из поколения миллениума, которые меньше доверяют компаниям, выпускающим кредитные карты, чем старшее поколение (или еще не имеют права на них), показывают данные Morning Consult. . Фактически, согласно Morning Consult, использование программ BNPL для поколения Z увеличилось на 87% в период с апреля 2020 года по июль 2021 года.

Если покупатели производят платежи вовремя, то программы могут помочь им избежать долгов под высокие проценты, говорит Принципато.Представители компаний заявили CNBC Make It, что они более удобны для потребителей, чем кредитные карты. Klarna, например, отправляет электронные письма и напоминания в приложении о сроках платежа, среди прочего, для предотвращения чрезмерных расходов, а Afterpay говорит, что 95% платежей никогда не влекут за собой плату за просрочку.

Но, по словам Парка, хотя платежи в рассрочку BNPL могут показаться небольшими, может быть легко накопить больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц. Хотя она может позволить себе оплачивать свои счета, в конце месяца у нее не остается денег на какую-либо финансовую подушку, что может вызвать стресс.А если вы все же пропустите платеж, вы заплатите комиссию.

«Я был бы осторожен, если вы относитесь к тому типу людей, которые слишком много балуют, потому что это складывается», — говорит Пак.

Проверьте условия

Программы BNPL также популярны, потому что компании не проводят жестких запросов на получение кредита перед тем, как одобрить вас. Но это также означает, что вам необходимо иметь здравое суждение о том, действительно ли вы можете позволить себе рассрочку, на которую подписываетесь.

«Тот факт, что вы имеете право на BNPL или любой другой кредитный продукт, не означает, что вы должны его использовать», — заявляет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Также важно понимать, на что вы подписываетесь. CFPB предупреждает, что потребители могут не всегда понимать термины, которые им дают, или разные термины в разных программах.

Большинство компаний BNPL не взимают проценты, если вы платите вовремя. Но если вы пропустите платеж, вы, скорее всего, окажетесь на крючке из-за пени за просрочку платежа, а то, что вы должны, может быть отправлено сборщику долгов, в зависимости от компании, утверждает CFPB (Afterpay утверждает, что этого не делает).

И часто эти платежи снимаются непосредственно с вашего текущего счета (хотя другие платежи могут быть переведены на кредитную карту).Если в день срока платежа у вас недостаточно средств, вы можете использовать овердрафт для своего счета.

В некоторых программах есть средства защиты: Afterpay, недавно приобретенный Square, и Klarna, например, не позволяют потребителям совершать дополнительные покупки BNPL до тех пор, пока не будут обновлены все платежи.

Программы BNPL также не обеспечивают такой же защиты потребителей, как кредитные карты, включая права на возврат платежа. Если вы получите что-то, что неисправно или не соответствует рекламе, вы можете получить компенсацию, если заплатите кредитной картой.Но это не относится ко всем вариантам финансирования BNPL, поэтому у вас могут возникнуть проблемы, если ваша покупка ошибочная или мошенническая.

Но если потребители могут отслеживать свои покупки и позволить себе ежемесячные платежи, BNPL может стать хорошей альтернативой кредиту. Вот как это видит Пак: когда она не могла претендовать на получение кредитной карты, она обратилась в BNPL.

«Я чувствую, что Afterpay — отличный способ почувствовать, что вы достойны [одалживать] деньги», — говорит она. Но «это также может быть опасно, потому что стоимость товаров складывается очень быстро.»

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем

Не пропустите: Почему вам следует попробовать месяц

Сдача в аренду, аренда с выкупом, отсрочка и покупка со временем

Когда вы покупаете новую технику, мебель или дорогую электронику, продавец может предложить разные способы чтобы оплатить покупку с течением времени.Если у вас нет денег или кредита, чтобы заплатить полную стоимость прямо сейчас, вы можете рассмотреть вопрос об аренде с выкупом, отсрочке или рассрочке платежа. Прежде чем брать напрокат или покупать по одному из этих планов, вам нужно знать условия — что вы должны заплатить и когда, какие штрафы за просрочку платежа и что делать, если возникла проблема. В зависимости от типа плана, который вы выберете, в конечном итоге вы можете заплатить намного больше за свою покупку.

Общие сведения о планах аренды с выкупом и аренды с выкупом

Предположим, вы хотите арендовать стиральную машину.Если вы найдете тот, который вам понравится, в магазине, который предлагает аренду с выкупом, вы подпишете контракт, который продлевается каждую неделю или месяц. Магазин может предлагать разные планы оплаты. Например, у вас может быть выбор: делать низкие еженедельные или ежемесячные платежи в течение длительного времени или более высокие платежи в течение короткого времени. Если вы выберете более низкие платежи в течение более длительного времени, вы заплатите больше, чтобы купить стиральную машину. Вы также можете в любой момент прекратить совершать платежи, вернуть устройство в магазин и расторгнуть договоренность.

Магазины

, предлагающие планы аренды с вычетом в собственность, часто продвигают то, что, по их мнению, является преимуществом: отсутствие проверки кредитоспособности, быстрое одобрение, небольшой объем документации и длительность контракта для удовлетворения вашего ежемесячного бюджета. Но это удобство — пользоваться стиральной машиной, пока вы платите за нее — может означать, что вы заплатите за нее в два-три раза больше.

Аренда в магазине

Некоторые магазины электроники и товаров для дома предлагают договоры аренды новых единиц.Если вы хотите заплатить таким образом, магазин может проверить ваш кредитный отчет и потребовать, чтобы у вас был банковский счет или кредитная карта. Если он примет ваше заявление, вы, вероятно, получите аренду на 12 месяцев. Вы подключите свою дебетовую или кредитную карту к договору аренды, и магазин будет автоматически принимать регулярные платежи. Ваши платежи покрывают стоимость товара наличными плюс стоимость услуг по аренде. Если вы платите за 12 месяцев, вы можете заплатить вдвое больше, чем розничная цена товара. Возможно, вы сможете перейти на более короткий срок выплаты, но ваши общие платежи все равно будут превышать розничную цену.

Условия договора

Прежде чем вы согласитесь на любую покупку с правом владения или аренды с выкупом, важно получить копию контракта и ознакомиться с его условиями. Если продавец дает обещание, когда разговаривает с вами, убедитесь, что это обещание включено в письменный договор. Если этого не будет в письменной форме, будет сложно заставить магазин сдержать обещание.

Перед тем, как подписать договор, задайте множество вопросов и найдите информацию о:

Платежи и общая стоимость

• Какова общая стоимость каждого еженедельного или ежемесячного платежа, включая все комиссии?
• Когда должны быть выплаты?
• Есть ли штраф за досрочную выплату остатка?
• Какова общая стоимость владения предметом?
• Сколько еженедельных или ежемесячных платежей вы должны вносить, чтобы приобрести товар?
• Сколько будет стоить этот предмет, если вы заплатите полную сумму сегодня?

Повреждения и ремонт

• Товар новый или уже сдавался в аренду?
• Придется ли вам платить, если вещь повреждена или украдена при аренде?
• Кто оплачивает ремонт, если он вышел из строя?

Просроченные платежи и возврат

• Что произойдет, если вы пропустите платеж?
• Есть ли льготный период для просроченных платежей?
• Если вы пропустите оплату и магазин заберет товар, сколько времени у вас есть, чтобы восстановить платежи и соглашение?
• Какие сборы вам придется заплатить, чтобы возобновить платежи и соглашение и получить обратно товар?

Сравните условия аренды с выкупом, аренды с выкупом и покупки

Перед тем, как подписать договор аренды с выкупом или аренды с выкупом, выясните, сколько будет стоить покупка предмета.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете сэкономить, чтобы купить, а не сдавать в аренду. В этом примере сравнивается стоимость аренды, лизинга и покупки:

Стиральная машина с верхней загрузкой объемом 4,5 кубических фута
Купить от	Ежемесячная оплата	Копить в банке каждый месяц	Как долго?	Вы будете владельцем в	Общая сумма, которую вы платите
Магазин с собственной арендой	$ 63	0	24 месяца	2 года	$ 1,512
Магазин бытовой техники с правом аренды	$ 126	0	12 месяцев	1 год	$ 1,512
Магазин бытовой техники с наличными		$ 63	12 месяцев	1 год	759 долларов США

Использование тарифных планов

Если вы найдете в магазине что-то, что вам нравится, но не можете или не хотите покупать это прямо сейчас, вы можете оставить это на условиях отсрочки.Вы вносите залог, чтобы приостановить продажу товара, плюс любую комиссию, которую взимает продавец, а оставшуюся часть оплачиваете со временем. Ведите точный учет производимых вами платежей. Продавец передаст вам товар после того, как он будет полностью оплачен.

Ознакомиться с политикой рассрочки

Прежде чем выставить что-либо на условиях отсрочки, получите копию политики отсрочки погашения. Прочтите, чтобы узнать:

• стоимость использования плана
• при наступлении срока платежа
• минимальный необходимый платеж
• сколько времени у вас есть на выплату полной суммы
• что будет, если вы заплатите поздно или пропустите платеж

Ознакомьтесь с политикой возврата

Также узнайте о политике возврата.Что произойдет, если вы произведете оплату, а затем решите, что товар вам не нужен? У продавцов может быть разная политика. Некоторые вернут вам все деньги, но некоторые взимают невозвращаемую плату за обслуживание.

Услуги «Купи сейчас, заплати позже» и «Кредит в рассрочку»

Услуги «Купи сейчас, заплати позже», также называемые услугами рассрочки или «оплата со временем», позволяют покупать вещи в Интернете и в магазинах без использования кредитной или дебетовой карты при оформлении заказа. Вместо того, чтобы выбирать карту в качестве способа оплаты, вы выбираете услугу «Купить сейчас, заплатить позже».Сервис платит продавцу, и вы получаете товар в обычном режиме. Вы оплачиваете услугу в течение следующих нескольких недель посредством запланированных платежей с вашей дебетовой или кредитной карты. Некоторые службы предлагают схемы оплаты дорогих покупок, которые продолжаются от шести месяцев до более чем года.

Узнайте, как работает услуга

Если вы хотите воспользоваться услугой «Купи сейчас, заплати позже», прочтите условия обслуживания, чтобы узнать, как это работает. Получите ответы на вопросы, в том числе:

• Будет ли служба проверять кредитоспособность, прежде чем вы сможете ее использовать?
• Взимается ли плата за использование услуги?
• Взимает ли услуга проценты? Если да, какова процентная ставка?
• Как долго вам придется расплачиваться за покупку?
• Что произойдет, если вы произведете просрочку платежа или пропустите платеж?
• Какую личную и финансовую информацию будет собирать компания?
• Как он будет хранить вашу личную и финансовую информацию?
• Где можно воспользоваться услугой? Принимают ли его ваши любимые магазины?

Куда обратиться за помощью

В большинстве штатов есть законы, которые применяются к сделкам аренды с правом владения и аренды с правом собственности . За дополнительной информацией обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Чтобы узнать, распространяется ли в вашем штате местное законодательство или законодательство штата на рассрочку, обратитесь к генеральному прокурору штата или в местные или государственные органы по защите прав потребителей.

Если у вас плохой опыт работы с бизнесом при оформлении покупки с выкупом, аренды с выкупом или другой покупки, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию на сайте ReportFraud.ftc.gov.

Amazon, наконец, ловит волну «покупай сейчас, плати потом» — RetailWire

30 августа 2021 г.

Вслед за наплывом других розничных продавцов, добавляющих опцию оплаты, Amazon предлагает опцию оплаты покупки сейчас, платите позже (BNPL) для своего U.С. платформа впервые.

В рамках партнерства с Affirm клиенты Amazon при оформлении заказа будут иметь возможность разделить общую стоимость покупок в размере 50 долларов и более на ежемесячные платежи на определенных рынках. В ближайшие месяцы эта опция станет более доступной. Покупки в Whole Foods, Amazon Fresh и определенные цифровые покупки, такие как фильмы и книги, не будут допущены.

Amazon уже работает с Zip, ранее называвшимся Quadpay, в Австралии.

Продвижение Amazon повышает доверие к услугам BNPL по рассрочке платежа и происходит после того, как в прошлом месяце Square согласилась приобрести BNPL-гиганта Afterpay за 29 миллиардов долларов.Apple также сотрудничает с Affirm по опциону BNPL в Канаде. Klarna и Paypal — другие крупные игроки BNPL.

Метод краткосрочного финансирования быстро стал распространенным среди многих сетей, предлагающих такой вариант, в таких сетях, как Walmart, Best Buy, Nike, Macy’s и Sephora.

Розничная торговля в первую очередь обращается к более молодым потребителям, обремененным задолженностью по студенческим ссудам. Закон о картах 2010 г. также усложнил получение кредитной карты до 21 года.

Обычно ссуда выплачивается четырьмя частями в течение шестинедельного периода.В отличие от старых программ, которые компания Sears ввела в шестидесятые годы, покупатели получают покупки сразу, а не ждут, пока будут произведены все платежи в рассрочку. Упрощенная процедура оформления заказа и отсутствие скрытых комиссий также способствуют привлекательности BNPL.

Новое исследование Financial Technology Partners (FTP) предсказывает, что BNPL вырастет с 2,1 процента всех глобальных способов оплаты до 4,2 процента в 2024 году, в то время как все другие способы оплаты, кроме цифровых / мобильных кошельков, снизятся.

Компании

BNPL получают большую часть своего дохода за счет комиссионных сборов, которые могут в два-три раза превышать комиссии за обработку кредитных карт.Однако поставщики BNPL берут на себя все кредитные риски (включая мошенничество и возвратные платежи) и полностью доставляют платеж продавцу в момент покупки.

Некоторые магазины рискуют потерять прибыль, полученную от использования кредитных карт их фирменных магазинов. Поскольку многие игроки BNPL проводят легкие проверки кредитоспособности клиентов, розничные торговцы также могут быть вызваны в случае эскалации потребительского долга с увеличением использования BNPL.

Загружается … Braintrust

«Интересно, что Amazon предпочла стать партнером для покупки сейчас и оплаты позже, чем для разработки собственной программы.«

«Необходимо просвещение по этому вопросу, особенно для молодых потребителей, и я надеюсь, что ответственные розничные продавцы помогут возглавить здесь обвинение».

«По сути, это не что иное, как факторинг дебиторской задолженности. Малые предприятия занимаются этим десятилетиями.«

Как преодолеть дефицит денежных средств с помощью финансирования тяжелого оборудования

Что такое финансирование тяжелого оборудования?

Оплата авансовой стоимости тяжелого оборудования невозможна. Продолжайте читать, чтобы узнать, как можно уменьшить финансовый удар, используя финансирование бизнеса, связанного с тяжелым оборудованием.

Тяжелая техника — это термин, обычно используемый в строительной отрасли для обозначения используемой тяжелой техники.

Таким образом, финансирование тяжелого оборудования означает получение бизнес-кредита или лизинга для приобретения, модернизации или замены тяжелого оборудования, специализированной техники и транспортных средств. Это может быть строительное оборудование, такое как бульдозеры и самосвалы.

Он отличается от финансирования оборудования, которое означает финансирование небольших предметов, таких как компьютеры, столы и картотеки.

Если вы продаете тяжелую технику, то понимаете, что цены на нее могут быть колоссальными. Имеет финансовый смысл продавать оборудование вашим клиентам на нетто-условиях.Идеальным было бы организовать для них лизинг тяжелой техники или варианты финансирования.

Поскольку тяжелое оборудование является дорогостоящим, финансирование тяжелого оборудования позволяет даже малым предприятиям приобретать необходимое оборудование без внесения предоплаты.

Вы будете использовать тяжелую технику в лесозаготовительных, землеройных, горнодобывающих и строительных проектах.

Как работает финансирование тяжелого оборудования

Если компания, финансирующая тяжелое оборудование, решит, что вы имеете право на получение ссуды на тяжелое оборудование, они предложат следующие условия:

Сумма финансирования: вы можете получить финансирование до 100% от покупной цены.Оборудование будет залогом. Если вы не кредитоспособны или покупаете бывшее в употреблении оборудование, финансовая компания потребует предоплату.

Процентные ставки: , поскольку это не рискованная ссуда, ссуды на финансирование оборудования имеют процентную ставку от 5%. Однако обычно диапазон составляет 8–30%.

Условия погашения: срок выплаты кредита будет зависеть от предполагаемого срока службы оборудования. Короче говоря, независимо от того, выберете ли вы вариант покупки или аренды, периоды погашения не превысят срок полезного использования оборудования.

Обратите внимание, что размер первоначального взноса, состояние оборудования, ваш кредитный рейтинг и продолжительность вашего бизнеса будут определять, насколько благоприятными будут условия финансирования.

Виды кредитов на приобретение оборудования

Кредит SBA

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) — отличный выбор для устоявшихся предприятий с солидным годовым доходом и кредитным рейтингом. Они предлагают различные ссуды, но лучшим для финансирования оборудования является ссуда SBA CDC / 504, поскольку она предназначена для основных основных средств.

Для участия вам понадобится:

• Быть коммерческим предприятием
• Это должен быть малый бизнес
• Персональный минимальный кредитный рейтинг 650
• Чистая стоимость менее 15 миллионов долларов США и 5 миллионов долларов чистой прибыли после уплаты федерального подоходного налога, за два года до подачи заявления

Кредит 504 имеет верхний предел ссуды в размере 20 миллионов долларов США с погашением в течение 10-25 лет, а процентные ставки варьируются от 10 до 20%.

Однако вам нужно будет внести 10% первоначальный взнос, и утверждение может занять до трех месяцев.

Срок кредита

Если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды SBA, возможно, вам следует попробовать ссуду на срок. В зависимости от суммы кредита это может быть краткосрочный или долгосрочный кредит.

Это ссуды, погашаемые в течение согласованного срока, обычно от 1 до 25 лет. В течение этого времени вам необходимо будет производить периодические платежи, обычно ежемесячные платежи.
Большинству заемщиков, пользующихся услугами обычных кредиторов, потребуется высокий кредитный рейтинг, по крайней мере, 620, и они будут прибыльными. У онлайн-кредиторов нет таких строгих требований к кредитным рейтингам, прибыльности или продолжительности вашего бизнеса.

Если вы берете ссуду на тяжелое оборудование с использованием срочной ссуды, вы можете получить до 250 000 долларов и процентную ставку от 4% до 30%.

Ссуды на оборудование для предприятий с плохой кредитной историей

Типичный кредитор, финансирующий тяжелое оборудование, предлагает финансирование промышленного оборудования. От владельцев бизнеса они потребуют:

• Кредитный рейтинг FICO не менее 550
• Быть в эксплуатации не менее шести месяцев
• Предложение на оборудование от поставщика

Но что, если вы стартап или у вас низкий кредитный рейтинг? Означает ли это, что вы не можете получить ссуду на финансирование тяжелого оборудования?

Не обязательно.Большинство кредиторов снисходительно относятся к финансированию тяжелого оборудования, поскольку оборудование является залогом. В качестве альтернативы они попросят предоплату или просмотрят ваши книги, чтобы убедиться, что у вас хороший доход.

Поскольку закупочные цены высоки, первоначальный взнос, вероятно, тоже будет значительным, что приведет к возникновению ситуации «Уловка-22»: где взять такую ​​большую сумму, когда вам понадобится ссуда?

Попытка собрать такую ​​сумму денег вызовет серьезные проблемы с денежным потоком. Вот почему вам нужно альтернативное решение финансирования для традиционных кредиторов, такое как Resolve.

Цифровые чистые условия как альтернатива финансированию оборудования

Если вы продаете тяжелое оборудование, вы уже знаете, что вашим клиентам будет сложно оплатить этот большой счет. Ожидается, что как поставщик вы будете предлагать своим клиентам чистые условия — часто на оплату счета уходит 30 или 60 дней.

Однако вы можете столкнуться с проблемами движения денежных средств, потому что в идеале этот оборотный капитал необходим для выполнения ваших собственных финансовых обязательств, оплаты дополнительных запасов или просто использования денежных средств для роста.Resolve может решить эту проблему дефицита денежных средств в чистых условиях с помощью своего решения в области цифровых чистых условий. Resolve будет авансом оплатить чистые счета-фактуры утвержденных клиентов. Фактически, вы получите наличные в банке в течение 1 дня, в то время как ваши клиенты все еще имеют 30, 60 или даже 90 дней для оплаты. Может быть, вы думаете: «Эй, это похоже на факторинг!». Resolve — действительно современная альтернатива факторингу, она способствует увеличению денежного потока, но не влияет на вашу репутацию. Узнайте, почему Resolve лучше факторинга.

Как вы можете использовать финансирование тяжелого оборудования?

• Для модернизации оборудования
• Купить или арендовать строительную технику
• Приобрести оборудование для конкретного проекта

Виды тяжелого оборудования, на которое распространяется финансирование

Финансирование тяжелого оборудования обычно покрывает это тяжелое оборудование:

• Краны
• Тракторы
• Вилочные погрузчики
• Экскаваторы
• Экскаваторы
• Шпильки
• Самосвалы
• Подметально-уборочные машины
• Тротуарные машины
• Автомобили дальнего следования
• Станки проходческие туннельные

Преимущества финансирования строительства оборудования

Вот причины, по которым компании рассматривают финансирование тяжелого оборудования:

Разнообразие: в зависимости от ваших потребностей, вы можете запросить у закупочных или лизинговых компаний.

Кроме того, существует множество вариантов лизинга и ссуды оборудования для крупной и малой техники. Если вы ищете ссуду для дорожной техники, промышленного инструмента или строительной техники, для вас найдется вариант финансирования оборудования.

Налог: в соответствии с правилами вычета раздела 179 IRS, покупка или аренда нового оборудования может дать вам право на некоторые налоговые льготы. Вы можете вычесть 100% стоимости покупки оборудования из налогооблагаемого дохода, даже если вы будете платить за него в течение долгого времени.

Как и следовало ожидать, есть несколько предостережений. В 2021 году максимальная сумма франшизы составит 1050 000 долларов. Кроме того, вы также должны иметь налогооблагаемую прибыль в том году, в котором вы купили оборудование, чтобы иметь право на налоговые льготы.

Короче говоря, если вы купили оборудование на сумму 500 000 долларов и у вас был налогооблагаемый доход в размере 25 000 долларов, вы можете вычесть только 25 000 долларов.

Самое замечательное в том, что Раздел 179 применяется независимо от того, купили ли вы новое или подержанное оборудование.

Гибкость: , если вы выберете лизинговый маршрут, это дает массу гибкости, потому что вы можете:

1. Обойти острый вопрос амортизации
2. Сохраняйте ликвидность, поскольку ваши денежные средства не привязаны к активу
3. Отсутствие существенных затрат на техническое обслуживание

Индивидуальный подход: большинство кредиторов в области тяжелого оборудования предлагают индивидуальные структуры финансирования.Они будут учитывать следующие факторы:

• Потребности бизнеса
• Ежемесячный бюджет
• Сколько лет покупатель занимается бизнесом

Увеличение продаж: , если вы потребуете, чтобы каждый покупатель приобретал тяжелое оборудование за наличные, вы бы разорились! Это потому, что очень немногие могут позволить себе такие высокие цены.