Как изменить свои финансовые привычки, и накопить на отпуск? |Блог

Узнай и освой полезные навыки, которые позволят Тебе контролировать ежедневные траты и накопить деньги на отпуск Твоей мечты

Когда мы задумываемся о накоплении денег для конкретной цели, в голову приходит не самая веселая мысль — надо потуже затянуть пояс. Особенно непривлекательной эта мысль становится, если в данный момент Твой бюджет достаточно ограничен, и кажется, что экономить уже больше не на чем. Однако правда состоит в том, что способность следовать составленному бюджету можно развивать в себе в любых обстоятельствах, и возможность принимать более правильные и организованные финансовые решения (и большие, и маленькие) есть всегда.

Не секрет, что с ростом благосостояния всегда растут и потребности или (признаемся честно) капризы. Потратить все заработанное проще простого, а оставшиеся после трат деньги автоматически обычно не накапливаются. Значит, к накоплению денег надо подходить сознательно и целенаправленно, и чем конкретнее будет цель, тем больше вероятность накопить на нее деньги, причем в установленный срок.

Если Ты начнешь откладывать деньги с целью просто накопить «немного» в неопределенный срок, Тебе будет проще простого нарушить или обойти Тобой же установленные ограничения. Но если Ты поставишь перед собой цель за шесть месяцев накопить 1500 евро, чтобы следующим летом отправиться в недельный отпуск в Турцию, то пункт назначения (и в прямом, и в переносном смысле) станет довольно реальным и привлекательным. Теперь остается только познакомиться с приемами, которые позволят контролировать ежедневные траты, не снижая качество жизни!

Ставь перед собой реальные цели

Упомянутые выше 1500 евро за шесть месяцев – это только пример и призыв к каждому самому установить для себя реалистичную планку. Реалистичная сумма накоплений – это сумма, которая не кажется Тебе слишком легко или слишком сложно достижимой. Это сумма, которая поможет тебе изменить привычные траты, но не создаст дискомфорта и ощущения, будто «шаг вправо, шаг влево – расстрел».

Если поставить себе цель каждый месяц откладывать слишком маленькую сумму, которую при небольшом усилии с Твоей стороны можно было бы удвоить, то Ты просто будешь зря тратить время (потому что Ты мог(ла) бы валяться на пляже за границей уже через три месяца. ..). В свою очередь, если стараться каждый месяц откладывать слишком большую сумму, то, скорее всего, когда-то наступит момент, когда в этот процесс вмешаются повседневные нужды или что-то непредусмотренное, и все добрые намерения пойдут на ветер.

Какой процент от дохода рекомендуется откладывать каждый месяц? Эксперты по личным финансам нередко упоминают принцип 50/30/20, в соответствии с которым 50% дохода надо тратить на основные нужды – еду, аренду или кредит, коммунальные платежи и другие предсказуемые расходы. 30% доходов можно направлять на другие нужды – непредвиденные расходы или, в зависимости от объема денег, реализацию своих желаний. И, наконец, 20% бюджета рекомендуется переводить в накопления.

Конечно, многое зависит от фактического объема доступных денег – если на удовлетворение ежемесячных основных потребностей уходит больше 50% общего дохода, то придется либо уменьшить объем непредвиденных расходов или трат на свои желания, или откладывать меньше 20% дохода. Ясно одно – учиться экономить придется именно на тратах на свои желания! Как это сделать?

Познакомься: Твой новый лучший друг – бюджет!

Как уже говорилось, чтобы делать накопления, Тебе придется работать со своей манерой тратить деньги на непредвиденные /импульсные траты или траты на свои желания, менять эти траты или уменьшать их. Однако невозможно что-либо поменять или уменьшить в этой области, не зная, на что же были потрачены деньги! Нередко, когда нам кажется, что ну вот сегодня-то уж я точно ничего не покупал(а), банковский счет показывает нам, что на самом деле потрачена основательная сумма денег! Почему так? В принципе, так происходит потому, что больше всего мы тратим именно на маленькие, незаметные покупки – пара евро тут, пара евро там, и в конце концов собирается большая сумма.

Чтобы понять, на что же мы тратим деньги, придется взяться за составление бюджета – все траты надо записывать, чтобы появилась ясность о тенденциях в наших расходах. Даже если Ты не на «ты» с Microsoft Excel, не переживай – в наши дни доступны различные аппликации для учета личных финансов, и Ты наверняка сможешь выбрать наиболее подходящую для Твоих потребностей и возможностей. Узнай больше о разных аппликациях для ведения личных финансов здесь.

Финансовые аппликации обычно предлагают сгруппировать расходы по тематическим группам – «еда», «аренда», «транспорт», «бензин», «развлечения» и др., а также самому создать свои категории в зависимости от Твоих привычек. Начинай использовать аппликацию – в ней придется отмечать каждую трату, и это покажет Тебе, куда же «уходят» деньги. Возможно, в Твоем случае главными виновниками окажутся мелкие расходы – кофе, булочки, жевачки, посиделки в кафе с друзьями, или, возможно, большая часть Твоих денег уходит на «выгодные» предложения в периоды скидок? В любом случае – перед тем, как менять привычки, надо их изучить и понять!

Продукты питания и еда вне дома

Хотя продукты питания – это, без сомнений, одна из наших основных потребностей, на которые отводятся неприкосновенные 50% от ежемесячного дохода, но в то же время это категория расходов, за счет которой можно отлично сэкономить и отложить собранные деньги. Конечно, это возможно только с помощью планирования – больше запланированных больших закупок со списком необходимых продуктов в руках, больше сравнения цен в разных магазинах, и меньше «импульсных» покупок. Чтобы узнать больше о конкретных способах сэкономить на продуктах питания, прочитай вот эту статью.

Очевидно, что довольно много денег мы тратим, когда едим, пьем и развлекаемся за пределами своего дома. Утренний кофе из расположенного недалеко от работы кафе, пятничный ужин в ресторане с подружками, субботний вечер в клубе с вином и коктейлями… Понятно, что мероприятия могут отличаться, но в общем и целом наши привычные ритуалы и способы социализации связаны с тратой довольно больших сумм. Если Ты понял(а), что это и Твоя «сильная» категория расходов, вводи в нее изменения! Они не должны быть неприятными – летом Ты можешь отправиться с друзьями на прогулку по парку или на взморье, а в холодное время года посещать, например, выставки. От некоторых вещей, например, горячих напитков вне дома, можно и отказаться, а напиток взять в термокружке из дома. Кстати, это и более дружественное для природы решение.

Планируй расходы на перспективу

Есть расходы, которые носят абсолютно сезонный характер – мы можем это отлично почувствовать прямо сейчас, когда приближается время рождественских подарков (об «умном» приобретении рождественских подарков читай здесь. Подарки – не единственный вид сезонных расходов, они могут быть очень разными и индивидуальными. Если у Тебя есть автомашина, то Ты и сам(а) хорошо знаешь, в какие периоды авто требует вложений – покупка новой зимней резины, ежегодный дорожный налог, потенциальный ремонт перед техосмотром и т.д..

Точно также, если у Тебя есть дети, то Ты хорошо знаешь, что каждый год в августе придется раскошеливаться на приобретение необходимых предметов и формы для школы. А еще есть новые одежда и обувь для человечков, которые каждый год вытягиваются ввысь и ножки которых постоянно растут… Если эти и все другие сезонные расходы не будут планироваться, они всегда будут приводить к дефициту в бюджете, и копить деньги будет трудно. Но если Ты будешь достаточно долгое время пользоваться финансовой аппликацией, то Ты изучишь свое финансовое поведение, будешь знать большие и малые расходы и заранее учтешь, на что еще надо подкопить денег.

Путешествие – отличная мотивация для того, чтобы начать копить деньги, и великолепный способ наградить самого себя за хорошую работу. Но если уж Ты освоил(а) науку накопления, не останавливайся и копи деньги и после того, как соберёшь достаточно средств на запланированное путешествие! В течение года всегда можно делать накопления на сезонные траты, но не только на них – «подушка безопасности» пригодится всегда, она станет хорошим подспорьем при любой крупной покупке. Если Ты уже накопил(а) часть суммы для какой-то крупной покупки, но Тебе все-таки нужна небольшая финансовая поддержка, Ты всегда можешь получить нужную сумму в качестве потребительского кредита из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit.

Источники фото: www.unsplash.com

ТОП-7 способов накопить деньги — PaySpace Magazine

Вот 7 лайфхаков, которые помогут накопить деньги, независимо от того, сколько вы зарабатываете

Фото: pixabay. com

Давно мечтаете об отдыхе за границей или ремонте в доме, однако денег все недостаточно? Возможно, дело не в уровне получаемой зарплаты, а в том, что вам не хватает навыков экономить. Приложив немного усилий и творчества, можно экономить в год тысячи для семейного бюджета и добиваться финансовых целей.

Для этого:

Используйте кешбэк

Кешбэк – это возврат части средств от каждой покупки. Такую услугу могут оказывать как банки, так и торговцы. Размер кешбэка иногда достигает 20% израсходованной суммы. Это живые деньги, которые можно получить на банковскую карту, мобильный телефон или электронный кошелек. Открывая карту в банке, поинтересуйтесь, доступен ли подобный сервис и какие детали условий. Возврат средств может распространяться на все покупки, за которые рассчитывались с помощью карты банка, или только в партнерских сетях, либо же на определенные группы товаров.

Покупайте с дисконтными подарочными картами

Некоторые торговцы выпускают карты лояльности и выдают на определенных условиях. Их, кстати, можно приобрести. Веб-сайты обмена подарочными картами продают такие по более низкой цене, чем их остаточная стоимость. Запаситесь и используйте их вместо наличных денег для будущих покупок.

Фото: pixabay.com

Игнорируйте тележку и корзину

Когда вы забегаете в продуктовый магазин, чтобы купить несколько мелочей, не пользуйтесь тележкой или корзиной для покупок – держите вещи в руках. Таким образом, вы с меньшей вероятностью потянетесь на полку за товарами, которые не собирались покупать и которые на самом деле вам не нужны.

Носите большие купюры

Если вы поклонник наличных денег, то рискуете тратить больше с мелкими деньгами. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться таким лайфхаком: носите в кошельке только купюры больших номиналов. Это убережет вас от импульсивных покупок.

Получите более низкую процентную ставку по кредитке

Если у вас появилась задолженность по кредитной карте с высокими процентами, не стоит продолжать страдать. Простой способ сократить расходы и сэкономить – это сделать перевод баланса на карту с низкими процентами.

Фото: pixabay.com

Держитесь подальше от расширенных планов обслуживания

Эти планы, которые часто предлагаются магазинами бытовой техники, больше пользы приносят самим предпринимателям, чем клиентам. Хотя они обеспечивают определенную дополнительную защиту для многочисленных товаров, подавляющее их большинство никогда не используются, поскольку многие проблемы покрываются гарантией производителя. Более того, люди часто забывают, что купили расширенный план покрытия и платят дополнительно.

Не дайте обмануть себя в интернет-магазинах

При поиске вещей на маркетплейсе не просматривайте общую категорию товаров («электроника»), а вводите в поиск конкретный продукт (например, «DVD-проигрыватель»). Онлайн-покупатели, которые ищут по категориям, втрое чаще продолжают просмотр после того, как нашли нужный товар. В конце концов в их корзине вместо одного оказывается несколько товаров.

По материалам: finance.yahoo.com 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Финтех-fraud: почему продавцы не хотят принимать цифровые банковские карты

Как экономить на отоплении: полезные лайфхаки 

 

Как сэкономить деньги: 13 простых советов

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги, вы не одиноки. Согласно данным Bankrate, менее половины американцев имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть незапланированные расходы в размере 1000 долларов. Из тех, кто сообщил, что чувствует себя некомфортно из-за суммы, которую они отложили на непредвиденные обстоятельства, 75% заявили, что у них либо нет сбережений, либо их недостаточно, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум за три месяца.

В условиях 40-летней инфляции, американцы платят больше за жилье, еду, транспорт и многое другое, и некоторые экономисты, опрошенные Bankrate, считают, что инфляция еще не достигла своего пика. Многие потребители беспокоятся о том, что им придется столкнуться с дальнейшими экономическими проблемами, и частью подготовки ваших финансов к рецессии является накопление сбережений.

Экономить деньги непросто, но и не невозможно. От больших шагов, таких как рефинансирование ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, есть способы сохранить больше денег на своем банковском счете.

1. Пересмотрите свои привычки расходования средств

Если вы хотите определить, как экономить деньги, вам нужно понять, как тратить меньше. Многие банковские выписки включают отчеты о расходах по категориям. Это может дать хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения ваших расходов. А если вы состоите в браке или живете со своим партнером, превращение этого процесса в общую задачу может помочь сократить расходы и увеличить сбережения.

2. Заставьте свой смартфон работать

Наличие бюджета поможет вам планировать свои расходы и сбережения, внимательно отслеживая, сколько денег поступает и уходит каждый месяц. Приложения для составления бюджета и экономии денег могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдавать предупреждения о перерасходе средств и инвестировать часть ваших средств.

Настройка приложения для составления бюджета может включать создание категорий для ваших ежемесячных расходов, таких как ипотека или аренда, транспорт, продукты и развлечения. После того, как вы настроите приложение, регулярный просмотр своих расходов может помочь вам определить области, в которых можно сэкономить деньги.

3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса

Говоря о смартфонах и бюджетах, одной из областей, где вы можете сократить расходы, является мобильная связь. Увеличение числа поставщиков услуг привело к усилению конкуренции и зачастую снижению цен.

Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, могут предлагать сопоставимые планы с более низкой ежемесячной ценой, чем у крупнейших мобильных компаний. Проведение некоторых исследований и сравнение цен может привести к более выгодной сделке.

Имейте в виду, что если вы проводите большую часть своего времени дома, подключение к сети Wi-Fi может избавить вас от необходимости приобретать сверхмощный и дорогой тарифный план передачи данных.

4. Отключите уведомления, призывающие вас потратить деньги.

Ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам сэкономить, но он также может быть большим источником искушения потратить деньги. Рекламные электронные письма и уведомления приложений, в том числе объявления о крупных сделках, могут убедить вас купить продукт, который вы в противном случае могли бы пропустить. Попробуйте отказаться от подписки на эти списки и отключить уведомления.

5. Сократите свои счета за коммунальные услуги или не позволяйте им расти

Помимо экономии денег на жилье, вы можете предпринять шаги, чтобы сэкономить на стоимости фактического проживания в нем. По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, перейдя на светодиодное освещение.

Зимой 2022/2023 может быть существенное повышение расходов на отопление. По оценкам Национальной ассоциации директоров энергетической помощи (NEADA), средняя стоимость отопления дома этой зимой вырастет до 1202 долларов, что на 17% больше, чем прошлой зимой.

Вы можете снизить расходы на отопление, понизив температуру термостата на несколько градусов или загерметизировав протечки вокруг окон.

6. Оцените свои расходы на развлечения

Вместо того, чтобы платить высокую цену за 400 каналов кабельного телевидения, рассмотрите более доступный потоковый сервис, такой как Sling, Hulu или FuboTV. Члены Amazon Prime имеют доступ к обширной библиотеке шоу и фильмов компании, хотя возможности прямого эфира ограничены.

Членство в Amazon Prime также дает возможность слушать миллионы песен и создавать плейлисты, что может сэкономить деньги на оплате отдельного музыкального потокового сервиса, такого как Spotify или Apple Music.

7. Воспользуйтесь бесплатными местными достопримечательностями

Небольшое исследование поможет вам найти интересные, недорогие достопримечательности и мероприятия в вашем районе. Например, некоторые музеи и картинные галереи предлагают бесплатный вход в определенные дни недели или месяца. Библиотеки могут предлагать билеты в зоопарки или музеи в порядке живой очереди.

Ваш банк может даже предложить бесплатный доступ к достопримечательностям. Например, программа Bank of America Museums on Us предоставляет владельцам дебетовых и кредитных карт банка бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.

8. Будьте стратегическим покупателем продуктов

Хотя вам придется продолжать покупать продукты, несмотря на более высокие цены, вы можете приложить более согласованные усилия, чтобы не выбрасывать неиспользованные продукты. По данным некоммерческой организации Feeding America, американские домохозяйства ежегодно выбрасывают продукты питания на сумму 408 миллиардов долларов, что составляет 40 процентов всех продуктов питания в Америке.

Составляя список покупок, подумайте о том, что в итоге было выброшено в прошлый раз и как не допустить повторения этого. Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, как правило, выбрасывали меньше еды, поэтому уделите больше времени планированию предстоящих приемов пищи.

9. Расстайтесь с фирменными товарами

Говоря о бакалейных товарах, подумайте, действительно ли вам нужно платить за дорогие брендовые продукты. Сравнение ингредиентов и этикеток на таких продуктах, как лапша, хлопья и специи, может показать, что непатентованные альтернативы столь же питательны и высококачественны, как и их лучшие аналоги.

Та же концепция может применяться к непродовольственным товарам, таким как изделия из бумаги, мыло для рук и стиральный порошок. Постарайтесь найти более доступные альтернативы любым предметам домашнего обихода известных брендов, которые вы покупаете. Вы всегда можете вернуться к своему первоначальному выбору, если вас не устраивает более дешевая альтернатива.

10. Сравните другие варианты банковских услуг.

Если вы платите за обслуживание вашего расчетного или сберегательного счета, пришло время выяснить, как сократить эти расходы. Например, онлайн-учреждения, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Многие другие банковские счета взимают ежемесячную плату, но их можно легко избежать, поддерживая низкий установленный минимальный баланс или получая прямой депозит вашей зарплаты.

Кроме того, онлайн-банки часто платят одни из самых высоких процентных ставок по высокодоходным сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам. Например, различные онлайн-банки в настоящее время предлагают ставки по сберегательным счетам, более чем в 15 раз превышающие среднюю ставку по стране, и до 300 раз больше, чем платят некоторые крупные обычные банки.

11. Сравните ставки автострахования

Если у вас есть послужной список безопасного вождения, может быть выгодно поискать другую страховую компанию, которая будет лучше вознаграждать такое хорошее поведение. Сравните другие расценки на страхование с тем, что вы платите в настоящее время, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы при том же размере страхового покрытия.

Те, кто не проводит много времени за рулем, могут сократить расходы, выбрав страховку на основе использования, которая может соответствовать страховому покрытию в зависимости от того, как часто вы фактически используете свой автомобиль.

12. Используйте купоны и промо-коды

Концепция использования купонов может показаться устаревшей, но поиск выгодных предложений не всегда требует вырезания отрывков из воскресной газеты. Когда вы совершаете покупки в Интернете, потратьте несколько минут на поиск кода купона, когда веб-сайты предлагают поле «промокод» на странице оформления заказа.

Существуют также расширения браузера, такие как Honey и Coupert, которые автоматически ищут онлайн-купоны во время покупок. Capital One Shopping — еще один инструмент, который может автоматически находить онлайн-предложения, и он доступен всем, а не только клиентам Capital One. Он работает путем поиска кодов купонов, лучших цен и вознаграждений в более чем 30 000 интернет-магазинов.

13. Попробуйте заморозить расходы

Одним из эффективных способов взять под контроль свои финансы является замораживание расходов, во время которого вы сокращаете все ненужные расходы на определенный период времени. Это может помочь вам понять, сколько вы тратите на второстепенные нужды, такие как походы в кафе. Дополнительные деньги, которые у вас появятся в конце месяца, можно добавить к сбережениям или использовать для погашения долга.

Стратегии достижения конкретных целей

Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, подумайте, на что вы копите и когда вам понадобятся деньги. Некоторые цели могут быть в отдаленном будущем — например, накопить на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка автомобиля или отпуск, могут быть гораздо ближе на горизонте. Ваш график может повлиять на вашу стратегию сбережений, а также на то, куда вы поместите деньги.

Как экономить деньги каждый день

• Готовьте кофе дома, а не в кафе.
• Возьми свой обед на работу.
• Большинство обедов готовьте дома, вместо того, чтобы ходить куда-нибудь пообедать.
• Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных трат.

Как ежемесячно откладывать деньги

• Следуйте бюджетному плану, такому как подход 50/30/20.
• Еженедельно контролируйте свои расходы, чтобы отслеживать прогресс.
• Полностью оплатите кредитную карту, чтобы избежать финансовых расходов.
• Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.

Как ежегодно экономить деньги

• Воспользуйтесь преимуществами взносов по программе 401(k) в соответствии с работодателем.
• Откройте IRA, если вы имеете на это право, и максимизируйте свои взносы.
• Если вы получаете ежегодное возмещение налога, внесите его на свой сберегательный счет или инвестируйте его.
• Повысьте свою финансовую грамотность, чтобы понять варианты инвестирования.

Стратегии сохранения для конкретных целей

Экономия денег часто связана с достижением целей. Если у вас есть крайний срок, когда вам понадобится определенная сумма денег, важно создать план сбережений и придерживаться его. В целом, внимательное наблюдение за своими расходами является ключом к созданию вашего сберегательного счета.

Часто задаваемые вопросы

• • Существует множество способов сэкономить деньги на повседневных вещах, таких как еда и бензин. К ним относятся:

    • Присоединяйтесь к программам лояльности. Это сэкономит вам деньги на заправке, в продуктовом магазине или в ресторане.
    • Составьте список покупок. Принесите список в магазин и придерживайтесь его — это поможет избежать импульсивных покупок и покупки вещей, которые вам на самом деле не нужны.
    • Готовьте еду дома. При некоторой предварительной подготовке у вас могут быть готовые блюда и закуски. Это сэкономит вам расходы (а часто и дополнительные калории) на питание в ресторане.
    • Отключить уведомления продавца. Избегайте импульсивных покупок, отписавшись от рекламных рассылок и отключив оповещения приложений от розничных продавцов.

  • Ежемесячная экономия денег часто включает в себя следование плану расходов и сокращение расходов, где это возможно. Некоторые шаги, которые вы можете предпринять, включают следующее:

    • Создайте ежемесячный бюджет. Составьте бюджет, используя электронную таблицу или приложение для составления бюджета, или используя карандаш и бумагу. Создавайте позиции для всего: от жилья, газа и коммунальных услуг до продуктов питания, одежды и развлечений. Это покажет вам, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и поможет вам определить области для сокращения расходов.
    • Отменить неиспользованные подписки. Просмотрите свои ежемесячные счета и отмените подписку на вещи, которые вы больше не используете, такие как потоковые сервисы и абонементы в тренажерный зал.
    • Автоматизируйте свои сбережения. Если ваш банк предлагает эту услугу, настройте ее так, чтобы часть каждой зарплаты автоматически переводилась на ваш сберегательный счет.
    • Полностью оплатите счет по кредитной карте. Так вы избежите начисления процентов. Убедившись, что вы не тратите больше, чем можете заплатить каждый месяц, вы будете жить по средствам и у вас останутся деньги для сбережений.
    • Откройте высокодоходный сберегательный счет. Сберегательные счета в обычных банках часто приносят крайне низкую доходность. Если на ваш сберегательный счет выплачивается низкая ставка, рассмотрите возможность перевода части или всех денег на более доходный сберегательный счет, который часто можно найти в онлайн-банках.

  • Обратитесь к своему пенсионному счету и налоговому возврату, чтобы узнать, как каждый год увеличивать свои сбережения. Шаги для этого включают в себя следующие идеи:

    • Воспользуйтесь возможностью найти работодателя для своей 401(k). Многие работодатели компенсируют определенную сумму того, что вы вносите в форму 401(k), в зависимости от того, сколько вы вносите. Например, работодатель может компенсировать до 50 процентов того, что вы вкладываете, то есть до 6 процентов вашей зарплаты. Получите максимальную отдачу от своих денег, внося достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя.
    • Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA). Традиционная или Roth IRA — это еще одно место для инвестиций в вашу пенсию, и каждая из них имеет определенные налоговые преимущества. В отличие от счетов 401(k), учетные записи IRA не управляются через работодателя. Их обычно предлагают банки, кредитные союзы, брокерские фирмы и компании взаимных фондов.
    • Сохраните или инвестируйте свою налоговую декларацию. Если вы получаете ежегодное возмещение налога от IRS, подумайте о том, чтобы положить его на сберегательный счет или инвестировать.
  • • Магазин со списком. Помогите убедиться, что вы не переплатите в продуктовом магазине, составив список и покупая только те продукты, которые есть в нем.
    • Замораживайте то, что не используете. Многие продукты хорошо замораживаются, например мясо, супы и некоторые продукты, поэтому храните остатки в морозильной камере. Это может сэкономить вам пачку и свести к минимуму количество выбрасываемой еды.
    • Купоны-зажимы. Если вы получаете воскресную газету или проспекты по почте каждую неделю, просмотрите объявления о распродажах, а также купоны на бренды, которые вы используете. Вы также можете загрузить приложение своего любимого продуктового магазина, чтобы получить доступ к цифровым купонам и программам вознаграждений.

  • Эта простая стратегия составления бюджета включает в себя откладывание 50 процентов вашего ежемесячного дохода на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения. Об этом рассказывается в книге «Все, чего вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь», написанной в соавторстве сенатором Элизабет Уоррен, демократом из Массачусетса и бывшим профессором, и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

    Распределение денег по этим трем ведрам может быть простым и эффективным способом изменить свои привычки в отношении расходов и сбережений.

Практический результат

Увеличить сбережения можно с помощью некоторых практических стратегий, и часто это начинается с составления ежемесячного бюджета и пристального внимания к тому, как вы тратите свои деньги. Независимо от того, хотите ли вы создать свой резервный фонд или сэкономить на другие цели, соблюдение бюджета и сокращение ненужных расходов может помочь вам значительно увеличить свой банковский баланс.

— Дэвид Макмиллин написал предыдущую версию этой истории.

20 простых способов ежедневно откладывать деньги

20 простых способов ежедневно откладывать деньги

В наши дни, в нашем мире мгновенного удовлетворения, как никогда важно иметь возможность сосредоточиться на экономии денег любым доступным способом. Итак, чтобы помочь вам следить за своими привычками и сокращать расходы, вот 20 простых способов экономить каждый день, начиная прямо сейчас. Как вам мгновенное удовлетворение?

Питер Дазели | Getty Images

1. Устраивайте еженедельные «денежные свидания». Пообещайте себе раз в неделю сидеть с деньгами на денежном свидании. За это время обновите свой бюджет, просмотрите свои счета и отслеживайте прогресс в достижении финансовых целей. Как и в любых отношениях, если вы хотите улучшить свою финансовую жизнь, вы должны уделять время своим деньгам.

2. Планируйте питание на неделю. Потратив несколько часов каждые выходные на поход в продуктовый магазин и составление плана питания на неделю, вы определенно сэкономите деньги, так как для большинства домохозяйств расходы на ужин вне дома занимают первое место. Питаясь дома, вы экономите деньги, которые в противном случае были бы потрачены на налоги и чаевые, и, как правило, также экономите калории.

ПодробнееАмериканцы отстают в пенсионных накоплениях

3. Отрежьте кабель. Вздох! Вырубить телевизор?! Никогда! Но с такими сервисами, как Hulu, Netflix и Amazon Prime, теперь вы можете смотреть любимые телешоу и фильмы за небольшую часть стоимости кабельного телевидения.

Исследование, проведенное исследовательской фирмой NPD Group, показывает, что счета за кабельное телевидение скоро вырастут в среднем до 123 долларов в месяц или 1476 долларов в год. Переключившись на онлайн-сервис или полностью отказавшись от телевидения, вы можете сэкономить эти деньги для другой финансовой цели, например, для погашения долга, путешествия или экономии на первоначальном взносе за дом.

4. Переключитесь на программу пропуска упражнений. Если вы любите тренироваться, программа пропуска упражнений, такая как Class Pass, — это то, что вам нужно. Заплатив членский взнос в размере 99 долларов в месяц, вы получите добро пожаловать во многие из лучших студий в вашем районе. А занятия, такие как езда на велосипеде, йога, пилатес, станок, силовые тренировки, тренировочный лагерь, танцы и многое другое, не ограничены. Это лучше, чем платить за ежемесячное членство в каждой студии или плату за индивидуальный класс, которая может составлять до сотен долларов в месяц.

5. Устройте обед. Чем больше у вас друзей, тем больше денег вы тратите на обеды, дни рождения и подарки. Включите его и вместо того, чтобы собираться за изысканным ужином, устройте обед и пусть каждый принесет свое любимое блюдо. Таким образом, вы сэкономите деньги, которые потратили бы на дополнительные услуги ресторана, такие как налоги, чаевые и парковка, и, как правило, у вас будет более интимная трапеза вместе.

ПодробнееПоколение бутербродов в рассоле

6. Используйте веб-сайты по аренде жилья. Найти жилье во время путешествия очень удобно, если вы используете сайты по аренде жилья, такие как Airbnb, Travelmob или Housetrip. Часто можно найти место с кухней (чтобы вы могли готовить еду дома, чтобы сэкономить деньги) по цене, сравнимой с гостиницей. Вы даже можете сдавать собственное жилье на таких сайтах, как Airbnb, во время путешествия, чтобы заработать дополнительные деньги на оплату собственных дорожных расходов. Это беспроигрышный сценарий.

7. Готовьте кофе дома. Это не мой фаворит, так как я очень люблю ходить в кофейни и пить вкусный органический кофе. Тем не менее, ежедневные траты от 4 до 5 долларов на кофе определенно складываются. Так что попробуйте мой подход и позвольте себе несколько дней в неделю покупать кофе в кафе, а в остальное время готовить его дома.

Документ без названия

Еженедельные советы по управлению вашими деньгами

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ СЕЙЧАС

Получите это на ваш почтовый ящик и дополнительную информацию о наших продуктах и ​​услугах.
Подписываясь на информационные бюллетени, вы соглашаетесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности.

8. Работайте больше. Когда много работаешь, не остается времени на покупки и траты денег. Так что оставайтесь занятыми и занимайтесь любимым делом.

9. Подождите 48 часов, прежде чем нажать «Купить». Поскольку в наши дни мы можем получить все, что захотим, одним нажатием кнопки (снова это мгновенное удовлетворение), вам нужно найти систему, которая поможет смягчить ваши импульсивные покупки.

Пример: Подождите 48 часов, прежде чем тратить деньги на вещи, которые стоят больше определенной суммы. Когда вы это сделаете, вы обнаружите, что в большинстве случаев предмет был скорее «желанием», чем «необходимостью». Кроме того, вы сэкономите деньги и будете более осознанно относиться к своим расходам.

10. Используйте блоги и Pinterest, чтобы узнать о косметических процедурах, сделанных своими руками. Уход за собой важен, но походы в спа-салоны, педикюр, массаж и т. д. действительно могут принести пользу. Позвольте себе потратить определенную сумму на эти вещи; затем используйте блоги и приложения, такие как Pinterest, чтобы найти домашние косметические процедуры, которые помогут вам сэкономить деньги. Часто вы можете найти органический вариант «сделай сам», используя обычные бытовые или кухонные продукты.

ПодробнееПоложитесь на сборщиков студенческих кредитов

11. Аутсорсинг онлайн. Время — это товар, и ваше время драгоценно и ценно. И в наши дни есть так много задач, которые вы можете передать на аутсорсинг, что сэкономит вам время и деньги. Но как понять, стоит ли аутсорсинг чего-либо?

Очень полезно подсчитать стоимость вашего времени, что поможет вам понять, можете ли вы платить кому-то за выполнение чего-то меньше, чем ваша почасовая ставка. Вот пример: Ежемесячный чистый доход в размере 3000 долларов, разделенный на 160 отработанных часов, равен почасовой ставке 16,75 доллара. Теперь, когда вы знаете ценность своего времени, вы можете стратегически отдать его на аутсорсинг, используя такой сервис, как Fiverr или Task Rabbit, за небольшую часть вашей почасовой ставки.

12. Подойдите к подаркам творчески. Найдите творческий способ выразить свою любовь друзьям и членам семьи с помощью бесплатных, недорогих или сделанных своими руками подарков на день рождения и праздники. В конце концов, написанная от руки записка, объясняющая, почему вы любите кого-то, может быть более сентиментальной, чем какой-нибудь дорогой подарок, который он или она может даже никогда не использовать. Большинство людей больше всего оценят мысль, стоящую за вашими подарками, поэтому не бойтесь экономить и находите бесплатные способы отпраздновать дни рождения и праздники.

13. Выбирайте качество, а не количество. Это может относиться к еде, одежде, электронике и многому другому. Хотя заманчиво выбрать более экономичную версию товара, иногда выбор качества вместо количества поможет вам сэкономить больше в долгосрочной перспективе. Сэкономьте свои деньги и получите продукт самого высокого качества, который вы можете себе позволить, и используйте философию цены за износ с более дорогой одеждой и обувью.

Это относится и к еде: покупка качественной органической пищи может насытить вас таким образом, что вы насытитесь больше, чем расфасованные, обработанные продукты, и потенциально сэкономите ваши деньги на расходах на здравоохранение в будущем, поскольку вы заботитесь о себе. себя. Найдите баланс, который подходит именно вам, и выбирайте качество всегда, когда это возможно.

14. Разберитесь со своими эмоциями. Чрезмерные траты часто являются способом избежать определенных эмоций. Если вы проверите себя перед тем, как начать большие траты, вы сможете определить, чувствуете ли вы скуку, одиночество или стресс и поэтому тратите деньги, чтобы избежать лежащих в их основе эмоций. Проверьте себя, прежде чем покупать, и будьте внимательны к своим расходам.

15. Перестаньте пытаться не отставать от семьи Кардашьян. Трудно держать шоры и не сравнивать свою финансовую жизнь с жизнью других, особенно знаменитостей. Тем не менее, очень важно четко понимать, что для вас важнее всего, и убедиться, что вы составляете финансовый план, который поддерживает это видение. Это поможет вам двигаться к своим финансовым целям и не позволит вам тратить деньги на вещи, которые вам не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые вам не нравятся.

16. Прочтите книгу о личных финансах. Когда вы узнаете о личных финансах, вы узнаете еще больше стратегий, которые помогут вам экономить деньги для ваших жизненных целей. Знание — сила, и чем больше вы знаете, тем больше вы можете сэкономить.

Читать дальшеКогда отказываться от инвестиций

17. Сбалансируйте свое мышление «FOMO/YOLO». Поскольку социальные сети контролируют нашу жизнь как никогда раньше, люди часто становятся жертвами феномена «страха упустить что-то» и вместо этого перебарщивают с менталитетом «вы живете только один раз».

Несмотря на то, что важно жить настоящим и наслаждаться каждым драгоценным моментом жизни, убедитесь, что вы уравновешиваете это, откладывая деньги и на свое финансовое будущее. Без сдержек и противовесов вы можете соглашаться на все и тратить больше денег, чем у вас есть, — и все из-за страха упустить.

18. Наметьте свои финансовые цели. Будьте предельно конкретны в своих финансовых целях. Например, недостаточно сказать: «Я хочу накопить на первый взнос за дом». Вам нужно наметить, сколько вам нужно, когда и что вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь цели. Когда вы знаете, каковы ваши цели, вы, скорее всего, остановитесь на этом курсе и продолжите экономить на них в долгосрочной перспективе.

19. Следите за призом. Сосредоточенность на своих целях требует дисциплины и решимости. Поначалу копить может быть легко и увлекательно, но через некоторое время вы можете потерять первоначальную мотивацию и начать искать другие вещи, на которые можно потратить эти деньги. Чтобы не сбиться с курса, регулярно проверяйте свои цели и следите за призом.

«Правда в том, что есть много способов сэкономить деньги. Найдите способы, которые работают для вас, и постепенно начните внедрять стратегии в свою жизнь».

20. Отслеживайте свои успехи. 90 209 Американцы откладывают всего 5,5% своих денег по сравнению с 20 %, которые, согласно личным финансам, следует откладывать.