Содержание

чем отличается Visa от Mastercard

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

  1. Эмитент (банки и карты).
  2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
  3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

  • общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
  • свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
  • 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

  • управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
  • проведение онлайн-операций;
  • валюта универсальна для каждого из государств;
  • отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

  • карточная эмиссия;
  • электронные онлайн-платежи;
  • обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

  • проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
  • программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

УровниMastercardВиза
НачальныйМаэстро, Unembossed, ElectronicЭлектрон
СреднийStandartКлассик
ПремиумGold, PlatinumГолд, Платинум

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

  • уровень защиты;
  • трехлетний срок активности;
  • мгновенные платежные операции;
  • высокая доступность использования;
  • счет поддерживает 3 валюты;
  • полноценная эксплуатация за пределами РФ;
  • одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

  • применения пластика разных уровней;
  • бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
  • в процессе конвертации;
  • при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

ПараметрМастеркардВиза
Распространение210 государств200 стран
Обхват рынка25%28,5%
Код безопасностиCVC2CVV2
Доп. услуги
  • Помощь в ситуациях экстренного характера
  • Бонусы
  • Экстренный сервис поддержки в иностранных государствах при хищении пластика, либо утери
  • Услуги по медицинскому страхованию для туристов
  • Юридические консультации
  • Страхование владельцев пластика
  • Бонусы
Торговые точки30 млн20 млн
Бонусы
  • Баллы за проведение покупок по карте меняются на подарки из каталога
  • Скидки
  • Скидки до 10% у партнеров
  • Регулярные акции

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

  • выдача средств и внесение;
  • безналичные операции расчет;
  • денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

  1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
  2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
  3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

  • с выгодным кешбэком;
  • демократичной стоимостью обслуживания;
  • небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Достаточно просто обратиться по номеру, который предоставят по просьбе потребителя в банке при получении пластика. Для сравнения у Мастеркард нет такого обширного спектра услуг по оказанию поддержки клиентам за границей.

В США

Заблаговременный выбор платежного сервиса поможет значительно сэкономить. У большинства банков срок выпуска и доставки не превышает 10 дней. Принципиальное отличие выражается, когда карты Visa и MasterCard используются в зарубежной стране.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Рекомендации по выбору МПС для использования в конкретных регионах представлены в таблице ниже.

СистемаСтраны
MasterCard
  • Африка (не во всех населенных пунктах)
  • Европа
  • Куба
Visa
  • Канада
  • Латинская Америка
  • США
  • Таиланд
  • Австралия

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.

Отличия карт Visa и Master Card. На территории России использование… | by О Бизнесе

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира. Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета. Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и России различий между этими системами практически нет.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.

Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.

Распространенность в России: у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.

Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.

Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.

Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».

Отличительные особенности: помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.

Специальные предложения: у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

Источник

Понравилось? Подпишись и рассказывай друзьям про наш канал: t.me/business_ru

Выбираем платежную карту в зависимости от целей

По материалам портала Myfin.by
В первой статье в рамках проекта «Ставим на карту» поговорим о начале начал – о платежных системах, на базе которых функционирует любая платежная карта. 

От истоков

В классическом понимании, платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые операции и расчёты друг с другом. Говоря максимально простым языком, платежная система – это такая система, которая позволяет проводить платежи

БЕЛКАРТ, Visa, MasterCard – эти слова на слуху у каждого белоруса. Собственно говоря, это и есть названия разных платежных систем. В Беларуси на сегодняшний день выпускаются карты на базе только этих трех систем, карты еще одной платежной системы – American Express – на территории нашей страны обслуживаются (то есть осуществляется их эквайринг

), но пока не выпускаются (то есть не эмитируются). Хотя один из наших банков обещает в обозримом будущем приступить к эмиссии карт на базе American Express. Обслуживаются в Беларуси и карты китайской платежной системы China UnionPay.

Итак, если вы планируете оформить банковскую карту, то она непременно будет эмитирована на базе БЕЛКАРТ, Visa или MasterCard.


Visa – международная платежная система родом из США. Первая транзакция картой, эмитированной на базе привычного нам бренда Visa, была осуществлена 26 июля 1976 года. Однако прародитель Visa, Bank of America, выпустил свою первую карту еще в далеком 1958 году. В те времена для поддержки платежных карт банком была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», однако это название не пользовалось популярностью в ряде стран из-за того, что за рубежом США осуждали за войну во Вьетнаме. Поэтому было принято решение сменить название на что-то нейтральное, короткое и запоминающееся.

На сегодняшний день карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира. По данным РБК, в 2012 году на долю Visa приходилось порядка 25% от всех эмитированных в мире платежных карт – их количество превысило 2 млрд. 

MasterCard – международная платежная система, истоки которой, как и в случае Visa, берут своё начало в США. Была основана в 1966 году, однако современное название платёжной системы принято в 1979 году. Расплатиться картой MasterCard можно более чем в 200 странах мира. По данным РБК, этой платежной системе в 2012 году принадлежало 19% мирового рынка платежных карточек, а количество эмитированных карт достигло 1,9 млрд.

В Беларуси также широко известен бренд Maestro, однако нужно понимать, что Maestro – это не отдельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard. 

В 2010 году на мировом рынке платежных карт произошло примечательное событие: карты Visa и MasterCard, на долю которых в начале третьего тысячелетия приходилось более 80% мирового рынка, были существенно потеснены национальной китайской платежной системой China UnionPay. По итогам 2010 года China UnionPay заняла 29,2% рынка, в то время как на долю Visa пришлось 28,6%. В 2012 году доля China UnionPay выросла до 34% от всех карт, выпущенных в обращение в мире.




В Беларуси, как и в Китае и во многих других странах, тоже есть национальная платежная система – БЕЛКАРТ. По данным Национального банка, доля БЕЛКАРТ на белорусском рынке по состоянию на 1 апреля 2014 года составила порядка 44%. В стране эмитировано 5,37 млн карточек национальной платежной системы. 

– В этом году нашей платежной системе исполнилось 20 лет, – рассказывает директор платежной системы. – БЕЛКАРТ – это полностью белорусская система. Многие технологии пришли к нам из международных платежных систем, но были адаптированы к нашей реальности. Начиналась БЕЛКАРТ под эгидой Национального банка, и достаточно долгое время система развивалась силами людей, в той или иной мере относящихся к Нацбанку. Позже было принято решение о передаче БЕЛКАРТ под управление Банковского процессингового центра, и система развивалась уже в рамках этого предприятия. А 1 октября 2013 года было создано ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», основной задачей которого является методологическое обеспечение системы и популяризация платежной системы среди населения страны. В качестве отдельной подзадачи мы также выделяем для себя повышение финансовой грамотности населения.




Интересный факт

Изначально платежная система БЕЛКАРТ была построена на микропроцессорных технологиях. Все первые карточки БЕЛКАРТ были чиповые. Однако в те времена основным носителем информации для карточек международных систем была магнитная полоса, и банки Беларуси активно работали с этими картами. В результате произошла техническая коллизия, и большинство крупнейших белорусских банков оказалось не в состоянии обслуживать чиповые карточки БЕЛКАРТ. По этой причине карты БЕЛКАРТ стали выпускаться без чипа, но с магнитной полосой.

Сегодня Национальный банк активно борется за безопасность безналичных расчетов, и в связи с этим

с 1 июля 2015 года белорусские банки в обязательном порядке перейдут на выпуск исключительно чиповых платежных карточек Visa и MasterCard. С 1 января 2017 года это требование будет распространяться и на карточки платежной системы БЕЛКАРТ. Как говорится, все новое – это хорошо забытое старое.


От теории к практике

Итак, с платежными системами мы разобрались. Однако открытым остается вопрос – карту какой платежной системы выбрать? Существует ли принципиальная разница для держателя, на базе какой платежной системы эмитирована карта? 


– Принципиальные разницы для всех будут разные. Все зависит от потребностей каждого конкретного человека, –

считает директор БЕЛКАРТ. – Кто-то часто бывает за рубежом и для него важна международная функциональность. Для кого-то решающую роль играет безопасность, для кого-то – удобство. Если вы разумно диверсифицируете свои риски и правильно строите свой карточный портфель, я бы рекомендовал карточки международных платежных систем использовать по их прямому назначению для проведения операций за пределами Беларуси. Для заграничных поездок также подходит наш кобейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro. А на территории нашей страны, особенно если речь идет о сберегательных картах, где хранятся значительные суммы, я бы рекомендовал использовать БЕЛКАРТ. Нужно понимать, что безопасность проведения операций по БЕЛКАРТ в десятки раз выше, чем по картам международных систем. Связано это в первую очередь с локальностью национальной платежной системы.

– Кстати, за пределами нашей страны кажущееся равноправие Visa и MasterCard иногда не соответствует действительности. Бывают случаи, когда вы приходите в какую-то точку обслуживания за границей и оказывается, что там принимаются только Visa или только MasterCard. Поэтому при выезде за рубеж желательно иметь карточки обеих платежных систем. Сделать это легко. Имея один валютный или рублевый счет, средства которого вы планируете использовать за границей, можно привязать к нему несколько разных карт и спокойно ехать за рубеж.

– Также хотелось бы обратить внимание на транзакции, которые проводятся в сети Интернет. В сегменте интернета небелорусского это в любом случае должна быть международная карта Visa или MasterCard или кобейдж БЕЛКАРТ-Maestro. Что касается байнета, то в ряде случаев возможно проведение операций посредством национальной карточки БЕЛКАРТ, однако пока еще не везде и по картам не всех банков.

Что касается валюты счета при выборе платежной системы, то, вопреки распространенному убеждению о том, что карту Visa лучше открывать в долларах, а MasterCard – в евро, большой разницы здесь нет.

 

– Вопрос конвертации – это отдельная история. Если для вас проведение международных транзакций – стандартная операция, вы должны в первую очередь серьезно погрузиться в конверсионную политику банка, а не платежной системы. Если, к примеру, основной валютой платежа у банка является доллар, то, даже если картаMasterCard открыта в евро и вы рассчитываетесь ей в зоне евро, все международные операции в любом случае будут конвертироваться банком в доллар при расчетах с платежной системой, – пояснил директор БЕЛКАРТ.– На самом деле, иногда у банка есть два счета – в долларах и евро, и если ваш счет открыт в евро, то банк не проводит никакой конвертации при расчете евро в зоне евро. Аналогично и при расчете в долларах, скажем, на территории США. В любом случае вопросы конвертации нужно уточнять в банке.


Подведем краткие итоги:


Для расчетов на территории Беларуси больше подойдет карта платежной системы БЕЛКАРТ.


Для расчетов в интернете больше подойдет карта платежной системы Visa или MasterCard либо ко-бейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro.


Для расчетов за границей одинаково хорошо подходят карты Visa, MasterCard и совместный продукт БЕЛКАРТ-Maestro. При этом лучше иметь в кармане карты обеих международных платежных систем или дуэт Visa + БЕЛКАРТ-Maestro.


При выборе валюты счета уточняйте особенности конвертации в банке-эмитенте. Привязки валюты счета к конкретной платежной системе не существует.

Как видим, продвинутому пользователю потребуется не одна, а сразу несколько платежных карт.

Как правильно сформировать свой карточный портфель и почему лучше иметь несколько карточек мы расскажем в следующем материале.

Кредитная карта «Универсальная Gold»: Visa Mastercard (Виза, Мастеркард)

Тип кредитной линиивозобновляемая
Льготный периодДо 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности)
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу150 грн
Обязательный ежемесячный платеж5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Ваша выгода: Начисление процентов на среднемесячный остаток по карте. Проценты начисляются на остаток средств свыше 100 грн за каждый день Проценты зачисляются на счет «Бонус Плюс» в последний день каждого месяца.
  • до 01.06.2021 — 4% (при условии активации депозитного свойства в системе Приват24 (www.privat24.ua), раздел «Мои счета»)
  • с 01.06.2021 — не тарифицируется. Активация депозитного свойства не доступна
Минимальный размер линии0 грн
Максимальный размер линии200 000 грн
Срок кредита12 месяцев с автоматической лонгацией
Базовая процентная ставка, в месяц (только для карт в гривне):До 01.08.2020 — 3,5%
С 01.08.2020 — 3,4%
Срок внесения ежемесячных платежейдо 25 числа месяца, следующего за отчетным
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц:До 01.08.2020 — 7,0%
С 01.08.2020 — 6,8%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины До 01.08.2020 — 84%
С 01.08.2020 — 60%
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Комиссия за снятие собственных денежных средствв банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины — 1%

в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом — 2%

Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными.
Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов
1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 — 1 000 грн – 47 грн
более 1000 грн – 4% от суммы операции
Предоставления выписки по карте в отделении банка за любой период100 грн
Комиссия за получение баланса на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)3 грн
Комиссия по программам «Оплата частями. Без переплат» и «Рассрочка»4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Порядок внесения ежемесячной комиссии за обслуживаниедо 25 числа месяца, следующего за отчетным
SMS-информирование о всех движениях по счету (зачисление и списание средств)не тарифицируется, автоматическое подключение
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты Подробнее + 1% за счёт кредитных средств
Платеж на карту любого банка УкраиныПлатеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств.

Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств

Платеж на карту любого зарубежного банка2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат0,5% за зачисление на карту + 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)

В кассе:

  • владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн;
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Digital карта:

  • владелец карты – не тарифицируется.
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Через терминал самообслуживания:

  • с картой – не тарифицируется;
  • без карты – 0,5% от суммы (минимум 5 грн)*.
Снятие наличных без наличия карты

В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital карта – 0 грн).

В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

Эффективная процентная ставка:До 01.08.2020 — 53,45%
С 01.08.2020 — 51,76%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт)– более 12 месяцев – 100 грн за год,
более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт)– 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»

Молодежная карта Сбербанка Visa или Мастекард?

Сбербанк в настоящее время выпускает «Молодежные» карты только классические: Виза Классик и Мастеркард Стандарт, и только в рублях. При заполнении заявки-анкеты на получение этого продукта будущий владелец имеет возможность выбрать лишь платежную систему: MasterCard или Visa.

Об особенностях, преимуществах и отличиях молодежных карт СбербанкаVisa и Мастеркард читайте ниже.

Возможности «Молодежной» карты Visa и Мастеркард

Дебетовую Молодежную карту Сбербанка можно получить юношам и девушкам от 14 до 25 лет, в том числе и в рамках зарплатного проекта.

Кредитную карту Сбербанк выдает молодым людям от 21 года, имеющим постоянный доход.

Тарифы для кредитных и дебетовых карт «Молодежных» обеих платежных систем Visa Classic и MasterCard Standard одинаковы, также одинаковы их функции и возможности:

  • круглосуточный доступ к счету через Сбербанк Онлайн в мобильной или веб-версиях;
  • возможность управлять счетом через СМС-команды в Мобильном банке;
  • бесконтактная оплата карточкой и смартфоном;
  • получение бонусов «Спасибо»;
  • безопасная оплата в интернет-магазинах;
  • возможность выпуска карты в индивидуальном дизайне.
Скидки и бонусы от партнеров Visa International и MasterCard Incorporated

Кроме бонусов, которые начисляют Сбербанк и его партнеры по программе «Спасибо от Сбербанка», пользуясь Визой или Мастеркарт можно получать и другие привилегии.

Многие торгово-сервисные предприятия всего мира делают скидки, начисляют бонусы и баллы, а также предоставляют другие возможности своим клиентам при расчете картами Виза и Мастеркард различных категорий, в том числе и «классическими».

Партнерская сеть у каждой компании своя, но имеются и общие партнеры.

  • The Body Shop — магазины международной косметической сети, предоставляют скидку 25% на свою продукцию держателям карт обеих платежных систем.
  • Hotels.com — сайт онлайн бронирования отелей, также предлагает получить скидку при оплате картой. Однако для владельца Visa скидка составит 8%, а для Mastercard – 10%.
  • Скидка на посещение Диснейленда в Париже дается при оплате Мастеркард, а в Леголенде Калифорнии и Флориды – при оплате Визой.
  • Стоимость покупок в интернет-магазине «PUMA» и «ЛитРес» для владельцев Визы будет ниже на 10%. Также хорошую скидку в 25% получают держатели Визы при покупке на сумму более 150$ в магазинах сети Levi’s в США или в интернет-магазине.
  • Любители «Танчиков» могут получить бонус 10% игровым золотом в World of Tanks при оплате картой Mastercard.

Со всеми предложениями можно ознакомиться на официальных сайтах платежных систем.

Путешествия за границу: Visa или Mastercard?

«Молодежную» Визу или Мастеркард от Сбербанка можно использовать для расчетов в торговых точках и снятия наличных за рубежом. При этом нужно учитывать, что при обналичивании может взиматься комиссия не только Сбербанка, но и банка-эквайрера (владельца банкомата). Например, в Таиланде такая комиссия составляет 220 бат и не зависит от суммы снятия.

Планируя заграничную поездку лучше узнать, принимается ли конкретная платежная система в этой стране. Считается, что для поездок по странам Европы больше подходит Мастеркард, а по Америке – Visa, но опытные путешественники опровергают это утверждение. Важно знать тарифы банка-эмитента за совершение операций за пределами России.

В Сбербанке за конверсионные операции по картам системы Visa уровня Classic, в том числе по «Молодежным», установлена комиссия 2% от суммы операции. По картам системы Mastercard плата за конверсию не взимается.

Вывод:

В итоге, однозначно сказать нельзя, что лучше – «Молодежная» Мастеркард или «Молодежная» Visa. Поскольку внутренние тарифы Сбербанка для них одинаковы при использовании в России, пожалуй, стоит выбирать исходя из наиболее интересных предложений партнеров платежных систем. Читайте далее статью: о всех плюсах и минусах молодежной карты Сбербанка

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями:

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

  • делают денежные переводы;
  • производят расчеты;
  • регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

  • сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
  • комиссии низкие;
  • анонимность гарантируется;
  • вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
  • безопасность — на высоком уровне;
  • возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Рекомендуем прочитать: ТОП самых выгодных банковских карт с кэшбэком

Популярные платежные системы в мире

Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.

МИР, VISA или MasterCard — что выбрать и что лучше? На рисунке дебетовая Тинькофф Блэк.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

  • Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
  • Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
  • 20 000 — такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

  • кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
  • имеется возможность проводить операции в Интернете;
  • можно привозить валюту в любую страну;
  • деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний — заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.


Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

  • позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
  • дает возможность осуществлять программы эмиссии — изготовления банковских карт.

Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» — относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

  • удобство;
  • безопасность;
  • надежность;
  • доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Рекомендуем прочитать: Где открыть бесплатную платежную карту «МИР»

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.


Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Рекомендуем прочитать: Самые выгодные банковские карты для путешествия


Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

  • При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
  • Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
  • Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

  • цена обслуживания карты должна быть демократичной;
  • кэшбэк — выгодным;
  • комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Банковские карты • пластиковые платежные карточки Visa, Mastercard

Условия договора текущего (расчетного) счета, к которому выпускается банковская платежная карточка (РУС ) .


Условия подключения банковской платежной карточки к сервису мобильных платежей

«ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» на заключение договора текущего (расчетного) банковского счета, к которому выпускается банковская платежная карточка

Обращение ОАО «Белагропромбанк» для договоров с 01.07.2017

Каждый клиент уникален, и поэтому все наши банковские платежные карточки уникальны. Мы знаем, что наша работа – предоставить выбор, который будет соответствовать всем вашим финансовым запросам. Мы готовы предложить наши знания и опыт, чтобы помочь вам сделать правильный выбор в мире банковских платежных карточек, который удовлетворит ваши индивидуальные потребности и желания.

Пенсионные карточки

Вид

Пенсионная

Система

БЕЛКАРТ

 

 

✔ SMS-оповещение

✔ Интернет-банкинг

✔ Money-back 2%

✔ Подарок от Банка

✔ Страхование

✔ Скидка от партнеров

✔ Автопополнение вклада

Заявка на карточку

Вид

Пенсионная

Система

Mastercard

✔ Скидки по программе лояльности «Моцная картка»

✔ SMS-оповещение

✔ Интернет-банкинг

✔ Money-back 2%

✔ Подарок от Банка

✔ Скидки от партнеров

✔ Страхование

✔ Автопополнение вклада

Заявка на карточку

Карточки для активных людей

Вид

Платежная

Система

Mastercard

✔ Money-back 2% на спортивные услуги и товары

✔ Money-back 0,5% на всё

✔ Карта-брелок для бесконтатной оплаты

✔ Накопление FITкоинов (за платежи и пройденные шаги) с обменом на подарки

Заявка на карточку

Вид

Платежная

Система

Mastercard

✔ международная карточка Mastercard Standard

✔ Money-back

✔ бесплатный выпуск карточки

✔ Apple Pay, Samsung Pay, Mi Band Pay, Кошелёк Pay и другие сервисы мобильных платежей

Вид

Платежная

✔ Money-back 2% на АЗС и СТО

✔ Money-back 1% на всё остальные организации

✔ Скидки и бонусы

✔ Накопление баллов за платежи с обменом на подарки

Заявка на карточку

Благотворительные карточки


Вид

Благотворительная

Система

Mastercard

✔ 50% стоимости карты на благотворительность

✔ 0,3% от суммы платежа на благотворительность

✔ Сумма на благотворительность удваивается банком

Заявка на карточку

Вид

Благотворительная

Система

Mastercard

✔ 50% стоимости карты на благотворительность

✔ 0,3% от каждого платежа на благотворительность

✔ Сумма на благотворительность удваивается банком

Заявка на карточку

Сберегательные карточки

Вид

Депозитная

Система

Mastercard

 

✔ Срок хранения 360 дней

✔ Возможность частичного снятия средств

✔ Мин.сумма взноса 30 BYN / 30 USD / 30 EUR

ЭМИССИЯ ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНА

Вид

Депозитная

Система

Mastercard

 

✔ Срок хранения 360 дней

✔ Возможность частичного снятия средств

✔ Мин.сумма взноса 30 BYN / 30 USD / 30 EUR

✔ Неперсонализированная карта

Премиальные карточки

Вид

Премиальная

✔ Персональный менеджер

✔ Виртуальная дисконтная карта Premium Card

✔ Мир привилегий Visa

✔ Бесплатный перевыпуск карточки

✔ Cкидка 35% на платежное кольцо PayRing

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи наличных банка

✔ Льготные условия Закрытого банковского хранения

✔ Приоритетный сервис аэропорту «Минск»

✔ LoungeKey — доступ к 1000 бизнес-залов в аэропортах мира

✔ Страхование от несчастных случаев на 90 дней (до 55 000 евро)

✔ Расширенное страхование Visa

Заявка на карточку

Вид

Премиальная

✔ Персональный менеджер

✔ Консьерж-сервис

✔ Money-back 2%

✔ Виртуальная дисконтная карта Premium Card

✔ Мир привилегий Visa

✔ Бесплатный перевыпуск карточки

✔ Бесплатный выпуск карты Visa Gold или Mastercard Gold

✔ Бесплатный выпуск депозитной или виртуальной

✔ Cкидка 50% на платежное кольцо PayRing

✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах за рубежом

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи наличных банка

✔ Льготные условия Закрытого банковского хранения

✔ Юридическая поддержка

✔ Бесплатный трансфер в/из аэропорта «Минск»

✔ Премиальное обслуживание в аэропорту «Минск»

✔ LoungeKey — доступ к 1000 бизнес-залов в аэропортах мира

✔ Страхование от несчастных случаев на 90 дней (до 55 000 евро)

✔ Расширенное страхование Visa

Заявка на карточку

Mastercard

Вид

Классическая

Система

Mastercard

✔ Интернет-банкинг

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи банка

 

ЭМИССИЯ ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНА

Вид

Классическая

Система

Mastercard

✔ Неперсонализированная карта

✔ Интернет-банкинг

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи банка

 

Вид

Классическая

Система

Mastercard

✔ Интернет-банкинг

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи банка

✔ Юр./мед. консультация при выезде за границу

✔ Бесплатно «SMS-оповещение» (пакет «L»)

✔ Скидка 50% на «SMS-оповещение (пакет «XL»)

✔ Скидка 50% на выпуск при наличии вклада

Вид

Классическая

Система

Mastercard

✔ Скидки по программе лояльности «Моцная картка»

✔ Бесплатное снятие наличных в пунктах выдачи банка

✔ Бонусные баллы при оплате покупок

Заявка на карточку

VISA

Вид

Карта-кольцо

✔ На базе карточки Visa Gold

✔ Чип для бесконтактных платежей

✔ Кольцо является ювелирным изделием

✔ 4 цвета (черный, белый, розовый и синий)

✔ Размеры от 16 до 24

✔ Гарантия 12 месяцев

✔ Держателям Visa Platinum — скидка 35%, Visa Infinite — скидка 50%

Вид

Классическая

✔ Мир привелегий Visa

✔ Глобальная служба поддержки по всему миру

✔ Экстренная помощь во время путешествий

✔ Скидки и спецпредложения

✔ Скидка 50% на выпуск при наличии вклада

Вид

Классическая

✔ Мир привелегий Visa

✔ Глобальная служба поддержки по всему миру

✔ Скидка 50% на выпуск при наличии вклада

Вид

Классическая

✔ Все преимущества Visa Classic

✔ Мир привелегий Visa

✔ Глобальная служба поддержки по всему миру

БЕЛКАРТ

ЭМИССИЯ  ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНА

Вид

Классическая

Система

БЕЛКАРТ

✔ Бесплатный выпуск для учащихся средних специальных учебных заведений и студентов

✔ Бесплатный выпуск при наличии вклада

✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банках-партнерах

ЭМИССИЯ  ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНА

Вид

Классическая

Система

БЕЛКАРТ

✔ Бесплатный выпуск для учащихся средних специальных учебных заведений и студентов

✔ Бесплатный выпуск при наличии вклада

✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банках-партнерах

Вид

Классическая

Система

БЕЛКАРТ

✔ Для детей и подростков от 6 до 18 лет

✔ Скидка 50% на выпуск

✔ Лимит расходования средств: 2,5-30 BYN в день / 30 BYN в месяц

✔ На базе карточек Белкарт-Премиум

ЭМИССИЯ  ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНА

Вид

Классическая

Система

БЕЛКАРТ

✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банках-партнерах

Виртуальная карточка

Вид

Виртуальная

 

✔ Бесплатное оформление через Интернет-банкинг и Мобильный банкинг

✔ Не имеет физического носителя

✔ Все преимущества Visa Classic

✔ Безопасные платежи в сети Интернет с 3D-Secure

✔ Возможность привязать к Samsung Pay, Apple Pay или Garmin Pay

✔ Оформление без визита в банк

 

Почему это не имеет большого значения — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Visa и Mastercard — две из крупнейших в мире платежных сетей для кредитных, дебетовых и предоплаченных карт. Хотя каждая сеть предлагает ряд преимуществ для потребителей, какая сеть часто не учитывается в процессе принятия решений при подаче заявки на получение кредитной карты.

Ни Visa, ни Mastercard не выдают карты напрямую потребителям. Вместо этого каждая компания предлагает продукты, которые финансовые учреждения-партнеры используют для продажи клиентам. Банки, кредитные союзы или другие кредиторы обычно предлагают варианты Visa или Mastercard. Из четырех основных карточных сетей Discover и American Express — единственные, которые обрабатывают платежи и напрямую выпускают кредитные карты.

При исследовании и подаче заявки на получение кредитных карт потребители должны уделять больше внимания преимуществам и льготам, которые предлагает эмитент карты, чем беспокоиться о том, относится ли карта к сети Visa или Mastercard.

Почему нет разницы между Visa и Mastercard?

Эмитент кредитной карты определяет наиболее важные характеристики карты: бонусы карты, вознаграждения, баллы, процентные ставки и комиссии. Потенциальному держателю карты следует уделять больше внимания тому, что эмитент карты предлагает с картой, а не тому, есть ли на карте Visa или Mastercard.

Visa и Mastercard — это сети, в которых обрабатываются платежи за покупки. Обе сети представляют собой гигантские сети, и удобство, предлагаемое для конечного пользователя карты, практически одинаково.Каждая компания гарантирует, что продавец получит платеж, и сообщает об этой транзакции эмитенту. Когда вы, владелец карты, вносите ежемесячный платеж, вы платите эмитенту, а не платежной сети.

В то время как Visa и Mastercard имеют преимущества как часть сети, компании просто предоставляют эти преимущества эмитенту. Эмитент карты оставляет за собой право отказать в какой-либо сетевой выгоде с данной кредитной карты, поэтому никакая выгода не гарантируется. Если рекламируемая сетевая выгода Visa или Mastercard важна, вам следует связаться с эмитентом карты, чтобы убедиться, что конкретная выгода действительно предлагается.

Карты

Visas и Mastercard имеют почти идентичное глобальное признание, что означает, что везде, где принимается Visa, вероятно, будет и Mastercard. Некоторые продавцы могут принимать только карты Visa или Mastercard, но такие места можно найти редко. Если сомневаетесь, спросите продавца.

Чем отличаются преимущества карт Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard предлагают внутрисетевые преимущества, но эмитенты карт имеют право отказать в любых сетевых преимуществах по любой карте. Эмитенты также могут предлагать другие льготы, такие как первичное страхование аренды автомобиля, которые не предлагаются в сети Visa или Mastercard.

Visa

Visa имеет три уровня преимуществ: традиционный, подписной и бесконечный. На кредитной карте обычно написано «Visa Signature» или «Visa Infinite», если она относится к одному из этих уровней. Если на нем написано только «Visa», значит, он может быть на уровне «Традиционный».

Преимущества

включают сообщение об утерянных / украденных картах, отказ от повреждений в случае аварии при аренде автомобиля, нулевая ответственность за мошенничество, расширенную гарантию на некоторые приобретенные товары, помощь в поездках и экстренную помощь, защиту при возврате или покупке и защиту во время поездок.

Позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать, к какому уровню относится карта и какие преимущества предоставляются (наряду с преимуществами, предоставляемыми эмитентом).

Mastercard

Mastercard также имеет три уровня льгот, предоставляемых эмитентам кредитных карт для предоставления потребителям. Эти уровни называются Standard, World и World Elite. На карте должно быть написано «Mastercard World» или «Mastercard World Elite», если она относится к одному из этих уровней.

Преимущества

включают отсутствие ответственности за мошенничество, горячую линию глобальной службы Mastercard, защиту от кражи личных данных, услуги Mastercard Travel и Lifestyle, услуги консьержа и бесплатное членство в некоторых услугах, таких как Doordash или Fandango.

Позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать, к какому уровню относится карта и какие преимущества предлагаются.

Итог

Visa и Mastercard — две из крупнейших сетей обработки платежей в мире, но ни одна из них не выдает карты напрямую потребителям. Эти компании предоставляют многим эмитентам кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. В конечном итоге эмитент кредитной карты решает, какие льготы и льготы предлагать или отказываться. Решая, какая кредитная карта является правильной, обратите больше внимания на важные условия, которые определяет эмитент карты, такие как вознаграждения, баллы, процентные ставки, комиссии и многое другое.

Visa и Mastercard предлагают свои собственные внутрисетевые преимущества, но эмитенты кредитных карт могут отказаться от любых сетевых преимуществ, которые им нравятся. Если наличие карты в конкретной сети важно, проведите небольшое исследование, чтобы определить, какой эмитент предлагает правильный продукт Visa или Mastercard. Большинство преимуществ карты примерно одинаковы, а преимущества кредитной карты, предлагаемые эмитентами, часто имеют большую ценность.

Найдите лучшие кредитные карты на 2021 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета.Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезными для самого широкого круга читателей.

Visa и MasterCard — есть ли разница?

В сфере кредитных карт два имени обычно выделяются среди всех остальных: Visa и MasterCard.

Обе карты настолько распространены, что вы можете задаться вопросом, почему на одних картах есть логотип Visa, а на других — логотип MasterCard, но обе, похоже, принимаются одними и теми же продавцами, которые могут не принимать, например, American Express или Discover.Предупреждение о спойлере: на самом деле между Visa и MasterCard есть лишь незначительные различия. Тем не менее, может быть полезно знать, что отличает их от других карт.

Что такое Visa и MasterCard?

Если вы думали, что это банки, подумайте еще раз. И Visa, и MasterCard представляют собой сети связи, которые обрабатывают платежи между продавцами и эмитентами карт (это банки или кредитные союзы) путем пересылки платежной информации и авторизации между держателем карты, продавцами и эмитентом.Эмитенты карт, такие как Citibank, Capital One, Chase и другие, работают вместе с Visa и MasterCard для получения платежей, поэтому ваша карта может иметь логотипы Capital One и MasterCard или Chase и Visa.

«Эмитент — это тот, кто выдал карту, поэтому, когда вы оплачиваете свой счет, вы оплачиваете его», — говорит Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в US News & World Report. «Visa и MasterCard — это те, у кого есть платежная сеть.Они следят за тем, чтобы транзакция состоялась, поэтому они своего рода закулисные игроки «.

И наоборот, Discover и American Express одновременно являются платежной сетью и эмитентом. Однако они не так широко принимаются, как другие карты, потому что они взимают более высокую комиссию за обработку, чем Visa и MasterCard. По этой причине Харцог предлагает даже упорным пользователям карт AmEx или Discover иметь в качестве резервной карты Visa или MasterCard, особенно при поездках за границу.

Будет ли принята карта Visa или MasterCard с большей вероятностью?

В большинстве случаев Visa и MasterCard взаимозаменяемы, когда дело доходит до использования — если одно место принимает MasterCard, оно также принимает Visa (и наоборот).По данным WalletHub, оба они принимаются в 10,7 млн ​​предприятий в США и 200 странах и территориях.

Основным препятствием для MasterCard могут стать карты, специфичные для розничных продавцов. Например, до 2016 года Costco принимала только карты American Express; теперь у него есть сделка с Visa, которая позволяет участникам использовать любую карту Visa, включая (но не исключительно) карту Costco Anywhere.

Многие другие розничные продавцы имеют эксклюзивные предложения с сетями карт, где в большинстве случаев вы можете использовать карту только в отдельном магазине, будь то Visa или MasterCard.Visa имеет эксклюзивные карты для Nordstrom, Gap, Starbucks и Amazon Prime (хотя вы можете использовать карты Amazon везде, где принимаются карты Visa и MasterCard). MasterCard имеет карты для Target, TJ Maxx, Sam’s Club, Walmart и Bed Bath & Beyond.

Есть ли разница в преимуществах между Visa и MasterCard?

Visa и MasterCard имеют несколько встроенных преимуществ, в том числе сообщение об утерянных или украденных картах, экстренную замену карты, автоматическую защиту при аренде и защиту от нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные покупки, сделанные с помощью вашей учетной записи.(Другие сети кредитных карт также предлагают это.) Тем не менее, определенные преимущества вашей карты санкционированы эмитентом, а не платежной сетью, поэтому вам нужно обращать внимание на информацию, которая идет вместе с вашей конкретной картой.

Независимо от того, в какой сети она находится, ваша кредитная карта будет иметь по крайней мере одно очевидное преимущество: получение кредита. «Будь то MasterCard или Visa, если это кредитная карта, и вы будете использовать ее ответственно, вы сможете получить кредит и улучшить свой кредитный рейтинг», — говорит Харцог.То есть, если вы используете кредитную карту , а не дебетовую или подарочную карту. «Люди иногда сбиваются с толку, потому что видят логотип MasterCard или Visa на дебетовой карте и думают, что это то же самое, что и использование кредитной карты. Но вы не можете получить кредит с помощью дебетовой карты », — говорит Харцог.

Эксперты по продуктам Reviewed позаботятся обо всех ваших покупках. Подпишитесь на Reviewed в Facebook, Twitter и Instagram, чтобы узнать о последних предложениях, обзорах продуктов и многом другом.

Кредитные карты

: Mastercard против Visa

Из-за множества различных банков и опций выбор новой кредитной карты может быть непростым.Но, может быть, вы можете немного упростить задачу, сначала спросив себя: «Visa или MasterCard?» Здесь мы разберем для вас различия.

VISA, MASTERCARD И ЭМИТЕНТЫ

Прежде чем вы столкнетесь с еще одним фактором при поиске подходящей кредитной карты, важно понять, что реальная разница в дебатах между Visa и MasterCard связана с эмитентами (банками) этих карт. На самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Как говорит Nerdwallet, «Visa и MasterCard — это сети, которые обрабатывают платежи между банками и торговыми точками за покупки, сделанные с помощью карт.Вероятно, наибольшее сходство между двумя картами заключается в том, что у них разные уровни (или уровни), на которых вы можете получать разные преимущества (в основном связанные с путешествиями). Другими словами, чем выше уровень, тем лучше преимущества.

VISA Карты Visa

имеют два уровня преимуществ — Visa начального уровня и их премиальное предложение Visa Signature. Карты начального уровня обычно включают круглосуточную поддержку по всему миру, экстренную замену карты и получение денежных авансов в экстренных случаях.В дополнение ко всем этим преимуществам карты Visa Signature предлагают другие вознаграждения и преимущества. К ним относятся туристическая страховка, доступ в залы ожидания в аэропорту, другие привилегии для путешествий и образа жизни, а также круглосуточные услуги консьержа (помощь в бронировании, бронировании и других мероприятиях по организации праздников).

MASTERCARD

MasterCard имеет три основных уровня преимуществ — базовый, мировой и мировой элитный. В то время как карта начального уровня имеет те же преимущества, что и Visa, программы World и World Elite предназначены для активных путешественников и включают в себя более роскошные путешествия, стиль жизни и страховые льготы.Разница между ними заключается в том, что держатели карт World Elite получают выгоду от нескольких дополнительных поставщиков туристических услуг. Эти преимущества могут включать повышение класса обслуживания до бизнес-класса, когда покупатель оплачивает билет эконом-класса по полному тарифу.

ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛИ ЭТО ВАЖНО?

Если вы не слишком много тратите или часто путешествуете, не имеет значения, выберете ли вы Visa или MasterCard. Однако важно то, какой эмитент (банк) вы решите и что они предлагают с точки зрения ставок и льгот. Какая ежемесячная зарплата? Годовая плата? Сроки погашения и проценты? Какие льготы или вознаграждения они предлагают и соответствуют ли они вашим финансовым и жизненным целям? Это гораздо более важные факторы при выборе между Visa или MasterCard, и они обсуждаются в нашем блоге Как выбрать кредитную карту .Также хорошо иметь в виду, что эмитенты, как правило, резервируют карты с лучшими привилегиями для тех, у кого хороший кредитный рейтинг. Но если вы ищете карту для использования в экстренных случаях или для улучшения своего кредитного рейтинга, есть еще много невероятных вариантов. Просто изучите каждый из них и выберите тот, который, как вы знаете, будет лучше всего служить вам (и вашему финансовому положению).

ПОДРОБНЕЕ

Чтобы получить больше полезных советов, связанных с деньгами, подпишитесь на нашу рассылку денег. В этом бесплатном ежемесячном информационном бюллетене мы публикуем статьи по самым разным темам, от сбережений до займов и всего остального.Если вы когда-либо хотели узнать, как сэкономить на университете, как сократить расходы на жизнь или как улучшить свой кредитный рейтинг, идеи в этих статьях могут сделать вас мудрее, богаче и лучше подготовленными, чтобы максимально использовать свои возможности. Деньги.

Visa, Mastercard делают большие ставки на разные стратегии роста

После десятилетий почти идентичных основных бизнес-моделей две наиболее доминирующие платежные компании в США начинают расходиться.

Visa Inc. и Mastercard Inc.иметь дуополию на платежном рынке США. Аналитики называют их «жемчужиной» долгосрочных выплат и «разреженным воздухом» среди текущих инвестиционных возможностей. Они оба приняты практически во всех странах мира и стабильно растут в течение многих лет.

Теперь два платежных процессора стремятся расширить свои возможности по мере того, как потребители и продавцы требуют улучшенных вариантов оплаты, при этом Mastercard фокусирует свои технологии на рынке бизнес-бизнеса, а Visa стремится улучшить способы передачи платежей между потребителями и между покупателями и предприятия.

Самая большая из этих возможностей — это платежи B2B, рынок которых, по оценкам Mastercard, составляет 25 триллионов долларов в год в США.

Но эта возможность сложна по трем причинам, сказала аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис. Во-первых, он включает в себя фрагментированный набор банков и поставщиков программного обеспечения для бизнеса, которые необходимо связать друг с другом. Во-вторых, платежи B2B очень разнородны, что означает, что они «сильно различаются» по размеру, срокам, сложности транзакции и известности сторон, среди других причин.В-третьих, информация о платеже, например о том, для чего он предназначен, должна перемещаться вместе с ним или согласовываться, что усложняет выставление счетов и согласование. Для развития индустрии B2B-платежей потребуется несколько лет, и, вероятно, это не повлияет на прибыль в течение трех-пяти лет, сказал Эллис в интервью.

На базовом уровне Visa и Mastercard уделяют больше внимания различным технологическим стратегиям.

«Mastercard [] очень сильно ориентирована на владение и эксплуатацию быстрых [автоматизированных расчетных центров] рельсов, в частности, для решения задач B2B платежей», — сказал Эллис.На протяжении десятилетий платежные системы ACH упрощали транзакции между продавцами, потребителями и финансовыми учреждениями. В настоящее время предпринимаются попытки сделать эти платежи более быстрыми и близкими к реальному времени.

В 2017 году Mastercard закрыла сделку по приобретению лондонской компании VocaLink Holdings Ltd. за 1,15 млрд долларов, которая может похвастаться программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени. В 2019 году карточная компания согласилась приобрести большую часть предприятий по предоставлению корпоративных услуг европейской платежной технологической компании Nets A / S за 3 доллара.19 миллиардов. После завершения крупнейшей сделки Mastercard добавит услуги мгновенных платежей к ее бизнес-направлениям и укрепит стратегию платежной системы в режиме реального времени.

По словам Эллиса, акцент компании

Mastercard на быстрых платежах ACH, одной из основных моделей потоков платежей B2B, свидетельствует о ее инвестициях в развитие возможностей B2B.

С другой стороны, Visa уделяет гораздо больше внимания своей системе push-платежей Visa Direct, альтернативе быстрой ACH.

Push-платеж P2P может заключаться в том, что один пользователь Venmo отправляет деньги другому, в то время как транзакция между бизнесом и потребителем может заключаться в оплате водителями Uber Technologies Inc. При push-платежах клиенты инициируют движение денег, давая указание своим банкам отправить деньги на другой счет. Это противоположно типичным дебетовым и кредитным электронным транзакциям, называемым платежами по запросу, при которых движение денег инициируется, когда банк продавца запрашивает снятие денег со счета покупателя для добавления на счет продавца.

Быстрый ACH и методы push-платежей функционально выполняют одно и то же, и оба они имеют степень авторизации в разумных пределах в реальном времени. Но у быстрых рельсов ACH есть преимущество, поскольку они обычно финансируются или поддерживаются государством. Около 30 стран имеют возможности быстрого доступа к ACH, и многие другие страны инвестируют в них. Push-платежи имеют две главные характеристики: они глобальны и выполняются круглосуточно, без выходных, каждый день в году. Сети Fast ACH зависят от страны и ограничены банковскими часами.

До приобретения Visa лондонского провайдера трансграничных платежных услуг Earthport PLC, компания, выпускающая карты, ограничивалась обработкой транзакций в своей собственной сети. Earthport позволяет Visa выполнять платежи с любого типа счета на любой платежной линии, а не просто работать в сети Visa. Это означает, что Visa может, среди прочего, выполнить транзакцию для пользователя Mastercard или банковского сберегательного счета. Сеть Earthport соединяется с местными системами ACH в 88 странах, включая 50 крупнейших рынков.Это дает Visa доступ к 99% банковских счетов в этих странах по сравнению с примерно 50% доступа до того, как Visa приобрела Earthport, сказал председатель и главный исполнительный директор Альфред Келли-младший по телефону с отчетами компании за третий квартал 2019 года.

Visa нацелена на приобретение сетей или установление партнерских отношений с ними, в то время как Mastercard сосредоточена на владении активами для эксплуатации самих сетей.

Earthport позволил Visa еще больше расширить свою сеть платежей по всему миру. Ожидаемое приобретение стартапа по обработке платежей Plaid Inc.позволит Visa войти в сеть финансовой информации. Сеть Plaid связывает банковские счета клиентов с их сторонними финансовыми приложениями, включая Venmo LLC PayPal Holdings Inc. и Robinhood Markets Inc., среди тысяч других.

Недавние транзакции

Mastercard предоставили продавцам данные, аналитические услуги и услуги по кибербезопасности, сказал президент и генеральный директор Аджайпал Банга во время разговора по телефону для обсуждения прибыли за четвертый квартал 2019 года. Генеральный директор рассказал о недавних покупках Mastercard стартапа по обнаружению мошенничества Ethoca Ltd.и стартап по кибербезопасности RiskRecon Inc.

Во время телефонного разговора для обсуждения доходов за первый квартал финансового года руководителей Visa спросили об увеличении темпов роста Mastercard за последние несколько кварталов по сравнению с Visa. Келли сказал, что через инвестиции Visa в услуги с добавленной стоимостью и новые потоки платежей, а также в работу с финансовыми технологиями и необанками: «Я вполне уверен, что со временем мы восполним этот пробел».

В настоящее время эти вложения имеют значение только для прибыли, поскольку 95% операций Visa и Mastercard являются их основным бизнесом, сказал Эллис из MoffettNathanson.Кроме того, в этих стратегиях нет ничего высеченного в камне.

«Все эти штуки находятся достаточно далеко, и нет особой причины, по которой одна из них не могла бы сместиться и догнать другую», — сказал Эллис. «Это может быть постоянное расхождение; это может быть временным».

В чем разница между Visa, Mastercard и кредитной картой и чем отличаются способы оплаты? : объяснитьсяМой источник: знание такого рода информации имеет отношение к моей текущей работе.

Сравнение компаний: Visa и MasterCard — это компании, которые существуют только при подключении к банку. Они точно не выпускают карты — ваш банк выбирает ту сеть, которую он предпочитает, и составляет все крутые пакеты карт, которые они хотят предложить своим клиентам. American Express, с другой стороны, работает независимо от банков и, таким образом, может полностью контролировать, какие типы карт выпускаются.Это действительно главное отличие. Все трое получают деньги, когда люди используют свои карты и / или не оплачивают свой баланс. Amex имеет репутацию компании, взимающей с продавцов более высокие комиссии, поэтому некоторые магазины не принимают их карты. Обратите внимание, что это не потому, что они «не хотят» или тупицы, а потому, что они не зарегистрированы для работы с Amex. Вы должны заключить деловое соглашение с Amex, чтобы получить доступ к их сетям, и то же самое, вероятно, верно и для других

Кредитные карты: Кредитные карты позволяют вам держать баланс — когда вы покупаете вещь, вы не нужно платить за все сразу, но можно распределить их в течение нескольких дней, недель, месяцев.Каждый месяц вы будете получать счет, в котором будет указано, сколько денег вы обещали вернуть. Компания будет добавлять проценты к той части счета, которую вы не оплачиваете, тем самым увеличивая этот баланс. Вот как люди попадают в огромную задолженность по кредитной карте — эти проценты продолжают расти, чем дольше у вас остается невыплаченный баланс. Visa и Amex предлагают кредитные карты, но я ничего не знаю о MasterCard.

Платежные карты: Платежные карты похожи на кредитную карту, за исключением того, что вы должны выплатить остаток в конце месяца, иначе вы не сможете продолжать пользоваться картой.Это похоже на золотую середину между кредитом и дебетом, когда вам не нужно иметь все наличные заранее для покупки, но лучше иметь их, когда появится этот счет. Как ростовщик. Я считаю, что MasterCard предлагает платежные карты, но я не могу говорить от имени других компаний.

Дебетовые карты: Дебетовые карты лучше всего воспринимать как электронные деньги. Деньги поступают прямо с вашего банковского счета, когда вы совершаете покупку. Если на вашем счету недостаточно денег, вам либо откажут, либо вам назначат комиссию за овердрафт.Или, может быть, и то, и другое, если ваш банк — отстой. И, как вы, наверное, догадались, только банки предлагают дебетовые карты, хотя они часто все еще работают через сети Visa или MasterCard. Например, у меня есть дебетовая карта Visa Wells Fargo.

Я просто потратил около 30+ минут своей жизни, набирая все это, так что, надеюсь, это имеет смысл и помогает кому-то лучше понять это: D Отредактировано для форматирования.

В чем разница? Что лучше?

В чем разница между Visa и Mastercard? Ничего особенного, за исключением того, что разные розничные торговцы, рестораны и другие предприятия могут принимать только одну форму оплаты.Они часто конкурируют с двумя другими крупными компаниями по оплате кредитными картами, Discover и American Express, чтобы сформировать четыре крупнейших в отрасли группы электронных платежей.

Однако Visa и Mastercard отличаются тем, что они не выдают кредитные карты напрямую; они просто работают с другими брендами (такими как банки и розничные торговцы), предлагая кобрендинговые карты. Это отличается от Discover и American Express, которые предлагают собственные кредитные карты и даже предоплаченные дебетовые карты.

Что лучше: Visa или Mastercard? Хотя они не , а разные, вот что нужно знать о различиях двух карт и как выбрать лучшую для своих финансовых нужд.

Что нужно знать о Visa

Как упоминалось выше, Visa не выдает кредитные карты; вместо этого они представляют собой платежную сеть , что означает, что они обрабатывают платежи между банками и торговыми точками, где их пользователи используют карты.

Visa была основана в 1958 году с созданием программы кредитных карт BankAmericard. Это было за восемь лет до Mastercard, что сделало ее одной из старейших платежных сетей в США. В том же году American Express официально выпустила первую потребительскую кредитную карту.

В настоящее время Visa получает около 23 миллиардов долларов годового дохода, в основном за счет платы за обслуживание и обработку данных. Согласно профилю своей компании, Visa предлагает услуги, которые включают обработку данных, сборы за услуги, международные транзакции и другие связанные транзакции.

Что нужно знать о Mastercard

Mastercard приносит немного меньше дохода, чем Visa, около 19 миллиардов долларов в год. Однако они ежегодно обрабатывают платежи на сумму более 6 триллионов долларов. Их предложения немного отличаются от предложений Visa; Mastercard предлагает аналогичные услуги по обработке данных и зарабатывает деньги за счет платы за обслуживание, но также предлагает потребительские кредитные продукты и предоплаченные карты.

Что касается комиссий, Mastercard и в этом отношении работает несколько иначе, чем Visa. Mastercard взимает комиссию, которую они рассчитывают на основе процента от глобального объема в долларах, что иногда может быть более выгодным для конечного пользователя.

Как и в случае с Visa, с пользователей кредитной карты Mastercard или любого другого типа карты будут взиматься отдельные сборы и процентные ставки в зависимости от банка, выпустившего карту. Это означает, что если у вас есть карта Capital One или Citi, вам придется уточнять у них информацию о ваших вознаграждениях, баллах и стоимости услуг.

Преимущества Visa или Mastercard

И Visa, и Mastercard предлагают три уровня карт. Visa предлагает традиционные, подписные и бесконечные; Mastercard предлагает Standard, World и World Elite. Каждый уровень имеет свои преимущества, и это определяющие различия между предложениями Visa и Mastercard.

Карта Visa нижнего уровня, например, уровня «Традиционный», включает в себя помощь в чрезвычайных ситуациях на дороге и страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля. Карточка Mastercard нижнего уровня, стандартная, не предлагает аналогичного покрытия и помощи при автоматическом повреждении.

По мере продвижения вверх по уровням карт Mastercard вы заметите, что предложения стали немного более обширными. Уровень World включает страхование мобильных телефонов, страхование путешествий, доступ к консьержу и многое другое.

Вердикт: Mastercard или Visa лучше?

Итак, каков ответ на вопрос, что лучше — Mastercard или Visa? На самом деле это зависит от эмитента карты. В связи с тем, что в наши дни большинство мест принимают как Visa, так и Mastercard, вы не обнаружите, что у вас возникнут проблемы с этим.

Таким образом, все сводится к компании, выпустившей карту, а также к типам комиссий и процентных ставок, которые они взимают с вас за использование карты. В Cheese наша дебетовая карта — это Mastercard, что означает, что вы можете использовать ее практически в любой точке мира. Вдобавок ко всему, мы предлагаем следующие льготы с вашей картой Mastercard:

❌ Отсутствие ежемесячной комиссии 🧀️ Бонус наличными в размере 5 долларов США

❌ Отсутствие комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% при каждой покупке / транзакции

❌ Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Возможный двойной Cheese Cashback

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Бонус за сбережение до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Досрочная зарплата

❌ Нет Внутр.Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC Insured

Чтобы зарегистрировать дебетовую карту Cheese, поддерживаемую Mastercard, щелкните здесь, чтобы начать свой финансовый путь с нами.

Разница между Visa и MasterCard

Ключевое отличие: Visa и MasterCard — это процессинговые компании. По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами. Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты.В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью.

Кредитные и дебетовые карты — это небольшие прямоугольные пластиковые карты, выпущенные финансовым учреждением, например банком или кредитным союзом. Их можно использовать для покупок в большинстве магазинов, даже по телефону и в Интернете. Их также можно использовать в банкоматах для снятия денег с использованием персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который является уникальным для каждого держателя карты.Однако эти карты обычно имеют гораздо большую сферу применения, то есть их можно использовать в большем количестве мест, чем традиционная карта банкомата, которая обычно ограничивается банкоматами банка и банкоматами некоторых других банков, которые связаны с банком владельца счета. .

Кредитные карты обычно обрабатываются через сети Visa или MasterCard, которые имеют гораздо более широкий национальный и даже международный охват. Visa и MasterCard — карточные процессинговые компании. По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами.Однако они не выдают кредитные или дебетовые карты. Они также не устанавливают ставки, условия или преимущества карт. Их устанавливают банки, выпускающие карты. Они существуют для того, чтобы устанавливать правила и стандарты того, как принимаются, авторизуются и обрабатываются карточные транзакции. Они ведут переговоры о создании платежных систем с различными банками и строительными обществами по всему миру.

Как компании по обработке карт, Visa и MasterCard несут ответственность за облегчение транзакций между банками, выпускающими карты, и продавцами и поставщиками услуг, которые их принимают.Они также проверяют наличие средств на любом счете, открытом банком-эмитентом или другим финансовым учреждением. Они также проверяют безопасность и мошенничество, а также предлагают системы для расследования и компенсации в случае мошенничества. Кроме того, их логотипы стали символами доверия. Они гарантируют, что розничный торговец или продавец получит причитающиеся им деньги от продаж держателю карты. И за все эти услуги Visa и MasterCard хорошо оплачиваются банками и учреждениями, выпускающими кредитные карты.

Поскольку Visa и MasterCard имеют мало общего с самими кредитными картами, а больше связаны с обслуживанием, которое облегчается между продавцами и учреждениями, выпускающими кредитные карты, на самом деле между ними нет большой разницы. И Visa, и MasterCard предоставляют одинаковый набор услуг как продавцам, так и банкам. Различия между картами основаны на процентных ставках, условиях или преимуществах карт, которые все определяются учреждением, выпустившим карту.Следовательно, кредитная карта Citibank Visa может быть очень похожа на Citibank MasterCard. Однако карта Citibank MasterCard может сильно отличаться от, скажем, карты Barclays MasterCard, даже если они обе являются MasterCard.

Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты. В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью, это может относиться к небольшим розничным торговцам, особенно к тем, которые могут находиться вдали от основных городских жителей.

Традиционно считалось, что Visa принимается более универсально, чем MasterCard, однако теперь это не так. Теперь и Visa, и MasterCard заявляют, что они используются в качестве способов оплаты примерно в 20 миллионах торговых точек в более чем 150 странах. В то время как Visa утверждает, что выпущено 1,6 миллиарда карт, и что держатели карт имеют доступ примерно к 1,2 миллионам банкоматов по всему миру. В свою очередь, MasterCard утверждает, что ежегодно обрабатывает более 18 миллиардов платежей.

Что касается дополнительной безопасности, Visa предлагает свою схему «Verified by Visa» в качестве защиты при совершении покупок в Интернете.MasterCard имеет свою схему «SecureCode», которая, по сути, работает аналогичным образом. Обе эти схемы являются необязательными, что повышает безопасность покупок. Они позволяют держателю карты установить пароль или секретный номер, который затем необходимо вводить во время каждой онлайн-транзакции. Это запрещает никому без пароля использовать карту для покупок в Интернете. Иногда Visa или MasterCard также могут иметь некоторые схемы вознаграждения.