Как платить телефоном вместо карты в 2022 году: проблемы и возможности | 72.ru
После отключения в России Apple Pay и Google Pay расплачиваться с помощью смартфонов стало проблематично
Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU
Поделиться
После начала спецоперации возможности оплачивать покупки с помощью телефона для россиян резко сократились — Apple Pay и Google Pay перестали работать в России, системы Visa и MasterCard тоже ушли из страны. Но остались другие приложения, которые могли позволить это сделать, правда, их не так много. В конце мая Банк России заявил о том, что NFC-технология появится и в Системе быстрых платежей — в приложении «СБПэй». С тех пор прошло почти полгода, но эта функция так и не заработала. В чём же дело?
Приложение «СБПэй», по данным Google Play, было выпущено 6 апреля 2021 года. ЦБ еще тогда обязал банки-участники Системы быстрых платежей, куда входят Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф» и много других крупных банков, подключиться к сервису с 1 апреля 2022 года (в итоге это условие не было выполнено).
На 26 октября к приложению подключились 167 банков. По данным аналитического центра НАФИ на 3 марта 2021 года, наиболее популярным платежным сервисом среди россиян был Google Pay (его использовали 32% совершавших бесконтактные платежи), на втором месте — Apple Pay (30%), на третьем — Samsung Pay (17%).
18 мая во время просветительского марафона «Новые горизонты» первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова сообщила, что Банк России запустил оплату в Системе быстрых платежей с помощью NFC-технологии. Благодаря этому товар можно оплатить бесконтактно с помощью смартфона и установленного приложения «СБПэй».
— Буквально на днях мы запустили опцию NFC, когда вы можете с помощью мобильного телефона, прикладывая, оплатить тоже с помощью СБП ту покупку, которую вы делаете, например, в кафе или в какой-то торговой сети, — привели слова Ольги Скоробогатовой в ТАСС.
Правда, в итоге оказалось, что опция на самом деле не запущена. В Национальной системе платежных карт (НСПК), являющейся оператором Системы быстрых платежей, пояснили, что о сроках реализации будет сообщено дополнительно, поскольку сейчас банки и торгово-сервисные предприятия «работают над внедрением технологии на своей стороне».
Изначально крупнейшие и популярные российские банки должны были подключиться к приложению с 1 апреля, затем этот срок передвинули на 1 июля. Сейчас в ЦБ утверждают, что большинство банков реализовали функционал оплаты товаров и услуг при помощи «СБПэй».
— На эти процедуры было отведено достаточно времени, с учетом предоставленной Банком России возможности завершить настройку систем позднее нормативного срока, — отметили в Центробанке. Речь идет о том, что исходно банки должны были подключить «СБПэй» к 1 апреля, но получили отсрочку.
— Принимая во внимание запрос бизнеса на необходимость снижения издержек на прием безналичной оплаты, мы рассчитываем, что банки завершат все необходимые доработки на своей стороне в ближайшее время, — добавили в ЦБ, заверив, что с теми, кто не выполнил требования регулятора, «ведется работа, в том числе применяются надзорные меры». Но какие именно меры применяются, в Банке России не уточнили.
Впрочем, такое нежелание некоторых банков работать с новым приложением смущает не всех.
Экономист Георгий Остапкович заявил, что не видит ничего страшного в этой задержке.
— Когда начинает создаваться любая продукция, появляются значительные преграды и издержки, — пояснил эксперт. — Да, они столкнулись с проблемами, как все, кто производит новый продукт. Надо взять паузу, возможно, здесь задействована масса составляющих, которые работают из-за рубежа. Может быть, они боятся, что в любой момент в каком-нибудь 13-м пакете санкций могут всё это отрубить, как у нас отрубали приложения Сбера и ВТБ. Я не думаю, что это чисто отечественный продукт, поэтому задача требует сложных решений, и я здесь не вижу какого-то бюрократического изыска.
В июне 2021 года глава НСПК Владимир Комлев в интервью ТАСС рассказывал об одном из способов бесконтактной оплаты с помощью смартфона через «СБПэй» — через QR-код. Запуск оплаты с помощью NFC должен был произойти в феврале, но тогда эта функция всё еще не работала.
Само приложение достаточно простое в использовании. После скачивания нужно авторизоваться через Google-аккаунт (для пользователей Android) или Apple ID (для тех, у кого iPhone).
На выбор предоставляются более 160 банков, среди крупнейших — Сбер, «Райффайзен», ВТБ, «Русский стандарт», «Почта Банк», «Примсоцбанк», «Совкомбанк», «Открытие» и «Промсвязьбанк». Если у вас есть открытые счета в каких-либо банках, они будут показываться в самом верху списка, чтобы их можно было привязать сразу же, без лишних поисков. Привязка происходит через приложение банка — если у вас несколько счетов, можно привязать каждый по очереди.
Так выглядит оплата через NFC в приложении — правда, дальше этого дело не зайдет
Скриншот: «СБПэй»
Поделиться
На главном окне приложения можно увидеть номер активного счета, а также два способа бесконтактной оплаты — с помощью QR-кода или NFC. И если главная проблема оплаты с помощью QR-кодов — отсутствие таких кодов в магазинах, то функция NFC не работает в самом приложении. При попытке оплатить покупку таким способом вас автоматически отправляет на другое схожее работающее приложение (например, «Мир Pay»).
Кроме того, в настройках смартфона в разделе NFC нет приложения «СБПэй» для установки как способ оплаты по умолчанию.
В списке платежных приложений нет «СБПэй»
Скриншот: Виктор Старцев / Городские порталы
Поделиться
Несмотря на то, что функция оплаты с помощью NFC в приложении не работает, некоторые банки находят нестандартные решения этой проблемы. Например, в пресс-службе «Промсвязьбанка» сообщили, что предоставили предпринимателям возможность принимать платежи за товары и услуги бесконтактно через смартфон. Проще говоря, покупателю нужно будет приложить свой смартфон к смартфону продавца (и у обоих должна быть функция NFC). Как сообщили в банке, это осуществляется благодаря технологии SoftPOS, которая делает из обычного телефона платежный терминал — для этого продавцу нужно установить приложение Tap2go.
— ПСБ на базе SoftPOS разработал решение, которое позволяет малому и среднему бизнесу при использовании Системы быстрых платежей передавать покупателю динамический QR-код, обновляемый при каждой транзакции, через встроенный модуль NFC, поэтому у покупателя нет необходимости тратить дополнительное время на сканирование предоставленного продавцом QR-кода, — рассказал вице-президент, директор департамента эквайринга «Промсвязьбанка» Никита Хомутов.
— Ему достаточно приложить свой телефон к смартфону продавца и получить платежную ссылку привычным способом по аналогии с оплатой банковскими картами. Такой подход упрощает взаимодействие продавца с покупателем и позволяет вернуться к бесконтактному способу приема платежей.
Этот способ позволяет задействовать функцию оплаты через NFC в приложении «СБПэй» как владельцам смартфонов с iOS, так и c Android (правда, последние могут провести оплату и через приложение своего банка).
А в банке «Русский стандарт» сообщили о том, что улучшили сервис приема платежей по QR-коду. Теперь в коды встроена NFC-метка, которые можно размещать в кассовой зоне перед покупателями. Для оплаты заказа нужно будет лишь приложить смартфон к коду с NFC-меткой — после этого автоматически откроется приложение «СБПэй» для подтверждения платежа. При этом оплату можно провести, просто отсканировав QR-код через «СБПэй» либо приложение своего банка.
Почему же некоторые банки так неохотно развивают возможность бесконтактной оплаты через «СБПэй»? Эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что приложение — пока не очень популярный продукт для банков, поскольку они многие годы вкладывались в развитие карт и хотели бы продолжать получать от них доходы.
— Банки просто не заинтересованы предлагать клиентам новый сервис, особенно при комиссионных доходах от карт, значительно превышающих потенциально возможные от «СБПэй», — считает эксперт. — Поэтому некоторые банки никуда не спешат, предпочитая объяснять задержку техническими сложностями и, возможно, даже заплатить штраф, нежели тратить время и деньги на невыгодный с коммерческой точки зрения продукт. Вызывает сомнения и идея, что «СБПэй» увеличит активность клиентов, ведь само подключение не предполагает автоматических инвестиций на продвижение этого сервиса.
- Как рассчитываться с помощью смартфона в России после ухода Apple Pay и Google Pay;
- эксперты объяснили, в чём подвох бесконтактной оплаты по QR-коду;
- разбираемся, как оформить банковскую карту за границей (это не так просто, как кажется).
Донастройки телефона: банки РФ внедряют оплату смартфоном с карт Union Pay | Статьи
Российские банки внедряют оплату картами Union Pay через смартфон.
Над этим работают Почта Банк и МТС Банк, сообщили «Известиям» их представители. Платить телефоном возможно через приложение Huawei Pay — это аналог Apple Pay для аппаратов Huawei и Honor. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, технология сделает карты китайской платежной системы более конкурентными в России. Однако вряд ли Union Pay станет основным инструментом из-за небольшой доли Huawei и Honor на рынке и не повсеместной сети приема этих карт внутри страны.
Платежный телефон
В Почта Банке активно работают над внедрением Huawei Pay для карт Union Pay, сообщили «Известиям» в кредитной организации. Там уточнили, что планируют запустить сервис до конца 2022 года. На данный момент в Почта Банке эмитировано около 170 тыс. карт Union Pay (большинство из них виртуальные), оценил его представитель. Спрос на продукт сохраняется — в кредитной организации выпускается порядка 10 тыс. карт ежемесячно.
В настоящий момент карты Union Pay МТС Банка не предназначены для оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов, однако кредитная организация работает над реализацией такого функционала, заявил ее представитель.
Он не уточнил, в какие сроки планируется запустить технологию. По словам источника «Известий» на платежном рынке, взаимодействие с китайской системой затягивается, поскольку объем работы с российскими игроками резко увеличился после февраля 2022 года. Union Pay не успевает сертифицировать новые решения
Донастройки телефона
Фото: РИА Новости/Василий Батанов
Платить картами Union Pay через смартфон уже могут клиенты Газпромбанка и банка «Солидарность», рассказали там. В последнем уточнили, что за пределами РФ сеть приема карт китайской платежной системы расширилась до 180 стран и регионов. «Известия» направили запрос в Union Pay и Huawei. По оценкам Почта Банка, 90% трат по картам Union Pay производится за границей и в иностранных интернет-магазинах, а наибольшее число операций совершается в Италии, Турции, ОАЭ, Сингапуре и Нидерландах.
Справка «Известий»
Спрос на них вырос после ухода из России Visa и MasterCard в марте 2022 года. Однако «пластик» китайской платежной системы нельзя подвязать к работающим на территории страны кошелькам Samsung Pay или Mir Pay.Начать выпуск карт Union Pay в России планируют Абсолют Банк, Росбанк, «Ак Барс» и «Хоум Кредит», писали в апреле «Известия». Работу в этом направлении по-прежнему ведут «Абсолют» и «Ак Барс», подтвердили их представители. «Известия» направили запрос в ЦБ о том, содействует ли регулятор российским банкам в подключении к китайской платежной системе.
Донастройки телефона
Фото: ТАСС/Frank May
Будут ли платить
Аномальный спрос на «пластик» Union Pay появился весной 2022-го: до февраля в России насчитывалось около 50 тыс. китайских карт, а в апреле уже в десять раз больше, оценила руководитель департамента цифровых решений агентства «Полилог» Людмила Богатырева. По ее данным, сейчас карту «Мир – Union Pay» готовы открыть 35% россиян.
— Бесконтактные платежи через Pay-сервисы в целом в последнее время были очень востребованы среди россиян. По разным данным, 20–30% всех безналичных платежей в стране проходили с помощью смартфона. А по количеству пользователей Apple Pay Россия занимала второе место после США. Сейчас, с уходом с рынка основных игроков Apple и Google, альтернативные формы оплаты будут набирать популярность, — ожидает операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева.
Впрочем, доля Huawei и Honor на российском рынке составляет не более 5% на каждую марку, отметил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. Поэтому, по его мнению,
Донастройки телефона
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
— Обычно за картами Union Pay обращаются, чтобы воспользоваться ими за рубежом или оплатить на иностранных онлайн-сервисах. Но реализовать задуманное удается не всегда. Во-первых,
Эксперт согласна, что бесконтактная оплата всё же вряд ли станет причиной массового распространения Union Pay в России, поскольку она до конца не решает главную задачу отечественного клиента — доступ к «закрытым» иностранным сервисам. Внутри РФ по-прежнему работают другие Pay-сервисы: Mir Pay, Samsung Pay, Sber Pay, напомнила Ксения Артемьева из «Фаст Ривер».
Как использовать телефон в качестве терминала для кредитных карт | Small Business
By Ashley Poland
Если у вас есть смартфон, будь то iPhone или телефон на базе Android, вы можете использовать портативное устройство для чтения карт, чтобы принимать платежи по кредитным картам в любом месте, где есть подключение к Интернету. Картридеры для смартфонов работают вместе с фирменным приложением и подключаются к разъему для наушников на телефоне; многие фирменные приложения также позволяют вводить номера кредитных карт. Каждый сервис взимает комиссию за транзакцию. Какой сервис вы используете, зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса.
Square
Зарегистрируйте учетную запись на веб-сайте Square, чтобы получить бесплатное устройство для чтения карт (ссылка в разделе «Ресурсы»). Загрузите приложение Square на свой телефон; приложение поддерживает телефоны iOS и Android.
Запустите приложение на своем телефоне, а затем войдите в свою учетную запись Square. Подключите считыватель Square к телефону.
Введите сумму, взимаемую за заказ, а также описание заказа. Проведите кредитной картой через устройство чтения карт, чтобы открыть экран подписи — если только заказ не стоит менее 25 долларов и у вас отключена подпись для покупок на сумму менее 25 долларов. После того, как вы получите подпись, нажмите «Продолжить», а затем введите номер телефона или адрес электронной почты, чтобы доставить квитанцию.
PayPal здесь
Зарегистрируйтесь в службе PayPal здесь (ссылка в разделе «Ресурсы»). PayPal Here доступен для продуктов iOS и Android и предлагает приложение и устройство для чтения физических карт бесплатно. PayPal отправляет вам устройство для чтения карт PayPal Here.
Подключите устройство чтения карт PayPal Here к своему телефону, а затем запустите приложение, чтобы принимать платежи по кредитным картам.
Заполните учетные данные своей учетной записи PayPal.Заполните пункты оплаты с помощью приложения и нажмите кнопку «Оплата». Нажмите «Карта», а затем проведите картой клиента. Приложение позволяет пользователям добавлять подсказки и подписывать на экране вашего смартфона.
Нажмите «Завершить покупку». Покупатели также могут выбрать получение квитанции по электронной почте или в текстовом сообщении. Средства переводятся непосредственно на ваш счет PayPal.
Заполните учетные данные своей учетной записи PayPal.Intuit GoPayment
Загрузите и запустите приложение GoPayment на своем смартфоне; GoPayment доступен для телефонов Android, iOS и BlackBerry. Войдите в свою учетную запись Intuit — если у вас ее нет, создайте учетную запись на Intuit-gopayment.com (ссылка в разделе «Ресурсы»).
Коснитесь значка «Настройки» в приложении. На устройствах iOS он находится внизу экрана; нажмите кнопку «Меню» на устройстве Android, чтобы увидеть кнопку «Настройки».
Установите флажок рядом с кнопкой «Выбрать устройство чтения», а затем нажмите кнопку «Выбрать устройство чтения», чтобы выбрать устройство чтения карт, которое вы хотите использовать.Нажмите «Получить оплату». Вы можете либо провести кредитной картой, либо ввести информацию вручную. На некоторых устройствах вам сначала будет предложено ввести сумму транзакции, тогда как на других устройствах вам будет предложено ввести ее после того, как вы ввели или провели считывание с карты клиента. 9
- YouTube: PayPal здесь: как это работает a Смартфон
- Intuit GoPayment: обработка кредитных карт iPhone для мобильных платежей
- Square: начните принимать кредитные карты уже сегодня
- PayPal Здесь: Обработка мобильных кредитных карт
- Для надежного использования любой системы считывания карт ваш телефон должен быть подключен к Интернету либо через сотовую связь, либо через Wi-Fi.
- Считыватели Square, PayPal и Intuit принимают карты Visa, MasterCard, Discover и American Express.
Что такое Square Reader для магнитной полосы?
Square Reader for magstripe работает с бесплатным приложением Square Point of Sale, позволяя вам принимать платежи картой на телефоне или планшете.
Сколько стоит Square Reader для магнитной полосы?
Ваш первый Square Reader для магнитной полосы предоставляется бесплатно. Дополнительные считыватели стоят 10 долларов. Зарегистрируйте учетную запись, чтобы бесплатно получить Square Reader для magstripe.
Зарегистрируйтесь сейчас
Какие устройства можно подключить к Square Reader для магнитной полосы?
Устройство Square Reader для магнитной полосы можно подключить к различным телефонам и планшетам Apple или Android.
Мы предлагаем две версии Square Reader для магнитной полосы в зависимости от вашего устройства — одну с разъемом Lightning, а другую с разъемом для гарнитуры 3,5 мм.Ознакомьтесь с полным списком совместимых устройств и программного обеспечения
Как подключить Square Reader для магнитной полосы?
Square Reader для магнитной полосы просто нужно вставить в совместимый телефон или планшет, чтобы вы могли легко проводить платежные карты.
Узнайте, как совершать платежи картой с помощью Square Reader для магнитной полосы
Нужен ли Square Reader для магнитной полосы Wi-Fi для подключения?
Square Reader для магнитной полосы не требует Wi-Fi для обработки платежей. Если у вас нет Wi-Fi или подключения к Интернету, вы можете использовать автономный режим в приложении Square Point of Sale для приема платежей.
Узнайте больше об автономном режиме
Нужно ли заряжать Square Reader для магнитной полосы?
Square Reader для магнитной ленты не требует зарядки.
Установите флажок рядом с кнопкой «Выбрать устройство чтения», а затем нажмите кнопку «Выбрать устройство чтения», чтобы выбрать устройство чтения карт, которое вы хотите использовать.Ресурсы
Советы
Биография писателя
Эшли Поланд пишет с 2009 года. Она работала с местными онлайн-компаниями, предоставляя печатный и веб-контент, и проявляет активный интерес к компьютерной, технологической и игровой индустрии. Помимо написания контента, Польша также пишет художественную литературу. Она изучала писательское мастерство в Университете штата Канзас.
Бесплатный мобильный считыватель кредитных карт
Квадратный считыватель для магнитной полосы
Получить бесплатный считыватель
Уже получили бесплатный считыватель? Закажите еще
Принимайте кредитные карты где угодно
Бесплатный считыватель кредитных карт Square работает с бесплатным приложением Square Point of Sale, чтобы каждый мог принимать платежи на своем смартфоне или планшете.
Быстрая установка, никаких обязательств
Зарегистрируйтесь в Square, и мы бесплатно пришлем вам устройство чтения карт по почте — никаких обязательств или долгосрочных контрактов.
Четкие цены, быстрые переводы
Платите 2,6% + 10 центов за каждое касание для карт Visa, Mastercard, Discover и American Express. Получите свои деньги так же быстро, как на следующий рабочий день.
Узнайте больше о Square Payments
Работает с iOS и Android
С двумя версиями Square Reader для магнитной полосы — одна для разъема для гарнитуры, другая — для разъема Lightning — вы защищены. Просто выберите устройство для чтения кредитных карт, которое подходит именно вам.
Получайте оплату любым удобным для вас способом с помощью приложения Square Point of Sale.
Принимайте платежи в кассе или на ходу, дистанционно через счета-фактуры или вручную вводя номера карт.
Управляйте своим бизнесом где угодно — все в одном месте.
Square Point of Sale — это бесплатное и простое в использовании приложение, в котором есть все необходимое для управления вашим бизнесом.
Попробуйте
Серьезная безопасность
Информация о кредитной карте шифруется в момент считывания. Square не сохраняет данные карты на вашем устройстве после обработки платежа.
Узнайте больше о безопасности
Зарядка не требуется
Square Reader легко помещается в вашем кармане, и без аккумулятора, который нужно постоянно заряжать, вы готовы продавать и обрабатывать платежи, где бы вы ни находились.
Нет сигнала, нет проблем
Проводите платежи без подключения в автономном режиме и платите обычные 2,6% + 10 центов за каждое касание.
Отправляйте квитанции в цифровом виде или распечатывайте как обычно
Отправляйте квитанции по электронной почте или текстовым сообщением или подключите принтер чеков к планшету. Ваши клиенты могут даже оставить вам личный отзыв прямо через свою цифровую квитанцию.
Совет для профессионалов: улучшите свои советы
Клиенты оставляют чаевые прямо на устройстве одним простым движением, не требующим математических расчетов — так проще для них и лучше для вашего бизнеса.
Принимайте чиповые карты и Apple Pay, а также
С Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей вы подключаетесь к своему устройству по беспроводной сети, чтобы принимать бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay, а также чиповые карты.
Square Reader для бесконтактных устройств и чипов
49 $
Купить сейчас
Принимайте платежи и распечатывайте квитанции, все в одном
Square Terminal — это портативный терминал для кредитных карт, который принимает любые платежи по карте — касание, опускание и пролистывание. Принимайте платежи, распечатывайте квитанции, получайте оплату быстро.
квадратный терминал $ 299
Shop Now
Цена
БЕСПЛАТНО
При регистрации для вашей первой карты.
проведите.
Получите бесплатную программу для чтения
Уже получили бесплатную программу для чтения? Заказать другой →
Мы предлагаем две версии Square Reader для магнитной полосы в зависимости от вашего устройства — одну с разъемом Lightning, а другую с разъемом для гарнитуры 3,5 мм.